Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "отсрочка при ипотеке при рождении ребенка" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка Otsrochka-po-ipoteke-v-Sberbanke-pri-rozhdenii-rebyonka

Рождение малыша в семье — это радостное событие, которого ждут все молодые пары. Вместе с появлением ребёнка у многих родителей возникают финансовые затруднения, связанные с увеличением нагрузки на семейный бюджет. Малышу нужно покупать одежду, еду, лекарства, предметы личной гигиены и игрушки. Если супруги являются созаёмщиками по ипотеке, то им придётся искать дополнительные источники дохода для выплаты ссуды. Найти подработки удаётся не всем. В этом случае возникает вопрос об отсрочке по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка Ipoteka-v-Sberbanke-restrukturizatsiya-dolga

Если в семье заёмщика родился ребёнок, то он может попросить банк об отсрочке платежа. Для этого необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о размере заработной платы по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Свидетельство о рождении детей.

Каждая заявка рассматривается менеджерами Сбербанка в индивидуальном порядке. Человек должен документально доказать, что его финансовые трудности носят временный характер. Банкиры охотно идут навстречу клиентам, предоставляющим дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц. Граждане с образцовой кредитной историей имеют больше шансов на поручение отсрочки по ипотеке при рождении ребёнка в Сбербанке.

Существует несколько вариантов реструктуризации задолженности:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Увеличение срока ипотечного соглашения;
  2. Снижение процентной ставки;
  3. Рефинансирование займа в другом банке;
  4. Отсрочка на внесение очередного платежа.

Изменение графика платежей обернётся дополнительными финансовыми издержками. Сбербанк берёт комиссионное вознаграждение за изменение условий кредитного договора. Общая переплата по ипотеке значительно возрастёт из-за увеличения сроков погашения займа. Также клиенту придётся выплачивать дополнительные деньги страховой компании.

Если в семье заёмщика родился второй или третий ребёнок, то клиент Сбербанка может подать заявление на участие в программе «Ипотека с господдержкой«. Льготы по ипотеке дают возможность временно снизить ставку по займу до 6% годовых. Семья может оформить материнский капитал и погасить часть задолженности за счёт бюджетных средств. Отсрочка по займу предоставляется сроком на один год. После этого заёмщик может подать повторное заявление на предоставление отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

В Сбербанке есть специальная программа помощи людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Ей может воспользоваться человек, доходы которого за последние три месяца были ниже размера двойного прожиточного минимума. Вторым обязательным условием является значительный рост ипотечной задолженности (более 30%). Некоторые молодые мамы пытаются оформить ипотеку уже после рождения ребёнка. Такие заявки практически всегда отклоняются кредитным комитетом, так как официальным доходом матери является только пособие по уходу за ребёнком.

Что делать, если Сбербанк не предоставляет отсрочку?

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка CHto-delat-esli-Sberbank-ne-predostavlyaet-otsrochku

Сбербанк не обязан давать клиенту отсрочку по ипотеке. Если заявка на реструктуризацию долга была отклонена, то заёмщику придётся выходить из затруднительного положения в самые короткие сроки. В противном случае его ждёт судебный процесс и принудительное изъятие залогового имущества.

Текущие финансовые проблемы можно решить следующими методами:

  • Устроится на вторую работу;
  • Найти дополнительный источник дохода;
  • Взять кредит под низкий процент;
  • Одолжить деньги у знакомых или родственников;
  • Обратиться к частным кредиторам;
  • Продать ценное имущество.

Обращение к частным инвесторам связано с определёнными рисками. Ростовщики могут входить в состав организованных преступных групп, использующих незаконные методы взыскания просроченной задолженности. Более безопасным вариантом частного финансирования можно считать взаимное кредитование. В этом случае получение денег от частного лица происходит через сайт электронной биржи. Заёмщику не нужно лично встречаться с заимодавцем. Сделки осуществляются в бездокументарном формате и скрепляются усиленной цифровой подписью.

Что ещё можно сделать в случае отказа в отсрочке по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке? Некоторые клиенты незаконно селят в залоговую квартиру постояльцев и гасят ссуду за их счёт. Такой вариант решения ипотечной проблемы может иметь крайне негативные последствия. Сотрудники Сбербанка периодически устраивают проверки залоговой собственности на предмет присутствия нелегальных арендаторов. Наличие квартиросъёмщиков может стать причиной расторжения договора. Селить квартирантов в залоговое жильё можно только с согласия Сбербанка. Если клиент не может внести очередной платёж по ипотеке, то он может продать залоговую квартиру (по договорённости с банком).

Ипотека в Сбербанке: как предотвратить появление финансовых неприятностей?

