Реструктуризация долгов по кредитам — соглашаться ли

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "реструктуризация долгов по кредитам — соглашаться ли" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Сегодня многие финансовые структуры, предлагают «проблемным» должникам такую финансовую услугу, как реструктуризация кредита. Многие заемщики с радостью соглашаются, поскольку видят в ней единственный выход избавить себя от звонков с бесконечными напоминаниями о долге, а также от возможной передачи дела в суд. Тем более, финансовые структуры, предлагая реструктуризацию, неоднократно упоминают, что банк соглашается «простить» часть кредита!

Изображение - Реструктуризация долгов по кредитам — соглашаться ли restructurizaciya-vigoda-580x508

Но давайте посмотрим на реструктуризацию более прагматично, и прежде, чем соглашаться подумаем, откуда у банка, который еще вчера терроризировал вас звонками с угрозами, проявилась такая человечность?
А все очень просто – реструктуризация, на самом деле, выгодна не вам, а банку. Когда заемщик поймет эту простую истину, все станет на свои места. И начать следует с такого понятия, как срок давности по кредиту. Итак, любой кредитный договор подразумевает такое понятие, как исковая давность, которая, как правило, составляет 3 года (правда, в последнее время банки стали увеличивать эту цифру до 5-10 лет). Если с момента последнего платежа прошло 3 года, и банк не передал дело коллекторам или в суд, значит, исковая давность по нему истекла, поэтому, никаких финансовых претензий с юридической точки зрения банк к вам не может предъявить. Более того, вы можете привлечь его работников к ответственности за неправомерные звонки и угрозы. А вот оформление договорного соглашения про реструктуризацию развязывает банку руки, поскольку срок давности будет исчисляться от даты его подписания. То есть, даже в самом лучшем для заемщика случае у банка есть 3 года, чтобы требовать погашения долга.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому, получив предложение о реструктуризации, внимательно изучите договор с целью выяснения срока давности по финансовым претензиям, а также поднимите свои квитанции и посмотрите, когда была сделана последняя выплата. Если до окончания срока действия договора осталось меньше 30 дней, соглашаться на такую «помощь» нет смысла. Кстати, не вздумайте и осуществлять какие-либо платежи – только сумма, пусть самая ничтожная, пройдет по кассе банка, срок исковой давности начнет отсчитываться с этой даты – ваш платеж просто внесут в качестве оплаты по договору, и все начнется сначала!

Второй момент – «прощение части долга». Дело в том, что если заемщик перестает платить, банк начинает начислять на долг очень крупные штрафы и пени, не имея на это никаких прав. Эти цифры часто «берутся из воздуха». Именно их банк предлагает «списать» их часть, как в счет погашения долга, понимая, что при передаче дела в суд, эта часть претензий удовлетворена не будет, особенно, если заемщик докажет, что не мог погашать свои финансовые обязательства в силу объективных причин. Другими словами, банку гораздо проще списать какую-то часть денег, которые он мог бы заработать на кредите и опять ввергнуть заемщика в финансовую кабалу, чем передавать дело в суд.

Обязательно учтите, что новый кредитный договор будет оформлен на более жестких условиях, поэтому банк снова ничего не теряет. Так, например, он может предложить «заемщику» финансовые каникулы в размере 3 месяцев, во время которых разрешает погашать только проценты, без суммы основного долга. Выгодно? На первый взгляд, да, а на второй – нет! Вы просто «подарите» банку несколько тысяч рублей (в виде процентных платежей), а затем будете платить дальше по договору. Так, как тело кредита за этот период не уменьшилось, то, соответственно, итоговая сумма выплат будет ровно такой же, как до начала этих 3 месяцев. То есть, можете считать, что вы заплатили банку за свое спокойствие!

Если вы согласились на реструктуризацию, учтите ряд следующих моментов:
1. Потребуйте, чтобы предыдущий договор был официально закрыт – запись об этом должна быть в новом соглашении. Обязательно потребуйте официальную справку о том, что документ не имеет юридической силы (банк обязан выдать ее бесплатно, если нет – не подписывайте реструктуризацию).
2. Изучите график платежей, который должен соответствовать доходу. Если вы не можете «потянуть» такую сумму – не соглашайтесь на такую реструктуризацию.
3. Внимательно изучите с юристом договор и убедитесь, что пункта о том, что финансисты имеет право менять ежемесячную или годовую ставку в связи с «форс-мажорными» обстоятельствами – нет.

