Рефинансирование ипотеки

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "рефинансирование ипотеки" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

На квартиру от 65 кв.м

  • ставка от 10,1%
  • первый взнос от 20%

Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту: уменьшите ежемесячный платеж и сумму переплаты.

Введите ваш e-mail

Сделайте предварительный расчёт и оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Подайте документы на кредит вместе с документами по первоначальному кредиту и приобретённой готовой или строящейся недвижимости в ипотечный центр.

Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней (до 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

После одобрения вам нужно будет обратиться в ипотечный центр для оформления кредита.

Процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки

Программа распространяется на полное погашение кредитов других банков, выданных на цели приобретения:

  • готового жилья;
  • новостроек, в том числе не завершенных строительством, при условии аккредитации застройщика и строящегося объекта в ВТБ и оформления прав требования на объект недвижимости в рамках 214-ФЗ.
  • фиксированная процентная ставка на весь срок кредита от —10,1%;
  • валюта — рубли РФ;
  • размер кредита может составлять не более 90%* (для зарплатных клиентов банка);
  • срок кредита — до 30 лет (при рассмотрении заявки на кредит по 2 документам — до 20 лет);
  • сумма кредита — до 30 млн рублей;
  • без комиссий за оформление кредита;
  • досрочное погашение без ограничений и штрафов;
  • нет комиссии за безналичный перевод средств в другой банк.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно;
  • рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка);
  • возможен учёт совокупного дохода до 4-х созаёмщиков;
  • возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

* если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Получайте бонусы от банка

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

    Пошаговый план рефинансирования ипотеки в 2019 году

    Высокий спрос на ипотечные кредиты в 2017 году был вызван резким снижением цен на недвижимость в 2016-ом. На данный момент процентные ставки по ипотеке являются довольно привлекательными и колеблются в районе 7-10%, но был период, когда граждане покупали квартиры и под 14% и даже под 16% годовых.

    Получается немного не справедливо, согласитесь? Временная разница в кредитах всего около года, а разница в процентах порой достигает 6-7 пунктов. Что же делать тем, у кого уже взята ипотека под высокую процентную ставку? Выход в 2019 году есть – рефинансирование ипотеки.

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Frefinansirovanie

    Рефинансирование ипотеки – это перевод ипотечного кредита в другой банк с целью снижения процентной ставки. На данный момент практически все крупные банковские организации предлагают своим клиентам различные программы рефинансирования. При этом, в условиях огромной конкуренции банковские продукты в сфере ипотечного кредитования постоянно меняются, завлекая заемщиков все более низкими процентами.

    Прежде чем принять решение о переводе своего ипотечного кредита в другой банк, хорошенько обдумайте все «за» и «против», учитывая следующие особенности этой процедуры:

    1. Подача заявки с новым пакетом документов. Вам вновь придется пройти все этапы подачи заявки со всеми вытекающими: сбор и подача документов, заполнение анкеты, томительное ожидание решения банка;
    2. Имейте в виду, что не каждому заемщику будет выгодно рефинансирование ипотеки. Например, в текущем ипотечном договоре может быть предусмотрена большая комиссия за переход в другую кредитную организацию;
    3. Будьте готовы к тому, что ваш текущий банк, возможно, будет препятствовать передаче залога на ипотечную квартиру новому кредитору;
    4. Не всегда более низкий процент означает экономию. Зачастую, в перерасчете на рубли с учетом полной стоимости ипотечного кредита получается примерно одинаковая сумма;
    5. Будьте готовы к дополнительным затратам (повторная оценка недвижимости, затраты на государственную регистрацию нового договора, оплата страховки в компании, которая аккредитована новым банком и др.)

    Но не стоит пугаться, при правильном выборе нового банка с учетом всех условий, рефинансирование текущей ипотеки может оказаться очень даже выгодным. Многие заемщики, переходя в другой банк, получали после перекредитации не только минус несколько пунктов процентной ставки, но и значительно меньшую переплату по ипотечному кредиту.

