Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "особенности получения ипотеки с государственной поддержкой" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Давайте разберемся, какие программы действуют в 2019 году, каковы их основные нюансы.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FStroitelstvo-300x195

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

  1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
  2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
  3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Суть программы в следующем:

  1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
  2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
  3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fsemya-300x200

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

  1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
  2. Для семей с детьми — 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

  • справками о доходах (определенного уровня);
  • документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FVyplaty-molodym-vracham-300x185

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент — 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

  1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 — 2,5 ниже рыночной.
  2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
  3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FIpoteka-pri-rozhdenii-rebenka-300x200

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

  1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
  2. Стартовый взнос — от 20% (кроме молодых специалистов).
  3. Годовая ставка — до 12%
  4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
  5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
  6. Обязательное страхование имущества.
  7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
    • 32 кв. м. на одного гражданина;
    • 48 — на двоих;
    • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2019 году

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FSubsidirovanie-ipoteki-300x182

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:

Читайте так же:  Как создать виртуальную карту альфа-банк

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

  1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
  2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

  • материнскими деньгами;
  • налоговым вычетом.

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки — налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата — до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос — 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

К ним относятся:

  1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
  2. Оценка жилья (по договору).
  3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки — 5 простых шагов

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2FPomoshh-molodoj-seme-300x148

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Рекомендуется посетить кредитные организации и узнать об их предложения непосредственно у специалистов.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2FSubsidii-malomu-biznesu-300x200

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Flgoty-vsem.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2FZHile-300x225

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

  1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
  2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
  3. График выплат лоялен.
  4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

  1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
  2. Список необходимых документов еще значителен.
  3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Читайте так же:  Ипотека для молодых специалистов и бюджетников

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Ипотека с господдержкой: особенности получения помощи от государства, плюсы и минусы программы

В 2011 году государство запустило специальную программу — ипотека с господдержкой.

Данная программа успешна и сегодня. Она направлена на решение сразу двух проблем.

Во-первых, решался жилищный вопрос. Поддержка государства помогала заемщику взять ипотеку на более выгодных условиях. Во-вторых, с помощью данной программы можно было ускорить реализацию недвижимости, которая была возведена по условиям государственной поддержки.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fbg832874696-300x200

Как и у всех социальных субсидирований, у господдержки есть свои нюансы.

В принципе, получение такой ипотеки равноценно обычному кредитованию.

Вы собираете тот же самый список документов, также заполняете заявку и анкету в банке.

Единственное отличие – ограничение выбора объекта покупки. Заемщик не может купить любую понравившуюся квартиру, ему придется выбирать среди того, что предлагает государство. Список таких квартир для каждого региона свой. Поэтому выбрать хорошую квартиру будет достаточно проблематично.

Если материнский капитал, военная ипотека и другие программы направлены на конкретную группу людей, то данная программа рассчитана на всех.Стоит понимать, что в программе участвуют только новостройки, вторичное жилье приобрести нельзя.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fipoteka-v-buryatyi-300x200

Такие неудобства компенсируются тем, что государство за вас оплачивает все комиссии, которые предусмотрены банковским договором.

Более того, для государственных объектов действует пониженная процентная ставка (государство четко регулирует этот вопрос: максимальная ставка может быть 11%) и процедура оценки имущества в разы проще.

Кроме того, льготная программа предоставляет право заемщику отказаться от платежей по страховке, что является обязательным для других ипотечных продуктов. Несложные расчеты на кредитном калькуляторе покажут, что использование поддержки от государства существенно снизит вашу переплату.

В отличие от стандартной ипотеки, стоит также отметить, что не всякий банк предоставляет программу государственной поддержки.

На данный момент государство сотрудничает с 10-12 основными банками, которые вызывают наибольшее доверие.Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2F6_foto_ipoteka-ot-Sberbanka-usloviya-300x200

К таким банкам относятся:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • ТрансКапиталБанк.

Список этих банков, разумеется, больше, но мы предоставили наиболее популярные среди них. Выделить конкретно какую-то кредитную организацию трудно. Выбор банка осуществляется индивидуально в зависимости от условий и требований заемщика.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Ftumblr_o5q24v54q91uq48g2o1_1280-300x200

Возможно, Вас заинтересует статья об ипотеке на вторичное жилье.

