Рефинансирование ипотеки по двум документам

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "рефинансирование ипотеки по двум документам" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как рефинансировать кредит или ипотеку по двум документам – ТОП 5 банков

Однажды взяв ипотечный кредит, клиент банка расплачивается за него долгие годы. Хотя минимальный срок, на который может быть оформлен жилищный кредит, составляет всего 1 год, по факту заемщики просят оформить займ на гораздо больший срок, поскольку речь идет о больших суммах. Если выплачивать займ быстро, то размер ежемесячных выплат будет астрономическим. Да и банк не даст на короткий срок деньги под небольшой процент.

Изображение - Рефинансирование ипотеки по двум документам 1513851284_vapr-1

Выплатив некоторую часть суммы, заемщик может задуматься о том, чтобы снизить процентную ставку по займу. Ведь в случае, когда речь идет о десятилетиях выплат, даже экономия в 1 % может быть выгодной. Если же перекредитовать займ можно с выгодой 3-5 %, то от такого предложения точно не стоит отказываться.

Единственная проблема – необходимость сбора документов с нуля как для новой ипотеки. Но и тут есть выход – некоторые банки предлагают рефинансирование ипотеки по двум документам.

Большой пакет документов банки требуют не от хорошей жизни – чем больше сведений о потенциальном заемщике они соберут, тем больше будет шанс, что кредит будет одобрен и выдан благонадежному клиенту, который вернет все в срок и в полном объеме.

Во-первых, у него появляется возможность проверить, в срок ли платил заемщик раньше, не допускал ли просрочек и нарушений графика внесения платежей.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Во-вторых, залогом по рефинансируемому ипотечному кредиту выступает все тот же объект недвижимости, который оформлялся в таком статусе при выдаче ипотеки. Проще говоря, залог переходит от одного банка другому. А значит, риски банка существенно снижаются.

Давайте разберемся, какие документы все же придется собирать, а без каких можно обойтись.

Чаще всего банки заманивают перекредитованием без справок о доходах. Охотнее всего кредит дадут физическому лицу без справки 2-НДФЛ в том случае, если человек получает зарплату на карту этого банка. В таком случае отпадает необходимость в лишней беготне – банк и так видит движение средств по вашему заплаточному счету.

Какие именно два документа требуют банки при перекредитовании:

Это обязательный документ, без которого с вами не станут разговаривать ни в одном кредитно-финансовом учреждении.

Второй документ – обычно предлагается на выбор.

Это может быть СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет, удостоверение военнослужащего, водительские права.

Но неужели банк может оформить перекредитование без подтверждения доходов. Да. Помимо случаев, когда это обусловлено открытым в нем зарплатным счетом, такое может быть, если:

У клиента отличная кредитная история, нет задержек по выплатам и текущей непогашенной задолженности согласно графику внесения платежей.

До конца погашения займа осталось немного времени, большая часть уже успешно погашена.

Залоговый объект недвижимости соответствует требованиям банка.

Сумма к выдаче предполагается небольшая (не более 500 000 рублей).

Есть созаемщик или поручитель.

И все же банки лукавят. Если рассмотрение кандидатуры заемщика может пройти по двум документам, то еще целый пакет все равно придется собирать по объекту недвижимости – право собственности, выписки из госреестров, отчет о рыночной стоимости, согласие супруга/супруги на передачу залогового объекта и т.п.

Рефинансирование кредитов других банков менее рискованно для самих банков, и все же для нивелирования рисков они подстраховываются – обратите внимание, ставка рефинансирования, указанная на сайтах и в рекламных предложениях, является минимально возможной. Мало кому удается оформить перекредитование на таких условиях.

Дополнительные проценты начисляются, если человек отказывается от страховки, предоставляет меньший по объему пакет документов, не является зарплатным клиентом банка, не приносит справку о погашении старого займа, (для чего и брался новый кредит) и т.д. Разница между заявленной ставкой и реальной может составлять до 5 %.

