Реальность и мифы о кредитной истории

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "реальность и мифы о кредитной истории" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Легенды и мифы о кредите — основные заблуждения заемщика!

Последнее время люди все чаще и чаще обращаются к кредиторам. Причины могут быть самые разные — от мелких займов до зарплаты, приобретение бытовой техники — до покупки крупной недвижимости. В это же время запуганных коллекторами и огромными долгами по кредиту или наоборот — ослепленных обещаниями банков становится не меньше.

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории mifi

Мифы о кредитах.

И который раз, переливая из пустого в порожнее, люди все никак не могут определиться — где миф, а где реальность; что правда, а что ложь. Кредиторы придумывают все новые и новые «заманухи» и схемы, а клиент в большей ментальной части с места так и не сдвинулся — он либо подавлен, либо увлечен.

Так что же мы должны знать и брать на заметку о таком понятии, как «кредит»? В чем чаще всего ошибаются клиенты банков? Сейчас мы рассмотрим несколько самых частых и распространенных заблуждений о кредите, и постараемся разобраться, в чем именно обстоят дела в каждом скрытом от нас моменте.

Да, помогут. Но отчасти, расстаться с вашими деньгами. Кто такой брокер? Это, как правило, посредник между кредитной организаций и заемщиком. Грубо говоря, эдакое «сводничество» — с помощью брокерской конторы заемщик может найти банк, более или менее готов их выполнять. Казалось бы, в чем подвох? Ответ довольно прост.

Во-первых, в отличии от стран Запада, где кредитная культура развита намного выше, в РФ и в Украине такой профессии, как кредитный брокер, на сегодняшний день не существует. А это значит, что без соответствующей квалификации и знаний, никакой так называемый «брокер» вам толком не поможет.

При этом, он потребует в большем случае плату за услугу даже тогда, если не один банк вам кредит не одобрил. Во-вторых — что касается проверки кредитных историй — это откровенное отмывание ваших средств, ведь вы абсолютно не знаете, в каком банке и на какую сумму кредита вы можете претендовать с вашей кредитной историей.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

К тому же, единой базы, где можно проверить данные человека еще нет. Все это довольно спорно и далеко не прозрачно, поэтому надеется на брокеров (которые при этом настоящими брокерами быть априори не могут) нет смысла — это бессмысленная потеря времени и денег.

Кредит под 0% — Бесплатный сир только в мышеловке.

Наглая ложь, еще один миф о кредите, утопия, сказка о Санте Клаусе — подобных синонимов такому понятию, как «кредит под 0%» очень много. Но многие заемщики, в надежде, что банк готов быть с ними предельно честным, свято верят и поддаются такому маркетинговому ходу. Согласно законодательству РФ с 2007 года банки обязуются сообщать клиентам полную сумму итоговой выплаты по кредиту.

Но, как показала практика, даже сегодня это довольно редко происходит, и банки «выезжают» на простом незнании людей. Поэтому, чтобы не остаться в дураках, оговаривайте полную сумму вашего платежа, включая все комиссии. Помните, что при любом раскладе банк сделает так, что он в большей части будет в выигрыше, и как любой финансовой организации ему нужна бесперебойная подача средств на существование.

Кредитная карта — это удобно но только не вам.

Безусловно, пользование кредиткой удобно тем, что вы можете ней оплатить товар либо же снять наличные в любой момент. Но суть кредитных карточек такова, что неосторожный пользователь может легкомысленно снимать с нее деньги, при этом забывая погашать долг вовремя и до копейки — оттуда и просрочки, а там и штрафные санкции в виде пени.

Различные страховки, комиссии — это тоже достаточно остроумные механизмы выкачки денег с карты, а значит еще одна разновидность мифов о кредите. Получается, что клиент просто обязан возиться с кредиткой, как с писанной торбой. Банк же, далеко не всегда оповещает его о том, что клиента есть небольшая задолженность по кредитке, а значит, вероятность того, что долг будет расти, велика. И тогда должнику обратно придется переплачивать свой кредит.

