Рейтинг банков по ипотечному кредитованию

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "рейтинг банков по ипотечному кредитованию" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 10%
  • Первичный рынок жилья, загородная недвижимость
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья
  • Залог приобретаемого и имеющегося имущества
  • Требуется страхование

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

  • Первоначальный взнос от 15%
  • Первичный рынок жилья, вторичный рынок жилья, загородная недвижимость, земельный участок
  • Залог приобретаемого имущества
  • Требуется страхование

Ипотека без комиссий, с возможностью выбора схемы погашения кредита (аннуитетная / дифференцированная). Доступно досрочное погашение кредита без ограничений. Возможно подтверждение дохода по форме банка. Специальные условия кредитования для молодых семей.Специальные условия кредитования при использовании материнского (семейного) капитала.

Рейтинг российских ипотечных банков по итогам первого полугодия 2018 года

Как и прогнозировали многие эксперты, ипотека в России в 2018 году показала стремительный прирост, чему способствовал ряд факторов. Низкие ставки, цифровизация рынка и запуск семейной ипотеки подогрели усилившийся в 2017 году спрос, в результате чего по итогам первых шести месяцев этого года рынок вырос на 57% в количественном и на 69% в денежном выражении по сравнению с аналогичным периодом 2017 года (по данным Банка России).

Банки.ру представляет рейтинг российских ипотечных банков по итогам первого полугодия 2018 года. В материале рассмотрены ипотечные портфели банков, уровень просроченной задолженности по ним, объем и количество выдач физическим лицам по видам недвижимости, цели и регионам кредитования. Кроме того, нами были проанализированы первоначальный взнос, срок и средние процентные ставки по ипотечным кредитам в разрезе вышеуказанных параметров.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Анкеты для участия были разосланы крупнейшим игрокам рынка (топ-100 по объему розничного кредитного портфеля), а также предыдущим участникам рейтинга. Всего в текущем исследовании приняли участие 24 банка и три банковские группы, на которые по оценке Банки.ру на 1 июля 2018 года приходится около 92% совокупного ипотечного портфеля отечественной банковской системы. В конце текста приложена таблица с полными данными исследования.

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic1.banki.ru%2Fugc%2F50%2F22%2F5b%2F04%2FSnimok_krana_2018-10-01_v_9.12.17

По итогам первых шести месяцев 2018 года совокупный ипотечный портфель банков-участников рейтинга составил 5,4 трлн рублей, увеличившись за год на 26% (прирост за пол года составил 13%). Более 60% ипотечного портфеля банков-респондентов приходится на Сбербанк России, ожидаемо занявшего лидирующую позицию в рейтинге. Вторым по величине портфеля стал банк ВТБ (с долей 21,2% от совокупного объема). На третьем месте оказалась группа SGв России (3,3% общего портфеля). На прочих игроков приходится менее 14% совокупного портфеля. Стоит отметить, что по итогам 2017 года третью и четвертую позиции с долями 4,85% и 3,45% занимали Газпромбанк и Россельхозбанк соответственно. Для текущего исследования банки данные не предоставили.

Наибольший прирост портфеля по итогам первого полугодия 2018 года показали Абсолют Банк, банк «Российский капитал» (более 30%), банк «Россия» (более 40%) и РНКБ (более 50%), в то время как Транскапиталбанк, УБРР и Металлинвестбанк «потеряли» за прошедшее полугодие в своих портфелях более 10%. В годовом выражении наибольший прирост портфеля наблюдался у Банка Уралсиб (более 90%), банка «Российский капитал» (более 160%), Абсолют Банка (более 40%) и СМП Банка (более 90%), что отражает фокусировку их бизнес-моделей на развитии ипотечного кредитования.

