Открываем вклад в апреле 2019

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "открываем вклад в апреле 2019" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

На что сделать ставку розничному инвестору

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 10796583

Наступающий год будет сложным и неспокойным для финансового рынка, обещают аналитики. Банки.ру рассказывает о том, как сохранить и приумножить свои сбережения в 2019 году.

Вклады — самый популярный инструмент у российских граждан. В этом году за 11 месяцев их объем вырос с января на 4,5% (без учета валютной переоценки), до 27 трлн рублей. В ценных бумагах россияне хранят в несколько раз меньше — около 5 трлн рублей.

И все это несмотря на крайне низкую доходность, которая в этом году позволила обогнать лишь номинальную инфляцию. В начале года средняя ставка в топ-30 банках по вкладам сроком от шести месяцев до года была около 5,64%, к июлю она упала ниже 5% годовых.

Сейчас, по данным ЦБ, средняя ставка в крупнейших банках вернулась на уровень декабря 2017 года. А по данным портала Банки.ру, открыть вклад сейчас можно под 7% и даже 8% годовых. Стоит ли спешить в банк за высокими процентами, или лучше подождать дальнейшего роста ставок? По словам начальника отдела анализа рынков «Открытие Брокера» Константина Бушуева, текущая ситуация в экономике вынудила ЦБ РФ повысить ключевую ставку, что приведет к росту доходностей вкладов. «На этом фоне, вероятно, стоит ждать дальнейшего небольшого роста доходности банковских вкладов. После того как в январе — феврале годовая инфляция достигнет своих локальных максимумов, можно будет ждать снижения ставок вкладов», — считает эксперт. Впрочем, с учетом ожиданий аналитиков, прогнозирующих разгон инфляции до 5—6%, реальная доходность рублевых банковских вкладов в 2019 году может опять оказаться низкой.

Сабина Хасанова, аналитик портала Банки.ру:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

«Если не будет резких движений ключевой ставки, то доходность по вкладам достигнет максимума к середине 2019 года и перевалит за 8% даже у крупнейших банков. Так что торопиться не стоит. Но можно воспользоваться «новогодними» предложениями банков и, например, разместить свободные средства на краткосрочных депозитах (1—3 месяца) или накопительных/карточных счетах с процентом на остаток. Затем, оценив ситуацию со ставками, уже можно открыть и «длинный» вклад, зафиксировав выгодную ставку на максимальный период. После инфляционного пика в первом полугодии 2019-го ЦБ ожидает постепенного возврата инфляции к целевому значению в 4% к 2020 году, а значит, ставки по вкладам могут снова начать снижаться».

Купив доллары на бирже в январе, сейчас можно было бы зафиксировать доходность в нацвалюте выше 17%, а выбрав евро, вы увеличили бы свои рублевые накопления примерно на 13%. Размещать валюту в банках в начале года особого смысла не было: от силы вклад в долларах добавил бы еще один процентный пункт, а в евро — и того меньше. Сейчас ситуация поменялась, и ставки по вкладам в американской валюте сроком на год уже приблизились к 4%. Для тех, кто верит в силу доллара, это неплохая возможность заработать, особенно учитывая ожидания дальнейшего ослабления рубля.

Аргументы тех, кто считает, что в 2019-м за доллар придется отдавать выше 70 рублей, достаточно весомы: это и рецессия российской экономики, и возобновление покупок валюты ЦБ, и, наконец, общее неприятие инвесторами развивающихся рынков. С другой стороны, неизвестно, что будет происходить с американским рынком в следующем году. Бывший глава ФРС Алан Гринспен недавно призвал инвесторов спасаться бегством, предрекая экономике США возврат в состояние 1970-х и начала 1980-х годов, когда разгон инфляции наложился на рост безработицы. В качестве защитных активов инвесторы могут использовать казначейские бумаги (UST), доходность которых может продолжить расти.

В то же время разумно подумать о диверсификации валютных сбережений. Некоторые аналитики ожидают, что в следующем году курс евро к доллару будет укрепляться. Относительную стабильность к американской валюте в этом году продемонстрировали швейцарский франк и иена. Они могут выступать в роли «защитного актива» наряду с золотом.

