Рейтинг лучших российских пифов

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "рейтинг лучших российских пифов" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Обзоры лучших ПИФов России для надежного инвестирования

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=http%3A%2F%2Fwikiprofit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fkuda-investirovat-dengi-6-360x193

Существует множество инструментов для инвестирования и одним из самых востребованных является вклад в ПИФы. Воспользоваться такой возможностью может каждый человек без специализированных знаний или прохождения дорогостоящего обучения. Но для получения оптимальной прибыли, понадобиться узнать максимум информации о фондах, представляющих максимально выгодные условия.

Как выбрать самый надежный ПИФ, который принесет доход?

Перед обращением в определенный фонд, будущий инвестор должен самостоятельно поставить для себя определенные цели и учесть следующие аспекты:

  1. Какая сумма планируется для инвестирования
  2. Продолжительность
  3. Возможные риски
  4. Ожидаемая сумма дохода.

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=http%3A%2F%2Fwikiprofit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fmqdefault

Все факторы имеют близкую связь между собой, поэтому учитываются в совокупности. При планировании инвестирования на короткий промежуток времени, целесообразно обратиться в открытый паевый фонд. При значительных вложениях — ПИФы интервальные или закрытые. Но необходимо проявлять бдительность — чем больше размер предполагаемого дохода, тем выше ожидаемый риск.

Сбербанк предлагает три программы инвестирования в ПИФы, отличающиеся между собой степенью риска.

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=http%3A%2F%2Fwikiprofit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F%25D0%25BA%25D0%25B0

ПИФы Сбербанка — управление активами:
  • Облигации Илья Муромец. Срок не мене трех лет. Ожидаемая прибыль 34.32% Программа оптимальна для тех, кто желает максимально защитить себя от показателей инфляции и получать прибыль выше размера открытого вклада. Риск в данном случае остается минимальным
  • Сбалансированный. Инвестиционные финансы в равных долях распределяются по акциям и ценным бумагам в разных эмитентах. Продолжительность инвестирования также составляет от 3 лет. Ожидаемая прибыль 44,15%. Основным отличием от первой программы является инвестирование в акции
  • Добрыня Никитич. Несмотря на инвестирование в акции с высокой ликвидностью и только в надежные компании, риск остается на высоком уровне. Минимальный срок остается таким же — 3 года, а прирос 50,08%.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно отзывам пользователей, программы помогают получить неплохой доход. Это надежный банк, работающий с проверенными компаниями. Однако, чтобы получить желаемую прибыль, каждый клиент самостоятельно принимает решение, куда желает инвестировать.

Управляющая компания анонсирует неплохие условия инвестирования: возможность получить доход 36,11% на протяжении года, пользователь может заниматься активными продажами паев в любое время. На сайте расположен специальный калькулятор, просчитывающий ожидаемую прибыль. Это помогает потенциальному клиенту рассчитать ожидаемый доход и принять решение о сотрудничестве.

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=http%3A%2F%2Fwikiprofit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F%25D0%25A1%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BB%25D0%25B0%25D0%25BD%25D1%2581

Для каждой из действующей программы рассчитан показатель доходности:
  1. Бренды — ожидаемый прирост 30%
  2. Ресурсы. Показатель выше — 33%
  3. Технологии. Для желающих рисковать — 38%.

В соответствии с политикой инвестирования в ПИФы, Газпромбанк вкладывается средства только в проверенные отечественные предприятия. Среди основных задач можно считать сохранение денежных средств вкладчиков и обеспечить достойный доход. На сегодняшний день программа «Облигации плюс» является наибольшей по части активов и преодолела отметку в 10 млрд рублей.

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=http%3A%2F%2Fwikiprofit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FGPB_bonds_pif

Действуют следующие условия:
  • Минимальный размер инвестиционного вклада от 5 000 рублей
  • Оплата обслуживания 2,6% ежегодно
  • Если срок инвестирования составляет более трех лет, вкладчик автоматически освобождается от оплаты комиссий.

«Райффайзенкапитал» — паевые инвестиционные фонды от Райффайзенбанка

Не менее привлекательными выглядят условия инвестирования в Райффайзен банке. Стоимость пая обновляется каждый день. Однако первоначальный взнос для физического лица должен составлять не менее 50 000 рублей, а при последующих пополнениях — 10 000 рублей. Стоит обратить внимание, что срок инвестирования может составлять от 3х месяцев, когда в других банках — от трех лет.

