«помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "«помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Помощь при получении кредита. Крайним, в случае чего, будете вы!

13 комментариев к записи “Помощь при получении кредита. Крайним, в случае чего, будете вы!”

кредиту.Предоплаты нет.Десять процентов по факту.помогаем от пятисот т.р. до шести м.р. Так же сможем помочь безработным и с просрочками.с плохой к.и. судимым. Все вопросы по телефону. Выходных нет.Звоните 89091829758 и мы поможем на сто процентов.

Добрый день. У меня такой вопрос. Моя жизненная ситуация сложилась таким образом, что вынужден взять кредит, но из-за плохой КИ, кредит нигде не выдают, поэтому решил воспользоваться услугами так называемого помощника в получении кредита. Со слов помощника, вернее помощницы, является сотрудником банка, проблем в получении кредита типа не будет никаких, все будет чисто и реально. Так вот, вопрос, если действительно все будет чисто и реально, хотя с другой стороны абсолютно в этом не уверен, и после получения кредита, я буду выплачивать полученный кредит как положено, каковы мои шансы все равно попасть под прицел российской юриспруденции, в частности уголовной.
Для оформления кредита с меня попросили скан паспорта и СНИЛС и всё, хотя я сразу же обозначил, что я официально работаю, могу предоставить 2-НДФЛ.
Заранее благодарен, Алексей.

При получении кредита предоставлена завышенная декларация завереная налоговой, после было внесено изменение суммы в декларацию в налоговой. Кредит платил год,сейчас просрочки. Будет ли это обманом или ошибкой.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

здравствуйте.просрочка 2 года,была на момент не погашений 700 тыс в разных банках. испугалась,уехала,два года не выходила на контакт,сейчас есть возможность начать выплачивать,хочу закрыть эту историю. в один банк мтс не было не одного платежа. в розыске ли я,я не знаю,но по месту прописки никто,даже приставы и коллекторы не приходили,если я обращусь сейчас в банки,меня посадят,как мошенницу? при оформление кредитов информацию о себе предоставляла не достоверную,а именно о месте работы.да и документы из банков сгорели при пожаре. может вы можете посоветовать хорошего юриста из москвы.

Добрый день. Как раз однажды сходил к брокеру, мы подписали «договор», потом быстро понял, что это полное надувательство. По телефону переговорили с «менеджером», что не нуждаюсь в их услугах, пытался заехать в офис и подписать какую-то бумагу об отказе, но «менеджера» то не было, то ушел, то умер. В общем, бросил это занятие. Сейчас один из банков, заемщиком которого являюсь, вдруг выставил мне третий кредит, которого никогда в этом банке не было. Может ли теоретически «брокер» воспользоваться моими данными, оставленными у него, для оформления кредита в банке на мое имя?? Кредит оформлен на какую-то дорогую покупку, которой я никогда не совершал.

Добрый день! Помогите пожалуйста консультацией! Работаю в ООО исполн.директором, я же один из учредителей, но уже год фирма деятельности не ведет. В прошлом году нужен был кредит,сделала 2-ндфл с необходимым доходом.(доход был, но не для налоговой) Сумма кредита 250т.р., сейчас вынуждена уволиться из-за отсутствия доходов, долго болела(плохой диагноз).Вобщем нечем платить по кредиту, до этого исправно платила более 15 месяцев. Сейчас банк пугает 159.1 УК РФ (справка 2-НДФЛ)очень переживаю, есть несовершеннолетний ребенок 9 лет. Что мне реально угрожает? Заранее благодарна за ответ.

Здравствуйте, Юлия. Прочтите ответ только до точки, дабы не делать поспешные выводы. Зацепиться в вашем случае МОЖНО, но банк не будем заниматься данным делом, поверьте. Даже если он пойдет на принцип и потратить время и ресурсы, то статья по которой ВОЗМОЖНО инициировать уголовное дело в вашем отношении ни 159.1. УК РФ. Однако даже при самом самом самом «лучшем» для них сценарии на лишение свободы вы не попадете, тем более с несовершеннолетним ребенком. Кредитные дела — денежные дела, подадут на вас в суд и будет ГРАЖДАНСКОЕ, а ни уголовное судопроизводство.