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка Ipoteka-v-Sberbanke-kak-predotvratit-poyavlenie-finansovyh-nepriyatnostej

Перед оформлением ипотеки нужно оценить возможности семейного бюджета. Также необходимо освоить азы бухгалтерии и элементарные экономические понятия (активы, пассивы, доходы, расходы и др.). После этого следует изучить условия ипотечных программ, которые предлагает Сбербанк. Возьмите образец кредитного договора и попросите сотрудника Сбербанка рассчитать полную стоимость ипотечной ссуды. Уточните все неясные моменты и неоднозначные пункты, встречающиеся в соглашении.

К появлению ребёнка в семье нужно готовиться заблаговременно. Необходимо создать резерв денежных средств, который равен 5-6 ежемесячным ипотечным платежам. Сократите до минимума ежемесячные расходы и постарайтесь погасить ипотечную ссуду досрочно. Будьте готовы к тому, что придётся терпеть определённые лишения и материальные ограничения. Не берите кредит на покупку недвижимости премиум-класса. Сосредоточьте своё внимание на качественном жилье, находящемся в среднем ценовом сегменте. Подберите платёжеспособных созаёмщиков, которые возьмут на себя часть долговой нагрузки.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Сколько стоит страховка жизни и жилья по ипотеке
Видео (кликните для воспроизведения).

Последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка Posledstviya-predostavleniya-otsrochki-po-ipoteke-v-Sberbanke

На языке фондового рынка отказ от оплаты задолженности называется техническим дефолтом. Если заёмщик просит кредитный комитет об отсрочке, то он фактически признаёт свою финансовую несостоятельность (причина дефолта не имеет особого значения для Сбербанка). Клиент, нарушивший условия договора, попадает в чёрный список банка.

Информация о задержке платежа уходит в бюро кредитных историй. Испорченная финансовая репутация станет непреодолимым препятствием для получения займов и кредитов. Именно поэтому решение о подаче заявления на получение отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка должно быть взвешенным и обдуманным.

Если у вас возникли сложности с погашением займа, то нужно незамедлительно сообщить об этом работнику Сбербанка. Не следует уклоняться от погашения ссуды и отключать мобильный телефон. Это может привести к изъятию залога в принудительном порядке. Неблагонадёжному заёмщику придётся общаться с коллекторами и судебными приставами. Судебные процессы приводят к существенным психологическим и финансовым издержкам.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

Рождение ребенка – это безусловно счастье для любой семьи и с этим никто не будет спорить. Но при этом рождение ребенка накладывает на семью еще больше финансовых расходов. Памперсы, коляска, одежда, детское питание, детская косметика, игрушки, расходы на медицину, детская мебель и гаджеты – все это стоит денег и денег не маленьких. А если у семьи при этом есть ипотека и обязательства перед банком по ежемесячным платежам, то многим семьям с рождением ребенка действительно придется непросто в финансовом плане. В первый год жизни ребенка семейные траты могут увеличиться в среднем на 200-400 тысяч рублей в год. Не маленькая сумма, да?

Но к счастью для многих в Сбербанке есть отсрочка по ипотеке при рождении ребенка. Данная отсрочка платежей – это один из видов реструктуризации долга. Это означает, что банк идет навстречу заемщику и меняет график платежей по ипотеке на период пока заемщик испытывает финансовые проблемы.

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка otsrochka-po-ipoteke-pri-rozhdenii-rebenka

Сколько денег положено будущей маме по закону от государства?

Давайте рассмотрим такую ситуацию. Ипотеку брали супруги без ребенка и оба на момент подписания ипотечного договора работали. Через какое-то время супруги решили завести ребенка. Соответственно сначала жена уходит в отпуск по беременности и родам, который составляет 70 дней до родовых и 70 дней после родовых. В этом время супруга получает 100% заработную плату и эти 140 дней никак не сказывается на семейном бюджете. Но что же происходит потом? А потом 1,5 года выплачивается пособие по уходу за ребенком в размере 40% от заработной платы. Естественно речь идет от белой заработанной плате, а среднемесячный заработок рассчитывается за 2 предыдущих года. И тогда нагрузка на семейный бюджет существенно возрастает.

Есть еще один интересный момент. Даже если будущая мама хорошо зарабатывала на своей работе, то максимальная сумма выплат по ребенку составляет: 24 536 рублей 57 копеек. Поэтому многие мамы могут потерять и больше чем 60% от своей заработанной платы.

Также по закону маме положена единовременная выплата от государства. В 2018 году эта выплата равна: 16759 рублей 9 копеек.

Естественно всех этих выплат не хватит, чтобы компенсировать расходы по ипотеке.