И последнее – не давайте сотрудникам банка возможности вас запугать, поэтому не принимайте скоропалительных решений. Поверьте, реструктуризация выгодна, в первую очередь, финансовой структуре, поэтому если выхода нет – диктуйте условия сами. Докажите, что вы финансово грамотный человек, и тогда банк будет «играть» с вами «на равных».

Приняли закон о реструктуризации кредитов. Реструктуризация кредитной задолженности. Право или обязанность? (Билык Е.). Закон о реструктуризации долга физических лиц при банкротстве

Далеко не каждый зависимый способен осознать масштаб проблемы и отказаться от легкого способа абстрагироваться от проблем. Под кайфом все неурядицы отходят на второй план. «Так стоит ли воевать пчелам против меда?» – думает наркоман.

В этой ситуации принять мудрое решение за пациента пытаются его близкие.

Принудительное лечение наркомании возможно только по решению суда. Главное основание для принудительного лечения – подтвержденная угроза, которую зависимый может представлять для окружающих. Но даже в случае положительного решения суда принудительное лечение – не панацея. «Отсидев» положенный ему срок в клинике и пройдя детоксикацию, нераскаявшийся наркоман примется за старое при первой возможности. Наркологи убеждены: возможна только в добровольном порядке.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Курс привилегированных акций сбербанка
Видео (кликните для воспроизведения).

Принудительное лечение по желанию родственников не только безрезультатно, но и противозаконно, и может быть признано уголовно наказуемым деянием. Надеяться на то, что приедут люди в белых халатах, скрутят больного и увезут в центр, а потом вернут здоровым и готовым к лучшей жизни, нельзя.

Наркомания – хроническая болезнь, и никакой курс медикаментов, никакое «тайное» лечение неспособно привести к нужному результату. Не мотивирует на стремление к лучшей жизни и атмосфера наркологического диспансера.

Поскольку из государственной клиники пациент, на словах согласный на лечение, способен уйти, когда ему захочется, оптимальным решением проблемы является определение больного в частный реабилитационный центр. Перед курсом детоксикации пациент подписывает договор, что подтверждает добровольность его намерений.

Частные клиники являются закрытыми заведениями с установленным режимом, где возможность передачи наркотиков «приятелями» полностью исключена.

Кризисная мотивация наркоманов – как убедить лечиться?

Кризисная мотивация, или, как ее еще называют, «интервенция» – самый эффективный способ принуждения наркомана к лечению. В этом случае зависимый принимает решение о лечении сам, хоть и под давлением внешних обстоятельств. Главная цель интервенции – дать больному ощутить дискомфорт от своей болезни.

Кризисная мотивация предполагает использование целого комплекса манипулятивных мер и методик, в первую очередь, направленных на исключение созависимости наркомана и его близких. Этот метод широко используется врачами – интервенция стала рядовой услугой в частных наркологических клиниках.

Перед началом мотивирующей программы специалист инструктирует близких больного о новых правилах поведения, соблюдение которых заставит наркомана задуматься. Цель врача и родных пациента – дать ему понять, что наркотики, приносящие эйфорию и забытье, приводят также к серьезным негативным последствиям для самого зависимого.

Такая процедура на дому может продлиться несколько часов, до тех пора пока с помощью психотерапевтического внушения больной не осознает проблему и не согласиться сделать хотя бы первый шаг к ее решению.

И если от вреда, наносимого близким, наркоман зачастую способен абстрагироваться, «под прессом» навалившейся на него ответственности сопротивляться идее лечения он оказывается неспособен.

Вынужденный самостоятельно решать свои финансовые, трудовые и социальные проблемы, больной наконец принимает здравое решение. Наркоман существует столько, сколько ему потакают.

Напоминаем, что домашнее излечение от наркомании невозможно – она является комплексным психическим заболеванием, лечением которого должен заниматься квалифицированный специалист. Поэтому главная задача родственников и близких друзей наркомана – обеспечить его скорейшую доставку в реабилитационный центр для прохождения добровольного лечения.

Абсолютно каждый человек может столкнуться с непредвиденными обстоятельствами, которые могут помешать ему своевременно и в полном объеме выполнить свои финансовые обязательства перед кредитной организацией. Что такое реструктуризация и в какой момент должнику необходимо о ней задуматься? При каких условиях банк одобрит заявление должника о реструктуризации? В статье описаны механизм данного процесса, основные ситуации, при которых реструктуризация может быть выгодна как банку, так и кредитору, а также представлена судебная практика.

Реструктуризация или реабилитация?

