Открытие кредитного потребительского кооператива

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "открытие кредитного потребительского кооператива" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кредитный потребительский кооператив — инструкция по открытию за 7 шагов + 3 совета по ликвидации общества взаимного кредита

Современный финансовый рынок отличается многообразием и демократичностью. Человеку думающему и предприимчивому он предоставляет массу вариантов для воплощения в жизнь потенциально прибыльных и полезных идей.

Помимо банков, инвестиционных фондов, ломбардов и МФО, принимать финансы от населения и распоряжаться ими по своему усмотрению имеют право и некоммерческие организации – кредитные потребительские кооперативы (КПК).

О том, что это за структуры и для каких целей они создаются, я, Денис Кудерин, подробно расскажу в новой публикации.

Если понадобится помощь в ликвидации потребительского кооператива, воспользуйтесь советами из завершающего раздела статьи.

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива Kreditnyj-potrebitelskij-kooperativ

1. Что такое кредитный потребительский кооператив и как он работает

Люди, заставшие советское время, ещё помнят кассы взаимопомощи. Такие объединения создавались на рабочих местах с целью взаимной материальной поддержки участников.

Людям, которые срочно нуждались в деньгах – например, молодожёнам или молодым мамам – выдавали беспроцентные ссуды. Фонды формировались за счёт вступительных и ежемесячных членских взносов.

Кредитные потребительские кооперативы работают по аналогичному принципу. Правда, ссуды выдаются с процентами, но и вкладчики при этом получают определённый доход. По своей сути это некоммерческие организации, которые привлекают финансы пайщиков и предоставляют займы членам кооператива.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитные потребительские кооперативы – добровольные союзы граждан или юридических лиц, объединённых по территориальному, профессиональному или иному принципу с целью удовлетворения денежных потребностей участников организации (пайщиков).

Деятельность КПК регулируется на федеральном уровне – в частности, законом от 2009 года «О кредитной кооперации». Для создания такого объединения требуется не менее 15 физических лиц и не менее 5 юридических. Руководящий орган кооператива – собрание пайщиков.

Говоря совсем просто, это группы, где люди помогают друг другу финансами. Организация не ставит своей целью получение прибыли. Нуждающимся в деньгах выдаются займы на основании договора между КПК и заёмщиком. При этом общество не имеет права выдавать деньги лицам, не входящим в состав кооператива.

Займы бывают с обеспечением и без оного. Иногда организация выдаёт кредиты под поручительство физлиц и юридических субъектов, в других случаях деньги дают под залог недвижимости, транспорта, имущественных прав.

Близкие по смыслу и сути объединения – кредитные союзы, общества взаимного кредита и т.д.

Основные правила работы КПК:

  • каждый участник сообщества вправе рассчитывать на финансовую помощь, когда она ему понадобится;
  • посторонние лица не допускаются к управлению организацией;
  • выходят из состава кооператива или вступают в него только по собственной воле;
  • все участники объединения имеют равные права независимо от размеров взносов;
  • решения принимают по принципу «один пайщик – один голос»;
  • все члены несут одинаковую ответственность за деятельность кооператива;
  • КПК должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных структурах и состоять в СРО – саморегулируемой организации (на случай компенсации убытков пайщиков при банкротстве);
  • Организация имеет Устав, который утверждается на общем собрании.

Какова выгода от образования кооператива? Такая организация имеет права на налоговые льготы, гарантированную защиту собственности, инвестиционную деятельность, правда, ограниченную законом.

Если участник захочет занять в кассе денег, собрание не будет изучать под микроскопом его кредитную историю, требовать справок о доходах и прочих документов. Для людей, которые хотят заняться предпринимательской деятельностью, но не имеют регулярных доходов для получения кредита в банке, заём в потребительском кооперативе – альтернативный вариант добыть первоначальный капитал.

При этом личные сбережения привлекаются в КПК по ставкам выше банковских на 5-10%. То есть вы вкладываете деньги не безвозмездно, а с целью получения прибыли. А если деньги не лежат мёртвым грузом, а инвестируются, например, в государственные облигации, то доходы каждого участника пропорционально увеличиваются.

Главный из них – «потребительские кооперативы были наследием советского периода и канули в историю вместе с Горбачёвым». На самом деле такие организации существовали даже в Царской России и вполне успешно живут до сих пор.

Такие объединения есть и на Западе. В США общие активы кредитных сообществ исчисляются сотнями миллиардов долларов.

Ещё один миф – «это какие-то фиктивные организации типа финансовых пирамид». Да, вступая в КПК, есть шанс нарваться на мошенников. Но лишь в том случае, если вы поленились или не захотели проверить легитимность организации.

