Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Frcbbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F10%2Frefinansirovanie-kredita-696x421

Рефинансирование — вид банковской услуги, которая предоставляет заемщику возможность изменить изначально прописанные кредитные условия на более выгодные. Оформление нового кредита осуществляется с целью получения меньшей процентной ставки и увеличения срока по выплатам платежа.

Чтобы оформить рефинансирование кредита в другом банке, необходимо соблюдать ряд требований, как старого, так и нового кредитора. Плохая кредитная история, а именно просрочки по платежам в банке, где изначально оформлен займ, могут стать причиной отказа для в перекредитовании во многих финансовых учреждениях. Какие банки соглашаются рефинансировать кредит даже с плохой кредитной историей и просрочкой по платежу рассмотрим далее.

Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Frcbbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Банки заботятся о своей репутации, поэтому не заключают сделки с недобросовестными и безответственными клиентами. Плохая кредитная история свидетельствует о ненадежности заемщика. (Проверить долги в банках можно бесплатно. Способы тут:)

  • Самыми распространенными способами оформить рефинансирование при испорченной КИ и просроченном платеже, являются варианты:
  • взять в долг деньги у частных кредиторов (они не проверяют кредитную историю);
  • оформить перекредитование в банках, которые работают с проблемными клиентами;
  • также выходом из ситуации является обращение в микрофинансовые организации, которые выдают микрозаймы по одному лишь паспорту.
Видео (кликните для воспроизведения).

Следует понимать, что все вышеизложенные варианты подразумевают получение кредита под высокий процент, поэтому важно лишний раз подумать имеет ли смысл рефинансирование на таких условиях.

Рефинансировать кредит с плохой кредитной историей в другом банке можно, но проценты будут высокими, поэтому лучшим вариантом в такой ситуации будет реструктуризация долга у текущего кредитора.

Условия одобрения заявки на рефинансирование кредита в другом банке

Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Frcbbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

При желании рефинансировать кредит в другом банке важно понимать, что не всегда плохая кредитная история заемщика может стать основной причиной для отказа. Банки предъявляют множество требований к потенциальным клиентам. Неудовлетворению любого из них может привести к отказу по онлайн заявке.

Главные условия для оформления рефинансирования:

  • Быть гражданином РФ;
  • Правильное заполнение заявки;
  • Предоставление пакета документов и соглашения с предыдущим банком;
  • Хорошая кредитная история;
  • Соответствие возрастным ограничениям: не менее 21 года и не более 65 лет.

Основания для отказа в рефинансировании:

  • Плохая кредитная история;
  • Отсутствие КИ. Банк не сможет оценить показатели платежеспособности и ответственности клиента, поэтому может отказать в рефинансировании ссуды;
  • Низкий уровень дохода. Максимальный размер платежа по займу составляет не более 40-50% от общей суммы зарплаты;
  • Работа на индивидуального предпринимателя;
  • Не указание стационарного телефона в анкете на перекредитование ссуды;
  • Большое количество действующих кредитов (не все банки готовы при рефинансировании объединить несколько кредитов. Но, к примеру ВТБ 24 готов рефинансировать сразу 6 потребительских займов, объединив их в один. Подробности по ссылке);
  • Неправдивая информация в анкете;
  • Недостаточный возраст для оформления рефинансирования.

Основанием, по которому кредитная история считается плохой, является просрочка платежей или отказ вообще платить по кредиту. Сведения о не регулярном погашении долга перед банком сохраняются в Бюро кредитных историй.

Единственный способ оформить рефинансирование при отрицательной КИ — улучшить ее. Сделать это возможно. Если у клиента длительные просрочки платежа, эксперты рекомендуют поступать так:

  • Сначала погасить небольшие ссуды: микрозаймы, займ по кредитным картам или по овердрафту. По оставшимся просрочкам оформить реструктуризацию;
  • Так же можно попробовать снизить размер штрафа за просрочку, предоставив документы, подтверждающие тяжелое материальное положение;
  • При взыскании долга в суде, можно попросить отсрочку/рассрочку по платежу. Таким образом клиент сможет погашать задолженность частями по удобному графику.
  • Получить микрозайм. Оформлять такой вид кредита необходимо тем, кому нужно улучшение КИ в быстрые сроки. Также обращаться в микрофинансовые организации нужно заемщикам, которым отказывают даже в предоставлении маленькой ссуды по причине отсутствия информации о доходах (неофициальное трудоустройство или очень низкая официальная зарплата).

Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Frcbbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

В список банков, которые могут оформить рефинансирования с плохой кредитной историей не велик, так как в большинстве своем банки предпочитают работать с надежными клиентами. Но кредиторы, которые могут предоставить деньги на погашение предыдущего займа проблемным должникам все же есть, правда ставки у них высокие, поэтому следует рассмотреть вариант реструктуризации долга в своем банке, что может в такой ситуации помочь больше, чем смена кредитора.

Петрокоммерц. Здесь перекредитование действует на таких условиях: можно получить кредит в размере до 1 000 000 рублей. Срок погашения от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка составит: от 17 до 21% годовых. КИ не проверяется.

Росбанк. Максимальный размер предоставляемых кредитных средств: 1 500 000 рублей. Срок, за который нужно отдать долг, составляет пять лет. Проценты по платежам от 16 до 17,5% годовых.

Банк Москвы. При рефинансировании ссуды можно получить до 1 200 000 рублей. Процедура переоформления займа действует до пяти лет с возможностью досрочно погасить долг. Процент — 22% годовых.

Читайте так же:  Где лучше открыть вклад на третье лицо

Данные финансовые организации максимально лояльно относятся к своим клиентам и готовы рефинансировать их долги в других банках даже при плохой кредитной истории. Однако основным условием будет все же закрытие текущих просрочек. Для этого физическое лицо может взять срочный займ в МФО.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.oceanbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F01%2Fkredit_refinans

Рефинансирование помогает уйти от просрочек по кредиту и сохранить доброе имя заемщика. Но нередко клиенты сталкиваются с отказами в выдаче ссуды на перекредитование.

Что влияет на решение банка при оформлении рефинансирования и каковы причины отказов в заключении договоров, расскажем далее.

Рефинансирование – это процесс, в результате которого заемщик получает новый кредит, который выдается на закрытие действующих займов. Как правило, новый кредит имеет более выгодные условия по ставке, размеру платежа и сроку погашения. Поэтому во многих случаях процедура рефинансирования – это оправданный шаг.

Но ситуации, когда заемщик подготовил все необходимые документы, обратился в банк для подачи заявки, а в итоге получил отказ в выдаче денег случаются нередко.

Общими основаниями для отказа в выдаче кредита могут быть следующие причины:

  • Плохая кредитная история;
  • Просрочки по рефинансируемому кредиту;
  • Предоставление ложной информации;
  • Несоответствие требованиям банка.

Два первых варианта являются наиболее часто встречающимися причинами среди всего числа отказов в рефинансировании. Именно эти два показателя характеризуют клиента, как неблагонадежного заемщика.

Если клиент уже брал кредиты и не выплатил их вовремя или вовсе имеет открытые просрочки по ним, банк не станет сотрудничать с ним.

А какие банки и на каких условиях предлагают рефинансирование кредита в СПБ, узнаете по ссылке:

Кредитная история – это своеобразный лакмус благонадежности потенциального заемщика. Большинство банков, особенно крупных, не работают с клиентами, которые имеют плохую репутацию заемщика. Однако некоторые банковские учреждения и МФО в целях привлечения клиентов идут навстречу лицам с плохой кредитной историей, и предлагают программы рефинансирования, но на более жестких условиях. Обычно ставка на несколько процентных пунктов выше, требуется залог и обязательно оформляется страховка. В некоторых случаях требуется платежеспособный поручитель или получение заработной платы через отделение данного банка.

