Причины отказа в ипотеке и что при этом делать

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "причины отказа в ипотеке и что при этом делать" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Могут ли отказать в ипотеке? Причины отказа. Что делать?

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Изображение - Причины отказа в ипотеке и что при этом делать Depositphotos_77776912_l-2015

Жилищный вопрос, к сожалению, остается одним из самых актуальных на сегодняшний день. Не секрет, что особенно остро в своем жилье нуждаются именно молодые семьи. Здорово, когда родители или родственники могут помочь купить квартиру, и совсем другое дело — когда на такую покупку просто нет денег. В таком случае, все что остается — это оформление ипотеки.

Однако как показывает практика, банки в 80 % случаев отказывают в одобрении ипотечных заявок. Даже несмотря на то, что на сегодня действует новая программа кредитования под 6 %, большинство клиентов так и не могут оформить желанные квадратные метры. Так по какой причине банки могут отказать в ипотеке, и что в таком случае делать? Обо всем этом и пойдет речь в данной статье.

Может ли банк отказать в ипотеке и по каким причинам

Каждое банковское учреждение выдвигает свои требования к заемщикам, и предлагает свои условия кредитования. Данное обстоятельство позволяет кредитному учреждению оставаться конкурентоспособным, а у клиента появляется шанс одолжить необходимую сумму.

Такое же правило действует и при оформлении ипотеки. Наверняка каждый клиент еще на стадии оформления заявки читал информацию о том, что банковское учреждение может не одобрить кредит, при этом оно вовсе не обязано оглашать причины отказа. Исходя из этого легко сделать вывод, что банк может отказать в ипотеке, причем для этого достаточно просто напросто не соответствовать одному из его требований. При этом остальные возможности предполагаемого заемщика никто не будет рассматривать. Так почему банк отказывает в ипотечном займе?

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

К основным причинам отказа относятся:

    Несоответствие основным требованиям к заемщику.Первое, что делает банк при рассмотрении ипотечной заявки — это решает соответствует ли будущий заемщик основным требованиям. Главный параметр — это возраст. В большинстве случаев он должен соответствовать интервалу от 21 года до 75 лет. При чем 21 год должен уже исполнится на момент подачи заявки, а на момент окончания кредита предполагаемый заемщик еще не должен достигнуть 75 лет. Обычно клиенты упускают этот момент, и думают что на момент подачи заявки еще нет 75, значит заявка «пройдет». Но на самом деле именно по этой причине уже на первой стадии рассмотрения может поступить отказ. Все дело в том, что ипотечный займ — это долговременный договор, продолжительностью от 10 до -30 лет. Естественно, выдавая такой кредит банк идет на колоссальные риски, и он должен быть уверен, что на протяжении всего периода кредитования заемщик будет оставаться трудоспособным, а значит будет иметь возможность возвращать долг.

Не менее остро стоит вопрос и о трудовом стаже. Банки предъявляют требования как к общему стажу, так и к последним шести месяцам. Все дело в том, что общий стаж должен быть в большинстве случаев не менее 1 года, а на последнем месте работы не менее полугода.

Указанный список причин, конечно не является исчерпывающим. Их можно отнести к основным и наиболее часто встречающимися. Так как в каждом банке существуют свои требования и правила, то и подход к каждому клиенту тоже носит индивидуальный характер. Например, если один клиент имеет достаточно высокий доход, но множество записей в трудовой книжке, а другой доход по — меньше, но много лет работает на одном месте, то с большой долей вероятности одобрение получит второй. Почему? Все просто, в банке о предполагаемом заемщике должна сформироваться картина, как о добросовестном работнике и честном человеке.

Так что же делать, если пришел отказ в ипотеке, и существует ли вероятность получить одобрение? Об этом пойдет речь далее.

Что делать заемщику, если банк отказал в ипотеке, и как свести к минимуму вероятность отказа

Если банк отказал в ипотеке, это вовсе не означает, что клиент не может подать заявку еще раз. Правда для этого должно пройти определенное количество времени. В основном оно не превышает двух — трех месяцев. Как показывает практика этого времени вполне может быть достаточно для того, чтобы проанализировать сложившуюся ситуацию, и предпринять меры для получения положительного решения в будущем.

Важно! Нет смысла подавать один и тот же пакет документов. Каждую бумагу следует изучить и при необходимости заменить.

