Рейтинг надежности банков по мнению центробанка

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "рейтинг надежности банков по мнению центробанка" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

27 948 167 428 тыс.

12 385 256 599 тыс.

18 519 924 390 тыс.

13 747 721 706 тыс.

3 804 672 955 тыс.

9 491 694 593 тыс.

6 476 874 005 тыс.

937 817 201 тыс.

4 131 218 016 тыс.

4 323 785 886 тыс.

1 196 254 214 тыс.

3 333 005 756 тыс.

1 022 530 740 тыс.

2 096 657 569 тыс.

3 294 398 583 тыс.

1 023 037 938 тыс.

2 032 939 727 тыс.

2 163 002 502 тыс.

823 600 208 тыс.

809 974 793 тыс.

2 145 744 916 тыс.

382 949 799 тыс.

1 673 964 920 тыс.

1 523 790 403 тыс.

290 150 575 тыс.

737 234 907 тыс.

1 336 921 478 тыс.

233 395 810 тыс.

827 416 577 тыс.

1 156 548 281 тыс.

446 688 138 тыс.

689 779 110 тыс.

1 086 951 496 тыс.

268 720 022 тыс.

429 274 413 тыс.

1 054 521 066 тыс.

657 953 884 тыс.

1 003 120 119 тыс.

107 828 448 тыс.

413 882 701 тыс.

995 757 234 тыс.

383 026 551 тыс.

394 796 890 тыс.

700 933 740 тыс.

227 809 492 тыс.

356 461 361 тыс.

693 251 935 тыс.

333 140 424 тыс.

561 974 558 тыс.

105 063 062 тыс.

197 869 795 тыс.

560 030 903 тыс.

155 338 603 тыс.

256 206 710 тыс.

546 522 255 тыс.

119 762 761 тыс.

Рейтинг банков составляется на основании результатов работы финансового учреждения, мнения экспертов, различных рейтинговых агентств. Привлекаются как иностранные, так и отечественные компании. При расчете во внимание принимаются:

Составляется рейтинг банков по надежности по данным ЦБ РФ. Им утвержден особый показатель для оценки – количество собственных средств. Этот критерий подтверждает устойчивость, правильное и своевременное выполнение обязательств перед клиентами. Чем больше капитал у финансовой организации, тем он надежнее. При снижении его размера Центробанк России может ликвидировать лицензию после тщательной проверки.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Центробанком был введен норматив достаточности собственных банковских средств Н 1.0. Это главный показатель, который должны соблюдать все финансовые учреждения. Средняя величина достаточности определена в 2019 году 10-11%. Если показатель снижается до 2% и меньше, то вероятность того, что отзовут у компании лицензию, очень большая.

Рейтинг банков России постоянно меняется. Мы предлагаем получить информацию на сегодня. В списке увидите полную информацию о финансовых оборотах выбранной компании:

  • активы,
  • депозиты,
  • кредиты,
  • капитал,
  • задолженность по кредитам.

Если вы хотите самостоятельно проверить надежность финансовой организации, то придется изучить:

  • структуру и финансовую отчетность учреждения,
  • состав учредителей,
  • рейтинг на основе отзывов,
  • ставки по вкладам и кредитам,
  • гарантийное обязательство.

Рейтинги банков могут отличаться у различных рейтинговых агентств. В нашей стране за основу лучше всего брать сведения, предоставленные ЦБ РФ. В этом случае потерять свой капитал уменьшается. Важным является и рэнкинг. Это ранжирование финансово-кредитных компаний по какому-то одному признаку. Рейтинг и рэнкинг отличаются своей объективностью.

На что прежде всего обратить внимание в рейтинге банков?

Если вы посмотрите список, то увидите, рейтинг российских банков начинается с предоставления информации по активам. Этот критерий показывает рыночную стоимость капитала фирмы на сегодня. Активы включают в себя:

  • собственные деньги,
  • финансы вкладчиков,
  • межбанковские кредиты,
  • эмиссию облигаций.