Инвестиции в драгметалл в этом году хотя и показали отрицательный результат (с начала года стоимость тройской унции упала почти на 4%), но, как считают опрошенные Банки.ру эксперты, в следующем году инвесторам стоит разместить часть активов в золото. «Золото зачастую обладает низкой или отрицательной корреляцией с традиционными классами активов и может выполнять в портфеле роль страховки на случай экономических, финансовых или геополитических потрясений», — поясняет руководитель отдела управления акциями УК «Открытие» Виталий Исаков. По прогнозам банка ABN Amro, к 2020 году унция золота подорожает до 1 500 долларов. Цена на него вырастет в случае ослабления доллара, снижения доходности по UST и увеличения спроса на драгоценные металлы, полагают эксперты.

«В свете падения курса рубля примерно на 17% и спада на рынке рублевых облигаций из-за угроз санкций США в отношении госдолга РФ вложения в рублевые депозиты и рублевые облигации дали отрицательную реальную доходность и стали разочарованием года», — сетует аналитик БКС Сергей Суверов. Хотя еще в начале года доходности ряда ОФЗ существенно обгоняли банковские вклады, но санкции и последовавшее за ними бегство нерезидентов уронили цены на долговые бумаги. Индекс RGBITR снизился, его доходность поднялась с января на 1,4 п. п. до 8,67% годовых.

Сейчас многие ОФЗ, еще в начале года стоившие выше 100%, торгуются по 92—94% от номинала. Таким образом, несмотря на сравнительно неплохую купонную доходность, заработать больше банковских вкладчиков у инвесторов в гособлигации не получилось. «Из-за оттока нерезидентов их цены, несколько перегретые в начале года, упали, и с учетом обесценения рубля убытки держателей в долларовом выражении составили более 10%, даже несмотря на внушительный, более 7% в рублях, купон», — говорит начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко.

Читайте так же:  Как правильно выселить квартирантов, которые не платят или нарушают обязательства - с чего начать пр

Сейчас доходность многих длинных ОФЗ выглядит очень привлекательно (8,4—8,7% годовых), однако трейдеры и управляющие сокращают позиции по долгосрочным бумагам, предпочитая покупать 3—6-летние бумаги. Их доходности вполне сопоставимы с длинными выпусками (например, на последнем аукционе ОФЗ 26214 «ушли» под 8,01%), но риски по ним в случае новых санкций и роста ставок ниже. В крайнем случае, можно дождаться погашения. Ващенко также рекомендует покупать облигации с плавающим купоном и/или индексируемым номиналом и производные инструменты на них. Как бы то ни было, они точно позволят обогнать инфляцию, рассуждает он.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Падение доходности вкладов вплоть до осени стало для многих поводом подумать об альтернативных источниках вложений. На Мосбирже говорят о рекордных темпах роста клиентской базы (с начала года число уникальных клиентов выросло на 36%), только в ИИС граждане принесли около 50 млрд рублей, а объем средств в открытых ПИФах вырос на 44% до 311 млрд рублей.

Из-за падения цен на российские бонды доходность крупных ПИФов облигаций (с активами от 100 млн рублей) оказалась на уровне вкладов. Лучшие управляющие заработали максимум 6—7%, а некоторые вообще показали 1—3%. Это сказалось на настроениях вкладчиков, которые с августа начали забирать из них деньги: всего за последние четыре месяца отток составил свыше 13 млрд рублей.

Зато почти все фонды, инвестировавшие в валютные инструменты, показали двузначную доходность. Доходность ПИФов еврооблигаций — от 10% до 17%. Больше них доходности только у фондов нефтегазового сектора, что, в общем-то, и не удивительно, учитывая рост отраслевого индекса Мосбиржи с начала года на 32%. Обогнать бенчмарк смогли только четыре фонда, лучшая доходность — у нефтегазового ПИФа ВТБ: 38%.

Если нефтяные цены останутся хотя бы на текущем уровне, то у многих представителей ТЭКа есть неплохие шансы повторить рекорд этого года. Особенно учитывая их сильные финансовые показатели. А значит, фонды, инвестирующие в сырьевой сектор, вновь могут показать хорошую доходность. Среди изгоев в следующем году ПИФы потребительского сектора, телекоммуникаций и электроэнергетики.

Для инвесторов в акции 2018-й стал годом неоправданных надежд. Американский рынок обновил максимум, но после этого потерял 15%. С начала года индекс широкого рынка S&P 500 уже в минусе примерно на 5%. «Главное разочарование — технологический сектор. Котировки Facebook с годовых максимумов упали на 39%, NVidia — на 53%, Netflix — на 37%», — говорит Виталий Исаков.

Российские бумаги также не радуют: кроме нефтегазового сектора и металлургов, все остальные «фишки» принесли убытки. Котировки акций Сбербанка с января просели на 20%, в сентябре обновив годовой минимум — 165,9 рубля. Очень плохо себя чувствовал потребительский сектор.

