Покупка облигаций физическими лицами

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "покупка облигаций физическими лицами" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Хочу купить облигации — с чего начать | План действий по покупке ОФЗ

Помню несколько лет назад, в момент бурного роста фондового рынка, хотелось влиться в ряды счастливчиков, зарабатывающих на инвестициях. В то время ценные бумаги вырастали в стоимости за год на 30-50%. Но совсем не было информации, что надо сделать, куда обратиться для того, чтобы купить акции или облигации.

Если вы хотите стать владельцем облигаций и не знаете с чего начать, читайте дальше и вы узнаете:

  • где можно приобрести ОФЗ;
  • что для этого надо;
  • процедура покупки;
  • на какой доход можно рассчитывать.

Потратив 5 минут на чтение статьи вы получите всю необходимую информацию для начала инвестирования в облигации и получения дохода, более высокого, чем по банковским вкладам.

Интерес к облигациям среди населения обусловлен выпуском минфином, так называемых народных облигаций федерального займа, которые может купить любое физическое лицо, просто обратившись в банк. В данный момент покупка ОФЗ доступна в Сбере и ВТБ. И хотя их доходность превышает прибыль по банковским депозитам, можно получать еще больше, если приобретать облигации не в банке, а напрямую на фондовой бирже.

Но как это сделать знает далеко не каждый.

Процедуру покупки можно описать всего лишь в 3 действия. А сам процесс чуть-чуть сложнее открытия банковских вкладов. Но именно это «чуть-чуть» дает в итоге более высокие прибыли. Это как брать кредиты. Если хотите быстро, в тот же день (или час), с минимальным пакетом документов, пожалуйста. Только и ставка по кредиту будет гораздо выше. Потратив времени немного больше на сбор документов — получаете более выгодные условия.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Облигации торгуются на фондовом рынке. В нашем случае на ММВБ (Московская биржа). Напрямую покупать их физическому лицу нельзя. Только через посредников, имеющих соответствующие лицензии. Их называют брокеры. Именно брокеры выступают связующим звеном между вами и биржей. Заключая с ними договор, выбираете тариф, вносите деньги на счет и получаете доступ на биржу и можете заниматься торговлей. В нашем случае покупать облигации.

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами investitsii-v-obligatsii

Из всего этого вытекает несколько вопросов:

  • как выбрать брокера;
  • какой тариф нам подойдет;
  • что нужно для начала торговли.

Брокерские дома, предоставляющие доступ на фондовый рынок работают по всей России. Во-первых, это компании, специализирующиеся именно на таких услугах. Во-вторых, в крупнейших банках страны, например, таких как Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк, Открытие, есть отделы занимающиеся работой с клиентами именно по фондовой бирже.

В пользу кого сделать свой выбор?

Критериев отбора несколько:

Надежность. Смотрим в первую очередь на крупные компании, работающие в данном направлении много лет. Это как с закрытием банков. Каждый месяц у нескольких отзывают лицензию. Чтобы у вас не было проблем в будущем, выбираем среди лучших.

Вот список из 10 самых крупнейших брокеров России:

Покупка народных ОФЗ в банках связана с расходами. Вам придется выложить от 1 до 1,5% от суммы покупки в качестве комиссии за посредничество. Если решите продать досрочно, не дожидаясь окончания 3-х летнего периода, опять нужно платить — 0,5-1%.

На бирже также есть подобные расходы. Вы должны заплатить за каждую сделку покупки или продажи ценных бумаг:

Страшно? Успокойтесь. Расходы будут на порядок ниже. Если сложить все вместе, то за каждую операцию с вас удержат от 0,05 — до 0,1% от суммы покупки. Это в 10-30 раз меньше.

В принципе, если вы хотите приобрести облигации именно для получения купонного дохода, а не для спекуляций, особой роли величина комиссий не играет.

Плата брокеру при покупке облигаций на сумму 100 000 рублей составит от 50 до 100 рублей.

На этом все ваша расходы закончились. Если не будете постоянно покупать и продавать. Нет сделок — нет комиссий брокеру — нет ваших расходов.

Есть другой момент. Ежемесячная абонентская плата. Она может взиматься с вашего счета по следующим критериям:

  • Сумма на счету меньше порогового значения. Например, в Открытие, клиентам имеющих менее 50 тысяч на счету, нужно платить 300 рублей ежемесячно, при наличии в месяце хотя бы одной сделки.
  • Минимальная ежемесячная плата, которую вы должны платить брокеру. В Финаме к примеру — это 177 рублей в месяц. Если совершали много сделок в месяце и комиссии превысили эту сумму — то платить не надо. Не дотянули до этой планки, в конце месяца с ваш дополнительно удержать разницу.

Вывод. Выбираем тарифный план без подобных дополнительных платежей. Если вы не намерены торговать активно на бирже, а хотите просто вложить деньги в облигации и получать по ним проценты в виде купонных выплат.

