Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb-24

Ипотечное кредитования в последние нескольких десятков лет пользуется большой популярностью среди прочих финансовых услуг. Это говорит о его доступности для населения. Одни из наиболее выгодных условий по ипотеке предлагаются банком ВТБ 24. Финансовая организация дает возможность своим клиентам погашать ипотечный долг досрочно как частично, так и полностью. Это позволяет клиенту быстрее избавиться от финансового бремени и сэкономить на переплате процентов.

Для большинства банков досрочное погашение ипотечного кредита является невыгодным. Финансовая организация в этом случае получает минимальный доход. Некоторые банки прописывают в договоре отдельным пунктом, что в случае досрочного погашения кредита заемщиком для последнего даже предусмотрены штрафные санкции. Таким образом, кредит он может погашать только заранее оговоренными минимальными платежами один раз в месяц установленный период времени.

В последствии Правительством РФ был принят ряд поправок в законодательство, благодаря которым досрочное погашение ипотечного долга стало возможным с первого дня действия договора. Это условие распространяется и на ипотеку от ВТБ 24. Но, прежде чем приступить ко внесению платежей большими суммами, необходимо уведомить об этом кредитную организацию.

ВТБ 24, как и другие финансовые организации, принимает досрочное частичное или полное погашение долговых обязательств по ипотеке. Сделать это становится возможным с первого дня вступления в силу договора между банком и заемщиком, при этом никаких штрафных санкций за досрочное погашение нет.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Внесенный платеж, точнее его минимальная часть, оговоренная в договоре, идет на списание основного долга, а сумма, заплаченная свыше, должна будет списаться банком со счета клиента только в том случае, если им написано соответствующее заявление. Таким документом клиент должен уведомить банк минимум за 15 дней до наступления очередной даты списания платежа по ипотеке. В банке ВТБ 24 действует ограничение — к списанию по досрочному погашению принимается только тот платеж, величина которого составляет более 15 тысяч рублей.

Погашать задолженность по ипотеке можно одним из следующих способов:

  • непосредственно через кассу банка;
  • в банкомате с функцией приема наличных денег;
  • в банкомате при помощи пластиковой карты, с которой будет переведен платеж;
  • в отделения Почты России;
  • через удаленный доступ Телебанка.

Любой кредит связан с переплатой. Чем больше период кредитования, тем больше клиент переплачивает процентов за пользование им. Именно для снижения уровня переплаты в ВТБ 24 существует услуга досрочного погашения по ипотеке.

Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb-24-1

Вы сами сможете выбрать наиболее подходящие для вас условия по ипотечному договору при его частичном досрочном погашении. При помощи онлайн калькулятора на сайте банка можно рассчитать размер платежа.

Преимущества досрочного погашения ипотечного кредита:

  • клиент быстрее сможет освободиться от долгового бремени;
  • квартира быстрее перейдет в собственность клиента от банка, он сможет распоряжаться ею по собственному усмотрению;
  • досрочное погашение снижает сумму ежемесячного платежа, а значит, что и нагрузка на семейный бюджет уменьшается.

Для наглядного изображения всех преимуществ досрочного погашения ипотеки, переведенного в денежный эквивалент, можно воспользоваться специальным калькулятором, находящимся на сайте ВТБ 24.

При погашении части ипотечного долга заранее возможно несколько вариантов изменения условий договора:

  1. Сохраняются прочие условия, но меняется сумма ежемесячного платежа в сторону уменьшения.
  2. Сохраняется величина ежемесячных выплат, но сокращается срок кредитования.

Каждая финансовая организация имеет свои условия, по которым возможно проведение частично досрочного погашения займа.

ВТБ 24 предусматривает частично досрочное погашение ипотечного займа. Для этого на карте, привязанной к договору, должна находиться соответствующая сумма денег. Самостоятельно процедуру частичного досрочного погашения клиент выполнить не может. Для этого ему необходимо будет обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление-распоряжение о списании с его счета денежных средств в счет уплаты основного долга помимо минимального ежемесячного платежа. Также можно позвонить по телефону: +7 (495) 777-24-24 или 8 800 100-24-24.

Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb-24-2

Для совершения процедуры частичного досрочного погашения ипотеки позвоните вашему менеджеру отделения ВТБ 24 по телефону и согласуйте условия.

Как документально оформить досрочное погашение ипотеки?