Что такое отсрочка платежей при рождении ребенка в Сбербанке?

Сбербанк дает отсрочку платежей по ипотеке при рождении ребенка, которая действует до достижения ребенком 3-х лет. Данная программа в Сбербанке работает уже около десяти лет. Такая отсрочка позволяет вам не платить основной долг по кредиту, но проценты по кредиту вам все равно придется платить. Неоплаченные платежи по основному долгу ипотеки нужно будет оплатить потом, обычно для их погашения увеличивают срок кредитования.

Тут спорный вопрос. На самом деле информация о предоставлении отсрочки при рождении ребенка прописана в типовом договоре. Типовой договор можно посмотреть на сайте Сбербанка по ссылке .

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка otsrochka-po-ipoteke-pri-rozhdenii-rebenka-v-sberbanke

Там черным по белому написано следующее:

Обязательно проверьте свой ипотечный договор на наличие данного пункта. В большинстве случаев никаких проблем с предоставлением отсрочки ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке не возникает. В 99 случаях из 100 будет принято положительное решение. Но нужно понимать, что каждая заявка рассматривается Сбербанком в индивидуальном порядке. Поэтому требовать от банка в обязательном порядке, чтобы он пошел на изменение уже заключенного с вами договора – вы не можете.

Шансы на отсрочку ипотеки повышаются, если ваша кредитная история перед Сбербанком – чистая. Это означает, что вы зарекомендовали себя как порядочного заемщика, который всегда платит вовремя и не имеет штрафных санкций за неуплату ипотеки.

Как получить отсрочку при рождении ребенка в Сбербанке?

Вам нужно прийти в отделение Сбербанка, где вы брали ипотечный кредит и подписывали договор. Обратиться к кредитному инспектору за консультацией, написать заявление и предоставить необходимые документы.

Идти нужно после рождения ребенка, когда у вас на руках уже будет свидетельство о рождении. Но еще до родов вы можете зайти в банк и проконсультироваться.

Чтобы получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке вам нужно предоставить в банк свидетельство о рождении ребенка. Не забудьте захватить в банк ваш ипотечный договор и паспорт. Возможно попросят еще и свидетельство о заключении брака, поэтому лучше перед походом в Сбербанк предварительно позвонить в банк и уточнить список необходимых документов, чтобы не ходить в банк несколько раз. Но скорее всего, те документы, которые мы перечислили будет достаточно. В договоре черным по белому написано, что условием предоставления отсрочки является предоставление свидетельства о рождении.

Читайте так же:  Справка об отсутствии задолженности из налоговой (ифнс)

Как видите документов нужно немного. Почти никакой бюрократии и это огромный плюс данного вида реструктуризации ипотеки.

Почему отсрочка при рождении ребенка выгодна банку?

Любой банк, который выдает ипотечный кредит, ставит своей основной задачей – получение прибыли. Что же происходит, если заемщик не может оплачивать ежемесячные платежи? Банку придется выставлять купленную недвижимость на аукцион. Причем эта недвижимость может уйти с молотка за сумму, которая даже не покроет все издержки за выдачу кредита. Нужно ли это банку? Конечно же нет. Поэтому банк, а в данном случае Сбербанк, всегда идет на встречу клиентам, которые попадают в трудные жизненные ситуации. Банку выгоднее немного смягчить условия платежей, чем потерять клиента и понести убытки.

Сбербанк – лидер в России по ипотечным займам. Большинство людей сначала идут в Сбербанк и только после отказа в ипотеке идут уже в другие банки за кредитом на квартиру. И если раньше вы как заемщик не нарушали свои обязательства по платежам перед банком, то Сбербанк пойдет навстречу и “заморозит” выплату займов на срок до 3-х лет.

Попаду ли я в черный список банков, если воспользуюсь данной отсрочкой?

Нет, ни в какие черные списки банков вы не попадете. Вы заранее предупреждаете банк о том, что в вашей семье пополнение и подписываете с банком новое соглашение по графику платежей. В черный список вы попадаете только в том случае, если у вас есть задержки платежей перед банком и задержки эти должны быть неоднократные. Но на всякий случай уточните у менеджеров банка будет ли запись в БКИ.

Когда выгодно брать отсрочку при рождении ребенка в Сбербанке?

Тут начинается самое интересное. Будет много цифр и математики.

Сейчас большинство платежей рассчитываются банками по аннуитетной системе. При таком расчете ежемесячный платеж одинаковый на весь период существования ипотечного займа. Такой подход удобен для заемщика тем, что каждый месяц нужно платить одну и ту же сумму по ипотеке и не нужно ломать голову, какую сумму необходимо оплатить в банк. А банкам такая система удобнее, так как они больше зарабатывают на переплате по ипотеке, чем если бы система платежей была бы дифференцированная.

