Рефинансирование ипотечного кредита в аижк

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "рефинансирование ипотечного кредита в аижк" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Со 2 марта текущего года всеми известное наименование АО «АИЖК» было переименовано на АО «ДОМ.РФ».

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk-dom-rf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Faizhk-refinansirovanie-ipoteki-1

Главная страница официального сайта

«Дом РФ» представляет собой организацию, которая занимается рефинансированием ипотечного кредитования. Главной задачей, которой является — создание благоприятных условий для приобретения собственного жилья для всех граждан Российской Федерации.

  • заёмщику предоставляется право перекредитования в следующих случаях:
  • оформление ипотечного кредитования произошло не менее 6 месяцев назад;
  • у заёмщика нет задолженностей по кредиту;
  • имеющиеся просрочки выплат не превышают тридцати календарных дней.

Для рефинансирования ипотечного кредитования, заёмщику необходимо обратиться в АО «Дом РФ». Данное Агентство частично либо в полном объёме оплатит ипотеку, взятую клиентом у другого банковского учреждения.

Заёмщик имеет право переоформления ипотеки с выгодными условиями.

Банками предлагаются несколько программ:

Данные услуги могут предоставляться клиентам в разных валютах.

Для того чтобы получить право рефинансирования в АИЖК, заёмщик обязан выплатить не менее 20% первоначального взноса, а сумма кредита не должна быть выше 80% от стоимости жилья, оформленного через ипотечное кредитование.

Оформить перекредитование в АИЖК имеют возможность социально защищённые слои населения – это многодетная семья, семья, которая воспитывает ребёнка — инвалида и граждане проживающие в квартире, подлежащей сносу.

Максимальный размер кредита устанавливается согласно региону, в котором оформляется данная услуга. Минимальная сумма кредита составляет 300.000руб.

Для погашения ипотечного кредитования могут использоваться денежные средства с материнского капитала. Функционирующая программа в АИЖК, под названием «Жильё для российской семьи» осуществляет рефинансирование займа, оформленного в каком-либо другом кредитном учреждении.

Видео (кликните для воспроизведения).

Заёмщиком кредита в АИЖК может быть дееспособный гражданин в возрасте от 21до 65лет. При этом у него должны быть официальный доход и залоговое имущество.

Присутствие поручителя станет преимуществом в решении одобрения кредита.

В ходе перекредитования ипотеки, «Дом РФ» назначает меньший процент за кредит, что является весьма выгодным предложением для заёмщика.

Именно по причине изменения процентной ставки, должником принимается решение перекредитовать ипотеку в другой банк.

Согласно данным с официального сайта Агентства (рис.2), «Дом РФ» предоставляет своим клиентам самые выгодные процентные ставки. Так, ипотечное кредитование жилья первичного рынка составит 9,25%, а вторичного 9,50%.

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk-dom-rf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Faizhk-refinansirovanie-ipoteki-2

Процентные ставки

Размер процентной ставки индивидуален и напрямую зависит от погашенной доли кредита.Если погашена половина суммы, то процентная ставка составит 9%, от 51% до 70% — 9,25%, если от 71до 80% стоимости жилья, то ставка составит 9,50%.

Важно знать, что процентная ставка может увеличиться на 0,7%. В случае оформления заёмщиком страховки на свою жизнь и здоровье.

Главным отличием Агентства «Дом РФ» от других банковских организаций является переменная процентная ставка. Она изменяется один раз в три месяца, в зависимости от показателя потребительских цен в государстве.

Процентные ставки увеличиваются либо уменьшается, поэтому для заёмщика перекредитование может быть выгодно либо убыточно. Изменение размера ставки напрямую зависит от финансовой ситуации в стране.

Для рефинансирования ипотечного кредитования необходим следующий пакет документов:

  • договор, который был заключён с банковским учреждением при получении ипотеки;
  • график погашения кредита;
  • справка об оставшейся сумме кредита, выданная банком;
  • договор о страховке;
  • паспорт;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • справка с места работы;
  • налоговая декларация;
  • закладная на жильё, приобретённая на ипотечные денежные средства;
  • заявление на получение кредита.

Процедура рефинансирования ипотечного кредитования осуществляется в том случае, если у клиента нет просрочки платежей, выплаты происходили согласно установленному графику погашения займа.

Если заёмщиком были допущены нарушения в процессе погашения кредита, то в перекредитовании будет отказано.

Стоит отметить, что те заёмщики, у которых ипотечный кредит оформлен на приобретение жилья в строящемся доме, то в рефинансировании будет отказано, до тех пор, пока строительство не будет завершено.

Перед тем, как преступить к оформлению рефинансирования, заёмщику необходимо выбрать подходящую программу.