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=http%3A%2F%2Fwikiprofit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F53191709

Существует бонусная программа, размер которой зависит от срока инвестирования. 3% полагается, если владение паями осуществляется от трех месяцев. Более года — 2% и не облагается НДС.

Фонд «Илья Муромец» от Сбербанка — позиции и доходность

Для начинающих инвесторов, которые не желают рисковать денежными средствами, программа ПИФ от Сбербанка «Илья Муромец» — оптимальный вариант. Как было отмечено, среди имеющихся предложений, доходность самая низкая — 34,32%. Однако это компенсируется минимальным риском, поскольку активы вкладываются в облигации проверенных компаний.

Чтобы заработать на рублевых инвестициях, в первую очередь вкладчик должен определиться, на какой риск он готов пойти.

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=http%3A%2F%2Fwikiprofit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fsberbank-strategy-ruble-bonds

Существует две стратегии, посредством которых можно заработать на рублевых облигациях:
  1. Доходность от купонов. В среднем годовой прирост составляет 10%, что является неплохим показателем. Однако ожидаемая сумма зависит от размера инвестиционных вложений.
  2. Спекуляция. Поскольку стоимость облигаций постоянно меняется, то разница может сыграть «на руку» инвестору. Покупая облигации по минимальной стоимости, их можно перепродавать по более выгодной цене.
  3. Каждый инвестор выбирает самостоятельно путь, по которым он планирует пойти, чтобы преумножить свой капитал.

Среди инвесторов фонд славится своей надежностью, что подтверждает большое количество положительных отзывов. Вложения могут принести доходность в ПИФах ВТБ — 10−12%. Однако есть один нюанс, который нужно учитывать в своем выборе. Если в срочном порядке понадобятся денежные средства, то паи придется продавать и не факт, что по привлекательной стоимости.

Читайте так же:  Кто и каким образом зарабатывает деньги

Главным объектом в УК является приобретение облигаций. Компания устанавливает размер минимального взноса в 300 000 рублей. Средняя стоимость одного пая на последний период составляет 302,7 рубля. Минимальный срок инвестирования от трех лет.

Карты ВТБ 24 — основные виды карт, условия получения и обслуживания. Информацию смотрите здесь.

Фонд предлагает более демократичные условия сотрудничества:

  1. Минимальный размер взноса всего 1000 рублей
  2. Оплата комиссии всего 2%.

Сотрудничество станет актуальным для тех вкладчиков, которые желают получить максимально стабильную доходность, готовы вкладывать в инновационные отечественные проекты, планируют заниматься прогнозированием роста собственного заработка.

При внесении собственных средств менее 3 000 000 рублей, оплачивается комиссия УК в установленном размере 0,5%. Если сумма превышает установленный порог, надбавки не оплачиваются. Минимальный размер инвестирования составляет 1000 рублей. Операции можно совершать ежедневно. Актуальная цена на пай составляет 26 927 рублей.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Видео: стоит ли инвестировать в ПИФы?

В октябре инвесторы доверили открытым фондам почти 8,5 млрд рублей

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic4.banki.ru%2Fugc%2F93%2F70%2Ff6%2F46%2F10089922

Популярность паевых фондов растет месяц от месяца. Октябрь стал рекордным для управляющих по объему привлечения средств частных инвесторов. В основном граждане несут деньги в фонды облигаций. Управляющие рекомендуют обратить внимание на более агрессивные стратегии.

С начала года частные инвесторы уже вложили в ПИФы более 54 млрд рублей, причем основной приток обеспечили фонды облигаций (свыше 60 млрд рублей), свидетельствуют данные Национальной лиги управляющих(НЛУ). Сальдо фондов акций отрицательное: в январе — октябре пайщики забрали из них 2,6 млрд рублей, сейчас там сосредоточено 38,8 млрд рублей частных инвесторов.

Вкладывать в акции граждане начали только с начала лета. В июне они принесли в ПИФы акций более 900 млн рублей, в прошлом месяце — 320 млн. Однако приток в фонды, инвестирующие в акции, по-прежнему заметно отстает от фондов облигаций, в которые только в октябре, по предварительным данным НЛУ на 1 ноября, пайщики вложили 8,48 млрд рублей.

«В октябре индекс ММВБ несколько снизился, тогда как отраслевые фонды, как и фонды облигаций, показывали положительную доходность. На этом фоне пайщики ребалансируют портфели в пользу более перспективных стратегий», — поясняет начальник управления продаж и маркетинга УК «Райффайзен Капитал» Константин Кирпичев.