Делается это очень просто – все официальные КПК контролируются государством, зарегистрированы в Налоговой службе и в ЕГРЮЛ, состоят в СРО.

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива Mify-o-KPK

Читайте материал о другом добровольном объединении пайщиков с целью сохранения и приумножения денежных средств – «ПИФ».

2. Какие бывают виды кредитных кооперативов – 3 основных вида

Есть много видов и подвидов кредитных кооперативов – потребительские, производственные, сельскохозяйственные, строительные, гаражные, дачные, КПК второго уровня, в которые входят сами кооперативы.

Расскажу о самых популярных разновидностях.

Это основной вид кооперативных сообществ. Основная цель такого объединения – взаимопомощь участников: те, кто нуждается в средствах, их получают, а остальные вносят деньги под проценты. Закон не запрещает этим союзам получать доходы на законных основаниях.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для страхования сбережений пайщиков организуют СРО, в которые вступают сразу несколько кооперативов. В рамках этих организаций создаются компенсационные фонды, которые отчасти заменяют собой банковскую систему страхования.

Читайте так же:  Кредит нордеа банка для физических лиц

Как отличить потребительский кооператив от финансовой пирамиды:

  • КПК – некоммерческая организация с соответствующими учредительными документами: изучить их имеет право любой потенциальный участник сообщества;
  • мошеннические организации гораздо активнее занимаются рекламой и маркетингом, привлекая новых членов, а кооперативы – решают задачи конкретной группы людей;
  • в пирамидах за каждого приведённого вами участника обещают вознаграждение;
  • финансовые пирамиды долго не живут – если организации менее года, лучше поищите другой кредитный союз.

Деятельность кооператива полностью прозрачна и регламентируется Уставом организации. В КПК обязательно есть несколько фондов – резервный, имущественный, страховой.

Вид 2. Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив

Правовая основа сельхозкооперативов регламентируется законом «О сельскохозяйственной кооперации». Приоритетное направление деятельности таких организаций – участие в сельскохозяйственном секторе экономики.

Сельхозкооперативы специализируются на производстве и переработке продукции, снабжении, сбыте, кредитовании субъектов агропромышленного сектора.

Несколько фермерских семей объединились и создали кооператив. По отдельности фермеры не могли приобрести транспорт для перевозки молока и аппарат для производства комбикорма. Вместе им удалось успешно решить эти задачи. В результате доходы каждого хозяйства возросли.

Аграрные кооперативы тесно сотрудничают с банковскими организациями, в частности – с «Россельхозбанком».

ЖСК создаются с целью решить жилищные проблемы участников. Конкретные задачи, которые решают участники – это строительство и благоустройство жилых помещений. Жильцы – настоящие или будущие – объединяют свои средства и решают с их помощью насущные проблемы.

Вступая в такой кооператив, обязательно изучите устав и посоветуйтесь с юристом. Нередко под вывеской жилищных объединений прячутся мошенники, которые хотят поживиться вашими деньгами, а то и жилплощадью. Никогда не подписывайте никаких документов, не прочитав их от начала до конца и не выяснив статуса учреждения.

Для более наглядного представления о видах кооперативов изучите таблицу:

Как открыть кооператив и почему этого не стоит делать

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива twitter

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива facebook

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива vk

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива ok

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива flip

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива gplus

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива 1dc5e324324492f50ed22ee18071cbb0

Вам предстоит:

  • изучить преимущества кооперативов
  • понять, почему их почти никто не открывает
  • зарегистрировать кооператив, если на это решитесь

Чем хорош кооператив

Равноправие. Важные вопросы выносят на голосование, в котором участвуют все члены кооператива. Нельзя в одиночку решить, как делить прибыль, в каком направлении развиваться и кого сделать новым участником организации. Есть проблема или идея — прислушивайся к мнению остальных.

Решения принимают большинством голосов, а в особых случаях — только единогласно.

Голос каждого участника весит одинаково, вне зависимости от суммы взноса в паевой фонд (аналог уставного капитала). Даже если один внес 100 рублей, а другой 100 000 рублей — оба голоса равнозначны.

Привычных начальников, которые раздают приказы и за которыми остается финальное слово, — нет. Председатель у кооператива есть (его тоже выбирают голосованием), но объем его полномочий всё равно определяют решением общего собрания или наблюдательного совета.

Индивидуальный предприниматель руководит бизнесом сам. В ООО точку в спорах ставит участник или группа участников, которые владеют большей долей в уставном капитале.

Все работают. Большинство членов кооператива трудятся сами и, помимо дохода от бизнеса, получают оплату — деньгами или продукцией. Тех, кто справляется плохо, выгоняют из организации (вы правы: голосованием).