Сбербанк – предлагает перекредитовать займы при предоставлении паспорта и справки об уровне доходов за последние полгода. Процентная ставка составляет 14,9 %.

Росбанк рефинансирует кредиты других банков по паспорту, если сумма берется в размере менее 500 000 рублей и не предполагается предоставление дополнительной суммы сверх перекредитуемой.

«Российский капитал» – сумму до 300 000 рублей на перекредитование выдает по паспорту и справке об уровне доходов.

ВТБ24 при сумме кредита до 500 000 рублей выдает займ по паспорту и документу, подтверждающему доход.

Альфа-Банк: требуется предоставить паспорт и второй документ на выбор. Это может быть загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, полис ОМС и др.

НЕ ОФОРМЛЯЙТЕ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ ИПОТЕКИ И КРЕДИТОВ НЕ УЗНАВ РЕШЕНИЕ ДРУГИХ БАНКОВ!

Отправьте бесплатную онлайн-заявку и узнайте на какую ставку вы можете рассчитывать.

Читайте так же:  Где обменять гривны на рубли в москве

Рефинансированием ипотеки по 2 документам Топ 5 банков

Россельхозбанк – процентная ставка составляет 9 %. Для оформления перекредитования требуется предоставить паспорт и копию трудовой книжки. Доходы подтверждать не требуется.

«ДельтаКредит» – оформить заявку можно онлайн, требуется только паспорт и справка о размере доходов за последние полгода.

ВТБ24 предлагает перекредитование ипотеки по двум документам в рамках программы «Победа над формальностями». При этом налагаются ограничения на максимальную сумму кредита.

«Газпромбанк» также может оформить рефинансирование по 2-ум документам – паспорту и СНИЛСУ.

Райффайзенбанк – рефинансировав по двум документам здесь потребительский кредит или кредитную карту, можно рассчитывать на лояльные условия перекредитования ипотеки.

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Можно ли рефинансировать ипотеку с двумя документами

Снять обременение с долгожданной квартиры, дома или прочей недвижимости, приобретенной в собственность посредством ипотеки, хочется как можно быстрее, даже если в ближайшее время нет намерений совершать сделки купли-продажи с данным объектом. Но не у всех получается расплатиться своими силами досрочно, а оформление нового кредита пусть и на более выгодных условиях, отпугивает внушительным пакетом документов. Вместе с тем, сегодня доступно рефинансирование ипотеки по двум документам в рядке КФО.

Можно ли обойтись без подготовки полного пакета документации на новый заем

Для многих препятствием в получении нового займа на покрытие старого на более выгодных условиях становится сбор внушительного пакета документов. Такая практика запрашивать полный список бумаг свойственна практически всем банкам. Так они страхуются, пытаются узнать о клиенте все, чтобы быть уверенным в том, что обязательства будут выполнены. Однако это не всегда удобно клиентам, и в первую очередь по той причине, что сбор документов отнимает много времени и сил.

Изображение - Рефинансирование ипотеки по двум документам palcy

Некоторые КФО выбиваются из общего правила и позволяют своим клиентам получить средства при минимальном пакете бумаг, состоящем всего из двух документов.

Какие гарантии хочет получить банк и каких два документы нужны

Внушительный перечень документов банки запрашивают не от вредности, а из соображений получения уверенности в возврате финансов. Ведь чем больше информации есть о клиенте, тем больше вероятность, что оценка платежеспособности и благонадежности верна, а значит и меньше риски для КФО.

Если говорить о рефинансировании ипотечных займов, то они менее рискованны для банков. Причин тому несколько:

  1. Длительность кредитования дает возможность проверить, как исправно осуществлялись расчеты с первоначальной КФО, были ли просрочки, срыв графика и т. д.
  2. Обязательства должника перед банком обеспечиваются залогом, которым является приобретаемая за заемные средства недвижимость. В случае прекращения обслуживания кредита клиентом, банк изымет в установленном порядке предмет залога и продаст, а вырученные средства направит на закрытие долга.

