Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки (отзывы, калькулятор)

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу в 2019 году

Банк каждый год пересматривает процентные ставки по вкладам и кредитам. При разработке новой программы кредитования, можно подать заявление на рефинансирование уже взятой ипотеки, чтобы уменьшить финансовое бремя. Банк ВТБ 24 идёт на уступки ипотечным заемщикам и пересматривает условия договоров.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2019 году (своих клиентов и других банков) имеет такие особенности:

  • ежемесячный платеж уменьшается вдвое в течение года;
  • выплата процентов на протяжении полугода. Основной долг остается неизменным;
  • если кредит был оформлен в иностранной валюте, возможно пересчитать его в рубли под 7%;
  • срок выплаты ипотеки можно увеличить до 10 лет;
  • рефинансировать можно 600 тысяч рублей;.

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fvtb24-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-04%2F1524047989_3

Получить одобрение на реструктуризацию кредита можно, если:

  • обосновать просьбу: снижение уровня дохода семьи, болезнь, изменение семейного положения;
  • безупречная кредитная история; задолженностей в погашении платежей быть не должно.

к содержанию ↑

Условия реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ в 2019 году

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fvtb24-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-12%2Fthumbs%2F1545917506_screenshot_2018-12-27-16-14-15-792

Банк предоставляет услугу рефинансирования кредита только для граждан РФ.

Требования банка к заёмщику:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • наличие регистрации в том районе, где размещен филиал банка;
  • наличие постоянного дохода в размере, который позволяет выплачивать долг согласно обновленным условиям договора;
  • стаж работы на последнем месте – не менее 1 года.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если хотя бы одно требование не соблюдается, принять участие в программе не возможно.к содержанию ↑

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки в 2019 с помощью государства

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fvtb24-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-04%2F1524048683_8

В таком случае, целесообразно обратиться за государственной помощью. Госпрограмма доступна и для валютных кредитов.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ при государственном участии предоставляется:

  • заемщикам, которые не вносили регулярные платежи в течение максимум 3 месяцев;
  • единоразово в фиксированном объеме – 600 тысяч рублей или 20% от ипотечного займа;
  • с возможностью понижения ипотечной ставки до уровня 12%.

Чтобы стать участником государственной программы, необходимо подготовить пакет документов и приложить заполненное заявление о реструктуризации. Подобные вопросы рассматриваются в социальном сервисе правовой поддержки «Дом» (бывший АИЖК), а не в самом ВТБ 24. Решение принимается в течение 10 дней. Воспользоваться программой реструктуризации ипотеки на государственной основе можно в таких случаях:

  • если величина ежемесячного платежа составляет менее 2 прожиточных минимумов;
  • если суммарный доход семьи заемщика снизился более, чем на 30%;
  • если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети, дети-инвалиды, а также госслужащие или сотрудники Академии наук;
  • если площадь приобретенной недвижимости составляет не более 100 кв.м. (для частных домов – не более 150 кв.м.), а на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м., при условии, что других жилых объектов недвижимости семья не имеет.

к содержанию ↑

Согласно новому постановлению ВТБ на 2019 год, претендовать на пересмотр договора ипотечного кредитования могут следующие категории заемщиков:

  • ветераны ВОВ;
  • инвалиды;
  • дети-инвалиды;
  • родители, у которых больше 2 детей;
  • лица, которые постоянно проживают в доме, находящемся в аварийном состоянии;
  • медицинские работники, сотрудники пожарных частей;
  • лица, у которых есть субсидии;
  • государственные служащие, которые работают в различных структурах власти.

к содержанию ↑

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fvtb24-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-04%2F1524047995_4

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fvtb24-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-04%2F1524559508_2

Чтобы подать заявление в рукописном варианте, необходимо распечатать бланк и заполнить его в 2-х экземплярах в формате А4. Одна копия подается в отделение, вторая остаётся в личных документах. Копия требуется при обращении в вышестоящие инстанции.

В заявлении необходимо указать данные о себе:

  • инициалы, дату рождения, место прописки;
  • паспортные данные;
  • контакты;
  • документы, подтверждающие уровень дохода;
  • форму занятости. При потере постоянного места работы, следует это указать.

После рассмотрения заявления, сотрудник банка свяжется по телефону и обсудит дальнейшие действия.

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fvtb24-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-04%2F1524048044_6

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fvtb24-gid.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-04%2F1524047976_7

Важно указать причины, по которым требуется пересмотр условий внесения платежей по ипотеке.

Заявление может быть составлено в свободной форме, обязательно указать такую информацию:

  • название и реквизиты банка, если кредит открыт не в ВТБ;
  • описать условия ипотечного договора;
  • причины, по которым не возможно погашать долг на первоначальных условиях;
  • пожелания относительно пересмотра условий договора.

