Почему не всем клиентам дают кредитную карту

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "почему не всем клиентам дают кредитную карту" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кредитная карта считается одним из наиболее популярных банковских продуктов. Она предоставляет быстрый доступ к заемным средствам, которыми можно расплачиваться за покупки или распоряжаться иным образом.

Ниже рассмотрены несколько вероятных причин, почему банки не дают кредитные карты.

Изображение - Почему не всем клиентам дают кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditkarti.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2F4-prichini

Каждая банковская организация выставляет определенные требования к потенциальным заемщикам. Эти нормативы действуют также в случаях, когда оформляются кредитные карты постоянным клиентам.

В основном список требований включает в себя следующие элементы:

  • ограничение по возрасту;
  • прописка;
  • сфера деятельности;
  • уровень дохода.
  1. Большинство банков готовы рассмотреть заявки у работающих лиц старше 21 года. Ряд организаций лояльнее относятся к потенциальным клиентам и оформляют кредиты совершеннолетним лицам.
  2. Наличие постоянной прописки – это еще один важный элемент, на который кредиторы обращают внимание. Отсутствие регистрации в регионе, где человек оформляет кредит, ведет к отказу в предоставлении денег в долг.
  3. Третий пункт – специализация клиента. Часть банков не рассматривает заявки на выдачу кредитных карт от людей, занимающихся адвокатской, нотариальной и некоторыми другими видами деятельности. В этом случае причины, которыми руководствуются компании, бывают разными.

Эта причина вынесена в отдельный пункт потому, что граждане, обращающиеся за кредитом в банки, часто указывают в анкете уровень дохода, который превышает реальный заработок.

Последний состоит из нескольких элементов. Ежемесячный доход складывается из:

  • заработной платы;
  • пенсионных и иных социальных начислений;
  • алиментов и так далее.

При этом банки учитывают не только уровень реальных поступлений, но и ежемесячные расходы клиента на:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • обслуживание машины;
  • коммунальные платежи;
  • выплаты по другим кредитам;
  • другие затраты.
  1. От того, насколько точны и правильны сведения в анкете, подаваемой на кредит, зависит конечное решение банка. Любые ошибки трактуются не в пользу клиента. При оформлении кредитной карты заявки в основном рассматривают автоматизированные системы.
  2. Встречая ошибку, они «принимают» ее в виде намеренной попытки потенциального заемщика скрыть информацию о себе. А такие действия трактуются как мошенничество.

Также люди с целью повышения шансов на одобрение заявки на кредитную карту не указывают некоторые детали:

  • наличие незакрытых кредитов;
  • обязательства по алиментным или иным выплатам;
  • задолженности по коммунальным услугам и иное.

То есть, люди не указывают информацию, которая свидетельствует о более низком доходе.

Банки, прежде чем выдать кредитную карту, оценивают потенциальных заемщиков по множеству параметров. При необходимости они запрашивают информацию из баз данных налоговой службы, полиции и других органов.

В кредитной истории (КИ) отражается информацию по прошлым займам. В ней приводятся сведения:

  • количество ранее взятых кредитов;
  • открытые и погашенные кредиты;
  • размер денежных средств, взятых в кредит;
  • наличие или отсутствие просрочек по платежам.

Кредитная история показывает банку, насколько дисциплинирован клиент в плане возврата заемных средств. Наличие даже одной просрочки по прошлым задолженностям нередко приводит к отказу в выдаче денежных средств.

Плохая кредитная история не всегда становится препятствием при получении кредитной карты. Ряд банков готовы выдавать кредиты гражданам при условии, если в прошлом они допускали немного просрочек.

Однако наличие неиспорченной КИ еще не означает, что человек получит кредитную карту. В этом документе содержится информация о количестве запросов в БКИ (бюро кредитных историй). Несоответствие частоты обращений с числом выданных займов свидетельствует о том, что человек подавал множество заявок, но постоянно получал отказ в выдаче кредита.

Чтобы повысить шансы на положительное решение банка, рекомендуется при подаче заявки указывать сумму, ежемесячные платежи по которой не превышают 30% от уровня дохода. Рассчитать этот показатель достаточно просто. Размер ежемесячных платежей в среднем составляет 5% от суммы кредита.