Залог является гарантией возврата платежей, ведь если платежи поступать не будут, заемщик рискует его потерять. В качестве залога банки чаще рассматривают объекты недвижимости: дома, квартиры, реже им выступает автомобиль заемщика. Чтобы объект был принят в качестве залогового имущества, необходимо подтвердить право собственности соответствующими документами.

Несмотря на то, что условия оформления рефинансирования не очень привлекательные, для многих это единственный шанс покончить с проблемными кредитами и добавить плюс в свою кредитную историю.

Некоторые банки и МФО согласны оформить рефинансирование клиентам с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода. Конечно, о привлекательности условий нового кредита речь не идет, здесь скорее упор делается на то, чтобы расстаться с проблемными займами.

Рассмотрим условия финансовых организаций, которые предлагают клиентам с плохой историей воспользоваться услугой рефинансирования:

Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.oceanbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Росбанк предлагает заключить новый договор на перекредитование:

  • ставка 17%,
  • срок 1-5 лет,
  • сумма займа до 500000 рублей.

Из документов необходимы:

  • справка о доходах, если запрашиваемая сумма выше 400000 рублей,
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Банк имеет право запросить выписку по рефинансируемому кредиту и реквизиты для перечисления средств. Размер ежемесячного платежа устанавливается в рамках условий программы перекредитования. Узнать больше о программе рефинансирования кредитов других банков в Росбанке можно по ссылке:

Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.oceanbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Тинькофф банк предлагает оформить карту и перекрыть ею проблемный займ, при условии, что просрочка по нему была разовой. Ставка может достигать 40% годовых, также необходимо будет предоставить информацию об источнике дохода.

Тинькофф лояльно относится к своим клиентам, и если кредитная история в Тинькофф положительная, вполне возможно получить карту.

Получив кредитку Тинькофф можно осуществить платеж в адрес проблемного кредита, и далее погашать кредитку посредством ежемесячных платежей.

Автоломбард, как способ получить кредит с плохой КИ

Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.oceanbank.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Если банки отказывают в предоставлении займа на рефинансирование по причине плохой истории и просроченных платежей, вариантом решения проблемы с кредитами может стать обращение автоломбард. При обращении в автоломбард кредитная история, даже если она плохая, не имеет значения.

Оформить займ можно под залог автомобиля или ПТС (автомобиль остается в пользовании заемщика). Сумма займа может достигать 50-70% оценочной стоимости автомобиля, при этом плохая кредитная история не станет помехой в получении средств. В автоломбарде можно подобрать удобную схему платежей, и размерено платить каждый месяц.

Конечно, это не рефинансирование в чистом виде, но для заемщиков с плохой кредитной историей или просрочками по текущим платежам, это выход из сложившегося положения.

Ситуация, когда по кредитам образовалась просрочка, складывается все у большего количества заемщиков. На это оказывают влияние разные факторы. Большинство банков предоставляют возможность рефинансировать кредит. Но не многие идут на заключение договора, если по предыдущим обязательствам у клиента сформировались большие просрочки.

Большинство банков, использующие подобные продукты, предлагают не просто решить проблемы заемщиков. Они скорее действуют из желания получить новых платежеспособных клиентов. Поэтому по данным программам снижается процентная ставка и предоставляется более привлекательный график платежей. Так действуют банки в надежде, что после погашения кредита клиент станет постоянным.

Читайте так же:  Ипотека по двум документам в втб24, условия и расчёт

Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Fdamoney.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fimages3%2Fkakie-refinansiruyut-s-prosrochkami

Что же касается клиентов с просроченными кредитами, они нравятся не многим банкам. Но есть банки, которые предлагают решить проблему. В этом случае придется доказать, что вы перестали оплачивать долг вовсе не из-за того, что не хотите этого делать, а по серьезной причине. Также придется представить весомые доказательства того, что вы можете платить.

Важно, чтобы вы не скрывались от предыдущего банка, а пытались прийти к договоренностям. Если этого не произошло, другой банк может вам предложить рефинансирование кредита.

Не затягивайте с рефинансированием. Если переговоры с текущим банком заходят в тупик, не стоит тянуть. Задумайтесь о поиске другого банка как можно быстрее.

