Особенности ипотечного кредитования в финляндии

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "особенности ипотечного кредитования в финляндии" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Взять ипотеку в Финляндии: особенности оформления, процентные ставки

Изображение - Особенности ипотечного кредитования в финляндии 20171018163629926771686

Рынок ипотечного кредитования в Финляндии за последние 20 лет значительно вырос. По данным Национального банка Суоми, если в 1995 году объем займов составлял 16,2% от ВВП страны, то в 2016-м – уже 44%. Это произошло в первую очередь благодаря снижению процентных ставок, которые в августе 2017 года составили в среднем 1,07% годовых.

Иностранцу с видом на жительство купить недвижимость в Финляндии в ипотеку гораздо проще, чем нерезиденту. Зарубежные претенденты могут столкнуться с дополнительными сложностями.

На практике многие риэлторы жалуются на то, что их иностранным клиентам приходится предоставлять дополнительные документы. И проверяют их более тщательно и скрупулезно. А вот если у вас будет финский ВНЖ, то взять кредит будет проще. Вы сможете получить большую сумму под меньший процент.

Ипотеку в Финляндии предоставляют многие банки: государственные (Bank of Finland), коммерческие (Aktia Savings Bank, Helsinki OP Bank), иностранные (Carnegie Investment Bank, Citibank) и так называемые кооперативные банки (Lappo Andelsbank, Pulkkilan Osuuspankki и прочие).

Ипотека в Финляндии для россиян – типичные условия

Процентные ставки при покупке недвижимости в кредит

Займы на покупку жилья в Финляндии могут предоставляться как по плавающей, так и по фиксированной ставке. Поскольку уже несколько лет процентные ставки в стране снижаются, то большинство банков предлагают первый вариант. Плавающая ставка означает, что при погашении ипотеки в Финляндии процент меняется в зависимости от показателей Euribor.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Тем не менее, ставки могут начать расти. И перед тем, как брать “плавающий” кредит, проверьте, готовы ли вы будете платить больше, если реалии рынка изменятся.

В Финляндии можно взять кредит на покупку готового жилья, строительство или реконструкцию объекта. Как и во многих других странах мира, главным критерием для выдачи ипотеки является платежеспособность заявителя. И даже тот факт, что у вас временная работа, не станет препятствием, если ваша отрасль имеет хорошие перспективы.

В 2017 году банки выдают кредиты иностранцам под 3,5-5% годовых. При этом выплаты не должны превышать 30% от дохода заемщика.

Если кредит не возвращается в срок, то заложенное имущество продается банком. Из вырученных средств взимается задолженность перед банком, включая проценты за пользование кредитом. Банк не имеет права самовольно изъять объект у заемщика: весь процесс происходит по решению суда.

Документы для получения ипотеки в Финляндии

Большинство банков потребует от иностранного заемщика предоставить следующие документы:

  • Действующий загранпаспорт
  • Предварительный договор купли-продажи недвижимости
  • Справка о доходах (копия 2-НДФЛ за два года)
  • Документы о хорошей кредитной истории
  • Документ, подтверждающий наличие собственности в вашей родной стране
  • Оценка приобретаемого объекта недвижимости (она стоит €200-300)

Финские банки обращают внимание в первую очередь на хорошую кредитную историю. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы подготовить соответствующие документы. Все бумаги должны быть переведены на финский язык и заверены нотариально.

Перед тем, как выдать вам кредит, банк проводит оценку недвижимости за ваш счет. Будут также небольшие административные сборы. Сверху придется заплатить примерно 0,5-1% от суммы займа.

Изображение - Особенности ипотечного кредитования в финляндии image00217Недвижимость за рубежом – престижно, но достаточно дорого для среднестатистического россиянина. Отдавая предпочтение той или иной финансовой структуре, необходимо взвесить все «за» и «против», чтобы остановиться на действительно выгодном варианте. Стоит делать поправку на кредитование нерезидентов в разных странах, особых условиях, документах, особенностях и выгодах. Сегодня остановимся на ипотеке в Финляндии: тонкостях и особенностях оформления займа.

С чем придется столкнуться россиянину, задумавшему купить жилье в Финляндии? Первое, к чему стоит быть готовым – обязательное оформление вида на жительство в данной стране. В этом плане исключений быть не может, и если у вас такого права нет, то и на ипотеку в Финляндии вам рассчитывать не приходится.