К сожалению или к счастью, кредитное поручительство — это и есть тот самый случай, когда в случае непредвиденных обстоятельств поручитель просто обязан выручать. И это, безусловно, будет закреплено документально. И это не просто подпись, поставленная во имя доверия и дружбы, а полная ответственность за того, кто берет кредит. Банк же, заинтересован и в заемщике, и в самом поручителе, так как заемщик обязан изначально выплачивать все по графику, а поручитель — это своего рода страховка для банка.

Ведь в случае невозможности отдачи долга самим заемщиком, платежные обязательства перекладываются полностью на поручителя. Он оплачивает все — тело кредита, неустойки, штрафы, комиссии. Банк также может потребовать поручителя расплатиться, согласно его обязательству, квартирой либо автомобилем. От подобной участи его может спасти одно. В случае, если жилье поручителя взято по ипотечному кредиту, то банк не имеет право на изъятие этого жилья.

Читайте так же:  Как получить кредитную карточку сбербанка

Перекредитование не являеться панацеей.

Конечно, в крайнем случае против воздействия яда, можно применить другой яд. Этим как нельзя точно можно описать ситуацию, когда заемщику не остается ничего, как кроме перекредитоваться. Но какова вероятность положительного результата в решении проблемы? Зачастую, перекредитование — это замена одного долга другим. И, конечно же, благоприятная возможность банкам заработать на финансовой неграмотности граждан.

«Кредитная наркомания» является одним из надежных источников банковских доходов, ведь клиент, понабирав кредитов на внушительную сумму, уже без посторонней финансовой помощи выбраться с долговой ямы не сможет. Поэтому, он ищет спасения с помощью перекредитования, но на самом деле это лишь способ поменять кредитора. И опять — все по-старому.

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории rating_on

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории rating_on Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории rating_on Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории rating_on Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории rating_on(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Не позволяйте предрассудкам управлять вашими финансами. Развенчиваем самые популярные мифы о кредитах, из-за которых может пострадать ваше благополучие.

Конечно, если использовать кредитную карту с высокой процентной ставкой для необдуманных покупок, то долг может оказаться катастрофой. Но это не значит, что его стоит бояться.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории fullsize

Полезно знать: небольшая задолженность, которую вы в итоге смогли погасить, повышает ваш кредитный рейтинг. В будущем он позволит брать более крупные ссуды. А вот отсутствие у клиентов каких-либо кредитов в прошлом выглядит в глазах банков не менее подозрительно, чем испорченная кредитная история.

Действительно, карты с услугой овердрафта дороже в обслуживании, чем обычные дебетовые. Тем не менее, эта уникальная услуга. По сути овердрафт – это нецелевой кредит, который вы получаете просто с картой, не предоставляя даже справки о платежеспособности. Овердрафт может стать «спасательным якорем» при нехватке денег на нужную и срочную покупку.

Полезно знать: выгодно пользоваться овердрафтом на зарплатной карте, если за ее обслуживание платит работодатель.

3. «Достаточно вносить минимальный платеж по кредиту»

Минимальный платеж банк рассматривает как подтверждение вашей платежеспособности. Большая часть внесенной суммы идет на погашение процентов, а остальное уже покрывает вашу задолженность.

Поэтому делая только минимальные платежи, вы постоянно вынуждены гасить набегающие проценты. Долг может растянуться надолго, а переплата будет огромной. Всегда вносите больше минимального платежа, если есть возможность.

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории fullsize

Бывает, что недобросовестные коллекторы угрожают заемщикам уголовной ответственностью. На самом деле кредитные вопросы решаются в рамках гражданского законодательства.

Полезно знать: если вы не в состоянии погашать кредит, у вас могут только отобрать имущество, в том числе недвижимое. Однако уголовным кодексом предусмотрена ответственность за оформление кредита по фальшивым документам или злостное уклонение от взыскании задолженности.

