Плюсы и минусы отсутствия кредитной истории

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "плюсы и минусы отсутствия кредитной истории" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кредитная история – это информация о количестве, сумме, сроках, условиях кредитов которые выдавались заемщику, а также информация о добросовестности исполнения обязанностей по кредитам.

Кредитная история состоит из трех разделов: титульный, основной и дополнительный. Титульный раздел содержит основные сведения о заемщике, его паспортные данные, СНИЛС, ИНН, и прочие сведения. В основном разделе находится информация, касающаяся ранее оформленных заемщиком кредитов. Также, в этом разделе указывается подробное описание самого кредита, сроки кредитования, процентная ставка, ежемесячный платеж и прочая информация по кредиту. Самым интересным пунктом для кредитной организации здесь является информация о ваших финансовых операциях.

Если вы когда-либо допускали просрочку платежей банку, то этот пункт будет обязательно указан в вашей кредитной истории. Именно поэтому перед тем, как одобрить кредит, большинство банков обязательно знакомятся с кредитной историей своего потенциального заемщика. Если у клиента в прошлом были различные проблемы с выплатой кредитов, то скорее всего банк откажет ему в выдаче займа, либо серьезно увеличит процентную ставку по кредиту.

Имея плохую кредитную историю, очень сложно оформить любые обязательства по кредиту. Хорошая кредитная история напротив, подтвердит вашу платежеспособность и ответственность в работе с кредитными организациями, и шансы на одобрение любого кредита значительно вырастут.

Если вы впервые оформляете кредит, то это означает, что кредитной истории у вас еще нет. Чего ожидать в этом случае?

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Основные плюсы и минусы отсутствия кредитной истории.

Если вы никогда не были в роли заемщика, но планируете это совершить, то не стоит переживать из-за отсутствия кредитной истории. Ее отсутствие автоматически подтверждает и отсутствие у вас отрицательной кредитной истории, а это уже преимущество перед теми, у кого она испорчена. Это означает, что удовлетворяя всем условиям кредитования в банке, вам скорее всего выдадут первый в вашей жизни кредит. Однако, существует множество различных нюансов.

Отсутствие кредитной истории означает, что вы ни разу не оформляли кредит, поэтому банк не знает, добросовестно ли будет платить потенциальный заемщик. В связи с этим, банк более скрупулезно рассматривает вашу кандидатуру на получение займа. По этой причине, часто увеличиваются сроки рассмотрения заявки на кредит. А в случае одобрения, банк с высокой долей вероятности установит новому заемщику повышенную процентную ставку по кредиту, для увеличения своих гарантий безопасности. При этом, процентные ставки у новичка и бывалого заемщика с просрочками, могут быть примерно одинаковыми. Этот фактор, можно отнести к отрицательным сторонам отсутствия кредитной истории.

К отрицательным сторонам также можно отнести и ограничение по сумме кредита. Банк не сможет ссудить большую сумму заемщику с «нулевой» кредитной историей. Таким образом, если вы планируете взять кредит на большую денежную сумму, то стоит позаботиться об этом заблаговременно. Что можно предпринять в таком случае? Первое, и самое правильное, что приходит на ум, это сформировать положительную кредитную историю. Каким образом это можно сделать? Вы можете взять потребительский кредит небольшой суммы, на любую покупку, и добропорядочно его погасить в течение нескольких месяцев. В таком случае, шансы на получение крупной суммы в банке под разумные проценты, несколько возрастут.

Как вариант, можете поискать небольшие банки или микрофинансовые организации, которые выдают кредиты, не обращаясь за информацией к вашей кредитной истории. Таких банков достаточно много. Однако, надо быть очень осторожным и отдавать себе отчет в том, что такие организации закладывают риски невозвратов таких кредитов в процентную ставку по новым кредитам. Таким образом «априори» кредит в такой организации будет с очень высокой ставкой. Да и для формирования хорошей кредитной истории большое значение играет срок кредита, быстрое погашение микрокредитов серьезного веса к вашему кредитному рейтингу не придаст.

Что можно сделать для создания положительной кредитной истории.