  1. «Стандартная». Представляет собой программу, предоставляющая возможность приобретения первичного и вторичного жилья. При оформлении ипотеки, учитывается доход привлекаемых созаёмщиков (до 3-х человек).
  2. «Новостройка». Данную программу обычно используют заёмщики, которые приобретают жилплощадь на первичного рынка. 7,9% — минимальная процентная ставка.
  3. «Военная ипотека». Этой программой могут пользоваться только военнослужащие, которые участвуют в ипотечной накопительной системе. Программа предусматривает получение кредита до 2‑х млн.руб.
  4. «Материнский капитал». Семьи, которые обладают материнским капиталом, имеют возможность приобретения квартиры. «Дом РФ» предоставляет возможность таким клиентам повысить размер займа на сумму имеющегося материнского капитала. Что позволяет купить наиболее благоустроенную квартиру.
  5. «Переменная ставка». Жильё приобретается на первичном либо вторичном рынке. Процентная ставка напрямую зависит от размера процента рефинансирования Центрально банка. При оформлении документов на кредит, ставка в договоре не фиксируется. Раз в 3 месяца она изменяется.
  6. «Залоговое жильё». Применяя данную программу заёмщик имеет право приобрести только то жилищную площадь, которая принадлежит АИЖК. Ставка снижается на 3⁄4 от размера процентной ставки Центробанка России.

Важно, что перед тем, как приступить к выбору подходящей программы, клиенту необходимо уточнить у своего банка, в котором была оформлена ипотека, сотрудничает ли он с «ДОМ.РФ». Заёмщик может воспользоваться услугой «Где получить кредит» (рис.3), которая расположена на официальном сайте. Будет необходимо ввести наименование своего города и программой автоматически будет выведен список потенциальных кредиторов, которые работают с клиентами на условиях «Дом.РФ».

Читайте так же:  С 6 ноября 2019-2020 года втб повышает ставки по ипотеке новые ставки, калькулятор и что будет дальш
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk-dom-rf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Faizhk-refinansirovanie-ipoteki-3

Где получить кредит

Процесс оформления рефинансирования осуществляется в несколько этапов:

  • собирается полный пакет необходимых документов;
  • если заёмщику было одобрено рефинансирование, то ему необходимо обратиться в банковское учреждение, в котором была получена ипотека и запросить выписку об оставшейся сумме долга;
  • «Дом РФ» предоставляется копия кредитного договора;
  • досрочно погашается ипотека, взятая в другом банке;
  • приобретённая квартира переводится под залог в АИЖК.

Срок проведения рефинансирования составляет около трёх рабочих дней.

Важно отметить, что такого рода услуга, как рефинансирование ипотечного займа набирает всё большую популярность среди населения. Но не стоит торопиться с перекредитованием, для начала рекомендуется просчитать все минусы и плюсы данной процедуры.

Так, если процентная ставка будет ниже настоящей на 1%, то рефинансирование станет выгодным решением. Для более точных и быстрых подсчётов, можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте, который в онлайн режиме проведёт все подсчёты.

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk-dom-rf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Faizhk-refinansirovanie-ipoteki-4

Ипотечный калькулятор

Перед заёмщиком имеются некоторые обязательства:

  • Осуществлять оплату кредита согласно графику погашения, без просрочек;
  • В случае заключенного договора об имущественном страховании, необходимо периодически вносить взносы;
  • Об изменении места жительства, смене номера телефона рекомендуется сообщать кредитору, чтобы оставаться на связи.

В целом, воспользоваться услугой перекредитования в «Дом РФ» будет верным решением.

Немногие банковские учреждения могут предложить такие низкие процентные ставки, а значит, заёмщику выгодно рефинансировать свою ипотеку.

Кроме того, использование материнского капитала является привлекательной возможностью для многих семей.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk-dom-rf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Faizhk-dom-rf-lichnyj-kabinet-zaemshchika-2-150x150

Дом.рф в Инстаграм

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=http%3A%2F%2Faizhk-dom-rf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Faizhk-dom-rf-lichnyj-kabinet-zaemshchika1-150x150

Дом.рф Вконтакте

АО «ДОМ.РФ» ранее был известен россиянам под другим названием – АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования). Новое наименование организация получила в марте 2018 года. Эта структура полностью принадлежит государству и находится под его управлением. Основной задачей акционерного общества является поддержка строительного сектора экономики и предоставление доступного жилья по ипотечным программам.

Кроме стандартных жилищных займов (на покупку квартиры, на долевое участие и пр.) доступно АИЖК рефинансирование. Кредит дается на закрытие имеющегося ипотечного долга, полученного у другого кредитора.