Именно активы приносят банку прибыль. Поэтому по их количеству можно решить вопрос о ликвидности компании.

Не менее важным является капитал, то есть собственные ресурсы финансового учреждения. В этот показатель входят не только деньги, но и любые другие ценности, которые можно оценить в денежном эквиваленте. Соответственно, средства, размещённые клиентами на счетах, банку не принадлежат. Капитал позволяет получить прибыль путем инвестиционных манипуляций.

В ТОП банков входят и организации, которые отличаются своей стабильностью. К ним относятся крупнейшие финансовые холдинги, которые существуют уже давно, на протяжении длительного времени занимают лидирующие места в различных рейтингах. Считается, что такой банк является и надежным.

Несмотря на большое количество микрофинансовых организаций, крупнейших коммерческих банков, попасть в ТОП 100 банков могут позволить себе не многие. Через наш сайт вы без проблем найдете подходящий вариант. При переходе на страницу финансового учреждения получите сведения об особенностях работы компании и ее номере лицензии.

Рейтинг надежности банков для вкладов по данным ЦБ в 2019 году

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка c6db11a71571f6269d8aa754fc40212f_XL

Рейтинг надежности банков по данным Центробанка на 2019 год поможет оценить устойчивость финансовой организации, где планируется открыть вклад. Смотрите топ 100 банков России по величине собственного капитала на сегодня и другие рейтинги.

Читайте так же:  Где жителю феодосии взять кредит в крыму

Рейтинг банков России по надежности в 2019 году

Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.

Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.

А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

  • – оценки рейтинговых агентств;
  • – отзывы клиентов;
  • – народные рейтинги надежности.

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который составили аналитики журнала Forbes.

  • 1. Росбанк
  • 2. Юникредит банк
  • 3. Райффайзенбанк
  • 4. Сбербанк
  • 5. Ситибанк
  • 6. Нордеа
  • 7. ВТБ
  • 8. Бэнк оф Чайна
  • 9. Интеза
  • 10. Газпромбанк

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО “МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК”.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

Рейтинг надежности банков 2019 по данным Центробанка

(по величине собственного капитала)

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать одним из критериев оценки надежности банков.

Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.

При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.

Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 – 11%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.

Где узнать величины показателя для конкретного банка

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

Топ 100 банков по величине собственного капитала 2019

Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.01.2019 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

Собственный капитал – 4 260 563,7 млн. руб.

На первом месте рейтинга самых надежных российских банков сегодня, конечно, находится Сбербанк. Это крупнейший банк России не только по объему собственного капитала, но и по размеру активов, а также объему депозитов физических лиц. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Сбербанка >>

Собственный капитал – 1 583 663,0 млн. руб

ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>

Собственный капитал – 697 604,8 млн. руб

Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.

Собственный капитал – 483 655,9 млн. руб

Россельхозбанк создавался для стимулирования развития сельского хозяйства в России. Сегодня банк предлагает большой выбор услуг не только для селян. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Россельхозбанка >>

Собственный капитал – 450 867,3 млн. руб

Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Альфа-Банка >>

Собственный капитал – 272 089,1 млн. руб

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>

Собственный капитал – 231 300,3 млн. руб.

Банк «Финансовая Корпорация Открытие», основанный в 1993 году, является головной организацией банковской группы «ФК Открытие». Смотрите ставки вкладов банка Открытие >>

Читайте так же:  Срочные кредиты за 1 час

Собственный капитал – 217 303,9 млн. руб

ЮниКредит Банк – это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

Собственный капитал – 156 394,3 млн. руб

АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.

Собственный капитал – 134 804,7 млн. руб

Росбанк входит в международную финансовую группу Société Générale. Штаб-квартира находится в Москве. Клиентами Росбанка являются более 3,3 млн частных клиентов, 100 тыс. корпоративных клиентов.