Кооператив может разрешить кому-то не работать, но лодырю придется заплатить дополнительную сумму в паевой фонд. Неработающих участников должно быть максимум 25%.

Наемных работников нет или их мало: количество людей в штате не может превышать 30% от числа членов кооператива.

Участники ООО могут владеть частью бизнеса, получать дивиденды и не работать. Достаточно вложить деньги, нанять генерального директора — и больше не появляться. ИП также имеет право сформировать штат и доверить ему дела.

Деньги — в любой момент. Частоту распределения доходов устанавливают члены кооператива: делить заработанное можно хоть каждый день. Но выдавать в качестве дивидендов позволено максимум 50% чистого дохода.

ИП тоже свободно распоряжается прибылью, только делает это единолично. А вот участникам ООО выплачивают дивиденды не чаще, чем раз в три месяца. Сумма ограничена размером чистой прибыли общества.

Спокойствие, потому что в деле только свои. Принять новичка в кооператив можно, но лишь единогласно. Если вам не нравится потенциальный участник — пусть идет лесом.

С другой стороны, взять и продать долю нельзя. Есть три варианта:

  • Выйти из кооператива, получив свою часть паевого фонда и причитающиеся доходы. А вот компенсации за неделимое имущество не будет. Если за годы работы кооператив переехал из арендованного подвала в собственный особняк или обзавелся автопарком — всё это останется кооперативу.
  • Продать свой пай (долю) участникам кооператива.
  • Вынести на голосование вопрос о продаже пая нечлену кооператива. Если участники проголосуют «за» — сделке быть. «Против» — увы.

Участник ООО продает свою долю в любой момент и не спрашивает разрешения у коллег. ИП владеет бизнесом единолично.

Неограниченное количество владельцев (но минимум — пять). Кооператив принимает сколько угодно участников — хоть всю Москву. Но не имеет права на существование, если их меньше пяти. В этом случае кооператив ликвидируют либо реорганизуют в ИП или ООО.

ООО может владеть один человек, максимум — 50 юридических и физических лиц. ИП всегда один.

Упрощенная система налогообложения. Если в кооперативе до 100 участников и его годовой доход не больше 79 740 тысяч рублей, можно применять упрощенную систему налогообложения (УСН). В таком случае кооператив платит налог на прибыль по ставке 6% с доходов или 15% с доходов после вычета расходов.

Впрочем, с зарплат сотрудников придется платить 13% подоходного налога (НДФЛ) и страховые взносы в Пенсионный фонд, Фонд обязательного медицинского страхования и Фонд социального страхования. Всё вместе — минимум 49,65% от зарплаты «на руки», если нет льгот.

С дивидендов члены кооператива платят 13% НДФЛ.

ОИП и ООО тоже могут работать на УСН, страховые взносы за сотрудников — те же. Индивидуальный предприниматель без сотрудников по итогам года платит фиксированные страховые взносы: 23 153 рубля 33 копейки + 1% c доходов выше 300 000 рублей, а НДФЛ не платит.

Читайте так же:  Ипотека без начального взноса для жителей краснодара

Низкий возрастной порог. Создавать кооператив и вступать в него можно с 16 лет. Дополнительных документов не надо.

Чтобы такое же провернуть с ООО или ИП, придется вести родителей к нотариусу или эмансипироваться.

Почему кооперативы почти никто не открывает?

Достоинства оборачиваются недостатками, если посмотреть на них с другого ракурса. Учреждать кооператив — плохое решение, если вы:

  • единственный учредитель или учредителей меньше пяти
  • хотите руководить компанией самостоятельно
  • рассматриваете бизнес как инвестицию без обязанности работать (хотя бы со временем)
  • будете нанимать сотрудников
  • допускаете, что продадите компанию или долю в ней
  • не хотите рисковать своим имуществом. Долги кооператива перед партнерами, банками и государством участники гасят из собственных карманов. На кону — деньги с личных счетов, ценные вещи и недвижимость (кроме единственного жилья). Владельцы ООО, если ведут честный бизнес, за финансовые проблемы компании не отвечают. Максимум чего они лишатся — своей доли.

Другими словами, если ваша цель — создать растущую компанию и зарабатывать всё больше и больше, забудьте о кооперативе. Эта история больше про совместную занятость, чем про бизнес в чистом виде.

Если же вам важнее заниматься любимым делом в компании увлеченных единомышленников (и вы не боитесь ссор во время принятия решений), кооператив — достойный выбор.

Как создать кооператив

    Соберите команду

Найдите минимум пятерых партнеров. Подойдут все: работающие, безработные, фрилансеры, ИП и школьники, если им исполнилось 16. В качестве инвестора можете «призвать» юридическое лицо. Работать оно не будет, но даст денег и потребует свой кусок пирога, то есть пай (а вместе с ним и часть будущих доходов).