По словам директора департамента управления активами УК «Альфа-Капитал» Виктора Барка, граждане выбирают фонды облигаций, поскольку им понятна эта стратегия. «Инфляция замедляется, ЦБ будет снижать ключевую ставку. Рыночные доходности, соответственно, будут снижаться, а цены облигаций — расти. И хотя ожидаемая доходность на горизонте 12 месяцев в облигациях за год существенно снизилась, она все еще близка к двузначному числу», — говорит финансист.

Топ-10 ПИФов по объемам привлечения в январе — октябре 2017 года

Объем привлеченных средств, млн рублей

16 320,6

9 626,9

6 213,8

5 948,3

4 821

4 405,1

2 797,2

2 504

1 867

1 675,5

«В октябре больше половины наших клиентов выбрали фонды облигаций. Это связано с ужесточением политики ЦБ в отношении банков и снижением ключевой ставки», — говорит руководитель департамента развития бизнеса УК «Атон» Евгений Никитин. По его словам, клиенты ищут альтернативу банковским депозитам.

Председатель совета директоров УК «ВТБ Капитал Управление активами» Владимир Потапов говорит, что дополнительным стимулом для пайщиков является инвестиционный налоговый вычет, позволяющий клиентам с долгосрочным горизонтом инвестирования от трех лет рассчитывать на вычет из налогооблагаемой базы до 3 млн рублей в год. «Таким образом, для большинства инвесторов данный продукт можно назвать свободным от налогов», — заключает он.

Приток в фонды обеспечивается за счет банковских вкладов. Чем быстрее банки снижают процентные ставки, тем больше разочарованных клиентов. В августе — сентябре только со счетов Сбербанка граждане забрали 85 млрд рублей, больше потерял только банк «ФК Открытие» — 150 млрд рублей. Правда, для лидера рынка, Сбербанка, этот отток выглядит как погрешность. Однако масштабы привлечения новых вкладов у него заметно снизились. С начала года портфель вкладов крупнейшего банка страны вырос всего на 196 млрд рублей (данные на 1 октября 2017 года), тогда как за аналогичный период прошлого года он привлек в 2,5 раза больше.

С точки зрения доходности выбор фондов облигаций гражданами выглядит вполне оправданным. По данным Национальной лиги управляющих, средневзвешенная доходность открытых ПИФов облигаций в январе — сентябре составила 7,05%, тогда как доходность фондов акций — 6,41%. Чуть больше управляющие заработали для пайщиков смешанных фондов, но и они отстают от облигационных — 6,9%.

Впрочем, если судить по лидерам, лучшие по доходности фонды облигаций все-таки существенно уступают ПИФам, вкладывающим в акции. Так, например, доходность фонда «Финансист» компании БФА с начала года — 13,54%, а у фонда облигаций УК «Атон» — 9,96%. В то же время лучшие по этому показателю фонды акций уже принесли своим вкладчикам свыше 20%. Лучший по доходности — ПИФ «Сбербанк — Глобальный Интернет» под управлением УК «Сбербанк Управление Активами», который заработал свыше 35%. В портфеле фонда акции и расписки таких компаний, как «Яндекс», QIWI, Amazon, Baidu, Mail.ru, Tencent. Почти треть активов фонда при этом размещается в денежных средствах.

Читайте так же:  Самые выгодные вклады в россельхозбанке

Топ-10 ПИФов по доходности в январе — октябре 2017 года

Доходность

35,25%

28,62%

24,87%

21,39%

21,08%

20,21%

20,19%

20,17%

18,27%

18,05%

По словам начальника департамента развития клиентских отношений УК «КапиталЪ» Вадима Яроша, инвесторы сейчас предпочитают не рисковать, выбирая консервативные инвестиции на короткий или средний горизонт инвестирования. Фонды акций, указывает он, граждане рассматривают как достаточно агрессивные инвестиции на длинный горизонт с возможными рисками, к которым они пока не готовы.

Впрочем, и фонды облигаций не лишены определенных рисков. Основной из них, по мнению Виктора Барка, — это риск ускорения инфляции, что не позволит ЦБ продолжить снижение ключевой ставки. «А так как рынок рублевых облигаций уже вовсю нацелился на обратное и доходности по тем же ОФЗ даже ниже, чем ключевая ставка, то это может вызвать отрицательную переоценку портфелей, в результате чего доходность по году окажется существенно ниже ожиданий инвесторов», — предупреждает управляющий.

