Прекращение поручительства по кредитному договору

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "прекращение поручительства по кредитному договору" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Прекращение поручительства по кредитному договору на законных основаниях

Ответственность при поручительстве равнозначна обязательствам заемщика. А вот выгоды от своего статуса он практически не имеет. Поэтому желание отказаться от выбранной роли встречается достаточно часто. Законные поводы для этого есть, но, все же, прекратить поручительство по кредиту без веских оснований для этого тяжело.

Законодательные основания такого поступка можно найти в ГК, а именно в таких статьях:

  • 361-ой. С основаниями для возникновения поручительства.
  • 363-ей. С уточнением степени ответственности поручителя.
  • 367-ой. С описанием законных обоснований для прекращения имеющегося поручительства.

Изображение - Прекращение поручительства по кредитному договору osnovaniya-prekrashheniya-poruchitelstva-300x200

Прекратить поручительство по законным мотивам можно только в таких случаях:
  • По каким-либо причинам прервалось или прекратилось действие обеспеченного поручением кредитного договора.
  • Если кредитный договор, под который данное поручение было дано, изменен в сторону увеличения ответственности гаранта, и это было сделано без согласования с ним.
  • В случае, когда кредитный договор переоформлен на другого заемщика, а поручитель не готов отвечать за это лицо. Причем смерть должника текущее поручительство не прерывает.
  • Когда кредитор не принимает надлежащее по договору исполнение своих обязанностей от поручителя.
  • Если срок действия, зафиксированный в договоре, закончился, а кредитор до его истечения не потребовал выполнения обязательств.
  • Или, когда срок не был указан, а кредитор в течение года после наступления момента исполнения обеспечения его не потребовал.
Видео (кликните для воспроизведения).

Техническое исполнение (способ) процедуры прекращения поручительства, а, следовательно, и необходимый комплект документов и процедура, зависит от обоснования подобного действия.

В этом случае процедура такая:

  • Согласовать данное действие с заемщиком, и оформить такую договоренность письменно.
  • Согласовать это решение с кредитором. Скорее всего, в таком случае потребуется замена поручителя, залог или выплата заемщиком основной доли долга.
  • Расторгнуть договор и, возможно, заключить новый, но уже с другим поручителем.
  • Получить официальный документ, подтверждающий прекращения обязательств по поручительству.

Для полного завершения данной процедуры потребуются документы:

  • Уведомление заемщика.
  • Его письменное согласие.
  • Ходатайство в кредитную организацию с просьбой о прекращении договора.
  • Заявление заемщика о согласии на это.

Бланк искового заявления скачайте здесь.

Иск о прекращении поручительства

Изображение - Прекращение поручительства по кредитному договору 2019-01-21-21_result-150x150

Изображение - Прекращение поручительства по кредитному договору 2019-01-21-22_result-150x150

Изображение - Прекращение поручительства по кредитному договору 2019-01-21-23_result-150x150

Так замена поручителя может исходить и от заемщика. Если он принял такое решение, то:

  • Он должен написать заявление об этом.
  • Представить банку кандидатуру нового поручителя и согласовать ее.
  • После чего банк заключает новый договор поручительства, разрывая действие старого.

Это можно сделать даже на следующий день после согласования такого документа, если:

  • При составлении договора были нарушены законодательные требованию к такого рода соглашению.
  • Документ был подписан неуполномоченным для этого лицом с любой стороны.
  • Подписи или печати были поддельными.

Такие ошибки являются вескими основаниями для разрыва договора поручительства, а понадобится для этого:

  • Исковое обращение в суд.
  • Документы, подтверждающие нарушения в договоре при его подписании.
  • Окончание действия договора поручительства. Если срок действия договора закончился, или кредиторы не потребовали его своевременного выполнения (в течение года), то поручитель освобождается от обязательств автоматически.
  • Прекращение действия основного обязательства. То же самое происходит, если действие кредитного договора себя исчерпало, или он признан недействительным.
  • Перезаключение кредитного договора на другого заемщика. Если заемщик перевел свой долг на другое лицо, а банк с этим согласился, а поручитель нет, то действие договора так же прекращается.
  • Если кредитор отказался от досрочного погашения долга, и оформил свой отказ письменно, то поручитель имеет право подать иск о прекращении действия своих обязательств.