Выберите председателя

Он руководит кооперативом, представляет его интересы в суде и сдает налоговую отчетность. Именно председатель поедет подавать документы на регистрацию юрлица.

Если в кооперативе больше 10 человек, придется создать правление: оно под руководством председателя руководит организацией в период от одного собрания членов кооператива до другого. Ну, а если участников больше 50, надо создать еще и наблюдательный совет, который контролирует работу правления.

Напишите устав

Это главный документ кооператива, свод его правил. В уставе указывают всё: от названия и вида деятельности до трудовых обязанностей участников и правил разделения прибыли. Пригласите юриста, чтобы составить бумагу: если будут ошибки, налоговая откажет в регистрации, и тогда придется исправлять текст и снова платить госпошлину. Однако обойтись своими силами тоже можно — используйте любой шаблон.

Составьте протокол собрания о создании кооператива

Как и устав, его попросят в налоговой.

Оплатите паевые взносы

Сумму можете установить любую, хоть 100 рублей. В отличие от уставного капитала ООО, минимального размера паевого фонда нет.

До регистрации кооператива каждый участник должен внести в паевой фонд 10% от своего взноса. Остальную часть можно заплатить в течение года после регистрации.

Чтобы собрать сумму, откройте в банке временный счет. Деньги внесите наличными в отделении или через интернет-банк. В назначении платежа укажите: «Паевой взнос».

Фонд можно пополнять не только деньгами: вещи, акции, недвижимость тоже сгодятся. Их стоимость определяют члены кооператива, после чего в свободной форме составляют акт оценки имущества. Если вещи стоят дороже 250 МРОТ (в 2016 году это равно 1 875 000 рублей), потребуется независимый оценщик.

Пошлину тоже оплатите

Цена вопроса — 4 000 рублей. Платить надо на сайте Федеральной налоговой службы, в отделении банка или терминале в здании налоговой, если он там установлен (в московской № 46 — да).

Подайте документы на регистрацию

Обращайтесь в ту налоговую, которая обслуживает юридический адрес вашей компании. В Москве за регистрацию юридических лиц отвечает налоговая № 46.

Вам потребуется тот же комплект документов, что и при создании ООО. Процесс регистрации юридических лиц одинаков: для налоговой нет большой разницы, кто вы — ООО, ПАО или ПК (так сокращенно называют производственные кооперативы).

Получите свидетельство о регистрации

Его сделают через три-пять дней после подачи заявления. Съездите за ним в налоговую или дождитесь, пока оно придет почтой — зависит от того, какой способ получения вы указали в заявлении. Вместе со свидетельством вы получите бумагу с номером ИНН юридического лица, устав с отметкой налоговиков и лист записи Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).

Всё — кооператив готов к работе. Можете заказывать вывеску, открывать счет и закатывать вечеринку. А чтобы решить, что сделать в первую очередь, — созовите собрание и проголосуйте.

Подготовлено при поддержке юридической компании «Шеховцов и партнеры»

Пошаговая процедура регистрации кредитного потребительского кооператива

Все, что вы хотели знать о КПК: как открыть, какие документы нужны для регистрации

Что значит КПК? КПК представляет собой некоммерческую организацию, созданную для финпомощи участникам — физическим или юридическим лицам. Пайщики могут получать заем на льготных условиях (речь идет не только о сниженных процентных ставках, но и о минимальных требованиях к заемщику), а также оформлять вклады в фонд КПК, рассчитывая на более высокие процентные ставки, чем в банках.

Кредитный потребительский кооператив: особенности оформления, работы

Принципы, на которых основываются КПК, напоминают работу касс взаимопомощи, которые существовали практически во всех организациях при Советском Союзе. Каждый член такой кассы вносил ежемесячный платеж в общий фонд, а при необходимости мог получить безвозмездную ссуду на крупную покупку. Современный КПК выдает участникам не ссуды, а займы на более лояльных, чем в банке, условиях. Средства для выдачи займов можно создать за счет как первоначальных и регулярных взносов, так и законно разрешенных видов альтернативной деятельности.