Условия предоставления услуги рефинансирования

Рефинансирование представляет собой вид кредита, который дается на закрытие долга перед сторонним банком. Ввиду того, что ипотека предполагает обязательное оформление залога на покупаемую квартиру, в АИЖК тоже придется заложить свою недвижимость.

В залог ДОМ.РФ берет квартиру в готовом или строящемся доме. Во втором случае объектом залога служит право требования на квартиру, а после получения собственности будет оформлено полноценное обременение. Это значит, что собственник не может совершать с квартирой никакие сделки, пока не выплатит кредит.

Переоформить ипотеку разрешено на срок от 3 до 30 лет. Таким образом, заемщик сможет растянуть длительность выплаты долга на более длительное время, чем при первичном кредите.

Основные условия ДОМ.РФ рефинансирование ипотеки можно посмотреть на сайте агентства. Для этого пройдите в раздел «Программы» с главной страницы и выберите «Перекредитование».

  • Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=https%3A%2F%2Faizhkkabinet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FVyberite-na-osnovnoj-stranitse-Programmy-1024x512 Выберите на основной странице Программы
  • Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=https%3A%2F%2Faizhkkabinet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FVyberite-Perekreditovanie-1024x354 Выберите Перекредитование
  • Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=https%3A%2F%2Faizhkkabinet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FOsnovnye-usloviya-AIZHK-refinansirovanie-1024x594 Основные условия АИЖК рефинансирование

Сумма ипотечного кредита при перекредитовании

Максимальная сумма АИЖК рефинансирования различается в зависимости от региона проживания заемщика. Традиционно жители Москвы, Санкт-Петербурга и их областей могут получить сумму больше (до 30 млн. рублей), ведь и жилье стоит здесь значительно дороже.

Жителям всех остальных регионов минимально доступно 500 тысяч рублей, максимально – 15 млн. рублей.

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=https%3A%2F%2Faizhkkabinet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FSumma-AIZHK-refinansirovanie

Сумма АИЖК рефинансирование

В состав созаемщиков при получении ипотеки обязательно включается супруг заемщика. При перекредитовании он также будет участвовать в сделке. Если есть желание исключить из кредита созаемщиков, этот вопрос следует решить с ДОМ.РФ в индивидуальном порядке.

Состав залогодателей по новому кредиту меняется только в том случае, если изменились собственники залогового имущества. Как правило, по таким квартирам сделки не разрешаются, поэтому состав залогодателей остается прежним. Но вопрос перераспределения долей можно попробовать согласовать при получении кредита на рефинансирование.

Состав созаемщиков и залогодателей

Предусмотрено два вида страхования:

  • Залогового имущества. Эта страховка обязательна, она предусматривает риск разрушения конструктивных элементов недвижимости. Залог является гарантией возврата долга кредитору, поэтому заемщик обязан обеспечить его сохранность и застраховать.
  • Личное страхование заемщика. Страховыми рисками считаются смерть и инвалидность клиента. Очевидно, что при несчастном случае вернуть кредитные средства будет крайне сложно. При наличии данного полиса деньги банку выплатит страховая компания, в противном случае будет взыскание с наследников заемщика.

Важно! Обязательным является только страхование залога, финансовая защита заемщика оформляется по желанию.

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=https%3A%2F%2Faizhkkabinet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FStrahovanie-AIZHK-refinansirovanie-1024x211

Страхование АИЖК рефинансирование

Процентная ставка рефинансирования ипотеки в АИЖК зависит от суммы кредита:

  • До 50% от стоимости залогового жилья (по оценочному отчету) – 9,9%.
  • От 50% до 80% — 10,25%.
  • От 80% до 85% — 11%.

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=https%3A%2F%2Faizhkkabinet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FProtsentnaya-stavka-AIZHK-refinansirovanie

Процентная ставка АИЖК рефинансирование
Читайте так же:  Как открыть счет paypal в россии

Базовые тарифы могут меняться в зависимости от выбранных заемщиком условий. Так, если клиент не подтверждает свой доход документами, его ставка может быть повышена (+0,5%). То же касается и отказа от финансовой защиты жизни и здоровья (+0,7%).

Семьи, в которых с 2018 по 2022 год рождается второй и последующие дети, могут получить кредит под 6% годовых согласно условиям ипотеки с государственной поддержкой. Это временная акция, после ее окончания процентная ставка придет в базовое значение.

В АИЖК ставка рефинансирования может быть переменной, это уникальное предложение на рынке ипотечного кредитования. В данном случае процент меняется каждый квартал и зависит от индекса цен на товары и услуги.

По программе перекредитования переменная процентная ставка на конец 2018 года составляет 8,99%. Она может меняться в зависимости от других условий кредита, ее актуальное значение лучше уточнить в офисе ДОМ.РФ или на сайте в разделе «Переменная ставка».