По настоящему эффективный способ формирования и улучшения кредитной истории предлагает компания ООО МКК «ПРОГРЕССКАРД» в эксклюзивной программе создания, улучшения и исправления кредитной истории. Ее суть состоит в открытии для линии займов, обеспеченных внесением вами гарантийного депозита, являющего гарантом исполнения вами обязательств по займу. Сумма займа и гарантийного может быть выбрана вами самостоятельно, исходя из ваших потребностей и возможностей или Вы сможете воспользоваться разработанными нами стратегиями по использованию заемных средств. Используя выданные займы в вашей повседневной жизни, на ежедневные привычные покупки, вы формируете положительную кредитную историю. Наша задача – сообщить о ваших финансовых операциях по кредиту в основные кредитные бюро страны. Именно там хранится информация о вашей кредитной истории. Именно к ним, будут обращаться банки, при принятии решения об одобрении кредита.

Участие в программе возможно с использованием в качестве платежного средства имеющейся у вас пластиковой дебетовой карты или получения пластиковой карты моментальной выдачи VisaMastercard от нашего партнера. Займы выдаваемые на карту или счет клиента предназначены для исправления кредитной истории заемщика, но могут быть использованы в повседневной жизни, как потребительский займ.

Стоимость участия в программе не высокая и сопоставима с покупкой двух-трех чашек кофе в месяц. Выдаваемые на карту или счет займы имеют длительный период для использования, отсутствуют комиссии, штрафы и пени за случайную просрочку, что создает благоприятные и комфортные условия по участию в сервисе и формированию собственной положительной кредитной истории. Через некоторый промежуток времени, вы сможете оценить изменения в вашем кредитном рейтинге – в личном кабинете участника программы в режиме онлайн, проанализировать возможность получения кредита и принять решение о подачи заявки на кредит.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Депозиты укрсиббанка
Видео (кликните для воспроизведения).

А для того, чтобы использование кредита было максимально эффективным – вы получите наши рекомендации по правильному использованию займов, для достижения максимального результата в формировании вашей кредитной истории.

Для того, чтобы стать участником программы, вам необходимо выбрать один из предлагаемых тарифных планов, пройти процедуру регистрации и идентификации личности, подписать договор в электронном виде, при необходимости получить платежную карту и начать использовать выданные Вам заемные средства. Также, для Вашего удобства, мы разработали несколько типовых программ по улучшению кредитной истории, доступные в Вашем личном кабинете.

Становитесь участником программы и получите доступ в мир выгодных кредитов и больших возможностей!

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

В России 82 млн человек взяли кредиты в банках – это больше половины населения страны. Но есть и те, кто никогда в жизни не занимал денег у кредитных организаций. Объясняем, можно ли считать это поводом для гордости или, наоборот, отсутствие кредитной истории – проблема.

Казалось бы, очевидно: у человека нет кредитной истории (КИ), значит, в деньгах не нуждается и вернёт заём банку в срок и без проблем. Но нет. Потенциальный заёмщик с чистым листом вместо КИ – тип подозрительный, причём чем он старше, тем подозрительнее. Как это так, дожить до 30, 40, а то и до 50 лет, и ни разу не занять деньги у банка или МФО?

Проблема ещё и в том, что финансовую историю такого субъекта проследить нелегко. Каждый без исключения банк собирает и хранит статистику по клиентам, и если в базе данных нет информации, придётся прикладывать дополнительные усилия, чтобы понять, сможет ли заявитель отдать кредит.

КИ – важный показатель и для страховых организаций. К ней обращаются, например, при расчёте тарифов на страхование транспортных средств.

Конечно, отсутствие КИ – не повод отказать в займе. Но на большой кредит «новичкам» рассчитывать не стоит: скорее всего, ипотеку не выдадут, а на потребительский кредит условия предложат не лучшие, с повышенными ставками. Могут также затребовать дополнительные документы, подтверждающие финансовую состоятельность, и попросить предоставить залог или поручительство.

Взять небольшой кредит и аккуратно, в срок выплатить его – так предлагают поступить эксперты, если человек никогда не светился в бюро кредитных историй (БКИ) и опасается отказа. Такой способ, кстати, поможет и улучшить сомнительную КИ. Это делается быстро и безболезненно, например, через онлайн-МФО. Процент отказов там крайне низкий. Главное – обратиться в легальную компанию и убедиться, что она подаёт отчёт в БКИ.

Другой способ – оформить кредит на товар в магазине. Оформляют его практически всем, даже студентам. Ставка, правда, будет выше, чем в тех же МФО или банках.

Ещё один вариант – оформить кредитную карту с небольшим лимитом и льготным периодом. Это можно сделать без справок, например, в Тинькофф банке. Карту Тинькофф «Платинум» выдадут по паспорту, рассмотрение заявки занимает несколько минут.