Читайте так же:  Компенсация на погребение как получить похоронные деньги

Перед регистрацией потребительского кооператива важно узнать основы правового регулирования:

  • оформление КПК осуществляется по определенному признаку;
  • организуется не с целью извлечения выгоды, а для финпомощи нуждающимся. Что, впрочем, не исключает возможность привлечения сопутствующей прибыли с помощью дополнительных видов доходной деятельности, разрешенных законодательно;
  • в отличие от иных правовых форм организации в случае с КПК нет необходимости создания уставного капитала;
  • к участникам предъявляются достаточно простые требования. Если вы являетесь гражданином РФ, если вы старше 16 лет, вы получаете право зарегистрироваться в КПК. Кроме того, кредитный потребительский кооператив доходный может быть представлен другими КПК;
  • есть определенные ограничения в плане количества участников. Если открытие КПК осуществляется юридическими лицами, то число членов кредитной организации не может быть меньше пяти человек. В случае с физлицами минимум увеличивается до 15 человек;
  • любые решения по кредитным операциям принимаются только на собрании акционеров, которое является высшим органом управления организации;
  • председателем является глава исполнительного органа.

Регистрация кредитного потребительского кооператива: пошаговая инструкция

Тех, кто впервые решил зарегистрировать КПК, волнует множество вопросов — сколько будет стоить процедура регистрации, какие документы нужны, какими правами наделяются его участники?

Чтобы оформить кредитный потребительский кооператив, от вас не потребуется много сил или времени — действовать нужно поэтапно. Если вы ознакомились с вышеназванными пунктами, если готовы к тому, что все решения в коллективе будут приниматься только коллегиально, если вы соответствуете требованиям, предъявляемым к участникам КПК, можно приступать к регистрации КПК. Для этого предоставляем вам пошаговую инструкцию регистрации кредитного потребительского кооператива.

Не забудьте предварительно ознакомиться с той частью законодательства, которая касается темы потребительской кооперации, изучить статью, где говорится о госрегистрации юрлиц и ИП. В статье вы найдете информацию о документах, которые следует предоставить для регистрации потребительского кооператива.

Самый первый этап, который вам нужно будет реализовать, чтобы зарегистрировать КПК, — сбор пакета документов. В этот пакет входят:

  • заявление Р11001;
  • протокол о создании кредитного кооператива;
  • квитанция об уплате государственной пошлины (4000 рублей);
  • архивная копия учредительных документов.

Понятно, что собрать нужные документы вы сможете только после проведения учредительного собрания, где будут выбраны органы управления КПК, утвержден устав организации. Заявление заверяется в нотариальной конторе.

После того как все необходимые документы собраны, их следует доставить в налоговую службу. По истечении пяти рабочих дней с даты подачи документов председателю нужно отправиться в ФНС, чтобы получить справки, которые позволят кредитной организации вести законную деятельность на территории РФ: это акт государственной регистрации КПК, это ИНН, ОГРН, выписка из ЕГРЮЛ и устав КПК. Последний шаг, который вам предстоит сделать, — изготовить печать организации, открыть счет в банке, определиться с системой налогообложения и запросить коды ОКВЭД из Росстата.

Кредитный потребительский кооператив: что нужно знать о его деятельности

В соответствии с действующим законодательством РФ в течение 90 дней после создания КПК кредитная организация должна вступить в СРО — до этого момента на ее действия накладываются серьезные ограничения.

Как уже было отмечено выше, приоритетный вид деятельности КПК — финансовая помощь пайщикам. Но это не значит, что действует запрет на альтернативные направления, которые могут требовать финансовых отчислений. Поэтому после того, как завершена регистрация кредитного потребительского кооператива, стоит задуматься о том, чтобы создать определенные фонды:

  • фонд финпомощи. Приоритетная составляющая КПК, из которой и выделяются средства потребителям. При выдаче займа заключается договор между КПК и пайщиком, при желании и/или необходимости могут использоваться другие документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • паевой фонд. Формируется только при соответствии целям кредитной организации, что должно быть предусмотрено уставом. Основная его задача — аккумуляция средств для финансирования другой деятельности фонда;
  • резервный фонд КПК. Название его говорит само за себя: это своеобразная финансовая подушка безопасности, покрывающая непредвиденные расходы при форс-мажорах. В законодательстве оговорена необходимость существования этого фонда, поэтому не следует пренебрегать им, так как проверяющие часто обращают на этот необходимый элемент самое пристальное внимание.

Большая часть требований, затрагивающих финансовые нормативы КПК, рассматривается в ст. «О кредитной кооперации». Стоит учесть, что для кредитных организаций, срок существования которых составляет менее 2-х лет, предусмотрены различные льготы.

Один из важнейших параметров — максимально возможный лимит займов. Любой участник организации имеет право рассчитывать на заём, сумма которого не превышает одну десятую часть от общего долга КПК по займам — сумма определяется из бухгалтерских документов и обеспечивает повышенный уровень защиты дольщиков.

Что касается величины резервного фонда, то согласно законодательным нормативам, он составляет не меньше 1/20 от суммы, полученной от участников. Причем резервный фонд следует обособлять от фонда финансовой помощи, также и на счете в банке. Для молодых КПК минимум — 2%.