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами vyibor-brokera

Нужно посетить офис брокера и заключить договор на брокерское обслуживание. Подпишите несколько бумажек. Вам дадут реквизиты счета, куда переводить деньги.

Не забудьте взять с собой следующие документы:

  • паспорт
  • ИНН
  • страховое свидетельство (снилс).

На этом собственно все. После зачисления денег на счет можете приобретать облигации.

Покупка облигаций возможна 2 способами.

  1. Через торговый терминал. Обычно это Quik. Скачивает программу с сайта брокера. Заходите под своим логином и паролем (предоставляются в момент открытия счета). Программа дает вам прямой доступ на фондовый рынок. Разобраться с программой займет у вас минут 20-30. В режиме онлайн можете видеть все текущие котировки и совершать сделки по покупке или продаже ценных бумаг.
  2. Все брокеры предоставляют услугу покупки по телефону. Звоните по номеру (узнайте сразу при открытии счета), называете свой идентификатор и просто говорите, что и сколько хотите купить. Абсолютно аналогично и при продаже. И хотя я использую именно терминал, пару раз меня это выручало. Нужно было срочно продать бумаги, по которым была ну очень хорошая цена. Терминала под рукой не было. Один звонок брокеру — и сделка совершена. Есть профит.
Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Ставки по рефинансированию ипотеки в 2019 году в банках страны
Видео (кликните для воспроизведения).

На долговом рынке (так называют рынок облигаций) вам будет доступно несколько сотен всевозможных ценных бумаг. Чтобы не потеряться от такого разнообразия, посоветуйтесь с брокером, что вам лучше приобретать. Исходя из ваших целей, средств и предполагаемого срока инвестирования, круг может сузится всего до нескольких десятков или того меньше.

Обычно советуют обратить внимание на облигации федерального займа (ОФЗ), как самые надежные. Например, покупая десятилетние облигации с доходом 10% годовых, вы зафиксируете его на 10 лет. Даже когда ставка рефинансирования снизится в 2 раза и новые выпущенные облигации будут приносить 5-6% годовых, вы все равно будете иметь 10%. Неплохо, не правда ли. Также владея ОФЗ, вы освобождаетесь от 13% налога на прибыль, который обязаны уплатить владельцы корпоративных облигаций.

Можно сформировать портфель из различных выпусков долговых бумаг, с разным временем выплаты купона. В итоге, вы сможете получать прибыль не раз в полгода, а например каждые 1-2 месяца.

Полученный доход можно реинвестировать, покупая дополнительные облигации для увеличения финансового пассивного дохода, либо выводить на банковскую карту и тратить (что тоже неплохо).

Описывать текущие ставки дело неблагодарное. Сегодня они одни, через месяц могут быть другие. В среднем можно получать на 30-50% больше, чем по банковским вкладам. И дополнительно зафиксировать интересную доходность на долгие годы.

Возьмем для сравнения вклады в Сбербанке и доходность облигаций на фондовом рынке по тому же банку.

На данный момент — самый выгодный вклад открытый в Сбербанке на 3 года дает доходность 4,3 — 4,8% годовых. Обратите внимание на сумму, необходимую для получения максимальной процентной ставки по депозиту.

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами vklad-Sberbank

Долговые бумаги на фондовом рынке того же Сбера дают уже 9% годовых. В 2 раза выше, чем по текущим вкладам.

Данная доходность не зависит от суммы покупки. Одна облигация — одна тысяча рублей. Доход всегда одинаковый — купили вы на 10 000 или на 1 миллион.

Раз вы решили открыть брокерский счет и покупать облигации, то советую обратить внимание на Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это позволит вам получить дополнительно гарантированно 13% от суммы внесенных средств на счет. Единственными условиями получения являются:

  • счет открывается на 3 года;
  • вы имеете официальный доход, с которого удержаны налоги (НДФЛ).

Подробнее об этом можно почитать в статье про ИИС.

В итоге можно получать доходность минимум в 2-2,5 раза выше, чем по банковским вкладам. Что совсем неплохо.

Облигации — наверное лучшая альтернатива банковским депозитам. Используя данный инструмент, инвесторы получают более высокую доходность, которую можно зафиксировать на несколько лет, получая в течении этого времени заранее известный доход. Ценные бумаги можно продавать и покупать в любое время без потери процентов используя все преимущества накопленного купонного дохода (НКД).

Возможность выбора из всего многообразия представленных на рынке долговых бумаг позволяет выбирать конкретно под ваши цели размер будущей прибыли с ограниченным уровнем риска. Размер капитала абсолютно не играет роли. Все в равных условиях: кто управляет десятками миллионов или всего несколькими тысячами получают одинаковую прибыль в виде купонных выплат.

Сравните с банковскими предположениями, где одну из решающих ролей играет именно срок и сумма вклада.