Статью о вопросе детского вычета по ипотеке при рождении ребенка читайте здесь.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fcc8002ecf2df7246b40807602f507541-300x200

Если говорить о преимуществах и недостатках, то их достаточно и с той, и с другой стороны.

Ниже мы рассмотрим наиболее важные, которые ограничивают или улучшают условия ипотечного обслуживания своего клиента.

  • ограниченный список выбора имущества;
  • ограниченный перечень банков, работающих с данной программой;
  • сравнительно высокий первоначальный взнос – от 20%, но в каждом банке индивидуально;
  • повышенная процентная ставка для строящегося жилья;
  • срок кредитования – не более 30 лет (хотя и обычные программы не дают больше, но в данном случае это строго регламентируется);
  • ограничение по сумме кредита (тоже несущественный недостаток, так как объекты государственного строительства стоят порядком дешевле).
  • процентная ставка ограничена 11%, некоторые банки предоставляют даже под 8%;
  • нет никаких комиссий, страховок, иных переплат;
  • возможность досрочного погашения без санкций и штрафов;
  • достаточно выгодные условия при реструктуризации и продлении.

Видно, что недостатков данная программа имеет больше, ввиду многих ограничений, но они являются несущественными. В целом, можно сказать, что программа государственной поддержки весьма интересна и выгодна для граждан нашей страны.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Ffinansist.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F07%2Fhomeconstruction-300x200

Возможно, Вам будет также интересна статья об ипотеке на строительство частного дома.

Статью о нюансах ипотеки под залог имеющейся недвижимости читайте здесь.

Поэтому, прежде, чем покупать недвижимость, проанализируйте все «за» и «против». Возьмите калькулятор, рассчитайте все возможные варианты, рассмотрите условия всех банков, которые сотрудничают с программой.

Только тогда сделайте выводы, готовы ли вы переплачивать за дорогую квартиру, или сможете ограничить себя поиском квартиры от государства.

Государственная ипотека 2019— как получить ипотеку с господдержкой

Квартирный вопрос — одна из острых проблем молодой семьи. Прошли времена, когда несколько поколений ютились в одном доме или квартире. Сегодня на помощь многим семьям пришло ипотечное кредитование. Но воспользоваться им могут не все ввиду низкого дохода. Для отдельных категорий граждан функционирует ипотека с господдержкой. Есть несколько программ, но смысл у них один — помочь нуждающимся обзавестись жильем. К сожалению, не все граждане знают о своем праве воспользоваться господдержкой при оформлении ипотеки.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaputina.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fword-image-3

Под ипотекой с господдержкой подразумевается предоставление займа на льготных условиях. Программа работает на федеральном уровне и предназначена для отдельных категорий граждан, которые не могут приобрести дом или квартиру на общих условиях. Несмотря на заманчивое название, воспользоваться программой господдержки довольно сложно.

Есть три вида льготной ипотеке:

  1. Предоставление кредита со сниженной процентной ставкой — разницу в выплате процентов банку возмещает государство.
  2. Господдержка при покупке дома или квартиры — из бюджета единовременно предоставляется определенная сумма, которая обычно применяется в качестве первого взноса.
  3. Субсидия на покупку жилой недвижимости из социального фонда.
Читайте так же:  Быстрый кредит на карту без отказа

Особенности ипотеки с господдержкой:

  • Собственное жилье доступно многим гражданам.
  • Ограниченный выбор недвижимости.
  • Сделка заключается без привлечения посредников.
  • Большая сумма первоначального взноса (в большинстве банков).
  • Ипотека берется в надежном банке.
  • У граждан с низким доходом гораздо больше шансов на одобрение займа.
  • Приятный нюанс — банк не имеет права повышать ставку по ипотеке в целях личной выгоды.