Есть банки, которые открыто заявляют: здесь кредитуют заёмщиков без КИ.

Например, в Альфа-Банке клиентам, не имевшим опыта кредитования, предлагают взять заём до 3 млн руб., на срок до 5 лет с процентной ставкой от 11,9%.

Другой острый вопрос: что всё-таки хуже, плохая КИ или её отсутствие. Небольшие просрочки платежей – до 30 дней – не так уж и страшны, часто банки не обращают на них внимания. С другой стороны, исправить негативную КИ сложнее, чем сформировать с нуля.

Идеальная КИ – несколько вовремя погашенных кредитов на сумму от 1,5 млн руб. за последние два-три года.

По закону, банки не имеют права препятствовать досрочной выплате кредита. Если клиент готов отдать деньги раньше срока, это не станет проблемой.

Но это, конечно, в идеале. На деле кредитные организации часто крайне недовольны тем, что приходится прощаться с заёмщиком раньше, чем предполагалось, ведь в этом случае придётся пересчитать кредит и пересмотреть график платежей. Соответственно, теряется и прибыль организации. Так что в будущем банк, возможно, откажет в деньгах такому «неблагонадёжному» клиенту – скрупулезные компании даже ведут специальный чёрный список тех, кто выплачивает кредиты раньше срока.

Отсутствие кредитной истории это минус? если понадобится кредит и окажется, что я кредитов-то и не брал. Вначале не было поручителей или справки с места работы, а потом они мне не нужны были

Наличие кредитной истории (хорошей), это плюс, её отсутствие, это отсутствие данного плюса, это нельзя назвать минусом, так-как минус, это негативная кредитная история, если её нет вообще, это скорее ноль. При рассмотрении заявки, учитываются и много других факторов, возраст заемщика (молодые люди, чаще допускают просрочки), семейное положение (у женатых людей часто, лучше спланирован бюджет), наличие людей у вас на содержании (дети, жена в декрете и другие не работающие члены семьи), уровень Вашего дохода, причем тут не работает формула, чем больше тем лучше, как многим кажется, если Ваш доход значительно превышает сумму покупки это тоже может обернутся минусом, место работы, срок Вашей работы на данном месте, наличие дополнительных документов, результаты прозвона на предоставленные телефоны.

Читайте так же:  Можно ли отказаться от страховки по ипотеке

Так же нужно учитывать, за каким именно кредитом Вы идете и какая его сумма, проще всего получить потребительский кредит на товар в магазине, так-как там приемлемые суммы и самые маленькие риски, но и тут выше вероятность получить холодильник, чем мобильный телефон, опять таки дело в рисках.

В любом случае, не нужно отказ принимать на свой счет, обратитесь в другой банк. Все, у кого есть кредитная история, тоже когда взяли свой первый кредит:)

Редакция СМИ не несёт ответственности за содержание сообщений, оставленных на форуме и может не разделять мнение пользователей, также не несёт ответственности за достоверность информации размещённой на форуме – вся она предоставлена в информационных целях и зачастую может быть не достоверна.

Модераторы – это обычные пользователи с более широкими правами, которые на добровольных началах помогают поддерживать форум в порядке. Модераторы не входят в состав редакции СМИ, официальные ответы могут быть даны только администратором форума.

Никакую информацию кроме правил форума и политики конфиденциальности не следует расценивать как рекомендацию или публичную оферту – она ей не является. Ответственность за рекламу, размещённую на форуме, несёт рекламодатель.

Учтите что только вы несёте ответственность за последствия своих действий или бездействий выполненных по прямым или косвенным советам найденным на этом форуме, форум является открытой площадкой для обмена опытом разных людей, некоторые пользователи, сознательно или неосознанно, могут дать вам советы которые не оправдают ваших ожиданий и могут нанести вам вред, только вы должны принимать решение как поступать в той или иной ситуации. Редакция СМИ не отвечает за содержание сообщений форума, которые вы сочтёте за рекомендации, и не несёт ответственности за последствия выполнения вами этих рекомендаций.

На сегодняшний день услуги по кредитованию населению предлагают не только банковские учреждения, но и микрофинансовые организации (МФО). На рынке кредитования между МФО и банками особой конкуренции нет, поскольку первые существенно отстают. Более того, каждый из них имеет разный подход к целевой аудитории и условия для получения финансовой помощи. Экономический кризис сумел внести свои коррективы в эту сферу деятельности и теперь человеку, у которого отсутствует кредитный рейтинг, проще получить заем в банке, нежели в МФО.