Другой риск связан с внешними факторами. В том числе с ожидаемым ростом ставки Федерального резерва опережающими темпами и возможным запретом для резидентов США покупки российского госдолга. Однако, как считает Вадим Ярош, вероятность введения «санкций на российский госдолг» составляет не более 10%.

Большинство управляющих, опрошенных Банки.ру, полагают, что облигационные стратегии и дальше будут пользоваться наибольшей популярностью у частных инвесторов. Виктор Барк из УК «Альфа-Капитал» говорит, что должно пройти еще как минимум полгода, чтобы доходность ПИФов облигаций снизилась до тех уровней, на которых консервативные инвесторы будут искать, что еще добавить в портфель, чтобы поднять его доходность до желаемого уровня.

Пока же инвесторы обходят стороной смешанные ПИФы и фонды фондов: с начала года из этих фондов вкладчики забрали более 3 млрд рублей. Не пользуются популярностью и стратегии инвестиций в фондовые индексы. Управляющий директор «Сбербанк Управление Активами» Василий Илларионов говорит, что индексные ПИФы — это во многом просто дополнительная упаковка для иностранных ETF. «Инвесторы, скорее всего, нашли способ прямой покупки таких фондов», — поясняет он. Оттоки из фондов смешанных инвестиций управляющий связывает с перетоком в облигационные фонды. С ним согласен и Евгений Никитин из «Атона», который отмечает, что одним из главных недостатков индексных фондов является наличие в них слабых компаний. «В каждом индексе есть лидеры, толкающие рынок вверх, и аутсайдеры, нивелирующие позитивные тренды. Большинство клиентов предпочитают активное управление фондом, благодаря которому в разное время присутствуют сильные истории со всего рынка», — уточняет он.

По словам Владимира Потапова, отток из фондов смешанных инвестиций может быть связан с тем, что чистые стратегии более понятны клиентам с точки зрения соотношения риска и доходности.

Однако в перспективе управляющие предлагают задуматься и о более агрессивных стратегиях. В частности, в УК «КапиталЪ» советуют присмотреться к фондам, инвестирующим в потребительский сектор и технологические компании. В «Альфа-Капитале» считают перспективными ПИФы акций «Баланс», «Ликвидные акции» и «Технологии». Последний фонд вкладывает в валютные активы, а также в биотехнологические компании, разработчиков программного обеспечения и интернет-сервисы.

«На наш взгляд, именно компании потребительского сектора, ориентированные на внутренний спрос, сейчас обладают наибольшим потенциалом роста стоимости на российском рынке. При этом под потребительским сектором мы понимаем весьма широкий круг компаний, включающий не только продуктовый ретейл, но и банки, строительные компании, сотовых операторов и интернет-компании», — комментирует Константин Кирпичев из УК «Райффайзен Капитал».

В УК «Сбербанк Управление Активами» также делают ставку на компании, бизнес которых связан с Интернетом. В октябре инвесторы вложили в фонд «Сбербанк — Глобальный Интернет» 67,7 млн рублей. Это лучшая динамика среди других фондов под управлением компании.

Владимир Потапов из УК «ВТБ Капитал Управление активами» считает, что потенциальный интерес для инвесторов могут представлять фонды акций. «Мы ожидаем рост доходности инвестиций в наш ПИФ акций на основании следующих предпосылок: стабильных дивидендных выплат по бумагам в портфеле фонда, сопоставимых по размеру с депозитами в крупных банках, а также за счет переоценки рыночного мультипликатора Р/Е по причине значительной недооцененности российского рынка в сравнении с зарубежными аналогами», — говорит он. По мнению Потапова, этот дисконт продолжит сокращаться.

ПИФ (паф ой-ой-ой) — главный минус или как теряют деньги в паевых фондах

За последние время, посетив офисы нескольких банков, столкнулся с активным продвижением банковских продуктов под названием паевые инвестиционные фонды или по простому ПИФ. Сотрудники очень настойчиво предлагали воспользоваться возможностью вложиться в ПИФы и получать высокую доходность. В разы превышающую прибыль по банковским вкладам, с их очень скромным процентом — в районе 5-6 годовых.

Показывали различные цифры, графики доходности и сколько можно было бы заработать, если бы я вложил деньги год, 2 — 5 лет назад. На самом деле, данные впечатляли.

Десятки процентов прибыли за год-два.

И сразу возникало желание доверить свои кровные и поучаствовать в погоне за прибылью.