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekunado.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2F%25D0%2592%25D1%258B%25D0%25B3%25D0%25BE%25D0%25B4%25D0%25BD%25D0%25BE-%25D0%25B8%25D0%25BB%25D0%25B8-%25D0%25BD%25D0%25B5%25D1%2582

    Когда же рефинансирование будет действительно выгодно? Давайте рассмотрим несколько возможных вариантов:

    Особое внимание уделите следующим моментам:

    • Процентной ставке;
    • Полной стоимости кредита;
    • Возможности остаться при своей страховке;
    • Наличию дополнительных комиссий;
    • Необходимости проведения новой оценки залоговой недвижимости.
    Читайте так же:  Вклады с частичным снятием

    Принимайте решение только после того, как уверены в том, что не потратите больше, чем сэкономите.

    Максимальная сумма кредита

    1 500 000

    14 465

    9,99 %

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Falfabank.ru%2Ff%2F3%2Fglobal%2Fmortgage-advantages-shield

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Falfabank.ru%2Ff%2F3%2Fglobal%2Fmortgage-stages-account

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Falfabank.ru%2Ff%2F3%2Fglobal%2Fmortgage-advantages-online

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Falfabank.ru%2Ff%2F3%2Fglobal%2Fmortgage-stages-office

    • Подача заявки и документов – онлайн.
    • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
    • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
    • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
    • Процентная ставка – от 9,99 %.
    • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.
    Нет тематического видео для этой статьи.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Базовая процентная ставка – 10,29%.

    Что увеличивает процентную ставку?

    • На 1 % – отказ от страхования рисков.
    • На 0,5% – рефинансирование ипотеки по 2-м документам.
    • На 0,5% – рефинансирование ипотеки на жилой дом с земельным участком.
    • На 0,25% – рефинансирование ипотеки на таунхаус.
    • На 0,5% – если сумма кредита больше остатка рефинансируемой ипотеки.
    • На 2% отсутствие документов, подтверждающих государственную регистрацию ипотеки в пользу Альфа-Банка. После предоставления документов в банк ставка будет снижена на эти 2%.
    • На 0,5% при сумме кредита более 80% от рыночной стоимости объекта залога.

    Если в течение 90 дней с момента предоставления кредита в банке не были предоставлены документы, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка, банк имеет право дополнительно увеличить ставку на 3%.

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fkredituysa.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F6-luchshih-predlozhenij-refinansirovaniya-ipoteki-drugih-bankov-823x412

    К перекредитованию ипотечного кредита приходится прибегнуть при невозможности выполнения финансовых обязательств. Но как выбрать наиболее выгодное среди лучших предложений по рефинансированию ипотеки других банков в 2019 году. Мы поможем в этом сравнив условия в крупнейших и наиболее популярных банках.

    Простыми словами объяснить что такое рефинансирование ипотеки можно так: закрытие кредита, взятого на приобретение недвижимости за счет открытия нового. Происходить это может по причине невозможности выполнения текущих финансовых обязательств (ежемесячный платеж стал непосильным) или получение более выгодного ипотечного предложения.

    Ставки рефинансирования ипотеки в банках в 2019 году на сегодня несколько выросли. Связано это с повышением ключевой ставки в декабре прошлого года до 7,75%, от которой непосредственно зависят проценты по ипотечным и потребительским кредитам. Но для тех, кто все ще не успел перекредитовать свое жилье с момента оформления 2-3 года назад, банковские предложения по прежнему остаются актуальными.

    Предложением рефинансирования можно добиться следующего:

    • Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fkredituysa.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2FPogashenie-ipoteki-350x350Снизить размер ежемесячного платежа по ипотеке в банке за счет увеличения срока кредитования или снижения процентной ставки;
    • Объединить ипотечный кредит с другими более мелкими (потребительский, автокредит, на образование и т.д.) для упрощения оплаты;
    • Получение дополнительных денежных средств наличными от банка за счет увеличения суммы после рефинансирования;
    • Изменить валюту долга (особо актуально при нестабильном курсе).