Изображение - Почему не всем клиентам дают кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditonomika.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F06%2Fpochemu_banki_otkazyvayut_v_kredite

Зачастую банк не даёт кредит, даже не объяснив причину отказа. В результате многие заёмщики не знают, что сделать, чтобы кредит одобрили. Это странно, поскольку чем быстрее человек исправится в глазах банка, тем быстрее сможет стать его полноправным клиентом. Возможно, данная статья прольёт свет на ваши «недостатки» в глазах банка.

Тут всё понятно. Однако, некоторые банки могут закрыть глаза на незначительные просрочки (например, до 5 дней). В любом случае надо проверить историю.

Даже если вы никогда не обращались за кредитом, вам могут отказать. Это связано с тем, что у банка нет данных вашей истории платежей для анализа того, как вы будете платить. Поэтому если другие критерии не будут соответствовать требованиям, в кредите откажут. А если наоборот, да ещё и доход вполне позволяет, то вполне могут одобрить.

Чтобы создать кредитную историю, достаточно взять небольшой займ и вовремя его вернуть.

Вопреки мнению некоторых, досрочное погашение не является признаком хорошего заёмщика , а наоборот. Банку же выгодно получать проценты от платежей, а при досрочном погашении они сводятся к минимуму. Да, у банков бывают программы с возможным досрочным погашением, но в договоре прописывается момент, до которого делать это нельзя (например, не ранее истечения 1 года). Также банки, как правило, вводят комиссию на досрочное погашение.

Если вам не по силам оплачивать несколько кредитов или даже один, рефинансируйтесь.

Отказ из-за действующих кредитов связан с вероятной по мнению банка невозможностью выплачивать их все. Это зависит от дохода заёмщика: если его не хватает даже для погашения действующих задолженностей, то и незачем усугублять вам ситуацию. Ведь многие берут кредит, чтобы погасить предыдущий и так зацикливаются.

Если ежемесячные выплаты по кредиту будут превышать половину ежемесячного дохода, кредит не дадут. При ипотечном кредитовании в расчёт платежеспособности принимается совокупный доход семьи, поскольку, как правило, супруги выступают в качестве созаёмщиков по ипотеке.

Требования к минимальному стажу на последнем месте работы различны: одним достаточно 4-х или 6-ти месяцев, другим надо минимум 1 год. Логика банка тут проста: чем больше стаж на последнем месте работы, тем больше вероятность, что заёмщик продолжит работать там и дальше, получая зарплату, с которой будет погашать кредит . Но бывает и так, что минимальный стаж достаточен, но смена работы частая (например, за 2 года заёмщик сменил 4 места работы, но на каждом проработал по полгода). В этом случае банк рисковать не будет.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Переводим кредитку в потребительский кредит
Видео (кликните для воспроизведения).

Начнём со студентов. Не все банки выдают кредиты с 21 года и, тем более, с 18 лет (как правило, с 23–24 лет). Это связано с платёжеспособностью, так как далеко не все в этом возрасте работают, и высокой вероятностью призыва в армию, из-за которой погашение станет невозможным на период службы.

С 18 лет можно, например, вступить в ипотеку с залогом покупаемой недвижимости, что служит гарантией возврата банковских средств. В этом же возрасте можно оформлять некоторые банковские карты и займы.

Что касается пенсионеров или людей, близких к пенсии, то важно знать, что на момент полного погашения кредита (то есть внесения последнего платежа) возраст заёмщика не должен превышать определённую планку, установленную банком (65–75 лет). Поэтому если с возрастом проблемы, надо брать кредит на более короткий срок.

Банки постоянно совершенствуют методы проверки будущих заёмщиков, поэтому, скорее всего, выявят поддельные документы или ложные сведения. И, между прочим, могут не только отказать в кредите, но и привлечь к уголовной ответственности по статье мошенничества . Сюда же можно отнести случаи, когда человек оставляет о себе разные сведения в разных банках.

Если судимость ещё не снята, в кредите откажу однозначно. Также откажут, если были судимости по экономическим статьям . Могут отказать и по административным статьям и даже по приводам в полицию.

Они же «номинальные директора», они же «номинальные учредители». Это люди, на которых оформлены десятки фирм, но по факту они ими не управляют. Банки ведут список таких «номиналов» и никогда не выдают им кредиты.

Вся соль в том, что такие люди могут сказать, что подписывали кредитный договор в состоянии невменяемости, поэтому суд вполне может признать такой договор недействительным.

Некоторые банки включают в требования к заёмщику наличие стационарного домашнего телефона. Таким образом банк понимает, что у человека есть место постоянной прописки, чтобы знать, где его искать в случае прекращения или задержки платежей.