Объединенное кредитное бюро, которое является дочерним предприятием Сбербанка, предъявило отчет, в котором указано, что порядка 25% всех заемщиков банка, получили финансовую помощь при отсутствии кредитного рейтинга. Подобный отчет МФО показало результат в 8%.

Но, несмотря на это, большое число одобренных заявок преподает как раз таки на микрофинансовые организации. Согласно статистике, банки предоставляют заем у порядка 13% заявителей, в МФО показатель составляет – 25%.

В том случае, если у заявителя имеется отрицательный кредитный рейтинг, а также за последние 3 месяца были просрочки, банковские учреждения принимают положительное решение не более чем в 5% всех случаев, в МФО к этому относятся лояльней – порядка 22,9% одобренных заявок.

Это в первую очередь является следствием того, что микрофинансовые организации довольно-таки редко обращаются по поводу проверки кредитной истории заемщика в кредитное бюро. Но в том случае, если им удается узнать об отрицательном кредитном рейтинге заемщика, они предоставляют кредит, только процентная ставка на порядок выше. МФО не заинтересовано отказывать своим клиентам в кредитах, поскольку они знают о том, что могут с легкостью потерять свою целевую аудиторию.

Люди, у которых по определенным обстоятельствам отсутствует кредитный рейтинг, зачастую пытаются получить свой первый заем в банковских учреждениях. Таким образом, именно банки становятся их первыми кредиторами. Популярность банков объяснятся довольно просто – их ассортимент предоставления услуг кредитования гораздо больший, нежели у МФО, а именно:

  1. Сроки кредитования.
  2. Процентные ставки.
  3. Сумма кредитования.

В микрофинансовых организациях на подобные услуги имеется ограничение. Поэтому к МФО зачастую обращаются лишь в том случае, если имеется отрицательная кредитная линия либо банк ответил отказом по каким-либо другим причинам.

Изображение - Плюсы и минусы отсутствия кредитной истории proxy?url=https%3A%2F%2Fsrochnyi-mikrozaim.ru%2FPostImages%2F351854a51ad835091a6f3b9c928907dd

Помимо всего этого, ключевой преимуществом банков является еще и тот факт, что они предоставляют кредиты тем, кто оформил в их учреждении карту для получения на нее зарплату.

Помимо всего, банковские учреждения при оформлении займа, требует от потенциального клиента предъявить такие документы, как:

  1. Подтверждение трудоспособности (в данном случае потребуется трудовая книжка).
  2. Справку о доходах (она должна быть заверена печатью с места работы).
  3. В зависимости от суммы займа предоставить залог либо поручителей.

Однако данные требования не у всех, некоторые банки не требуют к своим клиентам предоставления подобных документов, если:

  1. У клиента имеет в их банке депозит.
  2. Клиент является владельцем их карты в рамках зарплатного проекта.
  3. Если у клиента имеются открытые счета.

Согласно статистике, люди, у которых не имеется кредитного рейтинга, более дисциплинированы при погашении задолженности по займу в банке, нежели в микрофинансовой организации. Это легко объясняется: в МФО большая часть заемщиков являются недоброжелательными (те, кому отказали в банке). Ведь преимущество МФО в том, что им неважна кредитная история своих заявителей, поскольку они всегда перестраховываются большими процентными ставками.

Если человек бер ёт кредит первый раз, то банк обычно принима ет решение о выдаче кредита, на основании его кредитоспособности, ведь кредитной истории у него пока ещё нет . Если же кредиты уже брали, то банк уже будет внимательно рассматривать од ин важный документ – кредитн ую истори ю клиента .

Читайте так же:  Росгосстрах — негосударственный пенсионный фонд

Кредитная история – это вся собранная информация, которая показывает исполнение заемщиком принятых обязательств по кредитным договорам. Обычно, к редитная история физического лица состоит из трех разделов : титульно го , основно го и дополнительно го .

В них находится информация о заемщике:

фамилия, имя, отчество, дата и место его рождения, также паспортные данные, ИНН, номер страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования,

место регистрации и место жительства, если заемщик занимается индивидуальным предпринимател ьством , то необходимы сведения о государственной регистрации.

