Пополнение оборотных средств что это значит

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "пополнение оборотных средств что это значит" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Оборотные средства – условие успешного развития любой организации. При недостатке финансовой основы нарушается полноценное функционирование организации, что может привести к отсутствию прибыли или значительным убыткам.

Любой бизнес имеет в своем обороте постоянно задействованные денежные средства, которые должны стабильно возобновляться. В производстве они вкладываются в покупку материалов, их последующую переработку и продажу готовых изделий. Оборотные средства могут включать товар, материалы, оборудование, дебиторскую задолженность и пр. Объем такого капитала прямо влияет на увеличение прибыли.

В качестве оборотных средств выступают:

  • производственные резервы;
  • незавершенное производство;
  • предстоящие расходы;
  • готовые изделия;
  • отгруженные товары;
  • денежные средства на счетах организации;
  • финансы, вложенные в акции и пр.

Нехватка оборотного запаса может возникнуть по причине:

  1. Отсутствие планирования бюджета, не контролируется движение финансовых потоков;
  2. Задержка оплаты со стороны контрагентов;
  3. Вложение бюджета во внеоборотные активы, основные средства производства.

Изображение - Пополнение оборотных средств что это значит kredit-na-popolnenie-oborotnyh-sredstv2

Есть несколько способов, как пополнить оборотные финансы компании:

Указанные методы применяются при использовании только личных средств физического лица. При проведении такой операции ИП документарное оформление не требуется. Предприниматель вправе распоряжаться собственными финансами по своему усмотрению.

Для пополнения допускается использовать заемные средства, что подразумевает уплату процентов:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Банковский кредит. Сегодня банки предлагают различные программы кредитования бизнеса с минимальными требованиями, без залога, с выдачей за несколько дней. По таким программам можно получить наличные денежные средства, возможность увеличить оборотный бюджет или потратить деньги на развитие бизнеса.
  2. Пополнение оборотных запасов через процентный заем. Предоставляется организациям и предпринимателем путем заключения договора займа. Основным условием такого соглашения является возврат денег с уплатой процентов заимодавцу. Часто такая сделка оформляется через вексель. Предприниматель выдает вексель, по которому он обязан возвратить конкретную сумму в оговоренное время и уплатить проценты. Популярность такого метода поддерживается в свободном обращении ценной бумаги.

Изображение - Пополнение оборотных средств что это значит kredit-na-popolnenie-oborotnyh-sredstv1-e1527590607175

Пополнить резерв можно через привлечение инвесторов или провести реструктуризацию задолженности.

Оборотный кредит – вид кредитования для организаций и предпринимателей, которым необходим дополнительный источник финансирования производства. Интенсивное использование в бизнесе денежных средств повышает уровень прибыльности. Увеличение финансовых вливаний за счет средств банка обеспечивает доходность предприятия и сохраняет стабильность компании.

К основным преимуществам подобного кредита относятся:

  1. График платежей формируется индивидуально с учетом сезонности деятельности.
  2. Кредит можно погасить досрочно без дополнительных комиссий.
  3. Банк считается надежным участником рынка, действующий в рамках закона.

Из минусов стоит отметить уплату процентов, сбор документов, расходы по открытию и ведению ссудного счета.

Изображение - Пополнение оборотных средств что это значит kredit-na-popolnenie-oborotnyh-sredstv3

Заемные средства используются совместно с собственными деньгами и решают проблемы пополнения ассортимента, покупки сырья, увеличения запасов. Поэтому основаниями для подачи заявки на кредит являются:

  1. Закупка материалов, товаров для последующей реализации.
  2. Приобретение материалов, услуг, сырья, необходимых для производства товара.
  3. Срочное внесение предоплаты за заказ.
  4. Требуется увеличение ассортимента.
  5. Открытие нового торгового места, филиала и иное расширение бизнеса.

При сезонности бизнеса кредит помогает сохранить стабильную работу в случае возникновения дефицита.

