Рефинансирование займов при просрочках и плохой кредитной истории в альфа банке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "рефинансирование займов при просрочках и плохой кредитной истории в альфа банке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Перекредитование кредитов и микрозаймов с просрочками

Механизм перекредитования был создан с целью предоставления клиентам возможности объединить несколько кредитов, оформленных в сторонних организациях, в рамках одного договора, параллельно сократив процентную ставку. Перекредитование займов с просрочками является мощным маркетинговым ходом, используемым банками для привлечения новых клиентов, поэтому процент отказов по этой процедуре значительно ниже, чем при стандартном оформлении кредита. Но в условиях программ рефинансирования банков, часто указано требование об отсутствии просрочек по базовому кредиту.

Изображение - Рефинансирование займов при просрочках и плохой кредитной истории в альфа банке proxy?url=http%3A%2F%2Fx-fin.ru%2Fuploads_articles%2F2018%2F05%2Fperekreditovaniye-kreditov-i-mikrozaymov-s-prosrochkami_750

Как оформить перекредитование с плохой кредитной историей?

Ситуация все же небезвыходная. Если у вас просрочка по кредиту не превышает несколько дней, стоит написать заявление в банк с просьбой о необходимости реструктуризации долга. Поменяв календарь платежей или прочие условия кредитного договора, можно избежать отражения просрочки на кредитной истории. Заявление об отсрочке платежа или изменении суммы периодического платежа, согласно требованиям банка, должно быть подкреплено веской причиной, подтвержденной соответствующей документацией (подтверждение увольнения, выписки из трудовой книжки, справки о прохождении лечения или присвоении группы инвалидности).

Альтернативным вариантом оформления перекридитования с просрочками или плохой кредитной историей является обращение к банкам или частным микрофинансовым кредитным организациям, которые осуществляют рефинансирование без выписки из кредитного бюро и справок об отсутствии задолженностей. Важно понимать, что условия сроков, годовых ставок и прочих аспектов получения ссуды будут гораздо менее привлекательными. Более того, одним из распространенных требований, предъявляемых банком, является предоставление залога, оформление которого подразумевает дополнительные затраты на оценку и страхование имущества.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Внимание! Повышенные процентные ставки ставят под сомнение целесообразность перекредитования. Если после вычета штрафов за досрочную выплату кредита и дополнительных расходов на оформление перекредитование с просрочкой все еще будет выгодно, то тогда процедура будет иметь смысл.

Если, на ваш взгляд, условия по перекредитованию клиентов с плохой кредитной историей, предлагаемые частными кредитными организациями, выгоднее чем у аккредитованных банков, обязательно стоит удостовериться в добросовестности кредитора. Очень внимательно следует отнестись к проверке регистрационной и лицензионной документации, а также к условиям кредитного договора. Поскольку доля мошенников в сегменте довольно высока. Частные кредитные организации предоставляют возможность оформить не только перекредитование микрозаймов, но и ипотечное рефинансирование, по условиям которого займодержателем становится МФО, а это значит, что в случае необоснованной просрочки платежа, имущество может быть отчуждено. Также стоит обратить внимание на:

  • Срок работы организации. Кредит стоит оформлять только в компаниях, работающих не менее 3-х лет.
  • Членство в саморегулируемых объединениях. К примеру, предлагаемые условия перекредитования. Слишком высокие требования ставят под сомнение саму идею получения кредита для рефинансирования заемных обязательств перед банком, а слишком низкие – являются прямой отсылкой к поговорке о бесплатном сыре.
  • Отзывы. Лучше полагаться на мнение известных вам людей, поскольку размещенные в интернете отзывы могут быть рекламными или антирекламными.

Поищите образец договора перекредитования на сайте с просрочками. Во-первых, изучив его, вы можете принять решение о дальнейшем сотрудничестве, сэкономив при этом много времени. Во-вторых, сам факт размещения цифрового образца, свидетельствует о прозрачности деятельности организации.

Где можно перекредитоваться с плохой кредитной историей?