Топ-20 банков по размеру ипотечного портфеля на 1 июля 2018 года

Место в рейтинге

Ипотечный кредитный портфель на 01.07.18, млрд рублей

Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.18, %

Ипотечный кредитный портфель на 01.01.18, млрд рублей

Доля в розничном кредитном портфеле на 01.01.18, %

Ипотечный кредитный портфель на 01.07.17, млрд рублей

Доля в розничном кредитном портфеле на 01.07.17, %

Динамика за полгода,%

Динамика за год,%

Группа Societe Generale*

в том числеДельтаКредит

в том числе Росбанк

в том числе ДОМ.РФ

в том числе Российский Капитал

в том числе Транскапиталбанк

в том числе Инвестторгбанк

Московский Кредитный Банк

* Летом 2015 года завершилась передача ипотечного бизнеса Росбанка в дочерний банк «ДельтаКредит». Росбанк предлагает своим клиентам ипотечные кредиты по программам и стандартам «ДельтаКредит», такие кредиты идут на баланс последнего.

Наибольшая доля ипотеки в розничном кредитном портфеле характера для банка «ДельтаКредит», Абсолют Банка, Связь-Банка, Транскапиталбанка и банка «Зенит».

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic3.banki.ru%2Fugc%2F88%2Fd1%2F63%2F15%2FSnimok_krana_2018-10-01_v_9.15.05

В первом полугодии 2018 года сохранилась отмечавшаяся на протяжении всего 2017 года тенденция снижения просрочки в сегменте ипотеки. Средний объем просроченной задолженности у участников рейтинга за рассматриваемый период сократился с 3,32% до 2,15%. Однако, так как ряд крупных банков не раскрыли данные по этому показателю, реальная цифра может отличаться.

Читайте так же:  Как узнать реквизиты сберкнижки сбербанка

Минимальная доля просрочки в портфеле банков-участников составила 0,12%, такой уровень отразил банк «Санкт-Петербург», заняв первую позицию рейтинга по данному показателю. Замыкает ТОП-10 банк «Дельта Кредит» с долей просроченной задолженности в портфеле в размере 1,2%. Заметим, что с 1 января 2018 года Центральный Банк, с целью недопущения образования ипотечного пузыря, ввел повышенные коэффициенты риска для жилищных кредитов с небольшим первоначальным взносом. Сейчас Банк России рассматривает возможность дальнейшего ужесточения регулирования подобных займов с 1 января 2019 года, что, по мнению аналитиков, приведет к улучшению качества ипотечного портфеля, однако окончательное решение еще не принято.

Топ-10 банков с наименьшей долей просроченной задолженности в ипотечном портфеле на 01.07.2018 г.

Место в рейтинге

Доля просроченной задолженности в ипотечном портфеле на 01.07.18, %

Объем просроченной задолженности по портфелю ипотечных кредитов на 01.07.18, млн рублей

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Доля просроченной задолженности в ипотечном портфеле на 01.01.18, %

Объем просроченной задолженности по портфелю ипотечных кредитов на 01.01.18, млн рублей

Доля просроченной задолженности в ипотечном портфеле на 01.07.17, %

Объем просроченной задолженности по портфелю ипотечных кредитов на 01.07.17, млн рублей

За первые 6 месяцев 2018 года банки-участники рейтинга совокупно выдали 597,9 тыс. ипотечных кредитов на сумму 1,17 трлн рублей. За прошедшие полгода объем выдач увеличился на 4%, превысив в годовом выражении 67%. Темпы роста выдач в количественном выражении оказались менее существенны: 1,5% за полгода и 58% за год. Процент одобрения поданных заявок в банках-участниках составил в среднем 35%.

По результатам исследования и по объему и по количеству выданных займов первые три места распределились между одними и теми же игроками: Сбербанком России, ВТБ и группой ДОМ.РФ, включающей в себя ДОМ.РФ и банк «Российский капитал». По результатам аналогичного исследования за первое полугодие 2017 года третье место по объему занимал Райфайзенбанк, а по количеству — Россельхозбанк, а по итогам 2017 года – Газпромбанк и Россельхозбанк соответственно.