Читайте так же:  Где дадут ипотеку по двум документам без подтверждения дохода

Конечно всегда можно обратиться к сотруднику банка, и постараться узнать у него причину отказа. Но навстречу могут пойти не все. В большинстве случаев банк не дает никаких комментариев. Поэтому все что остается заемщику — это:

1. Обратить пристальное внимание на свою кредитную историю, и постараться ее улучшить. Если ранее клиент не просматривал ее, то сейчас самое время это сделать. Заказать документ можно посредством обращения в банк, или на сайте госуслуг. Никто не застрахован от ошибок, и кредитная история может быть подпорчена из — за некомпетенции сотрудников, либо по ряду любых других технических причин. Если же такое обстоятельство имеет место быть, то для исправления ошибки следует обратиться в ту компанию, которая составляла отчет для БКИ. Но а для того, чтобы улучшить кредитную историю по вине самого заемщика следует погасить образовавшуюся задолженность, и исправно платить в течении нескольких месяцев, и уже после этого повторно обратиться с ипотечной заявкой.

При наличии «Чистой» кредитной истории в том случае, если заемщик ранее никогда не кредитовался, следует оформить небольшой потребительский кредит и погасить его заранее.

Важно! Не следует погашать займ в течении двух — трех месяцев, поскольку такое обстоятельство может быть воспринято банком, как попытка поднять рейтинг.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

2. Для одобрения ипотечной заявки следует внимательно изучить требования банка не только к заемщику и созаемщику, но к приобретаемой недвижимости. Если причина отказа именно этот пункт, то ситуацию можно исправить посредством поиска новой квартиры, отвечающей всем требованиям. Да же если новая квартира будет стоить дороже, то получить одобрение можно посредством увеличения первоначального взноса, или предоставления дополнительного залога.

В заключении хотелось бы отметить, что если банк отказал в ипотеке, то не стоит отчаиваться. К счастью в нашей стране существует достаточное количество финансовых учреждений, которые могут предъявлять меньшее количество требований, и с радостью оформят кредит. Не стоит так же забывать, что ипотека — это не только решение жилищного вопроса, но и долг, который будет тянуться много лет. Возможно стоит принять решение в пользу обычного потребительского займа, который может и не покроет всю стоимость квартиры, но хотя бы ее часть. Остальную сумму можно одолжить либо накопить. В любом случае займ — это прежде всего долговые обязательства, и к их исполнению следует отнестись достаточно ответственно.

Почему Сбербанк отказал в ипотеке, если кредитная история хорошая?

Изображение - Причины отказа в ипотеке и что при этом делать Pochemu-Sberbank-otkazal-v-ipoteke-esli-kreditnaya-istoriya-horoshaya

Ипотечные кредиты в России пользуются популярностью, несмотря на повышение процентных ставок. Большинство людей не в состоянии приобрести квартиру за собственные деньги, приходится обращаться в банк. Однако далеко не всегда кредитор принимает положительное решение, и причиной тому могут быть различные факторы. Почему Сбербанк отказывает в ипотеке при хорошей истории, разберем в этой статье.

В любом банке есть минимальные требования к заемщикам. Причина отказа может заключаться в несоответствии этим базовым условиям. Прежде чем отправить заявку на рассмотрение, зайдите на сайт банка и узнайте, что необходимо для первичного рассмотрения. На данный момент Сбербанк указывает следующие требования:

  • Гражданство России.
  • Подача заявки по месту прописки или нахождения кредитуемой недвижимости.

Важно! Возможно подтверждение временной регистрации, но тогда срок кредитования привязывается к дате окончания действия документа.

  • Возраст. За ипотекой может обратиться клиент не младше 21 года и не старше 75 лет.
  • Обязательно официальное трудоустройство и постоянный доход. Стаж на последнем месте работы должен быть больше полугода (от 3 месяцев для владельцев зарплатных карточек).
  • Отсутствие судимостей. Это условие не указано на сайте, но существенно влияет на решение банка. Особенно критичным считается привлечение к ответственности в связи с мошенничеством. При условной судимости есть шанс получить ипотеку, но он очень небольшой.

В рамках отдельных ипотечных программ могут предъявляться специальные требования. К примеру, при оформлении маткапитала в качестве первого взноса нужно иметь выданный на руки сертификат. Обязательно подтверждение актуальной на данный момент суммы госсубсидии.