Кредит для пополнения можно получить на следующих условиях:

  1. Для клиента открывается кредитная линия с условиями приостановки и возобновления либо оформляется овердрафт.
  2. Предоставляется разовая выплата в размере от 300 тысяч до 100 млн рублей.
  3. Уровень процентных ставок начинается от 9,5%.
  4. Срок пользования — от 1 года до 3 лет.
  5. Некоторые банки предлагают отсрочку внесения платежей по основному долгу на период до 3 месяцев. Это связано с необходимостью получить прирост капитала от использования новых финансовых вложений.

Требования для предоставления кредита:

  1. В качестве заемщика выступает только зарегистрированная компания или предприниматель.
  2. Клиент документально подтвердил наличие действующего бизнеса, существующего не менее 6 месяцев, иногда 1 год.
  3. Организация работает на территории региона, где открыт филиал банка.
  4. Учредителем компании или предпринимателем является гражданин РФ в возрасте 22–60 лет.
  5. Отсутствует просроченная задолженность по другим займам.

Документы для получения средств:

  1. Учредительные документы (устав, ОГРН, ИНН, выписка и пр.).
  2. Бухгалтерская отчетность.
  3. Справка об отсутствии задолженности по налогам, договор аренды или выписка о праве собственности и пр.

Изображение - Пополнение оборотных средств что это значит kredit-na-popolnenie-oborotnyh-sredstv4

Обзор кредитов для малого и среднего бизнеса на пополнение оборотных средств по состоянию на 2017

Иногда банки могут потребовать оформить поручительство от учредителя компании или залог. В качестве залога принимаются оборотные активы, недвижимость организации или ее учредителей.

При подписании кредитного договора стоит обратить внимание на средний размер платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, который может не соответствовать двукратному размеру ставки ЦБ. При нарушении обязательств такая информация может помочь снизить размер неустойки.

Читайте так же:  Оплата больничного по уходу за ребенком-инвалидом

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время

Оборотные средства – это то, что обеспечивает любому бизнесу полноценную работу. Но нередко бывает и так, что оборотных средств в тот или иной момент оказывается недостаточно. И тогда компании может потерять долю прибыли или вообще понести серьезные убытки.

Чтобы избежать подобных проблем, многие предприниматели пользуются таким банковским продуктом, как кредит на пополнение оборотных средств. Что это такое, и каковы условия получения такого займа, мы и расскажем в этой статье.

Видео (кликните для воспроизведения).

В первую очередь разберемся с вопросом, кредит на пополнение оборотных средств это что такое. Вообще, под этим определением понимается один из видов краткосрочного целевого кредита. Данный банковский продукт предназначен, главным образом, для юридических лиц, которым не хватает собственных средств для финансирования производственных процессов.

Смысл такого займа заключается еще и в том, что поскольку от интенсивности использования оборотных средств, как правило, во многом зависит прибыль предприятия. А это означает, что при увеличении оборотки за счет заемных денег, можно сделать и более доходным бизнес.

Вообще, у такого займа есть как минимум два неоспоримых преимущества – индивидуальный график погашения, в котором можно учесть, например, сезонность бизнеса, а также возможность досрочного погашения такого кредита даже без штрафных санкций со стороны банка.

Оборотный кредит позволяет решить предпринимателю сразу несколько важных задач. Ни для кого не секрет, что заемные средства часто используются на закупку материалов и сырья, расширения ассортимента продукции или пополнения своих товарных запасов.

А потому задачи, которые может решить кредит на пополнение оборотных средств – это и закупка материалов и товаров для последующей продажи, и приобретение материальных запасов или услуг, связанных с производством, и необходимость предоплаты по договорам, и расширение собственного ассортимента, и открытие нового подразделения, филиала или торговой точки.