    Надо понимать, что кроме улучшения условий выплаты ипотеки, рефинансирование подразумевает и дополнительные траты. Потребуется оценить залоговую недвижимость у независимого эксперта, необходимо будет заключить новый договор страхования и понадобиться немало временя для сбора всей документации. Если вас все устраивает, то рекомендуем ознакомиться с лучшими предложениями или посмотреть видео по теме.

    Перекредитование ипотеки: требования, особенности и пошаговая инструкция по оформлению

    Перекредитование ипотеки под меньший процент – популярная услуга среди российских заемщиков. Она позволяет оформить жилищный заем, взятый несколько лет назад, на новых условиях. По-иному эту процедуру называют рефинансированием и доступна в большинстве российских банков. Перекредитоваться сегодня может практически каждый желающий (в т. ч. военнослужащие и молодые семьи).

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fx-fin.ru%2Fuploads_articles%2F2018%2F05%2Fperekreditovaniye-ipoteki-trebovaniya-osobennosti-i-poshagovaya-instruktsiya-po-oformleniyu_750

    Чисто технически рефинансирование ипотеки – это оформление нового займа под более низкий процент для покрытия старого кредита. Для проведения перекредитования человек должен доказать новому банку, что он сам является добросовестным заемщиком, а предмет залога – ликвиден. Перекредитование регламентируется главой №7 Закона об ипотеке.

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fx-fin.ru%2Fuploads_articles%2F2018%2F05%2Ffederalnyy-zakon-ob-ipoteke-zaloge-nedvizhimosti_750

    Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 05.10.2015) “Об ипотеке (залоге недвижимости)”

    Переоформление ипотеки выгодно для физических лиц, поскольку оно позволяет:

    • уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке за счет:
      • увеличения срока кредитования;
      • снижения ставки;
    • изменить валюту кредита (характерно для валютных ипотечников в случае перекредитования);
    • сократить существенные переплаты по кредиту;
    • сменить созаемщиков;
    • поменять банк на более удобный (например, на тот, в котором у человека открыта зарплатная карточка).

    Но перекредитование имеет и ряд недостатков в случае переоформления ипотеки:

    • повторное прохождение всех этапов одобрения заявки по ипотеке и сбор документов, в т. ч. предоставление оценочной экспертизы объекта недвижимости (без нее перекредитование обычно невозможно);
    • возможные расходы на дополнительные услуги (например, придется в обязательном порядке страховать здоровье);
    • спорные выгоды при рефинансировании ипотечного кредита с аннуитетными платежами, бо́льшую часть из которых человек уже выполнил, ведь в этом случае сначала гасятся банковские проценты, а только потом долг по ипотеке;
    • оформление новой страховки на объект недвижимости при получении кредита в другом банке;
    • дополнительные расходы на государственную регистрацию сделки и возможное нотариальное удостоверение при перекредитовании, поскольку нужно оформить новое обременение по кредиту.

    И также перекредитование будет невыгодно, если кредитным договором предусмотрены штрафы за досрочное погашение займа в первом банке.

    Если у человека был оформлен кредит с аннуитетными платежами, то рефинансироваться ему выгоднее в период первой половины оплаты займов. Также перекредитование оправдано в том случае, если человек просто хочет сменить банк на более удобный.

    Банки при перекредитовании всегда смотрят на состав заемщиков и созаемщиков. Супруга заемщика (или супруг) по закону автоматически считается созаемщиком по кредиту. Из-за этого к переоформлению кредитов нередко прибегают люди (чаще женщины), которые оформили ипотеку еще до свадьбы, но решили улучшить условия за счет финансовых характеристик второй половины. Также перекредитование интересно при разводе, когда по обоюдному согласию недвижимость остается у мужа или жены, а второй супруг не хочет в дальнейшем отвечать за кредит. Иногда разделение ипотеки предусмотрено брачным договором. Его советуют заключать в случае оформления любых кредитов.