Спасибо большое за ответ! Теперь я решила с банком подождать до суда и нанять хорошего юриста. Тем более у меня таковой имеется. Он с блеском выиграл дело с кредитами моей подруги.Наверное, это лучший выход. Ещё раз благодарю!

Здравствуйте! Мы воспользовались услугами брокера( 250 000 рублей)и к кредиту нам выдали банковскую карту на 80 000. Проблема в том, что взяли кредит мы на ип, которое сейчас закрываем. Деятельности фактически не было, мы сдавали нулевую. Мы никаких справок о доходах не давали, кредит был на доверии.(по паспорту и документу о том, что я являюсь ип)Но в договоре прописали, что ежемесячный доход- 60 000.Бизнес так и не пошёл, его закрываем, как выше говорила, муж платил из колымных. Сейчас мы имеем в этом банке две карты и кредит. Ситуация сложилась так, что пока платить не можем, с банка начали звонить бесперебойно. Я почитала статьи на Вашем сайте. Очень хорошие, но я переживаю, как мне правильно поступить, ждать суда? Но вдруг с меня спросят о доходах? И выяснится, что мы не платили налогов. Собственно, платить было не с чего, деятельности то не было, но в договоре то я написала, что доход 60000, как и посоветовал брокер. Как мне лучше поступить? Банк предложил реструктуризацию долга, или рефинансирование, но надо приложить документы о закрытии, пока они придут, мне наверное уже откажут в реструктуризации. (Я отправляла документы по почте.) Короче, если не было справок, может, мне лучше подождать суда и выплатить долги, которые остались после неудачной попытки создать бизнес?

Читайте так же:  Как оформить кредитную карту мтс - онлайн заявка

Здравствуйте, Светлана. Выдача кредита «на доверии» это целиком и полностью проблема банка. Он изначально должен был думать что выдает и кому. В конце-концов там есть ни один человек, который занимается или должен заниматься проверкой заемщика. Тут поверьте, никакого доверия банка не было. Он все перепроверил или должен был перепроверить. Финансовые риски заложены в каждом банке. Вы сдавали нулевую и у вас нет претензий от налоговой, если бы они были, то налоговая наложила бы арест на все счета ИП, и по инкассовому поручению, первые поступившие деньги были бы автоматом списаны в счет гашения налогов. В суде по взысканию задолженности никто не будет проверять деятельность вашего ИП, это никому не надо. Проблемы неуплаты налогов и пенсионных взносов, которые случаются у ИП решает налоговая и ПФР сами, методом, как уже говорилось, инкассового поручения.
Обычно, если банк пошел на реструктуризацию, которая выгодна ему, то он подождет необходимых документов, однако при этом будет делать вид, что вот-вот ваш «шанс» улетучится. Если вам нечем платить, то тут двух мнений быть не может — ждите суда. Реструктуризацию необходимо проанализировать ДО момента подписания, возможно это не самый лучший для вас вариант.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Статья есть, статью применяют с успехом, НО! С появлением «брокеров помощи» возросло и количество фиктивных документов в банки. Речь идёт о СИСТЕМЕ. Наказаний, чтобы они были отражены в конкретной судебной практике, ещё нет достаточного количества. В любом случае, исходите из того факта, что для суда важнее Ваше раскаяние, признание вины и готовность выплачивать долг. Максимум, по всей видимости, если доведут именно по статье до суда — это условный срок и штраф. Реальный срок давать — себе в убыток, так как Вы не будете иметь возможность исполнять обязательства по оплате долга. И, поэтому, именно с этим взятым кредитом целесообразно максимально быстро разделаться, дабы исключить его из тревожащих моментов. Всё-таки, уголовная статья — это не гражданские правоотношения и нужно быть осторожным с этим.

Если банк узнает что кредит был выдан по ложным (фальшивым) документам который были сделаны брокером что грозит в данным случае тому кто взял по данным документам (НДФЛ, трудовая)? Слышал что есть статья за это. Разъясните тоже пожалуйста.

Как предоставляется помощь в получении кредита должникам с открытыми просрочками и черным списком

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FPomoshh-po-kreditu1-300x198

Многие заемщики имеют проблемы со своей кредитной линией, а некоторые и вовсе занесены в черный список банков, либо же имеют открытые просрочки.

Но что в таком случае делать? К кому обратится за помощью в получении займов? Можно ли получить помощь за откат? Какие схемы вообще есть, чтобы получить долгожданную финансовую помощь от банков?