Второе – процентная ставка по ссуде будет значительно отличаться от условий кредитования граждан страны. Так, сравнивая условия для резидентов и нерезидентов, мы видим, что россияне могут оформить кредит под 5%-8% годовых в валюте, в то время как финнам он обойдется всего 4-5% годовых.

Третье – срок кредитования значительно укорочен. Ипотека в Финляндии для граждан России может растянуться на период от 5 до 15 лет, в то время как финны могут рассчитывать на 30 лет Изображение - Особенности ипотечного кредитования в финляндии image0031

пользования ссудой.

Четвертое: условия кредитования значительно жестче по отношению к нерезидентам. Так, чтобы россиянину оформить ипотеку в Финляндии необходимо обладать идеальной кредитной историей как у себя в стране, так и за ее пределами.

Пятое: первоначальный взнос. Стоит заметить, что чем большим начальным капиталом вы владеете, тем значительнее ваши шансы получить недостающую сумму за счет ипотеки в Финляндии.

Но даже выполнение всех перечисленных условий отнюдь не гарантирует вам получение ипотечного займа в Финляндии.

Среди тонкостей можно отметить возрастной ценз заемщика – возраст должен составлять от 21 года до 65 лет на момент окончания срока действия договора.

Перечень необходимых документов никаких особенностей не предусматривает:

– справка о доходах за последние несколько лет;

– оформленный договор купли-продажи земли под застройку, строящегося дома или уже готового объекта;

Читайте так же:  Скачать бланк и образец расписки при покупке квартиры в 2019 году на задаток, аванс, залог и для дру

– кредитные справки из банков, предоставлявших кредит ранее.

Особенностью можно назвать лишь обязательный перевод на финский язык с нотариальным оформлением всех документов.

Кредитный комитет может рассматривать ваше заявление на протяжении двух недель.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Оформление ипотеки в Финляндии сопряжено также и с дополнительными расходами. Вам придется потратиться на:

– экспертную оценку имущества, стоимость которой варьируется от 250 до 300 евро;

– нотариальные услуги при стандартных расценках затянут на 700-800 евро;

– услуги банка и апостиль (перевод официальных документов на иностранный язык) – от 500 до 1000 евро;

– страхование приобретаемого имущества. Здесь цена варьируется в довольно широком диапазоне, так как размер страховки зависит от места расположения недвижимости, условий эксплуатации и т. д. Некоторые банки дополнительно требуют еще и страховку жизни заемщика. Единственным послаблением в данном вопросе служит то, что оформить страховку можно как у отечественных компаний, так и в иностранных структурах.

Условия ипотеки в Финляндии могут предусматривать различные схемы внесения обязательных платежей. Обычно, предлагают или ежемесячное погашение, или ежеквартальное. Для этого в банке-кредиторе открывается специальный счет, с которого и будет проходить списание средств.

Существенным нюансом, на который стоит обратить внимание заемщика, являются условия досрочного погашения кредита. Многие финские банки предусматривают штрафные санкции или пеню за такую операцию, так что стоит очень внимательно изучать все условия кредитного соглашения, чтобы не поплатиться за свою поспешность.

Итак, заманчивая идея оформить ипотеку в Финляндии сопряжена с множеством условий, трудностей и нюансов для нерезидентов страны. Более жесткие условия, завышенные ставки, меньшие сроки кредитных соглашений, необходимость перевода на иностранный язык, – делают весьма проблематичным оформление ипотеки в Финляндии. Прежде чем пускаться в такую авантюру, заемщик должен самостоятельно оценить все ожидаемые выгоды и сопоставить с предстоящими расходами, чтобы адекватно рассчитать свои шансы на оформление ссуды.

Ипотечное кредитование в других странах становится все более популярным среди наших соотечественников. И это неудивительно, ведь приобретение недвижимого имущества за рубежом является надежным вложением денежных средств. Ипотека в Финляндии входит в число наиболее востребованных сделок данного вида. И это невзирая на то, что условия предоставления долгосрочных жилищных ссуд для нерезидентов не столь выгодные, как для заемщиков, являющихся гражданами данной страны. Попробуем разобраться, почему россияне предпочитают сотрудничество с кредиторами из Финляндии.