Копия, которая остается на руках у заемщика, должна быть заверена печатью банка, иначе документ не имеет юридической силы.к содержанию ↑

Вместе с заявлением прилагаются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ксерокопия трудовой книжки, с печатью руководителя или отдела кадров;
  • справка из центра занятости (в случае утери работы);
  • справка о состоянии здоровья (если имеет место болезнь);
  • справка об инвалидности;
  • другие выписки и справки, подтверждающие ухудшение материального положения.

Если наступила смерть заемщика, ближайшие родственники должны подойти в банк и предоставить соответствующие документы.к содержанию ↑

Реструктуризация Ипотеки в ВТБ 24: условия погашения помогут сохранить недвижимость и рассчитывать на выгодные выплаты.

Несмотря на то, что понятие довольно распространено, не существует нормативного акта, определяющего однозначную трактовку реструктуризации. ВТБ в рамках данного понятия подразумевает пересмотр некоторых пунктов договора в связи с неустойчивым финансовым положением заемщика.

Если размер ипотечных платежей составляет более 40% от бюджета и не позволяет вести привычный образ жизни, рекомендуется обратиться в офис банка и оставить заявку на реструктуризацию долга.

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fprovtb24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Frestrukturizatsiya-ipoteki-vtb-24

При несоблюдении требований фин. учреждения в пересмотре договора может быть отказано. Характеристики услуги:

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Просрочка по ипотеке - как выпутаться из этой ситуации в 2019 году
Видео (кликните для воспроизведения).
  • сокращение ежемесячного платежа в 2 раза. Программа действует 12 месяцев;
  • погашение процентов в течение 6 мес. Сумма основного долга остается неизменной;
  • если кредит выдан в иностранной валюте, то возможен перерасчет в рубли. Конвертация валюты происходит по выгодному тарифу — 7 %, возможно списание части долга в размере 600 000 рублей;
  • продление периода кредитования на до 10 лет.

Условия банка очень лояльны. Они позволяют заемщикам выполнять обязательства перед организацией, не потеряв жилья.

(!) Важно! Услуга предоставляется только лицам, исправно вносящим платежи, и не нарушающим пунктов ипотечного договора.

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки 2019 с помощью государства

Многие граждане Российской Федерации, обращаясь в фин. учреждение с просьбой о реструктуризации долга, могут столкнуться с отказом банка. Причины могут быть разные: несоблюдение условий по выплатам, несвоевременное обращение.

В этом случае целесообразно обратиться к государству за более лояльными требованиями. Пересмотр по гос. программе предпочтителен для валютных должников.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 с помощью государства предоставляется:

  1. заемщику, который просрочил платежи на 1-3 мес.;
  2. разово в размере фиксированной выплаты — 600 000 рублей или погашения 20 % от общей стоимости жилья;
  3. возможностью снижения годовой ставки до 12 %.

Чтобы принять участие в программе, следует подать заявление и собрать пакет документов в АИЖК. Решение по заявке принимается именно в этой организации, а не в самом банке. Ответ будет дан в течение 10 рабочих дней.

На льготы со стороны государства могут претендовать некоторые категории заемщиков:

  • если сумма ежемесячного ипотечного платежа оказывается ниже 2-х прожиточных минимумов семьи, можно обращаться к гос. поддержке. Прожиточный минимум конретного города рекомендуется уточнять у местных контролирующих властей;
  • если доход семьи упал на 30 % и более по каким-либо причинам;
  • семьям, в которых есть: дети до 18 лет, дети-инвалиды, иждивенцы до 24 лет, гос. служащие, работники Академии наук;
  • если площадь жилища — не более 100 кв.м, частного дома — 150 кв.м., на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м и другой жилой недвижимости в наличии не имеется, то можно обратиться за помощью к государству.

(!) Важно! В период кризиса 2014 года ВТБ простил валютным должникам свыше 450 млн. руб.