5. «У нас кредит на двоих, так что на мне только половина долга»

Пусть вас не вводит в заблуждение термин «созаемщик» – второй человек, на которого оформляется кредит. Поскольку заемщик и созаемщик расплачиваются вместе, за невыплату долга они так же отвечают оба. Например, вы оформили ипотеку на двоих собственников и даже прописали в документе, что выплачивать ее будете поровну. Однако если один заемщик не выполняет свои обязанности перед банком, погашение всего долга ложится на плечи второго.

6. «Если не можешь платить по кредиту – скрывайся от банка до последнего»

Все с точностью до наоборот: чем быстрее вы проинформируете банк о своих финансовых проблемах, тем в более выгодном положении окажитесь.

Полезно помнить: банк не заинтересован в том, чтобы разорить вас, ему надо вернуть свой долг. При наличии подтвержденных денежных трудностей он может дать вам рассрочку по кредиту, предоставить кредитные каникулы или рефинансирование.

7. «Я не могу позволить себе профессиональный совет по кредиту, у меня и так нет денег»

Многие думают, что консультации профессионалов стоят дорого. На самом деле, многие юридические компании делают бесплатные телефонные консультации по кредитам. Лучше обращаться к юристам, чем спрашивать совета у знакомых.

8. «Я просрочил платеж по ипотеке, теперь у меня отберут квартиру»

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории fullsize

Взыскание имущества – это самая крайняя мера. Банк не может просто отобрать у вас ипотечную квартиру, для этого ему сначала надо получить соответствующее решение суда. Это грозит только злостным неплательщикам, у которых нет никакой возможности погасить долг. Если просрочки случаются не очень часто и в малом размере, то вы отделаетесь штрафом.

9. «Если судебных приставов игнорировать, они уйдут сами»

Скрыться от них не получится. Согласно новой редакции закона пристав имеет право войти в вашу квартиру без разрешения. Более того, если вас нет дома, он может вскрыть дверь и арестовать имущество, имея на руках соответствующее решение суда.

10. «Я могу объявить себя банкротом и не платить кредит»

Действительно, с недавних пор физическим лицам предоставили право признания банкротства. Тем не менее, эта и так сложная и дорогостоящая процедура не освобождает от долговых обязательств. После того, как суд признает вас банкротом, ваше имущество выставят на торги, а все сделки за последний год аннулируют. Задолженность реструктуризируют на срок не больше пяти лет, в течение которого вы не сможете брать новые кредиты.

Читайте так же:  Субсидирование ипотечного кредита за счет государства

Многие заемщики слышали про кредитную историю в процессе согласования выдачи денежных средств, однако детали и особенности ее формирования известны не многим. Почти половина россиян находится в плену заблуждений, предполагая, что КИ можно изменить за деньги или, наоборот, что она способна навсегда закрыть доступ к банковским займам. На самом деле отчет, формируемый в отношении каждого, кто хотя бы раз обращался в банк, имеет множество нюансов. Пора разобраться с наиболее популярными мифами, которые мешают правильно оценивать ситуацию при согласовании займов.
Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории Mifyi-o-kreditnoy-istorii

Ниже представлен рейтинг мифов о кредитной истории, ее значении и влиянии на взаимоотношения клиента с банковским учреждением.

Заблуждение первое: информация в БКИ обновляется с запозданием

Часто клиент, намеревавшийся взять крупную сумму, пытается взять другие кредиты, предполагая, что сведения о новом выданном займе еще не поступили в базу БКИ. На самом деле второй кредитор, если он работает с тем же БКИ, уже в курсе взятых обязательств, так как сведения о сумме и кредитной нагрузке сразу передаются в базу. Не стоит тратить время и портить репутацию, пытаясь обмануть кредитора. Лучше сразу сообщить о своих обязательствах, чтобы попытаться найти решение, которое устроит обе стороны.

Если новый кредитор установит, что потенциальный клиент пытается обмануть, возникает подозрение в том, что долг отдавать он не собирается. Банк в высокой долей вероятности откажет человеку либо (в лучшем случае) согласует меньшую сумму.