Такой минимум бумаг все же требуется иметь в любом случае:

  • Паспорт гражданина страны. Его наличие при себе обязательно, без такового даже разговаривать серьезно с клиентом на тему кредитования не будут.
  • Как правило, КФО предоставляет право выбора клиенту из нескольких альтернативных документов, в числе которых: СНИЛС, загранпаспорт, ИНН, военный билет, удостоверение военнослужащего, водительские права.

Резонным станет вопрос, почему среди документов нет справки о доходах, ведь она отражает как ничто иное платежеспособность клиента А вместе с тем таковая не требуется по той причине, что банк все равно проводит самостоятельную проверку. Проще всего это делается с зарплатными клиентами. Отслеживается движение по счету и все. Кстати, последним охотнее идут навстречу при рассмотрении заявки на рефинансирование кредита по 2 документам.

Изображение - Рефинансирование ипотеки по двум документам pasport

Для всех остальных, проверка заключается в следующем:

  • Кристально чистая кредитная история, отсутствие задержек по взносам и текущей непогашенной задолженности.
  • Большая часть заемных средств в рамках первичного займа возвращена, оставшаяся сумма к рефинансированию ей уступает.
  • Недвижимость в залоге соответствует банковским требованиям.
  • Запрашиваемый размер ассигнований не превышает 500 000 рублей.
  • Привлекается созаемщик или поручитель.

На сегодняшний день в топе 5 самых привлекательных предложений рефинансирования по двум документам пребывают следующие кредитно-финансовые организации:

  • Россельхозбанк. Получить одобрение по заявке можно, предоставив паспорт и заверенную копию трудовой. При этом ставка, на которую можно рассчитывать, составит 9% годовых.
  • «ДельтаКредит». Заявка подается в режиме онлайн, а от соискателя требуется паспорт и справка о доходах за последние 6 месяцев.
  • ВТБ 24. В данном банке предусмотрена специальная программа «Победа над формальностями». В ее рамках осуществляется рефинансирование ипотечных займов, а клиенту нужно предъявить паспорт и иной личный документ, который есть у лица. Есть, конечно, ограничения по максимальному размеру кредитования (до 30 млн. рублей, но не больше половины стоимости объекта залога), ставка составляет порядка 9,7% годовых, но если клиент не возжелает заключить договора страхования как личного, так и имущественного, то она возрастет на 1%. Продолжительность займа ограничивается сроком до 20 лет. При этом клиенту должно быть от 21 до 75 лет, а за плечами минимум 1 год трудового стажа.
  • «Газпромбанк» требует от клиентов паспорт и СНИЛС.
  • Райффайзенбанк – рефинансирует как потребительские займы и кредитки, так и ипотечные займы на лояльных условиях при минимуме документов. Ставка в Райффайзене начинается от 10,25%, а размер ссуды может достигать 26 млн. рублей.
Читайте так же:  Банк возрождение реструктуризация ипотеки

Изображение - Рефинансирование ипотеки по двум документам banki

Это не все банки, которые дают возможность рефинансировать долги по двум документам. Интересные предложения есть также в:

Предоставление средств по двум бумагам редко осуществляется крупными банками. Так, Сбербанк такие услуги не оказывает, потому что это самый надежный банк страны и потребности в расширении клиентской базы такой острой нет. Но условия все же по таким займам менее привлекательны, нежели по заявкам сопровождающимся большим пакетом бумаг.

Обращаясь за подобным рефинансированием, стоит понимать и быть готовым к получению отказа. Это право банка. Однако предоставив больше документов, могут быть предложены более лояльные условия.

