Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в сбербанке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в сбербанке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка

Изображение - Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FOtsrochka-po-ipoteke-v-Sberbanke-pri-rozhdenii-rebyonka

Рождение малыша в семье — это радостное событие, которого ждут все молодые пары. Вместе с появлением ребёнка у многих родителей возникают финансовые затруднения, связанные с увеличением нагрузки на семейный бюджет. Малышу нужно покупать одежду, еду, лекарства, предметы личной гигиены и игрушки. Если супруги являются созаёмщиками по ипотеке, то им придётся искать дополнительные источники дохода для выплаты ссуды. Найти подработки удаётся не всем. В этом случае возникает вопрос об отсрочке по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

Изображение - Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FIpoteka-v-Sberbanke-restrukturizatsiya-dolga

Если в семье заёмщика родился ребёнок, то он может попросить банк об отсрочке платежа. Для этого необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Заявление;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о размере заработной платы по форме Сбербанка или 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки;
  • Свидетельство о рождении детей.

Каждая заявка рассматривается менеджерами Сбербанка в индивидуальном порядке. Человек должен документально доказать, что его финансовые трудности носят временный характер. Банкиры охотно идут навстречу клиентам, предоставляющим дополнительное залоговое обеспечение и поручительство физических лиц. Граждане с образцовой кредитной историей имеют больше шансов на поручение отсрочки по ипотеке при рождении ребёнка в Сбербанке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Существует несколько вариантов реструктуризации задолженности:

  1. Увеличение срока ипотечного соглашения;
  2. Снижение процентной ставки;
  3. Рефинансирование займа в другом банке;
  4. Отсрочка на внесение очередного платежа.

Изменение графика платежей обернётся дополнительными финансовыми издержками. Сбербанк берёт комиссионное вознаграждение за изменение условий кредитного договора. Общая переплата по ипотеке значительно возрастёт из-за увеличения сроков погашения займа. Также клиенту придётся выплачивать дополнительные деньги страховой компании.

Если в семье заёмщика родился второй или третий ребёнок, то клиент Сбербанка может подать заявление на участие в программе «Ипотека с господдержкой«. Льготы по ипотеке дают возможность временно снизить ставку по займу до 6% годовых. Семья может оформить материнский капитал и погасить часть задолженности за счёт бюджетных средств. Отсрочка по займу предоставляется сроком на один год. После этого заёмщик может подать повторное заявление на предоставление отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка.

В Сбербанке есть специальная программа помощи людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Ей может воспользоваться человек, доходы которого за последние три месяца были ниже размера двойного прожиточного минимума. Вторым обязательным условием является значительный рост ипотечной задолженности (более 30%). Некоторые молодые мамы пытаются оформить ипотеку уже после рождения ребёнка. Такие заявки практически всегда отклоняются кредитным комитетом, так как официальным доходом матери является только пособие по уходу за ребёнком.

Что делать, если Сбербанк не предоставляет отсрочку?

Изображение - Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FCHto-delat-esli-Sberbank-ne-predostavlyaet-otsrochku

Сбербанк не обязан давать клиенту отсрочку по ипотеке. Если заявка на реструктуризацию долга была отклонена, то заёмщику придётся выходить из затруднительного положения в самые короткие сроки. В противном случае его ждёт судебный процесс и принудительное изъятие залогового имущества.

Текущие финансовые проблемы можно решить следующими методами:

  • Устроится на вторую работу;
  • Найти дополнительный источник дохода;
  • Взять кредит под низкий процент;
  • Одолжить деньги у знакомых или родственников;
  • Обратиться к частным кредиторам;
  • Продать ценное имущество.

Обращение к частным инвесторам связано с определёнными рисками. Ростовщики могут входить в состав организованных преступных групп, использующих незаконные методы взыскания просроченной задолженности. Более безопасным вариантом частного финансирования можно считать взаимное кредитование. В этом случае получение денег от частного лица происходит через сайт электронной биржи. Заёмщику не нужно лично встречаться с заимодавцем. Сделки осуществляются в бездокументарном формате и скрепляются усиленной цифровой подписью.

Что ещё можно сделать в случае отказа в отсрочке по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке? Некоторые клиенты незаконно селят в залоговую квартиру постояльцев и гасят ссуду за их счёт. Такой вариант решения ипотечной проблемы может иметь крайне негативные последствия. Сотрудники Сбербанка периодически устраивают проверки залоговой собственности на предмет присутствия нелегальных арендаторов. Наличие квартиросъёмщиков может стать причиной расторжения договора. Селить квартирантов в залоговое жильё можно только с согласия Сбербанка. Если клиент не может внести очередной платёж по ипотеке, то он может продать залоговую квартиру (по договорённости с банком).