Информация о кредитах:

сумма и срок кредита , срок выплаты процентов по договору, сведения о внесени ях изменений в договор, сведения о дате полного погашения кредита, сведения о суд ебных спор ах по кредитному договору.

сведения о кредитных организациях, которые подавали эти данные в кредитн ое бюро, и о тех , кто запрашивал эти данные.

Если нет кредитной истории.

Если кредитн ая истори я отсутствует, то можно попробовать её создать . Например, взять небольшой потребительский кредит, который могут выдать без кредитной истории физическ им лиц ам , и в течении нескольких месяцев добропорядочно его выплатить.

Бывают случаи, когда заёмщики со стажем , ранее допускавшие просрочки по кредитам, хотят найти банки, не запрашивающие кредитную историю. Б еспоко ятся они из-за своей отрицательной кредитной истории, и что банк может не выдать им кредит.

Но б анкам необходимо знать, расплатился ли их потенциальный клиент по сво им прошлым кредитам — вовремя и полностью. Это будет гарантир овать своевременный возврат денег по настоящему кредиту.

Когда человек п ода ёт заявку на кредит, то это подразумевает, что он даёт своё согласие на проверку кредитной истории. Если кредитной истории нет, то кредит часто выдают в качестве товарного кредита, микрокредита или кредита в ломбарде под залог недвижимости. Выдавая кредит на покупку бытовой техники, банк может и не проверять кредитную историю.

Что же касается кредитной программы ломбарда, то человек в этом случае передаёт права собственности на свою недвижимост ь юридическому лицу (партнёру банка). После этого он получает необходимые деньги в размере 50% от стоимости недвижимости. Поэтому, взять кредит без кредитной истории можно, но при невыгодных условия х .

Банки, выдающие кредит без кредитной истории.

HOME CREDIT BANKпотребительский кредит в размере до 700 000 рублей.

Рассмотрение заявки на кредит 30 мин,

погашение долга без комиссии,

процентная ставка – индивидуально от 19,9%,

различные условия выплаты,

кредит выдаётся без справок, без залога и поручителей,

отсутствуют скрытые комиссии,

срок кредитования до 5 лет,

возраст заемщика должен быть от 21 до 64 лет.

Ренессанс Кредитденьги перечисляются на кредитную карту в сумме до 300 000 рублей .

До 10% от суммы покупки возвращаются на карту,

возможность бесплатно погашать долг в различных городах России,

кредит выдаётся без справок, залога и поручителей,

отсутствуют скрытые комиссии,

различные условия выплаты,

разные способы погашения,

льготный период длится до 55 дней.

Домашние деньгиденьги выдаются наличными в размере до 30 000 рублей.

Микрокредиты на любые цели в день обращения,

срок кредитования около 1 года,

отсутствуют скрытые комиссии,

различные условия выплаты долга,

кредит без справок, залога и поручителей,

из документов требуется только паспорт.

MIG CREDITденьги выдаются наличными в размере до 25 000 рублей.

Микрокредиты на любые нужды в день обращения,

кредит выдаётся без справок, залога и поручителей,

погашение долга без комиссии,

различные условия выплаты,

отсутствуют скрытые комиссии,

возраст заёмщика не меньше 18 лет.

Русский Стандартденьги перечисляются на кредитную карту в размере до 450 000 рублей.

Кредит выдаётся без справок, залога и поручителей,

погашение долга без комиссии,

отсутствуют скрытые комиссии,

различные условия выплаты,

возраст заёмщика колеблется от 25 до 65 лет,

кредитная карта доставляется в любой уголок России,

решение по выдаче кредита принимается за 15 минут,

льготный период длится до 55 дней,

на карту можно класть личные средства, а на остаток, превышающий 500 рублей, начисляется 3% годовых.

Московский кредитный банкденьги выдаются наличными в размере до 3 млн. рублей.

Только гражданам РФ, которые работают в Москве или Московской области,

сумма кредита колеблется от 50 000 до 3 млн. рублей,

срок кредитования колеблется от 6 месяцев до 1 года,

процентная ставка от 10% годовых,

срок рассмотрения заявки на кредит длится до 3 рабочих дней,

возможно досрочно погасить кредит без комиссии,

возраст заемщика начиная от 18 до 65 лет,

подтверждение платёжеспособности заёмщика,

постоянная регистрация заёмщика — РФ,

Плюсы и минусы отсутствия кредитной истории.