    Читайте так же:  Как проверить баланс карты вишня

    Важно! Перекредитование нельзя назвать универсальной услугой для всех имеющих ипотеку. Рефинансирование кредита будет выгодно только тогда, когда удастся снизить процентную ставку хотя бы на 2%. Это возможно, если речь идет о кредитах, взятых до 2006 года или в период кризиса в России.

    Если брачный договор не был заключен, разделение имущества происходит в судебном порядке. В суде бывшие супруги имеют право принять совместное решение рефинансировать жилищный заем по соглашению.

    В этих случаях выгоды от перекредитования спорны. Для оценки ситуации нужно уточнять все детали сделки с участием кредитов.

    Требования банков к предмету залога при перекредитации ипотеки

    Если один банк одобрил покупку недвижимости, это совсем не означает того, что другой кредитор согласится дать на это жилье кредит. Например, практически невозможно рефинансировать ипотеку на комнаты или на доли (только на квартиру), поскольку банки не любят связываться со столь специфичной недвижимостью. Перекредитование кредита на земельные участки или дачи также практически невозможно.

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fx-fin.ru%2Fuploads_articles%2F2018%2F05%2Fillyustratsiya-perekreditovaniya-ipoteki_540

    Иллюстрация перекредитования ипотеки

    Помимо этого, к предмету залога по ипотеке обычно выставляют следующие требования при перекредитовании под меньший процент:

    • наличие зарегистрированного права собственности;
    • отсутствие обременений у залога по кредиту (предыдущая ипотека не в счет);
    • отсутствие регистрации на жилплощади третьих лиц (допускается прописка лишь самого кредитуемого и членов его семьи).

    Некоторые банки не рефинансируют кредит, если в залоговой недвижимости прописаны дети или недееспособные граждане. Также может быть проблемным перекредитование с использованием материнского капитала или военных дотаций.

    Требования банков к физическим лицам при перекредитовании ипотечного кредита

    Рефинансирование ипотеки не следует путать с реструктуризацией кредита. Банк предлагает более выгодные условия по ипотеке только платежеспособным клиентам. Перекредитование предполагает смену займодателя, поэтому новый банк очень рискует, ведь он выкупает закладную у прежнего кредитора. Если кредитуемый окажется проблемным, а объект переоцененным, банковская организация потерпит существенные убытки из-за проблемного кредита.

    Внимание! При рефинансировании ипотеки человека проверяют на платежеспособность и добросовестность. Проверки проходят по стандартным протоколам одобрения заявок по кредитам.

    Причем для ипотеки придется предоставить новые справки НДФЛ и данные об имеющемся имуществе. Если с момента предыдущего одобрения займа материальное положение серьезно пошатнулось, родился ребенок или человек перестал получать белую зарплату, то пытаться переоформить кредит нет никакого смысла. Банк не одобрит заявку.

    Примерные требования некоторых российских банков к физлицам при рефинансировании ипотеки:

    • Райффазенбанк не рассматривает заявки по перекредитованию от людей, чей стаж с последнего места работы составляет менее года (вне зависимости от предыдущих успехов);
    • Абсолют-банк и МКБ готовы рефинансировать ипотеку людям с хорошей кредитной историей, общим стажем от 12 месяцев и прохождением на последнем месте работы хотя бы испытательного срока;
    • АК Барс готов рассматривать при перекредитовании ипотеки даже заявки от пенсионеров.

    При перекредитации не стоит умалчивать ничего о себе или о предмете залога по ипотеке. Ложь все равно вскроется, а человеку же будет трудно восстановить репутацию для получения ипотеки. Любые покупные справки и утаивание информации только усугубят положение и приведут к отказу перекредитовать заем.

    Требования банков к ипотеке при ее перекредитовании под меньший процент

    Далеко не каждый кредит можно рефинансировать. Обычно банки выдвигают определенные пожелания к ипотеке при ее перекредитовании:

    • отсутствие реструктуризации ипотеки в анамнезе: она как сигнал о финансовой несостоятельности физического лица;
    • кредитные сроки:
      • до конца выплат должно оставаться более 3 месяцев;
      • нельзя рефинансировать ипотеку, если кредит был получен менее полугода назад;
    • отсутствие текущей задолженности по ипотеке;
    • хорошая история кредитных выплат (без задержек).