В следующем году для российских инвесторов также будет сложное время: хотя наш фондовый рынок остается самым дешевым в мире, но надеяться на глобальный рост в условиях новых санкций и снижения доходов населения не приходится. Это не исключает роста стоимости бумаг каких-то отдельных крупных компаний, например, за счет программ выкупа своих акций. Кроме того, как советует аналитик БКС Сергей Суверов, стоит посмотреть на недооцененные акции РФ с высокой дивидендной доходностью. По оценкам ITI Capital, в следующем году средняя дивидендная доходность может составить 7%.

Что касается американского рынка, то, как отмечают эксперты, инвесторам стоит сосредоточиться на компаниях с хорошими фундаментальными показателями, котировки которых последнее время снижались. «Среди отраслевых секторов отметим медицинские услуги, производителей продуктов питания и напитков, розничную торговлю и потребительский сектор, нефтегазовые корпорации, технологии и медиа, а также страхование. В будущем году мы ожидаем активных слияний и поглощений в этих секторах», — рассказал стратег ITI Capital Искандер Луцко. Он ожидает позитивной динамики от американского рынка и в следующем году, прогнозируя рост S&P 500 на 20% до 3 000 пунктов.

Учитывая нестабильную экономическую ситуацию на фоне падения рубля и роста инфляции, россияне задаются вопросом, что будет с вкладами в 2019 году. За последние несколько лет ставки упали почти в два раза, и интерес к вложению средств на таких условиях снижается. Тем не менее, банковский депозит – по-прежнему самый востребованный вид инвестирования среди населения.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 chto-budet-s-vkladami-v-2019-godu-2

Аналитики утверждают, что 2019 год будет сложным для граждан в плане экономики. Здесь сказывается совокупность факторов:

  • повышение НДС до 20%,
  • ожидаемая инфляция на уровне 5-6%,
  • слабые позиции национальной валюты на международном рынке;
  • напряженные экономические отношения с Евросоюзом и США.

Правительство пополняет бюджет за счет внутренних реформ: дополнительные средства нужны для реализации программ, поставленных Президентом в майском указе. Такое «закручивание гаек» не будет благоприятствовать внутреннему экономическому росту, хотя и создаст профицит в бюджете. Однако рост ВВП также снизится: по сравнению с 1,7% в 2018 году уровень валового продукта составит 1,4% по предварительным оценкам агентства «Эксперт РА».

По мнению экспертов банковской сферы, 2019 год для граждан будет довольно непростым. Процентные ставки снижаются как по кредитам, так и по вкладам, следуя курсу ключевой ставки ЦБ РФ. Возможно, они достигнут минимума к концу года – так считают аналитики, изучившие отчет Агентства по страхованию вкладов по объему вложений физических лиц.

Читайте так же:  Как снять обременение с квартиры в ипотеке

Александр Сараев, представитель рейтингового агентства «Эксперт РА», предполагает, что снижение процентных величин по депозитам обусловлено не только политикой ЦБ, но и ростом доходности ведущих банков страны. Большой объем денег граждан привлечен именно в эти организации, и они не заинтересованы в улучшении условий (так, средняя ставка Сбербанка во втором квартале 2018 году составляла около 4,5%). Более выгодные программы предлагают некрупные банки, которые не располагают таким объемом пассивов и нуждаются в увеличении ликвидности.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 chto-budet-s-vkladami-v-2019-godu-3

Дмитрий Монастыршин, представитель аналитического отдела Промсвязьбанка, считает, что во второй половине 2019 года ставки снизятся еще сильнее, поскольку у кредитных организаций уже не останется потенциала для смягчения условий ЦБ РФ.

Обычно жесткая государственная политика сочетается с более лояльной кредитно-банковской сферой, однако ЦБ РФ тоже взял курс на ужесточение финансовых программ. Ключевая ставка, определяющая минимальный процент банковских кредитных продуктов, влияет также на формирование ставок по вкладам. Ее значение за последние 3 года стабильно снижалось, однако во втором квартале 2018 года осталось на уровне 7,25%, а в третьем квартале выросло на 0,25 п.п. и составило 7,5%. Регулятор ориентируется на прогнозируемую инфляцию, связанную как с поднятием НДС, так и с ростом цен на бензин.

Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, считает, что следующее снижение ставки произойдет не ранее середины 2019 года. Это предполагает некоторую устойчивость в предложениях банковских программ. С ростом ключевой ставки самые высокие предложения по вкладам составили 6,5-7,4% годовых. Можно предположить, что в 2019 году вкладчиков ждет относительная стабильность или даже некоторый подъем ставок в первом полугодии и небольшое снижение к концу года.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 chto-budet-s-vkladami-v-2019-godu-4

Обратите внимание: эксперты считают, что наиболее выгодные проценты по вкладам будут предложены в первом квартале 2019 года. Затем возможен небольшой спад, особенно, если подтвердится прогноз о снижении ключевой ставки.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 chto-budet-s-vkladami-v-2019-godu-5

Кредитные организации ориентируются на ключевую ставку, тем не менее, разброс предложений по депозитным программам в разных банках может достигать 3-4%. Учитывая высокие риски банковской сферы (в 2018 году около 50 организаций лишились лицензии), к выбору надо подходить с осторожностью.

Большинство кредитных организаций, входящих в топ-10 по главным рейтингам, не предлагают высоких ставок по депозитам для физических лиц. Наиболее выгодные условия у небольших компаний, но они сочетаются с высокими рисками для клиентов. Лучше ориентироваться на средние условия программ – такие обычно предлагаются региональными банками, имеющими сеть филиалов по стране.

Важно: если планируется вложение денег на сумму до 1,4 млн. руб., то причин для беспокойства нет – все банки страхуют вклады своих клиентов в рамках обязательной системы страхования через АСВ.

Россияне активно используют банки с целью размещения временно свободных средств. Прогнозы по вкладам на 2019 год остаются одними из востребованных запросов в интернете в преддверии окончания 2018 года. Посмотрим, чего ждать от рынка и куда имеет смысл вкладывать деньги.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 prognoz-stavok-po-vkladam-na-2019-god

За последнее время процентные ставки рублевых и валютных депозитов немного подросли, на фоне долгого периода снижения. Причины роста кроются в приведённых ниже факторах:

  • уровень инфляции с трудом покрывает нынешний предлагаемый размер процентов по депозитам, делая их не самым выгодным инструментом вложений;
  • из первого фактора вытекает второй – наблюдающийся отток денег населения с банковских депозитов;
  • наконец, повышение ключевой ставки Центробанка России.

Три означенных фактора заставили банки увеличить проценты по всей линейке вкладов. Стоимость депозитов росла в большинстве крупнейших банков России. Так, в Сбербанке максимальная ставка по депозитам на январь 2019 года достигла 7,6 % годовых, в ВТБ – 8,6%, в Альфа-банке – 6,4% соответственно. Отметим, что для Сбербанка это самая высокая ставка за весь прошедший и текущий год. В других банках можно найти депозитные проценты еще выше.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 prognozy-po-vkladam-na-2019-1

Рост ставок по валюте был хоть и незначительным, но всё же присутствовал. Причины – в новом пакете антироссийских санкций. Также имеет место эмоциональная составляющая, заключающаяся в беспредметных, но постоянных ожиданиях возможной конвертации валютных вкладов в рублёвые. Глава Центробанка России Э.Набибуллина дала чёткий ответ – означенный вопрос не подымается и даже не рассматривается.

Но повышение будет длиться не долго. С точки зрения экспертов, позитивный прогноз ставок по вкладам на 2019 год продлится максимум по будущую весну. Наилучшим периодом для того, чтобы положить свободные ресурсы в рост, видится первый квартал текущего года. После этого выгодность вложений будет падать в течение всего наступившего года.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 biznes_expert

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Причина будет крыться в переизбытке ликвидности крупнейших банков. Объём привлеченных депозитов превысит потребности в кредитовании, соответственно предпосылок к росту процентных ставок не будет. На это окажет влияние и размер ключевой ставки, который, по прогнозам, к концу 2019 года существенно снизится.

На формирование размера ставок по депозитам, кроме прочего, влияет установленный ЦБ РФ уровень ключевой ставки. На протяжении всего 2017 г. и первой части 2018 г. Центробанк снижал ключевую ставку. Вдогонку опускали ставки по депозитам и банковские учреждения. Такие шаги привели к снижению интереса к вкладам.

Но в III квартале прошлого года регулятор, ориентируясь на инфляционные ожидания и тенденции рынка, поднял ключевую ставку на четверть пункта – до 7,5%.

Причины поднятия процентной ставки Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 prognoz-po-bankovskim-vkladam-na-2019-god-300x148

На повышение оказали влияние несколько причин:

  • летнее замедление притока денег на депозиты;
  • прогнозируемое поднятие НДС;
  • прогнозируемый рост стоимости бензина.