Особенно удобен такой банковский продукт для предприятий, бизнес которых носит сезонный характер, поскольку при дефиците собственных средств заемные деньги позволяют продолжать работу без ущерба для компании. Добавим также, что кредит на пополнение оборотных средств бывает полезен в разных непредвиденных ситуациях, например, при дефиците денежных средств для покрытия расходов, или при нарушении контрагентом своих договорных обязательств.

Условия получения кредита на пополнение оборотных средств

Российские банки выдают бизнесу кредиты на пополнении оборотки на следующих условиях:

  • в виде разового транша или возобновляемой кредитной линии в сумме от трехсот тысяч до ста миллионов рублей;
  • срок кредитования – от одного года до трех лет;
  • ставки по кредитам – от 9,5 процентов;
  • может быть предоставлена отсрочка на выплату основного долга от трех месяцев и более;
  • комиссия за оформление составит не более 0,5 процента.

Однако есть и свои требования, которые банки обычно предъявляют своим клиентам для выдачи кредита на пополнение оборотных средств. Это и обязательная регистрация заемщика в качестве индивидуального предпринимателя или юридического лица; и стабильный бизнес клиента, который существует не менее одного года; и то, что компания должна находится в том же регионе, что и офис банка; и возрастной ценз заемщика от двадцати двух до шестидесяти лет, и отсутствие у клиента задолженности перед другими кредитными учреждениями.

Впрочем, все это можно отнести к стандартным требованиям банка к бизнес-клиентам, как и наличие хорошей кредитной истории.

Что касается требуемых документов, для получения кредита, то к таковым относятся:

  • бухгалтерская и финансовая отчетность;
  • справки о том, что у клиента нет задолженности перед другими кредитными организациями, а также государственными органами и внебюджетными фондами;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • договора аренды;
  • документы, подтверждающие право собственности на залог (если таковой предоставляется);
  • другие подтверждающие документы, если кредит берется не в банке, в котором у предпринимателя уже открыт расчётный счет.

Само собой, что банк может потребовать от предпринимателя имущество в залог, как часто и происходит. В качестве такового могут быть предоставлены и товары в обороте, и основные средства, и коммерческая недвижимость, а также имущество компании и ее учредителей.

Кредит на пополнение оборотных средств – это возможность решить непредвиденные проблемы, а также повысить прибыльность компании, без использования собственных финансов. Самый простой пример можно привести из сферы торговли.

Так, если у вас будет больше средств на приобретения товара для перепродажи, то и маржа у вас естественно будет больше. Но даже в сфере производства, если мощности позволяют производить больше, то гораздо лучше закупить больше сырья и действительно произвести и продать больше. Деньги банку вы вернете плюс проценты, но маржа опять будет больше и достанется предпринимателю.

Что такое кредит на пополнение оборотных средств – обзор предложений банков

Кредит на пополнение оборотных средств – это краткосрочный целевой кредит для юридических лиц, который становится дополнительным источником финансирования производства.

Читайте так же:  Перекредитование в банке траст

Потребность в дополнительном финансировании может возникнуть по разным причинам, и владелец бизнеса может подобрать такой кредитный продукт, который станет оптимальным решением при определенном типе производства.

Кому может понадобится оборотный кредит для бизнеса

Кредит на оборотные средства для ИП или для ООО становится привлекательным по самым разным причинам, и для получения займа будет важным грамотное и четкое обоснование целей, на которые пойдут средства.

В зависимости от специфики ситуации, предпринимателю будет выгодно выбрать определенный тип кредита для оборотных средств:

  • Кредитная линия или кредит на пополнение оборотных средств – это наиболее частый выбор.
  • Кредит на финансирование оборотного капитала подойдет ИП или юридическим лицам, цель которых – это увеличение капитала на момент сезонного увеличения продаж, рефинансирование кредита другого банка, расширение производства и другое. Особенность этого типа кредита – это возможность установить индивидуальный график платежей, что особенно полезно, когда речь идет о сезонных тратах.

При оформлении кредита на финансирование оборотного капитала ставка устанавливается с расчетом на ценность залога, который готов предложить заемщик. Привлекательным для банка залогом является недвижимость.