Топ-20 банков по объему ипотечных кредитов, предоставленных в первом полугодии 2018 года

Место в рейтинге

Объем ипотечных кредитов, предоставленных в I полугодии 2018 г., млрд рублей

Объем ипотечных кредитов, предоставленных во II полугодии 2017 года, млрд рублей

Объем ипотечных кредитов, предоставленных в I полугодии 2017 года, тыс. рублей

в том числе ДОМ.РФ

Группа Societe Generale

в том числе ДельтаКредит

в том числе Росбанк

в том числе Транскапиталбанк

в том числе Инвестторгбанк

Московский Кредитный Банк

Топ-20 банков по количеству ипотечных кредитов, предоставленных в первом полугодии 2018 года

Место в рейтинге

Количество ипотечных кредитов, предоставленных в I полугодии 2018 г., тыс. шт.

Количество ипотечных кредитов, предоставленных во II полугодии 2017 года, тыс. шт.

Количество ипотечных кредитов, предоставленных в I полугодии 2017 года, тыс. шт.

Группа Societe Generale

в том числе ДельтаКредит

в том числе Росбанк

в том числе Транскапиталбанк

в том числе Инвестторгбанк

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic1.banki.ru%2Fugc%2F44%2F05%2F39%2F0e%2FSnimok_krana_2018-10-01_v_9.16.27

Основной вклад в динамику развития рынка внесли сделки с готовым жильем. Прирост выдачи ипотеки на покупку вторички среди опрошенных нами банков составил 11%, в то время как выдачи кредитов на покупку первички упали за аналогичный период на 5%, несмотря на более низкие ставки, предлагаемые банками для данного вида жилья, в том числе и в партнерстве с застройщиками. Средняя ставка по кредитам на первичку составила в первом полугодии 9,98% годовых, а на вторичку – 10,09% годовых. Следует отметить, что наибольшее количество и объем выданных кредитов на покупку новостроек пришлось, по данным анкетирования, на следующих застройщиков: ГК ЛСР, Самолет-Девелопмент, ГК Сиэтл Сити, ГК Дон Строй и Урбан Групп ( на текущий момент не функционирует).

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic2.banki.ru%2Fugc%2F21%2F96%2F48%2F77%2FSnimok_krana_2018-10-01_v_9.17.00

Преимущественная часть всех предоставленных за первые 6 месяцев 2018 года кредитов выдавалась с первоначальным взносом от 10% до 20% и с первоначальным взносом от 30% до 50%, что закономерно: по этим кредитам отмечались наиболее привлекательные ставки. Несмотря на ужесточение Банком России требований к ипотечным займам с первым взносом менее 20%, их доля по результатам первого полугодия в общем количестве выданных займов составила порядка 8%, однако ввиду прогнозируемых изменений, с 1 января, вероятнее всего, эта доля снизится.

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic3.banki.ru%2Fugc%2Feb%2Ffd%2F5e%2Fb0%2FSnimok_krana_2018-10-01_v_9.17.21

Структура выдач ипотечных займов практически не претерпела изменений: наибольший объем и количество займов выдаются на срок от 15 до 20 лет, чему также способствует минимальный уровень ставок. Однако, появившаяся в 2017 году тенденция к сокращению среднего срока ипотеки не угасла и в текущем полугодии: доля кредитов на срок до 15 лет продолжает расти.

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic3.banki.ru%2Fugc%2F8a%2Fef%2Fc3%2F71%2FSnimok_krana_2018-10-01_v_9.17.37

Следует отметить, что 70% сделок в первом полугодии 2018 года происходило с полным пакетом документов, и лишь 30% — с упрощенным. Средняя ставка по кредитам, предоставленным участниками рейтинга, по состоянию на 1 июля составила 10,28% годовых, при этом по кредитам, выдаваемым при наличии у заемщика полного пакета документов, ее размер составил 10,06% годовых, а по займам, предоставляемым без подтверждения дохода, – 10,65% годовых.

Читайте так же:  Куда инвестировать деньги в смоленске

Преимущественная часть всех выданных банками-участниками займов ожидаемо пришлась на кредиты на покупку квартир, апартаментов и рефинансирование текущих кредитов: именно по этим продуктам банки активно меняли условия в прошедшем полугодии, делая их наиболее привлекательными для заемщиков, что отражает и средний уровень ставок по этим предложениям.