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FPIF-dohodnost

Доходность ПИФ за 2017 год

Статья для тех кто планирует, планировал или уже вложился в паевые фонды.

Подводные камни и главный недостаток инвестирования в ПИФы в России.

Читайте так же:  Вклад сбербанка «благодарные сердца»

Для начала разберем (вспомним) — что же такое ПИФ? И чем он будет полезен для нас с вами?

ПИФ можно рассматривать как общий котел для всех инвесторов. Деньги собираются и на них покупаются различные активы (акции, облигации) в определенной пропорции. Каждый вкладчик или пайщик имеет определенную долю или пай. Пропорционально вложенным средствам.

Плюсы Пифов:

  • простота;
  • доступность;
  • широкая диверсификация.

Если простыми словами, то для инвестирования в паевые фонды нужно заключить договор с управляющей компанией (УК) и внести деньги. И все.

Стоимость одного пая всего несколько тысяч рублей. Любой может стать владельцем (или совладельцем) фонда и получать доходность пропорционально внесенным средствам.

Покупая один пай за 2-5 тысяч рублей, вы вкладываете деньги в десятки или даже сотни различных компаний. И не только в российские, а по всему миру. Хотите Америку, пожалуйста. Германия, Китая, Англия или Япония. Нет проблем.

Звучит заманчиво. Желаете одновременно вложиться в большинство стран с развитой экономикой — легко. Правда для этого нужно чуть больше денег. Но в несколько десятков тысяч легко можно уложиться.

Можно конечно проделать все это самостоятельно. Любой человек может заключить договор с брокером и купить акции, интересующих компаний.

Но для этого нужно много денег. Очень много денег. Дополнительно потратив не один час (или даже несколько дней) своего времени.

В ПИФах все сделают за вас. Купил паи — получил пакет из нужных тебе акций. И больше ничего делать не надо.

Но пусть вас не обнадеживает высокая доходность. Рынки нестабильны. И сегодняшние прибыли, никак не гарантируются в будущем. Но мы не об этом.

Для того, чтобы понять, насколько эффективно работают ваши денежки, нужно сравнить результат с каким-нибудь эталоном.

Проще всего это сделать сравнивая индексные ПИФы. Все УК покупают акции в той же пропорции, в какой они находятся в индексе.

Например, ПИФ Сбербанк-Америка полностью копирует индекс S&P 500, в который входят 500 крупнейших компаний США.

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FPIF-AMERIKA-Grafik

Сравнивая графики с другими компаниями, инвестирующие аналогичным способом, можно увидеть любопытную картину.

На длительных интервалах доходность сильно различается.

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FPIF-dohodnost

  • Сбербанк — красный график;
  • Райффайзен — зеленый;
  • биржевой фонд ETF — белый.

По шкале X — доходность в процентах с начала 2014 года.

Total Return — финальная доходность фондов.

Annual Eq — среднегодовая прибыль.

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FPIF-minus

Главный минус ПИФ — высокие скрытые комиссии

В чем подвох? Почему такая разница в доходности? И причем весьма существенная. Почти в полтора раза!

Об этом вам не расскажут в банке. А если и расскажут, то так завуалируют, что вы не обратите на это внимание, как на малосущественный пункт.

На доходность фонда (ПИФ) влияют три основных фактора:

Законодательство.

По закону, часть инвестируемых средств, фонд должен держать к кэше. То есть на эти деньги не покупаются активы. Они просто лежат мертвым грузом.

Когда клиент продает принадлежащие ему паи, фонд производит выплату из этого резерва. Часть ваших денег не работает, а лежит в заначке и ждет, когда возможно придет некий Вася Пупкин и потребует вернуть свои средства. Процент этой «подушки безопасности» невелик. Но в итоге реальная доходность самого фонда снижается.

Комиссии.

С вас возьмут не одну, а целых три комиссии. Самый главный минус инвестирования в ПИФ.

Причем, сотрудники, «убалтывающие» потенциальных клиентов, особо на этом пункте внимание не заостряют. Мельком говорят, обязательно добавляя слово «всего …..».

Итак, что это за расходы?

Плата за вход. При покупке паев, автоматически со всех пайщиков, будет удержан определенный процент от суммы средств или так называемая надбавка. Может варьироваться от 1,5 до 4%. В зависимости от аппетита и наглости управляющей компании. В среднем это 3%.

Естественно, часть этих денег идет в качестве вознаграждения банку или сотруднику «за продажу продукта». То есть из вашего кармана. Вы еще ничего не успели заработать, а уже понесли расходы.