  • Револьверная или возобновляемая кредитная линия подойдет для постоянного бизнеса. В таком случае клиент банка получает право использовать заемные средства весь срок действия договора, ограничиваясь установленным банком лимитом. Проценты в таком случае будут начисляться только за ту часть кредита, которая фактически была использована.
  • Овердрафт – краткосрочный и беззалоговый кредит, подходящий для работы с кассовыми разрывами. Использовать такой заем достаточно просто, поскольку предприниматель освобождает себя от большого количества бумажной работы. Достаточно просто проводить оплату со счетов, даже если на них осталась меньшая сумма – разницу покроет кредит. Оплачивается же кредит автоматически – по поступлении денег на расчетный счет.

При выборе кредита стоит обращать внимание на такие его характеристики:

  • срок кредита;
  • скрытые комиссии;
  • наличие комиссии в случае досрочного погашения кредита и ее размер;
  • срок, в который банк принимает решение по заявке;
  • наличие индивидуального подхода по установлению процентной ставки;
  • виды отчетности, которые банк принимает при оформлении заявки;
  • критерии банка по обеспечению кредита;
  • требования по поддержанию оборотов;
  • возможность определения индивидуального графика платежей.

Для оформления оборотного кредита необходимо собрать два типа документов:

  • Документация, которая способна доказать необходимость выдачи кредита заемщику.
  • Бумаги, которые доказывают платежеспособность клиента. В том числе здесь подтверждается наличие кадровых и производственных ресурсов, а также подтверждение опыта заемщика, и виде реализованных контрактов с указанием их сумм.

Полный перечень документов указывается непосредственно банком.

После сбора всех документов предпринимателю нужно обратиться в выбранный банк и передать их его сотруднику. Далее остается ждать, пока банк рассматривает заявку и по необходимости дополнять сведения о своем производстве.

Для получения кредита важно соответствовать нескольким параметрам, в том числе:

  • Прибыльная и стабильная деятельность бизнеса на протяжении долгого периода.
  • Наличие успешно реализованных контрактов, суммы которых могут считаться сопоставимыми с требуемой суммой кредита.
  • Сумма выручки на период кредитования должна превышать сумму кредита по меньшей мере в несколько раз.
  • Просроченные дебиторские задолженности или неликвидные запасы должны отсутствовать.

Какие банки предлагают кредит на оборотные средства?

На сегодняшний день получить кредит на оборотные средства можно в различных крупных банках. Так, кредит на пополнение оборотных средств в Сбербанке, «Бизнес-оборот», может быть оформлен на срок до 48 месяцев. Получить в кредит можно сумму от 150 000 рублей под проценты от 11,8%.

Другое предложение Сбербанка – «Экспресс-Овердрафт», подойдет для совершения срочных платежей. Получить в этом случае можно будет до 2 000 000 рублей на срок до 2 месяцев с процентной ставкой в 15,5%.

И третий вариант от Сбербанка для малого бизнеса «Бизнес-Овердрафт» — кредит на срок до 12 месяцев. Сумма займа составит до 17 000 000 рублей с процентной ставкой от 12,73%.

Оборотное кредитование предлагает также банк ВТБ. Кредиты на пополнение оборотных средств в ВТБ банке в единовременном виде, а также как возобновляемые или невозобновляемые кредитные линии. Кредит выдается на срок до 36 месяцев с суммой до 850 000 рублей и процентной ставкой от 11,8%.

Кредит в ВТБ оформляется под залог, но при этом банк позволяет не обеспечивать залогом до 25% от суммы кредита.

Оборотные средства – это средства, заключенные в производственных запасах предприятия, запасах готовой и отгруженной продукции, незавершенном производстве, в дебиторской задолженности, а также денежные средства на счетах и в кассе предприятия.