Открытие нового кредита будет сделать легче, если просрочка небольшая. Как правило, банки работают с просрочками, которые не превышают 3 месяцев.

Если у вас есть заем с просрочкой, получить одобрение заявки будет непросто. Вам необходимо заручиться поддержкой поручителей или залогом. Лучше, если у вас будет и тот и другой вариант. Понадобится и расширенный пакет документов. В этом случае кредитор стремиться узнать о вас максимальную информацию для принятия верного решения. Чтобы не затягивать сроки решения проблемы, обратитесь сразу в несколько банков. Какую программу выбрать с просроченной задолженностью?

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Бинбанк относится к таким клиентам лояльно. Но важно, чтобы просрочка не превысила 30 дней за последний год.

Услуга дает возможность решить следующие проблемы:

  • Снизить сумму ежемесячного платежа.
  • Заменить несколько кредитов одним.
  • Уменьшить процентную ставку.
  • Вывести имущество из залога.

Обратите внимание! Сумма залога может превышать сумму долгов. В результате вы получаете возможность получения дополнительных денежных средств. Что касается ставки, в большинстве случаев она составляет 21%.

Ситибанк рефинансирует заем, если у вас есть непогашенные кредиты перед другими банками. Но в этом случае придется предоставить больше документов, включающий справку о доходах по форме 2-НДФЛ. Процентная ставка здесь составляет 18% годовых. Обратите внимание, что подобные программы не действуют в отношении индивидуальных предпринимателей. Для оформления договора необходима официальная работа.

Россельхозбанк также предоставляет возможность рефинансирования долга, но просрочка должна быть минимальной. Банку важна положительная кредитная история, которая невозможна при большой просрочке. Данная форма кредитования предоставляется как с обеспечением, так и без него. От этого зависит максимальная сумма кредитования. При обеспечении кредита потребуется и поручитель. Процентная ставка для потребительских кредитов составляет от 21,8 до 25,75% в зависимости от наличия обеспечения и продолжительности кредита.

Таким образом, долг с просрочками можно рефинансировать. Но в этом случае просрочка не должна быть слишком большой, а новому банку придется доказать свою платежеспособность.

Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории: в каких банках?

Сайт fedcred.info не является банком, микрофинансовой организацией или иным финансовым учреждением и не выдает займы и кредиты. Материалы, размещенные на сайте, носят исключительно информационный характер. Не является офертой.

Реальная помощь в получении кредита с плохой кредитной историей и просрочками.

Реальная помощь в получении кредита от сотрудников банка в самых сложных ситуациях: с просрочками, неофициально трудоустроенным, с нормальной и испорченной кредитной историей, чёрными списками и прочее.
Сумма от 300 000 рублей срок 1-7 лет, без страхования.
Минимальный пакет документов, индивидуальный подход к каждому обратившемуся клиенту.
Гарантируем положительный результат, так как имеем личные связи в банковской сфере.
Без обеспечения. Любая прописка РФ
Комиссия ровно 10 % по факту получения кредита, без каких-либо предоплат.

Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей: что это такое, как и кому можно оформить?

Рефинансирование становится одной из самых популярных банковских услуг нашего времени. Это вызвано целым комплексом причин, вызванных, в основном, неблагоприятным экономическим состояние страны в целом. Падают доходы населения, процентные ставки по кредитам при этом растут, а потребность в заемных деньгах остается прежней.

Под рефинансированием обычно подразумевают, что клиент получает средства на более выгодных условиях. На самом деле существует три различных термина:

Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Fcursinfo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2F66463413134343641

  • Рефинансирование– это получение одного займа для погашения одной или нескольких задолженностей. При рефинансировании новый кредит выдается другим банком и на прочих условиях (о рефинансировании кредитов в иных банках читайте здесь). Для получения этой услуги нужно добиться согласия всех организаций, чтобы они «продали» ваши долги одному банку. Данная услуга актуальна для заемщиков, имеющих несколько мелких займов в разных финансовых учреждениях для объединения их в один большой платеж.
  • Перекредитование – оформление в том же банке нового кредита на других, более льготных условиях. При этом полученные средства идут на погашение старого долга. Льготные условия – не обязательно более выгодные. Например, по новому соглашение заем может иметь такую же процентную ставку, но выдаваться на более длительный срок. В результате падает размер ежемесячного платежа, однако общая сумма переплаты существенно растет.