Изображение - Особенности ипотечного кредитования в финляндии ipoteka-v-finljandii

Особенности покупки недвижимого имущества в Финляндии

Покупка недвижимости в Финляндии имеет свои особенности как в плане оформления сделки, так и с точки зрения того, что в конечном итоге получит владелец приобретенного объекта. Рассмотрим их подробнее:

  • быстрота оформления займа – иностранец может получить денежные средства всего за несколько дней;
  • содержание недвижимости обходится в небольшую сумму. Для сравнения: размер коммунальных платежей за дом площадью 100 м2 в стране Суоми меньше, чем за 1-комнатную квартиру меньшего метража в Москве;
  • ипотечный кредит в Финляндии, полученный на приобретение дома у озера, позволяет заемщику стать владельцем береговой линии, что в свою очередь дает возможность полноценно пользоваться акваторией водоема;
  • приобретенное жилье располагается в экологически чистом регионе. Финляндия – самое «зеленое» государство Европы, страна тысячи озер;
  • ипотека в Финляндии для русских позволяет нашим соотечественникам переехать в государство с наиболее безопасным проживанием. Согласно данным мирового рейтинга, по уровню криминогенной обстановки страна Суоми едва ли не самая безопасная в Европе.

В финских СМИ можно встретить информацию о том, что местные парламентарии предлагают ввести ограничения на покупку россиянами недвижимости на приграничной территории. Однако дальше разговоров дело не идет – никакие запреты так и не были приняты.

Ипотечное кредитование в Финляндии позволяет иностранцу получить в собственность квартиру, частный дом, коммерческий объект, недвижимость для инвестиций, земельный участок. Остановимся подробнее на двух видах недвижимого имущества.

Владельцами многоквартирных домов в стране Суоми являются так называемые ЖАО – жилищные акционерные общества. Придомовая территория также находится в их собственности или же они пользуются землей на правах аренды. За любой квартирой в соответствии с ее стоимостью закреплено конкретное количество акций. Исходя из этого, взяв кредит на недвижимость в Финляндии и купив за заемные средства такое жилье, иностранец обретает статус члена ЖАО. Обладание акциями приравнивается де-юре к праву собственности, а это, в свою очередь, позволяет владельцу распоряжаться квартирой по своему усмотрению.

В последние годы инвесторы со всего мира проявляют повышенный интерес к приобретению недвижимости в Финляндии. Причин на то несколько:

  • юридическая защищенность и хорошая доходность активов;
  • умеренные по европейским меркам цены;
  • высокая экономическая и политическая стабильность страны Суоми.

На этом фоне особенно выгодной является ипотека в Хельсинки. В данном случае речь идет о сдаче приобретенного жилья в поднаем. Судите сами: стоимость аренды 2-комнатной квартиры в центре финской столицы составляет €1850/мес. Арифметические подсчеты показывают, что проценты в таком объеме подлежат выплате по ипотечному займу в размере €277,5 тыс. даже под максимальные 8 % годовых – именно за такие деньги можно приобрести приличную 2-комнатную квартиру с одной спальней в финской столице.

Изображение - Особенности ипотечного кредитования в финляндии ipoteka-v-bolgarii

Ипотека в Финляндии для россиян предоставляется на несколько иных условиях, чем для граждан этой страны:

  • срок действия договора долгосрочного жилищного займа не более 10 лет;
  • максимальный размер ссуды – 50 процентов от рыночной стоимости объекта недвижимости; очень редко – 75 %;
  • первоначальный взнос составляет 50 % от объема кредита;
  • ежемесячные платежи не превышают 30 % дохода клиента за этот период времени.
Читайте так же:  Нецелевая ипотека

Сразу по завершении покупки жилья за счет заемных средств заемщик должен оформить право собственности и передать эту недвижимость в залог банку.

Следует отметить, что финансовые учреждения выдвигают к нерезидентам более жесткие требования по сравнению с теми, которые распространяются на граждан Финляндии.

В частности, иностранные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:

  • на момент заключения сделки минимальный возраст заемщика должен быть в пределах от 18 до 25 лет (в зависимости от банка);
  • максимальный возраст клиента на момент полного погашения ипотеки – 65 лет;
  • незапятнанная кредитная история;
  • наличие постоянного вида на жительство.

Ссуды на покупку недвижимости в стране Суоми имеют фиксированную и плавающую ставку. Причем в большинстве банков их параметры практически идентичны. Так, процент по ипотеке в Финляндии для иностранца не может быть меньше 4,5. Верхний предел этого показателя ограничен отметкой 8,5 %.

При этом потенциальным клиентам рекомендуется настоять на оформлении долгосрочного кредита под плавающую процентную ставку. Основанием для этого служит следующая тенденция: на протяжении последних лет ставки неуклонно снижаются, а это значит, что банк может уменьшить значение данного параметра в действующем договоре кредитования. Впрочем, не исключено, что процентная ставка по ипотеке в Финляндии в 2019 году может возрасти. Поэтому стоит убедиться в своих возможностях платить ежемесячные взносы в большем размере.