Реструктуризация долгов гражданина в первую очередь хорошая возможность должника избежать проблем, возникающих вследствие наступления неблагоприятных финансовых трудностей. Реструктуризация – это реабилитационная процедура, применяемая к должнику в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с установленным планом реструктуризации долгов. Реструктуризация представляет собой рассрочку на несколько месяцев, в течение которой действует иной порядок выплат (например, ежемесячные выплаты уменьшаются за счет продления срока кредитования, меняется валюта кредита и др.), при этом составляется новый график платежей. Реструктурировать долг означает пересмотреть порядок выплаты и кредитные условия. О порядке выплат по реструктуризации речь пойдет дальше.

Основные виды реструктуризации кредитной задолженности

Обязательства должны исполняться надлежащим образом

Необходимо учитывать, что реструктуризация долга является правом кредитора, а не его обязанностью.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Само по себе обращение должника-заемщика в кредитную организацию с заявлением о реструктуризации кредита не служит основанием для освобождения его от исполнения обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование им.
В случае обращения должника в банк с заявлением о реструктуризации должнику следует представить доказательства того, что причина действительно уважительная (сложная финансовая ситуация, вызванная потерей работы, болезнью и т.п.) и он не отказывается исполнять свои обязательства. Реструктуризация изменяет сроки и суммы выплат, но не освобождает должника от обязательств.

Что делать должнику-заемщику?

Позиция судов по вопросу реструктуризации

Тяжелое материальное положение – основание для реструктуризации?

Слово «Реструктуризация» происходит от англ. restructuraction – изменение, восстановление структуры. В финансовой сфере применяется как мера в отношении заемщиков, которые не способны обслуживать свой долг.

Законодатель при внесении изменений в Закон о банкротстве в части, регулирующей несостоятельность физических лиц, решил отказаться от терминов «наблюдение» и «конкурсное производство», которые используются при банкротстве фирм.

Применены новые формулировки, более понятные простому человеку: « » и « ». Согласно букве закона, при банкротстве физического лица применяются следующие процедуры: реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение. Процедуры названы реабилитационными, то есть они изначально направлены на восстановление прав должника: в реструктуризации – на восстановление платежеспособности, в реализации – на освобождение от исполнения обязательств, при мировом соглашении стороны договариваются об урегулировании проблемы долга, и необходимости в процедуре банкротства уже нет.

Целью банкротства не является быстрое и бездумное списание долгов. Изначально, перечисляя процедуры в законе, законодатель говорит об их последовательности.

На процедуру реструктуризации долгов возлагается надежда вернуть должника в русло платежеспособности. Прекращаются начисления процентов, штрафов, неустоек – таким образом, долг «замораживается». Одновременно с этим в отношении должника приостанавливаются исполнительные производства, и, как следствие, прекращаются взыскания с заработной платы и прочие выплаты в счет долга. В этих «тепличных» условиях финансовый управляющий делает выводы о возможности должника восстановить платежеспособность. Для утверждения судом плана погашения долгов в процедуре реструктуризации, необходимым условием является, во-первых, согласие должника на его исполнение, во-вторых, возможность полного погашения просроченной задолженности и возврата в график платежей за 3 года за счет имеющегося источника дохода. Такой план реструктуризации долгов должен быть утвержден собранием кредиторов. Без одобрения собрания кредиторов можно утвердить план реструктуризации долгов сроком не более 2 лет.

Читайте так же:  Как отказаться от услуг нпф

В первом судебном заседании, когда рассматривают поданное должником заявление, его обоснованность, принимается решение, какую процедуру ввести в отношении должника. Суду дано право ввести как последовательность процедур, то есть применить реструктуризацию долгов, так и сразу признать должника банкротом. Суд может по ходатайству должника пропустить реструктуризацию долгов и ввести реализацию имущества.

Изображение - Реструктуризация долгов по кредитам — соглашаться ли sud_bankrotstvo

И тут имеет значение сложившаяся практика региона. К примеру, в Москве в случае отсутствия дохода или, если его размер не позволяет рассчитаться с кредиторами за 3 года, суд, преимущественно, удовлетворяет ходатайства о введении процедуры реализации имущества, минуя процедуру реструктуризации долгов. А в Санкт-Петербурге довольно-таки часто суд отказывает в удовлетворении подобных ходатайств. Должник имеет доход – значит имеет возможность погашать задолженность. Согласно позиции некоторых судов, процедура банкротства является компромиссом между кредитором и должником, который стремится, но испытывает объективные затруднения в погашении своих долгов. Поэтому законодатель, а теперь и суд рассчитывают на активную позицию кредитора в процедуре реструктуризации долгов, на возможность предложения должнику щадящего графика погашения задолженности, снижения штрафных санкций, прощения части задолженности, не погашенной за срок исполнения плана реструктуризации.