3% много это или мало?

Пример. Допустим, у вас есть 100 тысяч рублей. На эти деньги купили паи фонда. ПИФ за 10 лет, показывал среднюю доходность за год 12%. За это время капитал вырос бы до 310 тысяч рублей.

Уплатив трехпроцентную комиссию, реально вы вложили не 100, а 97 тысяч. И доходность нужно рассчитывать с этой суммы. При тех же условиях, вы получили бы 300 тысяч. Потеряв еще десятку, как недополученную прибыль.

На это можно было бы закрыть глаза. Если бы это была единственная комиссия управляющей компании.

Плата за выход. Или так называемые скидки при продаже паев. УК выкупает ваши паи с дисконтом. Процент снова зависит от аппетита компании и сроков владения паями. В среднем от 2 до 3%. Обычно плата не взимается (но не у всех) при владении паями более 3-х лет.

Что мы получаем?

Купили паи, потеряли 3%. Продали паи — еще потеряли 3%. Вложили деньги на 1 год. Фонд заработал 12% прибыли. Ваша чистая прибыль за минусом издержек — всего 6%.

На десятилетнем периоде, из примера выше, вы теряете еще десятку.

Читайте так же:  Документы, необходимые для получения кредита в народном банке

И на это можно было бы закрыть глаза (хоть и с трудом). Можно сказать, что это были только цветочки. Впереди самое интересное.

Плата за управление. В эту статью расходов входит плата самой УК, расходы на депозитарий и прочие издержки. Просуммировав — получаем от 3 до не скромных 5-6%. Эта плата фиксированная. И берется каждый год от величины ваших активов. Независимо от того, показал фонд прибыль или получил убыток.

Наверное было бы правильнее платить ПИФу за показанный результат. Заработали для клиентов прибыль — получили определенный свой процентик. Если нет, то и платить незачем.

Но управляющие компании думают иначе. И сдергивают с клиентов деньги ежегодно.

Как это отражается на наших деньгах? И на итоговой прибыли?

При средней ежегодной комиссии в 4%, если фонд заработает 12%, реальная доходность составит 8% годовых. Вы потеряли 33% прибыли.

Складываем все издержки воедино.

Условия все те же. Есть 100 тысяч, фонд растет в среднем на 12% в год. Плата за вход (разовая) — 3%. Плата за управление (ежегодная) — 4%.

Через 10 лет вместо 310 тысяч, на вашем счете окажется скромные ……210 тысяч рублей.

Прибыль составит не 210%, а почти в 2 раза меньше, 110%.

Дополнительная информация. В примере, мы еще не рассмотрели возможность получения убытков по результатам работы ПИФ. Когда к полученным потерями снова добавляется ежегодная плата за управление. Получили убыток в 4%. Добавляем еще 4% комиссий. И вот убыток удваивается.

Ко всему вышеперечисленному можно дополнительно добавить пару скрытых моментов.

Покупка «собственных» активов. Обычно это касается фондов облигаций. Банк выпускает долговые бумаги. А управляющая компания, работающая в связке с банком, вкладывает деньги инвесторов в эти «свои» облигации. Даже если это не прописано в стратегии управления.

Выгоду получают все (кроме конечных пайщиков). Банк успешно разместил бумаги. УК получила определенный бонус за выкуп «нужных» банку активов.

Рекламные буклеты. В офисах любят показывать различные картинки (графики и показатели доходности) в брошюрах. Смысл примерно у них одинаковый. При вложении в ПИФ (название фонда) такого-то числа года и до …….. была получена прибыль 50 (100, 200%).

Здесь все просто. Выбирается благоприятный период, за который фонд показал максимальную доходность (год-два, и даже всего несколько месяцев). И вот эту информацию «скармливают» клиентам. Посмотрите, какие возможности, какие прибыли. Все у нас хорошо и замечательно.

Нет полного раскрытия информации. Клиенты практически никогда не знают, куда реально фонд вкладывает деньги. УК предоставляет информацию раз в квартал. В остальное время для простых пайщиков все окутано завесой тайны.

Складывается впечатление, что главная задача паевых фондов — не заработать прибыль?

Хотя это конечно хорошо для рекламных целей. Если есть стабильная доходность, клиентов будет больше. Все будут радостно нести денежку. Больше клиентов, выше чистая прибыль фонда. Но….

УК не хотят идти навстречу потенциальным и существующим пайщикам. Я говорю про ежегодные издержки в виде взимаемых комиссий.