    Но многие условия по перекредитованию индивидуальны и зависят непосредственно от банков. В каких-то организациях не разрешается рефинансировать ипотеку, если заемщик не выплатил по кредиту половину от стоимости недвижимости. В других накладываются ограничения на срок выплат. Более подробную информацию нужно узнавать в банке.

    Ипотечное перекредитование в банке: пошаговая инструкция получения кредита

    Ниже рассмотрена стандартная процедура получения рефинансированного кредита в банке пошагово:

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=http%3A%2F%2Fx-fin.ru%2Fuploads_articles%2F2018%2F05%2Fneobkhodimyy-paket-dokumentov_750

    После официальной смены залогодержателя клиент вносит платежи по кредиту конкретно этому банку. В первый месяц после перекредитования могут возникнуть проблемы из-за неразберихи в документах по кредиту (например, отсутствие номера ипотечного дела в базе), но банк в этом случае обычно дает каникулы без штрафов.

    Если перекредитование происходит в том банке, в котором и была взята ипотека, то обычно дополнительного сбора документов о платежеспособности человека или оценки жилья для выдачи кредита по новым условиям не требуется. Хотя многое зависит от внутреннего регламента банковской организации.

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fimages%2Fempty

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fimages%2Fempty

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fimages%2Fempty

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fimages%2Fempty

    Сравнительная таблица рефинансирования ипотек других банков в России

    • Сумма от 300 000 до 9 500 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 300 000 до 8 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 300 000 до 9 500 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    Читайте так же:  В каком банке открыть счет

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 1 000 000 до 50 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 500 000 до 30 000 000
    • Срок от 60 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 18 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 500 000 до 2 821 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 25 лет до 45 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 450 000 до 10 000 000
    • Срок от 12 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов
    • Сумма от 300 000 до 20 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • Сумма от 300 000 до 8 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000 до 7 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 336 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 500 000 до 8 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 64 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 500 000 до 100 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 18 лет до 64 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 600 000 до 12 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов
    • Сумма от 500 000 до 26 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • В свободной форме
    • Сумма от 500 000 до 26 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 48 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме 3-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 500 000 до 8 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 300 000 до 12 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 60 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 71 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 71 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов
    • Сумма от 300 000 до 6 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 300 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 300 000 до 30 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 20 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 1 000 000 до 100 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 75 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов
    • Сумма от 100 000 до 10 000 000
    • Срок от 12 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 22 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 336 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Сумма от 500 000 до 10 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов
    • Сумма от 500 000 до 15 000 000
    • Срок от 12 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • В свободной форме
    • Сумма от 300 000 до 2 417 000
    • Срок от 12 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 21 лет до 45 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 400 000 до 30 000 000
    • Срок от 36 мес. до 360 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 24 часов
    Читайте так же:  Реквизиты для перечисления на карту промсвязьбанка

    Подтверждение дохода:

    • По форме 2-НДФЛ
    • По форме банка
    • Из пенсионного фонда
    • Сумма от 500 000 до 20 000 000
    • Срок от 36 мес. до 240 мес.
    • Возраст от 21 лет до 65 лет
    • Время рассмотрения до 72 часов
    • Сумма от 300 000 до 6 000 000
    • Срок от 36 мес. до 300 мес.
    • Возраст от 21 лет до 70 лет
    • Время рассмотрения до 168 часов

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fimages%2Fempty

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fcss%2Fnew_markup%2Fimg%2Fmail-convert

    Вам тяжело выплачивать ипотеку, взятую несколько лет назад, из-за очень высоких процентов по этому кредиту? Решить вашу проблему сможет только рефинансирование ипотеки. Данный банковский продукт представляет собой кредит на кредит, он является целевой ссудой, выдаваемой на погашение уже имеющейся ипотеки. Оформление такого кредита позволяет клиенту добиться более низкой процентной ставки, а также пересмотреть сроки кредитования. В наши дни оформить рефинансирование можно в различных крупных банках России.