Но практика такова, что кредиторы, за редкими исключительными случаями, не проявляют желания вести диалог с должником, договариваться и прощать. Поэтому этап реструктуризации долгов рассматривается судами, как получение объективной картины структуры обязательств и активов должника, как результат работы финансового управляющего в процедуре. Он анализирует данные о зарплате, делает запросы об имуществе должника, формирует реестр требований кредиторов, проводит первое собрание кредиторов и выносит на их обсуждение вопросы по дальнейшей процедуре.

А теперь главные вопрос, заданный в заголовке статьи: так ли плоха реструктуризация, как первая применяемая процедура при банкротстве?

Очевидный минус: сроки проведения всех мероприятий увеличиваются обычно на полгода – стандартный срок, определенный законом на каждую применяемую процедуру.

Главный плюс – при введении первой процедуры все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются. Прекращаются удержания из заработной платы, пенсии и иного дохода. Должник на время всей процедуры реструктуризации долгов получает зарплату в полном объеме и распоряжается ею по своему усмотрению (без финансового управляющего). Согласитесь, один этот факт позволит вздохнуть должнику свободнее и прочувствовать, что закон в отношении него уже работает.

Стоимость процедуры банкротства физического лица в случае «лишней» процедуры реструктуризации долгов

Как же изменится , если суд посчитает применить первой процедуру реструктуризации долгов? Цена нашего юридического сопровождения не изменится и сохранится весь согласованный при подписании договора объем работ до завершения всех мероприятий и освобождения от обязательств. Необходимо будет понести все те же затраты по уплате госпошлины, внести депозит на первую процедуру в 25000 рублей, оплатить публикации и почтовые расходы. Только сделать это работающему должнику будет проще, не прибегая к помощи родственников, потому что зарплату он будет получать в полном объеме. А доступная рассрочка на оплату основных услуг сопровождения позволит расплатиться с нами уже к окончанию первой процедуры. Не нужно будет беспокоиться, где брать деньги при признании банкротом, ведь выделяться из конкурсной массы будет только прожиточный минимум.

95% наших клиентов минуют «лишнюю» процедуру реструктуризации долгов, т.к. мы практически всегда направляем мотивированное ходатайство в суд о пропуске процедуры реструктуризации долгов, ссылаясь на полное отсутствие дохода, либо на его недостаточный размер. Этим мы экономим самое дорогое, что есть у человека – время. Но если должник работает, то процедур может быть две. Поэтому при обращении в нашу компанию, в личной беседе мы согласовываем с клиентом все возможные варианты и сценарии развития событий и объясняем, как это повлияет на результат банкротства.

Вопрос: Банк предложил реструктуризацию долга по кредиту. Стоит ли соглашаться?

Не удивляйтесь, но наш ответ будет отрицательным! На нашей практике 90% случаев реструктуризации кредита приводят к еще большему закабалению должника. Безусловно, в некоторых случая реструктуризация долга в банке приводит к положительным моментам, но чаще всего все происходит по нижеследующему сценарию.

– ПЕРВОНАЧАЛЬНЫЙ ДОГОВОР: сумма кредита – 100 тысяч, сумма просроченных процентов – 20 тысяч, неустойка – 10 тысяч рублей, процентная ставка – 20% годовых, штрафные санкции – 0,5% в день.

– У заемщика нет возможности платить, и банк предлагает ему реструктуризацию долга, т.е. оформление нового документа на новых условиях. Заемщик соглашается. Банк оформляет новый кредитный договор. Так как заемщик уже «рискованный», с испорченной кредитной историей, то кредит оформляется на более жестких условиях.

– ДОГОВОР ПОСЛЕ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ: сумма кредита – 130 тысяч (сумма первоначального кредита + проценты + неустойка), процентная ставка – 35% годовых, штрафная неустойка – 2% в день.

Итого получается, что одной подписью заемщик увеличил сумму кредита на 30 тысяч рублей, взяв этот кредит под увеличенную почти вдвое процентную ставку и под увеличенную в четыре раза неустойку! А возможности платить, как не было, так и нет. Выгодно? Да, выгодно. Но только не должнику, а банку!