Заблуждение второе: нельзя разрешать передачу личных сведений в БКИ, так как она может быть обнародована

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории Zabluzhdenie-vtoroe-nelzya-razreshat-peredachu-lichnyih-svedeniy-v-BKI-tak-kak-ona-mozhet-byit-obnarodovana-650x384

При выдаче займа подписывают отдельную бумагу, разрешающую передачу персональных сведений. Иногда клиенты отказываются подписывать разрешение, полагая, что открывают доступ к личной информации посторонним. Между тем кредитный договор часто включает отдельный пункт, позволяющий банку делиться сведениями с БКИ. Для кредитора процедура стандартная, основанная на принципах работы учреждения, ведь сведения из КИ помогут отслеживать историю погашения займов и правильно оценивать риски при выдаче новых кредитов. Отказ человека передавать сведения расценивается как повод к беспокойству. Возможно, клиент не хочет отдавать долг, либо собирается скрыть информацию от других кредиторов. Скорее всего, финансовое учреждение откажется кредитовать скрытного кандидата.

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории Zabluzhdenie-trete-v-baze-BKI-tolko-negativ-650x342

Основой мифа послужила печальная практика отказов в выдаче займа на основании сведений из БКИ. Люди обоснованно предполагают, что в базе содержаться только записи о просрочках. На самом деле в базе содержатся исчерпывающая информация о плательщике, отчет о его займах, их погашениях, включая и успешные выплаты согласно графикам. БКИ информирует о прошлых займах и текущей ситуации, величине кредитных обязательств и ответственности при исполнении условий договора.

Если долг погашался своевременно и в полном объеме, записи об этом также будут указаны в досье заемщика. Поэтому выписка с равной долей вероятности станет подтверждением надежности или ненадежности человека. Просто положительный опыт кредитования не требует акцента при согласовании, а отрицательная история часто становится поводом для отказа.

Заблуждение четвертое: за отдельную плату меняют сведения в БКИ

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории Zabluzhdenie-chetvertoe-za-otdelnuyu-platu-menyayut-svedeniya-v-BKI-650x488

Информация поступает в БКИ из банка. Если клиент допустил просрочку, не стоит надеяться, что представитель БКИ сможет изменить или удалить записи в базе, если попытаться его убедить силой слова или денег. Сотрудники БКИ не в состоянии изменять сведения, кроме как по информации, поступившей от самого кредитора.

Если проверка истории показала наличие в ней ошибочной записи, клиенту предстоит обратиться непосредственно в финансовое учреждение, инициировавшее запись, но не в БКИ. На основании письменного заявления банк проведет разбирательство, проверит истинность информации и в случае ошибки сам свяжется с БКИ и актуализирует сведения. Иного варианта отредактировать свое досье в БКИ не предусмотрено.

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории Zabluzhdenie-pyatoe-poluchit-KI-nevozmozhno-650x296

Клиент, малознакомый с особенностями взаимодействия с банками, часто не в курсе, что КИ рассчитана на использование не только банками, но и самим человеком. Более того, банк предложит самостоятельно проверять на соответствие сведения в БКИ, чтобы исключить риск появления ошибок или своевременно выявить чужой кредит, оформленный по украденному паспорту.

Человек вправе ежегодно запрашивать сведения из БКИ напрямую либо через финансовую структуру на платной или бесплатной основе. Если запрос направлен через банк, он, скорее всего, возьмет плату за посредническую услугу. Если клиент обратился напрямую, не реже раза в год БКИ обязана выдавать выписку без взимания платы. Однако те, кто попытался воспользоваться бесплатным сервисом, сообщают о том, что данное правило не работает.

В результате клиент вправе получать выписки в любой момент, хоть каждую неделю. Однако потребуется оплатить услуги. Часто финансовые организации предлагают сервис онлайн-заказа выписки из КИ с оплатой около тысячи рублей. Число платных проверок не ограничено, можно запрашивать КИ в любой момент при условии оплаты услуги.

Должен насторожить тот факт, что банк обещает предоставить выписку всего за 100 рублей. Скорее всего, за данную сумму клиент получит упрощенную версию кредитного отчета, но не саму КИ. Отличить документ просто: в содержании укороченного отчета не указывают названия банков, с которыми работал заемщик. При выявлении ошибки сослаться на данный документ нельзя, а при определении автора переданных ложных сведений возникают сложности.