Каждый банк вправе диктовать свои условия ипотечного кредитования. Также требования могут меняться в зависимости от программы. Но есть общий перечень условий, которые обязан соблюдать потенциальный заемщик для получения ипотеки:

  • Наличие гражданства РФ и возраст не старше 65 лет.
  • Приобрести возможно только первичное жилье от застройщика.
  • Обязательное страхование жизни и имущества заемщика ровно на срок кредитования.
  • Официальное трудоустройство с “белой” зарплатой.
  • Предоставление документа, что семья нуждается в покупке квартиры.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки и приобретение недвижимости.
  • Кредит выдается только в российских рублях и не превышает 8 млн. (в регионах максимальная сумма составляет 3 млн.).
  • Обязательный первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости недвижимости.

В 2019 г. есть отдельные категории граждан, которые могут участвовать в программе льготной покупки квартиры. Кому положена ипотека с господдержкой:

  • Малоимущие граждане.
  • Военнослужащие.
  • Многодетные семьи.
  • Молодые семьи.
  • Работники бюджетной сферы.
  • Молодые специалисты (врачи, педагоги, ученые и др.).

Схем получения кредита при господдержке в целом проходит по стандартной схеме: выбор банка и жилплощади, сбор документов, оформление сделки. Но есть ряд нюансов, с которыми сталкиваются льготники в процессе оформления ипотеки.

К сожалению, ипотека с господдержкой ограничивает граждан в выборе недвижимости. В большинстве случаев заемщик может выбрать квартиру в новостройке. Количество компаний-застройщиков также ограничено. Далеко не всегда получится обзавестись жилплощадью в желаемом районе. Список застройщиков можно узнать в банке, где планируется взятие займа. А дальше остается сделать выбор из предложенных вариантов, отталкиваясь от финансовых возможностей и других факторов.

Ипотеку с господдержкой предоставляют далеко не все банки. Если быть точнее, их совсем немного в стране. Государство не станет связываться с малыми кредитными организациями. В список кредиторов с господдержкой попали крупные банки, которые прошли все этапы проверок и надежно зарекомендовали себя на финансовом рынке страны.

Каждый банк предоставляет кредит на определенных условиях. Не стоит торопиться с принятием решения, лучше трезво оценить свои возможности. Часто под длительным сроком кредитования завуалирована гораздо большая сумма ежемесячного платежа. Если есть деньги на первый взнос — очень хорошо. Чем больше сумма стартового взноса, тем больше вы сэкономите в процессе погашения долга.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaputina.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fword-image-4

Какие банки дают ипотеку с господдержкой:

Совет! На сайте каждого банка есть ипотечный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать график платежей. Также кредитные организации иногда предлагают собственные льготные программы по ипотеке.

Для оформления ипотеки с господдержкой помимо стандартного перечня документов могут понадобиться дополнительные бумаги. Все зависит от конкретной программы и политики банка. К примеру, при использовании маткапитала понадобится сертификат. При господдержке в рамках программы “Молодая семья” обязательно предоставляется свидетельство о регистрации брака.

Базовый перечень документов подается независимо от программы и включает:

  • Паспорт, ИНН заявителя.
  • Военный билет (не во всех банках).
  • Справка, подтверждающая необходимость увеличения жилплощади.
  • Документы на квартиру или другой объект (запрашиваются у застройщика).
  • Выписка из банка, подтверждающая способность оплатить стартовый взнос.
  • Справка о доходах семьи (не всегда).

Оформление документов на получение ипотеки с господдержкой отнимает гораздо больше времени и сил, чем получение кредита на общих условиях. Сначала придется посетить местную администрацию и добиться получения документа, который будет основанием для получения льготы. Оформление и подписание договора на ипотеку — самый долгий и ответственный этап. От этого зависит, насколько быстро вы получите долгожданные ключи и какие расходы вас ждут ближайшие несколько лет.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaputina.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fword-image-5

Как проходит получение ипотеки с господдержкой:

В 2019 году работает несколько программ с господдержкой в приобретении жилья. Рассмотрим доступные варианты покупки недвижимости.

За рождение второго и последующего ребенка семья получает материнский капитал. Матери выдается сертификат с уникальным номером. Несколько лет назад тратить средства запрещалось до достижения ребенком определенного возраста.

Согласно закону № 256-Ф3 ст. 10 семья вправе задействовать средства из материнского капитала для решения жилищного вопроса. Использование сертификата возможно как для оплаты первичного взноса, так и для погашения уже открытого кредита. Данный вид ипотеки с господдержкой является одним из самых доступных — почти все крупные банки поддерживают эту программу.