Поэтому, прежде чем соглашаться на реструктуризацию долга по кредиту внимательно почитайте или пришлите нам на проверку кредитный договор и сравните его с предыдущим. Если условия кредитования ужесточаются, а ваше финансовое положение не улучшается в ближайшее время, то смело отказывайтесь от реструктуризации кредита.

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают легкоатлеты

Когда сотрудники банка убеждают подписать договор реструктуризации кредита, то они говорят вам о том, что это в ваших же интересах. Ведь кредитная история не будет портиться. Однако, если вы не платите кредит, то ваша кредитная история уже испорчена. Вот и подумайте, что лучше: не платить кредит и иметь плохую кредитную историю или ввязаться в еще большую кабалу и все равно иметь плохую кредитную историю?

Есть еще одна уловка. Например, вам предлагают новый договор, в которой процентная ставка снижена и составляет не 20%, как раньше, а всего 10% (или вообще проценты не начисляются). В этом случае нужно еще более внимательно изучить договор. Возможно, в нем будет указано, что через шесть месяцев или год, процентная льготная ставка возрастет до все тех же 35-40%. На нашей практике встречались случаи, когда процентная ставка вырастала до 50-60%.

Если вы все же решили согласиться на реструктуризацию долга по кредиту, то учтите еще несколько моментов.

  1. Убедитесь, что предыдущий кредитный договор погашен. Об этом должно быть написано в новом кредитном договоре. Но на всякий случай, возьмите в банке справку о том, что кредит погашен.
  2. Убедитесь, что график погашения платежей соответствует вашему уровню дохода. Если ежемесячный платеж в новом графике превышает ваш доход, то еще раз задумайтесь о целесообразности подписания такого договора.
  3. Убедитесь, что в новом договоре нет пункта, позволяющего банку менять процентную ставку в одностороннем порядке.

Что же делать, если нет возможности платить кредит? Попробуйте найти ответ в рубрике Досудебная претензия в банк.

Реструктуризация долга по кредиту физическому лицу

Бывает, что с человеком, заключившим кредитный договор с банком, происходят разного рода неприятности. Жизнь, как известно, достаточно сложная штука, и судьба одного конкретного заёмщика может круто измениться.

Возможна болезнь, травма, авария, приведшая к уменьшению трудоспособности, и снижению, вследствие этого, доходов. Возможны стихийные бедствия. Возможно изменение семейного положения. Всё это может быть очень разнообразным, и всё это отражается на возможности погасить долг банку.

При этом сам заёмщик понимает, что он должен, и хочет выплатить всю сумму по займу. Однако, у него существенно уменьшился доход. Выход один — обращение в банк и изменение кредитного договора.

Изображение - Реструктуризация долгов по кредитам — соглашаться ли restrukturizaciya-kredita-chto-eto-takoye7

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Как известно, кредитный договор достаточно сложный документ и его изменение предполагается им самим, и законом. Но данное изменение не может быть сделано без согласия банка. Сумма основного долга кредита, скорее всего, не изменится. Но ежемесячный платёж может быть уменьшен до приемлемой суммы.

Но это повлечёт увеличения срока оплаты по кредиту, пропорционально уменьшению платежей. С этими условиями невозможно спорить. Кредитор идёт на уступки, заёмщик вынужден соглашаться. В конечном итоге, реструктуризация является спасением для заёмщика, который не способен оплачивать кредитную задолженность на прежних условиях.

Есть вариант взять новый кредит, закрыть старый, и платить уже по нему. Необходимо просчитать, насколько полное погашение кредита, за счёт нового кредита с более мягкими условиями, выгоднее реструктуризации. Часто бывает, что после сличения трат, люди выбирают не самый выгодный, но самый спокойный вариант.

Многие банки, которые сначала идут навстречу, потом становятся излишне навязчивы. Часто это объясняется ошибками кредитного отдела, или несвоевременным размещением информации. Главное, нужно внимательно отслеживать все платежи, и при этом хранить платёжные документы.

Даже если платёж проходит через интернет, у пользователя имеется возможность сохранить чек об оплате в электронном виде. Но споры по изменённым договорам очень редкие, так как имеют место доверительные отношения между банком и заёмщиком. Заёмщик, даже не имея возможности платить по кредиту, старается найти способ. Банк готов пойти ему навстречу.

Портал о переводах денег

Советы должникам по просроченным кредитам. Где должники могут получить совет по кредитам. что будет если не платить кредит

Если у заемщика появилась просрочка по кредиту – это еще не значит, что он безалаберный человек, неспособный уследить за собственными платежами. Ситуации бывают разные, и причиной невыплаты может стать увольнение с работы, болезнь или резкие колебания курсов валют (последнее мы наблюдали не столь давно).