Рейтинг банков России по размеру собственного капитала

ТОП 50 банков позволяет сориентироваться в самых привлекательных предложениях, отдав предпочтение надежным финансовым организациям. В этот перечень вошли учреждения, которые уже доказали эффективность своей политики.

Самые надежные банки определяются по показателям, собранным ЦБ РФ. Периодически происходит подсчет:

Лидирующие позиции в ТОП 50 банков России занимают учреждения, которые имеют высокий уровень доверия у населения, обладают положительной оценкой Центробанка.

По рейтингу банков ТОП 50 является самым показательным. Аналитики учитывают:

  • абсолютные показатели, составляющиеся на основе финансовой отчетности;
  • финансовые коэффициенты, получающиеся при оценке отношения одних данных по отношению к другим;
  • динамические данные, показывающие тенденцию изменений.

В ТОП 50 российских банков входят учреждения, которые имеют хорошую репутацию, большой опыт и возможность государственной поддержки.

На сайте представлен ТОП 50 лучших банков 2019. Вы можете посмотреть ранжировку с учетом разных показателей, в том числе по объему собственных средств учреждения. Список ТОП 50 банков России постоянно обновляется в зависимости от сложившейся обстановке на финансовом рынке.

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка rejting-bankov-po-nadezhnosti1-300x300

Деньги должны работать, то есть приносить прибыль. Наиболее простой и понятный способ если не заработать, то оградить свои сбережения от обесценения в результате инфляции, – это положить их под проценты в банк.

Интересный экономический парадокс:

  • в периоды кризиса банковская система страдает от нехватки оборотных средств;
  • для их пополнения требуются кредиты, которые могли бы предоставить другие банки или Центральный банк;
  • но все крупные игроки сами испытывают сложности, соответственно помочь, предоставив займ, никто никому не может;
  • наиболее реальный способ решить данную проблему – привлечь средства населения и мелких предпринимателей;
  • для этого достаточно предложить им выгодные условия по вкладам, то есть повысить процентные ставки по ним;
  • однако чтобы повысить привлекательность депозитов, банку следует либо отказаться от части собственной прибыли, либо повысить эффективность своей работы. Но в условиях кризиса надежные (не рисковые) инвестиции не способны принести высокий доход, который бы покрыл затраты банков на выплату процентов. Повышение ставок по кредитам также нецелесообразно – это однозначно сократит спрос на займы.

Получается, что в тяжелые для экономики времена, заработать на банковском вкладе нереально. Можно лишь найти наиболее надежную организацию, которая сохранит сбережения своих вкладчиков.

Ежегодно различные финансово-аналитические организации, а также эксперты в данной области формируют свой список банков-лидеров рынка. Фактически, это рейтинги надежности финансово-кредитных организаций для размещения в них депозитных вкладов.

Целью составления любого рейтинга является установление реального положения финансов участников банковского сектора, то есть определения разницы между активами организации и ее пассивами (долговыми обязательствами).

Центральный банк России формирует собственный перечень исходя из информации, полученной из 101 формы банковской отчетности. Данные документы размещены на сайте ЦБ РФ (cbr.ru) в открытом доступе.

При определении рейтинга кредитных организаций также производится расчет собственных средств (капитала) банка, учитываются сведения об обязательных нормативах и иные показатели его деятельности. При определении показателей для составления рейтинга, в том числе, используются данные статей баланса организации.

В целом, самыми надежными из года в год признают банки:

  • часть акций которых принадлежит государству;
  • стабильно имеющие благонадежную репутацию;
  • деятельность которых оценивается положительно не только Центробанком РФ, но и независимыми экспертами, СМИ, финансово-аналитическими организациями, клиентами и прочими лицами.