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=https%3A%2F%2Faizhkkabinet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FPeremennaya-stavka-1024x585

Переменная ставка

Любая кредитная организация предъявляет к своим заемщикам строгие требования. Если клиент им не соответствует, по заявке сразу же последует отказ. Основным условием является гражданство РФ и прописка на территории страны.

Возраст будущего заемщика должен быть не менее 21 года и не более 65 лет. Пенсионеры тоже могут претендовать на рефинансирование ипотеки, им придется подтвердить размер своей пенсии.

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=https%3A%2F%2Faizhkkabinet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FTrebovaniya-k-zaemshhiku

Требования к заемщику

На текущем месте работы потенциальный заемщик должен проработать более 3 месяцев. Если он является предпринимателем или собственником юридического лица, обязательно подтвердить деятельность на протяжении последних 2 лет.

В созаемщики обязательно включается супруг титульного заемщика. Для увеличения суммы займа можно взять в состав кредитной сделки и других платежеспособных родственников. Для этого нужно подтвердить их заработок и официальное трудоустройство.

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=https%3A%2F%2Faizhkkabinet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FUsloviya-po-sozaemshhikam

Условия по созаемщикам

Требования к предшествующему кредиту

Основное внимание кредитор уделяет займу, который ему предлагается рефинансировать. Обязательные требования к ипотеке:

  • Получена более 6 месяцев назад.
  • По ней не было реструктуризации (отсрочки выплаты основного долга).
  • Отсутствует текущая просрочка.
  • Не было длительных задержек ежемесячного платежа.

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=https%3A%2F%2Faizhkkabinet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FTrebovaniya-k-refinansiruemomu-kreditu

Требования к рефинансируемому кредиту

Плохая кредитная история является главной причиной отказа по новому займу. Ни один банк не пожелает перевести в свой портфель проблемную ипотеку с повышенным риском невозврата.

Как оформить рефинансирование в АИЖК?

Получить кредит на рефинансирование имеющейся ипотеки можно в офисах ДОМ.РФ или в банках-партнерах. Их список представлен на сайте ипотечного агентства. Для этого выберите меню «Где получить» и введите название своего города.

  • Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=https%3A%2F%2Faizhkkabinet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FMenyu-Gde-poluchit-1024x475 Меню Где получить
  • Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=https%3A%2F%2Faizhkkabinet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FSpisok-bankov-po-vybrannomu-gorodu Список банков по выбранному городу

Ниже появится список банков, которые сотрудничают с ДОМ.РФ на данный момент, и их адреса. Вы можете обратиться с заявкой в любой из них, предоставив полный пакет документов.

Предварительное решение можно получить, оставив электронную заявку на сайте АИЖК:

  1. Перейдите в раздел «Перекредитование».
  2. Нажмите на «Отправить заявку».
  3. Заполните небольшую анкету и отправьте ее в АИЖК.
  • Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=https%3A%2F%2Faizhkkabinet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FOtpravit-zayavku-1024x584 Отправить заявку
  • Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=https%3A%2F%2Faizhkkabinet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FZapolnit-i-Otpravit-zayavku-1024x528 Заполнить и Отправить заявку

После этого с вами свяжется кредитный менеджер, чтобы пригласить с банк для подачи полноценной заявки. Электронное решение носит предварительный характер, при повторном рассмотрении банк может вам отказать.

Как происходит оформление займа на рефинансирование:

  1. Если АИЖК принял решение одобрить вам кредит, подойдите в назначенную дату в банк.
  2. Подпишите кредитную документацию, в том числе договор ипотеки на квартиру.
  3. В тот же день вам перечислят кредитные средства на расчетный счет. Необходимо сразу отправить перевод на погашение первичной ипотеки.
  4. Получите от первого кредитора документы на снятие залога и сдайте в Росреестр. Одновременно следует подать в госорган новый договор ипотеки с АИЖК. Обычно на оформление данных бумаг уходит не больше месяца.

Важно! Ссуда является целевой – подтверждение расходования кредитных средств обязательно.

  1. После обременения квартиры в пользу АИЖК следует получить новую выписку из реестра прав с отметкой о залоге и предоставить ее в банк. В противном случае процентная ставка будет повышена, а кредитор будет вправе потребовать досрочного возврата займа.