Заметим, в декабре прошлого года регулятор планировал вынести на рассмотрение две стратегии по ключевой ставке – ее сохранение на нынешнем уровне или опять повышение. В расчет должны были браться многие составляющие, включая прогнозы по инфляции, оценки по состоянию рынка труда, внешние факторы и риски.

Читайте так же:  Какая сумма по вкладу «совершеннолетие» в белгородской области

Возврат к стратегии снижения ключевой ставки, по словам Эльвиры Набибуллиной, возможен не раньше середины или второй части текущего года. Это скажется и на прогнозах по депозитам на 2019 год. Если бы мнения экспертов по ставке ЦБ до конца прошлого года в размере 6,25-6,5% подтвердились, проценты по вкладам тоже снижались бы, достигнув минимум к концу года.

Сегодня на рынке предлагается немалое число банковских вкладов. От выбора вклада зависит уровень прибыльности. Каждый банк устанавливает свои, «эксклюзивные», виды депозитов, называет их красиво и завлекающе, но они в любом случае отвечают строго установленным экономической теорией параметрам и редко отличаются друг от друга при внимательном анализе и рассмотрении. Разберём основные условия, влияющие на доходность и базовые виды вкладов.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы – сообщите нам

  1. Срок вложения: чем больше, тем выше доход. Но процентная ставка разнится в зависимости от срока. Минимальный термин составляет, как правило, 3 месяца. По среднесрочным предложениям (1-3 года) обычно наивыгоднейший процентный доход, свыше 3 лет – наоборот, банки редко дают высокие ставки на слишком длинный срок. Выходит, выгодно иметь среднесрочный вклад, постоянно его мониторить и перекладывать по мере необходимости. Еще бывают вклады до востребования, но проценты по ним минимальны из-за невозможности спрогнозировать срок их возврата.
  2. Сумма вклада: аналогичная закономерность – больше сумма, выше прибыль. Нижний предел начинается с тысячи рублей. При прохождении определенного денежного порога (часто – 1 миллион рублей), банк предложит повышенный процент. На большие суммы через кредитный комитет банка устанавливаются индивидуальные тарифы, зачастую сильно отличающиеся в лучшую сторону от базовых тарифов конкретно взятого учреждения.
  3. Рублёвый или валютный депозит: по вкладам в национальной валюте проценты традиционно выше, чем по долларовым, евровым и прочим депозитам. В данном случае играет свою роль инфляция – чем она выше, тем больше удельный вес валютных вкладов. На сегодня по валюте 2-2,5% – максимальные предложения на рынке. Но если вы имеете временно свободные доллары или евро, даже под приведённые проценты положить можно, выше все равно вряд ли будет.
  4. Встроенная возможность накопления (капитализации) процентов: начисленные за определённый промежуток времени проценты прибавляются к «телу» вклада, в результате на следующий процентный период сумма депозита увеличивается на этот размер и каждое следующее начисление процентов будет выше предыдущего. За период, как правило, берётся ежемесячный платеж.

К выбору банка, которому собираетесь доверить сбережения, отнеситесь крайне внимательно и осторожно. От этого будет зависеть и сумма полученного дохода, и, что еще более важно, возврат вклада в целом.

Помните одно из главных неписанных правил вкладчика – обещание слишком высоких процентов, намного выше рыночных, зачастую обрекает депозит на невозврат. Поэтому надо выбирать кредитные учреждения по критериям известности, долгой работы на рынке, репутации – как в деловых кругах, так и среди вкладчиков. А также, крайне желательно, изучая их отчетность и показатели текущей деятельности.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 prognoz-procentov-po-vkladam-na-2019-god

Можно анализировать (именно анализировать, а не просто просматривать) интернет-контент, но лучше заглянуть и на страницы банков. Многие надёжные кредитные учреждения выкладывают в открытый доступ свою финансовую информацию. Также надо следить за интернет-страницей Центробанка России. Там имеется и статистика, и новости по разным темам банковской деятельности, а также удобные калькуляторы и аналитика. Потом, определившись с кругом банков, которые вас устроят, следует делать сравнительную характеристику их депозитных ставок. На этом, последнем, этапе анализа вы и выбираете конкретный вклад в конкретном банке, который устроит вас в максимальной степени.