Наконец, ставки по вкладам здесь выше, чем в банках (но учитывать нужно и возросший риск невозвратов вложений). Верхняя граница процента КПК определяется как ставка рефинансированная умноженная на коэффициент 2,5.

Как видно из вышеизложенного, регистрация КПК — достаточно простая процедура, которая не потребует от вас больших финансовых и временных затрат, но предложит множество интересных возможностей в плане развития бизнеса как финансовая подушка безопасности.

Налогообложение кредитного потребительского кооператива

С 1 января 2014 года налогообложение кредитных потребительских кооперативов регулируется Налоговым кодексом РФ, в котором для определения особенностей исчисления доходов подобных организаций появилась новая статья 297.1. Согласно пунктам статьи, сегодня к ним относятся:

  • проценты по договорам займа;
  • возвращенные займы, если убытки от их списания уже были учтены ранее в составе расходов;
  • возвращенные займы, если их списание произошло за счет резервов, создание которых также отражено в расходах в соответствии со статьей 297.3.
Читайте так же:  Кредит на новую квартиру под залог покупаемой квартиры

Не могут быть учтены в доходах страховые выплаты, полученные кредитным потребительским кооперативом в случае смерти одного из заемщиков или приобретения им инвалидности, а также суммы, выплачиваемые в счет имущественного обеспечения обязательств участников организации.

Что касается расходов, то к ним относят следующие отчисления:

  • суммы, выплаченные по поручительствам и гарантиям других организаций или физлиц;
  • денежные средства, помещенные в резерв для страхования возможных потерь по займам;
  • страховые взносы, если в договорах на случай смерти или приобретения заемщиком инвалидности КПК являются выгодоприобретателями.

Стоит отметить, что в Налоговом кодексе РФ нет каких-то особых норм, связанных с налогообложением КПК. Это значит, что прибыль кооперативов облагается налогом на прибыль, а основные средства организации – налогом на имущество. Освобождаются от налогов паевые взносы участников и их отчисления в резерв, созданный для проведения ремонта общего имущества. Кроме того, кредитные потребительские кооперативы могут применять специальные налоговые режимы, о которых говорится в главах кодекса 26.1, 26.2 и 26.3. Выбор специального режима не является поводом для освобождения от ведения бухучета. По всем вопросам налогообложения кредитного потребительского кооператива обращайтесь к нашим специалистам.

Как уже отмечалось, процесс регистрации КПК сам по себе достаточно прост, но у людей, не имеющих опыта, могут возникнуть сложности со сбором необходимых документов и обращением в соответствующие органы. В зависимости от того, занимаетесь вы открытием кооператива самостоятельно или передаете часть дел в руки компетентных специалистов, разнится и стоимость самой процедуры. Кроме того, можно приобрести готовую организацию, имеющую устав, свидетельство и другие бумаги, прошедшую регистрацию и поставленную на учет в налоговом органе.

В стоимость комплексного создания кредитного потребительского кооператива входят следующие услуги:

  • разработка устава и документов, необходимых для госрегистрации;
  • организация контроля в сфере противодействия отмыванию доходов;
  • содействие при вступлении в СРО;
  • подготовка внутренних бумаг в соответствии с законом и т.п.

При самостоятельной регистрации потребительского кооператива потребуется понести лишь организационные расходы: оплатить госпошлину, услуги нотариуса, предоставление кооперативу юридического адреса, вступительный и членские взносы в СРО, разработку интернет-сайта и покупку необходимых для ведения учета программ.

Создайте кооператив без общения с госорганами

Предлагаем приобрести рабочий кредитный потребительский кооператив (КПК). Старше 3 лет.
КПК “Городская Сберкасса”
Кооператив зарегистрирован 30.01.2014 года в г. Тюмени
Пайщики кредитного кооператива: 60 физ.лиц
Расчетные счета кредитного кооператива открыты в банках: ПАО “УБРиР”, ОАО “РОССЕЛЬХОЗБАНК”, ПАО “Ханты-Мансийский банк Открытие”
Кооператив состоит в СРО кредитных потребительских кооперативов “Союзмикрофинанс”
Кооператив имеет свой сайт со всеми доступами и красивым доменом.
Кооператив имеет свой номер телефона с IP-телефонией.
Отчетность сдается вовремя.
Отсутствие задолженности перед налоговыми органами.
Пакет документов включает в себя:
Свидетельство о регистрации кредитного кооператива (ОГРН);
Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН);
Устав кредитного потребительского кооператива;
Протоколы кредитного кооператива, приказы кредитного кооператива;
Свежая выписка ЕГРЮЛ;
Коды статистики кредитного кооператива;
Вся отчетность кредитного кооператива;
Договор расчетных счетов с подключенным интернет банком;
Свидетельство о внесении в реестр СРО.
Печать кредитного кооператива
Кооператив состоит в государственном реестре кредитных потребительских кооперативов ЦБ РФ.
Кооператив регистрировался с полным соблюдением закона о кредитной кооперации №190 ФЗ РФ

Цена: 250 тыс. руб.