Ежемесячный платеж по ипотеке достаточно высок и зависит от размера кредита, процентной ставки и срока выплаты. Единого требования к зарплате заемщика нет, но банк отдает предпочтение клиентам с высоким стабильным заработком. После внесения очередного платежа у человека должны оставаться средства для содержания семьи, оплаты коммунальных услуг и пр.

При расчете максимальной суммы кредита банки исходят из положения, что платеж не должен превышать трети от среднего дохода заемщика. В противном случае высок риск возникновения просрочки. Если у клиента есть несовершеннолетние дети, супруга в декрете и другие иждивенцы, размер зарплаты должен быть еще выше. Недостаточная платежеспособность – частая причина отказа при рассмотрении ипотечной заявки в Сбербанке.

Чтобы снизить риск отказного решения следует внести большую сумму первоначального взноса или выбрать квартиру подешевле. Это поможет уменьшить размер жилищного кредита, чтобы в итоге получить посильный ежемесячный платеж. Обратите внимание, что расчеты банка могут отличаться от ваших, потому как при оценке платежеспособности клиента используются специальные кредитные формулы.

Читайте так же:  Черный список кредитных мошенников

При рассмотрении ипотечной заявки тщательно проверяются все предоставленные клиентом сведения. Не стоит пытаться обмануть банк о размере своего дохода или месте работы, ведь он будет делать запросы в соответствующие структуры. Только после подтверждения информации решается вопрос о предоставлении кредита. Иногда причиной отрицательного решения Сбербанка являются банальные ошибки, допущенные при заполнении анкеты. Внимательно проверьте все внесенные в нее сведения, вплоть до правильности написания фамилии.

При наличии ошибок в справке или копии трудовой книжки банк вернет заявку на доработку, их можно исправить.

Конечно, для получения ипотеки нельзя использовать поддельные документы, это относится в первую очередь к военному билету и справкам о доходе. Информация все равно проверяется, а при несостыковке данных человека могут добавить в СТОП-лист, тогда получить кредит в Сбербанке будет невозможно.

На принятое решение влияют не только оформленные в других банках займы и кредитные карты, но и долги по алиментам, штрафам и налогам. Если в отношении вас начато исполнительное производство, рассчитывать на получение ипотеки в Сбербанке не стоит. Лучше заранее погасите все задолженности и убедитесь, что судебные приставы закрыли дело. Только после этого можно подать заявку на жилищный кредит.

Обратите внимание на количество оформленных займов в кредитной истории. Дело в том, что некоторые банки передают сведения не вовремя, а за людьми числятся задолженности, которые по факту уже закрыты. Сделайте бесплатный запрос в БКИ и проверьте, все ли данные указаны верно. Если нет, требуйте от банка исправить сведения, а после этого обратитесь за ипотекой в Сбербанк.

Случается, что первичное рассмотрение ипотеки было положительным, но после сбора документов на недвижимость клиенту отказывают. Причина может быть в несоответствии следующим требованиям банка:

  • Соответствие заявленной ипотечной программе.
  • Объект должен находиться в регионе подачи заявки. Клиент вправе обратиться за ипотекой и по месту своей прописки.
  • Возраст дома – не старше 1965 года.
  • Отсутствие обременений: арест, залог, права третьих лиц.
  • Не допускается плохое состояние объекта недвижимости, высокий износ.
  • Рыночная стоимость подсчитана правильно.

Важно! Есть и другие существенные факторы, учитываемые банком в зависимости от ситуации.

Отказ по объекту недвижимости не означает, что вы не сможете взять ипотеку в Сбербанке. Просто найдите квартиру, соответствующую его требованиям. Вы имеете право оформить жилищный заем в период действия одобрения по первичной кредитной заявке.

Если вам отказали в получении ипотеки Сбербанка, вы имеете право обратиться вновь через определенное время. Однако перед этим следует выяснить причину отказного решения и постараться устранить ее. Точного ответа на этот вопрос вы не получите. Можно лишь предположить, что не понравилось банку и устранить негативные моменты.

  1. Найти более оплачиваемую работу.
  2. Проверить кредитную историю.
  3. Закрыть действующие кредиты.
  4. Привлечь поручителя или созаемщика по ипотеке.

Отказ по ипотечной заявке также может быть получен по причине неопрятного вида, при наличии признаков алкогольной зависимости, агрессивного поведения клиента. Банк обращает внимание на вид деятельности человека. Если стоит выбор, кому одобрить ссуду – пожарному или учителю, кредитор выберет второй вариант, потому как его профессия менее опасная, а значит долг будет выплачен.