Ответственность в данном случае выражается в том, что поручитель принимает на самого себя обязательства заемщика в том разе, если его выплаты прекратились. То есть она может наступить, или не наступить. Она может быть:

  • Солидарная. В таком случае поручитель несет ответственность на тех же самых правах, что и получатель кредита. Кроме того кредитор имеет право на претензии даже если задержки платежей были незначительны.
  • Субсидиарная. Или иначе – дополнительная. При таком варианте кредитор может предъявить поручителю, только если должник объективно не в состоянии платить.

А сточки зрения права последствия такие:

  • Поручитель обязан закрыть положения своего договора, иначе он может быть лишен своего имущества.
  • Но в таком случае он, в свою очередность, становится кредитором должника.
  • А это дает ему право на обращение в суды с требованием возврата должником потраченных им сумм.

Изображение - Прекращение поручительства по кредитному договору Prekrashhenie-poruchitelstva-i-zashhita-prav-300x200

Если заемщик оказался неспособным к погашению кредита, и его долги перешли на поручителя, то у того появляется необходимость в защите своих прав и минимизации возможного ущерба. А для этого надо:
  • Не игнорировать повестки в суд. Потому что решение может быть заочным, повлиять на которое уже невозможно.
  • Желательно изучить и зафиксировать (можно на телефон) материалы дела.
  • Внимание обращать в первую очередь на платежи, не предусмотренные договором или законом. Если они есть оспорить последствия поручительства будет легко.
  • Так же возможно присутствие страховки на какой-либо случай, которая может на законных основаниях освободить заемщика от исполнения своего договора. В таком случае поручитель может перенести свою ответственность на страховую компанию.
  • Если заемщик и кредитор заключили допсоглашение. Не согласовав его положения с гарантом, то это освобождает его от выплат.
Читайте так же:  Почему не всем клиентам дают кредитную карту

Если суд вынес отрицательное решение, то его можно оспорить в течение месяца, или оформить отсрочку его исполнения, но так же в судебном порядке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сегодня темой видео будет «Прекращение договора поручительства»:

Между ЗАО, ПТ и ООО заключен договор поручительства 4 декабря 2010. В договоре нет конкретно указанной даты, после которой договор поручительства прекращается.

А именно, пунктом 12 Договора поручительства определено, что договор вступает в силу с момента его подписания, и сроком прекращения поручительства является полное выполнение Заемщиком или Поручителем своих обязанностей, предусмотренных основным обязательствам заключенного кредитного договора. Согласно условиям кредитного договора сроки выполнения Основного обязательства установлены до 29.07.2012 г включительно. Заемщик полностью не выполнил своих кредитных обязательств. Так договор поручительства продолжает действовать. Однако фирма поручитель настаивает, что договор поручительства прекратил свое действие, поскольку был составлен на основе кредитного договора, который закончился 29.07.2012 г. Наше ЗАО, кредитор, имеет противоположное мнение и считает, что договор поручительства должен действовать, пока фирма должник или поручитель не заплатит всю задолженность. Кто в этой ситуации прав? Нам нужны ссылки на законы.

Изображение - Прекращение поручительства по кредитному договору lady-worker

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 819 вопросов .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

Изображение - Прекращение поручительства по кредитному договору fbe3e1f044ef2438478400c1110673c4_65_76

Доброго Вам дня!

Случаи прекращения поручительства указаны в ст. 367 ГК РФ:

1. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.
2. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.
3. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.
4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Эти случаи прекращения поручительства действуют даже, если прямо не указаны в договоре.

В Вашем случае основное обязательство не было выполнено и срок действия договора поручительства не был установлен. Следовательно поручительство сохраняет свою силу как минимум год (до 29.07.2013). И прекратится, если кредитор не предъявит поручителю иска за это время.

