Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Нюансы получения и оформления ипотеки для пенсионеров, в том числе без первоначального взноса

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами ipoteki_dlya_pensionerov_1_28025735-400x267

Большинство банков выдает ипотеку гражданам пенсионного возраста, но при этом выдвигает жесткие требования к срокам, страховке и обеспечению.

Рассмотрим, как пенсионеру (в том числе работающему) взять ипотечный займ, чтобы купить квартиру.

Какие необходимо подготовить документы для подачи их в банк, а также как правильно оформить договор.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Существует несколько вариантов оформления жилищного кредита для пенсионеров: по стандартной программе, обратная ипотека, без первого взноса, с созаемщиками.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами ipoteki_dlya_pensionerov_2_28030304-400x267

Этот вариант предполагает получение ипотечного кредита по стандартным программам. Кредит выдается на покупку любого вида жилого помещения под процент, приобретаемая недвижимость оформляется в залог банку.

После полного погашения с объекта снимается обременение. После выплаты кредита пенсионер может совершать с квартирой любые юридические действия, в том числе завещать, продавать или дарить ее.

Особенностью этого варианта является короткий срок кредитования. По условиям большинства программ заемщику на момент полного погашения ссуды должно быть не более 65 лет. Если человек обращается за ипотекой в 60 лет, то банк выдаст кредит максимум на 5 лет.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Оформляя ипотеку на общих основаниях, нужно быть готовым к тому, что банк потребует дополнительных гарантий: поручителей, внесения крупного первого взноса, страхования жизни и здоровья.

Более детально о том, какие банки расширили возрастные границы для получения ипотеки пенсионером, можно узнать здесь.

Этот вариант подходит пенсионерам, имеющим в собственности жилую недвижимость. Схема следующая: заемщик передает в залог банку свою квартиру и получает деньги на покупку нового жилья, при этом в течение жизни он не вносит платежи для погашения долга. Банк возвращает свои деньги только после смерти заемщика, продав оформленную в залог квартиру. При этом заемщик не утрачивает права проживать в заложенной недвижимости.

Объект, переходящий в залог, не должен быть в долевой собственности или числиться в списке наследуемого имущества пенсионера.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами Ipoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_1_28030441-400x259

Ипотека без первоначального взноса подходит пенсионерам, желающим улучшить жилищные условия. Обязательное требование – оформление в залог имеющегося жилья. При этом приобретаемая недвижимость остается свободной от обременения.

Большинство банков выдает кредит под залог жилья в размере не более 80% от стоимости залога. Получается, что для оформления ипотеки без первого взноса заемщику нужно найти объект, стоимость которого будет меньше его недвижимости.

Оформляя ипотеку с созаемщиками, пенсионер повышает шансы на одобрение и получение необходимой суммы. Созаемщик – это дополнительный участник сделки, доходы которого учитываются при расчете размера кредита. Помимо этого, он становится гарантом выплаты кредита, если пенсионер перестает погашать долг.

Больше нюансов об условиях и требованиях для получения ипотеки пенсионерами можно узнать тут.

Для подачи заявки на ипотеку пенсионеру нужно предоставить:

  1. анкету-заявление;
  2. паспорт;
  3. пенсионное удостоверение;
  4. страховое свидетельство или любой другой документ, подтверждающий личность.

Основное требование банков – платежеспособность. Поэтому больше шансов на получение ипотеки у работающих пенсионеров, так как нынешние размеры пенсии не позволяют вносить платежи без ущерба для личного бюджета. В качестве подтверждения финансового состояния банки принимают: Справку о размере пенсии из ПФР. Подробнее о том, как дают ипотеку платежеспособному пенсионеру, читайте тут.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами Pri_raschete_kredita_2_28104601-400x266

При расчете кредита учитываются все доходы пенсионного характера: выплаты по старости, по инвалидности, за выслугу лет, негосударственные пенсии и пр.
  • Справку с работы 2НДФЛ или справку по форме банка.
  • Выписку со счета, на который перечисляется пенсия.
  • Копию трудовой книжки или трудового договора.

Если пенсионер зарегистрирован в качестве ИП, то ему нужно предоставить в банк налоговую декларацию о доходах и свидетельство о государственной регистрации ИП.