Это зависит, в первую очередь, от того, насколько плохая кредитная история. Если у потенциального заемщика просрочен или выплачен с задержками 1-2 платежа, это одно. Если же у него имеется несколько кредитов в разных банках и по каждому из них «висит» долг, это другое.

Читайте так же:  Кредит онлайн без отказов

Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Fcursinfo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2F986463134

В первом случае получить одобрение банка на рефинансирование или реструктуризацию вполне возможно – нужно лишь убедить кредитного инспектора в целесообразности проведения такой операции и предоставить все нужные документы. Во втором же случае получить согласие банка на выдачу кредита проблемному заемщику практически невозможно.

Перед тем, как идти в банк за рефинансированием, следует изучить собственную кредитную историю. Раз в год каждый россиянин может заказать ее совершенно бесплатно. В ней отражаются следующие сведения:

  • количество займов;
  • сумма текущих кредитов, в том числе по кредитным картам;
  • когда и в каком размере были допущены просрочки;
  • число невыплат;
  • число обращений за выдачей кредита;
  • число обращений за рефинансированием.

Иногда в кредитную заносятся ошибочные сведения. Их можно опровергнуть, обратившись в суд и представив доказательства своей правоты. Тогда сведения будут исключены из истории, как будто их там и не было.

После изучения собственной кредитной истории можно прикинуть шансы на получение рефинансирования. Если у вас несколько небольших займов в нескольких банках, и есть желание объединить их в один, при этом не допущено ни одной просрочки, то можно обратиться в крупный федеральный банк за получением услуги.

Если же просрочки имеются, то в крупные банки смысла обращаться нет: они принимают клиентов только с «белой» историей. С плохой же кредитной историей за рефинансированием потребительских кредитов, в том числе и залоговых, полученных в других банках, лучше обратиться в местный или региональный банк среднего размера. Они борются за каждого клиента и готовы предоставить заемщикам индивидуальные условия.

Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Fcursinfo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2F454654313

Для повышения шансов одобрения рефинансирования просроченных кредитов физических лиц можно и нужно представить доказательства своей платежеспособности:
  • справку о доходах, которая показывает увеличение заработной платы;
  • документы на приобретенное ценное имущество (например, на полученное наследство);
  • документы, свидетельствующие о выкупе закладной (если кредит был взят на покупку квартиры, и недвижимость была оформлена в собственность заемщика);
  • свидетельства о получении дополнительного дохода – например, справку со второй работы, договор о продаже интеллектуальной собственности и выплате роялти и т.д.;
  • привлечь созаемщика с «белой» кредитной историей или большим доходом.

Каждое обращение банк рассматривает индивидуально. Даже если у заемщика плохая кредитная история, но при этом у него существенно вырос доход, который позволяет ему покрывать платежи, то вероятность одобрения перекредитования или реструктуризации долга высока. Более подробно о рефинансировании кредитов для физических лиц вы узнаете в этой статье.

Если же прийти в банк с кучей долгов и без вариантов исправления ситуации, то взять кредит на рефинансирование других кредитов с просрочками практически нереально (все подробности о рефинансировании кредита с просрочкой читайте в этом материале). Хотя в связи с принятием в России законом о банкротстве физических лиц, иногда это остается единственным выходом. Однако при этом следует учесть, что заемщик рискует полностью остаться без имущества, а в дальнейшем получить какой-либо займ он вряд ли сможет.

Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Fcursinfo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2F546345457

Выясните, как существуют виды карт сбербанка и стоимость их обслуживания, чтобы выбрать правильный вариант кредитки.

Как получить ипотеку по льготным условиям – с поддержкой государства? Узнайте тут.