С проблемой кредитного долга сталкиваются часто, и важнее всего в этой ситуации – вовремя и правильно среагировать, а не опускать руки и пускать дела на самотек. Какие действия стоит предпринимать, а от каких воздержаться? Разобраться в этом помогут наши советы должникам.

Некоторые просрочки возникают не только из-за жизненных проблем, но и по причине банальной невнимательности. Проверяйте суммы, которые должны внести в текущем месяце, сохраняйте все чеки, обязательно убедитесь, что оплатили все до копейки во время последнего взноса.

Иногда человек уверен, что полностью погасил долг, но призабытые 100 рублей обрастают штрафами, превращаясь в баснословные суммы. А банк и не спешит сообщать о начислении пени, ждет, пока накопится побольше – и в суд.

Бывают и случаи неправомерного начисления пени, когда долги берутся банком с потолка. В таком случае бережно сохраненные чеки спасут вас от несправедливых взысканий.

Но это только присказка, а сказка, как говорится, впереди. Как быть, если по кредиту и правда нечем платить, а коллекторская служба вот-вот постучится в дверь?

1. Первое, что нужно сделать, когда вы осознали свою неплатежеспособность – обратиться в банк. Напишите официальное письмо в двух экземплярах, объясните свою ситуацию и попросите изменить условия оплаты. Например, можно переоформить кредит на более длительный срок с меньшими ежемесячными выплатами, или взять «кредитные каникулы», если таковая услуга предоставляется в банке.

Читайте так же:  Преимущества платиновой дебетовой карты сбербанка

Передайте свое письмо уполномоченному сотруднику, попросив его поставить на втором, вашем экземпляре подпись о получении. Если в банке отказываются принимать заявление – отправьте заказным письмом по почте с уведомлением.

Правда, иногда заявление о неплатежеспособности приводит к обратному результату – банк начинает требовать через суд выплату остатка долга. Тут уже ничего не поделаешь – нужно искать кредитного адвоката и готовиться к процессу.

Если дело дошло до суда – хороший юрист сможет найти способ потребовать у банка снижения пени и штрафа, для этого есть масса лазеек в документах.

2. Если у вас уже есть просрочки, но еще не начислен штраф и банк не обратился в суд – погашайте хотя бы небольшие суммы. Пока вы платите хотя бы что-то – вас не могут признать злостным неплательщиком и назначить штраф. Возможно, через 2-3 месяца вы сможете выбраться из долговой ямы без всяких судов. Правда, переплата в виде пени все же останется, и ее придется гасить.

3. Помните, что в подобной ситуации оказывается много людей, особенно сейчас, в кризис. Полезно будет пообщаться с братьями по несчастью на форумах или вступить в общество анонимных должников. На сайте http://spasfinans.ru/ можно найти полезные советы должникам, узнать все о подводных камнях кредитования и о последствиях просрочки выплат по кредиту.

4. Банки не всегда обращаются в суд – часто они передают долг коллекторскому агентству, чьи сотрудники начинают упрямо и настойчиво выбивать деньги. Продажа долга обычно происходит в случае, если должник совсем не вносит платежей в течение 3-12 месяцев, а банк не желает подавать в суд.

Существует два варианта сотрудничества банка с коллекторской компанией:

  • передача кредита для взыскания долга в пользу банка (в таком случае вы все еще должны банку);
  • полная продажа долга (теперь вы уже должны коллекторам).

По сути, все, что могут делать сотрудники коллекторской компании в рамках закона – это звонить по два раза на дню вам и всем вашим родственникам, напоминая о необходимости погасить долг. Но часто эти напоминания перерастают в грубые и нелицеприятные угрозы. Если «серьезные парни» начинают угрожать по телефону – не стоит паниковать. Записывайте разговоры на диктофон и обращайтесь в суд.

А тем временем собирайте документы. Нужно обратиться в банк и потребовать договор, согласно которому долг был передан или продан коллекторской компании. Если договор не предоставляется или в нем существуют пункты, противоречащие законодательству – коллекторы не имеют права выбивать долг.

Соберите все документы, касающиеся кредита – кредитный договор, выписки по платежам, квитанции, договор залога и т.д. Они понадобятся для того, чтобы отстаивать свои права в суде, если он состоится.

К слову, коллекторы тоже не всегда доводят дело до суда, особенно если знают о каких-то огрехах в оформлении договора и прочих документах. В этих случаях они списывают долг как безнадежный.

