Отличие займа от кредита

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "отличие займа от кредита" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbiznesluxe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F01%2FChem-otlichaetsja-zajom-ot-kredita

Сейчас мы практически все живем взаймы. И в разговорной речи часто вместо «кредит» говорим «займ», не особенно вникая в особенности юридического и финансового толка. На самом деле займ от кредита, для специалиста с финансовым или юридическим образованием, отличается очень существенно. Поэтому и простому гражданину будет полезно знать, чем отличается займ от кредита, хотя представленные различия обыватель может отнести как к некой форме эквилибристики.

Чем отличается займ от кредита, этап первый – определение понятий

Чтобы понять отличия займа от кредита сначала надо привести научные определения этих терминов, правда, в максимально доступной форме. Итак:

  • Займ – письменное или устное заключение соглашения о том, что одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) материальные или денежные ценности с условием, что они будут возвращены в обговоренный срок в том же виде, что и были взяты. А в случае порчи – заменены аналогичными по качеству и стоимости. Вознаграждение за пользованием займом может устанавливаться, а может и нет. Гражданским Кодексом РФ определено, что если стоимость передаваемых в пользование заемщику предметов или сумма наличных денег займа превысит в 10 раз минимальную заработную плату, то стороны должны оформить свои отношения письменно. Например, договором в простой письменной форме. ГК РФ не определятся статус сторон сделки займа. Это может быть договор между частными лицами или юридическим и частным лицом.
  • Кредит – исключительно письменное заключение соглашения о совершаемой сделке между кредитором и заемщиком. Предметом соглашения могут быть только деньги. Вознаграждение за пользование кредитом – обязательное условие. Так же обговариваются статусы сторон. В кредитной сделке обязательно одна сторона должна быть юридическим лицом. Кредит предусматривает обязательное установление ответственности и прав сторон. Причем кредитор оказывается всегда прав, и может рассчитывать на судебное разбирательство в его пользу.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fbiznesluxe.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2014%2F01%2F11221-300x225

В этой статье пойдет речь о том, чем отличается заем от кредита. Эта информация поможет вам правильно выбрать, каким способом лучше взять деньги в долг в той или иной ситуации.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Суть обоих продуктов, в целом, одинакова. Это денежные или товарные средства, которые выдаются в долг на определенных условиях. Порядок их работы определяет глава 42 Гражданского кодекса РФ.

Между кредитом и займом существует большая разница. Можно выделить несколько признаков, в которых проявляются различия.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fvsezaimyonline.ru%2Fimages%2Freviews%2Fotlichie-zajma-ot-kredita-2

Первое отличие – сторона, выдающая средства в долг. Кредиты могут выдавать только юридические лица, которые имеют на это право – кредитные организации. Чаще всего в их роли выступают банки. Займы могут выдавать как физические, так и юридические лица.

Второе отличие – момент вступления договора в силу. Договор займа – реальный, вступает в силу после передачи заемных средств. Это устанавливается п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ. Кредитный договор – консенсуальный, он вступает в силу сразу после заключения. В любом случае, в документе прописывается условие возвратности заемных средств.

Третье отличие – проценты. На кредитные средства всегда начисляются проценты, размер которых устанавливается кредитором. Заем может быть и беспроцентным – такое условие разрешает п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса. При этом условие беспроцентности всегда должно быть указано в договоре. Иначе заимодавец имеет право потребовать уплаты процентов.

Четвертое отличие – законодательное регулирование. Займы регулируются федеральными законами. Кредиты – законами и актами Центробанка РФ. Законы защищают права обеих сторон договора кредита или займа, устанавливают для них обязанности и определяют ответственность.

Пятое отличие – договор. Для кредита обязательно составление письменного договора, в котором оговариваются его условия. Для займа такой договор нужен, только если его сумма больше 10 минимальных оплат труда. В других случаях достаточно только устного согласие

Шестое отличие – форма. Кредит предоставляется только в денежной форме. Займы могут быть денежными или имущественными. Во втором случае выданные в долг предметы можно вернуть аналогичными.

Седьмое отличие – требования для заключения договора. В случае кредита их устанавливает выдающая сторона. Они включают в себя пакет документов, наличие залога или поручителя. Для займа обычно достаточно согласия обеих сторон.

Восьмое отличие – срочность. Для кредита обязательно устанавливается срок, на который выдаются средства. Для займа такой срок не обязателен. Срок кредита обычно дольше срока займа.