Особенности возврата страховки по кредиту в Сбербанке вы найдете в этом материале: https://cursinfo.com/vozvrat-straxovki-v-sberbanke/

В идеале лучше не доводить ситуацию до рефинансирования. В случае возникновения затруднений по выплате кредита рекомендуется обратиться в банк и попросить об отсрочке платежей. Например, в случае увольнения или после продолжительной болезни.

Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Fcursinfo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2F84643131

Не следует забывать о страховых случаях. Если заемщик оформил страховку и добросовестно ее оплачивал, то при наступлении соответствующей ситуации долги за него будет погашать его страховщик. При отказе страховщика, но при явном наличии страхового случая, можно обратиться в суд и получить не только освобождение от всех обязательств перед финансовым учреждением, но и немаленькую компенсацию, особенно, если за время разбирательства заемщику самому приходилось оплачивать заем.

Если же клиенту отказали в рефинансировании на основании плохой кредитной истории, не стоит отчаиваться. Есть несколько альтернативных способов сократить расходы:

  • Перекредитоваться за счет родственника или друга. Суть способа в следующем: заемщик просит кого-либо оформить на себя заем, и за счет полученных денег погашает свои задолженности. Потом он погашает взятый кредит вместо заемщика или отдает ему ежемесячно требуемую сумму. Понятно, что для осуществления такого способа должник и потенциальный заемщик должны быть в хороших отношениях и доверять друг другу.

Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Fcursinfo.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2F9876454131

  • Воспользоваться кредитной картой со льготным периодом. Здесь придется пойти на небольшую хитрость. Так как снятие наличности с карты грозит большими комиссиями, можно деньги с кредитки перевести на любой электронный кошелек, например, Qiwi, а с него уже перевести на обычную дебетовую карту. Комиссия будет значительно ниже. Главное при этом – погасить долг во время льготного периода, иначе количество займов только возрастет.
  • Сдать недвижимость или автомобиль в залог. Суть в следующем: квартира или машина сдаются под залог в ломбард или другую кредитную организацию. За счет полученных средств гасятся кредиты. Потом имущество выкупается за счет нескольких платежей у залогодателя. Как вариант: оформляется новый заем, полученные средства тратятся на выкуп закладной.
  • Читайте так же:  Индивидуальный инвестиционный счет втб 24

    Здесь несколько минусов: залоговая стоимость имущество на порядок ниже рыночной; есть риск лишиться имущества, если что-то где-то пойдет не так; можно попасть в залоговое «рабство», если проценты по закладной будут выше процентов по кредиту.

    Можно ли рефинансировать кредит, если есть просрочки? ТОП 3 банка

    Рефинансирование ранее оформленных займов на более выгодных условиях – популярная сегодня практика во многих банках. Выгоду она несет и для клиентов, которые получают шанс сократить ежемесячную финансовую нагрузку, и для банков, которые получают новых благонадежных клиентов. А что, если клиент не совсем благонадежен?

    Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках proxy?url=https%3A%2F%2Frefinansirovanie.org%2Fuploads%2Fposts%2F2018-11%2F1542046373_kalkulyator-refinansirovanie-rayffayzenbank

    Если клиент перестает вовремя вносить платежи, начинает накапливаться просрочка. Скажем, внести очередной платеж согласно графику необходимо было 20-го числа, и если деньги в этот день списаны не были, то с этого числа копятся пени и идет отсчет просроченных дней.

    Рефинансирование с просрочками банки не приветствуют. Обычно в требованиях к погашаемым кредитам отдельно указано, что на момент рефинансирования по кредиту не должно быть просроченных платежей. Иногда рефинансирование при просрочке возможно, если срок внесения платежа истек меньше, чем на месяц. Некоторые банки перекредитуют займы, по которым не вносились платежи (или вносились, но не в полном объеме) последние три месяца. На какие условия можно при этом рассчитывать, читайте в нашей статье.