Более жёсткое требование предъявляется к наличию стационарного рабочего телефона. Ведь у любой нормальной организации должен быть хотя бы один стационарный телефон. Если его нет, это как минимум подозрительно.

Банк может отказать в кредите по причине работы на индивидуального предпринимателя, поскольку риск закрытия ИП выше, чем АО или ООО . Данное требование не всегда прописано прямым текстом, поэтому надо обращать внимание на сноски и мелкий шрифт.

Помимо анализа заёмщика банк также анализирует и организацию, в которой он работает. И если она имеет сомнительную репутацию или находится не в лучшем финансовом состоянии, то и работников могут оставить без зарплаты или работы.

Когда собственник бизнеса хочет взять кредит для себя (то есть в качестве физлица), банки настораживаются, считая, что на самом деле эти деньги могут пойти на нужды бизнеса. В таких случаях лучше взять нецелевой потребительский кредит.

Например, если заёмщик указывает, что работает менеджером с зарплатой в 150000 рублей в то время как среднерыночная составляет 50000 рублей, у банка возникнут подозрения не столько в человеке, сколько в деятельности организации, в которой он работает. Вполне возможно, что данная зарплата у него ненадолго и может снизиться до средней по рынку, что повлияет на выплаты по кредиту.

Учитывая предыдущий пункт про бизнес, важно понимать, что если заёмщик хочет взять кредит с определённой целью (на ремонт, на отдых, на бизнес), то нужно и обращаться к определённой программе кредитования. Например, не получится взять потребительский кредит на старт бизнеса или автомобиль . Для этого существуют соответствующие целевые программы (в данном случае «бизнес-кредит» и «кредит на авто»). У банков есть даже специальные кредиты на бытовую технику, мебель, телефон, компьютер и прочее. А для различных бытовых нужд проще оформить тот же нецелевой кредит.

Если отказали хотя бы в 2–3 банках, следующий банк призадумается: может, и не зря отказали. И недолго думая сделает то же самое

Непрезентабельный внешний вид (грязная одежда, татуировки на открытых местах тела, дурной запах) может быть достаточной причиной для отказа в выдаче займа. Особенно если человек указал хорошую должность и высокий уровень дохода.

Бегающий взгляд, прикусывание губ, трясущиеся пальцы и коленки — всё это наводит на подозрения, что человек либо не собирается отдавать заёмные средства, либо что-то недоговаривает о цели кредита.

В соответствии с Гражданским Кодексом РФ банк не обязан предоставлять кредит, равно как и не обязан сообщать о причине отказа.

На видео есть пара интересных моментов, из-за которых также могут не дать кредит:

Если вышеперечисленные причины отказа в выдаче кредита к вам не относятся, но кредит так и не дают, имеет смысл обратиться за профессиональной помощью кредитных брокеров, а также проверить кредитную историю на наличие ошибок.

Помимо кредитов можно взять микрозайм или найти частного инвестора.

Изображение - Почему не всем клиентам дают кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Fcredits-pl.ru%2Fkarta_siti

ПОЧЕМУ БАНК НЕ ОДОБРЯЕТ КРЕДИТНУЮ КАРТУ

Мы прекрасно осведомлены о том, что в наше время кредитная карта — это вполне обычное явление. Мы уже давно не боимся рассказов прошлого поколения об ужасах кредитования и смело идем в банк для получения заветного куска пластика. Да потому что ну как иначе то? С этими сложными отношениями между странами, кризисами, бесконечным и неудержимым ростом инфляции это просто необходимое решение. Но есть одна загвоздка, связанная как раз таки с этими санкциями и кризисами.

Читайте так же:  Процентные ставки по вкладам росбанк

Дело в том, что руководство банков прекрасно понимает сложившуюся финансовую ситуацию в стране и повышение рисков, связанных с ней. То есть рисков, которые банк берет на себя выдавая кредиты частному лицу, чьё финансовое положение становится всё более хрупким с каждой новой волной экономического кризиса.

Именно с этим, во-многом, связано такое осторожное отношение банка к заемщику. И правильно — кому хочется терять деньги? И складывается следующая ситуация :

Высокая зарплата, нет просрочек по кредитам, идеальный, казалось бы заемщик, а кредитную карту не дают? Наверняка такая ситуация складывалась у многих наших соотечественников. Вот приходите Вы в банк и подаете заявку, а Вам говорят — «Извините, но Вам отказано в выдаче кредитной карты«. Хотите знать истинную причину? Сейчас расскажем.