Какие особенности следует учитывать при оформлении перекредитования

Анонсируя в массы оказание услуг по рефинансированию займов всего по двум документам, банки, конечно же, применяют грамотный маркетинговый ход. Ведь по факту предстоит подготовить еще пакет документов на объект недвижимости, который будет использоваться как гарант исполнения обязательств. Сюда войдут и правоустанавливающие документы, и выписки из реестров, отчет о рыночной стоимости и т. д.

Изображение - Рефинансирование ипотеки по двум документам net

Рефинансирование сторонних кредитов для банков менее рискованно, однако, они дополнительно страхуются. Так, в рекламных предложениях и на сайтах указывается минимально возможная ставка, которая призвана заинтересовать клиента, но получают ее единицы. В среднем ставка при рефинансировании составит 11-12%.

Кроме того, прямо предусмотрены основания для поднятия процентов, например, отказ от страхового полиса и т. д.

Несмотря на то что справка о доходах, как правило, не входит в минимальный пакет документов, это не значит что банк не интересует платежеспособности, дисциплинированность и исполнительность клиента. Он исследует тщательно кредитную историю.

Отказ может поступить если:

  • Имеется наличие текущей просрочки.
  • Истечение срока кредитования наступает менее чем через 3 месяца.
  • Квартира приобретена в доме, который подпадает под закон о реновации.
  • Наличие неузаконенной перепланировки в залоговом объекте. Более того, последнее является административным нарушением, есть спец. статья в КоАП РФ и в случае вскрытия такого факта при оформлении рефинансирования представители банка могут информировать местные власти.

В анкете-заявке клиенту потребуется заполнить также сведения о доходах и расходах. Эти данные будут изучены, проанализированы и также лягут в основу решения. Недостаточность заработка станет основанием для отказа.

Встречаются также случаи отказа, когда заем, который лицо намеревается рефинансировать в другом банке, подвергался реструктуризации. Для банка важно, чтобы клиент был безукоризненнен при исполнении своих обязательств. А уже проблемные займы могут стать и для них обузой.

Речь в видео пойдет об ипотеке:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

В отделение вы придете только для подписания документов

Для получения решения банка

В мобильном или интернет-банке

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка – от 10,19%.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – любое.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Погашайте кредит без визита в банк!

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Что увеличивает процентную ставку?
— На 1 % — отказ от страхования рисков.
— На 0,5% — ипотека по 2-м документам.
— На 0,5% — ипотека на жилой дом (только для продукта ипотека на готовое жилье).
— На 0,25% — ипотека на таунхаус.
— На 0,5% при первоначальном взносе менее 20%.

Решили снизить кредитную нагрузку и выясняете, какие документы нужны для рефинансирования ипотеки? Альфа-Банк предлагает своим клиентам упрощенный вариант перекредитования: рефинансирование ипотеки по 2 (двум) документам.

Читайте так же:  Как оплатить покупку на алиэкспресс картой сбербанка

Если вы являетесь владельцем зарплатной карты Альфа-Банка, вам необходимо подготовить следующий список документов на рефинансирование ипотеки:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис/карта ОМС, ваша дебетовая или кредитная карта любого банка).

Если вы сотрудник компании-партнера Альфа-Банка, для оформления нового кредита вам потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, полис/карта ОМС, ваша дебетовая или кредитная карта любого банка);
  • документы, подтверждающие место работы и доход (справка по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца (действительна 30 дней с момента выдачи) или по форме банка (справка организации с указанием ИНН, юр. адреса и т. д., а также даты выдачи, вашей даты рождения, паспортных данных, стажа и должности в данной организации).

5 причин рефинансировать ипотечный кредит в Альфа-Банке

  1. Простое оформление. Рефинансирование ипотеки – по перечню от двух документов.
  2. Удобные возможности.
  3. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 9,99% позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.
  4. Серьезные суммы. Перекредитование ипотеки в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие ипотечные кредиты.
  5. Гибкие сроки. Оформляя новый кредит на срок до 30 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Выяснив, какие документы необходимы для рефинансирования ипотеки (ипотечного кредита), нужно узнать, какую дополнительную информацию или подтверждающие документы вправе запросить банк.