Любой кредитный договор, заключенный в банком, в том числе и ипотечный, сопровождается графиком ежемесячных платежей, в которых расписана их сумма и дата списания. В случае утери графика его можно восстановить через систему интернет-банка в личном кабинете или, обратившись, в отделение.

Для досрочного погашения ипотечного долга ВТБ 24 требует написание соответствующего заявления. Уведомить банк о своих намерениях нужно заранее до даты наступления платежа по кредиту.

ВТБ 24 исполнит заявление на досрочное погашение только в том случае, если на счете клиента в дату списания будет находиться сумма, равная ежемесячному платежу по кредиту, а также сумма сверх этого, указанная в заявлении.

Для досрочного погашения кредита клиенту необходимо знать сумму основного долга, которая имеется на данный момент времени. Для ее уточнения можно воспользоваться как онлайн-калькулятором, находящимся на сайте, так и непосредственно обратиться в офис банка.

Особенно точная цифра с остатком долга по ипотеке нужна тем, кто собирается погасить ее полностью. Ведь недостаток или излишек хотя бы одного рубля на счете приведет к тому, что кредитный договор не закроется.

Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb-24-3

Онлайн-калькулятор поможет быстро произвести все расчеты и понять какие условия вас ожидают.

Точная сумма долга должна быть еще раз пересчитана в день планируемого полного досрочного погашения ипотечного кредита. Сделать это можно как на сайте при помощи онлайн-калькулятора, так и в отделении банка.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Вклад «без паспорта» от сбербанка россии
Видео (кликните для воспроизведения).

В ВТБ 24 услуга полного досрочного погашения долга по ипотечному договору имеет ряд важных особенностей, которые должен знать каждый клиент.

Расчет суммы полного досрочного погашения не зависит от платежной даты, может быть осуществлен в любой удобный для клиента день. Заявление на списание полной суммы со счета клиента в счет погашения долга подается в банк за 1 день до даты списания ежемесячного платежа.

Сроки полного досрочного погашения ипотечного долга должны быть строго соблюденены клиентом. Если до 19.00 по МСК в день списания на счете не оказалось доступной суммы, то заявление на досрочное погашение аннулируется. В этом случае необходимо будет писать новое.

Если клиентом был внесен последний платеж по ипотеке и долг списался полностью, то это не говорит о том, что в бюро кредитных историй договор будет считаться закрытым. Для его официального закрытия необходимо провести ряд документальных процедур.

Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb-24-4

В отделении вам будет необходимо оформить все необходимые документы, которые будут подтверждать полное закрытие ипотеки от ВТБ 24.

Это условие не распространяется на частично досрочное погашение, когда договор по ипотеке продолжает действовать.

При полном досрочном погашении долга по ипотеке клиент должен написать соответствующее заявление на расторжение ипотечного договора, на закрытие карточного счета к нему. При заемщике сотрудник банка разрезает карту по магнитной ленте. Также должно быть подписано заявление на аннулирование карты.

В случае досрочного погашения кредитного договора клиент вправе обратиться в страховую компанию с требованием о возврате переплаченных денежных средств. Далее ему необходимо подать в регистрационную палату заявление о снятии обременения с жилья.

Услуга преждевременной оплаты долга ВТБ 24 имеет ряд таких преимуществ, как экономии на процентах по кредиту, сокращение срока ипотеки, отсутствие комиссий и штрафов. Наглядно увидеть выгоду от досрочного полного или частичного погашения долга можно, воспользовавшись онлайн-калькулятором, находящемся в специальном разделе сайта банка. Чем раньше ипотечный договор будет закрыт, тем быстрее недвижимость перейдет в собственность клиента, он сможет ею распоряжаться по своему усмотрению. К тому же досрочное погашение обязательств по ипотеке дает заемщику право обратиться в страховую компанию с требованием вернуть ему переплаченные денежные средства.

При досрочном погашении ипотечного долга важно грамотно документально это оформить, закрыть счет в банке, аннулировать карту, привязанную к нему и получить подтверждение о том, что клиент больше не является должником. С этими документами необходимо обратиться в регистрационную палату, которая отразит в документах то, что теперь полноправным владельцем жилья является клиент, а не банк.