Если вам отказали, попробуйте получить потребительский кредит, для этого не нужно выжидать срок моратория. Ставка по таким займам выше, но получить их труднее, потому как срок выплаты значительно меньше ипотечного. При этом квартира не будет оформлена в залог. Можно попытать счастья и в других банках. Сбербанк относится к заемщикам достаточно строго, но остальные кредитные учреждения вполне могут рассмотреть вас как благонадежного клиента.

Возможность покупки собственного жилья без взятия ипотечного кредита доступна далеко не каждому жителю РФ. Тем более, если квартира или дом покупаются в крупном городе или мегаполисе. И здесь на помощь могут финансовые структуры, такие как Сбербанк, выдающие займ под определённый процент.

Погашают такую задолженность на протяжении нескольких лет, увеличивая общую сумму выплат, зато получив возможность пользоваться собственной жилплощадью. Хотя для этого кредит следует сначала получить – с этим иногда возникают проблемы. Рассмотрим основные причины, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, как избежать такой ситуации и что делать после получения отказа.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

После получения заявки на ипотечный кредит от потенциального заёмщика Сбербанк анализирует огромное количество факторов, включая семейный статус, доходы и кредитную историю претендента. Также учитывается движимое и недвижимое имущество человека, являющееся дополнительной гарантией возвращения невыплаченной части займа. Всё это позволяет финансовой структуре обеспечить возможность получения прибыли в любой ситуации. И, если у банка возникают хотя бы небольшие подозрения по поводу того, что заёмщики могут не вернуть полученные средства, он имеет право отказать в кредитовании.

Стоит отметить, что Сбербанк не обязан сообщать клиентам о причинах отказа. Это можно сделать в соответствии со ст. 821 Гражданского кодекса РФ, где кредитору разрешается отказаться от предоставления заёмщику финансовых средств при появлении определённых обстоятельств. Например, после получения информации о неплатежеспособности клиента или других сведений, вызывающих сомнение в своевременном и полном возврате займа.

Читайте так же:  Ипотечный калькулятор росбанка 2019 с комментариями

Самому же заёмщику следует знать, почему отказывают в ипотеке, для того чтобы оценить свои шансы на успех и, если это возможно, попытаться изменить ситуацию в свою пользу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Среди стандартных требований, предъявляемых сбербанком к претендентам на получение ипотеки, основными являются:

  1. Возраст заёмщика. На момент взятия займа клиенту должно быть не меньше 21 года. А последние выплаты заёмщик должен осуществить не позднее, чем ему исполнится полных 75 лет.
  2. Наличие постоянного источника дохода, превышающего пороговое значение для суммы, которую он собирается взять в кредит. Хотя отказы именно по этой причине встречаются нечасто – как правило, человек, претендующий на кредит, может заранее оценить свою платежеспособность.
  3. Отсутствие судимости. Заёмщикам, отбывавшим наказание за нарушение закона, получить ипотечный кредит невозможно. Существует небольшая вероятность получения займа при наличии только условной судимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Из-за того, что цена недвижимого имущества достаточно большая по сравнению с зарплатами, для получения ипотечного кредита заёмщик должен иметь определённый уровень дохода. Средняя сумма выплат по стране на сегодняшний день составляет 35 тыс. руб. В отдельных регионах она может быть большей или меньшей. При этом, анализируя платежеспособность клиентов, Сбербанк учитывает максимальную сумму, которая не должна превышать 30% дохода работающих членов семьи, из которого вычитаются прожиточные минимумы на каждого неработающего иждивенца (ребёнка, инвалида или нетрудоспособного родственника).

Если совокупный доход семьи заёмщика не достигает требуемого порога, это может стать одним из главных ответов на вопрос, почему отказали в ипотеке в Сбербанке.

Попытаться исправить положение можно, увеличив размер первоначального взноса, обычно равного 20 процентам. Чем выше эта сумма, тем меньше придётся выплачивать ежемесячно. В результате можно снизить размер выплаты до уровня, достаточного для получения положительного решения по поводу ипотеки.