Приведем пример расчета процентов по ипотеке. Для этого воспользуемся следующей формулой:

ПИ = (ОЗ×(ГС/100) × КДМД)/ КДГ, в которой:

ПИ – процент по ипотеке, искомый параметр;

ОЗ – общая задолженность в расчетном месяце;

ГС – годовая ставка;

КДМД – количество дней между датами предыдущего и текущего взносов;

КДГ – количество дней в году.

Рассчитаем размер ежемесячного платежа при следующих значениях компонентов вышеуказанной формулы: ОЗ = €2 млн, ГС =6 %, КДМД = 30, КДГ = 365.

ПИ = (2000000 × (6/100) × 30/365= €9863,01

Чтобы взять ипотеку в Финляндии, иностранцу нужно выполнить ряд следующих действий:

  1. Зарезервировать недвижимость. С этой целью:
    • провести проверку понравившегося объекта. Под этим подразумевается оценка состояния инженерных коммуникаций, а также наличие обременений на жилье;
    • открыть расчетный счет в финском банке;
    • оформить предварительный договор купли-продажи (далее ДКП) и внести задаток.
  2. Заключить ДКП. В этом документе указывается стоимость недвижимости и дата ее получения покупателем в пользование.
  3. Провести оплату покупки.
  4. Зарегистрировать нового владельца жилья. Покупатель регистрирует недвижимость на свое имя в городском суде. Если же квартира приобреталась в ЖАО, новый владелец сообщает о проведении сделки, чтобы она была внесена в реестр акций этой жилищной организации.

Для того чтобы купить недвижимость в Финляндии в ипотеку, россиянину нужно предоставить в банк следующие документы:

  • актуальный загранпаспорт;
  • документ, способный подтвердить наличие в собственности недвижимости на территории РФ;
  • бумаги из банков, доказывающие, что ранее оформленные кредиты погашались своевременно;
  • предварительный ДКП;
  • справка 2НДФЛ, отображающая доходы за 2 последних года.

Все документы должны быть нотариально заверены и переведены на финский язык.

Изображение - Особенности ипотечного кредитования в финляндии ipoteka-v-germanii2

Расходы и налоги при покупке недвижимости в ипотеку

Любой банк страны Суоми при оформлении долгосрочного жилищного кредита потребует провести оценку недвижимого имущества. Стоимость такой услуги составляет около €250. Финансовые учреждения Финляндии также практикуют взимание комиссионного сбора за выдачу ипотеки – его размер обычно составляет 0,4 % от суммы сделки. Общая стоимость нотариальной заверки и перевода бумаг не превышает €500-700. Регистрация недвижимости (но не квартиры – жилье такого типа в Финляндии относится к движимому имуществу) на свое имя обойдется в €119.

Что же касается страхования, то эту процедуру в обязательном порядке следует проводить только в отношении приобретаемой недвижимости.

Например, полис, покрывающий риски повреждения отдельно стоящего дома площадью 100 м2 от пожара или урагана, обходится примерно в €300 в год. Фактическая стоимость полиса в разных компаниях отличается. А вот страховать свою жизнь и здоровье ипотечный заемщик может по своему усмотрению.

При этом не следует забывать о существовании в РФ фискального сбора с материальной выгоды, полученной от экономии на выплате процентов по займам, оформленным в зарубежных банках. Ставка НДФЛ в данном случае составляет 35 % от финансовой выгоды. Но этот налог взимается только с тех россиян, которые пребывают за границей не более 183 дней в году.

Многие банки в Финляндии предоставляют ипотечный заем россиянам. Причем деньги иностранцам дают взаймы не только «прописанные» в этой стране финансовые учреждения, но и филиалы зарубежных кредитных организаций. В число первых входят:

  • Pulkkilan Osuuspankki;
  • Lappo Andelsbank;
  • OP-Pohjola;
  • Helsinki OP Bank;
  • Aktia Savings Bank;
  • Bank of Finland и другие.

В Финляндии отрыты отделения таких иностранных банков:

  • Danske Bank;
  • Citibank;
  • Carnegie Investment Bank;
  • Nordea и ряда других финансовых учреждений.

Отечественные банки в этой стране не работают.