Реструктуризация ипотеки в втб 24 физическому лицу в 2019 году

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fprovtb24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Frestrukturizatsiya-ipoteki-v-vtb-24-usloviya-v-2017-godu-novoe-postanovlenie

Банки обычно идут навстречу заемщикам в вопросе пересмотра пунктов договора, т. к. в ином случае предполагается расторжение через суд или оформление судебной отсрочки, предоставляемой на долгий срок.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fprovtb24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2Fask

Задать вопрос

Заявления рассматриваются только от физ. лиц-граждан РФ. Условия:

  1. возраст: 21-70 лет.
  2. у клиента должна быть регистрация в том регионе, где находится отделение организации.
  3. заемщик обязан иметь источник постоянного дохода на уровне, позволяющем ему исполнять обновленные обязательства перед банком;
  4. стаж на последнем месте работы — 12 мес.;

Если 1 или несколько требований не соблюдены, то участие в программе не осуществимо.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Пересмотр договора займа в 2019 году может быть разрешен, согласно новому постановлению, для следующих категорий физ.лиц:

  • ветеранов ВОВ;
  • инвалидов;
  • детей-инвалидов в составе семьи;
  • родителей, которые имеют 2-3 несовершеннолетних детей;
  • физическим лицам, проживающим в аварийном доме;
  • работников образования и науки (со стажем не менее 5 лет);
  • мед. работников, пожарников;
  • владельцев субсидий;
  • гос. служащих, работающих в органах местного самоуправления или других органах власти.

Реструктуризация ипотеки 2019 ВТБ 24 оформляется онлайн. Это один из возможных способов заполнения заявки. Зарегистрировавшись в системе и пройдя процедуру авторизации, заемщик находит вкладку «Рефинансирование».

Не стоит пугаться наименованию, ведь условия программ совпадают. Цель: предоставить клиенту больше времени для стабилизации материального положения и дальнейшего выполнения обязательств перед фин.структурой.

В заявке требуется указать сведения:

  1. Ф.И.О., дату рождения, регион прописки;
  2. корректные паспортные данные;
  3. контакты (номер мобильного телефона, e-mail);
  4. информацию о виде займа (ипотека), размер первоначального взноса, дату получения кредита;
  5. источник подтверждения дохода (справка 2-НДФЛ/по форме банка);
  6. форму трудоустройства. Если заемщик потерял работу, следует это указать.

Заявки рассматриваются в порядке очереди. После рассмотрения менеджер банка свяжется с заемщиком и расскажет о дальнейших действиях.

Услуга предоставляется только лицам, предоставившим весь список документов. Ходатайство о пересмотре договора (заявление) может быть составлено как в рукописном, так и печатном виде.

Оформлять заявку следует на листе А4, обязательно в 2-х экземплярах. После появления у ходатайства статуса «входящий документ» нужно оставить себе 1 копию. Копия документа нужна, если ответ банка не устроит заемщика и он захочет обратиться в суд.

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fprovtb24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Frestrukturizatsiya-ipoteki-v-vtb-24-usloviya-2017

При составлении следует указать причины, по которым запрошен пересмотр договора. Просьба будет удовлетворена, если предъявлены:

  • аргументированные просьбы: изменение семейного положения, болезнь, уменьшение размера заработной платы;
  • кредитную историю без просрочек. Если у клиента зафиксированы продолжительные задолженности сроком до 90 дней, то в услуге будет отказано. Но рекомендуется в любом случае попробовать написать заявление, ведь банку выгодно получать деньги, а не квартиру;

Заявление может быть написано, как по образцу, так и в свободной форме, но желательно придерживаться изложения и указывать:

  1. Реквизиты фин. учреждения, название. Сведения представлены в ипотечном договоре;
  2. Описание основных пунктов договора: условия, № сделки, дата оформления.
  3. Причины, по которым клиент не может выполнять обязательства, дату первого просроченного платежа;
  4. Пожелания о будущих изменениях в соглашении.

В копии, которая остается у должника, должна быть также проставлена отметка о принятии. В случае, если дело дойдет до суда, документ без подписи рассмотрен не будет.

Читайте так же:  Как продать ипотечную квартиру в залоге втб 24 и купить новую большей площади в 2019 году порядок де

Перечень документов, требуемых организацией:

  • паспорт гражданина России;
  • копия трудовой книжки, заверенная отделом кадров или руководителем;
  • если заемщик потерял основное место работы, то предоставить справку из центра занятости;
  • если причина просрочек – тяжелая болезнь, то приложить справку из больницы;
  • справка о получении инвалидности;
  • иная документация, подтверждающая ухудшение финансовой ситуации.

В случае смерти заемщика, ближайшие родственники или поручитель должны обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий смерть.

Если в пересмотре было отказано, то не следует впадать в панику. Первое, что требуется сделать – узнать у банка причину отказа. Если ее легко решить, то заемщик может повторно отправить заявку в банк.

Иные способы решения:

  1. использовать рефинансирование в другом учреждении. Многие банки лояльно относятся к заемщикам и предлагают сниженную процентную ставку. Клиент может одновременно оставить онлайн-заявки в несколько организаций;
  2. оформление нового кредита. Если финансовая ситуация ухудшилась временно, рекомендуется оформить кредит или кредитную карту. Но такой вариант подходит лишь небольшой категории лиц.