Девятое отличие – способ оплаты. Кредит выплачивается по частям в течение срока. Заем возвращается единовременно вместе с процентами.

Отдельно стоит рассмотреть микрозаймы. Они сочетают в себе признаки кредита и займа:

  • Выдаются юридическими лицами – микрофинансовыми или микрокредитными компаниями
  • Выдаются в денежной форме
  • Выдаются под проценты, которые устанавливает МФК или МКК. Беспроцентные предложения часто доступны только новым клиентам или в акциях компаний
  • Заемщику нужно предоставить паспорт для получения займа
  • При выдаче оформляется письменный договор. В зависимости от компании, он может быть как консенсуальным, так и реальным
  • К заемщику не предъявляются строгие требования – обычно это определенный возраст, регистрация в регионе присутствия компании и постоянный доход
  • Могут выдаваться как на небольшой, так и на длительный срок
  • Выплачиваются в конце срока вместе с процентами или в течение срока минимальными платежами
  • Регулируются федеральными законами и Центробанком РФ
Читайте так же:  Как заработать 500 рублей срочно без вложений

Прежде чем брать деньги в долг, определитесь с целью. Для крупных трат лучше всего взять кредит в хорошем банке. Если быстро нужна небольшая сумма денег, то ограничьтесь микрозаймом. Главное – четко соблюдайте условия договора. Узнать о том, где и на каких условиях можно оформить то или иное предложение, вы можете на нашем сайте.

С какими особенностями вы сталкивались при оформлении кредитов и займов? Поделиться своим опытом вы можете в комментариях к этой статье.

Эксперты сайта ipotek.ru объясняют разницу между займом и кредитом.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fvsezaimyonline.ru%2Fimages%2Fauthors%2Fnatalja-potemkina

Работала консультантом в компании, которая оказывала услуги кредитного брокера. Несколько лет назад компания закрылась, после чего Наталья перешла на наш сайт. Она знает, как выбрать кредит или займ на самых выгодных условиях для заемщика, и как пользоваться им без долгов.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Отличие займа от кредита – сравнительный анализ, таблица

Кредит и займ (заём) – два схожих понятия, которые часто применяются как синонимы. Однако процессы, которые они обозначают, имеют массу значимых отличий.

В обоих случаях происходит заимствование неких материальных ценностей, которые по истечении определенного срока нужно возвращать первоначальному владельцу. На этом обязательное сходство заканчивается, другие аспекты отношений кредита и займа могут совпадать, а могут и не совпадать.

Объем понятия «заем» включает в себя заметно более широкий спектр отношений, чем кредит. Однако принципы и нормы применения кредита определены яснее и строже.

Путаница между кредитом и займом не создает проблем лишь в бытовом общении. В документах применение к одному и тому же объекту одновременно терминов «заем» и «кредит» будет признано некорректным. Акты, составленные с путаницей в понятиях, могут быть признаны недействительными уже потому, что нельзя с уверенностью утверждать идет ли в них речь об одном или двух разных объектах.

Чтобы ясно увидеть разницу, попробуем описать по отдельности основные отличительные свойства кредита и займа.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2FmcC7ElrnrwgNyYsEtPxhyKKcGa1pyQqc

Займом называют факт передачи денег или материальных объектов от одного лица другому. Получатель – заемщик, наделяется правом пользования заемным имуществом. Займодавец получает право на возврат активов в том же качестве и количестве, что было передано заемщику. Форма и сроки возврата заемного имущества определяются заранее, еще до передачи актива.

Взаймы дают деньги, товары и другие материальные ценности, для которых можно определить выраженную в деньгах цену и количество актива переходящего от займодавца к заемщику.

Сторонами такой сделки как заём могут выступать любые физические и юридические лица, а также объединения, в т.ч. государства. Они должны лишь обладать правом по своему желанию вступать в имущественные отношения и владеть денежным средствами или другими ценностями, которые выступают объектом займа. Т.е. давать взаймы можно лишь собственное имущество, возвращать – тоже.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2FV-enn9Ak9H1o8EaMWgm93bjjedkYop9J

а пользование заемными средствами назначается плата, в процентах от суммы сделки или в абсолютных показателях. Однако заем бывает и безвозмездным. Тогда обязательным к возврату станет ровно тот объем ценностей, что был получен.