Читайте так же:  Западно-уральский банк пао сбербанк

Заблуждение шестое: больше шансов, если ни разу не оформлялся кредит

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории Zabluzhdenie-shestoe-bolshe-shansov-esli-ni-razu-ne-oformlyalsya-kredit

Собираясь взять крупную сумму взаймы, клиенты недоумевают, почему им отказали в займе либо согласовали меньший лимит, ведь история еще не испорчена. Позиция банка выглядит иначе: отсутствие сведений в БКИ означает невозможность оценить отношение к кредитным обязательствам и платежеспособность клиента. Кредитор не будет рисковать, выдавая крупный заем человеку, оценить поступки которого невозможно.

Для новоиспеченного заемщика закрыты ипотечные программы, если запрос в БКИ не дал результатов. Решением станут оформление мелкого займа и последующая его выплата. Не стоит сразу же досрочно гасить долг, так как банк, согласовывая лимит, надеется на получение процентной прибыли. Возврат долга досрочно означает меньшую прибыль. Банк, принимая решение, рассматривает такой поступок как негативный фактор.

Заблуждение седьмое: при просрочках получить новый заем невозможно

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории Zabluzhdenie-sedmoe-pri-prosrochkah-poluchit-novyiy-zaym-nevozmozhno-650x303

Наличие кредитных долгов в прошлом не ставит крест на будущем заемщика. С помощью различных схем законно обеляют свою репутацию. После проблемного кредита получить новый на выгодных условиях сложно, однако существуют программы с минимальными требованиями к заемщикам и их КИ. После выплаты нескольких таких займов в истории появляются положительные записи, свидетельствующие о надежности человека. Для обеления применяют займы в МФО, мгновенные кредитки, товарные или экспресс-кредиты.

Заблуждение восьмое: чтобы удалить КИ, меняют паспорт

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории Zabluzhdenie-vosmoe-chtobyi-udalit-KI-menyayut-pasport-650x325

При оформлении кредита банк требует предъявить паспорт, из чего делают вывод, что проверка КИ идет по номеру паспорта. Заемщикам невдомек, что при получении первого кредита присваивается индивидуальный код. Он закрепляется за клиентом навсегда, в отличие от паспорта, который с течением времени меняют. Проверить сведения по предыдущему номеру нетрудно, так как нужная отметка о прошлом номере находится в действующем паспорте.

Заблуждение девятое: через несколько лет записи в КИ удаляются

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории Zabluzhdenie-devyatoe-cherez-neskolko-let-zapisi-v-KI-udalyayutsya-650x430

Некоторые думают, что после отказа в займе достаточно подождать, когда база обновится, а негативные записи исчезнут. На самом деле из базы ничего не исчезает, просто меняется информация. Банки часто отказывают, если выявлены серьезные просрочки при погашении последнего займа либо имелись проблемы с выплатами на протяжении года.

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории Zabluzhdenie-desyatoe-pri-horoshey-KI-zaym-soglasuyut

Получить одобрение при наличии надежной КИ проще, однако этот параметр представляет собой только часть требований банка. Также учитывают соответствие показателей: платежеспособности, характеристик заемщика, запрашиваемых условий.

Список заблуждений неполон, новые ситуации провоцируют новые заблуждения клиентов. Если вы часто берете займы или только собираетесь его оформить, важно знать и уметь правильно применять знания об особенностях кредитной истории. Это позволит избежать ошибок и правильно выстроить отношения с банком.

На сегодняшний день кредитование является одной из самых востребованных банковских услуг. Пожалуй, каждый второй гражданин в нашей стране хотя бы единожды брал кредит и практически каждый из них сталкивался с понятием кредитной истории. Для большинства людей смысл и значение кредитной истории так и остается загадкой. За годы существования кредитов появилось немало мифов и легенд о деятельности БКИ (бюро кредитных историй), а некоторые до сих пор слабо представляют, что это за организация. Однако, большая часть заблуждений связана с тем, что БКИ появилось буквально несколько лет назад. Сегодня мы расскажем вам, что же такое кредитная история, для чего она нужна и развеем самые популярные мифы, связанные с ней.