    Казалось бы, какая банку разница – есть у вас просрочки или нет. Просто в сумму для рефинансирования нужно включить сумму набежавших штрафов и пени. Так почему рефинансирование с просроченной задолженностью не пользуется популярностью у банков:

    Велик риск, что новый кредит клиент также не будет выплачивать вовремя или в полном объеме – ведь уже есть прецедент, говорящий не в пользу заемщика,

    Из-за открытых просрочек по кредиту могут быть начато судебное делопроизводство, поэтому рефинансирование просто невозможно,

    Могут возникнуть трудности с точным расчетом суммы, необходимой для полного погашения просроченного кредита.

    Обратиться можно и в свой банк. Иногда менеджеры сами начинают звонить проблемному клиенту и предлагать перекредитовать просроченный займ, включив в новый сумму набежавших пени и просрочек. Юристы не советуют соглашаться на такой шаг, если у вас есть веские основания для того, чтобы просрочить платеж. Лучше попробовать обратиться в свой банк за услугой реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие значительное ухудшение материального положение (нахождение на продолжительном лечении, выход в декретный отпуск, наступление инвалидности с потерей трудоспособности, потеря работы и т.п.). Банк обязан принять заявление, рассмотреть его и дать письменный ответ. Если ответ будет отрицательным, с ним заемщик вправе обратиться в суд. Если суд сочтет, что основания для реструктуризации были весомыми, он обяжет банк списать накопившиеся пени и штрафы, и провести реструктуризацию с тем, чтобы клиент смог вносить платежи на новых условиях.

    Если вы решили взять кредит на рефинансирование кредитов с просрочкой в другом банковском учреждении, то не забудьте указать, что ваш займ относится к категории проблемных.

    При каких условиях банки более охотно совершают перекредитование проблемных кредитов:

    Если вы хотите рефинансировать несколько крупных займов, из числа которых только один просрочен.

    Если в числе рефинансируемых займов есть залоговые, и вы готовы после погашения их в сторонних банках переоформить в залог новому.

    Если просрочка составляет менее 1 месяца.

    Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, куда обращаетесь за перекредитованием.

    Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

    Клиенты лишними не бывают. Даже с проблемными заемщиками банки готовы вести диалог, если те предоставят им дополнительные гарантии, в качестве которых могут выступать созаемщики, поручители или залоговая недвижимость (некоторые банки могут принять авто).

    Также стоит приготовиться к тому, что от рефинансирования ипотеки или другого займа вы ничего не выиграете в плане денег. Если при других обстоятельствах можно было бы говорить о сокращении процентной ставки по сравнению с изначально, то в случае с проблемным займом единственная выгода, на которую может рассчитывать клиент – получение денег для закрытия просроченного кредита. Это поможет прекратить накопление пени и штрафов и начать выплаты с чистого листа.

    Увеличьте вероятность одобрения рефинансирования ваших займов!

    Узнайте бесплатно на какую ставку вы можете рассчитывать.

    Итак, чтобы банк пошел вам навстречу, нужно предоставить расширенный пакет документов, куда будут входить:

    Справка о доходах, основных и дополнительных,

    Трудовая книжка (ее заверенная копия),

    Информация о наличии иждивенцев,

    Кредитные договора по всем текущим займам, в том числе тем, которые рефинансировать вы не хотите,

    Документы, подтверждающие права собственности на недвижимость или транспорт, которые могут выступить в качестве залога (если при этом они уже оформлены в таком статусе в другие банки, то такой вариант может не подойти – возможно ли повторное оформление в залог имущества, которое шло в качестве обеспечения по рефинансируемому займу, нужно уточнять у менеджеров банка).

    Читайте так же:  Как снизить процент по ипотеке в сбербанке

    Отдельный пакет документов подготавливается по заемщикам и созаемщикам.

    Срок кредита может быть увеличен, за счет чего сократится размер ежемесячных платежей.

    Как рефинансировать кредит с открытыми просрочками?

    Не всегда при перекредитовании клиенту требуется посещать офис своего старого банка и брать там справку об остатке задолженности или согласие банка на проведение рефинансирования. Но когда речь идет о том, чтобы погасить займ с открытыми просрочками, такой шаг необходим.