    Добиться рефинансирования не сложно. Для этого необходимо:

    1. Найти программу рефинансирования, условия и процентные ставки которой вас наиболее устроят. Лучше всего подбирать ее в том банке, в котором вы уже получили ипотеку.
    2. Собрать документы на кредит, рассчитать затраты, используя калькулятор рефинансирования ипотеки. Подать онлайн заявку на ипотечный кредит по программе рефинансирования .
    3. Дождаться одобрения заявки, оформить страховку и подписать в банке новые документы на кредит. Перед подписанием договора нужно ещё раз пересчитать затраты на кредит, так как калькулятор на сайте банка дает только предварительную информацию.

    Как правило, весь процесс оформления такой ссуды занимает до 3-х дней. Если ваш банк откажет вам в новом кредите, оформить рефинансирование можно в иной кредитной организации.

    Чтобы получить рефинансирование ипотеки 2019, необходимо подать в банк такие документы:

    • паспорт гражданина РФ;
    • справку о доходах;
    • договор ипотеки, на которую нужно получить рефинансирование;
    • документы на залоговое имущество;
    • выписку по остатку кредита.

    Дополнительные документы банк определяет для клиента в индивидуальном порядке.

    Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки в 2019 году

    В 2019 году рефинансирование ипотеки других банков можно выгодно оформить в различных организациях. Лучшие предложения по такому кредитованию сформировали такие банки России:

    • Сбербанк. Предлагает ставки от 9,5%. Максимальная сумма по кредиту составляет 5 миллионов рублей.
    • ВТБ. Имеет ставку до 13,5%. Рефинансирование может быть выдано на программы других банков.
    • Газпромбанк. Ссуду дают под залог недвижимости, она также может быть оформлена по ставке 9,5%.
    • Райффайзенбанк. Позволяет объединить в одну ссуду ипотеку и несколько других более мелких кредитов. Процентная ставка в этой организации составляет 11,99%.

    Также неплохие условия рефинансирования ипотеки могут предоставить Тинькофф, Альфа-Банк и некоторые другие организации. Ваша задача – сравнить их предложения и выбрать именно то, которое будет наиболее выгодным для вас.

    Переоформите свою ипотеку, взятую в другом банке, вместе с ДельтаКредит. Рефинансирование ипотечного кредита позволит снизить действующую процентную ставку и сократить размер переплаты.

    Рефинансированию подлежат жилищные кредиты, которые ранее были предоставлены на следующие цели:

    • приобретение или строительство квартиры;
    • покупка отдельной комнаты или последней доли в квартире;
    • приобретение или строительство апартаментов.

    Возможно оформление рефинансирования валютной ипотеки в рубли. Объект недвижимости обязательно передается в залог, а максимальная сумма кредитования не может превышать 85% от стоимости залогового имущества.

    Оформить перекредитование ипотечного кредита можно только после того, как с момента предоставления действующей ипотеки пройдет не менее 6 месяцев.

    Благодаря выгодному рефинансированию ипотеки произойдет уменьшение ежемесячного платежа и снизится нагрузка на ваш бюджет. А если вы внесете собственные средства в размере от 1 до 4% от остатка задолженности, то процентная ставка существенно сократится. Минусом рефинансирования под залог квартиры являются дополнительные расходы на оценку и страхование залога. Получить более подробную информацию вы можете у специалистов банка «ДельтаКредит».

    1 «Оптима» (снижение ставки по ипотеке на 0,5% от той, что предполагается по Вашей программе кредитования), «Медиа» (на 1%) или «Ультра» (на 1,5%). Единовременный платеж составит 1%, 2,5% или 4% от общей суммы кредита соответственно. Снизить таким образом ставку по ипотеке – значит существенно сэкономить на ежемесячных платежах и по итогам всех выплат.