Каждый случай кредитного долга уникален, и многие вопросы можно решить с помощью грамотного финансового юриста. Банки часто стараются насчитать штрафа и пени по максимуму, «берут на испуг» в надежде, что должник заплатит, не разбираясь в ситуации. Кто-то действительно платит огромные штрафы, даже не пытаясь бороться, а кто-то вникает в суть дела и находит способы избежать банковского грабежа.

5. Если звонят представители банка, коллекторской службы или поступил вызов в суд, самая плохая тактика – это пытаться спрятаться, менять номера телефонов и «падать на мороз». Во-первых, спрятаться от таких организаций не так уж просто – должника найдут через родственников или коллег. А пока беглеца ищут – пеня капает, штрафы наслаиваются один на другой…

А во-вторых, такое поведение приводит к одному результату – неплательщика заносят в «черный список» по всей банковской системе. Это значит, что ему больше никогда ни один банк не выдаст кредит.

Долг по кредиту – это не конец света. Своевременная и обдуманная реакция поможет свести до минимума последствия этой проблемы. Нужно действовать законно и решительно, не бояться и не прятать голову в песок – и тогда вы сможете преодолеть финансовые трудности с минимальными потерями.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Что делать при наличии текущей просрочки платежа по кредиту? Можно ли получить кредитную карту с просрочками по кредитам? Что может сделать банк при долгосрочной просрочке по кредиту?

Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами один из экспертов «ХитёрБобёр» – Алла Просюкова.

Тема новой статьи, я уверена, будет интересна многим, так как она посвящена просрочкам по кредитам.

По данным Банка России просроченная задолженность по всем видам кредитов физлиц составляет на текущий момент 892 770 млн руб., а каждый четвёртый россиянин имеет проблемы с выполнением долговых обязательств. В связи с этим тематику просроченных платежей сложно переоценить.

Давайте вместе разберемся в этом злободневном вопросе.

1. Что такое просрочка по кредиту и чем она грозит должнику?

Обращаясь в банк за кредитом, каждый потенциальный заемщик уверен, что в случае его получения он будет в состоянии оплачивать ежемесячные платежи в погашение задолженности.

К сожалению, планам не всегда суждено сбываться. Разные обстоятельства могут внести свои корректировки даже в намерения обязательных плательщиков.

Например, не выплатили вовремя зарплату, а свободных денежных средств нет, да и в долг взять негде. В такой ситуации платеж по кредиту остается неоплаченным, то есть появляется просроченная .

Это пропуск даты очередного платежа.

Просрочка – весьма нежелательный факт, который влечет за собой неприятные последствия.

Последствия от просрочки:

  • даже 1 день просрочки способен испортить кредитную историю и осложнить получение кредитов в будущем;
  • за каждый день просрочки начисляются пени;
  • договором предусматривается начисление штрафных санкций.
Читайте так же:  Как узнать о наличии кредитов у человека

2. Какие бывают виды просрочек по кредиту – 4 основных вида

Просрочка просрочке рознь. Различаются они в зависимости от количества дней, прошедших с даты платежа.

Исходя из этого, просрочки можно разделить на 4 вида.

Незначительная просрочка, как правило, исчисляется от 1 до 3 дней. Такая просрочка влечет за собой для заемщика незначительные последствия, которые обычно ограничиваются единовременным штрафом в размере не более 300 руб., звонком-напоминанием о наличии просрочки, рассылкой смс-сообщений с той же целью.

Помните! Банк имеет право наложить за просрочку штраф только в случае, если об этом прописано в кредитном договоре.

Ситуационная просрочка возникает, когда заемщик допустил неоплату кредита от 10 дней и до 1 месяца. Такая просрочка редко происходит из-за элементарной забывчивости. Обычно она вызвана каким-либо форс-мажорным событием, например, заемщик попал в больницу.

На этой стадии специалист кредитного отдела банка звонит заемщику и пытается прояснить ситуацию. Рекомендую не игнорировать звонки. Лучше обсудить с банковским специалистом проблему, определить сроки погашения задолженности, уточнить сумму внесения.

Если вы будете убедительны, озвучите конкретные сроки, в которые вы закроете просрочку, и банковский специалист почувствует ваше искреннее желание решить проблему в оговоренные сроки, то до предполагаемой даты банк вас беспокоить не будет.

Если просрочка длится от 1 до 3 месяцев, то она определяется как проблемная. В этом случае кредитный отдел передает сведения в службу по взысканию задолженности. Очень часто на этом этапе подключается Служба безопасности банка.