При этом необходимо иметь в виду, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

При солидарной ответственности кредитор вправе предъявить требование сразу к поручителю.

При субсидиарной ответственности требование сначала предъявляется должнику, а уж потом требование на оставшуюся часть долга можно предъявить поручителю.

Кредитный договор не “закончился” пока не выполнены все обязательства по нему. Обязательства могут прекратиться по основаниям, указанным в Главе 26 ГК РФ, иных законах или договоре (п. 1 ст. 407 ГК РФ).

Поручительство – это способ обеспечения исполнения обязательств. Оно для того и нужно, чтобы взыскать долг с поручителя, если не расплатится сам должник. Если бы поручительство прекращалось в дату возврата долга, то оно было бы просто бессмысленным.

Изображение - Прекращение поручительства по кредитному договору fbe3e1f044ef2438478400c1110673c4_65_76

– надо срочно отправлять иск должнику и поручителю

да, если поручитель отвечает солидарно с должником.

И поторопитесь, дела в судах у нас рассматриваются по полгода (с апелляционным обжалованием). А потом ещё исполнительное производство. За это время должник и поручитель могут вывести активы. Если есть такая угроза, то в суде можно попросить применить обеспечительные меры.

Изображение - Прекращение поручительства по кредитному договору avatar_male_lawyer_default

Согласно положениям Гражданского кодекса:

Cтатья 425. Действие договора
3. Законом может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Читайте так же:  Можно ли отказаться от подписания кредита после одобрения заявки

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Статья 367
4. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Принимая во внимание тот факт, что в договоре не указан срок, на которое дано поручительство, оно прекратиться если кредитор в течении 1 года, после 29.07.2012 не будет предъявлен иск к поручителю. А в настоящий момент поручительство действует.

Изображение - Прекращение поручительства по кредитному договору avatar_male_client_default

надо срочно отправлять иск должнику и поручителю

Изображение - Прекращение поручительства по кредитному договору avatar_male_lawyer_default

Поручительство прекращается с прекращением основного обязательства, поскольку больше нечего обеспечивать. Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором другого лица (должника) исходя из условий обеспечиваемого обязательства и отвечать на определенных условиях. Поручительство, как правило, базируется на неких доверительных отношениях должника и поручителя. Если бы было возможно изменение основного обязательства без согласия поручителя, в результате которого увеличилась ответственность поручителя или наступали иные неблагоприятные для него последствия, то оказалось бы, что по соглашению одних лиц (кредитора и должника) ухудшалось бы положение третьего лица (поручителя). (Уместно вспомнить, что обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц), – п. 3 ст. 308 ГК РФ).

Поручителю далеко не безразлично, кто является должником. При предоставлении поручительства поручитель учитывает имущественное положение должника, его способность (или неспособность) исполнить обязательство перед кредитором, репутацию должника и пр. Поэтому перевод долга на другое лицо влечет прекращение поручительства, если поручитель не согласился отвечать за нового должника.

Предлагая кредитору надлежащее исполнение обязательства, существующего между кредитором и должником, поручитель на законных основаниях препятствует наступлению условия, которое повлекло бы его обязательство перед кредитором. Он действует за должника. Обязанность поручителя может состоять только в уплате денег кредитору. Если же поручитель действует за должника, то он может предложить кредитору надлежащее исполнение и других обязательств (не только денежных). Поручитель сам по себе (когда он действует не за должника) не имеет отношения к надлежащему исполнению основного обязательства. Напротив, его роль (как поручителя) проявляется лишь в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения основного обязательства.

Право поручителя исполнить основное обязательство существует лишь в отношении кредитора. По отношению к должнику он такого права не имеет. Поскольку речь идет о надлежащем исполнении обязательства, т.е. до его нарушения должником, то следует сделать вывод о том, что поручитель вправе исполнять основное обязательство лишь с согласия должника. С этой точки зрения его правовое положение подобно положению третьего лица, на которое должник возложил исполнение обязательства. Однако полного совпадения нет. Поручитель и должник более свободны при решении вопроса об исполнении основного обязательства поручителем, нежели должник при возложении исполнения на третье лицо (п. 1 ст. 313 ГК).