Рассмотрим все вопросы подробней.

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FPomoshh-po-kreditu-300x212

Многие заемщики, которые по каким-либо причинам не могут получить заем самостоятельно обращаются за помощью либо к конкретным организациям, либо к брокерам. Но как же они работаю?

По сути, помощь может оказываться компанией/брокером или другими лицами таким образом:

  • схема поиска банков, которые готовы предоставить кредит такая же, что делает и сам заемщик: предоставление во все банки своей заявки и ожидание результата. После того, как банки дадут ответ, формируется их перечень и предоставляется заемщику для того, чтобы он выбрал для себя наиболее лучшие условия кредитования;
  • в том случае, если основная проблема заключается в отсутствии справки о доходах (заемщик не работает официально) — компания/брокеры или другие лица могут предоставить “липовый” документ. Если говорить простыми словами, то справку предоставляет зарегистрированная в Госреестре фирма, мол, якобы заемщик работает у нее. Подобным образом решается вопрос и о наличии официального места работы;
  • если вопрос заключается в предоставлении поручителей — посредник берет на себя этот вопрос и осуществляет их поиск;
  • если вся проблема заемщика в его испорченном кредитном рейтинге, посредник решает этот вопрос, как правило, с менеджером среднего звена банка, где будет оформляться заем, и таким образом, за денежное вознаграждение он готов закрыть на это свои глаза. В свою очередь, этот менеджер рискует, поскольку он заключает сделку, которая может нанести урон банку (заемщик может не выплатить кредит), и поэтому плата за одобрение может достигать 15-20% сумму займа.

Если говорить о самих схемах, то многие из них были упомянуты выше. В частности речь идет о таких, как:

  • оформление займа с помощью подкупа сотрудника банка;
  • предоставление заведомо ложных документов;
  • оформление кредита на подставное лицо;
  • оформление займа на другого человека.

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FPomoshh-po-kreditu4-300x198

На самом деле, это одна из самых распространенных схем получить кредит на необходимую сумму. Подкупить сотрудника банка, в наше-то время, не составит большого труда.

Но при этом есть несколько нюансов, а именно:

  • маловероятно, что сотрудник банка будет рисковать за небольшие деньги;
  • ни один сотрудник банка не возьмет денег от неизвестного ему лица.

По этой причине, оформить заем по такой схеме можно только или по знакомству (когда заемщик знает сотрудника банка) либо же с помощью фирм-посредников или брокеров.

Читайте так же:  Возможно ли взять ипотеку в декретном отпуске и дадут ли ипотеку супругу

Если говорить о самой оплате за такое “удовольствие”, то несложно посчитать:

  • порядка 15% берет сам сотрудник банка;
  • до 10% нужно оплатить фирме-посреднику или брокеру.

При таком положении дел, если оформить кредит на 1 миллион — порядка 200-250 тысяч рублей необходимо отдать только за само одобрение и выдачу кредита.

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FPomoshh-po-kreditu8-300x206

Прочитав заголовок, не стоит думать, что кредит оформляется по ворованному паспорту или чего-либо. Схема довольно-таки проста.

Заемщик при обращении в банк получил отказ, который заключается по причине отсутствия официальной работы и соответственно, справке о доходах.

В свою очередь заемщик обращается к брокеру либо же к фирмам-посредникам и говорит о своей проблеме. Заинтересованные в получении заемщиком кредите оформляют документально его “ложное” официальное место работы на свою подставную фирму и выписывают справку о доходах, причем в справке указывается заработная плата, которая однозначно предоставляет гарантию в получении кредита в любом банке страны (как правило, указывается зарплата от 60-70 тысяч рублей).

Как можно получить заем с помощью другого человека?

Безусловно, на сегодня существует схема, при которой заемщик, оформляет кредит не на себя, а на другого человека.

Но здесь имеются небольшие особенности, а именно:

  • необходимо отыскать человека, который готов рискнуть и оформить кредит на себя. Представьте, ведь в жизни случаются ситуации, когда заемщику нечем платить и что тогда? В этом случае человек, на которого оформлен кредит, должен будет решать этот вопрос самостоятельно, а если выясниться что этот заем не лично его, то уголовной ответственности не избежать;
  • за такую схему посредники, в том числе и брокеры, берут сумасшедшие проценты, которые могут достигать 30% от всей суммы займа.