Если клиент соответствует условиям предоставления гос. поддержки, то рекомендуется воспользоваться этим методом решения проблемы.

Отзывы утверждают, что фин. организация не заинтересована в пересмотре ипотечного договора лиц, которые находятся в тяжелой жизненной ситуации, но при этом исправно вносят платежи.

ВТБ 24 также предлагает заемщикам других банковских учреждений программу перекредитования на выгодных условиях. Чтобы оформить заявку, требуется собрать документацию, справки по первоначальному взносу и копию договора купли-продажи.

Менеджеры банка вправе запросить иные документы по своему усмотрению. Перед подачей заявки рекомендуется получить консультацию у кредитных специалистов банка ВТБ 24.

Значительное преимущество любого вида кредитование является конвертация валюты. За последнее время курс евро и доллара вырос на 30 %, соответственно выплаты в рублях увеличись на эту же сумму. Конвертация кредита означает неизменность размера платежей, несмотря на рост или падение курса иностранной валюты.

В сложном финансовом положении в настоящее время оказались большинство россиян. Практически каждое домохозяйство обременено каким-либо кредитом, а то и не одним. В наибольшей мере страдают те, кто живет в купленной под ипотеку квартире.

По данным Центробанка РФ на 1 апреля 2019 в России задолженность физических лиц — резидентов по предоставленным ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) составила 5 381 043 млн руб., в том числе просрочки на сумму 54 469 млн руб. За этими цифрами стоят реальные люди, которые подавлены и растеряны.

Но безнадежных положений не бывает. В настоящее время ситуацию с ИЖК взяло под опеку государство. Принята программа помощи отдельным категориям заёмщиков по ИЖК, которые оказались в тяжёлой финансовой ситуации. Ее курирует Единый институт развития в жилищной сфере, созданный в 2015 году на основе «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК), которое с 2 марта 2019 года называется АО «ДОМ.РФ».

Главной задачей этой организации является всесторонняя поддержка жилищного сектора РФ и упрощение доступности жилья для граждан.

Данная компания на 100 процентов принадлежит государству. У нее нет дочерних компаний, филиалов, представительств в регионах страны.

Как указано на сайте АО «ДОМ.РФ», оно «реализует государственную жилищную политику» в сотрудничестве с «надежными партнерами» на договорных отношениях. Партнеры ДОМ.РФ являются независимыми компаниями и «подчиняются своим органам управления».

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2FFoto-Abnews.ru-DSC_0022-1195x800_574x384

Первый делом нужно узнать у своего банка находится ли он в списке участников программы. Наш материал посвящен заемщикам банка ВТБ, поэтому приятно будет сообщить, что данная кредитная организация среди партнеров ДОМ.РФ найдена. Значит реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 возможна.

На втором этапе следует уточнить наличие возможности реструктуризации лично для вас и какие предъявляются для этого требования.

В банк нужно подать заявление о реструктуризации. После рассмотрения заявления кредитор обязательно сообщит о том, какое решение он принял в результате относительно вас.

Важно: Для участия в программе государственной помощи заемщик должен отвечать ряду условий одновременно. Рассмотрим эти требования.

Под действие программы помощи заемщикам попадают только граждане РФ, которые:

  • имеют одного или более несовершеннолетних детей либо являются опекунами (либо попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • имеют на иждивении лиц в возрасте до 24 лет, которые относятся к одной из следующих категорий: учащиеся, студенты (курсанты), аспиранты, адъюнкты, ординаторы, ассистенты-стажеры, интерны и обучаются по дневной форме обучения;
  • являются инвалидами либо имеют детей — инвалидов;
  • являются ветеранами боевых действий.

Чтобы участвовать в программе господдержки заемщику — физическому лицу следует указать и соответствующим образом подтвердить как изменилось его финансовое положение. Это также касается солидарных должников.

Итак, вы должны документально доказать, что:

  • За три месяца до момента подачи заявления на реструктуризацию среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) не превышает двукратного регионального прожиточного минимума после того выплачен плановый ежемесячный платеж по ИЖК.

среднемесячный совокупный доход (ССД) семьи до внесения ежемесячного платежа 35 тыс. руб.

прожиточный минимум в Алтайском крае 10090 р. (двукратный равен 20180 р.)

плановый платеж по ИЖК 19 тыс. руб.

Остаток ССД после внесения планового платежа по ИЖК = 35000-19000 = 16000 руб.

Так как 16000 руб. меньше 20180 руб., то данная условная ситуация подпадает под действие программы господдержки по критерию финансового состояния.