Общеизвестно, что оборотные средства – основа любого бизнеса, обеспечивающая успешную жизнедеятельность предприятия. В случае нехватки оборотных средств, идут значительные потери прибыли, а иногда к серьезным убыткам. Такие проблемы можно избежать с помощью специального банковского займа, называющегося кредитом на пополнение оборотных средств.

Кредит на пополнение оборотных средств – это вид краткосрочного целевого кредитования (оборотный кредит), предоставляется юридическим лицам как источник дополнительного финансирования производственных процессов, что позволяет поддержать стабильность доходов предприятия и сделать бизнес более доходным!

Читайте так же:  Ипотека после рождения ребенка льготы

Следует отметить основные преимущества такого кредита:

  • составление индивидуального графика погашения учитывающего сезонность бизнеса
  • возможность досрочного погашения без штрафных санкций

Компании параллельно с использованием собственного капитала целенаправленно используют заемные оборотные средства для закупки сырья, пополнения товарных запасов и расширения ассортимента.

Следовательно, основания для подачи заявки на получения кредита на пополнение оборотных средств могут быть следующими:

  • Пополнение оборотных средств – приобретение товароматериальных запасов и т.п. с целью дальнейшей реализации
  • Приобретение сырья, услуг, напрямую связанных с производством продукции
  • Потребность в расширении ассортимента продукции
  • Открытие торговой точки, филиала или подразделения
  • Текущие нужды бизнеса — оплата аренды, заработной платы или налогов, а так же других нужд которые могут возникнуть при ведении бизнеса

Для предприятий, прибыль которых напрямую зависит от сезонного спроса на продукцию, получение кредита на пополнение оборотных средств дает возможность продолжать деятельность без ущерба для финансового состояния бизнеса при нехватке собственных средств.

Оборотный кредит так же помогает решить ситуации, которые связаны с нарушением контрагентами договорных обязательств с образованием дефицита денежных средств на расчетных счетах для покрытия текущих расходов.

  • Разовый кредит
  • Кредитная линия с лимитом выдачи (НКЛ — не возобновляемая кредитная линия)
  • Кредитная линия с лимитом задолженности (ВКЛ- возобновляемая кредитная линия)

Сумма кредита — до 300 млн. руб.

  • Аннуитет
  • Дифференцированный
  • Индивидуальный (учитывается сезонность и другие индивидуальные особенности бизнеса)
  • График уменьшения лимита задолженности

Сроки кредитования — до 24 месяцев

  • Недвижимость (в т. ч. земельные участки, объекты незавершенного строительства)
  • Оборудование
  • Специальная техника, дорожно-строительная техника
  • Автотранспорт
  • Водный транспорт
  • Товарно-материальные ценности
  • Поручительство фондов поддержки МСП
  • Гарантия МСП Банка – Банковская гарантия

Из вышесказанного видно, что получение Кредита на пополнение оборотных средств позволяет избежать множество проблем и увеличить прибыль предприятия за счет заемных средств без вложения собственных. При этом необходимо отметить что перед тем как увеличивать оборотные средства путем получения такого займа, необходимо учесть все возможные последствия невыполнения кредитных обязательств.

Специалисты Финансово Юридической компании «РОСГАРАНТ» готовы оказать Вам помощь и содействие в выборе приемлемых и оптимальных вариантов по актуальным кредитным продуктам отвечающих Вашим требованиям и возможностям, необходимых для дальнейшего успешного развития и процветания Вашего Бизнеса.

Позвоните или оставьте заявку → наш менеджер сейчас в сети

Изображение - Пополнение оборотных средств что это значит tselevoe-ispolzovanie-kredita

Предприятия и индивидуальные предприниматели в целях поддержания и развития бизнеса привлекают заемные средства банка. Банковские кредиты в подавляющем большинстве случаев являются целевыми, то есть выдаются под определенные цели, исполнение которых отслеживаются банковским работником путем сбора подтверждающих документов по сделке (счет, договор, счет-фактура, накладная, акт выполненных работ, акт приема-передачи и тому подобное). В том числе работник банка отслеживает целевое использование кредита путем регулярного анализа движения денежных средств по счету на предмет возвратов по несостоявшимся сделкам. Цель кредитования отражена в кредитной документации, сроки, в которые необходимо отчитаться по целевому также могут быть четко оговорены в кредитном договоре. В противном случае документы предоставляются по факту их получения заемщиком от контрагентов. Перечень документов в подтверждение состоявшейся сделки, проведенного платежа, которые необходимо предоставить в банк, можно уточнить непосредственно у кредитного работника банка.