Если говорить о том, каким образом эта схема реализуется, то все просто: посредник находит человека (обычно это его человек, который также получает небольшой процент) с безупречной кредитной историей, и он оформляет кредит под себя. После этого заемщику передают реквизиты для оплаты и параллельно с этим могут взять в качестве залога что-либо из имущества (разумеется, об этом знают только заемщик и сам посредник). В том случае, если заемщик не может выплатить долг, залог продается и погашается кредит.

В чем заключается возможность оформления займа через подставное лицо?

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FPomoshh-po-kreditu5-300x218

По сути, этот вариант оформления такой же, как и при “на другого человека”. Однако есть небольшие особенности. Они заключаются в том, что подставное лицо с отличным кредитным рейтингом оформляет на себя заем, а после этого заемщик и это подставное лицо оформляют между собой расписку.

В ней указывается, что “реальный” заемщик обязуется выплачивать оплаченный “липовым” человеком кредит в полном объеме. Одной из причин в расписке они могут указать “наличие долговых обязательств” между “реальным” заемщиков и “липовым”

В том случае, если у реального заемщика и возникнут проблемы с выплатами и дело дойдет до суда, то “липовый” заемщик может избежать уголовной ответственности, поскольку у него на это имеется расписка, где указано о договоренностях этого кредита. Простыми словами — и банк остается в стороне, и оформлено все юридически правильно.

Оплата в принципе идентичная прошлой схеме и мало чем отличается.

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FPomoshh-po-kreditu6-300x225

На самом деле любые подобные махинации несут под собой уголовную ответственность. При этом необходимо помнить о том, что ответственности могут подвергаться и как исполнители, и так заказчики. Если говорить простыми словами, то ответственность несет и заемщик, и фирма-посредник либо же брокер.

Особенно, если дело касается подкупа сотрудника банка либо же подделка документов, поскольку в остальных случаях доказать факт каких-либо махинаций будет практически невозможно.

Кто оказывает помощь в получении кредита сложным должникам

Многие заемщики, которые по каким-либо причинам не могут оформить кредит в банковских учреждениях, возникает вопрос,- где или е кто может помочь получить им кредит?

В этом случае возникает несколько вариантов, а именно:

  • обратиться к МФО;
  • обратиться к брокерам;
  • обратиться за помощью в кредитные кооперативы;
  • либо же оформить P2P кредит.

Рассмотрим каждый из вариантов по отдельности.

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FPomoshh-po-kreditu9-300x202

Если говорить об МФО, то они, по сути, не оказывают помощь в получении займов, а выдают их. Дело в том, что при оформлении займов в МФО есть только один недостаток: у них завышенные процентные ставки, которые могут достигать до 2% в сутки, и небольшая сумма финансовой помощи: до 100 тысяч рублей.

Если же заемщику вполне достаточно такой суммы финансовой помощи, то ему достаточно перейти на любой портал в интернете МФО (непосредственно на официальный сайт) и заполнить небольшую анкету, в которой указываются его паспортные данные, сумма и период кредитования.

Если говорить о конкретных МФО, то среди них можно выделить:

Другое дело, когда речь заходит о P2P кредитах.

Многие не знают, что это такое, либо же называют это иначе.

По сути, под определением P2P кредиты подразумеваются электронные деньги, которые можно получит в кредит исключительно в интернете. После их получения, есть возможность их обналичивания.

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FPomoshh-po-kreditu2-300x200

Электронные деньги, к примеру, можно получит с помощью электронной платежной системы Webmoney. Да, это действительно так.

В этой системе можно получит кредит, но при нескольких условиях:

  • электронный кошелек Вебмани должен быть в обязательном порядке верифицирован, то есть служба поддержки получили от владельца кошелька копии паспорта и они подтверждены;
  • бизнес уровень кошелька должен быть минимум от 30-50 (это BL).

При соблюдении этих условий можно попросить деньги в долг.

Многие проблемные заемщики бояться обращаться к такому человеку за помощью, мотивируя это тем, что все они мошенники. Однако это вовсе не так, с помощью кредитного брокера можно оформлять займы на внушительные суммы (от 1 миллиона рублей).