Правила и условия досрочного погашения кредита в ВТБ 24

Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу pogashenie_ipoteki_1_06093339-400x282

У Вас уже взята ипотека и появились лишние средства, чтобы погасить ее досрочно частично или в полном объеме, но Вы не знаете, как правильно это сделать и с чего начать? После прочтения этой, весьма полезной в таком вопросе статьи, у Вас не останется лишних вопросов и Вы с уверенностью сможете погасить ипотечный кредит досрочно, следуя определенным инструкциям.

Очень важно правильно подойти к такому вопросу, ведь от этого зависят многие факторы.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Возможно ли избавиться от обязательств перед банком раньше срока?

Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу pogashenie_ipoteki_2_06093502-400x233

С 1.10.11 В Законе от 19.10.11 № 284-ФЗ, который разрешал заемщику гасить досрочно свои кредитные обязательства только с согласия банка, теперь же не разрешает банкам вводить обязательства по запрету на досрочное погашение. Так как раньше банки имели право прописать в кредитном договоре пункты, в которых говорилось о том, что заемщик не имеет права в течение полугода после взятия ипотеки досрочно ее гасить, а за «непослушание» банк мог взимать штрафы и проценты.

При любом погашении досрочно клиент обязан иметь на своем счете который привязан к договору по кредиту сумму, которую заемщик укажет в своем заявление на досрочное погашение.

Единственным последствием осуществления досрочного погашения будет являться полное закрытие кредитного договора, при том что Вашей суммы будет хватать, для того, чтобы погасить оставшуюся задолженность. Если Вы хотите погасить частично, то это является основанием для банка, чтобы выпустить новый график платежей с указанием уменьшения срока кредита или платежа.

Единственная разница заключается в том, что когда заемщик гасит полностью свою задолженность досрочно по кредиту, то кредитный договор закрывается, а при частичном погашении досрочно банк производит перерасчет ежемесячного аннуитетного платежа или вычисляет остаток времени по выплате кредитных обязательств.

Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу pogashenie_ipoteki_3_06093626-400x267

Выбор досрочного погашения зависит от возможностей заемщика: имеются ли у него необходимые средства для того, чтобы полностью погасить ипотечный кредит. Если же вопрос встал о погашении частичной задолженности досрочно, то клиент может выбрать, что ему удобнее. Например, уменьшить ежемесячный платеж или оставить платеж таким же, но убавить срок выплаты ипотеки.


Условия для полного погашения ипотеки:

    Заполнить заявление-обязательство. В таком документе необходимо указать сумму досрочного платежа без учета начисленных процентов, в случае предоставления его в платежный период, указанный в кредитном договоре, и с учетом начисленных процентов — при оформлении его в дату, не попадающую в платежный период. Также необходимо указать срок его совершения.
Читайте так же:  Максимальная сумма кредита военной ипотеки

Для того, чтобы досрочно погасить полностью всю сумму оставшегося долга по ипотечному кредиту, очень важно все это правильно отразить в документации. Необходимо сделать закрытие счета в банке и получить подтверждение того, что клиент перестал являться должником.

В завершении со всеми документами нужно обратиться в палату, которая осуществляет регистрацию, чтобы в базе данных изменили сведения о законном и полноправном владельце. Им теперь будете Вы, тогда как раньше являлся банк, так как Ваше жилье находилось у него в залоге.


Для того, чтобы погасить задолженность частично нужно:

  1. Предоставить в банк заявление-обязательство о частичном досрочном погашении кредитного договора. Нужно указать списываемую сумму. Обычно она списывается во время, когда списывался ваш обычный платеж. Ваше заявление должно быть подано не позднее 1 дня до даты списания суммы.
  2. Для того, чтобы сумма, которую Вы бы хотели погасить частично, досрочно списалась, нужно обеспечить ее наличие на счете, который привязан к кредитному договору.
  3. В таком случае банк может предложить на выбор два варианта. Один из которых включает в себя уменьшение ежемесячного платежа с сохранением срока кредитных обязательств, а второй подразумевает, наоборот, уменьшение годов пользования кредитными средствами с сохранением обычного ежемесячного платежа.
  4. По результатам частичного досрочного погашения заемщику предоставляется новый информационный расчет ежемесячных платежей в соответствии с правилами, указанными в кредитном договоре.
  • Скачать бланк заявления-обязательства о досрочном полном/частичном погашении кредита
  • Скачать образец заявления-обязательства о досрочном полном/частичном погашении кредита

Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу dogovor_6_06093933-400x250

Вы должны помнить, что деньги, которые вы заплатили за страхование, можно вернуть в размере не более 40%. 3 Это возможно только в том случае, если клиент досрочно погасил полностью весь ипотечный кредит.
  • Когда ипотечный кредит погашен, нужно взять справку о том, что Вы больше не являетесь должником банка. Ее оформление занимает до 30 суток, но можно сделать быстрее, если доплатить за срочность по тарифам банка.
  • Заявление должно быть подано в течение 1 месяца с даты погашения ипотеки. По закону финансовое учреждение имеет право отказать, если Вы не уложитесь в этот срок.

Также сумма страховки возвращается полностью, если Вы решите застраховать в другой компании. Финансовое учреждение возвращает себе деньги только за траты, понесенные во время оформления страхования имущества.

Возможность заемщика претендовать на возврат уплаченных процентов закреплено в ст. 809 и 810 Гражданского кодекса, то есть банки могут начислять проценты только за фактическое использование денег. Это обусловлено тем, что проценты являются Вашей оплатой за то, что Вы пользуетесь денежными средствами банка, но когда Вы выплатили свой долг перед банком, то проценты в обязательном порядке должны вернуться обратно к вам.

Статья 810 ГК РФ. Обязанность заемщика возвратить сумму займа

    Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

  • Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
  • Возможность вернуть переплаченные проценты по ипотечному кредитованию есть только в том случае, когда кредит полностью погашается досрочно. В банке ВТБ 24 принятой системой погашения является аннуитетная, а это значит, что сначала Вы гасите проценты, а потом только основной долг.

    В следствии этого возможно образование большой переплаты по процентам за пользование ипотечного кредита, ведь они были рассчитаны на более долгий период, а выплачен был раньше.

    Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу procenty_1_06094203-400x253

    В случае частичного досрочного погашения вернуть проценты не получится, так как их переплаты не произойдет. Исходя из того, что каждый раз как клиент досрочно гасит некоторую часть ипотеки, банковская организация снова рассчитывает и выпускает платежный график, то есть автоматически сам убирает сумму процентов за использование средств банка, которые вы погасили.

    При оформлении возврата необходимо:
    1. Посетить банк и заполнить написать заявление о возврате выплаченных процентов.
    2. К заявлению необходимо приложить копию о том, что договор по кредиту закрыт.
    3. Взять справку с банка о том, сколько процентов вы переплатили за период, когда фактически уже выплатили банку заем.

    Иногда возможность, которая представляет собой возврат тех процентов, которые Вы уже заплатили банковской организации, не всегда имеется!

    Получить налоговый вычет и переплаченные проценты вместе не получится! Это будет считаться незаконным!

    Исходя из всего вышеперечисленного, у досрочного погашения существует много плюсов, и неважно частичное оно или полное. Все это сводится к одному, что Вы переплачиваете намного меньше процентов банку, а лишь гасите свой основной долг.

    К тому же, у вас имеется возможность еще и вернуть проценты и деньги, которые вы заплатили за страхование своего недвижимого имущества, своего здоровья и титула. Ведь если пересчитать все растраты на оформление страхования, выходит приличная сумма. Банки не сильно любят афишировать права клиента на возвращение этих денег.

    Читайте так же:  Как перевести яндекс. деньги на яндекс кошелек

    Благодаря этой статье, вы будете знать свои законные права!

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 110-05-29 (Москва)
    +7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

    Обязательные правила досрочного погашения ипотеки ВТБ 24

    Возможность выплатить полную или частичную сумму кредита до наступления срока его погашения – полезная и удобная опция. Она поможет существенно сэкономить на переплате и избавить заемщика от обременения.

    Поэтому перед тем, как заключать договор кредитования, следует выяснить, можно ли осуществить досрочное погашение ипотеки в ВТБ.

    Банк предоставляет возможность полного или частичного погашения ипотеки без взимания комиссии.

    Любой заемщик вправе выплатить кредит досрочно (в полном или частичном объеме) вне зависимости от суммы и срока кредита. Это право регламентируется соответствующим федеральным законом, и ВТБ обязан ему следовать.

    Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb1-e1545124806434-500x219

    Каждому заемщику перед тем, как решиться на досрочную выплату кредита, рекомендуется ознакомиться с основными правилами:

    1. Следует обязательно написать соответствующее заявление в банк перед осуществлением оплаты (иначе он может не произвести перерасчет, а деньги так и останутся «висеть» на счете).
    2. Перед подачей заявления рекомендуется позвонить в банк и узнать точную (до копейки) сумму долга, а также уточнить последовательность своих действий. Будет идеально, если клиент перечислит платеж в этот же день в первой половине дня, чтобы деньги успели зачислиться на счет до окончания операционного времени.
    3. Заемщик имеет право либо сократить срок кредитного договора, либо уменьшить величину ежемесячного платежа. Здесь важно самостоятельно рассчитать, какой вариант будет более предпочтителен для конкретного заемщика.
    4. При неполном погашении долга ВТБ пересчитает график платежей и выдаст клиенту новый.
    5. Банк спишет средства в счет выплаты долга точно в дату погашения согласно графику. Поэтому лучше всего гасить кредит в дату очередного платежа на сумму, превышающую его размер. Так вы избежите путаницы, и точно поспособствуете уменьшению тела долга.

    Важно!

    Досрочное погашение кредита не только сокращает общую переплату по кредиту, но и избавляет квартиру от залогового обременения! Поэтому при возникновении любой возможности это сделать, следует ее не упускать.

    Многие банки имеют мораторий на сроки осуществления досрочного погашения кредита – например, не ранее одного или трех месяцев с момента заключения кредитного договора. В ВТБ каждый заемщик вправе осуществить данную операцию хоть на первый день сделки.

    Многие заемщики допускают ошибку – они накапливают крупную сумму денег и только тогда вносят ее на счет. Это уменьшит переплату, но не так значительно, как если бы заемщик внес более мелкую сумму раньше. Например, лучше вносить по 50 тыс. рублей раз в полгода, чем сразу 100 тысяч рублей через год.

    Для досрочной выплаты кредита понадобятся всего два документа:

    После внесения требуемой суммы клиенту потребуется подписать указанные ниже заявления:

    • на аннулирование соответствующего договора с обязательным упоминанием суммы погашения и даты;
    • на закрытие «пластика».
    • на аннулирование счета карты;

    Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb2-500x384

    Важно!

    После того, как заемщик полностью погасил все долги перед банком (по уплате тела долга, процентов и штрафных санкций при их наличии), ему следует оформить заявку в регистрационной палате, чтобы добиться аннулирования обременения с имущества, которое находилось в залоге у кредитора на период выплаты долга.

    Также стоит обратиться в страховую компанию, чтобы вернуть переплаченную сумму страхового взноса. Это право заемщику дает тот факт, что кредитная сделка была расторгнута до наступления оговоренного в договоре срока.

    В страховую компанию заемщик должен представить документы, свидетельствующие о полном исполнении им обязательств.

    Имеется несколько вариантов, как погасить ипотеку досрочно в ВТБ. Выплатить долг можно досрочно – полностью или частично. Для этого необходимо выполнить приведенную ниже последовательность шагов:

    1. Написать соответствующую заявку. В отделении банка или дистанционно в личном кабинете ВТБ-Онлайн. Также можно воспользоваться телефоном службы поддержки 8 800 100 24 24, но в этом случае у вас не будет документарного подтверждения сделки. Будьте готовы сообщить оператору следующую информацию: собственные данные (ФИО, сведения паспорта) и информацию из ипотечного договора (дату его заключения и номер), а также срок внесения платежа.
    2. Выберите наиболее удобный для вас вариант изменения условий кредитного договора: сокращение его срока или уменьшение величины платежа. Чтобы самостоятельно вычислить наиболее выгодный способ, рекомендуется воспользоваться калькулятором.
    3. Осуществите своевременное зачисление средств на счет.

    Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb4-500x397

    Если клиент подал заявку в офисе банка, то в ней он должен прописать следующую информацию:

    • вносимую сумму;
    • дату зачисления ее на счет.

    Процедура частичного погашения ипотеки несколько сложнее, чем алгоритм полной выплаты долга. Здесь присутствуют подводные камни, которые необходимо знать каждому заемщику.

    Главный из них – ограничение на вносимые в счет частичного погашения кредита средства. Минимальная величина, которую заемщик вправе погасить досрочно, составляет 15 тыс. рублей.

    Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-vtb3-500x287

    Чтобы совершить частично досрочное внесение средств на счет, следует воспользоваться следующим алгоритмом:

    1. За сутки явиться в отделение и уведомить банк о своем решении (можно послать уведомление дистанционно). Если у клиента имеется просроченная задолженность, то сначала он должен погасить ее.
    2. Перевести средства в счет погашения кредита в день, указанный в графике платежей, одним из доступных способов. Если средства окажутся на счете после 7 часов вечера, то заявка заемщика на частичное погашение задолженности не будет принята к исполнению. Банк вправе применить штрафные санкции к клиенту, нарушившему сроки внесения очередного платежа. Поэтому средства следует вносить своевременно, а лучше – заранее.
    3. Ознакомиться с измененным графиком. По причине неполного досрочного погашения задолженности изменяется оставшаяся сумма долга. Поэтому банк должен составить новый график. Выбор варианта снижения долговой нагрузки остается за клиентом. Ему предлагается уменьшить количество обязательных платежей или сократить сумму платежа.
    Читайте так же:  Кредиты агропромбанка физическим лицам

    Отдельно выделим следящие нюансы досрочного погашения долга, которые нужно учесть каждому заемщику:

    • если у клиента имелась «просрочка» по ипотеке, то досрочно возвращать долг следует только после ее погашения;
    • клиент может внести средства досрочно не только в день платежа по графику, но и в любой другой;
    • если заемщик произвел досрочное погашение не в день очередного платежа, то он не избавляется от внесения суммы следующего платежа по графику.

    Наиболее сбалансированное решение – клиент за сутки лично посещает отделение банка и составляет заявление на полное досрочное погашение кредита. Предварительно следует узнать точную сумму, необходимую для полного погашения.

    Разница даже в одну копейку может оказаться критичной и долг не погасится. Узнать нужную информацию можно у сотрудника банка (лично или по телефону 8 800 100 24 24, предварительно подтвердив свою личность). Другой вариант – дистанционно через личный кабинет онлайн-банка.

    Внимание!

    Сумма, которую сообщит оператор, актуальна только на дату ее представления. Поэтому если вы будете погашать кредит в другой день, то сведения уже могут оказаться недействительными.

    Досрочное погашение ипотеки в полном объеме не соотносится с датой ежемесячного платежа. Заемщик вправе выполнить действия по погашению долга в любое время, предварительно уведомив об этом банк. Однако для того, чтобы избежать путаницы, рекомендуется произвести зачисление в день очередного платежа.

    Обязательно проследите, чтобы вам на руки выдали документ, подтверждающий погашение кредита и отсутствие обременения в данном кредитном учреждении. При любой сомнительной ситуации это вас выручит.

    Многие заемщики, взявшие ипотеку, не знают о своей возможности на возврат процентов, которые они выплатили банку.

    С помощью налогового вычета заемщик вправе вернуть часть долга либо получить его денежный эквивалент.

    Как возвратить эти денежные средства? Какова процедура возврата? На что можно рассчитывать заемщику?

    Налоговый вычет — это компенсация уплаченных по ипотеке средств, составляющая 13 процентов от стоимости недвижимости и процентов по ней.

    Право на ипотеку полагается гражданам, которые приобретают недвижимость в ипотеку. Кроме того, заемщики должны быть официально трудоустроены, иметь стабильную заработную плату, а их работодатель ежемесячно совершать регулярные налогов в налоговую службу.

    Средства, накопившиеся за время работы, клиент банка имеет право возвратить себе для оплаты части задолженности.

    Процедура совершения отчислений с заработка заемщика регулируется в налоговом законодательстве.

    Порядок проведения отчисления с заработной платы указан в статье №224 Налогового кодекса РФ. Процедура предоставления налогового вычета устанавливается в законе №212-ФЗ от 23.07.2013.

    Имеется 2 варианта налогового вычета:

    При втором варианте в плюсе будет не только должник, но и его работодатель по определенным причинам:

    Осуществить возврат процентов по ипотеке могут граждане, отвечающие следующим критериям:

    На основании чего можно сделать вывод, что основным условием получения налогового вычета является официальное трудоустройство.

    Вычет возможен лишь с суммы, сформированной за счет подоходного налога работника.

    Таким образом, лица, которые не имеют официального заработка, не имеют права на получение налогового вычета с процентов по ипотечному кредиту.