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic4.banki.ru%2Fugc%2F22%2F2c%2F68%2F6a%2FSnimok_krana_2018-10-01_v_9.17.37_kopi_

Наибольшая доля выдач отмечалась в Центральном федеральном округе. Также значительная часть пришлась на Приволжский и Северо-Западный федеральные округа. Наименьшие ставки выделяются в Северо-Западном, Северо-Кавказском и Центральном ФО. Следует отметить, что такие показатели ЦФО и СЗФО обусловлены существенной долей Москвы и Санкт-Петербурга в их показателях: 40% и 52% соответственно по итогам рассматриваемого нами периода.

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic1.banki.ru%2Fugc%2Fd7%2Fda%2F6b%2F1a%2FSnimok_krana_2018-10-01_v_9.17.56

Высокая стоимость недвижимости и уровень зарплат способствуют тому, что в регионах-лидерах наряду с Дальневосточным федеральным округом отмечается и наибольшее значение средней суммы кредита: 1,8 млн рублей в ЦФО, 1,7 млн рублей в СЗКО, 2,17 млн рублей в ДФО при средней сумме ипотечного кредита в РФ 1,96 млн рублей. За год она увеличилась на 6%, чему, в первую очередь, способствовали низкие ставки. Принимая во внимание недавнее повышение максимальной суммы кредита по семейной ипотеке и по другим продуктам ДОМ.РФ, можно прогнозировать рост этого показателя и в следующем полугодии.

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic1.banki.ru%2Fugc%2F9a%2Fb8%2F6b%2Ff7%2FSnimok_krana_2018-10-01_v_9.31.11

«Несмотря на внушительную динамику развития, российский ипотечный рынок пока все еще остается неконкурентным: более половины его приходится на Сбербанк России. Удорожание фондирования частных игроков и начавшееся на этом фоне повышение ими ставок по ипотеке в начале осени еще более усилят неконкурентный перекос на рынке, и никаких предпосылок для изменения сложившейся ситуации в краткосрочной перспективе пока нет», — комментирует ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова.

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic4.banki.ru%2Fugc%2F6d%2F38%2Fc3%2Fd6%2FSnimok_krana_2018-10-01_v_9.31.12

Рейтинг составлен 28 сентября 2018 года

Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру

Предыдущее исследование на эту тему (смотреть).

Купить квартиру мечтают очень многие, но далеко не все могут себе позволить потратить сразу настолько ощутимую сумму денег. Выход в такой ситуации зачастую бывает только один – взять ипотечный кредит. Многие не могут решиться на столь ответственный шаг, понимая, что подобный кредит придется выплачивать очень долго. Тем не менее, при соблюдении нескольких правил, а также тщательном выборе банка, можно переселиться в собственную квартиру без существенных проблем.

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fgde-vzyat-ipoteky

Решение купить квартиру в ипотеку для многих становится самым важным в жизни. При этом очень хочется, чтобы займ был максимально выгодным и не стал кабалой.

Как правильно взять ипотечный кредит? Вопрос этот неизбежно возникает у потенциальных заемщиков. На самом деле есть несколько важных правил, соблюдение которых поможет сделать покупку квартиры радостным событием и не позволит оформлению ипотеки испортить жизнь заемщику.

  1. Прежде чем оформить ипотеку, следует оценить свои возможности. Желательно, чтобы ежемесячные платежи не превышали одной трети семейного бюджета. Если не соблюсти это правило, тянуть ипотеку может быть очень сложно.
  2. Лучше всего улучшать жилищные условия постепенно. В этом случае сумма платежа будет ниже. Кроме того, выплатить ипотеку удастся быстрее, а при желании купить в будущем квартиру побольше, можно будет оформить кредит под более выгодные условия.
  3. Недостаточно просто взять ипотечный кредит в банке. Следует вовремя вносить ежемесячные платежи. Максимальная экономия семейного бюджета поможет создать подушку безопасности. В идеале она должна быть около трех ежемесячных платежей. Это поможет платить ипотеку даже в случае временных трудностей. Когда «заначка» будет создана, можно начинать частично досрочные гашения. Это поможет сэкономить на выплате процентов.