Многие банки при расчете кредита и анализе платежеспособности клиентов учитывают дополнительные доходы:

  1. Прибыль, получаемую от аренды недвижимости. Требуется предоставить договор найма или аренды и копию налоговой декларации.
  2. Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности. Подтвердить эти доходы могут авторский договор, декларация 3НДФЛ или справка 2НДФЛ.
  3. Вознаграждения по договорам оказания услуг. Для подтверждения нужны копии договоров или налоговая декларация.

Перечень бумаг на приобретаемое жилье зависит от вида объекта. При покупке квартиры или дома требуется:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • документ, на основании которого возникло право собственности (договор дарения, купли-продажи, мены, свидетельство о наследстве и пр.);
  • отчет об оценке стоимости объекта;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • выписка из домовой книги;
  • поэтажный план и экспликация помещения.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами stroyascheysya_nedvizhimosti_1_28030725-400x267

При покупке строящейся недвижимости:
  1. разрешение на строительство;
  2. документ о собственности на участок;
  3. план-проект;
  4. выписка из ЕГРЮЛ о застройщике;
  5. договор долевого участия.
Читайте так же:  Как узнать баланс карты кукуруза через интернет

При покупке земельного участка:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • документы, подтверждающие права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
  • отчет об оценочной стоимости;
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт участка.

Все эти бумаги заемщику должен предоставить продавец недвижимости. Если пенсионер состоит в браке, то супруг становится созаемщиком по ипотеке вне зависимости от своей платежеспособности. При отказе оформления ипотеки с созаемщиком супругам нужно заключить брачный договор, по которому супруг в случае развода не будет иметь права на приобретенное жилье.

Рассмотрим, как купить квартиру в ипотеку пенсионеру. Алгоритм действий:

  1. Подача документов в банк. Для первичного рассмотрения заявки нужно предоставить личные документы, анкету и документы о доходах.
  2. Поиск недвижимости. Если заявка одобрена, то в течение 3-4 месяцев (в зависимости от банка) заемщик должен предоставить в банк документы на приобретаемую жилплощадь. При выборе квартиры нужно учитывать основные требования банка: ликвидность, отсутствие обременений, нормальное состояние фасада, несущих конструкций и фундамента. На этом же этапе заемщику нужно получить оценочный акт о стоимости объекта.
  3. Установление страхового тарифа. Документы на жилье рассматривает не только банк, но и страховая компания для определения размера страхового взноса.
  4. Заключение сделки. На этом этапе подписываются ипотечный договор и договор купли-продажи недвижимости. Для расчета с продавцом могут использоваться банковские ячейки (при расчете наличными) или аккредитив (для безналичного расчета).
  5. Регистрация в Росреестре. После подписания бумаг заемщик регистрирует договор ипотеки в Росреестре и вместе с продавцом переоформляет квартиру на себя. После переоформления продавец получает деньги в полном объеме, а покупатель становится полноправным собственником недвижимости.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Особенности договора с работающим гражданином пенсионного возраста

При заключении договора с банком, желательно обратить внимание на следующие пункты:

  • Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами zapolnenie_dokumentov_5_28030857-400x267права и обязанности;
  • условия использования приобретаемого жилого помещения (может ли пенсионер сдавать ее в аренду, дает ли банк согласие банка на различные юридические действия с жилплощадью);
  • размер неустойки при просрочке;
  • условия досрочного погашения;
  • условия расторжения договора банком в одностороннем порядке.

Договор с пенсионером заключается на короткий срок – до 5-10 лет (в зависимости от банка). Обязательным условием является страхование жизни и здоровья заемщика на весь срок погашения кредита.

Пенсионеры, как и остальные категории заемщиков, могут воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки. Для этого требуется соблюдения ряда условий:

  1. срок действия рефинансируемого кредита должен быть не менее 6 месяцев;
  2. отсутствие просрочек;
  3. жилье, приобретенное на банковские деньги, должно быть объектом завершенного строительства;
  4. наличие зарегистрированного права собственности на недвижимость.

Особенностью рефинансирования ипотеки для пенсионеров является ограниченный срок погашения. Требования к возрасту при перекредитовании такие же, как и по условиям ипотечного кредитования – до 65 лет на момент возврата кредита.

Поэтому увеличить срок погашения в целях уменьшения ежемесячного платежа не получится. Но можно обратиться в банки, которые рефинансируют ипотеку пенсионерам и до 75-85 лет (Сбербанк, Совкомбанк).

Собираясь брать ипотеку, нужно оценить все «за» и «против».