Читайте так же:  Как оплатить кредит бинбанка через интернет банковской картой сбербанка

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика proxy?url=http%3A%2F%2Fvotbankrot.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F11%2FPomoshh-po-kreditu10-300x200

Под этим определением скрывают некоммерческие финансовые компании, которые предоставляют возможность своим участникам оформить кредит у них под небольшие процентные ставки. Однако единственным условием является вступление в их кооператив.

В том случае, если им станет известно об отрицательном кредитном рейтинге, они все равно предоставят заем, но при этом условия кредитования могут существенно ужесточиться. Это может проявляться в предоставлении залога либо увеличении процентной ставки.

Как уже было указано выше, многие заемщики не пользуются их услугами по простой причине: большая вероятность попадания на мошенников.

Прежде всего, необходимо понимать, что у надежного брокера:

  • всегда есть план действий на каждый конкретный случай;
  • он никогда не попросит предоплаты за свою работу;
  • при первой встрече с заемщиком, он проведет анализ предоставленной информации и сообщит, на что можно рассчитывать, а на что нет.

Помощь в получении кредита с открытыми просрочками и черным списком в Москве и Санкт-Петербурге

Основными регионами, в которых согласно статистике имеется наибольшее число заемщиков с отрицательными кредитными рейтингами, являются Москва и Санкт-Петербург.

По этой причине в этих регионах многие такие заемщики не знают, куда обратится, чтобы гарантировано иметь возможность получить финансовую помощь на необходимую сумму.

Начнем со столицы. Рассмотрим наиболее популярных брокеров, которые оказывают помощь в получении кредита для проблемных заемщиков в таблице:

Неуплата кредита: чем грозит для должника и родственников

Многоканальная бесплатная горячая линия

Нет, наверное, человека в нашей стране, не взявшего хотя бы раз в жизни кредит в банке. И если во времена экономической стабильности неплательщиков скорее относили к числу аферистов, то сейчас, к сожалению, неуплата займа является обычным и даже немного обыденным событием в жизни граждан. Сама жизнь вынуждает брать кредиты банке. И она же с ее подводными камнями приводит к тому, что выплатить заем вовремя не удается, как бы ни старались. Неуплата кредита – чем же грозит это обывателю, чего ждать и что можно сделать в этой ситуации?

Последствия при официальном оформлении кредита в банке

Оформление кредитного займа в любом банке России всегда сопровождается подписанием договора в установленной форме, где всегда есть пункты, касающиеся ответственности сторон, и рассматривается ситуация, когда возврат кредитных средств происходит с опозданием или не осуществляется вовсе.

Как правило, все начинается с начисления процентов, потом пени, и сумма кредита начинает расти в геометрической прогрессии. Небольшие штрафы в размере 1-3% от суммы оставшегося неоплаченного займа, умноженные на просроченные дни, превращаются в большую финансовую проблему для должника. Чем грозит это заемщику, если платить нечем?

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика proxy?url=http%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Flarge%2Fpublic%2Fstatyaimage%2Fsudebnaya-praktika

Если процесс оплаты кредита приостановлен, реакции на напоминания сотрудников банка нет в течение 3-6 месяцев, банк приступает к следующему этапу – через суд потребует вернуть выданные им кредитные средства, а также иные начисления. (плюс на ваши плечи лягут еще и судебные издержки). Процесс не самый быстрый, но решение суда в пользу заемщика принимаются каждый день, поэтому если должник вынуждает сделать данный шаг – исковое заявление банком подается.

При положительном для банковского учреждения решении к работе приступают судебные приставы. Их цель проста: сделать опись вашего имущества, изъять его и организовать торги для уплаты ваших долгов банку. Также может быть введен мораторий на выезд за границу и другие разрешенные законодательством санкции (например, могут арестовать банковские счета, отобрать водительские права). Если в договоре указан поручитель, то невыплата кредита становится и его головной болью, так как, соглашаясь и ставя свою подпись в договоре, человек берет на себя обязательства выплачивать чужие долги. По решению суда, а иногда и без этого (смотря какие были условия договора) сумма может быть отчислена с его зарплаты.

Не стоит забывать о коллекторах. Это частные агентства, которым банки продают своих «должников», т.е они сами становятся кредиторами. Или же, при удачном взыскании задолженности, коллекторские агентства получают от кредиторов вознаграждение. Как правило, все начинается с дистанционного мягкого общения на тему выяснения причин возникновения долга и поиска путей решения проблемы (письма, смс, звонки). Спустя какое-то время, коллекторы переходят к непосредственному личному общению с должником. Форма, в которой происходит общение коллектора с заемщиками, зависит от агентства, к которому обратился банк.