Список документов, необходимых для рефинансирования в АИЖК

Для рефинансирования кредитов в АИЖК потребуются следующие документы:

  • Паспорт.
  • Военный билет для военнообязанных граждан.
  • Если клиент выбрал программу «Легкая ипотека» (по двум документам), ему потребуется еще один документ на выбор – СНИЛС, права на управление автомобилем, заграничный паспорт и пр.
  • Справка о размере заработной платы по форме 2-НДФЛ или по образцу кредитора за последние полгода.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Документы по рефинансируемому займу (кредитный договор, справка от банка о размере задолженности, отсутствии просроченных платежей, качестве погашения долга и реквизитах для перечисления).
  • Пакет бумаг на закладываемую квартиру (выписка из реестра прав на недвижимость, договор купли-продажи или долевого участия, оценочный отчет, технические документы, согласие супруга на залог и пр.).

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=https%3A%2F%2Faizhkkabinet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F12%2FTrebuemye-dokumenty

Требуемые документы

При необходимости АИЖК может запросить от потенциального заемщика и другие документы. Список требуемых бумаг следует уточнить у специалиста ДОМ.РФ.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в АИЖК противоречивы. Почти половина клиентов ипотечного агентства довольны обслуживанием и новой процентной ставкой. Другая часть заемщиков жалуются на долгое рассмотрение заявки и множество «подводных камней». В целом же, следует ориентироваться на выгодность перекредитования. Даже небольшое изменение ставки на 2-3% в пересчете на длительный срок ипотеки будет очень выгодно для заемщика, позволит ему сэкономить немалую сумму на процентах.

Читайте так же:  Машина в кредит по госпрограмме

Сайт был Вам полезен!
Поблагодарить просто, поделитесь сайтом нажав на удобную Вам кнопку. Спасибо!

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=http%3A%2F%2Fkvartirkapro.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2F14799-360x360

Уже действующие заемщики по ипотечному кредитованию могут переоформить ипотеку на выгодных для себя условиях. Банки предлагают две программы – рефинансирование и перекредитование, которые могут быть оформлены как в рублях, так и в иностранной валюте.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Организация АИЖК — это агентство, занимающееся жилищным ипотечным кредитованием и осуществляющее свою деятельность с участием государства.

Перекредитоваться в АИЖК можно только в том случае, если:

  1. Ипотека была оформлена не меньше, чем полгода назад.
  2. Отсутствуют задолженности по кредиту, просрочки.
  3. Просрочки были, но не более, чем 30 дней в текущем полугодии и 60 дней за три года выплат.

В процессе перекредитования назначается меньшая процентная ставка, что позволяет существенно снизить размер ежемесячного платежа. Суть рефинансирования заключена в следующем: клиент обращается в банк АИЖК, который полностью или частично выплачивает ипотеку у первичного кредитора. Гражданин при этом продолжает выплату ипотеки, но по сниженной ставке и в другом банке.

Обращаясь для оформления рефинансирования, клиент в первую очередь должен интересоваться размером процентной ставки, поскольку только этот показатель в данном случае имеет важное значение.

Процентные ставки в АИЖК зависят от того, какая доля ипотечного кредита была погашена:

Если заемщик не оформлял страховку жизни и здоровья, общая ставка увеличивается на 0,7%.

Также, в отличие от других организаций, АИЖК назначает переменную ставку, что само по себе является нововведением. В таком случае размер процентной ставки меняется раз в квартал, и устанавливается в зависимости от того, каков на момент назначения ставки индекс потребительских цен в стране.

Ставка может меняться к в большую, так и в меньшую сторону, что не всегда удобно, но может оказаться выгодным в том случае, если финансовая ситуация в стране стабильна.

Общая сумма кредита на может превышать 80% от той стоимости квартиры, приобретенной в ипотеку. Заемщик должен оплатить не менее 20% первоначального взноса, чтобы оформить рефинансирование в АИЖК.

Минимальный размер кредита составляет 300 тысяч рублей, максимальный – назначается в зависимости от региона. Для центральной Росси – крупных городов федерального значения, таких, как Москва, Санкт – Петербург, Московская область – максимальный займ 20 миллионов рублей. Для остальных городов – 10 млн.

Перекредитоваться в АИЖК могут некоторые социально защищенные категории граждан – многодетные семьи, семьи, в которых есть дети –инвалиды, лица, проживающие в квартире, находящейся на грани сноса.

Также можно использовать при погашении ипотеки средства с материнского капитала или деньги, выделенные по другим государственным программам. В АИЖК действует программа «Жилье для российской семьи», в рамках которой осуществляется и рефинансирование займов, оформленных в других кредитных организациях.