Немаловажным фактором во время проверки клиента является его кредитная история. Поэтому для заёмщика, который рассчитывает получить крупный кредит, тем более, ипотеку, необходимо следить за своей репутацией и вовремя погашать задолженности. Во время рассмотрения возможности выдачи ипотечного займа учитываются любые мелочи. И причинами отказа со стороны Сбербанка могут стать:

  • постоянные просрочки в платежах по кредитам, полученных в любой финансовой структуре, независимо от суммы и сроков. Иногда достаточно не вовремя выплатить кредит в одной финансовой структуре, чтобы попасть в «чёрные списки» других компаний и банков.
  • взятые недавно мелкие займы, например, кредиты на мобильный телефон, которые могут вызвать сомнение в реальной платежеспособности клиента.

Еще несколько причин, почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке, связаны с неправильно оформленными или поддельными документами. Вся информация, которую предоставляет претендент на получение ипотеки, тщательно проверяется и указание неверных данных является серьёзной причиной для отказа. Заполняя заявления и справки, стоит обратить внимание не только на ошибки, но и на помарки, неблагоприятно воспринимаемые сотрудниками банка.

Немаловажный фактор – соблюдение правил оформления документов. Не вовремя вклеенная в паспорт фотография тоже относится к причинам отказа. А для берущих кредит мужчин обязательно наличие военного билета с указанием в нём соответствующих сведений – о прохождении службы в армии или о причинах отсрочки.

Заёмщики, которые пользуются для получения кредита поддельными документами, тоже теряют право на ипотеку. Более того, такая ситуация может привести к попаданию в «чёрный список», и кредит такому человеку не выдаст не только Сбербанк, но и другая официальная финансовая структура. Это касается поддельных документов, удостоверяющих личность, и фальшивых справок о доходах, данные из которых проверяются службой безопасности. Примерно та же ситуация может возникнуть и при указании в заявке на ипотеку заработка, не подтверждённого документально (неофициального дохода).

Кроме официальных причин, почему банк отказывает в ипотеке, существует ряд ситуаций, которые тоже могут привести к отказу. К ним относятся:

  • неуверенное поведение клиента во время собеседования с работниками банка и сбивчивые ответы на вопросы. В результате служба безопасности может заподозрить заёмщика в сокрытии информации;
  • непрезентабельный вид клиента, заставляющий усомниться в его платежеспособности;
  • соответствие образования занимаемой должности (у руководящего состава и специалистов оно должно быть высшим). Этот показатель позволяет оценить возможность устройства заёмщика на новую работу при потере старой.

Не самой главной, но тоже встречающейся причиной, по которой Сбербанк может отказать в выдаче кредита, может стать опасная работа. Например, пожарный или полицейский имеет меньше шансов на получение ипотеки по сравнению с офисным работником.

Читайте так же:  Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи

Ещё один повод для отказа – плохая кредитная история не самого клиента, а других членов семьи, чей доход оценивался при расчёте кредитной ставки. А иногда служба безопасности может отказать в кредите, если не может связаться с представителями работодателя заёмщика (отделом кадров предприятия) для сбора сведений о нём.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Получение от банка отказа в ипотечном кредите – неприятное событие для заёмщика. Однако выход всё равно найти можно. Не исключено, что, отказав в этот раз, Сбербанк примет положительное решение относительно кредита в будущем. А для того чтобы избежать отказа при следующем обращении в финансовую структуру для получения займа, следует избавиться от его причины. В том числе и устроиться на более высокооплачиваемую работу или найти недвижимость с более доступной ценой.

Что делать если отказали в ипотеке: повторная заявка в банк, услуги МФО, ломбардов и ипотечных брокеров!

Что делать, если отказали в ипотеке, а деньги очень нужны? Этим вопросом задаются все люди, планирующие приобретение недвижимости и получившие отрицательный ответ. Решение есть, и можно пойти разными путями. Но если действительно требуются финансы, делать всё нужно грамотно и обдуманно.

Изображение - Причины отказа в ипотеке и что при этом делать Zayavka-na-ipoteku-mobilnaya

Требования банков, предъявляемые к предметам залога и к самим заёмщикам

Прежде всего, нужно рассмотреть требования, которые предъявляют банки по ипотеке. Первая их группа распространяется на заёмщиков:

  • входящий в установленный диапазон ограничений возраст: обычно не меньше 21-го года не больше 60-75 лет (верхняя возрастная граница относится к периоду выплат ипотеки, то есть максимальное количество лет может заёмщику исполниться не позже, чем он закроет ипотечный кредит);
  • гражданство России;
  • регистрация;
  • официальный доход, доказанный документально и достаточный для добросовестного погашения ипотеки;
  • официальное законное трудоустройство;
  • минимальный стаж (от трёх-шести месяцев на последнем месте).