Все что нужно для участия в торговле потратить немного времени на открытие брокерского счета и зачисление средств.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами mat_88060

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами mat_88060

Облигация – сложный, но выгодный способ вложить деньги. Если сделать всё правильно, на них можно заработать 21% годовых. Рассказываем, как это работает.

Облигации – наиболее близкая альтернатива банковским вкладам на фондовом рынке. Это ценные бумаги (долговые обязательства компаний или государства), которые работают примерно по тому же принципу, что и банковский вклад. Вы покупаете облигацию за 100 руб., а через год (или любой другой оговоренный срок) вам обещают вернуть эти 100 руб., плюс фиксированный процент дохода, который может выплачиваться раз в квартал, полугодие или год. При покупке облигации номиналом 100 руб. за 100 руб. с процентной ставкой 10% годовых сроком 1 год, вы через год получите 110 рублей.

Облигации обращаются на фондовом рынке. Их можно купить либо самостоятельно, открыв счёт у брокера, либо через управляющую компанию, купив пай в ПИФе.

Облигации выпускаются на определённый срок. Он может составлять 1, 2, 3 года и больше. Если вы решите продать облигации досрочно, например, через полгода, то в случае благоприятной ситуации на рынке можете вернуть их полную стоимость и получить проценты за шесть месяцев в полном объёме, то есть 100+5 руб.

Облигации обращаются на фондовом рынке, их стоимость может снизиться. Это зависит от международной обстановки, политики Центробанка, ситуации в конкретной компании или отрасли. Участники рынка каждый день покупают и продают бумаги. По этой причине, если вы решите продать купленную за 100 руб. облигацию через полгода после покупки, на фоне негативных новостей, то можете прогадать. Вы, конечно, получите по ней все проценты за 6 месяцев, то есть 5 руб., но при этом стоимость самой ценной бумаги может упасть до 95 руб. Именно за такую сумму её можно будет продать. В итоге вы в лучшем случае останетесь при своих.

Но если ситуация изменится в вашу пользу и, например, США снимет санкции с России, стоимость облигаций наоборот вырастет, и вы сможете продать её, например, за 105 рублей, и опять же получить свой процент в размере 5 руб. Однако, повторим, гарантированно вернуть свои 100 рублей плюс 10% годовых вы сможете только когда пройдёт оговоренный ранее срок выпуска.

В отличие от банковского вклада, где государство гарантирует возврат 1,4 млн руб. в случае закрытия банка, возврат средств по облигации гарантирует только тот, кто эту облигацию выпустил – государство в случае с гособлигациями или компания. По этой причине, выбирая подходящую облигацию, нужно ориентироваться не только на её срок и доходность, но и на надёжность выпустившей её компании.

Это один из самых надёжных способов вложить деньги. Этот вариант интересен, прежде всего, любителям держать средства в Сбербанке, где ставка по депозиту сроком год-три 5-6% годовых, а по вкладу с возможностью пополнения и частичного снятия без потери процентов равна 1,5-2,3%. При этом доходность ОФЗ (облигациям федерального займа), составляет около 8%, процент по 2-летним ОФЗ – около 8,12% годовых. Гарантом возврата денег выступает государство, так что в ОФЗ можно смело вкладывать больше, чем 1,4 млн руб.

Читайте так же:  Рефинансирование ипотеки росевробанка

Если вы хотите получить бOльшую доходность, то можно приобрести муниципальные или региональные облигации, которые выпускает крупный город или регион. Купонный доход по таким облигациям выше, чем по ОФЗ, и он тоже не облагается налогом на доход. Но тут и риски выше, ведь отдельный регион теоретически может объявить себя банкротом, так что лучше выбирать крупнейшие мегаполисы и богатые области, такие как Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург и т.д. Приятный бонус – доходы по гособлигациям не облагаются налогами.

Доходность: до 7,5-8,5% годовых

Порог входа: 1 000 рублей (именно столько стоит одна облигация).

Если доходность по ОФЗ кажется слишком скромной, то можно вложить средства в корпоративные облигации (ценные бумаги компаний). В условиях экономической нестабильности лучше выбирать бумаги самых известных и крупных компаний, таких как Газпром, Роснефть, Сбербанк, ВТБ, Северсталь и т.д.

Но есть одно «но». Из полученного дохода придётся вычесть не только комиссию брокеру, но и налог НДФЛ 13%, которым облагается процент по облигациям.

Есть один лайфхак. По облигациям, выпущенным не ранее 2017 г., можно будет не платить НДФЛ, но только по тому купону, который поступит на счёт инвестора с 1 января 2018 г. Если покупать облигацию на этих условиях, то доходность по ней будет практически равняться ставке купона. Например, на днях Газпромбанк разместил трёхлетние облигации по ставке 8,65% годовых. То есть вложив 100 тыс. в облигацию с такой ставкой, вы получите через год за вычетом комиссии брокера доход в размере 8400-8500 руб. или около 8,4-8,5% годовых.