Ежемесячный платеж при любой системе подсчета складывается всегда из 2 частей: Погашение долга и Погашение процентов. При аннуитетной системе в первые годы ипотеки большая часть ежемесячного платежа уходит именно на погашение процентов. А ведь именно их нам нужно будет платить, если мы воспользуемся отсрочкой платежей от Сбербанка при рождении ребенка.

Давайте рассмотрим ситуацию на реальном примере:

  • Берем в банке ипотеку на: 3 000 000 рублей.
  • Процентная ставка: 10.5%
  • Срок ипотеки: 10 лет.

При аннуитетной системе платежей наш ежемесячный платеж составит: 39 645рублей.

А теперь давайте рассмотрим по годам, из чего состоит наш ежемесячный платеж:

Можно ли взять отсрочку или списать ипотеку при рождении ребенка в 2018 году

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка jeg-empty

Отсутствие собственного жилья — одна из самых серьёзных проблем, с которыми сталкиваются молодые родители. Решить её, пусть и частично, помогает ипотечное кредитование. Но кредит — это расходы, и порой очень существенные. В некоторых случаях заёмщикам приходится отдавать до 25% от официального месячного заработка. И исправить ситуацию может, разве что, вмешательство государства. Например, отсрочка платежа или списание ипотеки при рождении ребёнка.

Как добиться снижения ипотечного долга? Самый очевидный вариант — воспользоваться государственными программами по улучшению жилищных условий. Например, поучаствовать в социальном проекте «Обеспечение жильем молодых семей», разработанном Правительством РФ в 2011 г. в рамках программы «Жилище», и оформить субсидию от федерального бюджета.

Размер субсидии зависит от того, сколько у вас детей. Согласно установленным правилам, списание ипотеки при рождении первого ребёнка ограничено рыночной стоимостью 18 м² кредитной жилплощади. При этом деньги перечисляются в счёт уплаты основного долга, а не процентов по займу.

После рождения второго родители могут рассчитывать на списание за счёт бюджета ещё 18 м². Наличие в семье трёх и более детей даёт ей статус многодетной. А значит, и право на списание 100% ипотечного займа.

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка Shema-uchastiya-semi-v-gosprogramme

Схема участия семьи в госпрограмме

Участвовать в программе могут только граждане РФ. При этом необходимо соблюсти следующие условия:

  • Возраст одного из супругов — до 35 лет.
  • Ежемесячный доход — не более 21 621 руб. на двух членов семьи и 32 510 руб. — на трёх.
  • Площадь субсидируемой квартиры — не более 15 м² на человека.

То есть, если у вас двое детей, то квартира не должна быть больше 60 м². Если 3 — 75 м². В противном случае в одобрении заявки на списание будет отказано.

Не стоит забывать и о том, что не все коммерческие банки работают с государственными программами. Поэтому, если вы рассчитываете частично списать ипотеку при рождении второго ребёнка, поинтересуйтесь заранее, возможно ли это в выбранной вами финансовой организации. И, если юридического механизма для списания или отсрочки у компании нет, поищите более подходящий вариант. К примеру, за реализацией программы можно обратиться в ПАО «Сбербанк».

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка Pravila-predostavleniya-i-ispolzovaniya-sotsialnyih-vyiplat-dlya-oplatyi-ipoteki-soderzhatsya-v-Prilozhenii----4-k-Postanovleniyu-Pravitelstva----1050-ot17.12.2010

Правила предоставления и использования социальных выплат для оплаты ипотеки содержаться в Приложении №4 к Постановлению Правительства №1050 от 17.12.2010
Читайте так же:  Какие требования для ипотеки в сбербанке

Льготы по ипотеке при рождении второго или третьего ребенка

Ещё одна инициатива Правительства РФ. С 2018 г. граждане России, нуждающиеся в улучшении бытовых условий проживания, смогут взять ипотеку под льготный процент (до 6%). Остальную сумму выплатит федеральный бюджет.

Воспользоваться предложением смогут супруги, которые ждут второго или третьего ребёнка. Мера носит временный характер. Льготный процент будет действовать:

  • Для семей с 2 детьми — 3 года.
  • Для многодетных семей — 5 лет.

Взять ипотеку при рождении второго или третьего ребёнка по такой схеме можно только при покупке квартир в новостройке. На вторичный рынок программа не распространяется.

Списать часть ипотечного кредита можно и за счёт средств материнского (семейного) капитала. В 2018 году эта форма государственной поддержки российских семей будет продолжать действовать. Использовать деньги можно на внесение первого взноса при заключении договора купли-продажи недвижимости. Остальную сумму заёмщик должен выплатить самостоятельно.