ПРИЧИНЫ, ПО КОТОРЫМ БАНК НЕ ОДОБРЯЕТ КРЕДИТНУЮ КАРТУ

Есть, на самом деле, несколько причин для отказа клиенту в одобрении кредитной карты. Перечислим самые распространенные из них:

Большинство людей полагает, что чем больше Вы удовлетворяете требованиям банка, тем выше шанс на получение кредита или карточки. Да, действительно это так, однако есть определенные нюансы. Дело в том, что банку совсем не выгодно выдавать своим клиентам карты на небольшие суммы в случае, когда клиент может погасить кредит по карте в течение льготного ( без процентного ) периода. Банки же получают свой доход именно с процентов, которые набегают по займу.

Вот к примеру у Вас зарплата 45000 рублей и Вы решили оформить карточку на 50000 рублей. Условия банка гласят — льготный период по карте составляет 150 дней ( в пример взята Суперкарта от Промсвязьбанка, которую выдают лицам с низкой зарплатой гораздо чаще, чем тем, у кого ЗП выше 30 000 рублей ). Банк никогда в жизни не одобрит Вашу заявку. Всё считается на калькуляторе. До боли примитивный способ расчета.

То есть что нужно сделать в этом случае, чтобы получить одобрение в банке по кредитной карте ?

подайте заявку на большую сумму
Не приносите справку о доходах и договоритесь с кадровым отделом , чтобы они сказали , когда позвонит банк, что уровень вашей зарплаты 15000 рублей.

Вы наверняка знаете, что такое кредитный портфель. Кредитный портфель — это совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату. Клиентский кредитный портфель является его составной частью и представляет собой остаток задолженности по кредитным операциям банка с физическими и юридическими лицами на определенную дату.

Короче говоря — у банка мало денег, чтобы совершать сделку с клиентом и он просто отказывает менее «привлекательным» заемщикам и одобряет кредитки тем, кто для банка будет более выгодным клиентом или же оформляет карту с обеспечением.

И здесь ничего не поделаешь, придется обращаться в другой банк.

Кредитная история заемщика — основная информация, которая учитывается при анализе банком клиента при формировании решения об одобрении или отклонении его заявки на кредитную карту. И если у Вас испорчена кредитная история или же её нет вовсе, то вероятность того, что банк одобрит Вашу заявку ничтожно мала. А если и есть, то ставка по кредитной карте будет достаточно высока. Вы же понимаете, что клиент, у которого не все чисто с выплатами по кредитам или отсутствуют данные по ним — это риск для банка. А вдруг вы жулик?

Решение 1 — исправить кредитную историю ( узнайте подробнее о сервисе «кредитный доктор» )

Решение 2 — возьмите кредит на банковскую карту в МФО ( узнать подробнее о займах на банковскую карту )

Решение 3 — познакомьтесь с кредитной картой Тинькофф. Вероятность одобрения выше, чем у любого другого банка России.

Чтобы подать заявку на получение кредитной карты в другом банке и узнать одобрили Вам её или отказали — выберите карту из предложений ниже и подайте заявку.

Подавайте заявку сразу в несколько банков, это увеличит Ваши шансы на получение кредитной карты. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Март 2019 года информация.