Доходность: 8,4-8,5% годовых

Порог входа: 1 000 рублей

Весной Министерство финансов запустило специальный инструмент – упрощенные так называемые народные облигации федерального займа или ОФЗ-н. Ставка по ним даже выше, чем по обыкновенным ОФЗ и составляет 8,5% годовых. Размещаются такие бумаги обычно на три года. Купонный доход по ним так же не облагается налогом. Однако дополнительную комиссию придётся заплатить банкам, которые выступают агентами по продажам. Причём эта комиссия тем больше, чем меньше инвестированная сумма. При приобретении ценных бумаг на сумму менее 50 тысяч рублей комиссия составит 1,5%. Если 50-300 тысяч рублей – 1%, более 300 тысяч рублей – 0,5%. Кроме того, банки могут взять комиссию за досрочное предъявление облигации к погашению, так же при досрочном погашении можно потерять часть накопленного купонного дохода. Однако если вы продержите бумагу до конца срока вложенные в эти облигации 100 тыс. руб., то в итоге получите доход в размере 8,4% годовых за вычетом комиссии банку или 8400 руб.

Доходность: 8,4% годовых

Порог входа: 30 000 руб.

Народные облигации можно купить только в офисах Сбербанка и ВТБ24. В остальные облигации можно вложиться 3 способами.

Приобрести облигации можно, открыв счёт в брокерской компании. Для этого нужно сначала выбрать брокера. Полный список можно посмотреть на сайте Московской биржи.

Для заключения договора потребуется паспорт. Брокер откроет брокерский счёт и поможет установить торговую программу на компьютере, а также объяснит, как купить ту или иную бумагу.

Брокер зарабатывает на комиссиях клиента от торговых операций. Чтобы не переплачивать, необходимо попросить подобрать тариф под конкретные нужды. Сообщите, что намерены совершать минимальное количество сделок, то есть купить, а через год-два продать бумагу. Облигацию можно приобрести через личный кабинет после того как у вас на компьютере будет установлено торговое приложение, следуя инструкциям брокера. Когда вы решите забрать средства – сообщите брокеру об этом желании. Деньги перейдут с брокерского счёта на банковский, а оттуда их можно снять в кассе или через банкомат.

Комиссия за куплю/продажу облигаций составляет от 0,025% от суммы сделки. Также нужно платить 100-177 руб. в год за хранение бумаг в депозитарии. Дополнительную небольшую сумму придётся заплатить за вывод денежных средств (примерно 10-50 руб.). Размер комиссий зависит от брокера и сумм сделок.

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) – это разновидность брокерского счёта, но он задумывался властями, чтобы простые граждане (такие как мы с вами) начали покупать акции и облигации. Для этого государство придумало льготы, для тех, кто откроет ИИС. Правила такие: если вы положили на счёт до 400 тыс. руб. и не выводите средства в течение 3-х лет, то вам возвращают налоговый вычет в размере 13% от суммы на счёте. Вычет можно получить уже в первый год, подав декларацию в налоговую службу.

Такой счёт тоже можно открыть через брокера. Существует ограничение по количеству ИИС – один счёт на одного человека. На ИИС можно положить до 1 млн руб., но вычет вы получить только с 400 тыс. руб. Правда, через год можно доложить ещё 400 тыс. и получить ещё один вычет. Однако вторую сумму так же необходимо продержать на счёте 3 года с момента зачисления и т.д. Если в течение трёх лет вы всё-таки вывели средства, вычет придётся вернуть государству.

«Помимо купонного дохода по ОФЗ, который не облагается НДФЛ, инвестор может получить налоговый вычет в размере 13% от внесённой на ИИС суммы. Таким образом только за первый год владения ОФЗ на ИИС, можно получить примерно 21% годовых. Конечно, через год доходность уменьшится, ведь получать налоговый вычет каждый год на ранее внесённую сумму не получится. И всё же доходность вложения в ОФЗ через ИИС превышает лучшие банковские предложения по депозитам», – поясняет начальник управления интернет-трейдинга «Открытие Брокер» Александр Дубров.

На ИИС можно положить не только гособлигации, но и корпоративные бумаги. Однако по ним, с одной стороны, можно получить налоговый вычет, с другой, придётся заплатить НДФЛ на купонный доход.

Если вам не хочется разбираться в торговых программах или искать нужную бумагу, можно инвестировать средства в облигации через управляющую компанию (УК). Для этого достаточно купить пай в ПИФе (паевой инвестиционный фонд). ПИФ представляет из себя большой портфель с облигациями компаний из разных отраслей. Всю головную боль возьмёт на себя управляющий.

Читайте так же:  Можно ли не платить кредиты и как это делается законно (+видео)

Сами управляющие утверждают, что вкладывать средства в облигации через них не только удобнее, но и выгоднее, чем самостоятельно, ведь за средствами присматривает профессионал.