К счастью, это не значит, что гражданин не может участвовать в других жилищных программах, запущенных по федеральной или региональной инициативе. Остаток суммы, после перечисления семейного капитала, можно погасить в рамках проекта доступного жилья для молодой семьи. Просто не забудьте вовремя оформить документы на списание и проконсультироваться с сотрудниками банка.

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка VTB-24-predostavlyaet-vozmozhnost-spisat-chast-dolga-za-schet-materinskogo-kapitalla

ВТБ 24 предоставляет возможность списать часть долга за счет материнского капитала

Списание ипотеки — не единственное преимущество, которое получают молодые родители. Некоторые российские банки предлагают своим клиентам воспользоваться отсрочкой платежей по ипотеке при рождении ребёнка. Самые выгодные условия на 2018 год можно найти у Сбербанка и ПАО «ВТБ 24».

Получить «финансовую передышку» могут все клиенты Сбербанка, у которых есть дети. В этом случае возможно списание долга по госпрограмме и отсрочка выплат на 1 год. Если же в семье заёмщика, оформившего ипотечный кредит, 2 и более детей, то можно добиться увеличения срока до 3–5 лет.

При этом отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке не освобождает клиента от ежемесячной уплаты процентов. Льготные условия затрагивают только основную сумму займа. Нежелательно также наличие просрочек по кредиту или каких-либо других нарушений ипотечного соглашения.

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка V-ramkah-programmyi-pomoshhi-ipotechnyim-zaemshhikam-Sberbank-mozhet-snizit-dolg-na-15-milliona-rubley

В рамках программы помощи ипотечным заемщикам Сбербанк может снизить долг на 1,5 миллиона рублей

Кредитные каникулы для молодых родителей в ВТБ 24 обычно оформляются на срок до 1 года. Но, если это необходимо, банк может пойти своим клиентам навстречу. И освободить от уплаты ипотечных взносов сразу на 5 лет. При этом, как и в предыдущем случае, погашать проценты всё-таки придётся.

Срок отсрочки ипотеки при рождении ребенка в ВТБ 24 устанавливается индивидуально. Банк не раскрывает инструкций и правил, которыми пользуются сотрудники. Но и не отказывает заёмщикам, которые действительно оказались в сложной жизненной ситуации.

С вступлением в силу федерального проекта «Доступное жильё» приобрести собственную квартиру стало намного проще. Семьи, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, в 2018 году могут рассчитывать на государственные субсидии и лояльное отношение коммерческих банков. Отсрочка платежа или списание ипотеки при рождении ребенка — вполне реальная возможность снизить кредитную нагрузку на семейный бюджет и привести дела в порядок в трудной ситуации. Главное — следить за изменениями российского законодательства, не допускать просрочек и вовремя оформлять все необходимые документы.

Спикеры Госдумы Вячеслав Володин и Совета Федерации Валентина Матвиенко 28 февраля внесли в Госдуму законопроект об «ипотечных каникулах». Согласно опубликованному на сайте Госдумы тексту законопроекта, ипотечный заемщик может в любой момент за время действия кредитного договора обратиться в банк с требованием уменьшить или приостановить выплаты по кредиту.Действие законопроекта распространяется только на те договоры, которые будут заключены после его вступления в силу.Максимальный срок «ипотечных каникул» – шесть месяцев, воспользоваться ими можно один раз и только тем, кто попал в трудную жизненную ситуацию, предмет ипотеки – его единственное жилье. К сложной ситуации документ относит любое из пяти обстоятельств: регистрация заемщика как безработного, признание его инвалидом I или II группы, смерть его близкого родственника, имеющего на иждивении нетрудоспособных членов семьи, временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, снижение зарплаты или дохода заемщика или его супруга (супруги) более чем на 30% за предыдущий месяц.

На какой срок можно оформить кредитные каникулы по ипотеке

Если банк дает возможность воспользоваться ипотечными каникулами, то он сам определяет их сроки. Как правило, кредитор предоставляет отсрочку на 6-12 месяцев. В отдельных случаях (например, в ), период пониженной оплаты может установиться до 2 лет на время строительства квартиры.По наблюдениям Центробанка, оптимальный срок ипотечных каникул составляет 6 месяцев. За это время в большинстве случаев должник возвращается в платежный график либо события складываются таким образом, что отсрочка уже не поможет.Как получить отсрочку ипотекиКаждый банк по-своему устанавливает правила предоставления кредитных каникул. Чаще всего кредитор предъявляет к заемщику определенные требования:кредит был выдан более 3 месяцев назад;должник ранее не просрочивал платежи.Отсрочка предоставляется тем заемщикам, которые попали в сложные жизненные ситуации, из-за чего они не могут какое-то время в полном объеме выполнять свои обязательства по уплате кредита.Банк сам определяет, каким образом будут предоставляться «каникулы». Кредитор может включить такую возможность в договор по ипотеке на квартиру, гарантируя право на реструктуризацию всем должникам. Но даже если это условие не отмечено в общем случае, то банк может пойти клиенту навстречу в индивидуальном порядке.