Ипотека в Сбербанке: как предотвратить появление финансовых неприятностей?

Изображение - Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FIpoteka-v-Sberbanke-kak-predotvratit-poyavlenie-finansovyh-nepriyatnostej

Перед оформлением ипотеки нужно оценить возможности семейного бюджета. Также необходимо освоить азы бухгалтерии и элементарные экономические понятия (активы, пассивы, доходы, расходы и др.). После этого следует изучить условия ипотечных программ, которые предлагает Сбербанк. Возьмите образец кредитного договора и попросите сотрудника Сбербанка рассчитать полную стоимость ипотечной ссуды. Уточните все неясные моменты и неоднозначные пункты, встречающиеся в соглашении.

К появлению ребёнка в семье нужно готовиться заблаговременно. Необходимо создать резерв денежных средств, который равен 5-6 ежемесячным ипотечным платежам. Сократите до минимума ежемесячные расходы и постарайтесь погасить ипотечную ссуду досрочно. Будьте готовы к тому, что придётся терпеть определённые лишения и материальные ограничения. Не берите кредит на покупку недвижимости премиум-класса. Сосредоточьте своё внимание на качественном жилье, находящемся в среднем ценовом сегменте. Подберите платёжеспособных созаёмщиков, которые возьмут на себя часть долговой нагрузки.

Видео (кликните для воспроизведения).

Последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Изображение - Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fsber-ipoteka.info%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2FPosledstviya-predostavleniya-otsrochki-po-ipoteke-v-Sberbanke

На языке фондового рынка отказ от оплаты задолженности называется техническим дефолтом. Если заёмщик просит кредитный комитет об отсрочке, то он фактически признаёт свою финансовую несостоятельность (причина дефолта не имеет особого значения для Сбербанка). Клиент, нарушивший условия договора, попадает в чёрный список банка.

Читайте так же:  Помощь государства в приобретении собственного жилья льготы при покупке недвижимости в ипотеку

Информация о задержке платежа уходит в бюро кредитных историй. Испорченная финансовая репутация станет непреодолимым препятствием для получения займов и кредитов. Именно поэтому решение о подаче заявления на получение отсрочки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребёнка должно быть взвешенным и обдуманным.

Если у вас возникли сложности с погашением займа, то нужно незамедлительно сообщить об этом работнику Сбербанка. Не следует уклоняться от погашения ссуды и отключать мобильный телефон. Это может привести к изъятию залога в принудительном порядке. Неблагонадёжному заёмщику придётся общаться с коллекторами и судебными приставами. Судебные процессы приводят к существенным психологическим и финансовым издержкам.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в Сбербанке

Рождение ребенка – это безусловно счастье для любой семьи и с этим никто не будет спорить. Но при этом рождение ребенка накладывает на семью еще больше финансовых расходов. Памперсы, коляска, одежда, детское питание, детская косметика, игрушки, расходы на медицину, детская мебель и гаджеты – все это стоит денег и денег не маленьких. А если у семьи при этом есть ипотека и обязательства перед банком по ежемесячным платежам, то многим семьям с рождением ребенка действительно придется непросто в финансовом плане. В первый год жизни ребенка семейные траты могут увеличиться в среднем на 200-400 тысяч рублей в год. Не маленькая сумма, да?

Но к счастью для многих в Сбербанке есть отсрочка по ипотеке при рождении ребенка. Данная отсрочка платежей – это один из видов реструктуризации долга. Это означает, что банк идет навстречу заемщику и меняет график платежей по ипотеке на период пока заемщик испытывает финансовые проблемы.

Изображение - Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ipoteka-legko.ru%2Fimages%2Fotsrochka-po-ipoteke-pri-rozhdenii-rebenka

Сколько денег положено будущей маме по закону от государства?

Давайте рассмотрим такую ситуацию. Ипотеку брали супруги без ребенка и оба на момент подписания ипотечного договора работали. Через какое-то время супруги решили завести ребенка. Соответственно сначала жена уходит в отпуск по беременности и родам, который составляет 70 дней до родовых и 70 дней после родовых. В этом время супруга получает 100% заработную плату и эти 140 дней никак не сказывается на семейном бюджете. Но что же происходит потом? А потом 1,5 года выплачивается пособие по уходу за ребенком в размере 40% от заработной платы. Естественно речь идет от белой заработанной плате, а среднемесячный заработок рассчитывается за 2 предыдущих года. И тогда нагрузка на семейный бюджет существенно возрастает.

Есть еще один интересный момент. Даже если будущая мама хорошо зарабатывала на своей работе, то максимальная сумма выплат по ребенку составляет: 24 536 рублей 57 копеек. Поэтому многие мамы могут потерять и больше чем 60% от своей заработанной платы.