«Прошлый год был очень успешным для рынка облигаций, и доходность облигационных ПИФов составила 13-14%», – рассказывает аналитик УК «Альфа-Капитал» Андрей Шенк.

Впрочем, ни один управляющий не может обещать гарантированную доходность, поэтому заработать на ПИФе можно как больше, так и меньше, чем на самостоятельно купленных облигациях.

Из суммы дохода нужно вычесть комиссии, которых в случае с управляющими компаниями гораздо больше, чем в случае с брокерами. Добавляется комиссия на управление (1-2% от активов фонда), скидки/надбавки, которые уплачиваются инвестором в момент покупки/погашении паев фонда. Всего от полученной прибыли придётся отнять ещё около 1,5-2% за управление и погашение пая. Впрочем, пай так же можно положить на ИИС и получить налоговый вычет в размере тех же 13% годовых.

Простая арифметика показывает, что вложения в облигации выгоднее вкладов. Изучив этот инструмент, можно получить доходность более 12% годовых. Для этого придётся открыть брокерский счёт, исследовать рынок и платить комиссии за услуги брокеров, а иногда и налог с дохода.

Не готовы покупать облигации? Всегда можно выбрать старый добрый вклад

На этой странице вы можете подобрать облигации и еврооблигации (облигации в иностранной валюте), подходящие вам по сроку инвестирования, степени риска, и оценить возможный доход, которые они могут принести. Ценные бумаги могут принести больший доход, чем банковский вклад, но инвестиции в них не застрахованы.

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами faq_bond

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами invoice_grayscale

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами chart

В настоящее время на российском финансовом рынке существуют различные варианты инвестирования собственных средств населения. Один из них – облигации для физических лиц. Механизм их использования предполагает покупку инвестором долговых обязательств эмитента в обмен на выплату фиксированных процентов до окончания срока погашения ценной бумаги. В случае, если она продавалась с дисконтом, выгоду инвестора составит разница между ценой ее покупки и номиналом.

Выпуск подобных обязательств осуществляют как частные юридические лица, так и государство, реализующее их при помощи федерального займа. Важно понимать, что доходность государственных бумаг (последняя крупная эмиссия которых была произведена в России в апреле 2017 года), как правило, в разы ниже, нежели, чем у небольших компаний. Обусловлено это ее зависимостью от риска: чем он ниже, тем меньше доходность, и наоборот. При этом прибыль инвестора при покупке долговых ценных бумаг чаще всего превышает доход по открытому депозиту в банке, но ниже, чем при вложении капитала в акции или деривативы.

Для того, чтобы купить долговые финансовые инструменты, необходимо открыть специальный брокерский счет. Пользователи Банки.ру имеют возможность не только ознакомиться с порядком продажи ценных бумаг и обслуживания индивидуального инвестиционного счета у брокера «Финам», но и подобрать наиболее подходящий вариант размещения денег на необходимую сумму с помощью корректировки тех или иных опций. Поиск актуальных предложений на нашем портале осуществляется по таким параметрам, как уровень риска, сумма и срок вложения. Дополнительно сервис позволяет произвести сортировку по виду эмитентов, с учетом типа собственности или сферы их деятельности. Карточка каждого продукта содержит информацию о прогнозируемой доходности инструмента, стоимости за одну штуку, дате погашения или оферты, условиях выплаты купона.

Как купить облигации Минфина России физическому лицу?

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами ofz-300x200

Инвестирование в ценные бумаги является эффективным механизмом получения финансовой прибыли. Согласно гражданскому законодательству в России ценные бумаги представляют собою документы стандартной формы, выпускаемые эмитентом на предъявителя, которые подтверждают имущественные права граждан. Согласно ст. 143 ГК РФ к документам данной экономической категории относятся: акции, депозитные счета, облигации, векселя, чеки, сберегательные сертификаты, приватизационные документы. Облигация как вид ценной бумаги имеет номинальную стоимость и закрепляет право ее владельца на гарантированное получение этой стоимости в деньгах или ином эквиваленте. При этом облигации обеспечивают их обладателю стабильные ежегодный доход. Где и как купить облигации физическому лицу? Данный вопрос рассматривается в настоящей статье.

Ценные бумаги в виде акций и облигаций представляют капитал, который отличается от стандартных форм товарообмена (денежной, товарной и производительной). Суть такой нематериальной формы заключается в превращении первичного действительного капитала в свое производное – ценные бумаги, которые со временем образуют новый капитал.

Акции и облигации являются инструментами фондового рынка. Если при сделках с акциями (купле/продаже) можно получить существенную прибыль в короткие сроки, то при покупке облигаций устанавливается фиксированная прибыль по каждой ценной бумаге в течение более длительного срока. В отличие от акций вложения в облигации менее рискованные (Вас может заинтересовать статья «как получить дивиденды с акций»).