Кроме ипотечных каникул, кредитная организация может предложить и другие варианты снижения нагрузки на должника — увеличение сроков выплаты или рефинансирование (выдачу другого кредита с более выгодными условиями для погашения первого).

Читайте так же:  Что делать, если нет возможности платить ипотеку

Как получить отсрочку ипотеки при рождении ребенка Сбербанк

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка %D0%9E%D1%82%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D1%83-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8-%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BB%D1%8F%D1%8E%D1%82-%D0%BD%D0%B5-%D1%82%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D0%BE-%D0%BF%D1%80%D0%B8-%D0%BF%D0%BE%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B8-%D0%BF%D0%B5%D1%80%D0%B2%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%B5%D0%BD%D0%BA%D0%B0-%D0%BD%D0%BE-%D0%B8-%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BB%D0%B5%D0%B4%D1%83%D1%8E%D1%89%D0%B8%D1%85-300x243

Молодая семья, выплачивающая ипотечный кредит должна знать о ряде возможностей, разработанных в Сбербанке для различных случаев. В частности, стоит изучить, какая предусмотрена отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк.

Использование материнского капитала для ипотечного кредита

В банке сегодня можно оформить ипотечный кредит от 300 тыс. рублей до 30 лет.

Выбрать можно одну из программ, отличающихся условиями, типом жилья и ставкой:

  • С государственной поддержкой: 6,0%.
  • Приобретение квартиры на вторичном рынке: от 8,6%.
  • На недвижимость в строящемся здании: от 7,4%.
  • Строительство частного дома: от 10,0%.
  • Военная: 9,5%.
  • С материнским капиталом: 8,9%.

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка cons2

Если молодая семья выберет один из двух первых вариантов, она сможет в любой момент перейти на программу с участием материнских денег, выданных государством, если в их семье появится ребенок. Сама же программа подразумевает использование материнских денег на выплату первой части кредита (первый взнос). Рассрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк возможна только в определенных случаях и назначается в индивидуальном порядке.

Чтобы оформить данный тип займа потребуется подготовить документы. Главными из них выступают подтверждающие доход клиента. Обычно, это документ о величине заработной платы, выданный работодателем. Дополнительными бумагами, подтверждающими платежеспособность, могут быть выписки, свидетельствующие о своевременном погашении прежних кредитов, наличие депозитов и т.д.

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка %D0%9E%D1%82%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D0%B0-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8-%D0%BF%D0%BE%D0%B4%D1%80%D0%B0%D0%B7%D1%83%D0%BC%D0%B5%D0%B2%D0%B0%D0%B5%D1%82-%D1%87%D1%82%D0%BE-%D0%B7%D0%B0%D0%B5%D0%BC%D1%89%D0%B8%D0%BA-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%BD%D1%82%D1%8B-%D0%BD%D0%BE-%D0%BD%D0%B5-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B8%D1%82-%D0%BE%D1%81%D0%BD%D0%BE%D0%B2%D0%BD%D0%BE%D0%B9-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3

Если у заемщика после рождения ребенка в семье ухудшилось финансовое состояние, он может рассчитывать на уплату только процентов по кредиту, а оплата тела кредита будет перенесена на 1 год

Заявку можно подать, используя калькулятор на сайте банка или в отделении. Сотрудники проведут анализ желаемой суммы и срока погашения, сопоставят с имеющимися доходами и примут решение. После чего происходит назначение процентной ставки. Далее процесс оформления происходит таким образом:

  • Выбор жилья.
  • Передача документов по недвижимости в офис банка.
  • Подписание договора, поясняющего все принципы взаимодействия и основные условия жилищного кредита.
  • Регистрация недвижимости в Гос. Реестре.
  • Получение кредита.

Отсрочка выплат по кредиту и условия для ее получения

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк может составить до 3-х лет, но обычно предоставляется в размере 1 года. В этот период клиент не выплачивает сумму долга, но обязан погашать проценты. Чтобы воспользоваться такой возможностью потребуется предоставить свидетельство, выданное при рождении малыша, и написать заявление соответствующего образца. Сотрудник банка пояснит принцип перенесения срока, и каким образом он работает. При появлении второго малыша, льготный срок может увеличиться до 5 лет, но проценты выплачивать все равно потребуется.