Самая важная информация о рефинансировании ипотеки по двум документам

Изображение - Рефинансирование ипотеки по двум документам refinansirovanie_ipoteki_2_22115310-400x266

Рефинансировать кредит можно с минимумом документов. Подобные программы предлагают многие лидеры ипотечного кредитования. Правда, в этом случае ставка по новому кредиту может оказаться немного выше (на 0,5-0,7 процентных пункта), чем в случае, когда клиент предоставит банку расширенный пакет документов. В статье рассмотрим требования банков, а также особенности программы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Требования к заемщикам, которые подают заявки на рефинансирование по упрощенной процедуре, такие же, как и ко всем остальным. Исключение только для сотрудников банков или зарплатных клиентов, которые могут претендовать на кредит даже с небольшим стажем работы и вместо справки с работы предоставлять выписку со счета.

Изображение - Рефинансирование ипотеки по двум документам u_notariusa_33_22115511-400x252

Требования к заемщику:
  • возраст от 21 года;
  • общий стаж не менее года;
  • гражданство РФ и регистрация;
  • наличие хорошей кредитной истории;
  • постоянный источник дохода.

Требования к недвижимости:

  • наличие всех коммуникаций, водоснабжения, отопления;
  • отсутствие обременений (кроме ипотеки первоначального кредитора);
  • износ здания не более 70%;
  • отсутствие деревянных перекрытий;
  • нормальное состояние стен, окон и дверей.

В основном банки берут в залог квартиры в многоквартирных домах либо права на них, загородные дома, таунхаусы. Реже – апартаменты (нежилые помещения), гаражи и машиноместа, комнаты в квартирах.

Условия рефинансирования по двум документам предусматривают ставки от 9,5-12% годовых в рублях на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита в среднем от 500 тыс. рублей до 1 млн. рублей.

Максимальная сумма может достигать 80% стоимости недвижимого имущества либо 100% имеющегося остатка задолженности по кредиту. От заемщиков не требуют справки о доходах (2-НДФЛ, справка по форме банка) и в большинстве случаев – копии трудовой книжки, заверенной работодателем. Рефинансирование по двум документам – скорее условное название программы.

Изображение - Рефинансирование ипотеки по двум документам plyusy_i_minusy_15_22115725-400x296

Особенность перекредитования по двум документам в том, что уменьшаются хлопоты клиента по сбору самых разных справок и копий. Пока заемщик еще не уверен в том, что его заявка получит одобрение банка, это действительно очень выгодно. К тому же многие банки предлагают отправлять заявки и сканы паспорта и СНИЛС через интернет, что значительно упрощает процедуру оформления кредита.

Плюсы рефинансирования в банках по 2 документам:

  • отсутствие бумажной волокиты;
  • быстрое рассмотрение заявки (в срок до 5 дней);
  • возможность сразу обратиться с заявкой в 2-3 банка и не собирать при этом много документов.
  • более высокая ставка по кредиту;
  • незначительное уменьшение переплаты, если кредит небольшой и практически выплачен;
  • необходимость предоставлять в банк документы по залогу и кредиту.

Подводные камни легкого рефинансирования, в том, что в погоне за быстрым переходом из одного банка в другой клиенты могут получить высокую ставку по новому кредиту. Она может быть, конечно, ниже, чем действующая, но при этом выше, чем условия, которые предлагают другие банки по рефинансированию.

Если же ориентироваться не на легкость процедуры оформления, а на размер итогового уменьшения переплаты, то выгода от рефинансирования может оказаться более очевидной. Например, в ВТБ банке рефинансирование без подтверждения дохода обойдется в 10% годовых, а при наличии всех нужных документов уже 9,3% годовых.