Отсутствие кредитной истории указывает на то, что у потенциального заёмщика нет плохой кредитной истории. В глазах банка такой факт считается плюсом. Правда, в этом случае на максимальную сумму лучше не рассчитывать — а это уже минус. Так как банк видит такого заёмщика впервые в жизни, и получить информацию о его способности выплачивать кредит, нет возможности, то соответственно ограничи вается сумм а , а процентные ставки завышаются.

Но если сделать вывод, то отсутствие кредитной истории само по себе намного лучше , т ак как отсутствует негативная информация о заёмщике. Если у человека есть работа с хорошим трудов ым стаж ем , прописка, недвижимость в собственности, а также новый автомобиль или загранпаспорт, то кредит получить возможно .

Чем поможет микрозаем: какая польза от МФО для вашей кредитной истории?

Изображение - Плюсы и минусы отсутствия кредитной истории proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn.vbr.ru%2F%2Ffiles%2Fimages%2Fimg-placeholder

Доверие к микрофинансовым организациям в России, мягко говоря, минимальное. МФО принято считать коллекторами и мошенниками, которые стремятся вытянуть из заемщиков огромные проценты. Однако риски микрокредиторов можно понять: организации выдают порой немалые суммы денег на короткие сроки и не просят подтверждения доходов и других документов, кроме паспорта. Но проценты, которые начисляются на сумму микрозайма, порой бывают очень высокие – 1, 2 или 3% в день. Выберу.ру взвесит все плюсы и минусы МФО, а также расскажет, как найти надежную организацию.

Читайте так же:  7 способов взять 100 000 рублей в кредит без справок

Недоверие к микрокредиторам подпитывалось у жителей России печальным опытом 90-х. Однако сейчас МФО регулируют и Гражданский кодекс, и Банк России.

Получить микрозаем может практически любой гражданин РФ старше 18 лет – некоторые организации выдают ссуды студентам, пенсионерам и безработным. Заем в МФО имеет ряд отличий от того же кредита в банке:

  • гибкие условия, меньше внимания к документам заемщика. Порой достаточно только паспорта, не требуется залог или поручительство;
  • высокие ставки, которые начисляются каждый день или каждую неделю: от 0,5 до 3–4%. В пересчете на годовые – 365% или даже 730%. В банке средняя ставка по кредиту наличными – 10–12% годовых;
  • небольшие суммы: от 5 до 15 тыс. руб. – так называемые займы «до зарплаты». Однако заемщик может получить и 20, и 30, и 50 тыс. руб.;
  • микрозаем заявитель получает в день обращения – порой даже в течение получаса, а при повторном обращении – и за 15 минут;
  • МФО не интересует, на какие цели вы потратите микрозаем, зато погасить весь долг вы можете одним платежом в короткие сроки.

Воспользоваться услугами МФО может любой заявитель, которому срочно потребовалась небольшая сумма денег. В этом, пожалуй, есть свои плюсы. Однако основной подводный камень микрозаймов – это даже не высокие проценты или отсутствие проверок платежеспособности заемщика. Главная причина долгов МФО в том, что клиенты, получив, казалось бы, «легкие деньги», не всегда отдают отчет своей финансовой дисциплине. Именно здесь возникает проблема: проценты растут, заем потратили, погашать долг нечем.

Многие заемщики МФО не считают, что долг повлияет на кредитную историю. Но в досье входит не только информация по банковским кредитам: МФО также передают сведения о своих клиентах в БКИ.

Однако здесь есть еще один плюс микрокредитования – с его помощью клиенты крупных банков могут исправить свою кредитную историю и рассчитывать на новую ссуду уже в крупной финансовой организации. Для этого клиенту придется исправно погашать хотя бы пару займов, выполняя свои обязательства перед микрокредиторами.

В базе данных портала Выберу.ру 154 микрофинансовых организаций со всей России. Все они прошли проверку перед размещением на портале, каждая фирма получила аккредитацию банка России.

С помощью Выберу.ру вы можете не только найти надежную МФО, но и рассчитать заем на собственных условиях. На главной странице под логотипом портала укажите ваш город и перейдите на страницу займов. Выберите раздел «Микрозаймы»: в левом углу введите сумму займа в рублях и срок. Укажите в условиях предпочтительный способ получения и срок принятия решения.

Нажмите «Подобрать займ» и выборка представит лучшие предложения по вашему запросу. Ознакомьтесь подробнее с условиями интересной программы в карточке займа.