  • За день до подачи заявления на реструктуризацию ИЖК размер ежемесячного планового платежа по кредиту (займу) был как минимум на 30 процентов больше изначального планового ежемесячного платежа, который был рассчитан на дату подписания кредитного договора (либо договора займа).

В момент заключения договора вам была предложена ежемесячная сумма выплаты ипотеки в размере 14 000 руб.

За день до подачи заявления ваш плановый платеж по ипотеке составлял 19000 руб.

Читайте так же:  Ипотека для одинокой женщины с детьми

Увеличение составило в абсолютном выражении 5000 руб.

Относительная разница 19000/14000 *100 = 135,71%

Очевидно, что прирост составил 35,71%.

Значит, данная условная ситуация проходит по требованию финансового состояния заемщика.

Следующим критерием является общая площадь жилого помещения, которое вы заложили по ипотечному кредиту. Проще говоря, метраж вашей квартиры, по которой вы платите ипотеку и намерены снизить долговую нагрузку благодаря поддержке государства.

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2Fdecor-small-house-plan-ideas-with-floor-plans-under-500-sq-ft-for-modern-home-design-ideas-inspirational-floor-plans-under-500-sq-ft-for-home-design-500-sq-ft-tiny-house-house

  • однокомнатная квартира не может превышать 45 кв. метров;
  • двухкомнатная максимум 65 кв. м.;
  • трехкомнатная и более — не больше 85 кв. м.

Этот критерий предполагает, что у заемщика жилье, которое является обеспечением исполнения его обязательства по кредитному договору или договору займа, единственное.

Но есть небольшое допущение: залогодатель и члены его семьи могут иметь долю (праве собственности) не более чем на одно иное жилое помещение и в размере не больше 50%. Это положение имеет силу в диапазоне от 30 апреля 2015 года до момента подачи заявления на реструктуризацию.

Важно: Если заемщик имеет троих и более несовершеннолетних детей, то данный критерий он вправе игнорировать.

Заключительный критерий гласит о том, что ваш кредитный договор заключен не позднее чем за год до момента подачи заявления на реструктуризацию задолженности. Иными словами, если вы договор заключили 30 апреля 2018 года, то участвовать в программе помощи заемщиков можете начинать только с 01 мая 2019 г.

Обратите особое внимание на то, что согласно Постановлению Правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961, выплаты возможны, если не соблюдено не более двух условий. Так написано в документе. Следовательно, шансы есть даже если не все требования соблюдены. В Постановлении говорится, что такими случаями занимается межведомственная комиссия в порядке установленном ею самой.

Межведомственная комиссия по принятию решений о возмещении банкам убытков по ИЖК в результате реструктуризации создана по приказу Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства РФ от 30 августа 2017 года № 1184/пр.

В состав функций входит:

  1. Рассмотрение обращений кредиторов по вопросам реструктуризации ипотечных кредитов по программе государственной помощи заемщикам, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации.
  2. Принятие решений о предоставлении возможности банкам, участвующим в программе господдержки заемщиков, увеличивать возмещение предельной суммы по каждому отдельно взятому реструктурированному ИЖК.
  3. Принятие решений о возможности АО «ДОМ.РФ» (ранее АО «АИЖК») компенсировать убытки банкам при несоблюдении не более двух условий из обозначенных в списке требований для проведения реструктуризации.

Если ваш случай не соответствует указанным требованиям, то перед тем, как отчаиваться, мы рекомендуем досконально все-таки изучить все нормативные документы по вопросу господдержки заемщиков. Проконсультируйтесь с профессионалами. Надежда не должна умирать.

Нормативно-правовая база для реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу

Основной документ — это Постановление правительства Российской Федерации от 20 апреля 2015 г. N 373 Об Основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в тяжёлой финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Напомним, что ныне АО «АИЖК» именуется АО «ДОМ.РФ». Согласно этому документу на реализацию программы выделено 4,5 млрд бюджетных рублей.

Дополнительно было принято уточняющее Постановление правительства РФ от 11 августа 2017 г. № 961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации«. Наряду с изменениями порядка предоставления помощи ипотечникам, документ фиксирует выделение еще 2 млрд бюджетных рублей на спасение утопающих.

Постановление, принятое в августе, гласит, что если ранее заемщику было отказано в предоставлении поддержки, но по новому документу соответствует требованиям программы, то он имеет право обратиться с заявлением повторно.

В рамках данной статьи невозможно досконально проанализировать нормативные документы, но вдохновить читателя на этот подвиг возможно. Верьте у успех!

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekar.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F05%2F24vtb2_592x320

Какие документы предоставить кредитору при подаче заявки на получение государственной помощи?

Для реструктуризации ипотеки вы подаете заявление по стандартной форме, где вы предоставляете все свои исходные данные. Скачать Форму заявления.