Важно! Не для всех банков сертификат является гарантом стабильного дохода потенциального заемщика. Нужно быть готовым предоставить сведения о других источниках дохода, иначе не исключается отказ в предоставлении средств.

Довольно распространенная программа с господдержкой, на которую могут рассчитывать семьи военнослужащих. Военная ипотека пришла на смену получению жилплощади в порядке очереди (ФЗ №117 от 05.08.2004). Теперь семьям военнослужащих не нужно годами ждать ключи от квартиры — обзавестись недвижимостью можно в кредит в рамках господдержки, с минимальными затратами.

Стать участником программы может действующий военнослужащий в возрасте 21-45 лет. С момента заключения контракта должно пройти минимум 3 года (для офицеров) и 6 лет (для рядовых). Служащий подает рапорт командиру части, после чего все документы направляются в Росвоенипотеку.

Военнослужащему необходимо открытие именного счета для поступления денежных средств. Определенная сумма зачисляется ежегодно независимо от звания и места прохождения службы. Но размер дотаций не может превышать 2,2 млн. р. По условиям военной ипотеки для покупки недвижимости нужно внести 10% от стоимости квартиры в качестве стартового взноса.

Читайте так же:  Как завести сберкнижку в сбербанке

Воспользоваться накоплениями военный имеет право спустя 3 года. Обычно к этому времени на счету имеется солидная сумма, которой хватит на приличное жилье во многих регионах. Если семья хочет недвижимость в Санкт-Петербурге или Москве, придется доплачивать недостающую сумму своими силами. В выборе жилья ограничений нет — это может быть квартира, дом, комната в коммуналке, участок под строительство.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaputina.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fword-image-6

К плюсам господдержки военнослужащих можно отнести обзаведение жилплощадью практически без затрат. Из минусов — при увольнении заемщик самостоятельно выплачивает оставшуюся часть долга.

Программа стартовала несколько лет назад и направлена на помощь в приобретении жилой недвижимости молодым семьям. Но сначала нужно доказать, что семейная пара нуждается в улучшении жилищных условий.

Господдержка молодых семей заключается в единовременной выплате определенной суммы. Потратить средства можно только на приобретение первичного жилья. Для участия в программе необходимо соблюдение некоторых условий:

  • Пара состоит в официальном браке, оба граждане РФ.
  • На момент заключения сделки старшему супругу не более 35 лет.
  • Имеется официальный источник дохода.
  • Наличие справки, подтверждающей необходимость расширения жилплощади (в 2019 г. минимум на одного человека составляет 18 кв. м., на двоих — 42 кв. м.).

Государство в рамках программы “Молодая семья” погашает 30% от стоимости квартиры. При наличии несовершеннолетних детей размер субсидии составляет 35%. Дотация полагается один раз. При повторном вступлении в брак да данный вид господдержки рассчитывать не стоит.

Это программа семейной ипотеки с господдержкой, направленная на стимуляцию рождаемости и увеличение продаж на рынке первичного жилья. В конце 2017 г. Путин издал указ (Постановление от 30.12.2017), согласно которому семьи, родившие второго и последующего малыша получают возможность обзавестись квартирой на льготных условиях. Основное условие для получения господдержки — дети должны родиться с 01.01.2018 по 13.12.2022 г.

Государство предлагает ипотеку по привлекательно низкой ставке — всего 6%, независимо от установленной банком величины. К примеру, финансовая организация дает кредит под 11%. При этом заемщик выплачивает 6%, разница компенсируется из государственного бюджета.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=https%3A%2F%2Fipotekaputina.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fword-image-7

Льготный период с процентной ставкой 6% длится 3 года, при условии рождения второго ребенка не ранее 1 января 2018 г. Если до конца 2022 г. в семье появляется еще один малыш, льготный период продлевается еще на 5 лет.

Реструктуризация по ипотеке с государственной помощью

Программа подходит семьям, которые выплачивают текущий ипотечный кредит. Господдержка заключается в выделении определенной суммы на погашение долга, но не более 30%. Кредитная организация не теряет прибыли — недоплаченные гражданами средства компенсируются из государственного бюджета. На господдержку могут рассчитывать и семьи, взявшие кредит в иностранной валюте.