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка rejting-bankov-po-nadezhnosti2-580x326

Вклады – продукт, которым пользуется население. Обычные люди, как правило, не имеют профильного образования, не обладают достаточными специализированными знаниями. Потому в процессе поиска наиболее предпочтительного предложения по депозитам граждане ориентируются на:

  • собственное представление о данной организации, сформированное под влиянием личного опыта, а также информации, поступившей из СМИ;
  • предлагаемые банком условия;
  • мнение окружающих людей;
  • уровень популярности организации;
  • право собственности в отношении банка – россияне больше доверяют компаниям, доли в которых принадлежат государству;
  • рейтинги, опубликованные в СМИ;
  • отзывы клиентов;
  • списки популярных организаций, сформированные пользователями тематических форумов;
  • рейтингу ЦБ РФ.

Последняя версия рейтинга банков по степени их надежности сформирована Центральным банком России на 2017 г.

Рейтинг лучших банков по надежности по данным центробанка на 2017-2018 год

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка %D0%A0%D0%B5%D0%B9%D1%82%D0%B8%D0%BD%D0%B3-%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%B8%D1%85-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BE%D0%B2-696x456

Из-за постоянных изменений в финансовой и политической жизни нашей страны, многие жители не рискуют вкладывать свои сбережения на депозитные счета российских банков. То же самое касается кредитных программ этих финансовых структур. Для тех, кто все же хочет воспользоваться банковскими услугами, но не знает в каком банке можно взять кредит или открыть депозит, предлагаем рейтинг самых лучших банков по надежности РФ, основанный на экспертном мнении финансовых специалистов и данным центробанка, а так же отзывах простых клиентов этих банков.

Читайте так же:  Когда запретят коллекторов

Сравнительная таблица: ТОП-10 самых лучших и надежных банков России

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка %D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA

Крупнейшее финансовое объединение Российской федерации, на него самая большая доля из общих денежных активов – чуть меньше 30%. Кредитный портфель – 14 миллиардов рублей, что в три раза больше, чему у ближайшего конкурента. Главное преимущество учреждения заключается в том, что это государственная структура: вкладчикам не грозит потеря денежных средств в результате отзыва лицензии. У него самая разветвленная инфраструктура по стране, банкоматы встречаются даже в самых захудалых городках.
  • Минимальная ипотечная ставка;
  • Разветвленная инфраструктура;
  • Хорошая и продуманная бонусная программа по депозитам и кредитам;
  • Низкая культура обслуживания;
  • Долгое ожидание из-за больших очередей;
  • Периодические сложности с работой компьютерного ПО.

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка %D0%AE%D0%BD%D0%B8%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA

На сегодняшний день банк предлагает обширный спектр услуг как для частных лиц, так и для предприятий малого и среднего бизнеса: от пакетного обслуживания до депозитарных услуг, банковских гарантий и кредитных программ. Услугами банка пользуется около миллиона россиян и 26 тысяч компаний. В процентном соотношении депозитов доля банка составляет 8,9 %. Большинство жалоб пользователей связано с уровнем обслуживания в региональных офисах.
  • Неплохая бонусная программа по депозитарным предложениям;
  • Большое количество офисов в крупных городах;
  • Удобная онлайн версия управления банковским счетом.
  • Низкий уровень обслуживания;
  • Малое количество отделений в небольших городах страны.

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка %D0%A0%D0%9E%D0%A1%D0%91%D0%90%D0%9D%D0%9A

Дочернее предприятие финансовой группы «Societe Generale» из Франции. В банк вложены государственные активы, поэтому риск отзыва лицензии мизерный. Это универсальная банковская структура, обслуживающая предприятия любой сферы бизнеса и частных вкладчиков. Предлагает заманчивые кредитные предложения выгодные для малого бизнеса с небольшим годовым процентом. Отзывы пользователей как положительные, так и отрицательные. Основной негатив, как и в 90% других случаев, связан с непрофессионализмом обслуживающего персонала и неактуальностью данных о местоположении работающих отделений банка.
  • Выгодные кредитные предложения;
  • Наличие государственного капитала;
  • Поддержка заграничных банков.