К заявлению вам нужно приложить документы, которые подтверждают:

  • Личности всех участников (заемщиков, солидарных должников) ипотечного договора и членов их семей (копии).
  • Социальный статус заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т. п.).
  • Уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за три месяца, которые предшествуют дате подачи заявки на заключение договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т. п.).

Законодатель подчеркнул, что кредитор вправе для принятия решения о возможности проведения реструктуризации запросить дополнительные документы. Проконсультируйтесь в своем банке по этому моменту.

Положительное решение банка по заявке на реструктуризацию

Итак, кредитор согласен. Предстоит заключение договора о реструктуризации ипотеки.

Обратите внимание на ряд условий:

  • валютная ипотека заменяется рублевой по государственному курсу;
  • для валютных ипотек ставка не должна превышать 11,5% годовых;
  • для рублевых ипотек ставка не должна быть выше действующей на момент заключения договора о реструктуризации;
  • остаток суммы кредита должна быть снижен на 30%, но не более чем на 1,5 млн руб.;
  • начисленная неустойка по предыдущему договору должна быть списана.
  1. В момент заключения договора о реструктуризации запрещено сокращать срок ИЖК.
  2. Не допускается взимание каких-либо комиссий банком за действия по реструктуризации.

Таким образом, для начала процесса реструктуризации следует обратиться к кредитору (банку) с письменным заявлением и пакетом подтверждающих документов. Если банк дает добро, то заключается соответствующий договор.

Читайте так же:  Где лучше получить автокредит

Обратите внимание, что программа государственной помощи заемщикам по жилищным кредитам не предусматривает:

  • освобождение от внесения плановых ежемесячных платежей по ипотеке;
  • освобождение от страховок по кредитному договору.

Что касается банка ВТБ, то он проводит рефинансирование ипотеки дифференцированно. Действуют программы:

  • без предоставления справок о доходах (ставка выше);
  • для тех, кто получает зарплату на карту банка (ставка ниже);
  • для педагогических, медицинских работников и госслужащих (особые условия);
  • для сотрудников корпоративного клиента банка (ставка снижена).

Рефинансировать ипотеку в банке ВТБ можно по стандартной схеме:

  1. Подать заявку.
  2. Дождаться звонка из банка и договориться с менеджером о встрече.
  3. Подать документы на рефинансирование ипотечного кредита в ипотечный центр ВТБ.
  4. Оформить сделку.

Банк не установил каких-либо ограничений по гражданству или месту регистрации заемщика. Требование одно: работать на территории Российской Федерации.

Документы, предоставляемые заемщиком и поручителем в ВТБ

Чтобы рефинансировать текущую ипотеку и заключить кредитный договор с банком ВТБ следует предоставить:

  1. Заявление по форме банка.
  2. Паспорт РФ и СНИЛС.
  3. Справку, подтверждающую доходы 2-НДФЛ или по форме банка ВТБ. Это может быть декларация за последний год. От этого пункта освобождены те, чья зарплата приходит на карту данного банка.
  4. Заверенную работодателем копию трудовой книжки (возможно это будет справка или выписка из трудовой).
  5. Военный билет (мужчинам до 27 лет).
  6. Справку по рефинансируемому кредиту, в которой указан остаток долга и зафиксировано отсутствие задолженности на текущую дату.
  7. Справку о качестве погашения кредита, который планируете рефинансировать, за весь период.

Банк ВТБ предоставляет возможность привлекать поручителей, чтобы повысить совокупный доход для расчета максимальной суммы кредита.

Банк ВТБ одобрил заявку на рефинансирование ипотеки

После одобрения заявки и рассмотрения документов предстоит оформление договора о рефинансировании и проведение сделки.

В процессе рефинансирования ипотеки подписывается ряд документов:

  1. Кредитная документация по сделке:
    • кредитный договор между заемщиком и банком.
    • договор поручительства между поручителем и банком (при наличии поручителя).
  2. Договор об ипотеке.
  3. Договор страхования между клиентом и страховой компанией.

Вывод: Программа по реструктуризации и рефинансированию ипотеки в РФ работает. Не упускайте возможности. Сделайте все грамотно!

Коротко о главном: условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 физическому лицу

Финансовая организация может пойти навстречу физлицу, сделав условия его ипотечного кредита более лояльными. Если месячный взнос по ипотеке стал превышать 40% от всего бюджета семьи, резонно подать в банк – кредитор заявку на реструктуризацию долга. Так, у должника появится возможность не лишиться единственного жилья, продолжив выплачивать ссуду без просрочек.

Обратите внимание, реструктуризация и рефинансирование — это не одно и то же.