Отношения займа могут быть документально оформлены договором. Однако большая часть физических лиц в своих бытовых операциях письменных соглашений не составляет.

Заимствования между физическими лицами обычно остаются безвозмездными и обусловленными лишь устным соглашением сторон.

Заем признается реально состоявшимся после передачи заимствуемых активов: денег, иных ценностей.

Заем предполагает ответственность только одной стороны – заемщика. Займодавец не берет на себя обязательств.

Кредит – один из видов заемных отношений. Еще 20 лет назад в российском законодательстве не было четкого разделения понятий кредита, займа и ссуды. Сегодня определения кредита и займа можно найти в 42 главе Гражданского кодекса. В документообороте финансовых организаций кредиты и займы тоже более не смешиваются.

Выдавать кредиты могут банки России и финансовые структуры, имеющие специальные разрешения для этого.

Объектом заимствования при кредитовании становятся только деньги, неденежных кредитов не бывает.

Кредиты всегда оформляются документально. Выдача кредитов по устному соглашению не допускается.

Читайте так же:  Как сделать оценку квартиры при ипотеке

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2FUElgVNArQIKq2xfF0RnXv5hLy3TxE4bP

Кредиты не бывают бесплатными. За пользование кредитными средствами заемщику назначается плата в процентах от полученной суммы. Различные варианты беспроцентных кредитов не отменяют общего правила, предоставление льгот по уплате процентов имеет ограниченный по времени или другим условиям характер.

Для получения кредита обычно требуется пакет документов, подтверждающих надежность и платежеспособность заемщика.

В подавляющем большинстве случаев кредит возвращается не единовременно, но частями определенного размера в оговоренные сроки. Действует кредитный календарь, в котором прописываются минимальные размеры сумм, которые должны быть внесены не позднее установленных дат.

Отношения между кредитором и кредитополучателем начинаются с момента подписания договора обеими сторонами. Кроме вопросов выдачи и возврата денег, кредитным договором могут регулироваться различные аспекты расходования кредитных средств, обязанность заниматься определенной деятельностью и др.

Кредитный договор предполагает ответственность двух сторон: кредитора за своевременную и полную выдачу денег, кредитополучателя – за возврат в установленном порядке. Дополнительные условия кредитного договора могут налагать обязательства и на ту, и на другую сторону.

Особый вид кредитных продуктов представляет собой кредитная линия (овердрафт). Их отличает постоянное повторение относительно коротких циклов получения и возврата денежных средств. Во всех остальных отношениях овердрафт остается обычным кредитом.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2F5YCc58iL92jgeGOBH-i7KwLn_2ubjUSp

Кредит и заем это обязательные отношения, связанные с временным, добровольным и возвратным перемещением денег и других материальных ценностей. Назвать одно, главное отличие займа от кредита уже невозможно. Эти способы заимствования все более отличаются друг от друга. Различия касаются не только предмета, но и сторон соглашения.

  • Кредиты выдают банки, а займами профессионально занимаются микрофинансовые организации (МФО).
  • Кредиты получают граждане, имеющие постоянную работу, услугами МФО часто пользуются те, кому в банковском кредите отказано.
  • Займы, выдаваемые физлицами друг другу, стоит выделить в особую категорию частных заимствований.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fstore.bankiros.ru%2Fsource%2F1%2FWBQpUVu2ITwIQmgTD6cxIlIYXXGneNqu

Приведенное ниже сравнение кредита и займа на отношения физических лиц между собой влияет менее всего. Эти займодавцы и заемщики сами выбирают, как, сколько и когда одалживать и возвращать.

Большинство людей ставит в один ряд слова “займ” и “кредит” считая их синонимами, но это не совсем верно. Мы постараемся разъяснить, чем отличается кредит от займа и выделим их ключевые различия.

Существует два вида участников в договорах займа и кредита. В случае с займом это будут заимодавец и заемщик, в случаи кредита, это кредитор и заемщик.

Займ предоставляют различные организации, в отличие от кредита. Поэтому условия займа на первый взгляд более лояльные и простые, но в отличие от банков, организация, предоставляющая займ может даже не иметь лицензии на осуществление своего вида деятельности. А значит можно столкнуться с подводными многочисленными камнями и различными условиями, которые в договоре будут обозначены мелким и невидимым шрифтом. И чтоб потом не доказывать, что вы с этим не согласны, внимательно прочтите документы, прежде чем их подписать.