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка %D0%A0%D0%90%D0%99%D0%A4%D0%A4%D0%90%D0%99%D0%97%D0%95%D0%9D%D0%91%D0%90%D0%9D%D0%9A

Еще одна дочка европейской финансовой структуры, одноименной австрийской компании «Райффайзен Банк». Ежегодно занимает одно из ведущих место в рейтинге лучших российских банков. Работает как с частным, так и с корпоративным капиталом. Гибкие депозитные программы, выгодные кредитные условия, продуманная и удобная версия онлайн банка – вот главные плюсы этого финансового учреждения. По отзывам клиентов банка, обслуживание на уровне, но бывают и досадные недочеты, когда сотрудники предоставляют неполный набор информации.
  • Дочерняя организация известной и проверенной банковской структуры;
  • Разветвленная сеть учреждений;
  • Выгодные кредитные проекты;
  • Удобная система самообслуживания.
  • Низкий профессионализм сотрудников в региональных представительствах.

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка %D0%A1%D0%98%D0%A2%D0%98%D0%91%D0%90%D0%9D%D0%9A

Обеспечение вкладов гарантировано крупнейшим американским концерном «CityGroup», которому принадлежит это дочернее предприятие. Отделения есть во всех крупных городах Российской Федерации, в них инфраструктура компании (отделы самообслуживания, отделения и банкоматы) развита на все 100%. Банк в основном специализируется на обслуживании крупных межконтинентальных корпораций, но в наличии есть выгодные и доступные предложения по депозитным и кредитным вкладам для частных лиц. Рядовые клиенты хвалят за продуманную систему интернет-банкинга и возможность снятия депозитных средств через банкоматы во всех уголках планеты и без комиссионного сбора.
  • Поддерживается заграничным капиталом;
  • Удобная система использования средств со счета банка в других странах;
  • Понятная и удобная версия онлайн банкинга.
  • Нет отделений в небольших городах;
  • Низкий уровень обслуживания в ряде региональных отделений.

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка %D0%98%D0%9D%D0%A2%D0%95%D0%97%D0%90

Представитель итальянского капитала в России: банк является дочерним учреждением финансовой компании «Intesa Sanpaolo». Как и другие дочерние компании больше ориентирован на работу с крупным капиталом. Для частных лиц предусмотрены неплохие кредитные программы и депозитарные предложения. Основные отделения сосредоточены в крупных городах всей Российской Федерации. Отзывы клиентов в основном благосклонные, большинство жалоб связаны с недопониманием самой ситуации потребителем или сотрудником банка.
  • Банк для бизнес-кредитования;
  • Выгодные депозитные программы
  • Долгое получение средств в отделениях по программе «такс фрее»;
  • Замечено хамское отношение к клиентам в некоторых отделениях банка.

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка %D0%93%D0%B0%D0%B7%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%BC%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA

Банк с поддержкой государственного капитала. Специализируется на финансировании компаний, занимающихся добычей и транспортировкой нефти и природного газа. Работает с частными лицами, для них были разработаны удобные и выгодные кредитные и депозитные программы. Особенно выгодно предложение автокредитования для физических лиц с низкой процентной ставкой: у компании есть договоренности с рядом крупных автомобильных концернов. Филиалы банковского предприятия есть не только на территории РФ, но и за ее пределами.
  • Банку доверяют свои вложения более 3% всех жителей России;
  • Актив банка превышает 500 млрд. отметку;
  • Высокая надежность банка, подтвержденная международными финансовыми структурами;
  • Хорошая система интернет-банкинга;
  • Есть собственное мобильное приложения для доступа к счету со смартфонов и планшетов;
  • Плохо развита сеть собственных систем самообслуживания и банкоматов даже в региональных центрах страны;
  • Наличие отрицательных отзывов клиентов банка.
Читайте так же:  Ипотечный кредит меткомбанка