А вот с ними как раз все плохо. Почему-то они не уменьшаются, а увеличиваются. Даже в условиях высокой конкурентности, среди аналогичных фондов. Никто не спешит уменьшать проценты за управление.

Складывается такое мнение, что УК старается выжать максимально денег с клиентов.

Пользуясь финансовой неграмотностью (или не сильной осведомленностью) населения фонды продолжают завлекать вкладчиков. Показывая красивые картинки и графики.

Рассказывая, что весь мир и особенно богатые люди, все инвестируют средства. И конкретно вам для этого не нужно много денег. Всего несколько тысяч. Для начала. Но лучше же конечно побольше.

И конечно же, обязательно расскажут, что и куда лучше вложить на долгие годы. Рынки нестабильны. Но в долгосрочной перспективе все растет.

Отчасти это так. Но за счет комиссий, человек на длительных интервалах времени катастрофически отстает от рынка. Теряя за несколько лет практически половину своего капитала просто на одних торговых издержках.

На Западе это уже давно поняли.

И одних из главных факторов успешного инвестирования являются низкие издержки. Для этого инвесторы используют ETF.

Смысл практически тот же что и у ПИФ. Только с гораздо меньшими ежегодными расходами.

В России этот рынок только начинает зарождаться. Доступны пока чуть больше 10 фондов. На Западе их несколько тысяч.

Комиссии в России — 0,9%. В год. И все. Больше никаких расходов. Самая низкая по стране.

На Западе есть фонды с годовыми комиссиями 0,1% и даже 0,02% в год. В которые можно вложиться. Но….

Могут возникнуть много нюансов. Неудобство и другие сопутствующие расходы — плата за перевод, языковой барьер, брокерские издержки, двойное налогообложение и прочие прочие нюансы.

В конце статьи посмотрите сравнение ПИФ, ETF и самого индекса, на основе которого и работают фонды. За несколько последних лет.

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FPIF-Indeks-dohodnost

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=https%3A%2F%2Fvse-dengy.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F02%2FPIF-MMVB

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Лучшие ПИФы 2019 — топ 10 рейтинг паевых фондов по доходности по итогам 2018 года

Актуализация: 5 Февраль, 2019 в 15:31

Лучше ПИФы определяются согласно критерию прибыльности пая (прирост его стоимости) за прошлый год.

Читайте так же:  Куда инвестировать деньги в калининграде

Рейтинг лучших ПИФов имеет следующую расстановку (формат: фонд, управляющая компания, процент прироста пая). Период — весь 2018 год.

  1. ВТБ – Фонд Нефтегазового сектора — ВТБ Капитал Управление активами +39.98
  2. Альфа–Капитал Ресурсы — Альфа-Капитал +36.13
  3. Сбербанк – Природные ресурсы — Сбербанк Управление Активами +35.90
  4. Райффайзен – Сырьевой сектор — Райффайзен Капитал +33.23
  5. САН — Смешанные инвестиции — САН +28.10
  6. Альфа-Капитал Ликвидные акции — Альфа-Капитал +25.61
  7. КапиталЪ – Мировая индустрия спорта — КапиталЪ +24.96
  8. АТОН — ИНФРАСТРУКТУРА — Атон-менеджмент +24.45
  9. ТФГ – Валютные еврооблигации — ТРАНСФИНГРУП +23.52
  10. Система Капитал — Резервный. Валютный — Система Капитал +23.11

Увы, высокая доходность за прошлый год не даёт гарантии такой же доходности в текущем, но можно сравнить эту статистику с рейтингами за прошлые годы и сделать выводы.

  1. ВТБ – Фонд Телекоммуникаций — ВТБ Капитал Управление активами +16.90
  2. Змей Горыныч — Прагма Капитал +16.81
  3. Сбалансированный — БСПБ Капитал +12.10
  4. Солид — Индекс МосБиржи — СОЛИД Менеджмент +11.93
  5. Алёнка – Капитал — Инвест Менеджмент Центр +11.53

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=https%3A%2F%2Fkudavlozitdengi.adne.info%2Fwp-content%2Fkudavlozitdengi%2Fmn4r311sd13