Плюсы ипотеки в пенсионном возрасте:

  • возможность улучшить жилищные условия;
  • используя вариант обратной ипотеки, пенсионер получает жилье бесплатно, так как банк взимает долг только после его смерти за счет продажи квартиры;
  • при наличии в собственности недвижимости можно оформить ипотеку без первого взноса.

Минусы:

  1. небольшие сроки кредитования;
  2. жесткие требования банков;
  3. потребуется большой первый взнос;
  4. расходы на ипотеку увеличиваются в связи с необходимостью страхования жизни и здоровья;
  5. программы банков рассчитаны, в основном, для работающих пенсионеров.

Несмотря на то, что пенсионеры с точки зрения банков являются ненадежными заемщиками (есть риск утраты дееспособности и смерти), ипотека для них доступна. Главное, подходить под требования финансовых учреждений и предоставить как можно больше гарантий выплаты – созаемщиков, залог, поручителя и пр.

Ипотека для пенсионеров: особенности требований к заемщикам и варианты получения, суть обратной ипотеки

Ипотека для пенсионеров – это долгосрочный кредит на большую сумму, которую банки выдают для покупки квартиры пожилым людям.

Выплаты могут растянуться на 30-50 лет и составлять несколько миллионов рублей, а поэтому часто камнем преткновения становится не только уровень дохода, но и возраст заемщика: часто на момент погашения заемщику должно быть 55-60 лет, то есть оформить ипотеку он может не позднее, чем в 35-40 лет.

Однако существуют банки, готовые работать и с пенсионерами.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами 1444365562_tax-relief-for-seniors-01-300x200

Стоит сразу же оговориться, что далеко не все банки готовы предоставить кредит пенсионерам по ряду причин: преклонный возраст, отсутствие достаточно высокого дохода, вероятные проблемы со здоровьем.

Однако они вполне могут претендовать на ипотеку, но при этом условия будут несколько жестче, чем обычные.

  1. Выход на пенсию произошел до 65 лет, но при этом заемщик продолжал работать. Желательно, чтобы трудовой стаж не прерывался или был не менее года.
  2. Заемщик имеет достаточно высокий доход, чтобы выплатить ипотеку в срок.
  3. Необходимо точно посчитать сумму ежемесячных выплат: она не должна превышать 40-45% от доходов.
  4. Вероятнее всего, банки будут настаивать на дополнительном страховании жизни и здоровья в связи с возрастом, которые увеличат итоговую сумму. Но отказ от страхования может существенно снизить шансы на одобрение, а то и вовсе перечеркнуть их.
  5. Кроме того, необходимо помнить, что сроки погашения ипотеки также будут уменьшены: банки вряд ли согласятся выдать ипотеку пожилым людям в возрасте 55-65 лет более чем на 10 лет. Однако это не относится к лицам, рано вышедшим на пенсию, а также к учителям и военным: для них сроки могут быть увеличены.
  6. Многие банки охотнее соглашаются на выдачу ипотеки, если на нее претендует семейная пара с или без детей. Любой дополнительный источник дохода – работа, помощь детей, пенсия супруга – дает гарантию на возврат кредита и положительно оценивается.
  7. Обязательным пунктом является наличие хорошей кредитной истории и у заемщика, и у созаемщика.
Читайте так же:  Как разблокировать сбербанк онлайн личный кабинет

Для получения ипотеки необходимо будет собрать пакет документов:

  • анкета на получение ипотеки;
  • паспорт и пенсионное удостоверение;
  • справки о размере пенсии и зарплаты, если пенсионер работает;
  • некоторые другие документы: справки о доходах созаемщиков, из Пенсионного фонда и т.д.

Все документы тщательно проверяются в обязательном порядке, чтобы минимизировать риски банка.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами 474410-150x150

Возможно, Вас заинтересует статья об ипотеке под залог имеющейся недвижимости.

Статью об особенностях проведения оценки квартиры для ипотеки читайте здесь.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами zaimy-pinseoneram-300x200

Но, все же ипотека для пенсионеров возможна, главное – приготовиться к тому, что придется, как следует поискать подходящие варианты.

Крупные банки, например, Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы и некоторые другие, предлагают несколько программ кредитования для заемщиков, вышедших на пенсию. (Кстати, об особенностях получения ипотеки в Сбербанке Вы можете прочитать в этой статье).