В чем причины столь пристального внимания банка к целевому использованию кредита? Дело в том, что при расчете суммы кредита и возможности кредитования строится прогноз дальнейшего развития деятельности предприятия-заемщика и его способности выполнять своевременно и в полном объеме взятые на себя обязательства. К примеру, если кредитные средства, взятые на пополнение оборотных средств, будут отвлечены на приобретение основных активов, то есть на долгосрочные цели, это может повлечь за собой неспособность предприятия в срок вернуть кредит. Одна из возможных причин кроется в том, что отдача от основных средств будет не столь быстрой, а оборотки предприятию будет все также не хватать, возникнет потребность в дополнительном кредитовании для финансирования оборотного капитала, а отсюда и риск перекредитовки. То есть предприятие рискует загнать себя в угол.

Таким образом, цели (направлению) кредитования должны соответствовать сроки кредита и вид (режим) кредитования. По срокам в увязке с целями кредиты делятся на краткосрочные и долгосрочные.

Самая распространенная цель получения кредита – пополнение оборотных средств . Под пополнением оборотных средств понимаются затраты на закупку сырья и материалов для производства продукции, товаров для последующей перепродажи, выплата заработной платы, оплата текущих расходов, в том числе погашение текущей задолженности перед бюджетом, оплата коммунальных платежей, перечисление текущих платежей за аренду помещений. Кредитные средства не предоставляются на оплату просроченных платежей. Данные кредиты являются краткосрочными, спектр режимов кредитования в данном случае наиболее широк от кредита до кредитной линии (возобновляемой или невозобновляемой).

Читайте так же:  Ставки на спорт с демо счетом

Кредит может быть предоставлен безналичным путем – зачислением на расчетный счет для дальнейшего перечисления заемщиком на счета контрагентов. Также кредит может быть в ряде случаев предоставлен наличными деньгами на цели выплаты заработной платы либо индивидуальным предпринимателям для проведения закупок необходимых товаров и материалов в розничных точках. Подтверждением целевого использования по кредиту в случае выдачи наличных на заработную плату работникам являются платежные ведомости, а если оплачивались товары в розничной точке, то необходимы товарный и по возможности кассовый чеки, либо это могут быть закупочные акты, акты приема-передачи. Сумма транша (части кредита), предоставляемого наличными деньгами для расчетов в розничных точках и срок отчета по нему ограничены банком. Срок следует уточнить заранее и держать под контролем во избежание штрафных санкций со стороны банка. Следующий транш наличными можно получить после своевременного отчета по целевому использованию предыдущего.

На цели оплаты текущего (капитального) ремонта основных средств предприятия или имущества используемого в бизнесе предпринимателя, покупку стройматериалов и строительных (ремонтных) работ может быть предоставлен краткосрочный банковский кредит либо рассмотрено финансирование инвестиционного проекта. В отдельных случаях, допустимо приобретение основных активов (оборудования, транспорта, техники, недвижимости) за счет краткосрочного кредита. В основном это касается предприятий малого бизнеса.

Сроки инвестиционного кредитования , как правило, более длительные. Пакет документов и расчеты отличаются. В качестве целей инвестиционного кредита может выступать приобретение основных средств и сопутствующее пополнение оборотных средств, например, для запуска приобретенного оборудования в производство. Банки занимаются финансированием строительных объектов. Данные виды кредитования предполагают расчет участия самого заемщика собственными средствами в финансируемом проекте, банк берет на себя покрытие только части расходов за счет предоставляемого инвестиционного кредита составляющей порядка от пятидесяти (строительный проект) до восьмидесяти, в отдельных случаях, восьмидесяти пять процентов от общей суммы проекта.