Подробно о плюсах и минусах переоформления ипотечного кредитования мы рассказывали здесь, а из этой статьи вы узнаете о том, насколько выгодно рефинансирование ипотеки и стоит ли его вообще делать.

Читайте так же:  Перестали приходить смс от мобильного банка сбербанка

Изображение - Рефинансирование ипотеки по двум документам banki_5_22132613-400x258

Программы рефинансирования без справки о доходах предлагают в основном крупные банки. Они могут носить разные названия: Легкая ипотека, Ипотека по одному документу (или по двум документам), Победа над формальностями.

Надбавка за оперативность и отсутствие формальностей составит всего +0,5-0,7% к предлагаемой ставке кредитования. От клиентов требуют наличие паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность либо справки о доходах. В Сбербанке вторым документом является информация из интернет-банка по действующим кредитам. В эту справку включены данные о количестве займов, размеров платежей, номере ссудного счета, названии банка-кредитора, остатке задолженности, ставке по кредиту.

  • Паспорт.
  • Информация из интернет-банка по кредитам.
  • Возраст заемщика от 21 года.
  • Хорошая кредитная история.
  • Стабильный доход.
  • Паспорт и СНИЛС или ИНН.
  • Наличие работы.
  • Наличие хорошей кредитной истории.
  • Паспорт.
  • СНИЛС или ИНН.
  • Гражданство – любое.
  • Возраст от 21 года.

Доступно для жителей Санкт-Петербурга, Москвы, МО, Краснодара, Ростова-на-Дону и Екатеринбурга

  • Общий трудовой стаж не менее 2 лет.
  • Возраст от 21 года.
  • Паспорт и справка о доходах.
  • Паспорт.
  • Справка о доходах и заверенная копия трудовой книжки.
  • Возраст от 21 года.
  • Наличие работы,регулярного заработка.
  • Отсутствие просрочек по кредиту.

Подробно о том, какие банки занимаются рефинансированием и как выбрать кредитно-финансовое учреждение, можно узнать тут.

Изображение - Рефинансирование ипотеки по двум документам predostavlenie_dokumentov_2_22132855-400x267

Порядок рефинансирования по двум документам практически не отличается от стандартной процедуры. Отличия существуют только на начальной стадии, когда оценивается платежеспособность заемщика и банк принимает решение о том выдавать кредит клиенту или нет. Разница заключается в том, что от заемщика, претендующего на легкое рефинансирование, требуется минимум документов, а от обычного клиента – в два раза больше (о том, какие документы нужны для стандартной процедуры рефинансирования ипотеки, читайте тут).

Алгоритм действия заемщика, выбравшего упрощенную процедуру:

  1. Подача анкеты-заявки на сайте или в офисе банка (о том, как правильно составить и подать заявку на рефинансирование ипотеки, читайте в нашем материале).
  2. Получение предварительного одобрения кредитора.
  3. Оценка недвижимости.
  4. Предоставление дополнительной документации в банк (по залогу и кредиту).
  5. Подписание кредитного договора.

Пакет документов, который заемщик предоставляет в банк на первом этапе процедуры, состоит из копии паспорта (всех страниц), СНИЛС или справки о доходах (в зависимости от требований кредитора). Иногда информацию о доходах заменяет выписка с зарплатного счета или информация о кредитной задолженности.

Получив расчет платежа и предварительное одобрение банка, можно будет заказать оценку стоимости своей недвижимости и предоставить второй пакет документов:

  • копию кредитного договора и справку о состоянии задолженности;
  • расширенную выписку ЕГРН;
  • копии правоустанавливающих документов на недвижимость.

Сведения о кредите требуют не все банки. Например, в Сбербанке это не обязательно.