Существенно повысить шансы на одобрение можно двумя способами:

  1. Заложить недвижимость, уже имеющуюся в собственности. Если пенсионер уже имеет квартиру, но хотел бы улучшить жилищные условия, он может предложить банку в качестве залога имеющееся жилье: это станет гарантией от рисков.
  2. Наличие созаемщика. Если у пенсионера будет кто-то, кто может подстраховать его в случае финансовых или иных проблем (дети или другие родственники с хорошим стабильным доходом), банки будут более лояльны. Кроме того, пенсионер может сам являться созаемщиком: к ним требования менее жесткие.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами 14596800212pensionery-300x200

Не так давно для пенсионеров появилась услуга обратной ипотеки: эта программа предлагает пенсионерам не купить, а продать свою квартиру банку, получая за это определенную сумму в месяц.

Этот вариант подходит для одиноких людей, которым некому оставить недвижимость и у которых есть проблемы с финансами.

Основной смысл обратной ипотеки — в передаче квартиры в собственность банка после смерти пенсионера.

В обмен на это, банк обязуется регулярно выплачивать ему определенную сумму каждый месяц. Эта идея не нова: раньше пожилые люди охотно продавали квартиры в рассрочку посторонним людям в обмен на помощь и уход.

Сегодня же это можно сделать на более высоком уровне: пенсионер может быть уверен, что банк не попытается получить квартиры быстрее, банк же перед заключением договора тщательно проверяет, не прописан ли в квартире кто-то еще.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами cdb73051e34c6102267b8d6b24e481e9-150x150

Возможно, Вам будет также интересна статья о нюансах ипотеки с господдержкой.

Статью об особенностях получения ипотеки на строительство частного дома читайте здесь.

Ипотека для пенсионеров – это реальная процедура, позволяющая им приобрести другую квартиру или даже загородный дом. Однако возраст и снижение работоспособности вынуждают банки ужесточать условия для получения: сужать сроки погашения, требовать обязательного страхования или повышать проценты.

При этом любые шаги «навстречу» (внесение половины суммы в виде первоначального взноса, наличие работы и стабильной зарплаты) помогут банку прийти к одобрению.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами Lgotyi-po-nalogu-na-imushhestvo-pensioneram-v-2018-godu-2-e1544559290694

Вопрос покупки жилья стоит особенно остро. Недвижимость стоит дорого. Накопить на ее приобретение может быть проблематично. Сложнее обстоят дела, если человек достиг пенсионного возраста. Банки устанавливают строгий возрастной порог. Однако ипотека пенсионерам также может быть доступна. Но потенциальным заемщикам необходимо учитывать некоторые особенности кредитования.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами Lgotyi-po-nalogu-na-imushhestvo-pensioneram-v-2018-godu-2-600x400

Ипотека пенсионерам предоставляется нечасто. Банки относят граждан находящихся на заслуженном отдыхе к категории непредсказуемых плательщиков. Дело в том, что доход пенсионера относительно небольшой. Данная категория граждан часто болеет, поэтому на лечение уходит немало денег. Все это способно негативно отразиться на платежеспособности клиента. Шансы на одобрение заявки напрямую зависят от категории, в которую входит пенсионер:

Если заемщик планирует взять ипотечный кредит, нужно учитывать следующие моменты:

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами earth

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами iStock_000030516336_Double-1-600x400

За исключением возраста, к заемщикам предъявляются стандартные требования. Ипотека пенсионерам доступна при условии, что заемщик имеет российское гражданство и регистрацию на территории страны. Обычно банки требуют, чтобы гражданин был прописан в регионе их присутствия. Однако для оформления ипотеки может хватить временной регистрации. Выдвигая требования, банки рассчитывают, что гражданин пропишется в приобретаемой квартире. При этом сама недвижимость должна быть в залоге у финансовой организации.

Ипотека пенсионерам позволяет купить недвижимость на первичном или вторичном рынке. Но квартира также должна соответствовать требованиям банка. Организация выдает деньги на покупку жилья, которое не является аварийным. Иные требования зависят от финансовой организации. Анализируя выбранную потенциальным клиентом недвижимость, компания учитывает:

  • материал, из которого построен дом;
  • наличие коммуникаций и подъездных путей;
  • тип жилья.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами earth

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами ipoteka-pensioneram123-600x400

Эксперты рекомендуют брать ипотеку пенсионерам в крупных государственных банках. Такие организации предоставляют лучшие условия. Компании имеют возможность для привлечения долгосрочных крупных вложений, что позволяет им кредитовать заемщиков с более привлекательными процентными ставками. Если человек хочет получить ипотеку, то он может обратиться в следующие организации:

  1. Сбербанк – услуга доступна клиентам в возрасте до 75 лет.
  2. Россельхозбанк – заемщик должен быть младше 65 лет на момент возврата долга.
  3. ВТБ 24 – предельный возраст для получения ипотеки составляет 70 лет (на момент погашения займа).
Читайте так же:  Как подключить nfc для платежей сбербанка

Наиболее выгодные условия предоставляет Сбербанк. Компания предоставляет деньги на покупку готового или строящегося жилья. При оформлении ипотеки пенсионерами, размер переплаты составит 12–13%. Однако переплата будет повышена до того момента, пока не произойдет регистрация в Росреестре. Деньги предоставляются под залог приобретаемого жилья. Минимальный размер первоначального взноса составляет 20%. Если клиент хочет получить деньги без справки о доходах, то показатель возрастет до 50%. Максимальная сумма не может быть больше 8 млн. руб.

Ипотека пенсионерам – услуга, которую банки предоставляют не так часто. Однако сегодня существуют учреждения, предоставляющие деньги на покупку жилья. Чтобы повысить шанс на получение займа, гражданин может предоставить большой первоначальный взнос и привлечь платежеспособных поручителей. Обычно ипотека предоставляется лицам, имеющим положительную кредитную историю.

Может ли пенсионер взять ипотеку на приобретение жилья?

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами bank31

Не только молодое поколение, но и люди пожилого возраста после выхода на пенсию стремятся улучшить свои жилищные условия.

Не у всех граждан пенсионного возраста имеются на это собственные средства. На помощь им приходит ипотечное кредитование.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Особенности ипотечного кредита для лиц пенсионного возраста

Крупные банки идут навстречу пенсионерам и предоставляют им денежные средства на приобретение жилья.

При этом имеются некоторые особенности кредитования.

  • Срок ипотечного кредита для лиц пенсионного возраста несколько меньше, чем при обычной ипотеке. Он составляет 5-10 лет.
  • Из-за сокращенного периода предоставления кредита, лицо, которое берет на себя обязательства, должно вносить ежемесячно значительные суммы погашения. Делать такие отчисления, имея только одну пенсию, затруднительно. Именно поэтому банк предпочитает иметь дело с пенсионерами, которые продолжают работать.
  • При оформлении ипотеки потребуется внести значительный первоначальный взнос, составляющий не менее 20% стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Обычно банки требуют от пенсионеров пройти медицинское освидетельствование, что помогает выяснить состояние здоровья пожилого человека.

к содержанию ↑

Процедура оформления ипотеки пенсионером ничем не отличается от получения денег всеми остальными заемщиками.

Пенсионер подает заявку в банковскую организацию на предоставление ему ипотечного кредита.

Требуется собрать следующие документы:

  • Российский паспорт;
  • Заявление-анкета на кредит;
  • Справка о размере пенсионных выплат;
  • Справка 2-НДФЛ (для работающих пенсионеров);
  • Документ о составе семьи;
  • Медицинская справка.

При наличии депозитного счета в другом банке следует принести выписку.

Могут потребоваться документы, свидетельствующие о правах собственности на имеющуюся недвижимость.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами 15223

  1. После получения предварительного согласия банка будущий заемщик выбирает недвижимость. Обычно банковские организации предлагают список аккредитованных новостроек, с которыми они работают. Возможен подбор квартиры на вторичном рынке.
  2. Согласование выбранного объекта. Пенсионер заказывает оценку данного жилья у экспертов.
  3. Гражданин, оформляющий ипотеку, заключает несколько видов страховок: на недвижимость (от утраты и повреждения), а также страхование собственного здоровья и жизни.
  4. Подписание ипотечного договора. Пенсионеру передается его экземпляр кредитного документа со схемой выплат.
  5. Регистрация договора в Росреестре. Оформляется приобретаемая недвижимость в собственность пенсионера и одновременно с этим происходит получение на нее закладной, которая до полного погашения долга будет храниться в банке.

Если вы хотите узнать, как получить ипотечный кредит под залог имеющейся квартиры, советуем вам прочитать статью.

Для получения ипотечного кредита необходимо, чтобы выполнялись определенные требования банка:

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами kredit5

Ряд крупных банковских организаций предлагает гражданам пенсионного возраста несколько видов кредитования.