И еще помните, что уже имеющийся вклад надо также мониторить. Если вас начинает смущать банк, в котором этот вклад находится, его показатели деятельности или информация, влияющая на репутацию, зачастую имеет смысл депозит забрать (причём раньше других), и переложить его в иной банк. Не стоит напоминать, что в 2018 году лишилось банковской лицензии почти 50 кредитных учреждений. Сохранность самого депозита должна иметь не меньшее значение, чем желание заработать приросший доход.

Ставок больше нет: инфляция вырастет втрое больше процентов по вкладам

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 RIAN_5616860.HR_.ru_

Ставки по вкладам в рублях в 2019 году вырастут в среднем на 0,4 п.п., показал консенсус-опрос «Известий» топ-30 крупнейших банков. Таким образом, доходность депозитов может достичь 8,5% годовых. Этому будет способствовать повышение ключевой ставки ЦБ, однако в следующем году существенно вырастет и инфляция — с нынешних 4% до 5–5,5%, отмечают аналитики. Таким образом, цены увеличатся почти в три раза больше, чем вырастет депозитная доходность. По мнению экспертов, граждане будут пытаться вкладывать свои деньги в более привлекательные финансовые инструменты. Но здесь важно рассчитать силы — это риск для неопытного инвестора, а реальную доходность оценить непросто.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 KAZ_7791

В 2018 году ставки по рублевым вкладам заметно подросли. По данным ЦБ, максимальный процент в топ-10 банках по объему привлеченных средств населения в декабре увеличился до 7,38% годовых, еще в июне этот показатель составлял 6,05%. В то же время в рамках новогодней кампании множество кредитных организаций предлагают доходность в 8% годовых, напомнил инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Опрошенные «Известиями» банки из топ-30 ждут продолжения роста ставок по депозитам и в 2019 году — в среднем на 0,4 п.п. По оценке МКБ, в следующем году прибыль вкладов в рублях может увеличиться даже на 0,5 п.п., аналогичного роста ждут в банке «Зенит». По мнению руководителя управления продаж депозитных услуг банка «Восточный» Андрея Счастливого, в первой половине года стоит ожидать роста более чем на 0,5 п.п. В Абсолют Банке прогнозируют увеличение на 0,25–0,5 п.п. по рублевым и 0,1–0,2 п.п. по долларовым депозитам. По словам начальника управления розничных продуктов МТС Банка Евгения Шитикова, за шесть месяцев 2019 года доходность накоплений в нацвалюте может вырасти на 0,2–0,3 п.п.

Читайте так же:  Образец претензии в банк о незаконном удержании денежных средств

Таким образом, с учетом нынешнего ценового предложения в 2019 году доходность вкладов в рублях сложится в районе 8–8,5% годовых, резюмировал начальник управления развития сберегательных, расчетных и комиссионных продуктов ОТП Банка Павел Нуждов. С ним согласен инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Основной причиной роста ставок по депозитам большинство аналитиков называют повышение ключевой ставки Центробанка. Как отметил регулятор в декабрьском докладе «О денежно-кредитной политике», к ноябрю ставки по кредитам и депозитам выросли слабее, чем доходность облигаций, что может свидетельствовать о сохранении умеренного потенциала для их дальнейшего увеличения.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 _AMA0044_1

Однако на фоне растущих инфляционных ожиданий ставки по вкладам в рублях не являются привлекательными, считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. По его мнению, с этим связан практически нулевой прирост средств населения на банковских вкладах за май–ноябрь 2018 года. По данным регулятора, на 1 ноября вклады россиян в банках составляли 27,17 трлн рублей — с начала года они выросли на 4,1%, однако по сравнению с маем практически не изменились — за эти месяцы депозиты граждан приросли всего на 1,2%.

В 2019-м ожидается ускорение инфляции — на 1–1,5 п.п. Таким образом, рост цен может составить 5–5,5%, что почти в три раза больше увеличения доходности по вкладам. Так что граждане смогут заработать немного, полагает Александр Бахтин. Цены будут увеличиваться из-за роста НДС и акцизов, а значит, сбережения граждан вряд ли будут расти, согласен зампред правления Локо-банка Андрей Люшин.

Уже во втором полугодии 2019-го ставки по вкладам начнут снижаться, полагает начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Александр Бородкин. С ним согласны в банке «Возрождение»: доходность депозитов вырастет в I квартале, а во втором полугодии постепенно начнет сокращаться. Однако, по прогнозу Райффайзенбанка, снижение ставок начнется не ранее IV квартала следующего года.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 BED_0355%20%D0%BA%D0%BE%D0%BF%D0%B8%D1%8F

Россияне будут искать другие способы сохранить и преумножить сбережения, считает старший инвестиционный консультант «БКС Брокер» Максим Ковязин. Есть индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) с налоговым вычетом в размере 13% или облигации с доходностью 7,5–8,5% годовых, перечислил эксперт. Несмотря на то что доходность долговых бумаг близка к ставке депозитов, их номинальная стоимость также представляет ценность — если она вырастет, клиент получит дополнительный доход при продаже.