Также по закону маме положена единовременная выплата от государства. В 2018 году эта выплата равна: 16759 рублей 9 копеек.

Естественно всех этих выплат не хватит, чтобы компенсировать расходы по ипотеке.

Что такое отсрочка платежей при рождении ребенка в Сбербанке?

Сбербанк дает отсрочку платежей по ипотеке при рождении ребенка, которая действует до достижения ребенком 3-х лет. Данная программа в Сбербанке работает уже около десяти лет. Такая отсрочка позволяет вам не платить основной долг по кредиту, но проценты по кредиту вам все равно придется платить. Неоплаченные платежи по основному долгу ипотеки нужно будет оплатить потом, обычно для их погашения увеличивают срок кредитования.

Тут спорный вопрос. На самом деле информация о предоставлении отсрочки при рождении ребенка прописана в типовом договоре. Типовой договор можно посмотреть на сайте Сбербанка по ссылке .

Изображение - Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ipoteka-legko.ru%2Fimages%2Fotsrochka-po-ipoteke-pri-rozhdenii-rebenka-v-sberbanke

Там черным по белому написано следующее:

Обязательно проверьте свой ипотечный договор на наличие данного пункта. В большинстве случаев никаких проблем с предоставлением отсрочки ипотеки при рождении ребенка в Сбербанке не возникает. В 99 случаях из 100 будет принято положительное решение. Но нужно понимать, что каждая заявка рассматривается Сбербанком в индивидуальном порядке. Поэтому требовать от банка в обязательном порядке, чтобы он пошел на изменение уже заключенного с вами договора – вы не можете.

Шансы на отсрочку ипотеки повышаются, если ваша кредитная история перед Сбербанком – чистая. Это означает, что вы зарекомендовали себя как порядочного заемщика, который всегда платит вовремя и не имеет штрафных санкций за неуплату ипотеки.

Как получить отсрочку при рождении ребенка в Сбербанке?

Вам нужно прийти в отделение Сбербанка, где вы брали ипотечный кредит и подписывали договор. Обратиться к кредитному инспектору за консультацией, написать заявление и предоставить необходимые документы.

Идти нужно после рождения ребенка, когда у вас на руках уже будет свидетельство о рождении. Но еще до родов вы можете зайти в банк и проконсультироваться.

Чтобы получить отсрочку платежа по ипотеке в Сбербанке вам нужно предоставить в банк свидетельство о рождении ребенка. Не забудьте захватить в банк ваш ипотечный договор и паспорт. Возможно попросят еще и свидетельство о заключении брака, поэтому лучше перед походом в Сбербанк предварительно позвонить в банк и уточнить список необходимых документов, чтобы не ходить в банк несколько раз. Но скорее всего, те документы, которые мы перечислили будет достаточно. В договоре черным по белому написано, что условием предоставления отсрочки является предоставление свидетельства о рождении.

Как видите документов нужно немного. Почти никакой бюрократии и это огромный плюс данного вида реструктуризации ипотеки.

Почему отсрочка при рождении ребенка выгодна банку?

Любой банк, который выдает ипотечный кредит, ставит своей основной задачей – получение прибыли. Что же происходит, если заемщик не может оплачивать ежемесячные платежи? Банку придется выставлять купленную недвижимость на аукцион. Причем эта недвижимость может уйти с молотка за сумму, которая даже не покроет все издержки за выдачу кредита. Нужно ли это банку? Конечно же нет. Поэтому банк, а в данном случае Сбербанк, всегда идет на встречу клиентам, которые попадают в трудные жизненные ситуации. Банку выгоднее немного смягчить условия платежей, чем потерять клиента и понести убытки.

Читайте так же:  Можно ли взять кредит на месяц

Сбербанк – лидер в России по ипотечным займам. Большинство людей сначала идут в Сбербанк и только после отказа в ипотеке идут уже в другие банки за кредитом на квартиру. И если раньше вы как заемщик не нарушали свои обязательства по платежам перед банком, то Сбербанк пойдет навстречу и “заморозит” выплату займов на срок до 3-х лет.

Попаду ли я в черный список банков, если воспользуюсь данной отсрочкой?

Нет, ни в какие черные списки банков вы не попадете. Вы заранее предупреждаете банк о том, что в вашей семье пополнение и подписываете с банком новое соглашение по графику платежей. В черный список вы попадаете только в том случае, если у вас есть задержки платежей перед банком и задержки эти должны быть неоднократные. Но на всякий случай уточните у менеджеров банка будет ли запись в БКИ.

Когда выгодно брать отсрочку при рождении ребенка в Сбербанке?