Если вы получаете беспроцентный займ, то проследите, чтобы в договоре это было указано. В противном случае, вам насчитают проценты по ставке рефинансирования на сегодняшний день.

В первую очередь, займ представляет из себя письменное соглашение, а кредит это письменное обязательство. Получается что заем, несет в себе только часть ответственности описанной в гражданском кодексе, а вот получатели кредита несут ответственность еще и пред банком. Несомненно, и в том и в другом случае в письменном виде оговариваются сроки возврата денежных средств, ценностей, уплата вознаграждения. Но есть и достаточно весомое отличие займа от кредита.

Достаточно много предприятий, на сегодняшний день открывают овердрафт на своем банковском счете, и умело распоряжаются кредитными средствами. Это играет на руку фирме, ведь если соблюдать сроки погашения кредитных средств, то и проценты по уплате будут очень маленькими. Весь мир пользуется кредитами и займами повсеместно. Правильный расчет и чистые договора, легальные банки и фирмы по выдачам средств позволят вам и вашим деньгам работать плодотворно.

Для 100%-го одобрения отправляйте сразу несколько заявок!

Когда у нас не хватает денежных средств, чтобы совершить нужную покупку, мы часто обращаемся к сделкам: кредит и заём. В чем же их отличия?

Первое отличие. Кредиты и займы выдаются разными лицами, в качестве кредитора может выступать только специальный субъект – кредитная организация, а в качестве займодавца – любое физическое или юридическое лицо, в том числе ипотечная компания.

Второе отличие. Момент вступления договора в силу. Договор денежного займа по своей юридической природе является реальным, то есть права и обязанности сторон по нему возникают в момент фактического получения заемщиком денег от займодавца (п. 1 ст. 807 ГКРФ). В отличие от него, кредитный договор – консенсуальный. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае денежные средства надо вернуть.

Читайте так же:  Как перевести деньги с йоты на киви кошелек

Третье отличие. Договор займа может быть беспроцентным. Это следует из п. 1 ст. 809 ГКРФ. Кредит беспроцентным быть не может. Что касается договора займа, то если он предполагается беспроцентным, в нем обязательно должна прозвучать формулировка о том, что плата за пользование заемными средствами не взимается, иначе займодавец может потребовать уплаты процентов, причем абсолютно законно.

Четвертое отличие. Законодательное регулирование правоотношений, возникающих из Договора займа, осуществляется федеральными законами, а в случае с кредитным договором – ещё и нормативными актами ЦБ.

Пятое отличие. Форма заключения. Кредитный договор заключается только в письменной форме, а договор займа при определенных условиях может быть заключен и в устной форме.

Шестое отличие. Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства, в то время как предметом договора займа могут выступать и иные вещи.

Развитие финансового сектора привело к тому, что многие финансовые продукты сопровождают жизнь современного человека день за днем: люди активно пользуются кредитными карточками, получают зарплату и оплачивают коммунальные услуги через банки, оформляют ипотечные займы. Большинство экспертов отмечают, что среди широкого спектра финансовых услуг наиболее востребованы стали потребительские кредиты и ипотечные займы.

Written by MIRovaya • 02.08.2018 • 59 просмотров • Полезно знать

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FChem-zaym-otlichayetsya-ot-kredita-790x520

Что такое кредитование сегодня знает даже ребенок. Граждане активно берут как кредиты, так и быстрые займы. Рассмотрим, чем займ отличается от кредита и что выгоднее получить заемщику. Дополнительно рассмотрим условия получения кредита и займа.

В дословном переводе с латинского Кредит (creditum) – это доверять. Это экономические отношения, в которых участвуют две стороны. При этом одна сторона передает другой ценности (деньги или ресурсы) на оговоренных условиях. Сегодня кредит – это форма обычной сделки, когда организация передает своему клиенту денежные средства на фиксированный срок, под проценты.

При этом важно учитывать, что условия по договору и способ возврата во многом зависят от вида кредита:

  • экспресс
  • потребительский
  • автокредит
  • ипотека

Финансовые компании, в рамках закона, предлагают условия, утвержденные внутренним регламентом. Однако общий процент не должен превышать установленного Центральным банком порога.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FChto-takoye-zaym

В последнее время граждане активно сталкиваются с таким понятием, как займ. Но мало кто знает, чем он отличается от всем привычного договора кредитования.