Ниже приведен рейтинг банков и МФО, предлагающих наиболее привлекательные условия программ перекредитования для клиентов с плохой кредитной историей. Данные актуализированы на 2018 год, и могут быть изменены руководством банков.

Банки, предоставляющие клиентам услугу перекредитования с просрочками:

  1. Сбербанк. Предлагает перекредитование с плохой кредитной историей с максимальным суммарным значением всех кредитов – 1 млн. рублей. Предоставление кредитной истории и справок об отсутствии задолженностей перед сторонними банками не требуется. По условиям программы, могут быть рефинансированы только потребительские кредиты. На первые 2 года договора перекредитования банком установлена годовая ставка 17,5%, на последующий срок – 21,5%. Максимальный период, на который может быть оформлен кредит – 5 лет. Подача заявления возможна только в отделении банка. Обязательно должна быть приложена документация, содержащая актуальную информацию о доходах заявителя.
  2. Ренессанс Кредит. Ставка по рефинансированию займов с просрочками значительно ниже, чем в других банках (от 15,9% в год). Но при этом действует ограничение в сумме – 500 тыс. р. Банк оформляет договоры перекредитования на срок до 60 месяцев. Возможно даже оформление кредита на рефинансирование без предоставления информации о доходах, в таком случае минимальная ставка будет равняться 19,9% годовых. Заявку можно оформить онлайн, указав личные и паспортные данные, а также целевое назначение кредита. За каждые сутки просрочки периодических платежей установлена пеня, в размере 0,1% от остаточной суммы обязательств.

Изображение - Рефинансирование займов при просрочках и плохой кредитной истории в альфа банке proxy?url=http%3A%2F%2Fx-fin.ru%2Fuploads_articles%2F2018%2F05%2Fblank-zapolneniya-kredita-v-banke-renessans_540

Тинькофф. Рефинансирование кредитов с просрочкой доступно без процентов, с помощью кредитной карты Тинькофф, в случае если новые обязательства будут погашены ранее двух месяцев с момента оформления перекредитования с просрочкой. На любой срок, превышающий нормативный, банком установлена процентная ставка 25% в год. Величина дополнительных платежей зависит от типа выбранной кредитной карты, получить которую можно, заполнив онлайн форму на сайте банка.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Рефинансирование займов при просрочках и плохой кредитной истории в альфа банке proxy?url=http%3A%2F%2Fx-fin.ru%2Fuploads_articles%2F2018%2F05%2Fpolucheniye-kredita-v-banke-tinkoff_750

Получение кредита в банке Тинькофф

Частные кредитные организации, предоставляющие услугу перекредитования займов с просрочками:

  1. РОУТРАСТ. Предлагает до 1 млн. рублей, под 21% годовых для рефинансирования заемных обязательств сторонних банков. Ставка незначительно выше, чем в банках, но при этом практически отсутствуют штрафные санкции за незначительную просрочку платежа, а также реализована возможность индивидуального графика платежей. Для получения предварительного одобрения необходим только паспорт, а на последующих этапах, кроме правоустанавливающей документации на имущество, ничего не понадобится. Оформление страховок залога по кредиту не требуется.
  2. Группа инвесторов «МСК кредит». Все аспекты сделки определяются индивидуально, в зависимости от оценки имущества и потребностей заявителя. В качестве залога по кредиту помимо недвижимости, могут быть использованы отдельные комнаты, земельные участки и автомобили. Выдача только по паспорту. Возможно перекредитование лизинговых обязательств. Участие в программе доступно также для клиентов с просрочками платежей по базовому кредиту или с плохой кредитной историей.
  • Изображение - Рефинансирование займов при просрочках и плохой кредитной истории в альфа банке proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditec.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkredit-s-plohoj-KI-v-AlfaBanke

    Альфа-Банк чрезвычайно популярен у россиян, ведь в линейке его продуктов есть множество программ кредитования. Каждый клиент сможет подобрать для себя подходящий вариант займа, в том числе и юридическое лицо. Для получения кредита следует подать анкету-заявление на рассмотрение, однако не каждому потенциальному заемщику дается ссуда. Особенно сложно ее получить с плохой кредитной историей.