Тут начинается самое интересное. Будет много цифр и математики.

Сейчас большинство платежей рассчитываются банками по аннуитетной системе. При таком расчете ежемесячный платеж одинаковый на весь период существования ипотечного займа. Такой подход удобен для заемщика тем, что каждый месяц нужно платить одну и ту же сумму по ипотеке и не нужно ломать голову, какую сумму необходимо оплатить в банк. А банкам такая система удобнее, так как они больше зарабатывают на переплате по ипотеке, чем если бы система платежей была бы дифференцированная.

Ежемесячный платеж при любой системе подсчета складывается всегда из 2 частей: Погашение долга и Погашение процентов. При аннуитетной системе в первые годы ипотеки большая часть ежемесячного платежа уходит именно на погашение процентов. А ведь именно их нам нужно будет платить, если мы воспользуемся отсрочкой платежей от Сбербанка при рождении ребенка.

Давайте рассмотрим ситуацию на реальном примере:

  • Берем в банке ипотеку на: 3 000 000 рублей.
  • Процентная ставка: 10.5%
  • Срок ипотеки: 10 лет.

При аннуитетной системе платежей наш ежемесячный платеж составит: 39 645рублей.

А теперь давайте рассмотрим по годам, из чего состоит наш ежемесячный платеж:

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка: какие условия в 2018 году

Рождение ребенка увеличивает нагрузку на семейный бюджет, что может привести к трудностям с выплатой регулярных платежей по ипотеке в полном объеме. Отсрочка выплат по кредиту — это возможность снизить финансовую нагрузку и сохранить хорошую кредитную историю.

Изображение - Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditvsbervbanke.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F2018-09-16_12-04-47

Отсрочка по ипотечному кредиту в Сбербанке в связи с рождением ребенка предоставляется не каждому. Данная норма не закреплена ни в банковском законодательстве, ни во внутренних документах кредитора. Каждый случай рассматривается индивидуально. Задача заемщика — доказать, что ухудшение финансового положения носит лишь временный характер.

Для принятия решения клиенту необходимо предоставить ипотечному специалисту пакет документов, состоящих из:

  • заявления (пишется в свободной форме);
  • паспорт;
  • свидетельства о рождении ребенка;
  • справки о среднемесячном доходе (предоставляется на заемщика и созаемщика);
  • копии трудовой книжки, заверенной в отделе кадров по месту трудоустройства.

При оценке платежеспособности клиента также анализируются следующие условия:

  • кредитная история;
  • наличие финансовых обязательств перед другими банками;
  • соотношение доходов в общей структуре семейного бюджета (если созаемщиком выступает супруга);
  • наличие альтернативных источников дохода (от сдачи недвижимости в аренду и другие).

Заявление рассматривается в течение 5 рабочих дней. При положительном решении назначается дата сделки для подписания дополнительных соглашений к кредитному договору.

  1. Увеличение срока кредитного договора. Максимальный срок в Сбербанке составляет 30 лет. На период временной нетрудоспособности одного из членов семьи, связанного с уходом за ребенком, срок может быть увеличен. В этом случае существенно уменьшится регулярный платеж. Кредитор не запрещает частичное досрочное погашение, поэтому при наличии свободных денег заемщик может оформить заявку через Сбербанк Онлайн. Из недостатков можно отметить следующее: увеличение переплаты и психологические страхи, связанные с увеличением срока исполнения обязательств по кредиту;
  2. Снижение процента по ипотеке. На такую меру кредитор идет редко, поскольку он теряет прибыль.

В рамках господдержки молодых семей ставка по кредиту может быть снижена до 6%. Разницу между реальной ставкой и льготной выплачивает государство. Правительство устанавливает достаточно жесткие условия для участия в программе: рождение второго или последующего ребенка, приобретение жилья на первичном рынке и наличие аккредитации у застройщика.

Льготная ставка действует в течение 3-х лет при рождении 2 ребенка и 5 — при появлении третьего и последующих. По истечении указанного срока плата за использование заемных средств устанавливается на уровне 9,25% годовых.

  • льгота не распространяется на вторичный рынок недвижимости;
  • отсрочка основного долга. В этом случае заемщик регулярно уплачивает лишь проценты. По истечении кредитных каникул платежи будут увеличены на сумму не выплаченного основного долга. Банк может позволить отсрочить платеж на 1 год при рождении первого ребенка. Если детей больше, то срок может быть увеличен до 5 лет;
  • повышенные ежемесячные платежи по окончании кредитных каникул;
  • отсутствие возможности использовать инструмент досрочного погашения при отсрочке тела кредита.