Займ – это форма кредитных отношений, при которых кредитор передает, а клиент принимает средства по принципу:

Процентная ставка и условия по договору займа согласовываются персонально, между заимодавцем и заемщиком. Как показывает практика, получить займ сегодня намного проще, чем кредит.

Необходимо понимать, что между кредитом и займом есть много общего. Именно поэтому для большинства граждан это одинаковые понятия, которые означают выдачу денег под проценты, на фиксированный срок.

  • срок
  • размер процентной ставки
  • способ погашения: по графику или единовременно

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fraznitsa-mezhdu-kreditom-i-zaymom

Рассмотрим, какие есть различия между известными двумя понятиями.

Как видите, между займом и кредитом много различий.

Когда требуется скорая финансовая помощь, то многие граждане начинают задавать вопрос: что выгоднее получить, кредит или займ? Чтобы ответить на данный вопрос, необходимо учитывать личные предпочтения, и какая сумма вам необходима.

Что касается кредитов, то их выдают не так быстро и зачастую только в торговых точках или офисах финансовой компании.

  • паспорт
  • копию трудовой книжки
  • справку о размере заработной платы

ТОП-10 банков, в которых можно взять кредит на выгодных условиях

На рынке финансовых услуг представлено огромное количество банков. Каждая финансовая компания предлагает свои условия по продукту. Рассмотрим программы и условия ТОП-10 крупных банков.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FOTP-Bank

ОТП Банк – крупная кредитная организация, которая активно предоставляет финансовые продукты всем слоям населения. Финансовая организация входит в ТОП-50 компаний в мире, по количеству продуктов.

Что касается пакета документа по первым двум программа, то заемщика просят предоставить только паспорт, СНИЛС и ИНН.

Уральский банк реконструкции и развития по оценки Центрального банка входит в ТОП-30 надежных компаний на всей территории РФ.

Помимо потребительского кредита банк готов предоставить на выгодных условиях ипотеку или кредитную карту. Рассчитать условия по кредиту можно дистанционно, на официальном портале финансовой организации.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FVostochnyy-Ekspress-Bank

Восточный – один из крупных универсальных банков, который поражает многообразием кредитных предложений. Воспользоваться предложением может даже официально нетрудоустроенный заемщик, при наличии паспорта и дополнительного документа.

В последних кредитных продуктах, при расчете лимита, учитывается реальная стоимость предмета залога. Как показывает практика, кредитор готов выдать до 70% от стоимости обеспечения.

Крупнейший банк, основанный в 1990 году. Продуктовая линейка банка просто поражает многообразием своих продуктов. Финансовое учреждение активно выдает кредиты, карты, ипотеку и предлагает клиентам инвестировать средства, для получения максимальной прибыли. Корпоративные клиенты и держатели зарплатных карт могут гарантированно получить деньги по минимальной ставке.

Читайте так же:  Как получить бонусы спасибо от сбербанка

Однако необходимо отметить, что финансовая компания готова сотрудничать только с официально трудоустроенными гражданами, которые могут подтвердить занятость.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FSovkombank

Совкомбанк входит в 5-ку крупных коммерческих организаций на территории РФ. Именно это учреждение готово предоставлять средства практически каждому, даже официально нетрудоустроенному заемщику.

Что касается пенсионного кредита, то для его оформления гражданин пенсионного возраста должен перевести пенсию в Совкомбанк.

На рынке финансовых услуг кредитор представлен с 1990 года. Всем клиентам банк готов предложить как кредитование в офисе, так и дистанционное оформление заявки.

При этом банк принимает подтверждение дохода как заемщика, так и созаемщика или поручителя, при рассмотрении поданной заявки.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FRosbank

Росбанк – акционерный коммерческий банк, деятельность которого направлена на предоставление кредитов физическим гражданам, среднему и малому бизнесу. По версии Форебс это самый надежный кредитор на территории РФ.

Подать заявку и получить решение можно в режиме реального времени, на официальном сайте кредитора.

Свою деятельность кредитор осуществляет с 1996 года. Клиенты компании – это физические и юридические лица. Воспользоваться предложением может каждый желающий, поскольку банк лояльно относится к каждому клиенту и старается максимально выгодно подобрать условия по кредиту.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FKhoum-Kredit

Если вам срочно потребовались средства, то опытные эксперты рекомендуют обратиться в банк Хоум Кредит. Именно эта компания готова предоставлять средства за считанные минуты, даже официально не работающему населению.