Выплаты по ипотеке осуществляются, как правило, раз в месяц или квартал с расчетного счета, открытого в той же кредитной организации, которая предоставила ссуду. Указанная в договоре сумма просто списывается с этого счета.

Следует иметь в виду, что досрочное погашение ипотечного займа допускается только в том случае, если это прописано в договоре кредитования. В противном случае на заемщика накладываются штрафные санкции.

Россияне могут стать владельцами недвижимости в Финляндии, оформив ипотеку в одном из банков, работающих на территории этой страны. За счет заемных средств допускается приобретение квартиры, частного дома, коммерческой недвижимости и земельного участка. При этом условия долгосрочного кредитования для иностранцев более жесткие по сравнению с теми, которые распространяются на граждан Финляндии.

Особенности получения ипотеки в Финляндии для иностранных граждан

Изображение - Особенности ипотечного кредитования в финляндии ipoteka_v_finlyandii

Невыгодные условия для приобретения недвижимости, а также нестабильная экономическая ситуация вынуждает многих граждан страны задуматься о переезде. Первым, конечно, назревает вопрос о покупке собственного жилья в иностранном государстве.
Читайте так же:  Субсидирование ипотечного кредита за счет государства

Не у всех сразу есть крупная сумма на руках, достаточная для покупки квартиры или дома. Поэтому мигранты начинают интересоваться условиями кредитования. Ниже попробуем разобраться, чем выгодна ипотека в Финляндии, и как эта страна относится к финансированию иностранцев.

Финны – это народ, который предпочитает комфорт во всем, в том числе и в выборе подходящего жилья. По меркам граждан этого государства квартиры в 30 кв. м. относятся к категории небольших. Вся недвижимость, построенная в период с 80-х г.г. прошлого столетия, оборудована качественными линиями электропередач и водопровода.

Средняя площадь для жилой недвижимости составляет:

  • 55 кв.м. для двухкомнатной квартиры;
  • 70 кв.м. для трехкомнатной;
  • 120 кв.м. для коттеджа.

Наиболее высокий ценовой диапазон наблюдается, естественно, в крупных городах Финляндии. Сложнее всего в финансовом плане приобрести квартиру в столице страны – Хельсинках. Стоимость одного кв. м. в центре города составляет 2-3 тыс. евро. К сравнению, в других городах эта цифра падает до 1-1,5 тыс. евро за квадрат.

Меньше всего заплатить за жилье можно в так называемых городах-спутниках (Ванта, Турку и др.) и городах, расположенных рядом с русско-финской границей (Котка, Хамина и др.).

Популярными у финнов к покупке в кредит являются земельные участки, особенно расположенные рядом с водой. Одним из самых популярных районов для строительства частного дома является акваторий озера Сайма. Так, купить участок на его берегу можно в пределах от 500 до 3 тыс. евро за одну сотку земли.

Востребованными среди иностранцев являются экологически чистые районы в городках с небольшой численностью населения. Цена на коттеджи в таких «зеленых» местечках уверенно растет именно из-за прибытия большого количества мигрантов, в т.ч. россиян.

Ипотечное кредитование в Финляндии довольно распространено. Это во многом благодаря лояльным условиям к своим жителям. При этом одинаковое право на получение ипотеки имеют как резиденты, так и нерезиденты страны. Безусловно, для иностранцев предложения немного отличаются, но на фоне кредитных программ российских банков они покажутся очень даже выгодными.

В среднем предложение финских кредитных организаций подразумевают следующее:

  1. Максимальный размер займа – 50-75 % от полной стоимости жилья.
  2. Первый взнос – 25-50 % от размера кредита.
  3. Срок – 10-35 лет.
  4. Ежемесячные платежи – в пределах 30 % от среднемесячного дохода клиента.

После приобретения жилья на кредитные средства заемщику сразу нужно оформить право собственности. Согласно ипотечному соглашению, эта недвижимость передается в залог банку.

При нарушении условий договора, а именно, неуплате долга, банк вправе реализовать залоговую квартиру (дом, участок), чтобы покрыть задолженность клиента. Изъятие жилья возможно только по решению суда. Кредитор не вправе сделать это самостоятельно без обращения к судебной системе Финляндии.

Условия отличаются в зависимости от выбранного кредитора, характеристик недвижимости (площади, расположения и пр.), а также от статуса заемщика (резидент, нерезидент).

Разные ипотечные программы подразумевают применение фиксированной или плавающей ставки. В стране замечена тенденция к постепенному снижению процентов по кредитам, поэтому чаще всего условия подразумевают именно плавающую ставку. Этот показатель напрямую зависит от показателей Euribor.