    Итак, вы сходили в свой старый банк, поговорили с менеджером, взяли справку о сумме к погашению с учетом набежавшей штрафной суммы. Справка действует недолго, так что с ней отправляйтесь в офис того банка, где вы надеетесь получить деньги на перекредитование. Заполнять заявку онлайн в данном случае не имеет смысла – на сайтах банков повсеместно указано, что кредиты с просроченными платежами они не перекредитуют. Однако, на деле применяется индивидуальный подход. Но для его применения нужен личный визит.

    Сразу возьмите с собой паспорт, кредитные договора, свидетельства о праве собственности на недвижимость или транспорт и т.п. – все то, что мы указали выше. В офисе напишите заявлению на реструктуризацию, указав в нем, что есть просрочка. Приложите к заявлению копии необходимых документов и ждите ответа. Вас могут вызвать в офис банка для беседы, а могут позвонить (или отправить сообщение) и сообщить о решении банка. Обычно на его принятие уходит от нескольких рабочих дней до одной недели.

    Деньги на рефинансирование кредитов в других банках обычно переводятся непосредственно на их расчетные счета, и тогда с клиента не требуют справку о погашении. Если же задача погашения займов возложена на заемщика, то он обязан взять справки о том, что кредиты погашены в полном объеме и по ним у банка (или банков) нет никаких претензий.

    Впрочем, при перекредитовании других банков с непогашенными просрочками с вас могут попросить справки о погашении и отсутствии претензий в любом случае – так новый банк подстраховывается. А если банк и не запросил подобную справку, юристы советуют клиентам все равно за ней сходить – так у вас на руках будет документ, подтверждающий, что к вам нет никаких претензий и со старым банком все дела покончены.

    Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой?

    О том, что банк занимается перекредитованием просроченных кредитов, он не напишет на своем сайте. А все потому, что дело это очень щекотливое. В одном случае банк может сделать рефинансирование, в другом он не пойдет на такой шаг. Все зависит от срока, в течение которого не вносились обязательные платежи, суммы, материального положения заемщика, причин, по которым было допущено нарушения графика выплат, и других факторов.

    Узнайте, рефинансируют ли банк Ваши кредит, а чтоб увеличить шансы отправьте заявки в несколько банков:

    Или подберите предложение банков по отдельности в разделе банки.

    Простой пример: если банк напишет, что просрочка не проблема, и кредит вы можете оформить, если есть один, два и более пропущенных платежей, то в его офис повалят все подряд – те, кто потерял работу и не собирается ее искать, заядлые транжиры, которые спускают всю зарплату в онлайн казино, и т.п. И банк, который делает перекредитование для всех желающих, очень быстро сам пойдет на дно – чуда не произойдет, проблемный клиент таковым и останется, только уже став головной болью нового банка. Совсем другое дело, когда речь идет о заемщике, который получает хорошую зарплату, а одну единственную просрочку допустил во время прохождения лечения в стационаре. Ему вряд ли откажут в любом банке.

    Можно составить примерный рейтинг на основании того, какие банки рефинансируют просроченные займы чаще всего.

    Ситибанк

    Готов выдать деньги под 18-20% при условии, что клиент заключит страхование собственной жизни и возможной нетрудоспособности. При больших суммах речь может зайти об оформлении залога.

    Банбанк

    Сюда можно обратиться, если просрочка составляет не более 30 дней. Приготовьтесь предоставить расширенный пакет документов. Ставка составляет 21%.

    Россельхозбанк

    Здесь получить займ можно только в том случае, если кредитная история не успела испортиться. Это возможно в том случае, если просрочка имеет срок не более недели. Лучше всего обратиться в этот банк как можно раньше, тогда велик шанс получить наиболее выгодные условия перекредитования – низкую ставку и маленькую переплату.

    Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

    Изображение - Перекредитация при просрочках и плохой кредитной истории в каких банках 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.6 проголосовавших: 27

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here