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка %D0%92%D0%A2%D0%91-%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA-%D0%9C%D0%BE%D1%81%D0%BA%D0%B2%D1%8B

Стабильно входит в топ 5 российских банковских учреждений. Для частных предпринимателей, малого и среднего бизнеса и физических лиц разработан целый комплекс депозитарных и кредитных программ. Большое количество россиян пользуется ипотечными и автомобильными кредитами именно в этом банке. Часть его капитала принадлежит государству, поэтому риск утратить свои деньги минимальный. В 2004 году, во время мирового финансового кризиса государство уже ему помогало: он смог выполнить свои обязательства перед клиентами.
  • Хорошие бонусные программы для депозитных и кредитных карт;
  • Большое количество собственных банкоматов и станций самообслуживания;
  • Наличие горячей линии – она работает круглосуточно;
  • Система интернет-банкинга работает быстро и без сбоев.
  • За смс сообщения о списании денег со счета приходиться платить из своего кармана;
  • Негативные отзывы о некомпетентности отдельных сотрудников;
  • Минимальные проценты по депозитным вкладам.

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка %D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%85%D0%BE%D0%B7%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA

На текущий момент занимает пятое место по актив в рейтинге российских банков. Как и остальные топ банки обеспечен государственным капиталом. Специализируется в обслуживании компаний агропромышленного комплекса, также работает с частными предпринимателями и физическими лицами. Есть целый ряд интересных предложений по депозитарному и кредитному обслуживанию.
  • Наличие кредитных программ с низким годовым процентом;
  • Нет комиссионных сборов по кредиту;
  • Выгодные условия для материнского капитала;
  • Хорошие кредитные условия для молодых семей.
  • Обязательное страхование по кредитным программам;
  • Низкая скорость обслуживания в отделениях.

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка %D0%92%D0%A2%D0%91-24

Дочерня компания финансового холдинга «ВТБ Банк Москвы». Основное преимущество банка заключается в его узкой специализации: он ориентирован на работу с малым бизнесом и физическими лицами. Из-за этого у банка хорошо развита инфраструктура, есть большое количество собственных банкоматов и отделов самообслуживания. Депозитные вклады будут в максимальной безопасности, так как в банке есть государственные денежные средства.
  • Практически на 100% идентичны этим же параметрам для банка «ВТБ Банк Москвы»: единственное отличие – это более интересные программы кредитования для частных лиц.

В какой банк лучше всего вкладывать денежные средства и где лучшие кредитные условия?

Вклад денег лучше осуществлять в банки, где нет наличия государственного капитала или где оно минимальное. В таких финансовых компаниях, к сожалению, минимальный годовой процент. Зато они обеспечивают максимально доступную надежность сохранения своих капиталовложений. Насчет кредитных программ ответ не так однозначен: у каждого банка есть свои плюсы или минусы. В этом вопросе все зависит от типа кредита и срока, на который он берется.

​АКРА повысило кредитный рейтинг РН Банка до уровня «ААА(RU)»

АКРА повысило кредитный рейтинг РН Банка до уровня «ААА(RU)», прогноз — «стабильный», облигаций — до уровня «ААА(RU)», следует из релиза АКРА.

«Пересмотр кредитного рейтинга АО «РН Банк» обусловлен повышением оценки фактора достаточности капитала, что привело к повышению оценки собственной кредитоспособности (ОСК) банка до «а». Повышение кредитных рейтингов выпусков облигаций банка отражает изменение кредитного рейтинга эмитента», — отмечается в сообщении.

Согласно проведенному АКРА стресс-тестированию, РН Банк способен выдерживать рост кредитного риска, значительно превышающий 500 б. п., без нарушения нормативов и привлечения финансовой помощи от акционеров.

По мнению аналитиков, к негативному рейтинговому действию могут привести снижение готовности акционеров оказывать поддержку банку, радикальное изменение стратегии развития и существенный рост проблемных кредитов в кредитном портфеле банка.