Минимальная переплата может быть достигнута не только тогда, когда подобраны лучшие условия по ипотечному кредиту. Важно покупать квартиру тогда, когда на рынке наблюдается падение. При этом следует внимательно изучать прогнозы специалистов.

С оформлением ипотеки торопиться не стоит. Еще до принятия решения следует внимательно ознакомиться с предложениями различных кредитных организаций. Чтобы понять, где лучше взять ипотечный кредит. При этом следует принять во внимание не только размер процентной ставки, но и другие условия:

  • Наличие дополнительных комиссий, страховок и платежей.
  • Условия досрочного гашения (в том числе частичного).
  • Размер первоначального взноса. Сразу скажем, что оформить ипотечный кредит без первоначального взноса в 2019 году довольно затруднительно, потому что для банка это большие риски. Как правило, первый взнос по таким кредитам начинает от 10 процентов. Если у Вас нет первоначального взноса для покупки квартиры в кредит, обратие внимание на банки, где можно оформить потребительский кредит на любые цели. Полученные деньги можно направить на первоначальный взнос по ипотеке.
Читайте так же:  Страхование имущества при ипотеке

Большое количество предложений на рынке нередко ведет к тому, что потенциальные заемщики могут запутаться и растеряться. Огромное количество заманчивых рекламных лозунгов могут и вовсе ввести в заблуждение. Поэтому нелишним будет использовать при выборе ТОП-5 лучших банков для ипотечного кредита, составленный специалистами.

Выгодный ипотечный кредит онлайн через сервис Тинькофф.Ипотека

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fipoteka-tinkoff-banki

Сервис банка Тинькофф предлагает рассмотреть предложения нескольких банков по кредитам на покупку квартиры. При этом пугающую мысль о необходимости бегать по офисам различных кредитных организаций можно оставить. Онлайн заявка на ипотеку через сайт Тинькофф позволяет переложить все проблемы по отправлению документов в банк на личного менеджера.

После заполнения анкеты на сайте Тинькофф Банка ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими банками-партнерами. После одобрения останется лишь выбрать лучший банк для ипотеки из предложенного списка. Более того, при оформлении кредита через Тинькофф можно получить скидку на процентную ставку до 1.5%. С учетом больших суммы и срока займа это довольно ощутимая экономия.

На текущий момент минимальная ставка по ипотечному кредиту на квартиру в новостройке начинает всего лишь от 6% годовых. Срок максимальный составляет 25 лет а сумма кредитования до 100 млн. рублей. очень важно, что через сервис оставить заявку на ипотечный кредит могут не только сотрудники компаний, но и предприниматели ИП.

Ипотечный кредит с плохой кредитной историей в банке БЖФ

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fipotechnii-credit-BZF

В Банке Жилищного Финансирования любой желающий может оформить ипотечный кредит. Причем как заявляет банк получить кредит могут даже заемщики с плохой кредитной историей в прошлом. Главное, чтобы на момент подачи заявки не было текущих просроченных платежей по кредитам в других банках. Это один из немногих банков, где можно оформить ипотечный кредит без отказа по причине плохой кредитной истории в прошлом. Статистика БЖФ показывает, что банк одобряет 82% поданных заявок на ипотеку. Это очень высокий показатель!

Кроме этого, ипотечный кредит в БЖФ обладает следующими преимуществами:

  • Ипотека по 2 документам (паспорт и второй документ — СНИЛС, ИНН водительское удостоверение).
  • Есть ипотечная программа, позволяющая получить кредит без справок в день обращения.
  • Официальное подтверждение дохода, уменьшает процентную ставку и увеличивает лимит кредитования.
  • Оформление сделки и квартиры происходит не более чем за 3 дня.
  • Ипотечный кредит выдается напрямую от банка, без участия агентов, посредников и комиссий.
  • Важно! Оставить заявку на ипотечный кредит онлайн могут жители следующих городов: Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Саратов, Новороссийск, Новосибирск, Омск.