При выборе программы заемщик останавливается на том варианте, который оптимально подходит для него по условиям.

Семейная программа предоставления кредита рассчитана на то, что ответственность за полученные денежные средства ложится не только на основного заемщика, но и на созаемщика, которым оформляется супруг или супруга.

Если же созаемщиком будет выступать кто-либо из детей, то возможно некоторое снижение процентной ставки на 1-2%.

Возможно Вас заинтересует статья, что такое закладная на квартиру по ипотеке и для чего она нужна, прочитать об этом можно здесь.

Банковские организации предлагают 2 варианта ипотечного кредитования:

  • Денежные средства предоставляются пенсионеру не только под залог приобретаемого жилья, но и требуется дополнительный залог другой недвижимости. Через определенный в договоре срок, банк реализует дополнительный залог. Если средств недостаточно, то клиент обязан доплатить. Используется данный вид ипотечного кредитования для расширения жилищных условий.
  • Заключается договор с одинокими пенсионерами. Пенсионер приобретает ипотечное жилье и заключает договор с банком на передачу права владения данной недвижимостью после его смерти. При этом заемщику выплачивается ежемесячно банком определенная сумма денег.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами 3820

Жилищные кредиты без первоначального взноса выдаются только при наличии дополнительных гарантий: залога или поручительства.

При предоставлении такой ипотеки для пенсионеров будет значительно увеличена ставка кредитования. Ее размер повысится на 5-7 пунктов.

Между пенсионером и банковской организацией заключается договор, по которому банк на протяжении установленного срока выплачивает определенную договором сумму пенсионеру.

По истечении этого срока или после смерти собственника квартиры происходит переход этой недвижимости банку.

Возможен вариант обратной ипотеки, когда организуется переезд пенсионера в квартиру меньшей площади или в другую местность, где более дешевая недвижимость.

Читайте так же:  Отзывы клиентов вивус

Данный вид ипотечного кредитования позволяет получать пенсионеру ежемесячный дополнительный доход к своей пенсии.

Для банка имеется риск переплаты и возникновения судебных тяжб с родственниками после смерти собственника квартиры.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами bank21

При получении ипотеки военным пенсионером, время службы которого в армии превысило 10 лет, банки предоставляют кредиты по более лояльным условиям: пониженная ставка, увеличенный срок кредитования.

Связано это с тем, что военный пенсионер выходит на заслуженный отдых значительно раньше обычных. Почти все военные пенсионеры продолжают, после выхода на пенсию трудится на гражданке, что увеличивает их доходы.

Имеются определенные предпочтения у банковских организаций при выдаче ипотечных кредитов для пенсионеров. Наибольшие шансы имеют:

  1. Обратившаяся семейная пара пенсионного возраста;
  2. Если гражданин, заработавший пенсию, продолжает трудиться;
  3. Если пенсионер может предоставить дополнительные гарантии: поручителей, залог;
  4. Лица, получившие пенсии ранее обычного пенсионного возраста. Такой выход на пенсию характерен для ряда профессий: военные, шахтеры, артисты балета, стюардессы.

Ипотека для пенсионеров – вид кредита, который предоставляется сегодня многими крупными банками.

Такое ипотечное кредитование связано с повышенными рисками для банковской организации. Именно поэтому при его оформлении имеются некоторые особенности: более короткие сроки предоставления кредита, обязательное страхование жизни и здоровья, наличие дополнительных поручителей и залога.

На какой срок может быть выдана ипотека пенсионеру? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами tel-single-min


Это быстро и бесплатно !

Нюансы получения и оформления ипотеки для пенсионеров, в том числе без первоначального взноса

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами ipoteki_dlya_pensionerov_1_28025735-400x267

Большинство банков выдает ипотеку гражданам пенсионного возраста, но при этом выдвигает жесткие требования к срокам, страховке и обеспечению.

Рассмотрим, как пенсионеру (в том числе работающему) взять ипотечный займ, чтобы купить квартиру.

Какие необходимо подготовить документы для подачи их в банк, а также как правильно оформить договор.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Существует несколько вариантов оформления жилищного кредита для пенсионеров: по стандартной программе, обратная ипотека, без первого взноса, с созаемщиками.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами ipoteki_dlya_pensionerov_2_28030304-400x267

Этот вариант предполагает получение ипотечного кредита по стандартным программам. Кредит выдается на покупку любого вида жилого помещения под процент, приобретаемая недвижимость оформляется в залог банку.