Если в основном обязательстве установлен срок его исполнения, а в договоре поручительства не указано, на какой период времени оно (поручительство) дано, то срок существования поручительства является определимым. Обязанность поручителя платить кредитору возникает с момента нарушения основного обязательства должником. Если срок исполнения основного обязательства наступил, а должник не исполняет своих обязанностей или исполняет их ненадлежащим образом, то возникает указанная обязанность поручителя. Поручительство прекратится, если кредитор в течение года не предъявит иска к поручителю (именно иска, а не претензии, заявления с требованием уплатить и т.д.).

Что касается того, что поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет, если срок исполнения основного обязательства не указан, то, по-видимому, до предъявления иска поручителю кредитор должен совершить некие действия, обращенные к должнику (например, предъявить требование об исполнении). Ведь поручитель платит кредитору при неисправности должника. Впрочем, поручительство прекращается по истечении указанного срока (если иск не предъявлен) независимо от того, совершал кредитор такие действия или нет.

Прекращение обязательств поручителя по кредитному договору или как поручителю избежать ответственности перед банком

Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу расплачиваться за него перед банком. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя и можно ли его оспорить? Если Вы поручитель, то в данной статье Вы найдёте ответы на интересующие Вас вопросы.

Согласно ст. 363 ГК РФ обязательство поручителя по кредитному договору является солидарным, если только договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Читайте так же:  Как долго банки рассматривают заявку на ипотеку

Исходя из положений ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Многие судьи не учитывают положения ст. 323 ГК РФ. Так, если банк, взыскал долг с заёмщика, а потом со вторым иском обратился к поручителю, то суд прежде, чем взыскать долг с поручителя, должен выяснить, исполнено ли решение о взыскание долга с заёмщика, если да то в каком объёме. В ряде случаев, отсутствие таких доказательств в материалах дела может служить основанием для отмены решения суда и направлении дела на новое рассмотрение.

Указанные нарушения норм процессуального и материального права являются существенными и могут быть исправлены только путем отмены судебного решения и вынесения нового.

Рассмотрим вышеназванные основания подробней.

1. Прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства.

Как правило, данное основание понимают довольно узко – выплата заёмщиком задолженности по кредиту банку в полном объёме.

На практике возникают случаи, когда заёмщик – физлицо – по кредиту умирает, а долги по кредиту переходят к его наследникам.

2. Изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственно-сти или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего.

Прекращение обязательств поручителя по данному основанию возникает, как правило, когда между банком и заёмщиком вносятся изменения в кредитный договор, которые увеличивают размер обязательств заёмщика, при этом банк забывает взять письменное согласие на данные изменения с поручителя. В этом случае поручитель освобождается от ответственности по кредиту перед банком.

3. Перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника.

В настоящее время банки вносят в договор поручительства условие, согласно которому “поручитель отвечает за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо либо в случае смерти заемщика”.

4. Отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Данный отказ должен быть документально зафиксирован, иначе в суде не доказать факт отказа.

5. Истечение указанного в договоре поручительства срока, на который дано поручительство.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п. 4 ст. 367 ГК РФ).

Помимо вышеназванных оснований прекращения обязательств поручителя, избежать ответственности поручителю можно путём:

2. Заключение кредитного договора неуполномоченным лицом.

Подводим итог: избежать ответственности перед банком можно путём за-ключения соглашения о реструктуризации, утверждения мирового соглашения между заёмщиком и банком без согласия поручителя либо затянув переговоры с банком до момента истечения срока действия поручительства, а также по иным основаниям.

Прекращение обязательств поручителя по кредитному договору или как поручителю избежать ответственности перед банком

Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу расплачиваться за него перед банком. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя и можно ли его оспорить? Если Вы поручитель, то в данной статье Вы найдёте ответы на интересующие Вас вопросы.