Вы также можете воспользоваться быстрым поиском, ссылки расположены под калькулятором займов. С помощью быстрых ссылок вы перейдете на страницы с готовыми расчетами: «Займы на счет в банке», «Займы онлайн», «Займы на карту» и другие.

Кредит без кредитной истории: особенности оформления

На решение кредитно-финансовой организации при выдаче кредита оказывает влияние множество аспектов. Важнейшим является кредитная история.

Изображение - Плюсы и минусы отсутствия кредитной истории proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-03%2F1520339133_kredit-bez-ki

Это обусловлено тем, что кредитная история представляет своеобразную гарантию того, что потенциальный клиент не является мошенником. Эта информация позволяет кредитору узнать насколько заемщик ответственен и дисциплинирован при выполнении долговых обязательств. Благодаря сведениям и истории банк может спрогнозировать действия заемщика в той или иной финансовой ситуации. Отсутствие кредитной истории может стать причиной отказа. В данной статье мы рассмотрим основные моменты, которые помогут Вам выгодно взять кредит, даже не имея кредитной истории.

Существует мнение, что из-за отсутствия кредитной истории человеку невозможно получить займ. Это совершенно не так. Взять кредит в этом случае вполне возможно. При этом нужно, учитывать, какие банки предоставляют средства на таких условиях. Нужно знать, какими банковскими продуктами может воспользоваться клиент, не имеющих кредитной истории.

Одним из аспектов является то, что заемщику могут предоставить заемные средства на других условиях. К примеру, кредитно-финансовая организация может изменить определенные моменты при оформлении:

  • уменьшить срок, на который предоставляются средства;
  • включить в обязательный список документов подтверждение финансового состояния;
  • выдать кредит с участием созаемщика, который имеет положительную кредитную историю;
  • уменьшить итоговую сумму кредитных средств.

Благодаря вышеперечисленной информации Вы сможете быть готовыми к различным вариантам, которые может предложить банк при заключении договора.

Изображение - Плюсы и минусы отсутствия кредитной истории proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-03%2Fthumbs%2F1520339377_kredit-bez-ki2

При выдаче займа банк должен быть уверен в заемщике. Сегодня определенное мнение о потенциальном клиенте складывается из просмотра его кредитной истории. Поэтому многие крупные банковские организации не охотно выдают подобные займы. Это обусловлено тем, что отсутствие КИ – это повышенный риск при оценке кредитоспособности. Существует Бюро кредитных историй, которое составляет определенный рейтинг клиентов банков. На данный момент при выдаче кредитов многие банки руководствуются этой информацией. В большинстве случаев такой клиент может не рассчитывать на получение экспресс-кредита.

Стоит рассмотреть причины, по которым у человека может быть нулевая КИ. К подобным моментам относятся:

  1. Человек никогда не брал кредиты. Это относится и к молодым гражданам, которые недавно достигли совершеннолетия, и к взрослым людям.
  2. Человек брал кредиты, но его кредитная история не передавалась в Бюро. До 1 июля 2014 года клиент мог отказаться от того, чтобы данные передавались. Сегодня, это является обязательным условием, на выполнение которого не требуется подтверждение заемщика.
  3. Произошло «обнуление» КИ. Такие случаи сегодня это редкость. Дело в том, что согласно Российскому законодательству, срок хранение КИ составляет 10 лет. Сам законодательный акт был принят в 2004 году. Таким образом, если человек последний раз пользовался данным банковским продуктом в конце 2004 года, то в 2014 году он будет иметь чистую КИ.
Читайте так же:  Перевод денег с карты на карту в русском стандарте

В связи с этим, у заемщиков возникает вопрос – хорошо это или плохо, когда отсутствует КИ. В большинстве случаев плохо, так как банк не может дифференцировать заемщика. Он не относится ни к хорошим, ни плохим клиентам. Учреждение не можете составить прогноз, как человек будет платить, будут ли просрочки. Эти критерии позволяют банкам отказывать «плохим» клиентам.