Теперь распространяющиеся на предметы залога по ипотеке требования:

  1. Хорошее состояние: отсутствие отражающихся на эксплуатации дефектов и необходимости проведения капитального ремонта.
  2. Определённые технические характеристики: капитальные фундамент и перегородки, наличие всех функционирующих коммуникаций (водопровода, канализации, электросети, системы отопления).
  3. Ликвидность. Она определяется площадью недвижимого объекта, его местонахождением, этажностью здания, окружающей инфраструктурой и прочими факторами.
  4. Отсутствие любых обременений. В их полный список включены залоги по другим ипотекам или кредитам, наложенные аресты, несогласные на закладывание владельцы, прописанные несовершеннолетние.
  5. Определённое расположение. Некоторые банки в ипотеке не отказывают только тогда, когда кредитуется и закладывается недвижимость, находящаяся в городе, в котором присутствует офис организации.

Изображение - Причины отказа в ипотеке и что при этом делать Otkazali-v-ipoteke03

К сведению! Помимо всего прочего, банки требуют пакет документов, необходимый для получения ипотеки, но некоторые бумаги понадобиться могут уже на стадии рассмотрения кредитором заявки. Заёмщик предоставляет удостоверяющую личность и подтверждающую трудоустройство с доходами документацию: обязательно свой паспорт, по запросу банка второй документ, отксерокопированную трудовую книгу и справку о заработках. Также, чтобы вам не отказали, готовятся бумаги на предмет залога ипотеки – закладываемую недвижимость.

Стоит выяснить, почему банк вправе отказывать в ипотеке. На самом деле такое право действительно закреплено за любой финансовой организацией, причём отказать она может по абсолютно любому поводу, не объясняя и не оглашая его клиенту. И ниже рассматриваются часто встречающиеся причины отказов в выдаче ипотеки.

Кредитная история (сокращённо КИ) является подробной характеристикой кредитоспособности каждого заёмщика, в которой отражены все действия данного гражданина, связанные с кредитами и займами. И КИ портится по разным причинам: из-за невыплаченных кредитов, большого количества активных договоров, ранее просроченных платежей, множества поданных заявок.

Изображение - Причины отказа в ипотеке и что при этом делать veroyatnost-odobreniya-bankom

• Заполните единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрения ипотеки

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Если история плохая, банк сочтёт кредитоспособность неподходящей или недостаточной, и с этим ничего нельзя сделать, так как сведения не исправляются и автоматически вносятся в базы специализированных бюро. То есть в ипотеке наверняка откажут.

Отказ банка в выдаче ипотеки вероятен, если либо недвижимость, либо непосредственно потенциальный клиент не соответствует обязательным требованиям. Причём отказать кредитор может, даже если не выполняется только одно условие. Так что для повышения вероятности положительного решения заранее уточняйте весь перечень и проверяйте себя и залог самостоятельно на соответствие.

Во-первых, банком устанавливаются принимаемые в залог виды недвижимости. Это могут быть квартиры, здания жилого назначения, коммерческие постройки, участки земли, коттеджи, гаражи и так далее. И если по условиям ипотеки кредитуется и, соответственно, закладывается исключительно квартира, то получить деньги на дом не удастся, и кредитор будет вынужден отказать.

Во-вторых, одобрение ипотеки будет получено при условии полного соответствия недвижимого объекта установленным требованиям. И условия различаются для разных программ даже одного банка, поэтому изучайте их внимательно. Например, «Сбербанк» предлагает несколько продуктов с отличающимися требованиями.

Читайте так же:  Выгодно ли получать микрозаймы

В-третьих, существует понятие ликвидности, означающее возможность реализовать объект максимально быстро и по выгодной для продавца рыночной цене (в случае не выплаты ипотеки кредитор будет вынужден продать недвижимость для закрытия договора). На ликвидность влияют такие факторы как площадь и планировка, имеющаяся инфраструктура, расположение. И если квартира или дом финансовой организацией посчитается неликвидной, то в ипотеке могут отказать.

Если не дали ипотеку, что делать? Получать деньги можно разными способами, но не все они подойдут для приобретения жилья и покрытия больших расходов. Ниже рассматриваются возможные варианты действий, осуществляемых тогда, когда в ипотеке отказали.