  1. Сбербанк – Глобальный Интернет — Сбербанк Управление Активами- 40.93
  2. Альфа–Капитал Технологии — Альфа-Капитал- 31.95
  3. Райффайзен – Информационные технологии — Райффайзен Капитал — 30.35
  4. ВТБ — БРИК — ВТБ Капитал Управление активами — 27.51
  5. Открытие – Китай — ОТКРЫТИЕ — 25.89
  6. Апрель Капитал – Акции сырьевых компаний — Апрель Капитал — 25.37
  7. Открытие — Развивающиеся рынки — ОТКРЫТИЕ — 24.44
  8. РГС – Мировые технологии — Управление Сбережениями — 23.51
  9. Райффайзен – Фонд активного управления — Райффайзен Капитал — 23.30
  10. Апрель Капитал – Акции второго эшелона — Апрель Капитал — 22.13
  11. Альфа — Капитал Бренды — Альфа-Капитал — 21.56
  12. Сбербанк — Развивающиеся рынки — Сбербанк Управление Активами — 20.34
  13. БКС Перспектива — Брокеркредитсервис — 19.13
  14. КапиталЪ-Информационные технологии будущего — КапиталЪ — 18.96
  15. Промсвязь Акции — Промсвязь — 18.65
  1. Фонд Еврооблигаций, Атон-менеджмент +70.19%
  2. ВТБ – Фонд Еврооблигаций, ВТБ Капитал Управление Активами +69.74%
  3. УРАЛСИБ Отраслевые инвестиции, УРАЛСИБ +69.09%
  4. РСХБ — Валютные облигации, РСХБ Управление Активами +61.71%
  5. Сбербанк – Потребительский сектор, Сбербанк Управление Активами +60.24%
  6. Ингосстрах еврооблигации, Ингосстрах — Инвестиции +57.57%
  7. Система Инвестиции – Фонд акций, Система Капитал +56.31%
  8. Резервный. Валютные инвестиции, Система Капитал +56.02%
  9. ВТБ – Фонд Потребительского сектора, ВТБ Капитал Управление Активами +54.68%
  10. Ермак – фонд краткосрочных инвестиций, Агидель +54.35%

ПИФы, акции и облигации во всем мире нормальная тема и полноценная замена банковским вкладам. Другое дело что в России любой, даже государственный банк может тебя кинуть, облапошить и послать искать справедливости в басманный суд. потому пока так круче инструмента чем валюта и матрас для России нет.

Для интереса вложил в марте в фонд Альфа–Капитал Технологии 10 000 руб.,
ежедневно наблюдаю их борьбу с убытками ( от -1.4 до -0.9). Эти люди объясняют нам
с умными лицами в телевизоре как надо инвестировать.

Что же значат эти проценты, не доходность же

Cамым разумным и прибыльным окажется инвестирование в отделах Сбербанка. Положив деньги туда, можно быть уверенным, что они никуда не денутся, а учреждение не закроют!

Сбербанк удерживает лидерство засчет авторитета, наработанного годами. Счет в сбербанке есть почти у каждого, я не исключение. У меня там и вклад открыт. ВТБ тоже внушает доверие.

Какое-то время была клиентом Сбербанка, но недолго. Хамство работников, невнимательность к своим клиентам, и это только малая толика неудобств, которые заставили меня сменить банк. Благо, в городе с банками проблем нет.

Сбербанк — он уже ИСТОРИЯ; в некоторых семьях даже реликвиями хранятся сберкнижки ещё наших бабушек — потому и доверия к нему у людей больше

Удивительно, я даже и не полагала, что ВТБ-банк занимает 7-8 место. Я являюсь постоянным клиентом ВТБ-банка. А про Сбербанк все понятно. Здесь удивляться не приходиться. Он зарекомендовал себя как надежный банк, люди в нем уверены.

К ПИФам отношусь крайне настороженно. Не собираюсь туда ничего вкладывать. Сбербанк нас кидал несколько раз. Наивные у нас люди, их обманывают, а они продолжают верить и нести деньги.

Вполне ожидаемый результат.
К Сбербанку до сих пор очень хорошее доверие, ведь люди по заблуждению верят,что это гос.банк.
О других банках — тоже самое. А далее вниз по наклонной.

Автор/Публикатор: Александр (коллективный разум)

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов proxy?url=https%3A%2F%2Fkudavlozitdengi.adne.info%2Fwp-content%2Fkudavlozitdengi%2Freptiloidkr

Рептилоиды и крепостные.
ИРЧИ: -0.23 | Динамика рубля.

Курс USD: 65.8895, EUR: 74.9691
Прогнозы на месяц: USD: 64.12, EUR: 72.95

Изображение - Рейтинг лучших российских пифов 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here