Окажем профессиональную помощь в любой ситуации, обращайтесь +7 (343) 222-10-20

Согласно ст. 363 ГК РФ обязательство поручителя по кредитному договору является солидарным, если только договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Исходя из положений ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Многие судьи не учитывают положения ст. 323 ГК РФ. Так, если банк, взыскал долг с заёмщика, а потом со вторым иском обратился к поручителю, то суд прежде, чем взыскать долг с поручителя, должен выяснить, исполнено ли решение о взыскание долга с заёмщика, если да то в каком объёме. В ряде случаев, отсутствие таких доказательств в материалах дела может служить основанием для отмены решения суда и направлении дела на новое рассмотрение.
Определение Московского городского суда от 28.09.2010 по делу N 33-30317
По данному делу юридически значимым обстоятельством являлось то, исполнено ли решение арбитражного суда о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ООО ТД “Экопродукт” и ООО “Совместное предприятие КЕМ”, и в каком объеме.
Выяснение именно этого обстоятельства определяло то, в каком конкретно объеме подлежало удовлетворить требования, предъявленные ОАО “Балтийский инвестиционный банк” к Р., К., Б., С.
Указанные нарушения норм процессуального и материального права являются существенными и могут быть исправлены только путем отмены судебного решения и вынесения нового.

Поручительство может прекратиться по общим правилам прекращения обязательств: исполнением основного обязательства (ст. 408 ГК РФ); зачетом встречных требований кредитора и поручителя (ст. 410 ГК РФ), соглашением сторон о замене первоначального обязательства (ст. 414 ГК РФ); по иным основаниям прекращения обязательств, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Читайте так же:  Материалы в бухгалтерском учете что это, классификация

Однако статьей 367 ГК РФ установлены специальные основания прекращения поручительства, которые не зависят от воли банка:
1. прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства;
2. изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего;
3. перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника;
4. отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
5. истечение указанного в договоре поручительства срока, на который дано поручительство.

Рассмотрим вышеназванные основания подробней.

1. Прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства.

Как правило, данное основание понимают довольно узко – выплата заёмщиком задолженности по кредиту банку в полном объёме.

При этом упускают из виду п. 1 ст. 416 ГК РФ, согласно которому обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно пункту 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Таким образом, существование поручительства обусловлено наличием обязательства, которое оно обеспечивает.

Если поручительство дано за юридическое лицо, то обязательства поручителя прекратятся с момента ликвидации юридического лица.

В соответствии с пунктом 1 статьи 61 ГК РФ ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.

Пунктом 8 статьи 63 ГК РФ установлено, что ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо – прекратившим свое существование после внесения об этом записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

Пунктом 1 статьи 419 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.).

Следовательно, с учетом приведенных норм права прекращение основного обязательства по кредитному договору вследствие ликвидации должника влечет прекращение и поручительства.

Аналогичной позиции придерживается и судебная практика:
– Определение ВАС РФ от 21.03.2008 N 2028/08 по делу N А40-8000/06-47-84
– Определение ВАС РФ от 07.02.2007 N 16494/06 по делу N А55-8964/05-42
– Кассационное определение Омского областного суда от 20.10.2010 N 33-6604/2010
– Определение Свердловского областного суда от 02.09.2010 по делу N 33-10195/2010
– Определение Пермского краевого суда от 29.07.2010 по делу N 33-6531

На практике возникают случаи, когда заёмщик – физлицо – по кредиту умирает, а долги по кредиту переходят к его наследникам.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из них – в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Исходя из вышеназванных норм, при отсутствии или недостаточности наследственного имущества обязательно прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества.

Иными словами, поручитель, который дал согласие отвечать по обязательствам заёмщика за любое лицо (наследника), после смерти заёмщика будет отвечать перед банком наряду с наследниками не в полном объёме, а только в размере стоимости наследственного имущества.

2. Изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего.

Прекращение обязательств поручителя по данному основанию возникает, как правило, когда между банком и заёмщиком вносятся изменения в кредитный договор, которые увеличивают размер обязательств заёмщика, при этом банк забывает взять письменное согласие на данные изменения с поручителя. В этом случае поручитель освобождается от ответственности по кредиту перед банком.