На практике процедура оформления происходит в день получения положительного ответа, при наличии паспорта и СНИЛС. Товарный кредит оформляется в магазине-партнере.

КБ «Ренессанс Кредит» — один из лидеров рынка кредитования. Свою деятельность финансовая компания начала с 2003 года.

Банк готовы выдать средства гражданам, которые официально работают. При этом подтверждать занятость, путем предоставления копии трудовой книжки не требуется.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fgurukredit.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2FMikrozaymy

Говоря про микрозаймы необходимо понимать, что это краткосрочный продукт, который компании готовы выдать на срок от нескольких дней до месяца. При этом все учреждения предлагают продукт в режиме реального времени. Получить средства можно на:

  • банковскую карту
  • счет
  • электронный кошелек

Что касается договора – то он подписывается дистанционно.

Условия предоставления займа:

  • 0% предлагают некоторые компании новым клиентам
  • 2% стандартная ставка для новых клиентов, которые решили воспользоваться быстрым кредитованием

Постоянные клиенты получают возможность получать займ по сниженной ставке. Минимальная ставка при постоянном кредитовании составляет порядка 0,7% за каждый день, от суммы долга.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimexpert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2Fotlichie-kredita-ot-zajma1-360x209

Граждане, обращающиеся за финансовой помощью в кредитные учреждения, нередко не понимают, в чем отличие кредита от займа. В то же время важно разграничивать эти понятия, чтобы корректно оформить документы и избежать возможных финансовых неприятностей.

Под займом подразумевается передача денежных средств или мат. ценностей под обязательство их возврата. Процентную ставку в этом случае устанавливает займодавец.

Письменный вариант договора потребуется заключить, если размер микрозайма превышает 1000 руб. В документе прописывается сумма займа, точная дата погашения и комиссия за использование средств.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimexpert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F1703

Микрозайм может быть бесплатным (согласно п. ст. 809 ГК РФ), но в таком случае надо прописывать в договоре соответствующий пункт о том, что процентная ставка за использование заемных средств не начисляется, иначе у займодавца останется законное право требовать уплаты процентов. Этим нюансом часто пользуются недобросовестные МФО.

Банковский кредит – это письменное обязательство между кредитором и его клиентом о представлении оговоренной суммы.

  • возвратность суммы в сроки, прописанные в договоре;
  • платность – за использование кредитных средств взимается оговоренная заранее процентная ставка;
  • срочность – срок погашения указывается в договоре;
  • обязательность исполнения условий – одна сторона договора вправе доказать свою правоту в суде при невыполнении обязательств второй стороной.

Кредитный договор заключается письменно, в личном присутствии клиента. Предметом этого документа могут выступать только деньги. Размер комиссионных выплат вписывается в отдельном пункте. Оформление возможно только при условии, если у кредитора есть юридический статус.

В каждом из этих случаев:

  • денежные средства предоставляются гражданам (или организациям) на возмездной основе, т.е. в оговоренные сроки их потребуется вернуть;
  • эти финансовые продукты бывают целевыми (выданными на конкретные цели) – в этих случаях кредитор (заимодатель) вправе контролировать целевое использование денег и предъявлять заемщику претензии при выявлении нарушений условий.

Заключая договор займа, обязательно внимательно изучайте договор, особенно пункты, написанные «нечитаемым» шрифтом – прежде чем подписывать документ и брать на себя обязательства по выполнению его условий.

К принципиальной разнице займа и кредита следует отнести правовое урегулирование этих отношений. Договоры займов регулируются ГК РФ. Кредиты являются также субъектом банковского права, и, помимо ГК РФ, подчиняется нормативным документам ЦБ РФ.

Читайте так же:  Накопительную часть пенсии в сбербанк - стоит ли

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimexpert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2Fotlichie-kredita-ot-zajma

Другие важные отличия кредита от займа

Кредит считается оформленным с момента согласования всех условий (консенсуальный).

К преимущественным отличиям кредита от займа следует отнести:

  • широкий выбор кредитных предложений для физических и юридических лиц: от потребительских до ипотечных и автокредитов, и кредитов для бизнеса;
  • увеличенный кредитный лимит – сумма кредита ограничена только подтвержденной платежеспособностью клиента;
  • главное преимущество банковских кредитов в том, что процентные ставки по ним значительно ниже тарифов, действующих в сегменте срочного микрокредитования;
  • годовая ставка по стандартным банковским продуктам варьируется в пределах 10-30% (в зависимости от вида кредитного продукта и политики финансового учреждения).