Изображение - Рефинансирование ипотеки по двум документам otkaz_14_22132932-400x266

Даже, если банк не запрашивает справку о доходах, он все равно проверяет кредитную историю заемщика.
  • В рефинансировании могут отказать при наличии текущей просроченной задолженности либо если до окончания выплаты кредита осталось менее трех месяцев.
  • Банк также изучит данные анкеты-заявки, где заемщик рассказывает о своих доходах и расходах. Если заработок заемщика окажется недостаточным для погашения кредита, то также последует отказ.
  • Еще одной причиной отказа может быть уже реструктуризированная задолженность, которую клиент намерен перевести в другой банк. Банки заинтересованы только в заемщиках с идеальной платежной дисциплиной. Проблемные кредиты их обычно не интересуют.

Рефинансировать ипотечный кредит можно по упрощенной процедуре – с минимумом документов. Но такие условия предлагают далеко не все банки-кредиторы. В основном на них соглашаются банки-лидеры рынка ипотечного кредитования, которые стремятся заполучить заемщиков с идеальной кредитной историей.

Лучшие программы по рефинансированию ипотеки по двум документам

Ипотека является долгосрочным кредитом. Взаймы берется большая сумма денег, а на ее возврат потребуется ни один год. С момента оформления договора ставки на рынке могут существенно измениться. Рефинансирование ипотеки по двум документам – шанс изменить условия выплаты кредита в лучшую сторону. Даже если процентная ставка снизится на 1-2%, размер переплаты уменьшиться на значительную сумму.

В каких случаях можно перекредитовать ипотеку по двум документам?

Изображение - Рефинансирование ипотеки по двум документам Budut-li-stavki-po-ipoteke-Sberbanka-snizhatsya-v-techenie-2018-goda-580x435

Получение залогового кредита – довольно хлопотный процесс. Финансовые учреждения запрашивают большой перечень документов, а на принятие решения нужно до пяти дней. Один раз, пройдя этот путь, заемщики больше не желают тратить свое время на бумажную волокиту. Поэтому и рассматривают программы по рефинансированию ипотеки по двум документам.

Перекредитование без справок о доходах возможно в том случае, если у банка есть стопроцентные гарантии платежеспособности заемщика и своевременности возврата денежных средств. Такая сделка возможна в следующих случаях:

  1. Безупречная кредитная история. По погашаемому займу не было просрочек, не проводилась реструктуризация.
  2. В качестве обеспечения выступает все тот же объект недвижимости. Предыдущий кредитор уже проверил документы на юридическую чистоту и состояние жилья. В законности сделки сомневаться не приходиться, поэтому риски банка минимальные.
  3. Остаток задолженности по кредиту по отношению к стоимости залога не превышает 50%.
  4. Запрашивается небольшая сумма.
  5. По сделке есть платежеспособный поручитель.

В этих случаях банки готовы выдать кредит без справки о доходах.

Читайте так же:  Какие банки закроются в 2019 году в россии

В перечень обязательных документов входит гражданский паспорт клиента. Без него заключить сделку невозможно. Второй документ предоставляется на выбор: водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.

Предлагая физическим лицам рефинансирование ипотеки по двум документам, банки немного лукавят. Для клиента это означает, что ему не нужно документально подтверждать свою занятость и доходы. Что касается недвижимости и самого кредита, то по ним нужно подготовить полный пакет документов:

  1. Копия кредитного договора, задолженность по которому будет погашаться.
  2. Справка от первого кредита, в которой он дает согласие на сделку и смену залогодержателя.
  3. Справка с остатком долга, начисленными процентами, описанием залога и его стоимости, наличие просрочек и реструктуризации, датой окончания договора.
  4. Независимая экспертная оценка недвижимости. С момента оформления кредита, ее стоимость могла существенно измениться, как в большую, так и меньшую сторону.
  5. Правоустанавливающий документ на жилье.

Все эти бумаги предоставляются в банк и заполняется анкета. В первую очередь финансовое учреждение проверяет кредитную историю и определяет уровень платежеспособности заявителя. Затем – рассматривает будущий залог. Сумма платежа по оформляемому кредиту не должна превышать половину чистого дохода заемщика. Если это правило выполняется, то заявку согласовывают. В качестве залога кредитные организации готовы рассматривать только имущество с высокой ликвидностью, которое расположено в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах.