  • Процент по кредиту: от 23.99% до 39.99% ()
  • Период без %: 100 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)
  • Сумма: от 150001 до 1000000 рублей
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 1190 ₽ в год
  • Снятие наличных: 5,9% (мин. 500 ₽)
  • Бесплатная доставка
  • Возраст: от 18 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
  • Процент по кредиту: от 0% до 10% (10% годовых по окончании периода рассрочки)
  • Период без %: от 30 до 365 дней (распространяется на покупки в сети магазинов партнеров)
  • Сумма: до 350000 рублей
  • Возврат: 1.5% за покупки в сети магазинов партнеров
  • Покупать можно только у партнеров
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: не предусмотрено
  • Бесплатная доставка
  • Возраст: от 20 до 80 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Процент по кредиту: от 29% до 401.5% (от 0.1% до 1.1% в день от суммы Займа в зависимости от индивидуального скоринга клиента и вида займа)
  • Период без %: от 7 до 50 дней (распространяется на покупки)
  • Сумма: от 3000 до 200000 рублей
  • Возврат: до 30%, только у партнеров Виртуальная кредитная карта. Возможно платить только через интернет.
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: не предусмотрено
  • Бесплатная доставка
  • Возраст: от 18 до 85 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
  • Процент по кредиту: от 23.99% до 38.5% (23,99% только для льготных заемщиков)
  • Период без %: 60 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)
  • Сумма: от 10800 до 300000 рублей
  • Баллы супермаркета «Перекресток» за любые покупки (10 баллов = 1 рубль)
  • 5000 баллов в подарок
  • 7 баллов за каждые 10 руб. покупки в категории “Любимые товары”
  • 3 балла за каждые 10 руб. покупки в супермаркете “Перекресток”
  • 2 балла за 10 руб. других безналичных покупок
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 490 ₽ в год
  • Снятие наличных: 5,9% от выданной суммы, мин. 500 ₽
  • Возраст: от 18 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
  • Процент по кредиту: от 0% до 10% (10% годовых по окончании периода рассрочки)
  • Период без %: от 30 до 365 дней (распространяется на покупки в сети магазинов партнеров)
  • Сумма: от 5000 до 300000 рублей
  • Покупать можно только у партнеров.
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: не осуществляется
  • Возраст: от 18 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Процент по кредиту: от 27% до 55% (27% при предъявлении справки о доходах, 32% без подтверждения дохода, 32% – 55% годовых за снятие наличных)
  • Период без %: 120 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)
  • Сумма: от 30000 до 150000 рублей
  • Возврат: 1% за любые покупки по карте
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0-1500 ₽ в год
  • Снятие наличных: 4%, мин. 500 руб.
  • Бесплатная доставка
  • Возраст: от 21 до 75 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
  • Процент по кредиту: от 12.9% до 29.9% (12.9% – 29.9% годовых за безналичные операции; 30% – 49.9% годовых за снятые наличные;)
  • Период без %: 55 дней (распространяется на покупки)
  • Сумма: до 300000 рублей
  • Возврат: баллами 1% – на любые покупки; 3% – 30% по специальным предложениям банка
  • Бонусные баллы можно потратить у партнеров в категории “Рестораны” и “ЖД билеты” в течении 90 дней
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 590 ₽ в год
  • Снятие наличных: 2.9% + 290 ₽
  • Бесплатная доставка домой или в офис по всей территории России в течении 1 – 7 дней
  • Возраст: от 18 до 70 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
  • Процент по кредиту: от 29.9% до 78.9% (29,9% – за безналичные операции, 29,9% – 78,9% – за снятие наличных)
  • Период без %: 56 дней (распространяется на покупки)
  • Сумма: от 55000 до 300000 рублей
  • Возврат: 5% при расходе от 10000 до 500000 руб., 2% – при расходе более 500000 руб. в месяц
  • Плата за выпуск: 1000 ₽
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: 4,9% + 399 руб. – за счет кредита 0% – за счет собственных средств
  • Возраст: от 21 до 76 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
  • Процент по кредиту: от 25.99% до 39.9% ()
  • Период без %: 60 дней (распространяется на покупки и снятие наличных)
  • Сумма: от 10800 до 300000 рублей
  • Возврат: При сумме покупок от 20000 ₽/мес:
    • 10% – за покупке на АЗС
    • 5% – в кофе и ресторанах
    • 1% – на все остальные покупки
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 3990 ₽ в год
  • Снятие наличных: 4,9%, мин. 400 ₽
  • Бесплатная доставка
  • Возраст: от 18 лет
  • Без справок или 2-НДФЛ или по форме банка
  • Процент по кредиту: 26.9% ()
  • Период без %: 62 дней ()
  • Сумма: от 30000 до 1000000 рублей
  • Возврат: от 1% до 10% в зависимости от трат в месяц
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: 4,9%, мин. 290 руб.
  • Возраст: от 18 лет
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка
  • Процент по кредиту: от 21.9% до 39.9% (21,9-32,9% годовых на покупки, 29,9-39,9% годовых на снятие наличных и другие операции)
  • Период без %: 55 дней (распространяется на покупки и услуги)
  • Сумма: от 5000 до 300000 рублей
  • Возврат: 1% – на все операции 5% – на выбранные категории (3 из 7) 15% – у партнеров банка
  • Плата за выпуск: 499 ₽
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: 0% в первые два месяца 0% – до 10000 рублей в месяц, далее – 2,9% + 290 ₽
  • Возраст: от 21 до 65 лет
  • Без справок
  • Процент по кредиту: от 0% до 29.9% (29.9% годовых по окончании периода рассрочки)
  • Период без %: от 90 до 365 дней (везде рассрочка 3 месяца, у партнеров – от 4 до 12 месяцев)
  • Сумма: от 10000 до 300000 рублей
  • Плата за выпуск: не взымается
  • Стоимость 1-го года обслуживания: 0 ₽ в год
  • Снятие наличных: не осуществляется
  • Возраст: от 18 до 64 лет
  • Без справок или по форме банка или 2-НДФЛ или 3-НДФЛ
Читайте так же:  Ипотека молодым учителям в сбербанке