    2 Скидка с процентной ставки в размере 0.5% предоставляется при участии в акции для зарплатных клиентов ПАО РОСБАНК. Условия действительны до отмены акции Банком.

    Оглавление:

    Ипотечный кредит – это всегда долгосрочное обязательство перед банком, которое влечет за собой ежемесячную финансовую нагрузку на семейный бюджет. Естественно, каждый заемщик стремится выбрать максимально выгодные условия ипотечного кредитования и рассматривает предложения многих банков и кредитных организаций.

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fyurcentr.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Frefinansirovanie-ipoteki-1024x675

    Однако нередко бывает так, что, уже заключив кредитный договор и оформив ипотеку в банке, клиент находит более выгодные условия кредитования в другой финансовой организации или происходит общая либерализация банковских условий в связи с изменением экономической ситуации в стране. Что же делать в этом случае? Неужели придется продолжать выплачивать ипотеку не на самых выгодных условиях и можно ли что-то изменить? Ответ однозначный – можно!

    В случае если клиенту предлагаются более выгодные условия оформления жилищного займа, законодательством предусмотрена его возможность на рефинансирование ипотечного кредита. Под этим термином подразумевают переоформление кредитного договора на более лояльных для клиента условиях. Рефинансирование может производиться как в рамках одной кредитной организации, так и путем перевода ипотечного кредита в другой банк.

    Рефинансирование ипотеки в 2019 году особенно востребовано, поскольку два года назад в разгар кризиса, многие заемщики оформили кредит на жестких условиях, которые на данный момент несколько смягчились в связи со стабилизацией экономического фона в стране.

    Читайте так же:  Срок действия договора аренды нежилого помещения образец, регистрация и пролонгация в 2019 году

    Рефинансирование ипотеки предполагает получение более выгодных условий по кредиту и снижение кредитной нагрузки. Довольно часто подобные послабления предлагает тот банк, в котором изначально была оформлена ипотека. При этом, у клиентов возникает закономерный вопрос – зачем это банку? Ответ прост – среди кредитных организаций существует жёсткая конкуренция за ипотечных клиентов, поскольку эта группа заемщиков считается одной из самых выгодных. Чтобы привлечь максимальное количество новых клиентов и сохранить тех ипотечных заемщиков, которые уже оформили ипотечный кредит и готовы к рефинансированию, большинство финансовых организаций готовы идти на некоторые уступки.

    Существует несколько вариантов условий рефинансирования ипотеки в 2019 году:

    При этом каждый банк, практикующий рефинансирование ипотеки, выдвигает дополнительные условия проведения операции. Эти условия обычно сводятся к установлению максимальной и минимальной суммы перекредитования, ограничению кредитного периода и особенных условий страхования.

    По сути, рефинансирование кредита-ипотеки в другом банке представляет собой досрочное погашение первого займа и оформление нового ипотечного кредита в другой финансовой организации. Это значит, что требования, предъявляемые к клиенту при рефинансировании совершенно идентичны тем, которые предъявляются к заемщикам, оформляющим новый ипотечный кредит. Чаще всего эти требования сводятся к следующим пунктам:

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fyurcentr.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Frefinansirovanie-ipoteki11

    • Возраст заемщика от 21 до 60 лет – чаще всего банки проводят рефинансирование таким образом, чтобы ипотека была полностью погашена до достижения клиентом пенсионного возраста.
    • Гражданство – многие банки готовы рефинансировать только граждан РФ.
    • Трудовой стаж – непрерывный стаж на протяжении последних 6 месяцев и минимум один год официального трудоустройства на протяжении последних пяти лет.
    • Подтверждение платежеспособности – этот пункт будет проверяться заново.
    • Положительная кредитная история

    Дополнительным условием и требованием к заемщику при рефинансировании ипотеки в другом банке станет своевременное и полное исполнение своих обязательств перед первой финансовой организацией.

    В каких случаях рефинансирование ипотеки будет выгодно?