    Если клиент, подающий заявку на кредит, имеет негативную историю платежей, оформить его будет проблематично. Практически все банки отказывают таким людям. Однако есть кредитные организации, готовые пойти навстречу клиенту, к ним относится и Альфа-Банк.

    Когда цель кредита неясна, например потребительский заем на собственные нужды, банк вероятнее всего ответит отказом. Если ссуда берется в магазине на приобретение конкретного товара, вероятность одобрения увеличивается. Это объясняется тем, что заявления через партнеров банка рассматривают по быстрой схеме. Решение принимается не комитетом банка и не конкретным человеком, а программой, называемой POS-кредит.

    При ускоренной проверке в расчет берется только рейтинг заявителя. Он зависит от количества и длительности просрочек, которые допускал клиент. При этом программа не видит разницы между тем, кто часто ненадолго задерживал платежи, и тем, кто имеет просрочку сейчас. Если они подадут заявление в банк, им откажут, но кредит на приобретение товара по скоринг-проверке могут и одобрить.

    Взять кредит в Альфа Банке с плохой кредитной историей сложно, потому как банк низко оценит благонадежность клиента, посчитав, что долг может быть не возвращен. Под сомнение ставится и платежеспособность, ведь заявитель не в состоянии вовремя вносить платежи.

    Если у вас плохая БКИ (банковская кредитная история), будьте готовы к тому, что условия оформления кредита или кредитной карты будут невыгодными, а требования к клиенту жестче. Банк потребует представить доказательства, что вы действительно сможете оплачивать ссуду. Например, справку о заработной плате (хотя условиями программы она не предусмотрена) или контакты 3-4 людей, которые могут засвидетельствовать вашу благонадежность.

    Условия выплаты займа тоже не очень привлекательны. Максимально возможная сумма кредита будет меньше, а процентная ставка выше, иногда даже в 2 раза. Банку это необходимо, чтобы обезопасить себя от невозвратного кредита.

    Изображение - Рефинансирование займов при просрочках и плохой кредитной истории в альфа банке proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditec.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fkreditovanie-AlfaBank-300x234

    Клиент может уточнить состояние своей кредитной истории самостоятельно. На официальном портале ЦККИ следует оставить заявление на получение своей БКИ. После формирования выписки ее направят письмом по почте. Данная услуга предоставляется бесплатно только гражданам России и один раз в год. Если вам необходимо срочно получить кредитную историю, но вы уже сделали это через ЦККИ, есть возможность платного предоставления информации.
    1. Через банки. Можно обратиться непосредственно в офис или воспользоваться интернет-сервисом. В первом случае стоимость услуги может составлять до 2 тысяч рублей. Каждое финансовое учреждение самостоятельно устанавливает тарифы, но через личный кабинет БКИ стоит дешевле.
    2. Через сайты, специализирующиеся на предоставлении этой информации. Для получения кредитной истории нужно лишь заполнить короткую форму, идентифицирующую клиента. Оплата производится удаленным способом – через электронный кошелек или банковской картой.

    Результат будет доступен уже через полчаса после отправки формы и оплаты. К тому же, подобные сервисы дают рекомендации, как можно устранить испорченную кредитную историю. Клиент имеет возможность посмотреть БКИ прямо на сайте. Такой способ получения информации – самый простой и малозатратный.

    Что делать, если нет времени на исправление кредитной истории, а заем нужно получить срочно? Альфа-Банк готов рассмотреть заявление клиента с плохой БКИ в том случае, если заемщик предоставит обеспечение по кредиту. Это может быть: поручительство физического лица, залог собственности.

    На выдачу таких кредитов банк идет более охотно, ведь если заемщик перестанет платить, он сможет реализовать имущество в счет погашения долга. Когда по кредиту есть поручители, требование погасить задолженность распространяется и на них. Вероятность выдачи обеспеченного кредита более высока по сравнению с другими.