После одобрения реструктуризации долга, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к уже существующему кредитному договору, в нем оговаривается смягчающий порядок погашения (более выгодные условия).

При рефинансировании стороны подписывают новый договор, на основании которого кредитор может уменьшить процент либо увеличить срока выплаты займа.

Условия для проведения процедуры реструктуризации в ВТБ 24

Причины, когда физическому лицу требуется реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24, могут быть различны:

  • утрата основного места трудоустройства;
  • снижение заработной платы (лишение надбавок и премий);
  • рождение ребенка, когда доходы матери значительно уменьшились после выхода в декретный отпуск;
  • возложение обязательств по выплате ипотечного долга на одного супруга (развод с созаемщиком).

В первую очередь банковская услуга предоставляется определенным группам лиц:

  • семьям, чей общий доход после месячного расчета по ипотеке составляет меньше 2-х прожиточных минимумов (прожиточный минимум — величина, устанавливаемая в каждом субъекте РФ госорганами, как сумма средств, необходимая для обеспечения определенного уровня жизни);
  • семьям с одним и более несовершеннолетним ребенком;
  • лицам, на иждивении которых есть студенты – «очники» в возрасте до 24 лет;
  • инвалидам, родителям детей-инвалидов;
  • ветеранам войн;
  • государственным служащим, работникам градообразующих предприятий.

Следует отметить, что стоимость недвижимости не должна быть выше 60% от усредненных рыночных цен на жилье в субъекте РФ, а общая площадь квартиры составлять более 100 кв. м., частного дома — 150 кв. м.

Какую процентную ставку предлагают при реструктуризации?

Крайне редко кредиторы соглашаются на снижение процентной ставки по займу. Это возможно при долгосрочных давних ссудах, полученных под высокий процент или при валютных ипотеках, когда проводится конвертация валютного кредита в рублевый сегмент.

При реструктуризации ипотеки в банке ВТБ 24 в 2018 году, кредитная ставка не меняется, пересматриваются сроки погашения займа.

Сейчас на сайте ВТБ 24 говорится о возможности изменения условий для нескольких кредитных продуктов:

  1. Крупный — заем наличными на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых;
  2. Удобный — кредит наличными на сумму до 399 999 рублей по ставке от 16% годовых;
  3. Ипотечный бонус — ссуда наличными по ставке от 12,5% годовых для клиентов ВТБ 24 с оформленной в другом банке ипотекой;
  4. Автокредит — целевой кредит на покупку транспортного средства на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 15% годовых.

Вопросы о реструктуризации ипотечного долга можно решить обращением в отделение банка ВТБ, где был подписан договор и одобрен кредит.

Условия оговариваются индивидуально с каждым должником. Чаще всего, банк предлагает заемщику оформить новый кредит без рефинансирования или реструктуризации.

Но если задолженность составляет более 500 тысяч рублей, а финансовое состояние заемщика значительно ухудшилось, период погашения ипотеки ВТБ 24 может быть продлен на срок до 10 лет.

Понятие о реструктуризации кредитов повсеместно распространено в финансовом мире, однако конкретных правовых актов нет. Поэтому каждый банк волен трактовать его по-своему. В ВТБ24 под данным определением подразумевается изменение пунктов ипотечного договора на основании заявления заемщика.

Читайте так же:  Рефинансирование в красноярске банки

В частности, кредитор может:

  • уменьшить размер остаточного долга на 20 – 30%;
  • временно сократить ежемесячный платеж в 2 раза сроком до одного года;
  • обеспечить погашение одних процентов по ссуде в течение 6 месяцев без оплаты суммы основного долга;
  • продлить период кредитования на срок до 10 лет.

Обратите внимание, шансы на одобрение реструктуризации долга увеличиваются при своевременном внесении регулярных платежей и не нарушении требований ипотечного договора.

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fipoteker.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F6

Вопрос о реструктуризации банк вправе рассматривать от 10 до 14 рабочих дней. Процесс состоит из трех стадий:

  1. Подача заявления и пакета деловых бумаг с необходимой кредитору информацией.
  2. Согласование порядка предоставления льготы. В ряде случаев кредитор вправе затребовать дополнительные сведения, например, выписку из ЕГРП( единый государственный реестр прав)смягчающий порядок погашениясмягчающий порядок погашения, подтверждающую отсутствие у заемщика иной недвижимости в собственности.
  3. Ожидание результата — после рассмотрения всей полученной информации заемщику будет подтверждена реструктуризация ссуды либо отказано в ней.