Главным отличием облигаций от акций является инвестирование не в покупку доли собственности в общем капитале компании, а кредитование потребностей частных предприятий. Фирма (эмитент) выпускает облигации с установленным номиналом и на долгосрочную перспективу привлекает финансовые ресурсы инвесторов для развития своего бизнеса. За использование привлеченных средств по облигациям выплачиваются проценты дохода.

Важно! Владелец облигаций имеет больше прав на активы компаний по сравнению с акционерами, так как при возможной процедуре банкротства предприятия средства в приоритетном порядке возвращаются кредиторам. Акционеры получают возмещение во вторую очередь. Однако размер прибыли по облигациям существенно ниже доходности акций.

Облигации Минфина России подтверждают передачу денежных средств государству в заем. Это вид капиталовложений традиционно считается самым надежным, хотя и не высокодоходным. Облигации федерального займа в 2018 году выпускаются сроком на 3 года.

Преимущества ОФЗ:

  1. Фиксированный номинал и процент прибыли.
  2. Регулярные выплаты купонов.
  3. Налоговые преференции от государства.
  4. Простота вложения средств.
  5. Стабильность дохода.
  6. Минимум риска.

Благодаря своим преимуществам облигации ФЗ пользуются большой популярностью у физических лиц. Ценные бумаги позволяют надежно диверсифицировать свой инвестиционный портфель и оптимизировать доход.

Для грамотного формирования инвестиционного портфеля необходимо спланировать различные источники прибыли. К наиболее распространенным инструментам относятся акции и облигации. Инвестирование в эти ресурсы снижает риск издержек от управления денежными средствами на бирже, так как государственные ценные бумаги всегда обеспечивают «подушку безопасности».

Читайте так же:  Как снять обременение с квартиры в ипотеке

Надежность гособлигаций обеспечивается следующими показателями:

  • высокий уровень доходности (9-10%);
  • налоговый вычет (возврат владельцу облигаций 13% налога);
  • купонные выплаты через каждые шесть месяцев;
  • период инвестирования (до 3-х лет и более);
  • возможность покупки и продажи облигаций в любой момент (без ограничений).

Государством определена стоимость облигации и общий объем покупки ОФЗ. Любой гражданин РФ может купить гособлигации в 2018 году пакетом: 30 штук по 1000 рублей каждая (минимальная стоимость пакета ценных бумаг 30000 рублей). Верхний предел для покупки ОФЗ для физлиц ограничен объемом до 15000 штук. Таким образом, объем инвестиций находится в диапазоне от 30000 рублей до 15000000 рублей. Это делает доступным механизм инвестирования в государственные ценные бумаги для широких слоев населения. Поэтому ОФЗ в 2018 г. называют «народным займом».

Процедура покупки облигаций стартует с даты размещения и действует на протяжении шести месяцев. По истечении этого срока продажа завершается, и объявляется второй государственный заем. Последующие выпуски ОФЗ планируются в зависимости от экономической ситуации и конъюнктуры рынка.

Приобрести ценные бумаги в виде ОФЗ в 2018 году можно без брокера в двух крупнейших банковских организациях: в Сбербанке и ПАО «ВТБ». Выбор этих банков для реализации облигаций обусловлен широкой сетью территориальных офисов по всей стране.

Процедура покупки ценных бумаг простая. Алгоритм действий следующий:

  • обратиться в отделение банка;
  • написать заявление на открытие инвестиционного счета;
  • подписать договор на банковское обслуживание;
  • перевести денежные средства на счет;
  • получить на руки ОФЗ и необходимые документы.

Осуществить покупку можно с использованием онлайн сервисов Сбербанка и ВТБ. Для этого должен быть открыт личный кабинет на физическое лицо, получены соответствующие пароли при прохождении процедуры идентификации.

Юридический статус облигаций федерального займа не предусматривает их оборот на вторичном рынке. Законом установлены следующие ограничения на распоряжение этим видом ценных бумаг:

  • прямая покупка и реализация облигаций в банке;
  • отсутствие права передачи ОФЗ третьим лицам;
  • запрет на залоговые операции с ценными бумагами;
  • запрет на передачу ценной бумаги в дар;
  • отсутствие взаимозачета в сделках купли/продажи.

Как показывает финансовая аналитика, доходность государственных облигаций трехгодичного периода превышает доходность от размещения денежных средств на банковских депозитах и ОФЗ, выпущенных на рынок ценный бумаг в предыдущие периоды. Прогнозируемая доходность по ОФЗ в текущем году составит 8,5 %. Покупать облигации выгодно при выходе на пенсию, чтобы зафиксировать свои доходы в трудоспособные периоды жизни. При неотложных и затратных планах (например, при инвестировании в собственное образование в краткосрочной перспективе) также разумно инвестировать с ОФЗ с фиксированной прибылью.