    Вопрос насколько выгодно рефинансировать ипотечный кредит очень тонкий и требует тщательного рассмотрения перед принятием окончательного решения. Эксперты считают, что если рефинансирование проводится в рамках одного финансового учреждения – это практически всегда выгодно. Такая процедура проходит быстро и не предполагает дополнительных финансовых затрат. Если же переоформление ипотеки происходит путем изменения банка, процесс рефинансирования будет достаточно длительным и дорогостоящим.

    Чтобы рефинансирование кредита в другом банке было выгодным, следует уделить внимание следующим аспектам процедуры:

    • Процентная ставка должна быть снижена минимум на 2%, иначе расходы на переоформление могут превысить выгоду клиента.
    • Следует уделить внимание требованиям банка к страхованию, поскольку нередко все преимущества, полученные в результате снижения процентной ставки, съедают дополнительные расходы на страхование жизни и здоровья клиента. Если же клиент отказывается от страхования, процентная ставка по кредиту может быть повышена на 1-2%.
    • Самый затратный и длительный этап рефинансирования ипотеки — переоценка и переоформление залогового имущества. Желательно выбирать для рефинансирования банки, которые готовы без участия клиентов произвести переоформление залога путем затребования соответствующих закладных документов в первом банке напрямую. Такие услуги предлагают, например, Банк Москвы и ВТБ24. Занимает эта процедура обычно 3-4 месяца, на протяжении которых процентная ставка может быть повышена на 1-2% в связи с отсутствием гарантий в виде залогового имущества.
    • Дополнительную выгоду можно получить в случае перевода ипотечного кредита в тот банк, в котором оформлена зарплатная карта клиента.

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fyurcentr.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F03%2F59798150

    Калькулятор расчета ипотеки.

    Прежде чем решиться на перевод ипотеки из одного банка в другой и перезаключение кредитного договора, следует очень внимательно изучить все условия рефинансирования и рассчитать точную сумму выгоды от такого решения.

    Если кредит рефинансируется в своем банке, достаточно написать соответствующее заявление и подписать новый кредитный договор с измененными условиями. Если же ипотека переводится в другое финансовое учреждение, схема переоформления будет следующей:

    Изображение - Рефинансирование ипотеки proxy?url=https%3A%2F%2Fyurcentr.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2F%25D1%2583%25D1%2581%25D0%25BB%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B8%25D1%258F-%25D1%2580%25D0%25B5%25D1%2584%25D0%25B8%25D0%25BD%25D0%25B0%25D0%25BD%25D1%2581%25D0%25B8%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B2%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25B8%25D1%258F-%25D0%25B2-%25D1%2580%25D0%25B0%25D0%25B7%25D0%25BD%25D1%258B%25D1%2585-%25D0%25B1%25D0%25B0%25D0%25BD%25D0%25BA%25D0%25B0%25D1%2585-1024x913

    Рефинансирование ипотеки в 2019 году остается очень востребованной процедурой, поскольку в декабре 2016 года Совет директоров ЦБ РФ принял решение оставить ключевую ставку на уровне 10%. Еще в начале года этот показатель был выше и составлял 11%, а в 2015 году ключевая ставка достигала рекордных 17%. В этот период многие клиенты оформили ипотеку на невыгодных условиях с завышенными процентами по ипотечному кредиту. Сегодня такие заемщики переоформляют ипотечные договоры на более выгодных условиях.

    Еще один важный момент – проблема валютной ипотеки, которая неоднократно поднималась на государственном уровне. В связи с резким падением курса рубля в 2015 году, выплата валютной ипотеки стала для многих тяжелым бременем. Такие заемщики имеют право рефинансировать ипотечный кредит в 2019 году с изменением валюты.

    Абсолютное большинство российских банков готовы идти на рефинансирование ипотечных кредитов. Среди крупных финансовых организаций, такая опция не предусмотрена лишь в Россельхозбанке. Среди самых выгодных предложений на сегодняшний день, можно выделить следующие финансовые организации.

    Изображение - Рефинансирование ипотеки 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 4.2 проголосовавших: 18

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here