Начнем с того, что название кредитной истории говорит само за себя. По сути, это – информация обо всех текущих, закрытых и просроченных кредитах, взятых конкретным человеком. В кредитной истории отображаются все даты оформления и погашения кредита, количество кредитов и данные по просроченным займам, которые определяют статус кредитной истории. Если все кредиты оплачены вовремя, то кредитная история считается положительной, если же были регулярные просрочки по кредиту, то – отрицательной. При рассмотрении заявки на заём и перед принятием окончательного решения по выдаче кредита, банки, в первую очередь, обращают внимание именно на статус кредитной истории, чтобы определить степень надежности потенциального заемщика и взвесить риски.

МИФ 1: Среди всех банков существует единый черный список держателей кредитов.

НА САМОМ ДЕЛЕ: Это – неправда. По непонятным причинам многие заемщики уверены в том, что существует единая база, которой пользуются все банки. Но на самом деле, это – миф, придуманный самими банками, чтобы контролировать своих клиентов. А в некоторых странах СНГ существует не одно, а несколько БКИ, которые могут располагать разной информацией, что в некоторых случаях позволяет даже заемщикам с плохой кредитной историей получить желаемый кредит.

МИФ 2: При отсутствии кредитной истории нет проблем с оформлением первого займа.

НА САМОМ ДЕЛЕ: Это – неправда. Конечно, если заемщик берет кредит в первый раз на небольшую сумму, то банк вполне может одобрить заявку. Кроме того, у каждого банка есть ограничения по заемной сумме для оформления первого кредита и чаще всего эта сумма не превышает 200 000 тенге. Если же заемщик подает заявку на крупную сумму, при этом, не имея кредитной истории, в 90% случаев банк не рискнет одобрить подобный кредит, так как невозможно спрогнозировать добросовестность клиента и своевременную оплату задолженности.

Читайте так же:  Перевод денег на карту банка втб24

НА САМОМ ДЕЛЕ: Это – неправда. Кредитную историю вполне реально исправить. Для этого необходимо погасить все свои задолженности и вернуть доверие кредиторов. Проще всего это сделать путем микро-займов. Например, можно воспользоваться сервисом онлайн-займов Кредит24, который предоставляет микро-кредиты на суммы до 200 000 тенге на срок от 5 до 30 дней. Можно брать небольшие суммы от 7 000 тенге на несколько дней и погашать их в указанный срок. Несколько вовремя оплаченных микро-займов не только положительно отразятся на кредитной истории, но и дадут возможность рассчитывать на более крупный кредит в банке.

НА САМОМ ДЕЛЕ: Это – неправда. Некоторые заемщики уверены в том, что кредитная история полностью обнуляется каждые 3-4-5 лет, но это не так. Данные для БКИ предоставляют непосредственно сами банки, и, соответственно, только банки могут исправить кредитную историю. Законным путем изменить или очистить кредитную историю можно только в том случае, если данные неверные, все остальное совершается нелегальным путем, и, как правило, ни банки, ни БКИ никогда не допустят подобных правонарушений, дабы сохранить репутацию и прозрачность своей деятельности. На сегодняшний день Интернет пестрит объявлениями, предлагающими услуги очистки кредитной истории, но на деле, это – обычные мошенники, потому что БКИ тщательно оберегает информацию о заёмщиках.

МИФ 5: Кредитные истории заводят только на должников.

НА САМОМ ДЕЛЕ: Это – неправда. Кредитные истории составляются не только на должников, а абсолютно на всех заемщиков, которые когда-либо обращались за финансовыми кредитными услугами банков, независимо от того, добросовестно ли они оплачивали задолженность или с просрочками. На самом деле, не бывает плохой или хорошей кредитной истории, так как, по сути, кредитная история – это просто объективные факты, которые анализируются БКИ и предоставляются по запросу кредиторов.