    Если Альфа-Банк отказывает из-за негативной БКИ, стоит рассмотреть кредитные предложения других банков. Для начала нужно обратить внимание на те финансовые учреждения, что не выдвигают чрезмерных требований к заемщикам. Заявки в таких банках рассматриваются по ускоренной программе.

    Обычно по экспресс-кредитам, на рассмотрение которых уходит 30 минут, данные заемщика подробно не проверяются. Надо быть готовым, что процентная ставка по займу будет выше, а сумма – меньше. Однако некоторые банки готовы закрыть глаза на испорченную кредитную историю, об этом условии даже говорят в рекламе кредитного продукта.

    Читайте так же:  Где в тюмени самые маленькие проценты на кредит

    Другой быстрый вариант получения ссуды – МФО (микрофинансовые организации). Сумма кредита в таком учреждении не превышает 100 тысяч рублей на срок не более года. Для его получения нужен только паспорт. Ссуду здесь выдают заемщку с любой кредитной историей, даже если ранее все банки ему отказали, но под высокий процент. Еще один способ быстро достать деньги – заложить имущество в ломбарде. Ссуду можно получить сразу же, но проценты тоже будут высокими.

    Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

    Рефинансирование ранее оформленных займов на более выгодных условиях – популярная сегодня практика во многих банках. Выгоду она несет и для клиентов, которые получают шанс сократить ежемесячную финансовую нагрузку, и для банков, которые получают новых благонадежных клиентов. А что, если клиент не совсем благонадежен?

    Изображение - Рефинансирование займов при просрочках и плохой кредитной истории в альфа банке proxy?url=https%3A%2F%2Frefinansirovanie.org%2Fuploads%2Fposts%2F2018-01%2F1517001476_avangard

    Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

    Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей. Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

    Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

    Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,

    Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,

    Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

    Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

    Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

    При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

    Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

    Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

    Если просрочка составляет менее 1 месяца.

    Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

    Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

    Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

    Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

    Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

    Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать.

    Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

    Справка о доходах, основных и дополнительных,

    Трудовая книжка (ее заверенная копия),

    Информация о наличии иждивенцев,

    Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,

    Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

    Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

    Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

    Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

    Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

    Читайте так же:  Как купить акции сбербанка физическому лицу

    Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

    Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

    Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

    Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

    Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

    О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

    Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:

    Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.

    Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

    Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

    Ситибанк

    Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

    Банбанк

    Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

    Россельхозбанк

    Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

    Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

    Рефинансирование кредитов с просрочкой: как это работает?

    Рефинансирование – это продукт не только для граждан с безупречной кредитной историей. Многие кредиторы предлагают рефинансировть кредиты других банков даже с просрочкой.

    Изображение - Рефинансирование займов при просрочках и плохой кредитной истории в альфа банке proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-06%2F1528948237_refinansirovanie-s-prosrochkami

    Затруднительные обстоятельства, приведшие к невозможности выполнять долговые обязательства по кредиту, встречаются часто, и от них не застрахован ни один человек. Но из этой ситуации есть выход – рефинансирование, в том числе с просрочкой! Официально банки открещиваются от таких клиентов, но имеются альтернативные пути решения, о которых поговорим далее.

    Начнём с главного и «законного» способа, предусмотренного программами большинства кредитных организаций. Это специальные пакетные предложения, предлагающие перекредитование в другом или в этом же учреждении. Несмотря на относительную сложность процедуры, сам процесс доступен для понимания:

    Необходимо взять новый кредит в выбранном финансовом учреждении на более выгодных условиях, чтобы погасить старую задолженность и выплачивать проценты по новому договору.