Перед заключением договора стоит учитывать, что экономическая ситуация постоянно меняется, и переплата по ипотеке вполне может вырасти. Поэтому важно рассчитать, будет ли у вас возможность оплачивать долг, если процент вырастет.

Резиденты могут рассчитывать на ставку, начиная от 1 % годовых, что кажется просто невероятным, если сравнивать с процентами по ипотеке в России. Для иностранцев ставка начинается от 4-5 % годовых, при условии соблюдения всех требований кредитора и хорошей платежеспособности.

Зачастую банки даже не обращают внимание на временный характер работы, если отрасль имеет перспективы в развитии. Поэтому иностранец любой профессии в перспективе может стать владельцем собственных апартаментов.

Гражданам РФ стоит напомнить, что у нас в стране есть налог на материальную выгоду от экономии на процентах по кредиту в иностранных кредитных организациях. Если в Финляндии органы на это вряд ли обратят ваше внимание, то в России потом вполне можно столкнуться с рядом проблем, если вовремя не оплатить взнос.

Условия оформления ипотеки в Финляндии для россиян немного отличаются от предложений банков для резидентов страны. Несмотря на это, финские ипотечные программы выглядят намного выгоднее отечественных. Ограничения для мигрантов подразумевают:

  1. Максимальный размер – до 50 % от стоимости жилья.
  2. Срок – до 10 лет.
  3. Первый взнос – от 50 %.
  4. Процентная ставка – 4-8 %.

На такие условия могут рассчитывать иностранные граждане и лица без гражданства, у которых есть разрешение на постоянное проживание в стране. Лица с временным пребыванием/проживанием могут получить лишь обычный кредит, срок возврата которого не превышает разрешенный для нахождения на территории государства.

При этом банки всегда готовы идти навстречу своим клиентам и обязательно предложат более выгодные условия, если подтвердить официальный заработок в Финляндии, хороший уровень дохода и положительную кредитную историю.

Требования к заемщикам отличаются, в зависимости от выбранного кредитно-финансового учреждения. Чаще всего финские кредиторы одобряют заявки клиентам-иностранцам, которые соответствуют следующим характеристикам:

  1. у обратившегося за ипотекой лица есть законное право на постоянное проживание в государстве (вид на жительство);
  2. возраст потенциального заемщика в пределах 21 — 65 лет;
  3. имеется постоянный и официальный источник доходов;
  4. положительная кредитная история в банках Финляндии.

Каждый кредитор по-своему проводит оценку платежеспособности клиента, поэтому результат может оказаться разным, как и ответ на заявку в выбранных организациях.

Читайте так же:  Будут ли снижения по ипотеке в 2019 году

Для начала лучше обратиться в несколько банков сразу, чтобы оценить свои шансы на положительное решение по ипотеке. Затем, если одобрений окажется больше одного, подробнее ознакомиться с программами и выбрать одного кредитора, который выдаст список документов, необходимых для заключения договора.

Примерный перечень сведений, который потребуется представить в банк Финляндии для оформления ипотеки, выглядит следующим образом:

  • Финский вид на жительство
  • Загранпаспорт, по которому въезжали в страну
  • Справка о доходах требуемой банком формы
  • Подтверждение хорошей кредитной истории
  • Оценка жилья, которое планируется купить на заемные средства

Дополнительно некоторые кредиторы просят предоставить документы, подтверждающие наличие ценной собственности на Родине. Это воспринимается как гарантия исполнения кредитных обязательств и учитывается при оценке платежеспособности заемщика.

Все бумаги на русском языке должны быть переведены и нотариально заверены. Перед передачей документов проверьте правильность заполнения и соответствие одного другому (верно написано имя и прочие имеющие значение сведения).

При оформлении ипотеки, помимо первоначального взноса, у заемщика будут дополнительные затраты за выполнение ряда административных процедур. В частности:

  1. плата за проведение оценки выбранного жилья составляет 200-300 евро;
  2. финансовая организация берет единовременную комиссию за выдачу денег в размере 0,4 % от общей суммы кредита;
  3. страхование имущества – в зависимости от страховой компании;
  4. страхование жизни, здоровья и трудоспособности – носит добровольный характер;
  5. некоторые агентства по недвижимости взимают дополнительную плату за услуги ипотечного брокера – это происходит редко, но лучше уточнить заранее.