Переток средств из вкладов в финансовые инструменты наблюдался уже в 2018 году, когда снижались ставки на рынке, напомнил Иван Уклеин. Однако нужно понимать, что подобные вложения несут повышенные риски потерь — в отличие от вкладов, которые застрахованы на сумму до 1,4 млн рублей, напомнил эксперт. Перевод сбережений в иностранную валюту также может обернуться убытками для непрофессионального инвестора: нужно учесть разницу между ценой покупки и продажи, а также комиссию за открытие позиций, если торговля ведется с брокерского счета.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 2

Одним из достаточно надёжных и безопасных способов хранения денежных средств считается банковский вклад. Для его открытия не требуется никаких специальных экономических познаний. Риск, как, впрочем, и доход — невелик. Стоит ли открывать вклад в банке в этом году и как распознать по-настоящему выгодное предложение? Об этом в сегодняшней статье.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 3

Для начала стоит рассмотреть преимущества вкладов в финансово-кредитные учреждения. К ним относятся:

  1. Страхование — в нашей стране вклады, размер которых ниже, чем 1,4 миллиона рублей, возмещаются людям в полном объёме (в случае возникновения страховой ситуации). Однако имеется важное условие — банк должен быть членом Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
  2. Любые размеры взноса — разрешается класть на счёт то количество денег, которое хочется.
  3. Отсутствие специальных знаний — вклад является таким способом сохранения, инвестирования, а иногда и увеличения денежных средств, открытие которого не сопряжено у человека с наличием особых специфических познаний в области экономики. Главное — правильно подойти к выбору банка.

На что нужно обратить внимание, когда человек ищет, где открыть вклад? Лучше всего основываться на следующих критериях:

  • надёжность — как правило, крупные и известные банки отличаются стабильностью и могут предоставить клиентам гарантии сохранности денег;
  • доступность — нужно обратить внимание на количество отделений и филиалов финансово-кредитного учреждения, также стоит предварительно удостовериться в наличии интернет-сервисов, мобильных приложений и других услуг, упрощающих управление вкладами и депозитами;
  • доходность — обычно по данному признаку выделяются не слишком известные банки, поскольку именно они заинтересованы в ликвидности и предоставляют большие проценты.

Однако нужно понимать, что выбирать открытие вклада там, где ожидается получение больших доходов, сопряжено с определёнными рисками. Зачастую лучше иметь меньшую процентную ставку, но не рисковать сбережениями.

Перед тем как принять решение об открытии вклада, следует оценить возможные риски депозитов. Их не так много, однако обратить внимание всё равно стоит.

Прежде всего, таким риском является инфляция. Вклад открывается под определённый процент, что подразумевает некоторое увеличение денег клиента на счёте. Однако нужно понимать, что параллельно происходит дорожание потребительской корзины, на которую инфляция влияет напрямую.

Ситуация иногда складывается так, что первичных средств на вкладе могло хватить на большее количество товаров, чем на тот момент, когда закончился срок депозита. Таким образом, класть деньги на депозит стоит только в том случае, если ожидаемая инфляция ниже процентной ставки.

Читайте так же:  Как рефинансировать просроченный кредит

Проценты могут начисляться как ежемесячно на остаток средств, так и в конце срока, на который открыт депозит. Поэтому со схемой их начисления рекомендуется ознакомиться заранее, чтобы в случае, если человек решит закрыть счёт, он не остался вообще без прибыли.

Разумеется, когда клиент связывается с малоизвестными либо не слишком надёжными банками, есть риск потерять денежные средства вообще. Лучше доверять свои сбережения только проверенным компаниям.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 4

Чтобы не столкнуться с неприятностями, связанными с депозитами, рекомендуется ознакомиться с полезными советами от специалистов в этой сфере.