Требования к заемщиком кредитной организацией АИЖК предъявляются стандартные, они во многом схожи с требованиями других банков:

  1. Возраст – от 21 года и не более 65 лет на момент окончания погашения ипотечного кредита.
  2. Наличие дохода, который может быть подтвержден официально. Дополнительный заработок также учитывается – например, с аренды квартиры, но только в том случае, если гражданин платит налоги с получаемого дохода.
  3. Дееспособность — совершеннолетний возраст и отсутствие психических заболеваний, которые могут влиять на принимаемые человеком решения. Если у сотрудника кредитной организации при оформлении документов возникнут сомнения в дееспособности лица, подавшего заявку – может быть запрошена соответствующая справка от врача.
  4. Наличие имущества, которое может быть предоставлено в залог, если сумма кредита достаточно высока, в частности, больше, чем 5 – 8 млн. рублей. Также большим плюсом будет возможность привлечения поручителей.

Два основных требования, которые обязательно должны быть удовлетворены – это достижение определенного возраста и платежеспособность.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке? Найдите ответ на этой странице.

При рефинансировании ипотечного кредита в АИЖК потребуются следующие документы.

По действующему ипотечному кредиту:

  • договор, заключенный с банком, выдавшим ипотеку;
  • расписание, составленное кредитором, на внесение ежемесячных платежей;
  • полученная в банке справка об остатке долга;
  • договор, заключенных со страховой компанией.

Дополнительные документы:

  • паспорт гражданина РФ, ксерокопии страниц;
  • свидетельство о регистрации брака и рождении ребенка – при наличии данных документов;
  • справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и наличие официального дохода;
  • налоговая декларация, в которой отображаются источники дополнительного дохода и его размер;
  • закладная на квартиру, приобретенную на ипотечные деньги;
  • заявление – шаблон можно скачать по ссылке;

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=http%3A%2F%2Fkvartirkapro.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fsvidetelstvo-o-brake%2Fthumbs%2Fthumbs_svidetelstvo

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=http%3A%2F%2Fkvartirkapro.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2F2-ndfl%2Fthumbs%2Fthumbs_2-%25D0%259D%25D0%2594%25D0%25A4%25D0%259B

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=http%3A%2F%2Fkvartirkapro.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Fsvidetelstvo-o-rozhdenii%2Fthumbs%2Fthumbs_%25D1%2581%25D0%25B2%25D0%25B8%25D0%25B4%25D0%25B5%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-%25D0%25BE-%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B6%25D0%25B4%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B8%25D0%25B8

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=http%3A%2F%2Fkvartirkapro.ru%2Fwp-content%2Fgallery%2Ftrudovaja-knizhka%2Fthumbs%2Fthumbs_fcce74e11d59fbc07681e6ca88916e94

В первую очередь, обращаясь в АИЖК, необходимо определиться, по какой программе будет осуществляться рефиннасирование:

  1. Стандартный ипотечный кредит – максимальный период погашения – 30 лет, первоначальный взнос около 10%.
  2. Социальное ипотечное кредитование для военных, многодетных семей – оформляется только при наличии соответствующего документа от государственной организации, предоставляющей льготы. Условия по такому кредиту – наиболее выгодные. Снижается процентная ставка, выбирается удобный для клиента период погашения.
  3. Залоговая ипотека – клиент может выбрать квартиру, находящуюся в залоге у АИЖК и приобрести ее на выгодных условиях.
Читайте так же:  Какой кредит взять в сбербанке

Процедура оформления рефинансирования состоит из нескольких этапов:

  • выбор банка, в котором будет проведено рефинансирование – АИЖК, подготовка первичного пакета документов – паспорт, справки, подтверждающие наличие дохода;
  • после того, как рефинансирование предварительно одобрено, следует получить в банке выписку о размере задолженности, а также предъявить копию кредитного договора;
  • затем осуществляется досрочное погашение кредита в том банке, в котором была оформлена ипотека и перевод квартиры под залог в АИЖК.

Если заранее подготовиться, можно пройти процедуру по оформлению рефинансирования за 1 – 3 рабочих дня.

Собираясь обратиться в АИЖК для рефинансирования займа, следует учитывать некоторые нюансы:

  1. Организация работает непосредственно с банками, договор с клиентом заключается после того, как будет сделано персональное предложение о перекредитовании. Оно поступает, как правило, лицам, относящимся к социально защищенной категории граждан.
  2. Заемщик имеет право дать отказ на страхование жизни, но в таком случае годовой процент по кредиту будет несколько выше.
  3. Действует гибкая бонусная система.
  4. Для кредитной компании и гражданина, переоформляющего ипотеку в АИЖК, риски существенно снижаются.
  5. Процентная ставка рассчитывается сотрудником АИЖК персонально для каждого клиента, обратившегося в организацию, поэтому нельзя точно сказать, каким будет размер процентов. Существует большая вероятность того, что условия окажутся не столь выгодными, как ожидалось.

Также следует учитывать, что при внесении ежемесячных платежей в АИЖК с клиентов удерживается небольшая комиссия.

Про ипотеку без первоначального взноса в Газпромбанке читайте здесь.