Изображение - Плюсы и минусы отсутствия кредитной истории proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-03%2Fthumbs%2F1520339481_kredit-bez-ki3

В целом человек может воспользоваться практически всеми видами кредитов. Но, особое внимание нужно обратить на выбор организации. Варианты желательно рассматривать в определенной последовательности:

  1. Зарплатный банк;
  2. Кредитно-финансовые организации, в которые Вы обращались, или обслуживаетесь – дебетовая карта, депозитный счет или осуществление частых денежных переводов;
  3. Микрофинансовые организации – данный вариант подойдет людям, которым необходима небольшая сумма;
  4. Предоставление займов с обеспечением – это может быть залог имущества или поручительство человека, имеющего положительную кредитную историю;
  5. Необходим целевой кредит (ипотека или автокредит), то банк может не рассматривать кредитную историю, т.к. наличие обеспечения по займу, существенно снижает риски.

Помимо этого, существуют другие способы, которые помогут «создать» хорошую КИ:

  • оформить товар в магазине в кредит или в рассрочку – единственным минусом являются повышенные проценты, плюсом – такой займ одобряют в большинстве случаев;
  • оформить кредитную карту – сегодня банки предлагают различные варианты, даже существуют карты, которые выдаются без дополнительных справок и других документов;
  • микрокредит – может взять небольшой займ.

Каждый из вышеперечисленных вариантов поможет Вам начать кредитную историю, при этом крайне важно выполнять обязательства, чтобы Кредитная история формировалась положительной.

Одной из самых распространенных ситуаций является непредоставление заемных средств молодым людям, которые еще не брали кредиты. В этом случае лучше обратить свое внимание на специальные программы для молодежи. К примеру, Сбербанк предлагает воспользоваться кредитом с поручителем. Данное предложение позволяет человеку с 18 лет взять займ. При этом поручителю должно быть больше 21 года. С 18 до 20 дет поручителями должны быть родители.

Если рассматривать кредитные предложения с 21 летнего возраста, то таких вариантов будет достаточно много, оставьте заявку на кредит у нас на сайте и получите встречные предложения от кредиторов готовых выдать Вам кредит.

В первую очередь, рекомендуется рассмотреть банк, в котором Вы получаете зарплату. Следует учитывать, что большинство современных банков предусматривают многоуровневую систему оценки клиентов. Поэтому вполне существует шанс получения заемных средств практически в любом банке. Помните, что кредитор может предоставить средства на определенных условиях.

Чтобы лучше разобраться со всеми тонкостями и нюансами, мы рекомендуем воспользоваться консультацией кредитного специалиста. Вы можете оставить заявку на сайте.

Изображение - Плюсы и минусы отсутствия кредитной истории proxy?url=https%3A%2F%2Ftobanks.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2018-03%2F1520339980_kredit-bez-ki4

Получение кредита без кредитной истории: плюсы и минусы для заемщика

Данная проблема имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам такой ситуации относятся:

  1. Приличное число по-настоящему выгодных программ – из-за высокого уровня конкуренции многие банки предлагают клиентам выполнить кредитование на очень хороших условиях. Поэтому нужно как можно внимательнее изучить нюансы, чтобы взять займ правильно.
  2. Отсутствие кредитной истории = отсутствие кредитной нагрузки. Это означает, что клиенту гораздо проще осуществлять выплаты.

Также стоит рассмотреть и недостатки нулевой КИ:

  1. Недоверие со стороны кредиторов, поэтому бывает сложно оформить заемные средства.
  2. Организации могут предлагать воспользоваться услугой, которая имеет повышенную ставку или уменьшение срока.
  3. Необходимо предоставлять большее количество документов, которые помогут подтвердить платежеспособность.
  4. В определенных банках обязательно привлекать поручителя.

Советы или как получить кредит без кредитной истории

Специалисты предлагают воспользоваться некоторыми советами, которые должны помочь в решении этой проблемы:

  1. Постарайтесь обратиться в банк, в котором Вы получаете зарплату. Как правило, такие банки более лояльно относятся к клиентам, не имеющим кредитной истории.
  2. Чтобы разобраться во всех тонкостях и не совершить ошибку при выборе кредитно-финансовой организации – лучше обратиться за помощью к профессиональному кредитному брокеру. Оставить заявку Вы можете на нашем сайте.
  3. Подготовьте документы, которые будут «говорить» о Вашей платежеспособности и ответственности.
  4. Внимательно рассмотрите варианты кредитов с обеспечением, то есть с залогом или привлечением поручителей.

Учитывая вышеперечисленные аспекты, Вы сможете получить кредит на выгодных условиях.

Таким образом, получить кредит без кредитной истории вполне возможно, только нужно тщательно изучить данный вопрос.

Изображение - Плюсы и минусы отсутствия кредитной истории 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here