После полного погашения с объекта снимается обременение. После выплаты кредита пенсионер может совершать с квартирой любые юридические действия, в том числе завещать, продавать или дарить ее.

Особенностью этого варианта является короткий срок кредитования. По условиям большинства программ заемщику на момент полного погашения ссуды должно быть не более 65 лет. Если человек обращается за ипотекой в 60 лет, то банк выдаст кредит максимум на 5 лет.

Оформляя ипотеку на общих основаниях, нужно быть готовым к тому, что банк потребует дополнительных гарантий: поручителей, внесения крупного первого взноса, страхования жизни и здоровья.

Более детально о том, какие банки расширили возрастные границы для получения ипотеки пенсионером, можно узнать здесь.

Этот вариант подходит пенсионерам, имеющим в собственности жилую недвижимость. Схема следующая: заемщик передает в залог банку свою квартиру и получает деньги на покупку нового жилья, при этом в течение жизни он не вносит платежи для погашения долга. Банк возвращает свои деньги только после смерти заемщика, продав оформленную в залог квартиру. При этом заемщик не утрачивает права проживать в заложенной недвижимости.

Объект, переходящий в залог, не должен быть в долевой собственности или числиться в списке наследуемого имущества пенсионера.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами Ipoteka_bez_pervonachalnogo_vznosa_1_28030441-400x259

Ипотека без первоначального взноса подходит пенсионерам, желающим улучшить жилищные условия. Обязательное требование – оформление в залог имеющегося жилья. При этом приобретаемая недвижимость остается свободной от обременения.

Большинство банков выдает кредит под залог жилья в размере не более 80% от стоимости залога. Получается, что для оформления ипотеки без первого взноса заемщику нужно найти объект, стоимость которого будет меньше его недвижимости.

Оформляя ипотеку с созаемщиками, пенсионер повышает шансы на одобрение и получение необходимой суммы. Созаемщик – это дополнительный участник сделки, доходы которого учитываются при расчете размера кредита. Помимо этого, он становится гарантом выплаты кредита, если пенсионер перестает погашать долг.

Больше нюансов об условиях и требованиях для получения ипотеки пенсионерами можно узнать тут.

Для подачи заявки на ипотеку пенсионеру нужно предоставить:

  1. анкету-заявление;
  2. паспорт;
  3. пенсионное удостоверение;
  4. страховое свидетельство или любой другой документ, подтверждающий личность.

Основное требование банков – платежеспособность. Поэтому больше шансов на получение ипотеки у работающих пенсионеров, так как нынешние размеры пенсии не позволяют вносить платежи без ущерба для личного бюджета. В качестве подтверждения финансового состояния банки принимают: Справку о размере пенсии из ПФР. Подробнее о том, как дают ипотеку платежеспособному пенсионеру, читайте тут.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами Pri_raschete_kredita_2_28104601-400x266

При расчете кредита учитываются все доходы пенсионного характера: выплаты по старости, по инвалидности, за выслугу лет, негосударственные пенсии и пр.
  • Справку с работы 2НДФЛ или справку по форме банка.
  • Выписку со счета, на который перечисляется пенсия.
  • Копию трудовой книжки или трудового договора.

Если пенсионер зарегистрирован в качестве ИП, то ему нужно предоставить в банк налоговую декларацию о доходах и свидетельство о государственной регистрации ИП.

Читайте так же:  Срок рассмотрения заявки на ипотеку в сбербанке

Многие банки при расчете кредита и анализе платежеспособности клиентов учитывают дополнительные доходы:

  1. Прибыль, получаемую от аренды недвижимости. Требуется предоставить договор найма или аренды и копию налоговой декларации.
  2. Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности. Подтвердить эти доходы могут авторский договор, декларация 3НДФЛ или справка 2НДФЛ.
  3. Вознаграждения по договорам оказания услуг. Для подтверждения нужны копии договоров или налоговая декларация.

Перечень бумаг на приобретаемое жилье зависит от вида объекта. При покупке квартиры или дома требуется:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • документ, на основании которого возникло право собственности (договор дарения, купли-продажи, мены, свидетельство о наследстве и пр.);
  • отчет об оценке стоимости объекта;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • выписка из домовой книги;
  • поэтажный план и экспликация помещения.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами stroyascheysya_nedvizhimosti_1_28030725-400x267

При покупке строящейся недвижимости:
  1. разрешение на строительство;
  2. документ о собственности на участок;
  3. план-проект;
  4. выписка из ЕГРЮЛ о застройщике;
  5. договор долевого участия.