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка %D0%9E%D1%82%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D0%B0-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8-%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BB%D1%8F%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%8F-%D0%BD%D0%B0-%D0%B8%D0%BD%D0%B4%D0%B8%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D1%83%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%8B%D1%85-%D1%83%D1%81%D0%BB%D0%BE%D0%B2%D0%B8%D1%8F%D1%85

Каждое заявление о переносе основных платежей рассматривается кредитором в индивидуальном порядке

Стоит знать, что получить более низкую ставку смогут клиенты, у которых есть зарплатная карточка банка. В этом случае иногда даже нет необходимости предоставлять документы с работы, подтверждающие занятость и доход клиента.

При переходе на ипотечный кредит с условием применения капитала, положенного матери от государства, клиент получает такие выгоды:

  1. Льготные условия для семей, возраст одного или обоих членов которой не достиг 35 лет (при выполнении прочих условий программы Молодая семья).
  2. Отсутствие комиссий.
  3. Возможность привлекать созаемщиков для погашения задолженности.
  4. Возможность получить кредитную карту Моментум с лимитом 150 тыс. рублей или Классик (до 200 тыс. рублей).

Чтобы получить положительное решение при переходе на данную ипотечную программу, потребуется подтвердить документально свои полномочия. Такими бумагами выступают Сертификат, гарантирующий получение материнских денег, и выписка из Пенсионного фонда с отметкой об остатке денег, имеющихся в наличие на текущий момент.

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка %D0%9E%D1%82%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D1%83-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8-%D0%B2-%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5-%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B0%D0%B2%D0%BB%D1%8F%D1%8E%D1%82-%D0%B2-%D1%81%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%BD%D0%B5%D0%BC-%D0%BD%D0%B0-%D0%B3%D0%BE%D0%B4

Чаще всего отсрочка предоставляется на 1 год

Стоит знать, что такое послабление по погашению задолженности возможно не только при появлении первенца в семье, но и для последующих детей. Для многодетной семьи применимы иногда и льготы и улучшение условий кредитования. О таких возможностях стоит уточнять в отделении дополнительно.

Рождение малыша – очень радостное событие для родителей. Но иногда с появлением ребенка финансовое состояние семьи ухудшается, от чего особенно страдают те, кто оформил раньше жилищный кредит. Но банк всегда пойдет навстречу таким заемщикам, если они до этого момента продемонстрировали свою добросовестность и своевременно погашали задолженность.

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка 2

Спикеры Госдумы Вячеслав Володин и Совета Федерации Валентина Матвиенко 28 февраля внесли в Госдуму законопроект об «ипотечных каникулах». Согласно опубликованному на сайте Госдумы тексту законопроекта, ипотечный заемщик может в любой момент за время действия кредитного договора обратиться в банк с требованием уменьшить или приостановить выплаты по кредиту.

Действие законопроекта распространяется только на те договоры, которые будут заключены после его вступления в силу.

Максимальный срок «ипотечных каникул» – шесть месяцев, воспользоваться ими можно один раз и только тем, кто попал в трудную жизненную ситуацию, предмет ипотеки – его единственное жилье. К сложной ситуации документ относит любое из пяти обстоятельств: регистрация заемщика как безработного, признание его инвалидом I или II группы, смерть его близкого родственника, имеющего на иждивении нетрудоспособных членов семьи, временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, снижение зарплаты или дохода заемщика или его супруга (супруги) более чем на 30% за предыдущий месяц.

При каких-либо сложностях в жизни человека — банки могут каким-то образом пойти к нему на встречу. Могут предложить ему ипотечные каникулы — этот период дает гарантию освобождения от платежей по кредиту на жилье. Или же выплачивает меньше, чем обычно.

Читайте так же:  Рейтинг надежности банков россии

Закон не обязывает банки оказывать эту услугу своим клиентам, однако регулярно появляются предложения о введении соответствующих поправок. В феврале 2019 года Президент РФ Владимир Путин поддержал инициативу и призвал Федеральное Собрание законодательно защитить права ипотечных должников и поручил до 1 июля 2019 года ввести поправки в законодательство, которые предусматривают отсрочку ипотечного кредита.

Ипотечные каникулы — это льготный период ипотеки, в течение которого банк разрешает заемщику в связи с временными трудностями платить по ипотеке меньше или не платить вовсе. Кредитор предоставляет должнику такое право в случае, когда у последнего возникает сложная жизненная ситуация, вследствие которой он не может в полном объеме вносить платежи. К таким трудностям, как правило, относят:
временную или постоянную утрату трудоспособности по причине болезни или травмы;

снижение заработной платы;

Читайте также: Сёмин: Гильерме не сыграет с “Атлетико”, Фарфан и Ари могут выйти на поле

прохождение срочной военной службы;

отпуск по беременности и родам, а также по уходу за ребенком.