Центробанк не составляет рейтинг банков, но на его официальном сайте можно найти подробную статистику по каждому из учреждений, имеющему лицензию на банковскую деятельность. Ежегодно Центробанк отзывает лицензии у банковских организаций из-за их невозможности выполнять свои финансовые обязательства перед клиентами. Например, в этом году лишились лицензии московский «Банк Стар Альянс» и ярославский «АлтайБизнесБанк». Нужно отметить, что предпосылки этих событий были отражены в рейтингах за 2017 год.

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка 2qHPl_croper_ru

Любой рейтинг имеет под собой основу в виде системы критериев оценки. Для того чтобы показатели были актуальными и достоверными, оценивается официальная статистика за определенный период в сравнении с аналогичным отрезком времени в прошлом. Рейтинги составляются специализированными агентствами либо частными компаниями, аналитическими изданиями, финансовыми порталами.

Проанализировав статистику Центробанка и ряд дополнительных факторов, можно привести обобщенный рейтинг самых надежных банков на 2018 год:

  1. Сбербанк России.
  2. ВТБ.
  3. «Газпромбанк».
  4. «Национальный Клиринговый Центр».
  5. «Россельхозбанк».
  6. «Альфа-Банк».

Места в рейтинге распределены с учетом:

  1. Кредитных рейтингов по данным различных агентств.
  2. Анализа финансовой деятельности.
  3. Данных отчетности, которую размещает на своем сайте Центробанк РФ.
  4. Активов, выдаваемых кредитов и новых депозитов.

Виды рейтингов Центробанка и специализированных агентств

Рейтинг – система оценки деятельности и сравнения ее показателей. Он составляется для того, чтобы определить степень надежности компании. Рассмотрим виды рейтингов:

  1. Финансовые, основу которых составляет отчетность предприятий.
  2. Нефинансовые, анализ уровня менеджмента.

Специализированные агентства, занимающиеся составлением банковских рейтингов:

  1. «Эксперт РА».
  2. НРА («Национальное рейтинговое агентство»).
  3. АКРА («Аналитическое кредитное рейтинговое агентство»).
  4. RusRating.
Читайте так же:  Вклады физических лиц в приватбанке

«Эксперт РА» и АКРА имеют аккредитацию Центробанка, остальным двум агентствам во внесении в реестр пока было отказано. Это означает, что они не имеют права на составление рейтингов по официальной национальной и международной шкале, а ЦБ РФ не использует их для регулятивных целей. Проще говоря, отсутствие у банка рейтинга аккредитованного агентства лишает его ряда возможностей, например, в размещении бумаг на Московской Бирже и получении кредитов от ЦБ.

Рейтинг кредитным предприятиям присваивается по международной или национальной шкале. Рассмотрим шкалу «Эксперт РА».

Подобный рейтинг составляется по анализу активов кредитных учреждений. Немалую роль играет капитал и активность деятельности. Рейтинг крупнейших банков по числу активов на август 2018 года представлен ниже.

По представленным данным видно, чья деятельность имеет положительную динамику, а в каком учреждении наблюдается существенный спад.

Центробанк на своем сайте публикует аналитическую информацию по банковскому сектору в целом. Также можно найти данные аудита любой кредитной организации. ЦБ РФ отдельно ведет статистику по 30 крупнейшим банкам РФ и приводит их список:

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка Cgbcjr

Кроме того, на сайте регулятора публикуется список системно значимых банков – тех организаций, на которые приходится более 60% активов всего российского банковского сектора:

Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка roldzhezhe

Рассмотрим рейтинг банков по потребительскому кредитованию. Данные актуальны на июль месяц 2018 года.

ТОП самых надежных банков по версии «РА Эксперт» и «Forbes»

Журнал «Forbes» – одно из самых авторитетных изданий в России и мире, им был составлен перечень самых стабильных банков на 2018 год. Издание поясняет, что отсутствие рейтинга совсем не говорит о том, что у финансовой организации проблемы, но высокий показатель – это бесспорное преимущество. Основные параметры анализа:

  1. Наличие и величина рейтинговой оценки.
  2. Активы не менее 10 миллиардов рублей.
  3. Доля вкладов физических лиц более 3%.