    К преимуществам, в зависимости от выбранных условий, могут относиться:

    • сниженная процентная ставка;
    • увеличение или обновление срока действия договора займа;
    • более размеренный и подходящий график выплат;
    • увеличенная сумма кредитования и т.д.
    Читайте так же:  Расчет вклада сбербанк

    Это отличное предложение для имеющих долговые обязательства перед банком, и стремящихся снизить ежемесячную нагрузку. Природа возникновения процедуры рефинансирования объясняется постепенным послаблением условий кредитования в большинстве российских коммерческих компаний. Увидеть это можно, сравнив процентные ставки несколько лет назад и сегодня.

    При очевидной выгоде есть один нюанс – банки согласны выдать новый кредит лишь в случае отсутствия просрочек по старому, и только людям с белой КИ. Исключением является наличие технической просрочки в размере небольшой суммы, когда негативная ситуация возникла по вине программного обеспечения или сотрудника кредитного отдела.

    Во всех остальных ситуациях рефинансирование будет недоступно. Малейшие признаки неплатёжеспособности или даже временных финансовых трудностей заёмщика приведут к отказу. Если Вы подпадаете под эту категорию граждан, необходимо искать альтернативные варианты. Благо они существуют в достаточном количестве.

    Как реализовать рефинансирование просроченных кредитов без целевых программ?

    Главная задача – найти средства, чтобы быстро погасить уже имеющийся долг с просрочкой. Оперативность действий будет влиять на масштабы негативных последствий при отражении информации в БКИ. Поэтому, чем быстрее будет найден источник финансовых вливаний, тем лучше.

    Определить банк, потенциально готовый выдать Вам кредит, не так сложно. Все представители коммерческой банковской сферы предоставляют информацию о своих клиентах в специализированные компании – бюро кредитных историй. По данным официальной статистики сегодня в России их насчитывается более 10 штук. Перечислять все не будем. Назовём лишь некоторые:

    • ООО «Столичное кредитное бюро»;
    • БКИ «Кредо»;
    • «Эквифакс Кредит Сервисиз» и т.д.

    Нюанс заключается в выборочном сотрудничестве. Другими словами, каждый банк сам выбирает, с какой организацией ему работать. Поэтому разные кредиторы подают данные о просрочках в различные БКИ. А есть и такие, которые создают собственные статистические отделы. К примеру, банк Русский Стандарт имеет собственное бюро, и доступ к остальным сведениям ему не интересен.

    Вывод: для рефинансирования с плохой кредитной историей необходимо выбирать кредитора, не имеющего доступа к данным БКИ, которой отчитывается нынешний банк заёмщика.

    Попросту, Ваша задолженность не будет видна кредитному отделу банка, и Вы без проблем сможете получить новый заём на выгодных условиях. Узнать, в каких БКИ отражена Ваша кредитная история, можно, сделав запрос в Центральный Каталог Кредитных Историй. В ответе будут указаны источники, куда следует обратиться для получения подробной информации по статистике Вашей кредитной истории.

    Подобрать же кредитное учреждение, не проверяющее те или иные БКИ не так то ужи и просто, т.к. подобные сведения публично не афишируются. Но подобными сведениями обладают кредитные посредники – кредитные брокеры, воспользоваться консультацией которых можно по средствам онлайн-заявки на кредит.

    Помощь в рефинансировании кредитов может прийти и с совершенно иной стороны, даже если Ваша кредитная история имеет массу негативных моментов. Речь идёт об МФО (микрофинансовых учреждениях). Здесь возможно получить небольшой заём с имеющейся задолженностью до 90 дней, а сами сотрудники организации не обратят внимание на потенциальную неплатёжеспособность и необязательность плательщика. Лёгкое отношение к деньгам и минимум контроля по части требуемых документов имеет одно простое объяснение – условия кредитования:

    1. Небольшая ссуда.
    2. Гораздо более высокий процент, чем в банках.
    3. Множество подводных камней, скрытых в подписываемом договоре, что приводит к возможности кредитора потребовать досрочного погашения долга, повысить процентную ставку, изменить график платежей и т.д.

    Так что пользоваться услугами МФО необходимо максимально осторожно, выбирая только надёжные и проверенные компании, и лишь в крайней необходимости. Список МФО, в которых можно оформить займ, в том числе беспроцентный, представлен тут. Будьте осторожны и внимательны, т.к. условия займа под 0% распространяются лишь на непродолжительное время.