Информацию по ОФЗ в 2018 году с актуальными корректировками можно получить на официальном сайте Минфина России.

Покупка облигаций физическими лицами: особенности, виды и отзывы

Покупка облигаций физическими лицами схожа с аналогичными операциями с акциями или валютой. Только, в отличие от акций, риск по таким ценным бумагам значительно ниже. В этом они больше похожи на банковские вклады, с той лишь разницей, что доходность по облигациям значительно выше. Но чтобы капиталовложения оказались выгодными, нужно знать некоторые особенности, присущие только этому инвестиционному инструменту.

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами 51553

На первом этапе необходимо определить, какие по типу инвестиционные инструменты подходят больше всего. Выбор зависит от того, на какой срок и на какую сумму будет производиться покупка облигаций. С чего следует начинать, так это с определения типа облигаций. Это во многом и определяет уровень доходности на каждый рубль вложенного капитала. Ниже приведен список параметров, по которым классифицируются облигации:

  • муниципальные, частные и зарубежные;
  • без срока давности, долгосрочные или краткосрочные;
  • неконвертируемые и конвертируемые;
  • именные и на предъявителя;
  • натуральные и денежные.

Облигации частное физическое лицо может приобрести как на первичном, так и на вторичном рынках. Если говорить о первичном рынке, то на нем продаются выпущенные бумаги. Они покупаются инвесторами впервые. Покупка происходит в основном на аукционах на ММВБ. Делается это следующим образом: перед тем как объявить цену, банки проводят закрытое анкетирование покупателей. В анкете инвестор должен указать цену и количество. Сумму он назначает произвольно, но чаще всего указывается среднерыночная цена, установившаяся на аналогичные бумаги. После этого работники банка производят подсчет и определяют максимально высокую возможную цену, которую они могут получить за одну облигацию. Она зависит не только от суммы, указанной в анкете, но и от количества покупателей (уровень спроса).

Помимо первичного, существует еще и вторичный рынок. Покупка облигаций физическими лицами здесь происходит значительно проще, так как цена уже определена рынком. Торговля производится через банк или биржу (банк в этом случае выступает в качестве брокера). Физическое лицо, чтобы приобрести ценные бумаги, должно заключить договор с банком и установить на свой компьютер или смартфон специальную программу.

Брокер берет за свои услуги в среднем от 0,02% до 1% от суммы сделки. Спекулятивные операции с облигациями являются рискованным предприятием, так как определить прибыль в таком случае будет непросто. Но если облигации используются лишь в качестве инвестиционного инструмента, то прибыль известна заранее.

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами 51554

Облигации физическое лицо в России может приобрести в любом отделении крупного банка (в Сбербанке, “Альфа-банке” и ВТБ они точно продаются). Для совершения сделки достаточно иметь при себе паспорт и денежные средства. Но прежде, чем отправиться в банк и составить договор, следует внимательно изучить финансовое состояние эмитента, чьи облигации будут покупаться. Эти данные он обязан публиковать, если его ценные бумаги обращаются на фондовом рынке. Для инвестора будет полезна следующая информация:

  • документы о выпуске облигаций, их первоначальной стоимости и количестве;
  • документ (в бумажной или электронной форме), подтверждающий факт покупки бумаг;
  • бухгалтерская отчетность за несколько лет с заключением аудитора;
  • учредительные документы предприятия;
  • перечень средства эмитента на период оценки.

Все перечисленные документы можно скачать с официального сайта компании-эмитента или узнать на сайте либо в отделении банка.

Естественно, что начинающего инвестора волнует не только, где и как купить облигации физическому лицу, но и сколько приблизительно стоят ценные бумаги. С какой суммой можно выходить на этот рынок? По условиям договора между брокером и частным лицом (на примере Сбербанка) минимальная сумма, на которую можно заключить договор, составляет около 1000 рублей. Понятно, что такая сумма капиталовложений очень мала, чтобы эффект был очевиден. В среднем, для того чтобы пользоваться всеми преимуществами рынка облигаций, необходим вклад не менее 50 тыс. рублей. Только в таком случае доход от операций сможет покрыть все затраты времени и комиссии брокера.

Читайте так же:  Взять кредит под залог имущества - гарантия максимально низкой процентной ставки

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами 51555

Покупка облигаций физическими лицами – это все-таки рискованное предприятие. На инвесторов действуют два вида риска: рыночный и кредитный.

Рыночный риск состоит в том, что купленные по высокой цене облигации могут обесцениться частично или полностью. Рынок непредсказуем. На цены влияют самые разнообразные факторы. Изменения процентных ставок, инфляция, цены на нефть и другие ресурсы влияют на стоимость. Даже слухи способны вызвать колебания. И хотя на рынке облигаций они не такие значительные, как, например, на рынке акций, но даже незначительное падение при больших инвестициях грозит потерей капитала, пусть и не настолько значительной.