Узнать подробные условия и оформить заявку онлайн на ипотечный кредит БЖФ

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fbank_otkritie

Решая, в каком банке оформить ипотечный кредит, не стоит оставлять без внимания банк Открытие. Условия по ипотечному кредитованию здесь довольно лояльные. На выбор клиенту предлагается несколько интересных программ в зависимости от потребностей заемщика:

  1. Покупка квартиры в новостройке.
  2. Покупка квартиры на вторичном рынке.
  3. Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
  4. Военная ипотека.
  5. Недвижимость под материнский капитал.
  6. Ипотечное кредитование на покупку больших апартаментов.

Процентная ставка в банке Открытие определяется тем, по какой ипотечной программе был выдан кредит. На минимальный процент – 8.9% можно рассчитывать при покупке квартиры в новостройке или военной ипотеки. Из других особенностей — первый взнос от 10% и максимальный срок — 30 лет.

Ипотечный кредит выгодно с господдержкой от банка ВТБ

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fvtb-ipotechnii-credit-s-gospodderzhkoi

Следующий банк в рейтинге банков, выдающих выгодные ипотечные программы — ВТБ.

  • Процентная ставка здесь начинается с 10.2%.
  • Первоначальный взнос меньше, чем во многих других банках – 10%.
  • Возможность оформления без авансового платежа под материнский капитал.

Кроме того в этом банке действует программа «Ипотечный кредит с господдержкой». Программа подразумевает льготное кредитование семьи, у которой с 01.01.2018 родился второй или третий ребенок. На определенный период устанавливается льготная ставка 6% при первоначальном взносе от 20%. Согласитесь, что это выгодно?

Также есть интересная программа «Больше метров — ниже ставка» при покупке квартиры от 65 кв. метров. То есть, чем больше квартира, тем меньше процентная ставка.

Ипотечное кредитование на строительство или покупку загородного дома от Сбербанка

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fxn--90aennii1b.xn--p1ai%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2Fsberbank-ipoteka

Самый большой банк страны — Сбербанк, также ведет очень активную деятельность на ипотечном рынке кредитования. Банк охотно кредитует как сами застройщиков, так и заемщиков, которые хотят квартиру в ипотечный кредит. Причем оформить ипотечный кредит могут даже пенсионеры, но при условии что погашение кредита предусмотрено до 75 лет заемщика.

Читайте так же:  Срок рассмотрения заявки на ипотеку в сбербанке

Как и в других банках, здесь предлагается ипотечный кредит с господдержкой для семей с детьми; ипотека на новостройки и вторичное жилье; военные ипотечные программы; ипотека с использованием маткапитала. Также есть программы, которые не всегда можно встретить в других банках. Это — ипотечный кредит на строительство жилого дома, а также ипотечный кредит на покупку или строительство загородной недвижимости (частный дом, садовый участок и тд).

Специалисты утверждают, что интерес к ипотечному кредитованию в 2019 году не станет меньше. Скорее всего, он будет только расти. При правильном отношении к таким займам ипотека принесет только радость переезда в новое жилье. При этом не стоит брать кредит в первом попавшемся банке. Важно разобраться, где выгоднее взять ипотечный кредит. Это поможет сэкономить львиную долю семейного бюджета.

P/S прежде чем взять ипотеку, обязательно посмотрите «5 правил комфортной ипотеки»

Ипотека лучшие предложения 2019 года рейтинг банков

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fmoney-1604921_640-300x200

Прежде, чем начать оформление жилищного займа, необходимо внимательно изучить рейтинг банков по ипотеке, чтобы была возможность анализировать выгодность предлагаемых условий и их актуальность. На первый взгляд может показаться, что условия абсолютно одинаковые и поэтому нет принципиальной разницы, где оформлять кредит. Но это не так. В зависимости от того, насколько стабильна финансовая компания, как долго она работает в сегменте ипотечного кредитования и насколько плотно она сотрудничает с государством, для заемщиков могут предлагаться принципиально разные условия. И далее будет представлен рейтинг банков России, которые работают в секторе ипотеки, с анализом условий кредитования, в том числе и размера процентных ставок.