+7 3452 39-39-80
+7905 820 13 13

Кредитный потребительский кооператив: что это такое, отзывы, как создать

Сегодня не редко наши граждане встречаются с таким понятием как кредитный потребительский кооператив, но при этом мало кто знает о том, что это вообще такое и для чего он необходим. По этой причине рассмотрим все об этих кооперативах.

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива Kreditnyj-kooperativ6-300x200

Под поредением “кредитные потребительские кооперативы” подразумевается сообщество, которое может состоять из физических либо же юридических лиц, которые решили объединить свои усилия и денежные средства воедино с одной целью – осуществлять помощь друг другу в предоставлении замов, когда это необходимо.

Такого рода кооперативы создаются их непосредственными участниками, которых разделяют на несколько подгрупп:

  • одни вкладывают свои средства;
  • а другие, наоборот, берут их.

Сельскохозяйственный кооператив этого вида осуществляют свою работу исключительно с гражданами, которые проживают в селах.

Среди известных сельскохозяйственных КПК можно выделить:

  • Глазовский пчеловодческий;
  • Сельский займ.

Эти кооперативы предоставляют займы своим клиентам на такие нужды, как:

  • покупка необходимого сельскохозяйственного оборудования;
  • поддержание своей сельской предпринимательской деятельности;
  • начало предпринимательской деятельности и так далее.

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива Kreditnyj-kooperativ1-300x225

Все кредитные потребительские кооперативы в обязательном порядке должны состоять в реестре кооперативов ЦБ российской Федерации, который расположен на официальном портале ведомственного учреждения.

Согласно Федеральному закону №223 от 2015 года, абсолютно все без исключения КПК в обязательном порядке должны состоять в саморегулируемой компании (СРО). В том случае, если кооператив решил уклониться от этого обязательства, то он не имеет никаких юридических оснований подписывать какие-либо соглашения о передаче личных денежных средств. Простыми словами кооператив не может предоставлять займы.

Как и другие аналогичные учреждения, КПК включают в себя как преимущества, так и недостатки. Рассмотрим их подробней.

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива kreditnyj-kooperativ-300x226

Кредитные потребительские кооперативы включают в себя множество преимуществ, основными из которых принято считать:
  1. возможность получения большой прибыли, которая превышает даже банковские;
  2. воспользоваться услугами КПК имеет право любой желающий, который стал его участником. Стоит отметить, что таким право обладают как физические, так и юридические лица;
  3. выгодное кредиторское обеспечение;
  4. кредиты предоставляются по более низким процентам, нежели это желают банковские организации;
  5. практически мгновенная скорость принятия решения о выделении финансовой помощи;
  6. каждый участник вправе рассчитывать на возможность принятия участие в системе управления кооперативом;
  7. можно получить качественное обслуживание при решении любых вопросов абсолютно бесплатно;
  8. отсутствие какой-либо зависимости от финансовых подразделений ЦБ РФ.

Помимо этого необходимо также брать во внимание и положительные стороны в страховании, которые заключаются в следующем:

  • некоммерческие учреждения (к ним относятся КПК) имеют полное право рассчитывать на получение налоговых льгот;
  • имеется надежная страховая защита, в том числе и вероятность оплаты минимальных взносов по страхованию, если страховые случае отсутствуют;
  • полностью прозрачная работа и наличие защиты от рисков;
  • при наличии дефицита бюджета в короткие сроки предусматривается его компенсация.
Читайте так же:  Кредитная карта газпромбанка

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива Kreditnyj-kooperativ3-300x200

Если говорить о самих недостатках, то они заключаются в следующем:
  1. сумма общего числа компенсационных выплат ограничивается исключительно 5%;
  2. в любом случае необходимо быть готовым к дополнительными растратами, которые могут проявляться с обязательством страхования в СРО;
  3. в начале осуществления своей трудовой деятельности, такие фонды наполняются небольшими темпами.

Если говорить о наличии рисков, то в большинстве случаев они могут быть компенсированы непосредственно на законодательном уровне, а именно:

  • кооперативы не имеют право займы гражданам, которые не имеют никакого отношения к членству образования. При этом исключениями могут быть займы, которые предоставляются другому виду кредиторского кооператива;
  • кооперативы не в состоянии обеспечивать выполнение всех обязательств своих пайщиков либо же третьих лиц;
  • такие кооперативы не могут заниматься другими видами трудовой деятельности с целью получения какой-либо прибыли;
  • при осуществлении своей трудовой деятельности в обязательном порядке должен быть сформирован неделимый фонд, в состав которого входят паевые средства и даже начисления.