При покупке земельного участка:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • документы, подтверждающие права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
  • отчет об оценочной стоимости;
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт участка.

Все эти бумаги заемщику должен предоставить продавец недвижимости. Если пенсионер состоит в браке, то супруг становится созаемщиком по ипотеке вне зависимости от своей платежеспособности. При отказе оформления ипотеки с созаемщиком супругам нужно заключить брачный договор, по которому супруг в случае развода не будет иметь права на приобретенное жилье.

Рассмотрим, как купить квартиру в ипотеку пенсионеру. Алгоритм действий:

  1. Подача документов в банк. Для первичного рассмотрения заявки нужно предоставить личные документы, анкету и документы о доходах.
  2. Поиск недвижимости. Если заявка одобрена, то в течение 3-4 месяцев (в зависимости от банка) заемщик должен предоставить в банк документы на приобретаемую жилплощадь. При выборе квартиры нужно учитывать основные требования банка: ликвидность, отсутствие обременений, нормальное состояние фасада, несущих конструкций и фундамента. На этом же этапе заемщику нужно получить оценочный акт о стоимости объекта.
  3. Установление страхового тарифа. Документы на жилье рассматривает не только банк, но и страховая компания для определения размера страхового взноса.
  4. Заключение сделки. На этом этапе подписываются ипотечный договор и договор купли-продажи недвижимости. Для расчета с продавцом могут использоваться банковские ячейки (при расчете наличными) или аккредитив (для безналичного расчета).
  5. Регистрация в Росреестре. После подписания бумаг заемщик регистрирует договор ипотеки в Росреестре и вместе с продавцом переоформляет квартиру на себя. После переоформления продавец получает деньги в полном объеме, а покупатель становится полноправным собственником недвижимости.

Особенности договора с работающим гражданином пенсионного возраста

При заключении договора с банком, желательно обратить внимание на следующие пункты:

  • Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами zapolnenie_dokumentov_5_28030857-400x267права и обязанности;
  • условия использования приобретаемого жилого помещения (может ли пенсионер сдавать ее в аренду, дает ли банк согласие банка на различные юридические действия с жилплощадью);
  • размер неустойки при просрочке;
  • условия досрочного погашения;
  • условия расторжения договора банком в одностороннем порядке.

Договор с пенсионером заключается на короткий срок – до 5-10 лет (в зависимости от банка). Обязательным условием является страхование жизни и здоровья заемщика на весь срок погашения кредита.

Пенсионеры, как и остальные категории заемщиков, могут воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки. Для этого требуется соблюдения ряда условий:

  1. срок действия рефинансируемого кредита должен быть не менее 6 месяцев;
  2. отсутствие просрочек;
  3. жилье, приобретенное на банковские деньги, должно быть объектом завершенного строительства;
  4. наличие зарегистрированного права собственности на недвижимость.

Особенностью рефинансирования ипотеки для пенсионеров является ограниченный срок погашения. Требования к возрасту при перекредитовании такие же, как и по условиям ипотечного кредитования – до 65 лет на момент возврата кредита.

Поэтому увеличить срок погашения в целях уменьшения ежемесячного платежа не получится. Но можно обратиться в банки, которые рефинансируют ипотеку пенсионерам и до 75-85 лет (Сбербанк, Совкомбанк).

Собираясь брать ипотеку, нужно оценить все «за» и «против».

Плюсы ипотеки в пенсионном возрасте:

  • возможность улучшить жилищные условия;
  • используя вариант обратной ипотеки, пенсионер получает жилье бесплатно, так как банк взимает долг только после его смерти за счет продажи квартиры;
  • при наличии в собственности недвижимости можно оформить ипотеку без первого взноса.

Минусы:

  1. небольшие сроки кредитования;
  2. жесткие требования банков;
  3. потребуется большой первый взнос;
  4. расходы на ипотеку увеличиваются в связи с необходимостью страхования жизни и здоровья;
  5. программы банков рассчитаны, в основном, для работающих пенсионеров.

Несмотря на то, что пенсионеры с точки зрения банков являются ненадежными заемщиками (есть риск утраты дееспособности и смерти), ипотека для них доступна. Главное, подходить под требования финансовых учреждений и предоставить как можно больше гарантий выплаты – созаемщиков, залог, поручителя и пр.

Изображение - Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 647

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here