Прежде, чем представить такой рейтинг банков с лучшими кредитными предложениями, немного поговорим о самой ипотеки.

При этом сама приобретаемая недвижимость сразу становиться собственностью покупателя, вне зависимости от того, что она будет оформлена в качестве объекта залога.

  • Кредит оформляется на долгосрочной основе, что в свою очередь, обосновывает большой размер переплаты по кредиту. За 20-30 лет реальная эффективная ставка может достигать огромных размеров. Если речь идет о России, то средний срок оформления ссуды такого плана составляет 25 лет. Средняя ставка – не ниже 10%. Получаем, что за 25 лет клиент переплатит 25лет*10%= 250%. И это без размера единоразовых комиссий и стоимости страховки;
  • Любой договор ипотечного кредитования предполагает оформление дополнительной услуги – услуги страхования. В обязательном порядке необходимо застраховать залоговое имущество – приобретенную недвижимость, а также по желанию собственную жизнь и здоровье. В случае отказа от добровольного страхования жизни и здоровья процентная ставка будет увеличена на 0,5-1% (именно так происходит в Сбербанке, Россельхозбанке, Газпромбанке и других);
  • За счет заемных средств невозможно оплатить всю стоимость жилья, необходим первоначальный взнос. Он составляет 10-20% от стоимости недвижимости. Также сам размер займа в большинстве случаев не может превышать 85% от оценочной стоимости недвижимости;
  • В кредитном договоре возможно участие не одного заемщика, а нескольких – созаемщиков, которые будут также нести ответственность по обязательствам перед банком.

Для того, чтобы выбрать наиболее привлекательное предложение на рынке, необходимо понимать, по каким критериям необходимо проводить сравнительный анализ. Ведь не только процентная ставка, как думает большинство, является главным критерием при принятии решения.

По каким критериям проводится анализ выгодности условий кредитования:

  • Процентная ставка.Чем меньше ставка, тем лучше для заемщика, следовательно, тем меньше переплата;
  • Наличие комиссии при оформлении услуги, при выдаче займа и т.д. Многие банки специально уменьшают размер процентной ставки, но вводят единоразовую комиссию за выдачу займа. Также возможны варианты ежемесячных комиссий и т.д. Все это значительно повышает стоимость ипотеки;
  • Размер кредита. Величина займа в разных банках может отличаться, как и отличаться LTD – коэффициент соотношения размера займа и оценочной стоимости объекта;
  • Срок кредитования. Для многих клиентов это принципиальный вопрос, поскольку от этого зависит размер ежемесячного платежа. Некоторые банки могут предлагать оформить услугу на 15 лет, а некоторые на 30;
  • Возможность досрочного погашения без применения штрафных санкций. Многие заемщики, оформляя услугу на 30 лет, просто «страхуются». Фактически, срок погашения может составлять и 10, и 15 лет. Но не все банки позволяют досрочно погашать долг. Об этом необходимо интересоваться заранее, этот факт должен быть обязательно прописан в договоре страхования.

Представляем топовые банки России, работающие в сегменте ипотечного кредитования и предлагающие разнообразные условия кредитования.

Таблица – Рейтинг банков РФ по ипотечному кредитования

Обращаем внимание, что при изучении многих рейтингов банков, есть не весьма правдивая информация. Например, банк Зенит или банк Тинькофф определены самыми выгодными банками по ипотеке, поскольку они предлагают ставку на уровне 6%. Но если внимательно изучить информацию, то 6% — это ставка только для тех, кто участвует в государственной льготной программе ипотечного кредитования «Молодая семья». Но и другие банки также участвуют в таких программах и предлагают такую же ставку.