Процедура смена кредитора проходит следующим образом:

  1. Клиент подписывает новый кредитный договор.
  2. Банк перечисляет средства на погашение задолженности в первом банке.
  3. Залогодержатель снимает обременение с имущества.
  4. Заключается новый договор ипотеки, по которому уже залогодержателем выступает второй банк.
  5. Накладывается обременение на имущество.

Сделка возможна только в том случае, если на ее согласны три стороны: два банка и клиент.

Изображение - Рефинансирование ипотеки по двум документам c14927683137511492768313-580x435

Этом банке в 2018 году можно рефинансировать по 2 документам ипотеку на таких условиях:
  • процентная ставка равна 10,39% годовых;
  • на погашение задолженности дается до 20 лет;
  • максимальный лимит – 50 млн рублей, но не больше 80% от стоимости залога;
  • ставка повышается на 1% при отказе от личного и титульного страхования.

Воспользоваться предложением Альфа-Банка могут наемные сотрудники, возраст которых 21-70 лет. Общий трудовой стаж заявителя должен быть не меньше одного года, а на последнем месте работы – 4 месяца.

Из документов запрашивается паспорт и СНИЛС. На принятие решение потребуется до трех дней.

Преимущества программы Альфа-Банка: не требуется справка о доходах; низкая процентная ставка; возможно получение иностранными гражданами, заполнить заявку можно в режиме онлайн.

Один из лидеров финансового сектора – ВТБ, также готов рефинансировать ипотеку по двум документам. Сделка заключается на таких условиях:

  • процентная ставка 9,7% годовых;
  • максимальный лимит 30 млн рублей, но не более 50% от стоимости залога;
  • срок кредитования – 20 лет;
  • при отказе от личного и титульного страхования ставка повышается на 1%.

Заполнить заявку в ВТБ могут наемные сотрудники, предприниматели, собственники бизнеса, госслужащие. Возраст заявителя – от 21 до 75 лет. Общий трудовой стаж – от 1 года. Для оформления сделки необходимо предоставить паспорт и второй личный документ на выбор.

Основное преимущество программы ВТБ – низкая процентная ставка.

Рефинансирование ипотеки без подтверждения доходов осуществляется по таким тарифам:

  • процентная ставка 10,15% годовых;
  • кредитный лимит составляет до 15 млн рублей, но не больше 50% от стоимости залогового имущества;
  • срок действия договора – 30 лет;
  • при отказе от личного и титульного страхования ставка повышается на 4%.

Кредит в «ФК Открытие» предоставляется наемным сотрудникам в возрасте 18-65 лет. Общий трудовой стаж заявителя – от 12 месяцев, а на последнем месте работы – от трех месяцев. На принятие решение потребуется до трех дней.

Преимущества программы: минимальный возраст клиента равен 18 лет; низкая процентная ставка, не запрашивается справка о зарплате.

Изучив материал по данному вопросу можно сделать следующий вывод. Рефинансированием по 2 документам занимаются немногие крупные банки. Например, Сбербанк, Россельхозбанк на такие риски идти не согласны. Кроме того, заемщика ставят в жесткие рамки. Во-первых, сокращают срок выплаты задолженности с 30 до 20 лет. Во-вторых, снижают размер кредитного лимита. Сумма выдаваемого кредита не должна превышать половину стоимости залогового имущества.

Альфа-Банк повышает по этому продукту ставку на 0,7%. Нужно взвесить все «за» и «против». Лучше потратить свое время и взять в бухгалтерии справку о доходах. В таком случае, ипотека выдается на более выгодных условиях с минимальной переплатой.

Изображение - Рефинансирование ипотеки по двум документам 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 46

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here