    Второй способ – помощь в рефинансировании кредитов с нагрузкой от официальных банков, но с предоставлением обеспечения по новым займам. К клиентам, предлагающим залоговое имущество, кредиторы относятся более лояльно. Послабление по срокам, снижение процентных ставок, расширение кредитной линии и другие привилегии могут ждать, если отдать в залог жилую недвижимость, автомобиль, земельный участок и т.д. Но помните, что в дальнейшем, если долг вновь не будет погашен вовремя, а условия договора регулярно нарушаются, Ваше имущество перейдёт в собственность банка «без суда и следствия».

    Самый верный выход из ситуации при потребности в рефинансировании

    Неопытный заёмщик, попавший в трудную ситуацию, даже после прочтения этой статьи может растеряться и не найти правильный выход. Поэтому мы предлагаем квалифицированную помощь от специалистов, напрямую связанных с миром финансов, кредитованием и банковской сферы. Оставив заявку на сайте, Вы получите развёрнутые консультации вместе с готовым пакетом предложений, удовлетворяющих по всем требованиям. Мы подберём банки, с высокой долей вероятности готовые сотрудничать именно с Вами, расскажем о потенциальных условиях и обязанностях каждой из сторон.

    Рефинансирование в той или иной форме действительно является выходом из сложного финансового положения. Необходимо лишь грамотно оценить свои силы и задействовать нужные инструменты в правильный момент.

    Изображение - Рефинансирование займов при просрочках и плохой кредитной истории в альфа банке proxy?url=https%3A%2F%2Frcbbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Frefinansirovanie-kredita-696x421

    Рефинансирование — вид банковской услуги, которая предоставляет заемщику возможность изменить изначально прописанные кредитные условия на более выгодные. Оформление нового кредита осуществляется с целью получения меньшей процентной ставки и увеличения срока по выплатам платежа.

    Чтобы оформить рефинансирование кредита в другом банке, необходимо соблюдать ряд требований, как старого, так и нового кредитора. Плохая кредитная история, а именно просрочки по платежам в банке, где изначально оформлен займ, могут стать причиной отказа для в перекредитовании во многих финансовых учреждениях. Какие банки соглашаются рефинансировать кредит даже с плохой кредитной историей и просрочкой по платежу рассмотрим далее.

    Читайте так же:  Как узнать задолженность по кредиту в банке втб 24

    Изображение - Рефинансирование займов при просрочках и плохой кредитной истории в альфа банке proxy?url=https%3A%2F%2Frcbbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    Банки заботятся о своей репутации, поэтому не заключают сделки с недобросовестными и безответственными клиентами. Плохая кредитная история свидетельствует о ненадежности заемщика. (Проверить долги в банках можно бесплатно. Способы тут:)

    • Самыми распространенными способами оформить рефинансирование при испорченной КИ и просроченном платеже, являются варианты:
    • взять в долг деньги у частных кредиторов (они не проверяют кредитную историю);
    • оформить перекредитование в банках, которые работают с проблемными клиентами;
    • также выходом из ситуации является обращение в микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы по одному лишь паспорту.

    Следует понимать, что все вышеизложенные варианты подразумевают получение кредита под высокий процент, поэтому важно лишний раз подумать имеет ли смысл рефинансирование на таких условиях.

    Рефинансировать кредит с плохой кредитной историей в другом банке можно, но проценты будут высокими, поэтому лучшим вариантом в такой ситуации будет реструктуризация долга у текущего кредитора.

    Условия одобрения заявки на рефинансирование кредита в другом банке

    Изображение - Рефинансирование займов при просрочках и плохой кредитной истории в альфа банке proxy?url=https%3A%2F%2Frcbbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    При желании рефинансировать кредит в другом банке важно понимать, что не всегда плохая кредитная история заемщика может стать основной причиной для отказа. Банки предъявляют множество требований к потенциальным клиентам. Неудовлетворению любого из них может привести к отказу по онлайн заявке.