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива Kreditnyj-kooperativ4-300x256

Получить займы под материнский капитал в КПК можно с такой целью, как:
  • приобретения жилой недвижимости (частного дома, квартиры либо даже комнаты). Допускается вариант покупки у своих близких родственников;
  • для внесения первоначального взноса;
  • непосредственно на возведение либо же реконструкцию жилого дома;
  • для того чтобы стать членом кооператива.

Если говорить о необходимом пакете документов, то перечень стандартный (как и для банковских учреждений):

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документ, который подтверждает наличие материнского капитала;
  • оригинал свидетельства о регистрации брака либо же его развода.

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива Kreditnyj-kooperativ7-300x200

Отыскать реально работающие КПК в столице не составит большого труда. Для этого достаточно перейти на официальный сайт Центрального Банка РФ и перейти в раздел “Реестр кредитных потребительских кооперативов”.

Для удобства пользователей перейти на необходимый раздел можно, нажав здесь.

Также можно скачать реестр кооперативов ЦБ РФ и открыть MS Excel. Этим можно существенно облегчить себе поиск необходимого кооператива. Скачать реестр можно здесь.

Работу кредитных потребительских кооперативов регулирует Федеральный закон №190 в последней редакции 2016 года.

Данный законопроект регулирует такие вопросы, как:

  • цели формирования кооперативов;
  • каким образом его можно создать и кем;
  • устав и так далее.

Если говорить простыми словами, о данный законопроект регулирует все вопросы, которые касаются КПК.

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива Kreditnyj-kooperativ5-300x169

Каждый, кто желает открыть свой КПК должен знать алгоритм его открытия/регистрации, который заключается в следующем:
  1. Изначально следует сформировать коллектив, который должен состоять минимум из 3-5 человек.
  2. Инициализируются первые сборы, на котором определяется принцип формирования КПК. В обязательном порядке на собрании должен присутствовать юрист.
  3. После этого формируется еще одно – общее собрание, на которое приг8лашаются все пайщики будущего кооператива и разъясняется принцип работы. Помимо этого следует на собрании:
    • сформировать устав кооператива;
    • утвердить наименование учреждения;
    • уточнить юридический адрес;
    • основные цели и направление деятельности;
    • разработать основные условия для оформления займов в будущем кооперативе.
  4. После выполнения всех вышеуказанных действия инициируется следующее собрание – учредительное. На нем принимается решение о назначении директора, окончательно принимается устав, формируется ревизионная комиссия.
  5. С помощью юристов осуществляется процесс регистрации кооператива и занесение его в реестр в Центральный Банк РФ.

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива Kreditnyj-kooperativ2-300x200

Для того чтобы начать процедуру банкротства КПК необходимо иметь веские на то основания.

Такие основания указываются в статье 127 Федерального закона №127, а именно:

  1. наличие долгов перед кредиторами на сумму более чем в 100 тысяч рублей;
  2. задолженность заработной платы продолжается на протяжении 14 и более календарных дней;
  3. невозможность выполнять требования суда на протяжении 14 и более календарных дней с момента вынесения решения;
  4. суммарная стоимость КПК не может покрыть весь имеющийся долг перед кредиторами;
  5. временная администрация не смогла возобновить платежеспособность КПК.

В частности речь идет о таких причинах, как:

  • присутствие многократных нарушений законодательства РФ;
  • контролирующий орган принял решение запретить деятельность кооператива в полном объеме. Такое решение может быть принято на основании Постановления Правительства РФ №717.

Сама процедура банкротства полностью идентична той, которую проходят банковские учреждения в случае своей неплатежеспособности.

Судя по отзывам в интернете можно сделать вывод, что все-таки многие граждане не могут довериться КПК. Они им попросту не доверяют, полагая, что это очередная финансовая пирамида.

При всем этом есть и положительные отзывы, владельцы которых состоят в кооперативах по 3-5 лет и пользуются кредитами с огромным удовольствием. Но не все так положительно, как кажется на первый взгляд.

По этой причине можно сделать вывод: доверять можно и даже нужно кооперативам, но делать это осторожно. Прежде чем стать членом одного из них необходимо досконально проверить его на предмет срока работы. Не стоит на 200% доверять тем кооперативам, которые начали свою работы менее чем 1 год назад.

Так почему же о кредитных кооперативах сложилось такое негативное мнение? Этот вопрос подробнее рассматривает на видео ниже Андрей Ягелло.

Изображение - Открытие кредитного потребительского кооператива 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 666

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here