Кредитный – это риск того, что эмитент не сможет выполнить взятые на себя обязательства полностью или в указанный срок. Чтобы снизить его, инвесторы используют информацию, предоставляемую различными рейтинговыми агентствами о надежности того или иного эмитента.

На облигациях частных эмитентов доходность выше, чем на ценных бумагах госкомпаний, но при этом они более рисковые. Несмотря на то, что он обязан выплачивать по процентам своевременно и в полном объеме, он не всегда это в состоянии сделать. В последнее время наблюдается рост банкротств по всей стране, и покупать облигации таких компаний стало еще рискованнее. Следует учитывать, что за бумаги, выпущенные частными фирмами, придется еще платить налог в размере 13% от дохода.

На данный момент в связи с тем, что мировая экономика все еще испытывает на себе последствия кризиса, на рынке этих ценных бумаг сложилась следующая ситуация: процентные ставки по облигациям госсектора стали ниже, а цена остается прежней. В то же время на бумаги с высоким процентом по купону падает цена. Со второй половины 2013 года и по сей день происходит замедление выпуска облигаций.

Наиболее востребованными и надежными, как и раньше, для покупки облигаций физическими лицами считаются бумаги муниципальных и государственных компаний.

С рынка практически исчезли облигации средних предприятий. Корпоративные облигации продолжают пользоваться спросом, но значительно меньшим, чем это было раньше. Упал интерес не только отечественных, но, в первую очередь, зарубежных инвесторов. Рост наблюдается на рынке облигаций, выпущенных крупными и известными корпорациями. Также растет количество облигаций, выпущенных банками, в частности Сбербанком.

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами 51556

Вести торговлю напрямую без посредников на бирже частное лицо не может. Да в этом и нет необходимости. Облигации на данный момент выпускаются в электронной форме, а в качестве подтверждения правообладания применяется электронная подпись. Торговля осуществляется через посредника – брокера. Все операции проходят через торговые терминалы на Московской межбанковской валютной бирже (ММВБ). Чтобы купить валютные государственные облигации или выпущенные частными компаниями, следует обратиться в отделение ближайшего банка, который предоставляет брокерские услуги.

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами 51557

Весь процесс покупки происходит следующим образом: инвестор регистрируется на сайте брокера и открывает 2 счета. На один вносятся средства для покупки, на другом размещаются купленные облигации. При совершении сделки брокер заносит в реестр информацию о сделке: от кого и кому переходят ценные бумаги, их стоимость и количество.

Естественно, что в процессе торговли брокер будет советовать те или иные облигации. Как выбрать – решать инвестору, но отметать все рекомендации или слепо следовать им рискованно. Любая информация, которая может повлиять на цену или сроки погашения эмитентом должна проверяться и анализироваться.

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами 51558

При совершении сделок ответственность за вложенные средства лежит полностью на инвесторе. Брокер не несет ответственности, так как только советует, но не принимает решений о покупке или продаже.

Покупка облигаций физическими лицами – это такой же риск, как и использование других объектов инвестирования. Но только, в отличие от акций или иностранной валюты, облигации менее рисковые, даже если использовать их в спекулятивных целях, а не в качестве долгосрочных капиталовложений.

Доходность регулируется путем влияния рынка на цены. Стоимость их устанавливается, исходя из уровня риска инвестирования в ценные бумаги эмитента. Это можно определить, если посмотреть на уровень дисконта. Чем выше процент, тем выше кредитный риск. Самыми рискованными будут бумаги, выпущенные частными компаниями. Чтобы привлечь денежные средства, последние могут указать на купоне процент, значительно выше принятого на рынке (4-9%). Такая рискованная игра может привести к просрочке и невыплатам (такие случаи уже были на российском рынке облигаций).

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами 51559

Инвестиции в облигации, как выбрать облигации – сегодня эти вопросы особенно актуальны. Учитывая низкие ставки по депозитам и нестабильность пенсионной системы (правила и формулы расчета меняются слишком часто), других инвестиционных инструментов практически нет. А что о таком способе сохранить капитал говорят российские граждане?

Они утверждают, что облигации – это отличная альтернатива банковским вкладам. Риски приблизительно одинаковые, но только доходность по ним значительно выше.

По сути, облигации – это кредит, с той лишь разницей, что берут его не физические лица, а предприятия или банки у простых людей. Конечно, многим хотелось бы, чтобы проценты были такие же, но и 6-7% – это уже выше, чем по депозитам. Из-за нестабильности рубля все чаще люди принимают решение покупать валютные государственные облигации.

Другие думают, что облигации – не более надежный способ сохранить деньги, чем банковские вклады. Они ссылаются на то, что советское время тоже покупали их и прогорели. По их мнению, лучше вкладывать средства во что-нибудь более существенное.

Изображение - Покупка облигаций физическими лицами 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 614

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here