    Главные условия для оформления рефинансирования:

    • Быть гражданином РФ;
    • Правильное заполнение заявки;
    • Предоставление пакета документов и соглашения с предыдущим банком;
    • Хорошая кредитная история;
    • Соответствие возрастным ограничениям: не менее 21 года и не более 65 лет.

    Основания для отказа в рефинансировании:

    • Плохая кредитная история;
    • Отсутствие КИ. Банк не сможет оценить показатели платежеспособности и ответственности клиента, поэтому может отказать в рефинансировании ссуды;
    • Низкий уровень дохода. Максимальный размер платежа по займу составляет не более 40-50% от общей суммы зарплаты;
    • Работа на индивидуального предпринимателя;
    • Не указание стационарного телефона в анкете на перекредитование ссуды;
    • Большое количество действующих кредитов (не все банки готовы при рефинансировании объединить несколько кредитов. Но, к примеру ВТБ 24 готов рефинансировать сразу 6 потребительских займов, объединив их в один. Подробности по ссылке);
    • Неправдивая информация в анкете;
    • Недостаточный возраст для оформления рефинансирования.

    Основанием, по которому кредитная история считается плохой, является просрочка платежей или отказ вообще платить по кредиту. Сведения о не регулярном погашении долга перед банком сохраняются в Бюро кредитных историй.

    Единственный способ оформить рефинансирование при отрицательной КИ — улучшить ее. Сделать это возможно. Если у клиента длительные просрочки платежа, эксперты рекомендуют поступать так:

    • Сначала погасить небольшие ссуды: микрозаймы, займ по кредитным картам или по овердрафту. По оставшимся просрочкам оформить реструктуризацию;
    • Так же можно попробовать снизить размер штрафа за просрочку, предоставив документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
    • При взыскании долга в суде, можно попросить отсрочку/рассрочку по платежу. Таким образом клиент сможет погашать задолженность частями по удобному графику.
    • Получить микрозайм. Оформлять такой вид кредита необходимо тем, кому нужно улучшение КИ в быстрые сроки. Также обращаться в микрофинансовые организации нужно заемщикам, которым отказывают даже в предоставлении маленькой ссуды по причине отсутствия информации о доходах (неофициальное трудоустройство или очень низкая официальная зарплата).

    Изображение - Рефинансирование займов при просрочках и плохой кредитной истории в альфа банке proxy?url=https%3A%2F%2Frcbbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

    В список банков, которые могут оформить рефинансирования с плохой кредитной историей не велик, так как в большинстве своем банки предпочитают работать с надежными клиентами. Но кредиторы, которые могут предоставить деньги на погашение предыдущего займа проблемным должникам все же есть, правда ставки у них высокие, поэтому следует рассмотреть вариант реструктуризации долга в своем банке, что может в такой ситуации помочь больше, чем смена кредитора.

    Петрокоммерц. Здесь перекредитование действует на таких условиях: можно получить кредит в размере до 1 000 000 рублей. Срок погашения от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка составит: от 17 до 21% годовых. КИ не проверяется.

    Росбанк. Максимальный размер предоставляемых кредитных средств: 1 500 000 рублей. Срок, за который нужно отдать долг, составляет пять лет. Проценты по платежам от 16 до 17,5% годовых.

    Банк Москвы. При рефинансировании ссуды можно получить до 1 200 000 рублей. Процедура переоформления займа действует до пяти лет с возможностью досрочно погасить долг. Процент — 22% годовых.

    Данные финансовые организации максимально лояльно относятся к своим клиентам и готовы рефинансировать их долги в других банках даже при плохой кредитной истории. Однако основным условием будет все же закрытие текущих просрочек. Для этого физическое лицо может взять срочный займ в МФО.

    Изображение - Рефинансирование займов при просрочках и плохой кредитной истории в альфа банке 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 3.6 проголосовавших: 27

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here