Сбербанк предоставляет отсрочку не только при рождении детей. Такая льгота может быть применена к заемщикам, доходы которых снизились за последние 6 месяцев на 30% и более. Обязательное условие — документальное подтверждение ухудшения платежеспособности.

Читайте так же:  Вклады липецккомбанка на этот год

Можно ли получить отсрочку при пропуске очередного платежа

В банковском законодательстве обращение за реструктуризацией долга носит название «технический дефолт». Это означает, что заемщик не смог трезво оценить свою платежеспособность, что привело к риску нарушения кредитного договора.

При финансовых затруднениях следует заранее обратиться к кредитору, не допуская просроченных платежей. Более того, обращаться следует не устно, а письменно, чтобы в дальнейшем можно было подтвердить обращение. В противном случае при кредитный рейтинг заемщика снижается, а банк скорее всего откажет в кредитных каникулах из-за нарушения договорных отношений.

С учетом ослабления российской валюты, повышения НДС до 20% и снижения реальных доходов населения получение отсрочки по целевому кредиту является достаточно рискованным шагом. Заемщик не может предугадать на перспективу уровень инфляции, поэтому нельзя построить прогноз денежных потоков семьи через 3-5 лет.

Ошибочно считать, что инфляция сможет превратить все долги в копейки, так как редко рост цен сопровождается повышением доходов граждан. Эксперты рекомендуют не прибегать к отсрочке, а постараться найти дополнительный источник дохода.

Отсрочка по ипотеке — это возможность уменьшить долговое бремя при рождении ребенка и сохранить кредитную историю. Условия предоставления этой льготы вполне прозрачные. Однако, к вопросу реструктуризации необходимо подойти достаточно серьезно, поскольку этот инструмент расценивается кредитором как неспособность отвечать по взятым на себя обязательствам.

Список поручений Путина по ипотеке после послания Федеральному собранию

20 февраля 2019 года прошло послание президента Федеральному собранию. И вот спустя неделю на сайте Кремля появился перечень поручений. Рассмотрим с вами поручения, которые касаются ипотеки:

  • 1. Принять меры для снижения ипотечной ставки до 8%. Данное поручение поручено правительству и Центробанку.
  • 2. Обеспечить субсидирование процентной ставки в 6% на весь срок действия такого кредита. Напоминаем вам, что данная государственная программа запущена для семей, чьи дети родились с 2018 по 2022 год. Если раньше срок субсидирования был 3 года при рождении второго ребенка в этот период, 5 лет при рождении третьего ребенка и 8 лет при рождении второго и третьего ребенка, то сейчас президент дает поручение обеспечить «ипотеку в 6%» на весь срок действия кредита.
  • 3. Внести в законодательство до 1 июля поправки по «ипотечным каникулам» для заемщиков попавших в сложную жизненную ситуацию. В первую очередь это касается тяжелой болезни заемщика и потери работы.

Изображение - Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в сбербанке proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.ipoteka-legko.ru%2Fimages%2Fspisok-porucheniy-putina-po-ipoteke-posle-poslaniya-federalnomu-sobraniyu

Небольшой анализ поручений Президента РФ от Ипотека? Легко!

В первую очередь хотелось бы обсудить снижение процентной ставки по ипотеке до 8% годовых и менее. Именно эта тема заинтересует потенциальных заемщиков, которые только собираются взять ипотечный кредит.

На наш взгляд, ставка в 8% – это очень оптимистический прогноз, особенно учитывая срок выполнения поручения до 1 июля 2019 года. Почему мы так считаем? Давайте для начала вспомним, как в последнее время изменялась ключевая ставка Центробанка. С января 2016 года по июнь 2018 года ключевая ставка снизилась с 11% до 7,25%. И вроде бы тенденция была для нас положительная, но вот два последних изменения ключевой ставки изменили динамику в обратную сторону. Сначала 17 сентября 2018 года ключевая ставка ЦБ РФ выросла с 7,25 до 7,5%, а потом 17 декабря 2018 года ставка еще раз выросла с 7,5 до 7,75%. На данный момент ключевая ставка ЦБ РФ остается без изменения на уровне: 7,75%. Так что это первый отрицательный звоночек. Два последних изменения ключевой ставки приводили к ее росту. А это всегда влияет на процентную ставку по ипотеке. Растет ключевая ставка ЦБ – растут процентные ставки по ипотеке в банках России. Именно поэтому в январе 2019 года два крупнейших банка страны (Сбербанк и ВТБ) подняли процентную ставку по ипотеке по всем программам, кроме государственных.

Второй важный момент – заявление Германа Грефа. Он заявлял, что ситуация на ипотечном рынке такова, что чистая прибыль банков составляет всего 1,1%. Неужели банки пойдут на снижение процентной ставки в ущерб своей прибыли? Ведь при снижении процентной ставки банки будут зарабатывать еще меньше. Вы верите, что банки пойдут на это? Вот мы тоже не верим.