Если банковское учреждение дорожит своей репутацией, то никогда не обратится за услугами к тем, чьи меры и действия, направленные на погашения кредита, достаточно агрессивны и граничат с откровенным шантажом, психологическим давлением с элементами запугивания. Столкнувшись с такими методами влияния, уже сам заемщик может подавать заявление в правоохранительные органы с упоминанием статей УК РФ.

Но если даже не дойдет до суда, описи и продажи имущества, коллекторского произвола, наличие непогашенной задолженности крайне негативным способом отражается на кредитной истории должника. Ведь все выданные в официальных структурах денежные займы регистрируются в общей банковской базе данных – в Банке кредитных историй. Там есть вся информация о заемщике, сколько денежных средств, когда и где он взял в долг, как погашал кредит, были ли просрочки и штрафы, есть ли подозрение или подтверждения о мошенничестве со стороны клиента. Вот как раз последние данные и интересуют больше всего банковских работников, когда они принимают решение выдавать вам новый заем или нет, выбирают максимальную допустимую сумму и какой минимальный процент устанавливать в вашем случае. Довольно часто просто отказывают в новом кредите только на основе информации из банка кредитных историй.

Читайте так же:  Можно ли отказаться от страховки по кредиту в сбербанке

Реструктуризация и рефинансирование кредитного долга

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика proxy?url=http%3A%2F%2F9cr.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstatyaimage%2Frefinansirovanie-kredita_0

Мы обсудили возможные последствия задолженности, а теперь поговорим, что можно сделать, если вы оказались в такой ситуации, но не желаете доводить дело до суда или стать объектом внимания со стороны коллекторов. Обычно заемщики рассматривают реструктуризацию и рефинансирование долга, как достойный выход из ситуации.

Банки приветствуют реструктуризацию кредита, так как это позволяет избежать судовой тяжбы, в процессе которой теряется и время, и денежные средства. Вариантов изменения условий кредитования может быть несколько:

  • устанавливаются новые сроки (отсрочка);
  • меняется размер ежемесячного обязательного платежа;
  • списание штрафов или пени;
  • списание части основного долга;
  • другие варианты договоренностей.

Другой способ – рефинансирование – не менее эффективный, если не удается договориться с банком. С помощью сторонней организации вы переводите, по сути, свой кредит из одного банка в другой с новыми условиями:

  • более низкая процентная ставка;
  • новый период для погашения долга;
  • новые условия касательно страховки;
  • объединение нескольких займов в один для удобства оплаты;
  • другие варианты договоренностей.

Кстати, данная услуга доступна далеко не всем. Только лицам с идеальной кредитной историей (еще одна причина никогда не допускать просрочек платежей). Так же в ней будет отказано людям, ранее признанными банкротами. Банкротство – хороший способ избавиться от выплаты кредитной задолженности, но он тоже не для всех. Во-первых, минимальный долг должен достигнуть полумиллиона рублей, во-вторых, необходимо оплачивать услуги финансового управляющего. Также заемщик теряет имущество и, как правило, это его недвижимость.

Истечение искового срока по кредитам – есть ли шанс?

Интересный и, что характерно, вполне законный метод (статья 169 Гражданского кодекса РФ) избавиться задолженности — дождаться истечения искового срока по кредитам, а это все лишь 3 года. Если все это время удастся игнорировать банковских сотрудников, не отвечать на письма, не поднимать трубку телефона, не открывать двери, получать зарплату в конвертах, не являться в отделение банка, ничего совершенно не платить, то спустя три года даже суд не сможет принять решение против вас. Этакая законная игра с банком начинается с даты первого просроченного платежа. Или с момента передачи долга по наследству – неприятные последствия для родственников.

Хотя всегда существуют нюансы. Воспользоваться этой статьей заемщик не сможет в военное время, в случае форс-мажора, если наложен мораторий или приостановлено действие данного закона. Кроме того, если долг будет продан коллекторам, они будут звонить вам и терроризировать куда более трех лет. Да и сам банк вряд ли оставит попытки связаться с вами. Часто больше всего достается неудобств родственникам таких владельцев кредитов со сроком давности.