Поделитесь в комментариях — какой банк не выдает Вам кредитную карту ? Эта информация будет полезна всем. На основе её мы составим рейтинг по отказам кредитных карт в банках.

Поделится данным материалом:

Добрый день! У меня имеется большая просрочка по займу. Хотелось бы взять кредит на его погашение и потом уже выплачивать вовремя и постепенно. Но работаю я не официально. Возможно ли получить кредит, имея текущие просрочки без справок с работы?

Здравствуйте! У меня есть кредиты и кредитные карт. Я исправно плачу. Кредитная история хорошая. Хотела бы взять кредит, чтобы закрыть часть предыдущих кредитов. Но у меня отказы идут и спрашивают наличие авто в собственности. А у меня только квартира. Как мне быть? Мне нужно 35-370 тыс. Желательно без справок, т.к. не все доходы могу подтвердить

Изображение - Почему не всем клиентам дают кредитную карту proxy?url=https%3A%2F%2Floxotrona.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2F10-sekretov-kreditny-h-kart-o-kotory-h-vy-ne-znali-649x365

Кредитки плотно вошли в обиход среднестатистического россиянина и стали его неотъемлемой частью, зачастую как дополнительный кредитный груз, со своими процентами, штрафами, обслуживанием, звонками из банка. Все потому что многие не знают как ими правильно пользоваться, и что можно не только не платить по кредитной карте, но и зарабатывать на ней.

Бытует мнение, что при оформлении кредитной карты вы автоматически должны платить кредит постоянно, это не так. Кредит активируется лишь после списания суммы покупки по ней, и если вы закрыли эту сумму в период льготного кредитования, то вы банку ничего не должны. Для экономии лучше совершать покупки безналичным платежом, потому что при получении наличных через банкомат взимается повышенная комиссия от 3%.

В основном банки предлагают стандартный период льготного кредитования, который составляет 55 дней (между тем есть предложения и до 730 дней!), но зачастую банки умалчивают, что это маркетинговый прием и плохо информируют о таком понятии как “расчетная дата”, по которой период может существенно сократиться (расчетную дату банк определяет при выпуске карты).

Читайте так же:  Как взять ипотеку без официального трудоустройства и без подтверждения доходов

Например, это 5-е число каждого месяца, при условии льготного периода кредитования в 55 дней. Если вы совершаете покупку по кредитке 6 числа, у вас остается 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

Если же, деньги вы потратили 4 числа, при расчетной дате 5, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).

Расчетная дата на примере кредитной карты Сбербанка.

Изображение - Почему не всем клиентам дают кредитную карту proxy?url=http%3A%2F%2Floxotrona.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2FScreenshot_1

При несвоевременном пополнении баланса карты в размере снятой ранее суммы в разрезе льготного периода банк будет начислять проценты уже с первого дня задолженности.

При выпуске кредитной карты обязательно уточните расчетную дату, потому что она может формироваться как с момента первой покупки, так и выпуска карты, чтобы не путать их и считать период правильно. А также, если вы планируете снимать наличные с карты уточните распространяется ли на эту операцию период льготного кредитования, возможно он применим лишь к безналичным операциям, что не редкость и специалисты редко об этом упоминают.

При правильном понимании формирования льготного периода, на кредитке достаточно легко заработать, для этого понадобится, собственно, кредитка с кэшбэком, дебетовая карта с большим процентом на остаток или пополняемый вклад.

При этом сама схема достаточно проста, если у вас есть работа или постоянный доход, свои деньги необходимо держать на дебетовой карте или вкладе, а повседневные траты производить с кредитки, по окончании льготного периода закрывать ее с заработной платы, остатки же распределять на доходные счета.