    К таким лицам можно отнести безработных лиц, граждан-инвалидов, лиц, которые получают пособие и которые не платят подоходный налог. Они не могут рассчитывать на возврат процентов.

    Вычет также не может быть произведен со сделки с квартирой, если сторонами сделки являются близкие родственники (родители, дети или супруги).

    Частным предпринимателям, которые работают по специальной системе налогообложения , также не полагается вычет.

    При оформлении ипотеки в рамках социальной программы с привлечением средств из федерального бюджета, возврат процентов также не допускается.

    К примеру, при участии в государственной программе для молодой семьи, вычет молодым родителям не полагается.

    Точно также обстоят дела с прочими региональными или федеральными программами.

    Осуществить возврат можно, если жилье было куплено частично за счет личных средств.

    На сумму вычет уменьшается налоговая база, т.е. сумма, с которой удерживается налог работодателем.

    Величина вычета равняется размеру выплаченных по кредиту процентов, но не свыше лимита, установленного в 3 млн. рублей.

    Вернуть можно сумму, составляющую 13% от уплаченных в банк процентов. К примеру, заплатив в банк 10 000 руб., должнику положен вычет 1 300 руб.

    Для правильного расчета возврата процентов по ипотеке, необходимо посчитать, сколько оплачено денежных средств за пользование заемными деньгами.

    Из указанной суммы берется 13%, что и будет суммой положенного вычета.

    К примеру, за 2018 год клиент банка выплатил ему 120 000 руб. по процентам. Вычет будет составлять 15 600 руб.

    Однако должник не может вернуть больше, чем уплатит налоговым органам. Если, например, по уплаченным процентам полагается 15 600 руб., а было уплачено в ФНС лишь 10 тыс. руб. по подоходному налогу, то он получит только 10 тыс. руб.

    Оставшаяся сумма в 5 600 руб. будет перенесена на другой год. При сумме налогов больше суммы налогового вычета, то данная разница не подлежит переносу.

    Максимальная сумма налогового вычета для возврата процентов равна 390 тысячам руб.

    Точная величина зависит от того, какова стоимость жилья. Выплаты осуществляются в течение всего периода ипотечного кредитования, пока не получена полная сумма.

    Важно помнить, что вернуть можно только проценты, которые уже уплачены в пользу банка. Отчисления начисляются каждый год.

    Экономисты полагают, что максимальный размер вычета будет со временем повышаться, в результате граждане будут дополнительно заинтересованы в приобретении недвижимости.

    Что особенно важно, что во время экономического кризиса, в то время как большинство гос. программ, направленных на поддержку социально уязвимых слоев населения, прекратили свое действие.

    Читайте так же:  Условия получения кредита в магазинах сети связной

    Частичный возврат уплаченных кредитору процентов, является неплохой заменой государственным субсидиям.

    Однако в настоящее время максимальная сумма налогового вычета не очень велика.

    Процесс получения налогового вычета по процентам почти ничем не отличается от получения вычета на сумму кредита.

    Но она имеет определенные нюансы, которые следует учитывать, прежде чем подать заявку на ипотеку с приложением пакета документов.

    Воспользоваться правом на налоговый вычет исходя из суммы ипотеки и процентов можно лишь один раз.

    В соответствии с налоговым законодательством не допускается оформлять вычет на сумму и на проценты отдельно.

    К примеру, покупая объект недвижимости за наличные деньги, был сделан налоговой вычет.

    После чего была приобретена квартира за счет кредитных средств банка. Оформить налоговый вычет на проценты уже нельзя.

    Размер налогового вычета включает также проценты, которые уплачены по кредитам.

    Договор должен содержать указание на целевой характер займа, т.е. что кредитные средства выдаются для приобретения жилья и строительных материалов на ремонт, в случае необходимости отделки.

    В случае получения потребительского кредита физическим лицом как нецелевого кредита, но на эти средства покупает квартиру, то возврат процентов не разрешается.

    Если квартира покупается в браке, воспользоваться вычетом могут оба супруга, в частях, указанных ими в заявлении.

    В случае, когда ранее один из супругов реализовал свое право на вычет, то другой супруг имеет право использовать возврат при покупке жилья.

    Возвращение процентов по кредиту в случае досрочного погашения обычно не допускается, но здесь возможны исключения.