Со стоимостью страхования ипотеки в ВТБ 24 ознакомьтесь тут.

Что такое АИЖК: расшифровка и условия перекредитования

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F1insurance-1987848_1280

Ипотеки для многих стали единственной возможностью приобрести собственное жилье. Но условия ипотечного кредитования во всех банках являются достаточно сложными для потребителя.

И со временем могут сложиться обстоятельства, когда выплачивать ежемесячные суммы на погашения кредита становится все труднее. В таком случае банками предлагается перекредитование, позволяющее смягчить финансовое давление на заемщика.

Провести выгодный перерасчет объемного кредита можно по двум программам – с помощью рефинансирования и с помощью перекредитования. Под такое переоформление попадают ипотечные займы как в рублях, так и в валюте. Предлагает и организация АИЖК рефинансирование ипотечного кредита.

ВНИМАНИЕ! Этим предложением стоит воспользоваться для того, чтобы быстрее расплатиться с долгом и спокойно наслаждаться улучшенными жилищными условиями.

Как расшифровать название компании и какое направление ее деятельности? Расшифровка АИЖК напрямую связана с деятельностью организации. Это агентство по ипотечному жилищному кредитованию, с которым связана важная для потребителей кредитов государственная программа.

Прежде чем обратиться в агентство, следует учитывать, что расшифровывается его название с учетом типа кредита. Организация занимается кредитованием на покупку жилья. Условий перекредитования в АИЖК несколько.

  • Ипотечный кредит должен быть оформлен по срокам не меньше, чем шесть месяцев назад.
  • Не должно быть на момент обращение задолженностей по выплате ипотеки, даже за месяц.
  • Если в прошлом просрочки и были, их срок не должен превышать месяц (для текущего года) и два месяца за три года выплаты ипотеки.

Агентство предоставляет своим клиентам возможность переоформить заем на более выгодных условиях. Уменьшается процентная ставка, благодаря этому и ежемесячная выплата в банк. Если ипотека представляет собой большую сумму, уменьшение выплаты облегчит финансовые трудности для заемщика.

Как осуществляется рефинансирование ипотечных кредитов через АИЖК. Процедура имеет строгие правила.

  1. Сначала клиент банка, взявший ипотечный кредит, обращается с заявлением в агентство.
  2. АИЖК возмещает банку сумму кредита по ипотеке, которую должен клиент.
  3. В дальнейшем ипотека выплачивается через другой банк, но по меньшей процентной ставке, на более выгодных условиях.

Чтобы начать процедуру рефинансирования, необходимо выяснить новые условия кредитования. Если процентная ставка станет выгодной, в таком случае стоит обращаться в АИЖК. Рассчитать ежемесячные выплаты поможет ипотечный калькулятор.

При расчете новой кредитной ставки агентство учитывает, какую сумму его клиент уже успел выплатить банку, в котором он брал кредитный заем на покупку жилья.

  • Если ипотека выплачена на 50 %, кредитная ставка составляет 11,5%.
  • При выплате займа от 51 до 70% — ставка 11,75%.
  • При выплате от 71 до 80% — ставка 12%.

При отсутствии страховки кредитная ставка повышается на 0,7%.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию учитывает быстро меняющиеся тенденции в экономике и потребительских возможностях. Поэтому предлагает своим клиентам такой вид кредитной ставки, как переменная.

ВНИМАНИЕ! Величина переменной ставки может меняться раз в три месяца в зависимости от того, каким на текущий момент является индекс потребительской цены в государстве. Но следует учесть, что ставка может не только уменьшаться, но и увеличиваться.

Программы по ипотечным кредитам с господдержкой, их рефинансированию являются актуальными для многих потребителей. Важно, что государство предлагает различные варианты для уменьшения кредитной ставки тем потребителям, которые ответственно выплачивают заем.

Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк proxy?url=http%3A%2F%2Fkreditorka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2F1home-167734_1280Чтобы стать клиентом АИЖК, следует выплатить не меньше, чем 20% от всей суммы кредита на покупку собственной недвижимости. Установлена агентством минимальная сумму кредита, она составляет 300 тысяч.

Читайте так же:  Банкоматы-партнеры банка открытие без комиссии

Максимальная сумма устанавливается разная в разных регионах. Крупные города, мегаполисы предлагают максимальное кредитование на сумму до 20 миллионов рублей, в населенных пунктах меньшего масштаба ипотечная помощь на приобретение жилья составляет до 10 миллионов.

АИЖК проводит перекредитование по ипотеке для лиц, которые относятся к слабо защищенным социальным категориям. Это многодетные семьи, те, которые воспитывают ребенка инвалида. Также будет проведено рефинансирование кредита лицам, проживающим в жилых домах на снос. Если семья получает средства, которые выделяет какая-то госпрограмма, например, материнский капитал, эти средства можно использовать для погашения ипотеки.