Здесь методы взыскания задолженности становятся разнообразнее и зависят от принятых в каждом конкретном банке правил.

  • рассмотреть возможность отсрочки платежей;
  • отменить штрафные санкции;
  • реструктуризировать задолженность.

Реструктуризация – это реальная . И старайтесь как можно чаще посещать кредитное учреждение, пытайтесь найти выход из этой ситуации всеми возможными способами.

Самой проблемной считается долгосрочная просрочка. Неоплата кредита в этом случае составляет более 3 месяцев. В этой ситуации служба банка, занимающиеся просрочками, и юридическая служба готовят документы на взыскание задолженности в судебном порядке. Также велика вероятность продажи долга коллекторам.

На этом этапе рекомендую обратиться к профессиональным юристам, специализирующимся на банковских разбирательствах, так как банк уже неохотно идет на какие-то уступки и соглашается лишь на полное погашение всей суммы оставшейся задолженности.

Профессиональные юристы очень часто находят какие-либо несоответствия в кредитном договоре, которые смогут в значительной мере облегчить ваше кредитное бремя.

Изображение - Реструктуризация долгов по кредитам — соглашаться ли dolgosrochnaya-prosrochka

Кроме того, опытный юрист нередко уже в процессе судебного разбирательства может убедить суд взыскать с заемщика только «тело» кредита без банковских штрафов и неустоек. Это становиться возможным в случаях, когда штрафы и неустойки по своим размерам превосходят сам кредит.

3. Как действовать при просрочке кредита – пошаговая инструкция

Если с вами приключилась неприятность в виде кредитной просрочки, не паникуйте.

Помните, что безвыходных ситуаций не бывает. Возьмите на вооружение предложенный мной план действий.

Шаг 1. Обращаемся к кредитору с просьбой о реструктуризации долга

Выходом из сложившейся ситуации может стать ваше обращение в банк с заявлением о реструктуризации задолженности.

Старайтесь обратиться с заявлением до того, как сумма и срок просрочки станут значительными. В этом случае велика вероятность получить от банка положительное решение.

В случае положительного решения вам удастся:

  • избежать судебных разбирательств;
  • решить вопрос со штрафными санкциями;
  • снизить ежемесячную кредитную нагрузку.

Решив остановить рост просрочки с помощью реструктуризации долга, попросите специалистов банка проконсультировать вас по данному вопросу.

Узнайте, какие виды реструктуризации банк сможет предложить конкретно в вашем случае. Какие документы нужны для рассмотрения вопроса. Имеются ли еще какие-либо способы решения вашей проблемы на данном этапе.

Такая консультация позволит вам найти оптимальный вариант решения вопроса по вашей просрочке, поможет быстрее и качественнее подготовить заявку и все необходимые документы.

Кроме заявления для реструктуризации заложенности банку потребуются некоторые документы. Обычно необходимо предоставить паспорт, кредитный договор, справку 2-НДФЛ.

Дополнительно банк запрашивает документы, подтверждающие причину образования задолженности.

Изображение - Реструктуризация долгов по кредитам — соглашаться ли predostavlyaem-neobhodimuyu-dokumentaciyu

Такими документами могут стать:

  • справка из стационара;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • справка из фонда занятости о нахождение на учете в качестве безработного.

После сдачи полного комплекта документов вам придется набраться терпения, ожидая решения банка. По общей практике банк принимает решение достаточно быстро – в течение 1-7 рабочих дней, ведь для него также невыгоден рост просроченной задолженности.

Если через неделю вы не получили от банка ответа, не стесняйтесь, напомните о себе. К сожалению, еще известны случаи, когда, приняв отрицательное решение, банк «забывает» сообщить об этом заемщику.

По вашему заявлению принято положительное решение и теперь вам необходимо посетить банк, подписать новый договор и все необходимые бумаги.

Одним из документов будет график платежей, составленный, исходя из новых условий. По графику сразу видно насколько изменилась ежемесячная кредитная нагрузка.

Татьяна Смирнова жительница городка Буинск, что находится на территории Татарстана. В наследство от бабушки ей досталась небольшая квартирка. Однако квартира требовала ремонта.

Девушка, недолго думая, взяла кредит в Сбербанке в сумме 100 тыс. руб. сроком на 1 год. Вместе с договором Таня получила график платежей, по которому общий ежемесячный платеж составил 8884,88 руб.

График платежей по потребкредиту Смирновой Татьяны:

Изображение - Реструктуризация долгов по кредитам — соглашаться ли 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here