На какой срок можно оформить кредитные каникулы по ипотеке

Если банк дает возможность воспользоваться ипотечными каникулами, то он сам определяет их сроки. Как правило, кредитор предоставляет отсрочку на 6-12 месяцев. В отдельных случаях (например, в ), период пониженной оплаты может установиться до 2 лет на время строительства квартиры.

По наблюдениям Центробанка, оптимальный срок ипотечных каникул составляет 6 месяцев. За это время в большинстве случаев должник возвращается в платежный график либо события складываются таким образом, что отсрочка уже не поможет.

Как получить отсрочку ипотеки

Каждый банк по-своему устанавливает правила предоставления кредитных каникул. Чаще всего кредитор предъявляет к заемщику определенные требования:
кредит был выдан более 3 месяцев назад;

должник ранее не просрочивал платежи.

Отсрочка предоставляется тем заемщикам, которые попали в сложные жизненные ситуации, из-за чего они не могут какое-то время в полном объеме выполнять свои обязательства по уплате кредита.

Банк сам определяет, каким образом будут предоставляться «каникулы». Кредитор может включить такую возможность в договор по ипотеке на квартиру, гарантируя право на реструктуризацию всем должникам. Но даже если это условие не отмечено в общем случае, то банк может пойти клиенту навстречу в индивидуальном порядке.

Кроме ипотечный каникул банк может предложить и другие варианты снижения нагрузки на должника. Это может быть увеличение рефинансирования.

Банки, предоставляющие ипотечные каникулы по кредитам на квартиру и другое жилье, по-разному подходят к их оформлению, однако они, как правило, придерживаются общих норм. Чтобы получить отсрочку, нужно написать соответствующее заявление с предоставлением необходимых документов. Обычно в их число входят:
Паспорт должника.

Один из документов, подтверждающий необходимость в реструктуризации:
Копия приказа, в котором отражено уменьшение зарплаты.

Копия уведомления о сокращении.

Справка из центра занятости о признании безработным с указанием размера пособия по безработице.

Документы, подтверждающие нетрудоспособность (лист нетрудоспособности, справка об инвалидности и т.п.).

Читайте также: Американскую семью нашли мёртвой на мексиканском курорте

Документы, свидетельствующие о финансовом состоянии должника:
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по образцу компании, если согласно ее внутренним документам определены ограничения на выдачу справок 2-НДФЛ.

Справка из Пенсионного фонда о размере пенсии для пенсионеров.

Налоговая декларация для индивидуальных предпринимателей.

Документы, подтверждающие трудовую занятость:
Копия или заверенная работодателем выписка из трудовой книжки.

Справка от работодателя о должности и стаже работы на предприятии либо постранично заверенная им копия договора или контракта, если по закону разрешено при такой работе не иметь трудовой книжки.

Оригинал или нотариально заверенная копия свидетельства о регистрации в качестве ИП или удостоверения адвоката.

На данный момент правительством активно обсуждается введение в законодательство поправок, которые гарантируют заемщикам право на кредитные каникулы по ипотеке. Сейчас из-за отсутствия подобных требований со стороны закона далеко не все банки предоставляют возможность воспользоваться льготным периодом по ипотеке. Но, как правило, крупные банки дают такое право своим клиентам, потому что это помогает им выглядеть более выгодно и надежно, а идущий навстречу кредитор считается более привлекательным.

— частичная отсрочка по платежам и процентам в связи со существенным снижением доходов, прохождением срочной военной службы, отпуском по уходу за ребенком или утратой трудоспособности. Также возможна отсрочка ипотеке при рождении ребенка (пункт 4.3.8.1 документации банка).

— отсрочка или уменьшение размеров уплаты вследствие снижения доходов, увеличения расходов, призыва в армию, нетрудоспособности из-за болезни или травмы, утраты имущества в стихийном бедствии, ухода за ребенком до 3 лет.

— освобождение от всех платежей в течение первого года при оформлении ипотеки на 30 лет.

Уралсиб — уменьшение наполовину ежемесячной оплаты на срок от 1 до 2 лет, если берутся ипотечные каникулы в новостройке.

ДельтаКредит — снижение ежемесячных платежей наполовину на 1 или 2 года на время постройки жилья при ипотеке от 10 лет.

Московский кредитный банк — частичная или полная отсрочка платежа до 6 месяцев.

Изображение - Отсрочка при ипотеке при рождении ребенка 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 671

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here