Если в одном банке вам отказывают в выдаче ипотеки, что же делать? Варианты таковы:

  1. Обратиться в этот же банк снова, подав заявку на тот же продукт, но выполнив все обязательные условия (если они не выполнялись при первом отклонённом запросе). Так, можно предоставить доказательства доходов, сменить недвижимость, привлечь созаёмщиков для учёта их заработков. Вероятно, в этот раз отказать вам не смогут.
  2. Обратиться за ипотекой к тому же кредитору, но выбрав другую программу. Возможно, требования будут более лояльными, а процент одобрения – высоким. Кроме того, продукты отличаются по кредитуемым и закладываемым объектам недвижимости, и вы сможете подобрать вариант, подходящий для покупки того, что вам нужно.
  3. Заявка на ипотеку может быть подана в другую финансовую организацию, предъявляющую более мягкие требования в меньших количествах. Выясните заблаговременно, какие банки склонны одобрять запросы и сотрудничать с разными категориями заёмщиков.

Интересный факт! Иногда кредитор отклоняет первую заявку, но одобряет вторую, поданную тем же человеком.

Что делать, если не дают ипотеку в банке? Вообще, заниматься ипотечным кредитованием в праве только зарегистрированные и прошедшие этап лицензирования банки. Но предоставить деньги могут и иные организации, к примеру, МФО, частные инвесторы или даже ломбарды.

Нужно понимать, что, обратившись в иные финансовые или кредитные организации, вы получите деньги на нужные цели, но эти услуги нельзя будет называть законной ипотекой. Так, МФО предоставляют займы, и иногда с залогом как имеющейся в собственности, так и покупаемой недвижимости. Ломбарды также являются заимодавцами, принимающими в качестве обеспечения залоговое имущество (включая недвижимое).

Изображение - Причины отказа в ипотеке и что при этом делать Otkazali-v-ipoteke04

Услуги перечисленных выше организаций, как правило, более доступны, чем банковская ипотека: они реже отказывают, предъявляют минимальное количество требований и сотрудничают почти с любыми клиентами. Но, во-первых, услуги для заёмщиков не всегда выгодны. Во-вторых, хотя деятельность тоже регламентируется законодательством, всё же условия могут быть заведомо неблагоприятными для плательщиков (очень высокие ставки процентов, крупные штрафы при малейших просрочках). В итоге вы переплатите очень много и, возможно, даже лишитесь недвижимости.

Альтернативный способ взять ипотеку, если в ней отказывают в банке – услуги брокера. Брокеры являются специализирующимися на посреднической деятельности компаниями, играющими роль связующих звеньев между потенциальными заёмщиками и кредиторами.

Как работают брокеры? Вы направляете свою заявку в такую компанию, она анализирует её и сообщает, какие документы нужно подготовить, что делать, чтобы не отказали в ипотеке. Далее брокер с учётом желаемой кредитуемой или имеющейся в собственности закладываемой недвижимости подбирает варианты ипотечных кредитов, подходящих конкретному клиенту. После запрос заёмщика направляется к удовлетворяющим требованиям кредиторам и рассматривается уже ими. Решение передаётся брокером клиенту, и компания помогает человеку выйти на сделку и грамотно оформить ипотеку.

Хотя брокеры не гарантируют стопроцентное получение ипотеки, но всё же шансы в разы увеличиваются: наверняка хотя бы один банк не откажет. Кроме того, для клиента процедура оформления предельно упрощается и сокращается по времени, что очень удобно. Требуется лишь оставить заявку и ожидать.

Изображение - Причины отказа в ипотеке и что при этом делать Otkazali-v-ipoteke01

Яркий пример проверенной брокерской компании – «ДомБудет.ру». Она предлагает более выгодные по сравнению с другими организациями условия ипотеки, сотрудничает с любыми категориями клиентов (в том числе с безработными), не рассматривает в качестве основного показателя платежеспособности кредитную историю и оказывает помощь на всех этапах взятия ипотеки, даже если раньше заёмщику отказывали.

Условия «ДомБудет.ру» следующие: от минимальных 6,4% в год по ставке, продление периодов выплат ипотеки до тридцати лет (самый маленький срок – год), выдача максимально ста двадцати миллионов, учёт дополнительных или совокупных семейных доходов, размеры первоначальных взносов – от нуля процентов.

Если в ипотеке вам отказывают, не отчаивайтесь. Можно найти выход и опробовать другие способы получения денег. Выбирайте подходящий и старайтесь делать всё обдуманно.

Изображение - Причины отказа в ипотеке и что при этом делать 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 46

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here