В общей сложности заемщик отдаст сверху 0,5-1 % от всего займа. Точную стоимость оформления договора нужно узнавать у кредитора. Это можно сделать сразу после одобрения заявки, чтобы в случае высокой стоимости услуг банка быстро отказаться.

Порядок выплаты ипотечного кредита практически не отличается от такой же процедуры в отечественных банках. Среди наиболее важных моментов отметим следующее:

  1. Для оплаты долга заемщику открывается личный счет в банке.
  2. С этого счета регулярно будет списываться обозначенная в договоре и графике платежей сумма.
  3. Выплаты могут носить ежемесячную или ежеквартальную периодичность. Это определяется соглашением между сторонами и прописывается в договоре.
  4. Финские банки дают возможность должнику погасить кредит досрочно без применения каких-либо штрафных санкций. Однако этот момент лучше тоже заранее оговорить перед подписанием соглашения.

В заключение стоит сказать, что возможность приобрести недвижимость в Финляндии все же есть и для тех иностранцев, которые не получили вид на жительство. Однако, этой категории заемщиков скорее всего придется воспользоваться услугами отечественных банков.

Так, ряд кредитно-финансовых организаций России занимается выдачей ипотеки на покупку жилья в Финляндии, Испании, Литве, Латвии, Эстонии и Швеции.

Процедура такого международного варианта кредитования подразумевает несколько нюансов:

  • Придется довольствоваться отечественными процентными ставками – это, как правило, от 15 % годовых и выше.
  • В залог банку предоставляется имеющаяся в собственности недвижимость в России.
  • Объект залога может находиться только в определенных регионах страны: Москва и Московская область, Калининград и Калининградская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область.

Описанный вариант – не самое выгодное решение для российских граждан, однако тоже имеет место быть. Прежде чем решаться на оформление ипотеки по такому предложению, стоит рассмотреть все варианты кредитования непосредственно в Финляндии.

Эта страна заинтересована в привлечении высококвалифицированных специалистов, поэтому, если вы таковым являетесь, непременно воспользуйтесь шансом переехать на постоянное место жительства. А с видом на жительство можно уже задумываться о приобретении квартиры или дома в ипотеку.

Не знаю, будет ли кому интересно, но постами про ипотеку навеяло рассказать о налогах и кредитах в Финляндии. Сейчас я здесь живу и работаю, университет заканчивала тоже тут.
На работе общаюсь с одним коллегой (на английском, финский я почти не знаю), ну как общаемся – выходим покурить (да и финны и “общаемся” редко совместимые слова), так вот у нас как то состоялся с ним такой диалог (далее я – я, коллега – к):

я: Я вот думаю квартиру по-дешевле найти, а то эту как то дорого (35к/мес) снимать.
к: Да? А я вот решил взять ипотеку, а то снимать невыгодно получается, лучше столько же платить в месяц, сколько и сейчас, только уже за свою.

я: Хм, а какой процент по кредиту? На сколько ипотека?

к: Хочу взять лет на 20. Ну, мне вот в одном банке предложили взять под 1.25%, но я хочу попробовать скинуть до 1%

я: Ммм, нормально, нормально.. Знаешь кстати, какой в России процент по ипотеке?

я: Если 15, то можно сказать, что тебе еще повезло

Парень этот играет в доту, поэтому знает парочку русских слов(ругательств). Так вот, его реакция на это была примерно следующая:

Изображение - Особенности ипотечного кредитования в финляндии 1489131763179329875

к: Пожалуй, возьму 1.25.

Ну а что касается налогов, они достаточно большие. Хотя смотря с чем сравнить, конечно. Для наглядности я получаю зарплату 1800е/

110к руб (минимальная зарплата в Финляндии для людей с бакалавром), а с вычетом налогов выходит 1500е/90к руб. Мой коллега – 2400е, с вычетом налогов – 1800е (то есть его налоги в 2 раза больше моих, в то время как сама зарплата не выше даже в 1.5 раза).

Каждый работник обязан ежегодно делать так называемую налоговую карту, где ты сам указываешь, сколько заработаешь в течении года, на основании чего высчитывается процент налога. При чем, если в течении года ты заработал меньше указанной суммы, то в конце след года тебе вернут обратно переплаченную сумму. Если же наоборот, заработал больше, чем указал, рано или поздно придется доплатить 🙂

Читайте так же:  Рефинансирование займов в банке втб 24

Важно отметить, что сам налоговый процент обычно не особо большой и является только частью отчислений от зарплаты. Другую часть составляют пенсионные отчисления, которые идут по умолчанию. То есть если у тебя зарплата меньше, скажем 1000е/мес, то твой налоговый процент будет равен 0, однако ты все равно не будешь получать чистые 1000е, тк около 100-200е пойдет тебе на пенсию. Система, конечно, очень крутая и правильная, однако иногда это бывает немного обидно. Например, у студентов, не являющиеся гражданами Финляндии, тоже будут вычитать из зарплаты (которая может быть вообще копеечной по меркам страны) пенсионные, хотя этот студент может вообще не планировать свою дальнейшую жизнь в Финке (как правило 90% случаев).