В заключение, хочется отметить, что кредитная история играет важную роль в процессе одобрения кредита, поэтому если вы планируете в будущем пользоваться услугами кредитования, то стоит позаботиться о вашей кредитной истории, чтобы заявки оформлялись быстро и без проблем. И не забывайте, что сервис онлайн-займов Кредит24 может стать настоящим помощником в ее улучшении. Желаем вам безупречной кредитной репутации!

Недавно в сми прошла информация, что согласно 218 ФЗ “О кредитных историях” можно получить 2 раза в год бесплатно сведения из кредитных бюро о своей кредитной же истории в финансовых учреждениях.

Расскажу, как я получал данную услугу. Нужна подтвержденная учетная запись в ЕСИА Госуслугах.

Делаем запрос в Личном кабинете Госуслуг Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица. Получаем такой результат из списка БКИ, где есть информация о Вас.

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории 1551174511122428414

В ОКБ содержится информация всех кредитов, кредитных карт и ипотек Сбербанка. Авторизоваться на их сайте https://ucbreport.ru/account/signin можно через ЕСИА. Далее запрашиваем отчет, где видны все закрытые и открытые заимствования у Банка + видны запросы банков в БКИ по вашей кредитной истории. У меня в отчете есть информация из РСХБ, МТС Банка, БИН Банка.

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории 1551175460194256244

Например мой кредитный рейтинг для ОКБ благодаря своевременно погашаемой ипотеке и 2 успешно закрытым займам имеет высокий рейтинг.

Каждое БКИ имеет свою балльную систему. Вот таблица для этого бюро

количество баллов выше 961 – отличная кредитная история, не было просрочек, было много кредитов (одобрение всех видов кредитов)

количество баллов от 801 до 960 – хорошая кредитная история (хорошая одобряемость кредитов и займов)

количество баллов ниже от 721 до 800 – средняя оценка кредитная история (в крупных кредитах будет отказ, займ получить возможно)

количество баллов ниже от 641 до 720 – плохая кредитная история (в кредитах будет отказ, возможность получить займ в МФО, ломбарде)

количество баллов ниже 560 – очень плохая кредитная история, безнадежный долг, банкротство (во всех кредитах и займах будет отказ)

В НБКИ надо регистрироваться https://person.nbki.ru/, далее подтвердить данные из учетной записи ЕСИА. В отчете содержится информация из МТС Банка, Альфа банка, Уралсиб, Бин Банк, РСХБ. Рейтинг не нашел, возможно потому, что не было кредитов в этих банках. Я заимствовался только в Сбере.

В Эквифаксе https://equifax.ru не стал регистрироваться, много заполнять. Возможно будут отчеты из других банков.

В целом, для чего вообще нужен такой отчет?

1.Если пришел отказ по заявке на кредит, можно посмотреть чем испорчена история, в каком банке.

2. Если собираетесь брать в долг в финансовом учреждении, для проверки себя.

3. Если хотите проверить, нет ли выпущенных кредитных карт на Вас, о которых вы не в курсе. Был тут пост Нет ли непогашенных долгов в банках Был другой пост, возможно выдуманных, которые они потом передают коллекторам.

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории 4e0bcabeef2a65d230c7e907fe7eb32a

Рассмотрим же мифы и реальность о кредитной истории.

Почему при оформлении кредита в разных банках сотрудники не всегда выдают одни и те же факты по поводу кредитной истории. А ведь именно этот пункт на 90% влияет на решение банка одобрить вам кредит или отказать.

Читайте так же:  Какой банк дает кредит, если заемщик в черном списке

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории 11b6716807655b75a5e734f09f47efcb

Вообще информация о вашей кредитной истории хранится в специальной базе данных, в которую доступ имеют все банки, занимающиеся выдачей займов. Если провести разделение по группам, то кредитная история бывает хорошей — когда заемщик берет кредиты и вовремя с ними расплачивается, или плохой — если заемщик платил по кредиту с задержками, либо долг его до сих пор не погашен. Кредитная история важна для сотрудников безопасности банка, именно они и допускают возможность — выдать тому или иному заемщику кредит или, в связи с нестабильными поступлениями по прошлым кредитам — ему лучше отказать.