Тем самым расплачиваясь, по кредитке вы получаете кэшбэк намного выше, чем по обычным дебетовым картам и составлять он может 2% от всех ваших покупок, в зависимости от карты которой пользуетесь, а при оплате бензина или ресторанов 10% и выше. Сумму накопленного кешбека в зависимости в чем его начисляют по карте, в рублях, балах или милях потратить можно на обычные покупки, спец предложение партнеров банка или купить авиабилеты.

Выгода очевидна, на доходных счетах вы не только приумножаете свои деньги, но и накапливаете их, при этом экономите на кэшбэке по кредитке.

По кредитным картам банки назначают комиссию за обслуживание, за исключением предоформленных карт или спец. предложений, которая варьируется в зависимости от вида карт Standard и Classic в среднем составляет 700 — 1000 руб., Gold — 3000-4000 руб., Platinum — 5000 -10 000 руб в год.

И если у вас в пользовании такая карта, есть простой способ получить бесплатное годовое обслуживание, достаточно подать заявку на закрытие карты и на вопрос менеджера о причине, указать на высокую для вас стоимость обслуживания, намекнув, что отсутствие не помешало вам ее пользоватся. В некоторых случаях, чтобы не портить статистику клиентоориентированные банки идут навстречу или предлагают вам другие более выгодные кредитные продукты. В случае отказа, вы можете выбрать другой банк с более выгодными условиями.

Если вы активный пользователь кредитной карты, то при наличии в вашем смартфоне технологии NFC, вы можете использовать приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, для бесконтактной оплаты, предварительно загрузив данные карты и оплачивать покупки в одно касание, что очень удобно, потому что зачастую телефон всегда при вас.

Мало кто знает, но к некоторым кредиткам прилагается бесплатная страховка для путешественников на полный период обслуживания, что позволяет при выезде за границу не тратить дополнительные деньги на такие полисы, цена которых варьируется от 5 до 20 тыс. руб. в год.

Несмотря на льготный период кредитования проценты за пользование деньгами начисляются каждый день, платить которое не нужно если укладывается в данный период, но если выйти за него, начисление произойдет за каждый день долга.

Выглядит это следующим образом, с баланса вы потратили 25 тысяч рублей, во время льготного периода вернули банку 5 тысяч, по истечении нескольких месяцев остальную недостающую сумму в 20 тысяч, при этом банк начислит вам проценты сначала на общую сумму, затем на остаточную.

Как вы уже знаете при снятии наличных через банкомат взимается повышенная комиссия, поэтому некоторые клиенты в желании обхитрить банк пытаются перевести деньги на дебетовую карту, а уже с нее обналичить их, но сталкиваются с тем, что процент за перевод имеет такую же ставку, что и за снятие.

В некоторых случаях такие переводы с кредитки невозможны, прослеживается это в некоторых продуктах Сбербанка.

По договору, который редко кто читает полностью, кредитная карта является собственностью банка, он в свою очередь передает ее вам во временное пользование, следовательно при утере или порче придется заплатить штраф в размере годового обслуживания, плюс оплатить взнос за перевыпуск карты, если срок действия предыдущей еще не истек.

Читайте так же:  Что такое ипотечный сертификат участия

Старайтесь читать кредитные договоры полностью и уточнять у специалиста банка непонятные для вас моменты, до его заключения, чтобы не удивляться тому факту, что с вас просят деньги по тому или иному случаю.

10. С помощью карты можно исправить кредитную историю

Если вам отказывают в крупном займе и есть проблемы с кредитной историей. Существует возможность поправить положение через небольшой заем по кредитной карте, занимая, и вовремя отдавая по которой можно сформировать положительную динамику вас как заемщика, тем самым исправить или улучшить вашу кредитную историю. И через некоторое время подать заявку на большой заём повторно.

Почему не дают кредитную карту: 5 причин для отказа

Изображение - Почему не всем клиентам дают кредитную карту proxy?url=http%3A%2F%2Fbankcreditcard.ru%2Fsites%2Fdefault%2Ffiles%2Fstyles%2Fmedium%2Fpublic%2Fpochemu-otkaz

Принято считать, что получить кредитную карту проще, чем кредит наличными. В этом есть доля истины. Ведь банк может оформить кредитку с первоначально установленным очень низким лимитом, например, всего 3 000 рублей, и далее смотреть, как заемщик будет расплачиваться по такой карте. В случае, если владелец карты погашает задолженность в срок, банк может постепенно увеличивать лимит. Кроме того, сейчас очень много карт, которые оформляются лишь по паспорту. Но, и при получении кредитных карт, отказы в их выдаче не редкость.