Читайте так же:  Минимальный платеж по кредитной карте сбербанка - как рассчитать

Все знают, что Правительство РФ в последнее десятилетие делает все, чтобы обеспечить население страны доступным жильем. Именно поэтому ежегодно реализуется множество льготных ипотечных программ, которые позволяют получить выгодные условия кредитования.

Программы льготного ипотечного кредитования:

  • Военная ипотека, которая доступна для участников накопительно-ипотечной системы. Лидером в военной ипотеке является Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк. Не каждый банк работает в этом сегменте, поскольку для предоставления услуги необходимо получить аккредитацию;
  • Ипотека с привлечением материнского капитала. Особенностью такого кредитования является то, что первоначальный взнос семья имеет право внести материнским капиталом. В данном направлении работают абсолютно все банки, которые кредитуют жилищные программы;
  • Кредит по программе «Молодая семья». Эта программа внедрена не так давно, в 2018 году, и поэтому в начале года оформить такой заем с пониженной ставкой в 6% можно было только в Сбербанке. Сейчас по такой программе можно оформить жилищный заем в Сбербанке, Газпромбанке, Россельзохбанке, Тинькофф банке и других банках страны. Условия абсолютно одинаковы во всех учреждениях, поскольку их устанавливает не банк, а государство.
  • Программы от застройщика. Лидером в таком направлении является Сбербанк, предлагающий на постоянной основе акции от партнеров банка. Особенностью такого направления является то, что сам застройщик компенсирует банку часть процентной ставки и заемщик получает возможность оформить услугу под 8% годовых. Недостаток — ограниченность объектов недвижимости.

Всем жителям России прекрасно известен тот факт, что оформить любой кредит в банке, особенно в особо крупном размере, не так и просто. Если же речь идет именно об ипотечном кредите, который характеризуется достаточно большой величиной, то требования к потенциальному заемщику достаточно «жёсткие». Многие кредитные заявки остаются или вообще без рассмотрения, или по ним предоставляется отказ. И только лишь небольшая часть граждан смогут в итоге оформить ипотеку.

Какие же требования выдвигаются топовыми банками страны? Следует сказать, что принципиальной разницы нет. Как Сбербанк, так и Россельхозбанк, ВТБ банк и другие выдвигают к клиентам почти одинаковые требования по ипотеки.

Именно поэтому важно не только знать, где самые выгодные условия кредитования, но и понимать, что требуют взамен от клиента лучшие по выгодности банки.

Стандартные требования к заемщикам ипотеки:

  1. Наличие официального трудоустройства. Общая продолжительность работы на последнем месте не должна быть меньше 6 месяцев. В общей сложности за последние 5 лет потенциальный клиент должен иметь страховой стаж не менее 1 года;
  2. Наличие высокого уровня дохода. Клиент должен зарабатывать столько, чтобы он мог оплачивать и платежи по кредиту, и обеспечивать свою жизнедеятельность. Для оформления ипотеки допускается привлечение созаемщиков, доход которых будет учитываться при расчете финансового состояния;
  3. Наличие постоянного места жительства. Получить заем при временной регистрации почти невозможно;
  4. Идеальная кредитная история. Обращаем внимание, что получить выгодный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой при наличии плохой кредитной истории невозможно.

Но есть и хорошая новость: если заемщик является постоянным клиентом, получающим заработную плату или пенсию в банке-кредиторе, то тогда он не проверяется на наличие страхового стажа и продолжительность работы.

Если этим требованиям гражданин соответствует, то он может на официальном сайте выбранного банка подать онлайн заявку. Такая анкета будет рассмотрена и в случае возможности предоставления услуги со стороны банка, будет назначена дата и время собеседования в финансовом учреждении.

Таким образом, самым привлекательным и доступным банком для оформления ипотеки уже не первый год остается Сбербанк. И хотя он может не очень отличаться по размеру самой процентной ставки, но он кардинально отличается тем количеством кредитов, которые он может выдать семьям РФ. Как показывает статистика, именно Сбербанк по итогу 2017 года стал лидером среди банков по объему ипотечного кредитования в кредитном портфеле банка.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Изображение - Рейтинг банков по ипотечному кредитованию 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here