Миф 1.Кредитные истории хранятся в одной базе данных, которую используют все банки.

Это неправда и историю эту чаще всего рассказывают сами банкиры лишь для того, чтобы отпугнуть должников и мошенников. А чтобы проверить данные, банки используют данные 10-15 БКИ. Представлены эти данные на рынке потребительского кредитования. Но пользуются чаще всего банки данными 1-2 БКИ, потому как все эти услуги они платные и стоят не малых денег. А постоянно тратиться на это банкам просто не выгодно.

Миф 2. При получении потребительских кредитов, кредитную историю не смотрят.

На самом деле, кредитную историю не изучают досконально только при выдаче экспресс-кредитов. Потому как у сотрудников банка просто нет достаточно времени выявить и увидеть все факты. Но и здесь не стоит обольщаться. При наличии доступа к БКИ (Базе кредитных историй), проверка информации происходит очень быстро. И даже при рассмотрении заявки в течение нескольких часов, сотрудники банка все успевают сделать и проверить. Так что ни один кредит — быстрый, потребительский и еще какой-либо другой — без проверки кредитной истории не выдается.

Миф 3. Кредит 100% одобрят человеку, у которого вообще нет кредитной истории.

Когда в банк приходит человек за большой суммой денег, при этом не имея опыта кредитования, для банка это определенный риск. Так как не имея возможности проверить кредитную историю человека, банк не может понять — как заемщик будет платить. Но легко такому клиенту одобрят небольшой беззалоговый займ.

Миф 4. Есть возможность и способы исправить кредитную историю.

Вероятность того, что плохая кредитная история не повлияет на выдачу кредитов в будущем, есть только в том случае, если кредиты эти уже погашены. Но даже в таком случае, банки увидят, что платежи от вас поступали с задержками и с опасением будут относится к вам к как к своему клиенту. Так что прежде чем получить кредит, придется немало поработать. А в том случае, если кредит до сих пор не закрыт, рассчитывать на получение нового просто не стоит.

Если вы не умеете грамотно пользоваться кредитками и выбираете банковские продукты с максимальной процентной ставкой по займам, это действительно так.

От овердрафта следует отказаться – вы ежемесячно платите за него зря

Стоимость обслуживания карточек с овердрафтом выше. Однако задумайтесь, что такая услуга на деле является всегда доступным займом. Если вам необходимо совершить срочную покупку, а собственных денег на нее нет, вы сможете не оформлять никаких кредитов.

Важно! Зарплатные карты с овердрафтом особенно выгодны, т.к. обычно их обслуживание оплачивает работодатель.

Займы и кредиты погашаются ежемесячными минимальными платежами

За невыплату займа ждет суд и уголовная ответственность

Нередко случается, что коллекторы грозят заёмщикам судом и тюрьмой. Но вы должны знать о том, что решения по кредитам выносятся в соответствии с гражданским законодательством.

У тех, кто не рассчитывается с долгами, банки могут изымать (после соответствующего судебного постановления) ценности, например, недвижимость в случае с крупными задолженностями. Уголовная ответственность наступит только в том случае, если вы встанете в ряд со злостными уклонистами или оформите займ с помощью поддельных документов.

При оформлении займа на двоих, задолженность каждого заемщика составляет лишь 50%

Уклонение от сотрудников банка при появлении просрочки по кредиту – лучший способ избежать проблем

Мы рекомендуем вам ставить банк в известность о том, что у вас появились финансовые проблемы. Поймите, что кредитная организация не интересуется лично вами – ей требуется возвратить свои деньги обратно с процентами. Если вы сможете формально подтвердить свои материальные трудности, вам пойдут на встречу.

Мы не говорим о том, что банк не станет просить возврата долга. Вам будет предложено рефинансировать кредит, предоставлена отсрочка платежа и т.д.

Изображение - Реальность и мифы о кредитной истории 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 47

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here