Например, сейчас в Сбербанке процентная ставка на новостройки составляет 10,5%. И это так называемая базовая процентная ставка «ОТ» при условии, что вы являетесь зарплатным клиентом банка (скидка: 0,3%), вы воспользовались электронной заявкой (скидка: 0,1%) и вы застраховали жизнь (скидка: 1%). Если вы незарплатный клиент банка, заявку на ипотеку вы регистрировали в отделении банка и страховать свою жизнь вы не собираетесь, то процентная ставка по ипотеке для вас будет: 11,9%.

А теперь представим, что процентную ставку требуется опустить до уровня 8%. Чтобы добиться ставки в 8% со всеми скидками, которые есть по ипотеке, потребуется снизить процентную ставку сразу на 2,5%. А если скидок в банке нет, то сразу на 3,9%! Как вы думаете это реально? Нам это кажется возможным только в одном случае, если государство возьмет часть расходов на себя. То есть единственный вариант снижения процентной ставки до 8% – это субсидирование за счет государства.

Но реально ли субсидировать такую процентную ставку для всего населения России? Очень сомневаемся. Возьмем, к примеру, государственную ипотечную программу с госсубсидированием – ипотека 6%. Чтобы получить такую процентную ставку заемщику нужно было соблюсти следующие условия: взять ипотеку не раньше 2018 года, родить второго или третьего ребенка в ограниченный период времени (2018 – 2022 год) и квартира должна быть куплена у юридического лица. Такие жесткие условия моментально отсекли от программы большое количество участников. И делалось это специально, так как государственный бюджет, выделенный на эту программу, был ограничен. Так что субсидировать процентную ставку под 8% всем желающим – фантастический вариант, если только в нашей стране не нашли новое нефтяное месторождение. За счет чего это можно сделать уже к 1 июля 2019 года нам пока непонятно. Надеемся, что ответ есть у Медведева и Набиулинной, ведь именно они ответственные за процентную ставку по ипотеке в 8%. Поживем – увидим.

Читайте так же:  Кредит без справок в москве

Далее, вернемся к ипотеке 6%. Именно по указу президента эта программа и стартовала. Но стартовала – это громко сказано. Самое интересное, что за первые полгода существования данной программы ей воспользовалось только 5 человек. Сейчас ситуация конечно изменилась, все-таки уже прошел почти год с момента старта программы и банкам потребовалось время, чтобы выделять кредиты по данной программе.

Но важно помнить, что размер государственных субсидий был ограничен суммой в 600 миллиардов рублей. Этой суммы должно было хватить на 500 тысяч семей при условии, что срок субсидирования 3 года при рождении 2 ребенка, 5 лет при рождении третьего ребенка и 8 лет при рождении второго и третьего ребенка в период с 2018 по 2022 год. Поэтому чтобы обеспечить процентную ставку в 6% на весь срок кредитования, государству нужно будет найти дополнительные деньги на субсидирование. А учитывая, что средний срок, на который у нас люди берут ипотеку это 10-20 лет, то бюджет по данной программе нужно увеличивать в 4-6 раз. Есть ли у государства такие средства? Узнаем 25 марта 2019 года. Пока же сомнений очень много.

Единственное в чем мы не сомневаемся, так это в том, что закон об ипотечных каникулах будет принят. Данное предложение было впервые озвучено еще 4 декабря 2018 года и никем то, а самим зампредом ЦБ Сергеем Швецовым. Думаем, что с этим поручением Правительство РФ и Банк России справятся намного раньше, чем до 1 июля 2019 года. Это идея обсуждается уже очень давно, хотя, конечно, была воспринята банками в штыки. Поэтому ждем сам закон и будем читать внимательно, какие условия нужно соблюсти, чтобы получить ипотечные каникулы.

Мы уверены, что будет не все так просто. В первую очередь хочется посмотреть на список болезней, которые позволят иметь ипотечные каникулы. А также на то, какими документами нужно будет подтверждать свою временную тяжелую жизненную ситуацию.

Снижение ставок по ранее выданным кредитам в Сбербанке

Изображение - Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в сбербанке proxy?url=https%3A%2F%2Fkreditec.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FSnizhenie-stavok-po-ranee-vydannym-kreditam-v-Sberbanke

В связи с постоянно меняющейся экономической ситуацией в стране и скачками ставки рефинансирования, проценты по кредитным продуктам периодически пересматриваются. Потребительские займы обычно оформляются на короткие сроки, и Сбербанк не предусматривает возможность снижения годовой в рамках данных программ. Ипотечные кредиты действуют до 30 лет, поэтому клиенты, видя, что на сегодня процент стал намного ниже, чем при подписании соглашения, стремятся снизить процентную ставку. Такое желание вполне объяснимо, и Сбербанк идет навстречу заемщикам, имеющим «дорогую» ипотеку.