Стоит обратить внимание на программу, действующую в агентстве «Жилье для российской семьи». По этой программе АИЖК также проводит рефинансирование тех займов, которые ранее были взяты в других банковских учреждениях.

Если у заемщика по ипотеке есть основания обратиться за перекредитованием в агентство, он может узнать предварительно, заключил ли Сбербанк или другое банковское учреждение договор с агентством.

Чтобы выяснить другие вопросы непосредственно у сотрудников АИЖК, нужно позвонить по телефону 8-800-755-55-00.

Сотрудники агентства всегда находят возможность для рефинансирования ипотеки клиента, отказ получают только те, кто безответственно относится к своим обязанностям перед банками и имеет плохую кредитную историю.

Тех, кто хочет уменьшить кредитную ставку по ипотеке, взятой на жилье, стоит обратить внимание на выгодные условия перекредитования в агентстве по ипотечному жилищному кредитованию. Требования в АИЖК к клиентам мало чем отличаются от требований других банков.

  • Клиент должен иметь возраст не меньше, чем 21 год, но к концу погашения займа возраст не должен превышать 65 лет.
  • У клиента должен быть стабильный доход, подтвержденный документально, например, справкой о зарплате с работы. Учитывает в АИЖК и дополнительный доход, с которого физическое лицо уплачивает налог.
  • Важное условие – дееспособность клиента. Имеется ввиду отсутствие психических заболеваний, совершеннолетие. Иногда для подтверждения этого условия требуется справка от медицинского работника.
  • У клиента должно быть имущество, которое он может предоставить в залог при взятии ипотечного кредита на максимально большую сумму.

При рассмотрении заявления на рефинансирование могут учитываться различные индивидуальные обстоятельства, но клиент обязательно должен иметь необходимый возраст и платежеспособность.

Список документов для рефинансирования и перекредитования в агентстве небольшой, обычно такие же подаются и в банк при взятии ипотеки.

  1. Это паспорт гражданина (и его ксерокопии).
  2. Свидетельства – о браке, о рождении ребенка.
  3. Справка с актуального места работы. Она подтвердит факты трудоустройства и постоянного дохода.
  4. Если есть доход дополнительный – справка из налоговой, налоговая декларация.
  5. Заявление, составленное по образцу.
  6. Закладная на то жилье, которое было приобретено с помощью ипотечного кредита.

Еще понадобятся документы из банка, в котором была оформлена ипотека:

  • Это договор с банком по предоставлению ипотеки на приобретение жилой недвижимости.
  • Расписание на ежемесячное внесение долга по займу.
  • Справка из банка о том, какая еще сумма осталась еще к выплате по кредиту.
  • Договор со страховщиком.

Важно оплачивать ипотеку без просрочек с первого месяца, это позволит рассчитывать на перекредитование в АИЖК. Тем, у кого кредитная история не идеальная, придется нести ответственность за просрочки по платежам и отдавать в банк деньги по изначальной кредитной ставке.

При обращении клиента в АИЖК выбирается выгодная программа для решения его вопроса по перекредитованию. Предусмотрено несколько вариантов.

  1. Это может быть ипотечный кредит стандартный. Он погашается в течение 30 лет. Чтобы оформить такой заем, нужно иметь средства на первоначальный взнос, составляющий 10%.
  2. Для военных, многодетных семей предусмотрено кредитование социальное. Они осуществляется на основании некоторых льгот и является наиболее выгодным.
  3. Интересный вариант – ипотека залоговая. В таком случае клиент выбирает для покупки в кредит жилье, находящееся в залоге агента.

При оформлении перекредитования подбирается другой банк, через который проводится вся операция, подготавливаются необходимые документы. Потом АИЖК гасит кредит в том банке, где изначально была оформлена ипотека. А квартира переводится в залоговый фонд агентства.

Оформление может занимать разное время, это зависит от того, как быстро будут собраны документы, от отсутствия просрочек. Если нет проблем, договор о перекредитовании может быть подписан между АИЖК и его новым клиентом в течение 1-3 дней.

Что нужно знать заемщику об перекредитовании:

  • Оплата ипотеки после рефинансирования осуществляется не через агентство, а через другой банк.
  • Если нет желания подписывать договор о страховании, следует быть готовым к немного повышенной кредитной ставке.
  • Ставка по кредиту будет рассчитана индивидуально, ее процент может быть и не особенно выгодным.
  • За свою работу АИЖК берет небольшую комиссию, которая выплачивается ежемесячно.
Изображение - Рефинансирование ипотечного кредита в аижк 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here