Требования к документам по подтверждению целевого использования кредита предъявляются следующие:

Договоры, подтверждающие целевое использование кредитных средств, должны соответствовать требованиям действующего законодательства, содержать существенные или необходимые условия для договоров данного вида – ст. 432 ГК РФ. В договорах поставки может быть не оговорена сумма договора, в таком случае он, как правило, содержит ссылки на спецификации и другие тому подобные документы, в которых указывается цена определённой партии товара, т.е. поставка товара предусмотрена отдельными партиями в течение длительного периода. Если же в договоре вообще отсутствует упоминание о его стоимости, такой договор считается незаключённым, так как сторонами не достигнуто соглашение по одному из его существенных условий – стоимости.

Все ли договоры по целевому использованию кредита должны быть предоставлены сразу на этапе рассмотрения вопроса о предоставлении кредита? В случае кредитования на пополнение оборотных средств в режиме кредитной линии дополнительно предоставлять договоры возможно и в процессе кредитования. Контрагенты заемщика, как правило, проверяются службой безопасности банка на наличие претензий. В случае отсутствия так называемых «стоп-факторов», кредитный работник банка подтверждает проведение платежа за счет предоставленного заемщику кредита.

Что делать, если сделка не состоялась , и контрагент вернул платеж, совершенный за счет кредитных средств? В таком случае необходимо дальнейшие действия согласовать с кредитным работником банка.

Как вариант, это может быть погашение соответствующей части кредита, если вы пользуетесь возобновляемой кредитной линии, то в дальнейшем, за счет образовавшегося свободного (незагруженного) лимита по линии, вы сможете перечислить эту сумму по другой сделке.

Если вы пользуетесь кредитом либо невозобновляемой кредитной линией, возможно перечисление возвращенной суммы кредитных средств на расчетный счет без погашения кредита по другой сделке согласованной с кредитным работником либо просто погашение соответствующей части кредита, поскольку в данном случае лимит не восстанавливается.

Возвраты рано или поздно будут отслежены банком-кредитором, и если вы не побеспокоились о дальнейшем целевом использовании возвращенных по несостоявшимся сделками кредитных средств, то это будет свидетельствовать о вашей халатности в лучшем случае, либо о попытке увода кредитных средств из предприятия, в зависимости от дальнейшего использования данных денежных средств. То есть будет дана соответствующая оценка вашей благонадежности как заемщика. Подобные прецеденты нецелевого использования кредита могут создать проблемы в дальнейшем при рассмотрении вопроса о новом кредите. При выявлении нецелевого использования кредитных средств банк имеет право (если это указано в кредитной документации) потребовать досрочного погашения кредита.

Что значит точность: Верховный суд объяснил как потратить целевой заем

Изображение - Пополнение оборотных средств что это значит 36024

Что такое оборотные средства и как их пополнить? А конкретнее – можно ли погасить кредит с помощью займа, взятого на пополнение оборотных средств? Районный суд решил, что такое рефинансирование противоречит цели выдачи займа, но Верховный суд с ним не согласился и объяснил, почему. Решение ВС может подстегнуть банки конкретнее указывать цели выдачи кредита и требовать более подробного отчета от заемщиков.

Читайте так же:  Как можно взять ипотеку матери одиночке в сбербанке

Если компания получила заем с целью пополнения оборотных средств, она может потратить его для погашения другого кредита. Верховный суд пришел к такому выводу в деле застройщика, который оплатил кредит заемными средствами. Районный и областной суд сочли это нецелевым использованием, но ВС отменил их решения. Вообще сложно назвать целевым заем, который выдается на пополнение оборотных средств, считает юрист практики по разрешению споров и банкротству АБ «Линия права» Кирилл Коршунов: «Арбитражные суды и банк России исходят из того, что такие заимствования можно использовать для любых производственно-хозяйственных целей». Позиция ВС может способствовать тому, чтобы банки конкретнее прописывали цель выдачи кредита, а заемщики отчитывались тщательнее, предполагает Коршунов.