Перед тем, как отправляться в банк писать заявление на снижение ставки, нужно разобраться, при каких условиях можно воспользоваться данным послаблением. Финансово-кредитное учреждение пойдет навстречу кредитополучателям, у которых:

  • отсутствовали просрочки платежей по данному договору;
  • остаток долга перед банком не менее полумиллиона рублей;
  • срок действия ипотечного соглашения заканчивается не ранее, чем через 12 месяцев;
  • займ не проходил процедуру реструктуризации.

Если хотя бы одно из перечисленных условий не будет выполнено, кредитная организация откажет в снижении ставки процента.

Минимальные размеры годовых ставок, в зависимости от действующего кредита в Сбербанке и прочих особенностей сотрудничества, будут следующими:

  • при заключении заемщиком договора страхования своей жизни и трудоспособности – 10,9%;
  • в случае если в соглашении не предусмотрена необходимость личного страхования – 11,9%;
  • когда оформлялся «Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества» — 12,9%.

Если до окончания срока действия вашего займа еще больше года, сумма задолженности свыше пятисот тысяч рублей, и вы вносили все платежи вовремя, не допуская просрочек, можно формировать заявление в банк. Скорее всего, финансово-кредитное учреждение пойдет вам на встречу и снизит годовую до минимального предела.

Уменьшение процента даже на один пункт будет хорошим бонусом для кредитополучателя. Кредитная организация обязана принять заявление с просьбой снизить процентную ставку. Заемщик имеет право обратиться в банк с подобной заявкой, если:

  • в рамках кредитного продукта, оформленного на его имя, предусмотрена такая возможность;
  • произошло резкое ухудшение финансового состояния. Возможно, клиент лишился работы или получил менее оплачиваемую должность.

ПАО Сбербанк России, после получения заявления, может предложить заемщику четыре варианта развития событий по улучшению условий кредитования.

  1. Пересмотреть тарифы в досудебном порядке.
  2. Составить исковое заявление в суд.
  3. Провести реструктуризацию задолженности.
  4. Принять участие в госпрограммах.

Плательщик должен оценить все предложения, понять, какой вариант развития событий будет для него более выгодным. Все описанные способы пересмотра годового процента по ипотеке полностью правомерны.

Вариант реструктуризации ипотечного займа обычно не предполагает уменьшение ставки. Поэтому хорошо подумайте, нужно ли участвовать в этой сделке. Финансово-кредитные учреждения охотно занимаются перекредитованием, но только физическим лицам с безукоризненной кредитной историей. Что подразумевается под этим процессом?

Принимая условия реструктуризации, вы заключите со Сбербанком допсоглашение к действующему займу. Ежемесячный взнос, рассчитанный по новым параметрам, будет существенно ниже, однако такое изменение произойдет не вследствие уменьшения процентной ставки, а из-за увеличения периода кредитования. Переплата по ипотечному кредиту, несомненно, возрастет. Но если прежний платеж сильно «ударяет» по семейному бюджету, а других способов уменьшить его нет, проведение реструктуризации будет верным решением.

Для передачи искового заявления в суд нужны веские основания. Обычно высшая инстанция рассматривает жалобы граждан на неправомерные комиссионные сборы, не отраженные в кредитном соглашении, незаконное увеличение годового процента в рамках договора по желанию банка и пр. Поэтому обращение в судебные органы должно происходить только в крайнем случае, когда остальные варианты «договориться» перепробованы.

Читайте так же:  Как избавиться от кредитов

Кредитная организация лояльно относится к клиентам, желающим уменьшить проценты по ранее выданным кредитам. Поэтому перед походом в инстанцию попробуйте все возможные меры по снижению процентов. Суд встанет на сторону заемщика лишь в том случае, когда факт нарушения договорных обязательств будет полностью доказан. Сбербанк имеет репутацию надежного и законопослушного кредитора, поэтому банк не станет перечить условиям, прописанным в соглашении.

Пока заявление будет рассматриваться судом, истец не должен прекращать осуществлять ежемесячные взносы в счет погашения задолженности согласно графику платежей.

Государство стремится помогать населению в приобретении недвижимости. Сбербанк активно предлагает воспользоваться ипотекой с господдержкой своим клиентам. Программа кредитования несколько раз приостанавливалась, но с 2017 года и по сегодняшний день функционирует в полную силу в новой редакции, где предусмотрено:

  • снижение фин.нагрузки по задолженности до 30%, но не больше полутора миллиона рублей;
  • сокращение суммы периодического платежа в 2 раза (период действия льготы – 18 месяцев);
  • рефинансирование валютного кредита в рублевый на выгодных условиях.