Рейтинг с 1 по 10 место:

  1. «Росбанк».
  2. «ЮниКредит Банк».
  3. «Райффайзенбанк».
  4. Сбербанк.
  5. «Ситибанк».
  6. «Нордеа Банк».
  7. ВТБ.
  8. «Бэнк оф Чайна».
  9. «Газпромбанк».
  10. «Альфа-Банк».

Рейтинговое агентство «Эксперт» при составлении таблиц опирается исключительно на способность кредитных организаций своевременно и полном объеме выполнять свои обязательства перед клиентами. Анализируются 3 основные позиции:

  1. Кредитоспособность.
  2. Поддержка клиентов.
  3. Устойчивость на рынке.

Рейтинг банков по версии «Эксперт РА»:

  1. ВТБ.
  2. «Росбанк».
  3. «Юникредит Банк».
  4. «Газпромбанк».
  5. «АйСиБиСи Банк».
  6. «Альфа-Банк».
  7. «Бэнк Оф Чайна».
  8. ВБРР.
  9. «Райффайзенбанк».
  10. «АБ Россия».
  11. «Росэксимбанк».

Как выбрать банк для открытия вклада и получения кредита

Чтобы не ошибиться в выборе банка для открытия вклада или оформления кредитного договора, в первую очередь, стоит обращать внимание на статистику следующих показателей:

  1. Место в самых авторитетных рейтингах.
  2. Клиентоориентированность.
  3. Размер капитала и активность деятельности.
  4. Процентные ставки по основным продуктам.
  5. Наличие филиала в городе.

Негативный рейтинг, или скорее негативный прогноз, также составляется крупными агентствами, которые анализируют работу финансовых организаций и на основе данных прогнозируют рост или снижение активности, а также проблемы в той или иной сфере.

Неоптимистичная оценка совсем не означает, что вложив в этот банк деньги, клиент не получит прибыли или потеряет накопления. Но в данном случае есть повод задуматься о выборе другого учреждения либо не вкладывать все свои сбережения.

Чтобы решить, какой банк достоин вашего капитала и приумножит вложения, стоит оценить ряд факторов:

  1. Анализ рынка и процентных ставок по вкладам.
  2. Минимальный срок и сумма депозита.
  3. Возможность закрыть вклад досрочно и при этом не потерять проценты.
  4. Возможность пополнения и частичного снятия денежных средств.
  5. Мобильность банка — возможность пополнять и получать проценты с помощью интернет приложений.

ТОП-8 банковских предприятий, в которых выгодно открывать депозит:

  1. «Тинькофф».
  2. Сбербанк.
  3. ВТБ.
  4. «Россельхозбанк».
  5. «Ренессанс Кредит».
  6. «Альфа-Банк».
  7. «Уралсиб».
  8. «Восточный Банк».

При обращении за кредитом учет рейтинга банка не столь важен, как при открытии депозита. Однако в случае наличия залога стоит обратить внимание на надежность учреждения – ведь при банкротстве возникнет ряд сложностей с его переоформлением и переводом самого кредитного договора правопреемнику.

Таким образом, потенциальным клиентам банков можно дать следующие рекомендации:

  1. Обращайте внимание на мелкий шрифт даже в рекламных листовках. Как раз там может содержаться самая важная информация, и не всегда выгодная для вкладчика.
  2. Периодически проверяйте актуальные рейтинги, которые выкладываются в интернет в свободном доступе.
  3. Надежность организации должна быть приоритетом при выборе, не стоит доверять слишком выгодным условиям кредитования или размещения вкладов.
Изображение - Рейтинг надежности банков по мнению центробанка 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.1 проголосовавших: 164

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here