В неприятную ситуацию с заемными деньгами попал ярославский застройщик «ИмперияСтрой». В 2013 году компания взяла 33 млн руб. под 11% до 2020 года у Дмитрия Поликарпова, которого в прессе называли президентом холдинга «Московская городская служба недвижимости» и руководителем ООО “Воронеж-Строй”. Как значилось в договоре, заем был целевой на пополнение оборотных средств. Тогда же, в 2013-м, Сбербанк открыл «ИмперияСтрою» кредитную линию для строительства дома в Ярославле. Спустя несколько лет Поликарпову стало известно, что фирма использовала средства из его займа для погашения долга перед «Сбером». Хотя сумма была небольшая – 169 000 руб. – Поликарпов счел это фактом нецелевого использования и подал иск о возврате всей суммы займа досрочно. Правда, не в ярославский суд, а в воронежский – по месту нахождения поручителя. Им выступила «Воронежская служба недвижимости», с которой в 2014 году Поликарпов заключил договор поручительства за «ИмперияСтрой».

Ответчик возражал против иска и настаивал, что цель займа в договоре указана неконкретно, что позволяло погасить с его помощью банковский кредит. Но Ленинский районный суд Воронежа с этим не согласился (2-2979/2016

М-1345/2016). Стороны не настаивали на бухгалтерской экспертизе, поэтому вникать в экономические тонкости пришлось к судье. Пополнение оборотных средств – это действия, которые увеличивают имущественную массу предприятия (привлечение денежных средств, закупка сырья, материалов и так далее), изложил судья Евгений Щербатых. Погашение долга за счет оборотных средств не умножает активы фирмы, а наоборот, уменьшает имущество предприятия и учитывается как пассив, посчитал судья. Кроме того, судья уличил заемщика в том, что тот не дает займодавцу контролировать целевое использование средств. Одно это дает право требовать расторжения договора, счел Щербатых.

Воронежский облсуд в конце 2016 года поддержал эти выводы. Однако он оказался не согласен с другим решением райсуда, который по просьбе истца применил обеспечительные меры – наложил арест на имущество ответчика и запретил Росреестру регистрировать изменения с квартирами в построенном доме. Определение об этом было принято в феврале 2017 года и отменено в апреле. Это чересчур серьезная мера и она нарушает нормальную работу застройщика, объяснила апелляция.

А решения двух судов о нецелевом использовании займа исправил Верховный суд. Он напомнил, что оборотные средства – это не только те, что вложены в средства производства, но и те, что находятся на расчетном счете или значатся в качестве дебиторской задолженности. К тому же, договор займа не содержит более конкретных указаний, чем «пополнение оборотных средств», отметила тройка ВС под председательством Вячеслава Горшкова.

Кроме того, гражданская коллегия обратила внимание на подозрительную подсудность спора по месту нахождения поручителя в Воронеже. Истец там не живет, ответчик тоже далеко. Зачем «Воронежской службе недвижимости» было ручаться за «ИмпериюСтрой», судьям ВС было непонятно: эти две компании ничего не связывало. Поэтому при новом рассмотрении дела апелляции предстоит проверить и подсудность.

Это классический случай ее недобросовестного изменения, когда договор поручительства заключается с дружественной компанией, комментирует Коршунов. Пленум Высшего арбитражного суда еще в 2012 году указал недопустимость такой схемы (постановление «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством»). ВС опирался именно на эти разъяснения, указывает юрист. Ответчику, который попал в такой процессуальный переплет, надо доказывать: у поручителя нет мотивов разделить бремя с неизвестным должником, советует Коршунов.

Изображение - Пополнение оборотных средств что это значит 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 647

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here