Участниками программы, финансируемой государством, могут стать не все желающие граждане. Право на получение льгот имеют:

  • инвалиды, а также опекуны и родители детей с ограниченными возможностями;
  • лица, принимающие участие в военных действиях;
  • семьи, имеющие несовершеннолетних детей, обучающихся на очном отделении.

Не стоит забывать про материнский капитал. Возможность расходования семейных средств по сертификату на первоначальный ипотечный взнос или погашение части основного долга, также относится к мерам господдержки.

Государство пытается всеми силами решить демографический вопрос в России. Именно поэтому Правительство РФ оказывает поддержку молодым семьям. В рамках одноименной программы можно приобрести собственное жилье на максимально выгодных условиях.

Участники госпрограммы «Молодая семья» могут рассчитывать на уменьшение процента по действующему кредиту в Сбербанке при рождении ребенка.

В соответствии с условиями проекта «Доступное жилье», молодые люди смогут снизить размер ежемесячного взноса и общих процентных обязательств при появлении в семье 1, 2 и следующих малышей. Однако чтобы воспользоваться привилегиями, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет;
  • суммарная жилплощадь не может быть больше 15 квадратных метров на каждого прописанного в квартире члена семьи.

Семьям с двумя и более детьми доступна возможность перечисления средств материнского капитала в счет ипотеки.

Адресную помощь от финансово-кредитного учреждения можно получить в качестве:

  • Списания части долга. Рождения первого ребенка у участников госпрограммы «Молодая семья» сделает возможным взять субсидию. Размер пособия будет равен стоимости 18 метров жилплощади. При появлении на счет второго малыша произойдет аналогичное снижение задолженности.
  • Отсрочки даты внесения периодического платежа. При рождении второго ребенка ПАО Сбербанк предлагает молодым людям оформить отсрочку по взносам до трех лет. Причем проценты в этот период на сумму долга начисляться не будут. Если третий малыш появился на свет во время действия отсрочки, льготное время продлевается до пяти лет.
  • Государственного субсидирования. В каждом субъекте РФ предусмотрены собственные программы для семей с детьми. Это могут быть региональные сертификаты на мат.капитал, губернаторские выплаты и пр. Все полученные субсидии можно перевести в счет погашения ипотечного займа.

Если вы не имеете представления о полагающихся вам льготах и выплатах, лучше обратиться за консультацией в местный многофункциональный центр. Специалисты расскажут о возможности получения госсубсидирования для вашей семьи. Выплаченные пособия помогут снизить кредитную нагрузку на бюджет.

После того, как вы решили добиться снижения годовой, следует уведомить об этом Сбербанк. Заявка формируется непосредственно при посещении отделения. Чтобы банк принял заявление на уменьшение ставки процента по действующему ипотечному соглашению, необходимо представить сотруднику такие документы:

  • ипотечный договор;
  • бумаги, подтверждающие уровень официального ежемесячного дохода;
  • выписку об остатке задолженности по ипотеке;
  • выписку из Федеральной службы государственной регистрации (Росреестра).

После того, как заявка была передана в организацию, банк приступает к ее рассмотрению. Если вынесенный вердикт будет положительным, то Сбербанк пригласит вас для подписания дополнительного соглашения, где будут прописаны измененные тарифы. В некоторых случаях может понадобиться заключение нового договора. Помимо этого, кредитный специалист выдаст вам измененный график платежей.

Если основанием для уменьшения ставки является рождение ребенка, необходимо обратиться в техподдержку Сбербанка или местные органы власти. После получения субсидии или компенсационного пособия, финансово-кредитное учреждение начнет принимать решение о понижении годового процента и изменения прочих условий соглашения. Пакет документов для молодой семьи будет немного расширен.

  1. Паспорта обоих супругов.
  2. Свидетельство о рождении каждого ребенка.
  3. Сертификат на получение маткапитала.
  4. Бумага, подтверждающая отсутствие долгов.
  5. Кредитное соглашение, заключенное со Сбербанком.
  6. Свидетельство или выписка из Росреестра, подтверждающие факт владения рассматриваемым недвижимым имуществом.

Снизить обязательства по ипотечному займу на практике оказывается не совсем просто. Однако, судя по опыту многих заемщиков, вполне реально. Сбербанк дорожит каждым клиентом, поэтому, если в сравнении с настоящей экономической обстановкой в стране тарифы по займу действительно необоснованно завышенные, организация непременно пойдет вам навстречу.

Изображение - Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка в сбербанке 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here