Конечно, не один банк не сообщит вам причину отказа в выдаче кредитной карты. И, если вы получили первый отказ, то беспокоиться не стоит, но, если вы подаете заявку уже не в первый банк, и везде следует отрицательное решение, то тогда необходимо срочно искать причину.

  • 20 000 р.
  • в день обращения
  • по паспорту
  • 18-70 лет
  • 0 р.
  • Чтобы получить займ, нужно иметь дебетовую карту любого банка. Выдают всем!
  • Быстрый онлайн займ, который перечисляется на Вашу дебетовую карту. читать обзор
  • подробнее
  • 20 000 р.
  • в день обращения
  • по паспорту
  • 20-65 лет
  • 0 р.
  • Первый займ – без процентов
  • Займ на карту от сервиса Ezaem – мгновенное решение и получение денег онлайн в течение 30 минут. читать обзор
  • подробнее
  • 30 000 р.
  • в день обращения
  • по паспорту
  • 18-70 лет
  • 0 р.
  • есть режим исправления КИ
  • Микрозайм на карту от сервиса Platiza – возможность получить деньги на карту за 3 минуты. Бонусом – улучшение кредитной истории. читать обзор
  • подробнее
  • 30 000 р.
  • в день обращения
  • по паспорту
  • 18-70 лет
  • 0 р.
  • Займ на карту от Maneyman – возможность быстро получить микрокредит на карту любого банка. читать обзор
  • подробнее

Мы не зря назвали этот раздел именно так. Составьте свой текстовый портрет, как заемщика. И сравните его с требованиями банка к своим будущим заемщикам. А теперь найдите отличия!

Чаще всего именно в несоответствии требованиям банка к будущим заемщикам и скрывается основная причина отказов. Вы можете не подходить по возрасту, требованиям к регистрации, размеру дохода, сфере деятельности. Например, некоторые банки не предоставляют кредитки нотариусам или адвокатам и прямо пишут это в своих требованиях. Не закрывайте на это глаза. И, если вы думаете, что «мне уже почти 21 год, значит, я могу получить карту», то вы ошибаетесь! Скорринг в большинстве случаев производиться автоматически, и компьютер сразу же выдаст отказ, если в требованиях банка стоит возраст с 21 года, а вам 20 лет и 11 месяцев. Увы, с техникой не поспоришь.

Поэтому, первый совет – отправляйте заявку на кредитную карту только в те банки, в которых вы на 100% соответствуете требованиям.

Теперь проверьте данные в анкете-заявке на получение кредитной карты. Здесь очень важно, чтобы вся информация была достоверной, и не противоречивой:

  • Не пытайтесь скрыть от банка наличие действующих кредитов или алиментов, если они у вас есть, банк 100% о них узнает.
  • Проверьте, что вы заполнили все контактные данные, особенно это касается телефонов – рабочего и домашнего. Некоторые банки обязательно требует наличие рабочего телефона, более того, еще и звонят вам на работу с целью проверки достоверности информации в анкете.

Проверьте структуру доходов и расходов. Не завышайте размер доходов, их легко можно проверить.

Помните, что наличие имущества в собственности (автомобилей, квартир, домов и прочее) несет за собой расходы на их содержание. И даже, если вы не указали это в анкете, то банк, наверняка их учтет.

У вас есть дети и пожилые родители, которых вы содержите? Расходы на их содержание тоже необходимо учитывать.

Помните, если вы попросили необоснованно большую сумму кредитного лимита, ровно, как и слишком маленькую, то это вызовет подозрение в банке, и вы можете получить отказ.

Чтобы понять, сколько лучше просить, произведите простые расчеты. Как правило, минимальный платеж по кредитной карте составляет порядка 5% от суммы задолженность. То есть весь кредитный лимит вы должны погасить за 20 месяцев, при этом ваш платеж по кредит не должен превышать 30-50% от ежемесячного дохода. К примеру, при зарплате в 20 000 рублей, вы можете попросить в банке лимит в 20 000*30%*20 месяцев = 120 тыс. рублей. Это, конечно, очень грубый расчет, так как кроме самого минимального платежа необходимо будет еще платить и проценты по кредиту, но все же, на него вполне можно ориентироваться.

Изображение - Почему не всем клиентам дают кредитную карту 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here