  1. Не следует ориентироваться исключительно на процент вклада. Обычно во время рекламы банки делают упор исключительно на ставку и говорят о доходности. Однако они ничего не упоминают про остальные условия. Вследствие чего многие люди считают, что процент — самое важное, хотя это не так. Величина ставки — один из параметров, который должен оцениваться человеком наравне с другими: надёжностью банка, удобством управления депозитом, предоставляемыми гарантиями. Кроме того, следует знать, что процент начисляется по-разному — у него есть определённая схема, с которой также нужно ознакомиться.
  2. Рекомендуется обращать внимание на сроки. Основное правило таково: чем дольше открыт вклад, тем выше его доходность. Поэтому люди обычно соглашаются на депозиты от года. Однако не следует поступать так всегда. Нужно помнить, что сбережения могут понадобиться в любой момент. Разумеется, снять деньги с годичного вклада разрешается, но тогда клиент не получит никакого дохода.
  3. Стоит очень внимательно ознакомиться с договором о вкладе. Если все условия понятны и доступно описаны, а само письменное соглашение состоит не из десятков страниц, то его можно смело подписывать.

При подборе банка стоит также учитывать следующий факт — когда человек уже на протяжении долгого времени является клиентом какого-либо финансового учреждения, то ему предлагаются особые условия по вкладам и депозитам. Чтобы узнать больше о возможных преференциях, потребуется обратиться в службу поддержки конкретного банка.

Банки позволяют клиентам открывать вклады не только в рублях, но и в иностранной валюте. Большим минусом в такой ситуации является слишком маленький процент. Однако это не останавливает людей, поскольку чаще всего они больше заинтересованы в сохранении денег на счету. Кроме того, подобный вклад позволяет заработать на падении курса рубля по отношению к иностранной валюте, в которой он открыт.

Кому обычно советуют открывать вклады в иностранной валюте? Прежде всего, тем, кто часто ездит за границу, где все расчёты производятся либо в долларах, либо в евро. Так при помощи депозита люди пытаются обезопасить себя от резкого и внезапного падения курса рубля.

Следует уточнить и тот факт, что порой для удобства можно оформить депозит, объединяющий сбережения в национальных деньгах нескольких государств. Он носит название мультивалютного. Для каждой валюты доходность рассчитывается по своей процентной ставке. Кроме того, владелец счёта может легко конвертировать денежные единицы в рамках вклада друг в друга.

Что касается возврата денег при банкротстве банка или отзыве лицензии, нужно понимать, что валютные вклады также считаются застрахованными, если банк состоит в АСВ. Поэтому их также получится возместить.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 5

Итак, человек планирует открыть депозит в банке. Каких рекомендаций ему следует придерживаться, чтобы обезопасить свои сбережения? Ниже даны 5 советов, которые обычно отмечают эксперты.

  1. Не стоит хранить все деньги в одном банке. Лучше всего разделить их между несколькими, поскольку вероятность того, что обанкротятся все — существенно меньше.
  2. Следует класть на счёт не более одного миллиона четырёхсот тысяч рублей, чтобы при закрытии финансово-кредитного учреждения человек смог возместить потерю в полном объёме.
  3. Рекомендуется предварительно проверить, является ли учреждение участником программы АСВ. Если нет, то в случае неожиданного банкротства банк может не вернуть вклад клиенту.
  4. При входе в какое-либо приложение от банка (с компьютера или телефона) не следует сохранять логин и пароль, чтобы избежать утечки данных. Также иногда разрешается установить такое ограничение, как подтверждение всех операций через контактный центр. Это кажется не слишком удобным, но точно поможет сберечь деньги на счету.
  5. Не рекомендуется доверять яркой рекламе, обещающей быстрое обогащение. Слишком высокая ставка должна насторожить человека. Всегда рекомендуется выбирать надёжный банк, ведущий деятельность на протяжении многих лет.

Данных рекомендаций стоит придерживаться, чтобы не лишиться вложенных денежных средств вообще или же ограничить возможность мошеннических действий третьих лиц.

Накопление денег (и их приумножение) проще всего осуществить при помощи открытия банковского вклада. Отсутствие проблем с открытием и закрытием депозита, гарантии сохранности денежных средств (при условии сотрудничества с надёжным учреждением) — всё это привлекает клиентов.

Сейчас существует множество разнообразных предложений, отличающихся процентами, сроками и иными условиями. Каждый человек сможет подобрать для себя подходящий вариант.

Предполагаемый доход легко просчитать при помощи специальных онлайн-калькуляторов, имеющихся на официальных порталах банковских учреждений. В случае, если кто-либо хочет инвестировать средства, не имея специальных знаний, и получить небольшую прибыль — хранение денег на депозите в 2019 году будет весьма неплохим решением.

Изображение - Открываем вклад в апреле 2019 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 616

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here