В микрофинансовом сегменте проценты рассчитываются на каждый день использования средств и варьируются в пределах 360-700% годовых – и в этом основное отличие кредита от займа.Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimexpert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2Fotlichie-kredita-ot-zajma2

  • жесткие требования к клиентам – подготовка объемного пакета подтверждающих документов, идеальная кредитная история, необходимость имущественного обеспечения и поиска поручителей;
  • длительное рассмотрение заявки – на проверку информации, указанной в анкете, и принятие решения о выдаче кредита банки отводят от 2 до 7 рабочих дней;
  • Большой процент отказов.

Малейшее сомнение в платежеспособности потенциального клиента приводит к отказу в выдаче кредита.

Микрозаймы предоставляют как физические, так и юридические лица. Популярные сегодня МФО успешно сочетают в себе преимущества всех описанных выше типов сделок:

  • для оформления займов до 15000 рублей требуется только паспорт – заемщику не нужно подтверждать доход, собирать справки и искать поручителей;
  • срочный микрозайм можно оформить дистанционно, через интернет. Услуга доступна в любом из онлайн-сервисов моментального кредитования при наличии доступа в интернет, действующего паспорта и мобильного телефона;
  • высокий процент одобрения – до 90-95%. Получить микрозайм могут граждане с фактами просрочки в кредитной истории, официально неработающие лица, заемщики пенсионного возраста, студенты и другие категории клиентов, которым банки отказывают в кредитах;
  • деньги перечисляются в течение 10-30 минут. Займ можно получить на банковскую карту, личный счет в банке, на электронный кошелек или через систему моментальных денежных переводов;
  • максимальный кредитный лимит по срочным микрозаймам не превышает 15-30 тыс. рублей. Срок погашения по этому финансовому продукты не может превышать 15-30 дней;
  • у заемщиков есть возможность оформить долгосрочный микрокредит на срок до 1 года и залоговые займы под залог имущества под сниженную процентную ставку от 0,24% в день.
  • микрокредит возможно погашать досрочно – до 14 дней с момента оформления договора для этого не требуется предварительного уведомления кредитора.

Микрозаймы возможно пролонгировать на срок до 30 дней – неоднократно, но не более 7 раз в 2018 году и не более 5 раз – с 2019 года.Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimexpert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2Fotlichie-kredita-ot-zajma3

  • высокие процентные ставки – 1,5-2% в сутки – основной недостаток срочного микрокредитования;
  • короткий срок погашения, который не позволяет эффективно использовать заемные средства и создает значительную нагрузку на бюджет заемщика;

Жесткие условия кредитования связаны с тем, что выдавая микрозаймы без тщательной проверки платежеспособности заемщиков, МФО заведомо рискуют не получить обратно свои деньги.

Чтобы снизить потери от выдачи безвозвратных микрозаймов, компании изначально эти риски закладывают в процентные ставки. Соответственно, оплачивать их приходится добросовестным заемщикам.

Изображение - Отличие займа от кредита proxy?url=https%3A%2F%2Fzaimexpert.com%2Fwp-content%2Fuploads%2Fzaim2

Чтобы получить микрозайм на более выгодных условиях, граждане могут предоставить документальное подтверждение своих финансовых возможностей:
  • предоставить копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ;
  • подобрать залоговое обеспечение или найти человека, готового стать поручителем;
  • выбирать долгосрочные микрозаймы, которые позволяют погашать займ постепенно, небольшими суммами – в этом случае клиент получает более выгодную процентную ставку;
  • стать постоянным заемщиком – для тех, кто регулярно пользуется услугами МФО и своевременно погашает микрозаймы, условия микрокредитования смягчаются.

Для таких заемщиков в МФО разрабатывают специальные программы лояльности, которые предполагают бонусы, льготные ставки и увеличение кредитного лимита в зависимости от статуса пользователя в сервисе.

Вы уже когда-то оформляли моментальный микрозайм, и теперь отлично понимаете, чем отличается займ от кредита? Напишите об этом в комментариях, оставьте свой отзыв о компании, с которой сотрудничали! Ваше мнение важно для нас и наших читателей!

Изображение - Отличие займа от кредита 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here