Может ли при господдержке банк отказать в выдаче кредита?

Ответ: может. Даже если семья соответствует условиям программы господдержки, банк может отказать в предоставлении займа по другим причинам.

Почему ипотека с господдержкой распространяется только на квартиры в новостройках? Почему не оказывается помощь, если семья хочет купить жилье на вторичном рынке?

Ответ: по факту господдержка распространяется также на поддержку рынка недвижимости. Процветание строительного бизнеса в стране способствует развитию экономики в целом и обеспечивает тысячи граждан рабочими местами с достойной оплатой труда.

Каким образом влияет доход на получение ипотеки с господдержкой?

Ответ: для участия в большинстве программ уровень дохода значения не имеет. Окончательное решение принимает банк. Кредитору в первую очередь важно убедиться в платежеспособности клиента.

Почему в рамках господдержки “Ипотека под 6%” банки все равно предлагают высокие ставки?

В данной программе для заемщика ставка по ипотеке не имеет значения, так как разницу компенсирует государство.

Условия получения ипотеки с господдержкой — ТОП-7 банков и инструкция по получению

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем об ипотеке с государственной поддержкой.

Сегодня вы узнаете:

  1. Зачем государство помогает населению приобретать жильё;
  2. Кто может получить ипотеку на льготных условиях;
  3. Какие банки предоставляют ипотеку с поддержкой государства.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой proxy?url=http%3A%2F%2Fbfrf.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2FIpoteka-s-gospodderzhkoj

Покупка жилья – актуальный вопрос чуть ли не в каждой второй российской семье. Прошли те годы, когда несколько поколений ютились в двух-трёх комнатах. Сегодня молодёжь более самостоятельная, и её представители стараются жить отдельно от взрослых. Однако, не во всех случаях эти старания заканчиваются покупкой новой квартиры.

Приобретение жилья – это ответственный этап, который требует не только повышенного внимания, но и значительных накоплений. А где их взять, если доходы позволяют лишь откладывать средства на мелкие покупки?

На помощь желающим обзавестись собственным уголком приходит кредит, и не в своём традиционном понимании, а в качестве ипотеки. Это отличный вариант улучшить свои жилищные условия сегодня, а расплачиваться небольшими платежами в течение нескольких лет.

Ипотечное кредитование дало возможность миллионам семей стать владельцами собственных квартир. Если бы нельзя было приобретать жильё в кредит, то многие так никогда и не поняли бы всей радости от этого события.

Прогресс не стоит на месте, и сегодня существуют разнообразные государственные программы, направленные на помощь населению в получении жилья. За счёт них можно значительно снизить расходы на приобретение квартиры, а значит, быстрее расплатиться с долгом и стать полноценным хозяином своей недвижимости.

Читайте так же:  Кредитный дефолт в россии, будет ли

Многие задумываются, зачем государство помогает людям с такими крупными покупками? Если бы это было невыгодно стране, никто бы за это дело не взялся.

Суть государственной поддержки заключается в следующем:

  • Укрепление сферы недвижимости и мотивации новых застройщиков (а как известно, строительство жилья для страны – большой плюс в экономике);
  • Появление более качественных объектов строительства (государство не будет заключать контракты с малонадёжными застройщиками);
  • Повышение уровня жизни незащищённых слоёв населения (инвалидов, неполных или многодетных семей и т. д.);
  • Увеличение спроса на новое жильё (а это и есть стимул для работы строительных компаний).

Почему ипотека с государственной помощью популярна

Получение ипотеки с государственным финансированием позволяет освободить собственников жилья от многих трат и хлопот.

Преимущества такого кредитования выражаются в следующем:

Отметим, что преимущества действительно значимые. Вы приобретаете надёжное жильё. За спинами заёмщиков находится государство, которое внимательно следит за исполнением условий партнёрской программы.

Кто может воспользоваться поддержкой от государства

Важно понимать, что льготная ипотека предоставляется не всем категориям населения.