На практике это встречается редко, однако иногда банки допускают оплошность в иной форме.
Так, если между банком и заёмщиком будет заключено соглашение о реструктуризации долга, в котором будет увеличен период погашения кредита и (или) ставка процентов за пользование кредитом, то отсутствие письменного согласия поручителя на увеличение обязательств по кредиту, будет также означать прекращение поручительства.

Читайте так же:  Ипотека от мособлбанка в 2019 году условия, калькулятор, сопровождение и отзывы

Аналогичная ситуация может возникнуть, когда банк подал иск на заёмщика и в процессе суд утвердил мировое соглашение между сторонами, в котором увеличился период погашения долга, размер процентов. В этом случае, если поручитель не участвовал в процессе и не давал своего согласия на условия мирового соглашения, то он также освобождается от ответственности перед банком.

3. Перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника.

В настоящее время банки вносят в договор поручительства условие, согласно которому “поручитель отвечает за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо либо в случае смерти заемщика”.

В том случае, если в договоре поручительства вышеназванное условие отсутствует, то при переводе долга с заёмщика на другое лицо с согласия банка либо в случае смерти заёмщика, обязательство поручителя прекращается.

4. Отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.

Данный отказ должен быть документально зафиксирован, иначе в суде не доказать факт отказа.

5. Истечение указанного в договоре поручительства срока, на который дано поручительство.

Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п. 4 ст. 367 ГК РФ).

Помимо вышеназванных оснований прекращения обязательств поручителя, избежать ответственности поручителю можно путём:
1. признания кредитного договора недействительной сделкой,
2. доказав, что кредитный договор заключён неуполномоченным лицом.

1. Признание кредитного договора недействительной сделкой.
Если заёмщик физическое лицо, то основанием для признания кредитного договора недействительным может быть недееспособность (ограниченная дееспособность) гражданина (ст. 176, 177 ГК РФ). Однако в настоящее время банки перед выдачей кредита гражданину всё больше стараются проверять его дееспособность, путём требования о предоставлении медицинских справок.

Если заёмщик юридическое лицо, то основанием для признания кредитного договора недействительным могут быть:
– нарушение порядка заключения сделки с заинтересованностью (ст. 45 ФЗ от 08.02.1998 N 14-ФЗ “Об обществах с ограниченной ответственностью”, ст. 81-84 ФЗ от 26.12.1995 N 208-ФЗ “Об акционерных обществах”);
– нарушения порядка заключения крупной сделки (ст. 46 ФЗ от 08.02.1998 N 14-ФЗ “Об обществах с ограниченной ответственностью”, ст. 78-79 ФЗ от 26.12.1995 N 208-ФЗ “Об акционерных обществах”);
– иные основания предусмотренные законом.

В силу п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

Согласно п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, в случае признания кредитного договора недействительной сделкой, договор поручительства не будет иметь юридической силы.

2. Заключение кредитного договора неуполномоченным лицом.

На практике встречается множество случаев, когда физическое лицо поручается за юридическое лицо по кредитном договору.

В соответствии с п. 1 ст. 183 ГК РФ при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица или при превышении таких полномочий сделка считается заключенной от имени и в интересах совершившего ее лица, если только другое лицо (представляемый) впоследствии прямо не одобрит данную сделку.

Иными словами, если представитель юридического лица заключит кредитный договор с банком, не имея на это полномочий, то кредитный договор будет считаться заключенным от имени этого представителя.

В этом случае, если лицо поручалось за юридическое лицо, то поручительство не будет иметь юридической силы, так как за представителя никто не поручался.

Подводим итог: избежать ответственности перед банком можно путём заключения соглашения о реструктуризации, утверждения мирового соглашения между заёмщиком и банком без согласия поручителя либо затянув переговоры с банком до момента истечения срока действия поручительства, а также по иным основаниям, предусмотренных законом.

Изображение - Прекращение поручительства по кредитному договору 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 296

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here