    В частности в ситуации, если клиент банка осуществил полное погашение ипотеки существенно раньше установленных сроков.

    Ипотека на коммерческую недвижимость смотрите в статье: коммерческая ипотека.

    В 2011 году появилась судебная практика, создавшая прецедент, в котором индивидуальный предприниматель доказал в суде, что уплатит все проценты за срок, когда уже перестал пользоваться заемными средствами.

    Юристы банка доказывали в суде противоположную позицию, но суд признал доводы должника справедливыми и решил, что проценты подлежат возврату банком.

    С этого времени заемщики кредитных учреждений используют данную возможность.

    К примеру, сумма ипотеки – 1,5 млн. рублей, срок кредита – 8 лет, по ставке – 11% годовых.

    В соответствии с графиком по такому кредиту получается, что проценты по нему равны 762 013

    Из этих средств оплачивается за 1-ый год 150 тыс. рублей. Таким образом, за 1-ый год пользования займом проценты равны 18 %.

    В итоге переплата составляет 7% (18-11). Указанный процент и можно возвратить через суд.

    Для увеличения вероятность возврата, рекомендуется сначала проконсультироваться с грамотным юристом.

    Для того, чтобы не допустить возврата процентов при досрочном погашении, банки стали включать в ипотечный договоре пункт, запрещающий клиенту возвращать проценты.

    Поэтому прежде чем обратиться в суд следует внимательно читать условия договора ипотеки.

    Имеется 2 способа возврата налогового вычета по процентам:

    Возмещение заключается в понижении величины подоходного налога и выплата зарплаты без отчислений.

    Для оформления налогового вычет с процентов, нужно выплатить следующие действия:

    В случае, когда был выбран вариант получения налогового вычета по месту работы, то в бухгалтерии пишется заявление с приложением необходимых документов в орган ФНС

    В течение 30-ти дней налоговая служба должна ответить, будет ли сделан возврат процентов.

    Затем уведомление из ФНС подлежит исполнению, т.е . в следующие месяцы из заработной платы работника не будет удерживаться суммы НДФЛ, что является налоговым вычетом.

    Документы, подтверждающие право на вычет по процентам, требуется предоставлять каждый год.

    Документы включают в себя:

    Органы ФНС могут запрашивать и другие бумаги. Желательно во избежание отказа в предоставлении вычета, выполнять все указания сотрудников налоговой службы.

    Для обращения за вычетом в органы налоговой службы необходимо составить заявление на предоставление налогового вычета.

    Во время составления заявления следует указать сведения о банковском счете, на него будут перечисляться денежные средства.

    Кроме того, в заявлении указывается, какие документы приложены к нему.

    После подачи заявления в налоговую службу изменения в него вносить не допускается.

    Для возврата выплаченного налога из дохода заемщика, понадобится составить декларацию за год.

    Декларация должна содержать информацию о дате передачи недвижимости и дате регистрации права собственности на нее.

    Если ипотека выдавалась на строительство, то нужно указать цель строительства, и приложить документы на земельный участок.

    Декларация содержит все расчеты. Для чего необходимо подготовить семь листов.

    Первые два листа содержат информацию о налогоплательщике.

    Затем следует 1-ый раздел, нужный для расчета налогооблагаемой базы.

    В 6-м разделе содержатся данные о сумме подоходного налога, который будет возвращен.

    Лист А содержит сведения о прибыли физического лица и величину уплаченного налога за налоговый период.

    В листе Л указываются сведения о приобретенном на ипотечные средства жилье.

    2-ая часть декларации состоит из расчетов размера вычета.

    Почему отказывают в ипотеке смотрите статью: отказали в ипотеке.

    Видео: возврат процентов по ипотеке:

    Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_on

    Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_onИзображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_onИзображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_onИзображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_on
    Всегда ли нужны услуги риэлтора?

    Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_on

    Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_onИзображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_onИзображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_onИзображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_on
    Аренда офиса бизнес центр

    Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_off

    Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_offИзображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_offИзображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_offИзображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_off
    Как грамотно сдать недвижимость

    Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_off

    Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_offИзображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_offИзображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_offИзображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу rating_off
    Как получить отсрочку по ипотеке в 2019
    Изображение - Разбираем досрочное погашение ипотеки в втб 24 и способ возврата процентов по аннуитетному платежу 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3 проголосовавших: 303

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here