К тем, у кого есть шансы на различные «бонусы», относятся:

  • Жители, занятые в социальной сфере (работники медицинских учреждений, военные, воспитатели и другие);
  • Семьи, в которых на одного человека приходится менее 12 кв. м. жилья (если в семье двое человек, и площадь квартиры составляет 23 кв. м., то можно рассчитывать на поддержку государства);
  • Граждане России, которые зарегистрированы в очереди на улучшение условий своего жилья;
  • Семьи, имеющие двоих детей (в этом случае выдаётся материнский сертификат по рождении второго ребёнка).

К потенциальным получателям ипотечного кредита государство предъявляет требования следующего характера:

Существует несколько программ, направленных на помощь семьям в покупке жилья. Однако, условия получения средств примерно одинаковые, разнятся лишь категории получателей поддержки.

Ипотека с участием государственного капитала выдаётся на следующих условиях:

  • Процентная ставка по ипотеке не может превышать 12%;
  • Срок возврата долга ограничен 30 годами (минимальный период кредитования составляет 5 лет);
  • Максимальная сумма помощи для регионов – 3 000 000 рублей, а для Москвы – до 8 000 000 рублей;
  • Жильё может быть куплено только у того застройщика, который включён в партнёрскую программу;
  • Банки не вправе взимать комиссию за открытие, ведение и обслуживание ипотечного счёта;
  • Если уровень доходов потенциального заёмщика недостаточный, привлекается до трёх поручителей;
  • Возрастные ограничения для будущих владельцев жилья – 21 год на момент получения средств, а по окончании выплаты долга заёмщику-мужчине не должно быть более 65 лет, а женщине – 50;
  • В качестве первоначального взноса необходимо предоставить до 20% от стоимости жилья.

В 2017 году государство предлагает два способа снизить нагрузку заёмщика:

  • Получение низкого процента по ипотеке;
  • Получение некоторой компенсирующей суммы (например, материнского капитала за второго новорожденного. Сумма компенсации не может превышать 30% от стоимости недвижимости, что в денежном эквиваленте ограничено 1 500 000 рублей).

А как получить ипотеку с господдержкой тем, кто попадает под несколько программ? В данном случае существуют ограничения. К примеру, если вы являетесь работником муниципальной поликлиники и недавно родили второго ребёнка, воспользоваться двумя видами помощи (для работников бюджетной сферы и матери двоих детей) вам не удастся. Выберите то, что вам более выгодно.

Любой кредит, включая ипотеку, оформляется примерно одинаково. Сначала вы собираете пакет документов, а потом предоставляете его на рассмотрение банковских представителей.

Чтобы повысить шансы на получение помощи от государства, нужно подготовить как можно больше документов.

К таковым относятся:

  • Паспорт;
  • Справка о доходах с официального места трудоустройства (обычно банк запрашивает сумму ежемесячного заработка за последние 6 месяцев службы);
  • Свидетельство о присвоении ИНН;
  • Военный билет (если требуется);
  • Документы на приобретаемый объект недвижимости (так как он ещё принадлежит настоящему владельцу, то бумаги необходимо попросить именно у него. Главные из них – свидетельство на собственность, кадастровый и технический паспорта);
  • Свидетельство о браке (если в качестве покупателя выступает один из супругов);
  • Дополнительный документ удостоверения личности (например, СНИЛС, водительское удостоверение или паспорт для выезда за границу);
  • Справки, подтверждающие наличие у заёмщика суммы на первоначальный взнос (это может быть выписка из банка).

Документов может потребоваться ещё больше. Всё зависит от конкретного случая и политики банка. О более конкретном списке вам расскажет консультант банка, в который вы обратились за ипотекой.

Оформление ипотечного кредита с государственной поддержкой осуществляется в несколько этапов:

Получить ипотеку с государственной поддержкой можно только в крупном и опытном банке. Власти не сотрудничают с новичками в банковской сфере. Они предъявляют жёсткие требования к участникам партнёрской программы, которые не каждая известная кредитная организация выдержит.

Вы можете ознакомиться с условиями выдачи ипотеки с поддержкой от государства в семи банках в нашей таблице.

Изображение - Особенности получения ипотеки с государственной поддержкой 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 25

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here