Под конец стоит напомнить про самую негативную, для обычного гражданина, сторону неуплаты кредита – уголовную ответственность. К счастью, посадить за решетку, согласно Уголовному кодексу, могут лишь самых злостных должников, и то максимум на полгода. Всем остальным стоит бояться принудительных общественных работ сроком до двух лет. Конечно, тут речь не и идет о мошеннических кредитных займах. Ведь банковские аферисты – это совсем другая статья и другое наказание.

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,
Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Банкротство: приговор для заёмщика или новая ступень в развитии?

Оформить кредит после банкротства сложно, но можно! Для заемщика доступны различные варианты кредитования.

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-12%2F1544434088_kredit-posle-bankrotstva

Процедура банкротства, ставшая официальной и законной опцией для физических лиц в Российской Федерации, вызвала волну сомнений и споров относительно последствий. Заинтересованные структуры распространяют слухи о том, что после оформления данного статуса для человека путь в любой банк заказан, и кроме негативных ответов на запросы о дальнейшем кредитовании ждать нечего. Насколько это правда? – разберём далее в материале.

Естественно, после оформления банкротства не стоит рассчитывать на привилегии от кредиторов. Данный факт обязательно негативно отразится на КИ, и поделать с этим ничего нельзя. Однако можно рассмотреть ситуацию с другой стороны, как это делает большинство банков:

Банкрот – лицо, не справившееся с долговыми обязательствами, и признанное несостоятельным, что свидетельствует об отсутствии каких-либо долгов перед кредиторами, преследований, штрафных санкций и обременений.

С точки зрения здравого смысла банку выгоднее иметь клиента без долгов (и с печальным прошлым), чем гражданина, затягивающего процедуру банкротства, накапливающего кредитный хвост из штрафов и пеней. Поэтому первый важный вывод – статус банкрота не является приговором.

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Не стоит забывать об обязательных негативных моментах, ожидающих новоиспечённого банкрота в соответствии с действующим законодательством. Их можно выделить в отдельный и не очень длинный список:

  • В течение 5 лет нельзя занимать должность, связанную с управлением финансами или руководящий пост.
  • Имущество, за исключением единственного жилья и личных вещей, будет продано на торгах в счёт погашения долгов.
  • Инициировать следующую процедуру банкротства можно через несколько лет, а не по первому желанию.
  • В течение 5 лет после получения статуса при обращении в банк за новым кредитом заёмщик обязан уведомлять кредитора о наличии статуса банкрота.

Последнее требование волнует заинтересованных лиц. Ведь, услышав о наличии своеобразной «чёрной метки», банк вряд ли захочет сотрудничать с таким клиентом.

На практике ситуация обстоит совершенно иначе. Конечно, процент отказов будет несколько выше, чем у лица с идеальной кредитной историей. Но из заметных трудностей можно ожидать лишь более тщательную проверку службой безопасности банка на предмет сокрытия информации, имущества и прочего. Другими словами, прежде чем одобрить заём, кредитор воспользуется всеми сервисами и статистическими агентствами, проверит предоставленные данные несколько раз, и лишь затем вынесет окончательный вердикт.

Читайте так же:  Прогноз по курсу золота в сбербанке

С точки зрения закона это нарушение, но на сегодняшний день не существует строгих мер пресечения или наказания за него. Можно зайти на сайт любого банка и изучить кредитные предложения. Там вы не увидите особого раздела для граждан, получивших статус банкрота. Причина довольно проста – в России возможность пройти процедуру физическому лицу появилась лишь во второй половине 2015 года. Как известно, для прохождения всех стадий банкротство требуется более 10 месяцев, а чаще год и более. В итоге, лишь единицы на сегодняшний день могут называться официально несостоятельными. А, раз так, сформировавшихся списков и какой-то вразумительной практики по поводу действий в таких ситуациях просто нет.

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-12%2Fthumbs%2F1544434395_reestr-bankrotstva

Единственная опция, доступная кредитному менеджеру для проверки вашего статуса – это сервис Единого федерального реестра сведений о банкротстве. Однако, как показывает практика, служащие редко пользуются ею для проверки, полагаясь на честное слово. Впрочем, с учащением случаев получения кредитов банкротами на общих основаниях, ситуация обязательно изменится, а пока можно пользоваться несостоятельностью системы на свой страх и риск. Ведь, если факт обмана всё же всплывёт, банк вправе назначить штрафные санкции и даже внести заёмщика в чёрный список.