Заявление заемщика — основной формуляр для права получения услуги. Он подается с внушительным пакетом собранных документов. В частности:

  • само заявление по форме банка;
  • паспорт гражданина России каждого лица, задействованного в кредитовании;
  • свидетельство о браке/разводе;
  • СНИЛС (персональный номер лицевого счета физлица в системе пенсионного страхового обеспечения);
  • справки о смене фамилии, имени, отчества (при наличии);
  • справка об остатках задолженности по ипотеке по форме фин. учреждения;
  • справка о назначении группы инвалидности либо лист нетрудоспособности (при наличии);
  • удостоверение ветерана войн (при наличии);
  • справка о том, что семья приравнивается к числу многодетных (при наличии).

Важно направить максимальное количество качественных документов и сведений, которыми заемщик мог бы подтвердить свою неплатежеспособность. А именно:

  • трудовая книжка (при увольнении с последнего места трудоустройства);
  • справка о доходах физлица за истекшие полгода по форме 2-НДФЛ;
  • копия приказа работодателя о переводе работника на иную должность с более низким окладом, лишением премий, надбавок;
  • документ о назначении пособия по безработице и постановке на учет на бирже труда;
  • для ИП — свидетельство о постановке на налоговый учет в качестве предпринимателя, копии деклараций о доходах, выписки из книги учета доходов и расходов;
  • для пенсионеров — справка о назначении пенсии, ее величине за последние полгода.

Кроме всех перечисленных формуляров требуется направить в банк копии документов, напрямую относящиеся к ипотечной недвижимости.

Важно! Для увеличения шансов получения услуги предоставить комплект документов лучше заранее до возникновения существенной задолженности.

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий proxy?url=https%3A%2F%2Fkvadmetry.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2F1487613046

Немаловажно грамотно составить заявку, форму лучше заполнить по шаблону в личном кабинете через интернет-банкинг. Также образец заявления доступен на сайте ВТБ24. Документ оформляется в двух экземплярах. В нем следует указать:

  • реквизиты финансовой организации (банка ВТБ);
  • ФИО, дата рождения, регион прописки заемщика;
  • источник подтверждения дохода (справка о доходах);
  • описание основных пунктов договора (номер и дата его заключения);
  • причины, по которым должник более не способен выполнять долговые обязательства, день первого просроченного платежа;
  • свои рекомендации и пожелания о пересмотре условий кредитования.

Повысить шансы на получение услуги можно, если:

  • предоставить аргументированные просьбы (увольнение, сокращение зарплаты, изменение семейного статуса, длительная болезнь, назначение инвалидности);
  • иметь «хорошую» кредитную историю. При наличии просрочек по выплатам дольше 90 суток кредитор откажет в реструктуризации.

Одна копия заявления остается у заемщика, в ней банковский работник должен поставить входящую отметку о получении, печать учреждения и дату приема формуляра.

Что делать, если вы получили отказ в реструктуризации от ВТБ 24?

Согласно отзывам в сети, ВТБ часто отказывает в реструктуризации ипотеки. Но паниковать не нужно, можно поискать иные решения:

  • Прибегнуть к услуге рефинансирования в ином банке. Многие кредитные организации благосклонны к заемщикам и предлагают кредитование под более низкий процент. Должник вправе оставить заявки в разных банках, чтобы увеличить свои шансы.
  • Оформить новый кредит для покрытия образовавшейся задолженности. Этот способ выгоден тем, у кого финансовые трудности временны и разрешимы.
  • Попросить помощь у государства путем получения господдержки. В данном варианте предпочтение отдается заемщикам с валютными ипотеками.

Ипотеку в ВТБ 24 можно реструктурировать по программе господдержки, действующей с 1 января этого года.

  • услуга обеспечивается заемщикам с просрочками от 1 до 3 месяцев;
  • поддержка единовременная, составляет до 20% всей ссуды либо 600 тысяч рублей;
  • возможно уменьшение процентной ставки до 12%.

Для вступления в программу господдержки заявка и пакет бумаг, поданные ранее кредитору, направляются в организацию АО «ДОМ.РФ». Решение об обеспечении должника господдержкой принимает это учреждение, а не кредитор. Ответ направляется заявителю в течение 10 рабочих дней.

Что еще надо знать о реструктуризации займа в ВТБ 24?

Реструктуризация ипотеки — это право, а не обязанность финансовой организации. Попав в трудную денежную ситуацию, медлить не стоит. Лучше перестраховаться и направить пакет документов заранее, до наступления значительных просрочек по платежам. Главное — обосновать необходимость льготных условий, доказать снижение своей платежной способности и уверить банк, что вы активно ищете выход из сложной ситуации.

Изображение - Реструктуризация ипотеки физическому лицу в втб 24 в 2019 году условия, документы и порядок действий 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here