Конечно, не стоит забывать о том, что если вы получили статус банкрота в связи с не исполнением кредитных обязательств – информация о качестве обслуживания вами взятых на себя кредитных обязательств будет отражена в БКИ. А на текущий момент, абсолютно все банки и даже МФО осуществляют проверку качества кредитной истории потенциальных заемщиков.

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-12%2F1544434498_kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Банкрот – это статус, влекущий за собой определённые изменения. В частности, они касаются кредитной истории. Однако это не говорит о её полной погибели, а лишь о некотором ухудшении. Соответственно, чтобы получить возможность в дальнейшем полноценно пользоваться кредитными продуктами на общих условиях, необходимо постепенно «обелить» свою КИ. И сделать это можно несколькими способами:

  1. Воспользоваться услугами кредитного доктора. Компании, предоставляющие подобные услуги, специализируются на улучшении КИ, даже если с ней есть существенные проблемы. В частности, они могут создать верный алгоритм действий и расписать пошаговую инструкцию, где конечным итогом станет положительный результат и открытие доступа к банковским услугам. Это могут быть мелкие займы с последующим своевременным погашением, манипуляции с открытием депозитных счетов и прочее.
  2. Открыть в понравившемся банке депозитный счёт. Запретить сделать это банкротом никто не вправе, зато, увидев факт наличия средств на личном счету во время проверки, кредитный отдел будет относиться к потенциальному заёмщику более лояльно.

Есть и другие варианты относительно быстро восстановить честное имя и получить доступ к современным благам, предоставляемым кредиторами.

Альтернативные решения взять кредит при банкротстве

Для любого банка самым выгодным клиентом является лицо, предлагающее обеспечение, равное стоимости займа или превышающее его. Так, если после процедуры банкротства у гражданина осталось недвижимое имущество, транспортное средство, земля или ряд других материальных благ, шанс на получение кредита будет очень высоким, несмотря на неблагоприятный статус. Но стоит помнить, что в дальнейшем при просрочках по обязательным платежам вы рискуете этим имуществом и можете его потерять.

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-12%2F1544434696_alternativy-kreditovaniya

Ещё один вариант – воспользоваться микрозаймом. Микрофинансовые учреждения сегодня работают по всей территории России и готовы сотрудничать даже с самыми проблемными клиентами. Однако условия кредитования здесь существенно будут отличаться от банковских. Выражается это в высоких (до 1000% годовых) ставках, возможности одностороннего изменения сроков кредитования не в пользу заёмщика, более жёстких мерах «выбивания» долгов. Пользоваться услугами подобных организаций следует лишь в краткосрочной перспективе. Например, если вы точно знаете, что в ближайшие несколько дней сможете рассчитаться с долгом, пока не набежали серьёзные проценты.

Естественно, не стоит забывать и о соответствии финансовых показателей заёмщика требованиям банка. Речь идёт о достаточном уровне официальной заработной платы, возрастных ограничениях и прочих критериях, предъявляемых абсолютно всем потенциальным клиентам кредитной системы.

В Европе и США уже давно работают так называемые кредитные карты, оформляемые по предоплате. И они часто являются эффективным инструментом для восстановления кредитной истории. Клиент оплачивает определённую сумму, которая кладётся на его счёт. И в полном соответствии с ней выдаются кредитные средства. Это своеобразный гибрид дебетовой и кредитной карты, посредством которой можно постепенно улучшать КИ без риска отказа. К сожалению, в нашей стране эта практика пока не развита, но, учитывая современные тенденции, она в скором времени может прийти и на российский финансовый рынок.

Итак, мы выяснили, что статус банкрота совершенно не означает запрет на использование кредитных услуг, а в некоторых случаях является даже положительным фактором для банковской среды. Главное – грамотно распорядиться имеющимися ресурсами и своевременно предпринимать действия по нивелированию негативных последствий данного явления. Помочь в этом могут специалисты. Заручиться поддержкой можно, заполнив онлайн заявку на официальном сайте.

Изображение - «помощь» в получении кредита, какие последствия для заемщика 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.2 проголосовавших: 18

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here