Вот как то так. Не хотела особо вдаваться в подробности, но надеюсь общее понимание все таки появляется после прочтения.

Оформляем ипотеку в Финляндии: тонкости и особенности

Для многих людей недвижимость за рубежом – это действительно «лакомый кусочек». И здесь важно правильно расставить приоритеты и подобрать действительно выгодный во всех отношениях вариант. При этом нужно учитывать, что условия выдачи ипотечного кредита в иностранных государствах далеко не всегда удобны для отечественного покупателя. Что и говорить, заем на недвижимость в Финляндии еще совсем недавно было сложно получить.

Изображение - Особенности ипотечного кредитования в финляндии ipoteka-v-finlyandii-580x405

Условия для иностранцев

Кризис 2008 года многому научил правительство Финляндии. Сегодня же сложная экономическая ситуация заставляет банки выдавать кредит под залог приобретаемого жилья. Более того, наконец-то шанс обзавестись недвижимостью в Финляндии получили нерезиденты страны. Без вида на жительство можно даже не рассчитывать на оформление ипотеки в финских банках.

Иностранным гражданам необходимо быть готовыми к повышенной процентной ставке, уменьшенному сроку кредитования, а также более жестким требованиям. Даже выполнение всех условий не всегда позволяет нерезидентам оформить ипотеку в Финляндии. Если говорить конкретно про жителей России, то им предоставляется кредит для покупки недвижимости в срок от 5 до 15 лет (для резидентов страны максимальный предел выше – 30 лет).

Нельзя назвать низкими и процентные ставки по кредиту, которые находятся в пределах от 4 до 5,5% — для местных жителей, и от 5 до 8 процентов — для иностранных граждан. При этом оформить ипотеку можно не только в финском банке. На территории Финляндии находится множество представительств финансовых учреждений других государств, готовых выдать кредит на недвижимость.

Если у заемщика плохая кредитная история, то можно не рассчитывать на получение ипотеки. Данный аспект для местных банков является одним из определяющих в случае принятия решения по выдаче кредита. Многое зависит и от размера первоначального платежа. Чем он выше, тем больше шансов оформить кредит на недвижимость в Финляндии.

В случае, когда речь идет о выделении средств на строительство дома, то обязательным условием является открытие счета в банке, с которого будут выделяться деньги для погашения затрат. При этом банк берет на себя обязательство оплачивать половину затрат клиента. Годовой процент по кредиту в этом случае составит около 5%.

Основные требования

Как уже упоминалось, для финских банков очень важно, чтобы клиент имел идеальную кредитную историю. При этом финансовое учреждение лично проверяет заемщика, запрашивая необходимые данные с банков, где человек уже оформлял кредит. Есть определенные ограничения и по возрасту (заемщику должно быть от 21 до 65 лет). В обязательном порядке проводится оценка платежеспособности, но процедура в каждом конкретном банке может различаться.

Какие документы готовить?

Если все необходимые документы собраны в полном объеме, то вероятность оформления ипотеки существенно возрастает. По сути, ничего сверхъестественного в этих требованиях нет. Нужен все тот же загранпаспорт, справка о доходах (желательно за последние два-три года), договор купли-продажи (естественно, речь идет о предварительном договоре), документы, подтверждающие своевременное погашение кредитов (получить можно в своих банках), документы, подтверждающие право собственности на землю, дом, квартиру и прочее имущество, которое находится на территории России. Все собранные документы нужно перевести на финский язык и нотариально заверить. На рассмотрение вопроса в банке уходит где-то около двух недель.

За что еще платить?

Без дополнительных затрат при получении кредита на недвижимость в Финляндии также не обойтись. Придется оплатить услугу оценки имущества (обойдется в 250-300 евро), услуги банка (от 500 до 1000 евро), услуги нотариуса (около 700-800 евро). Еще одна статья расходов – страховка, размер которой будет напрямую зависеть от места расположения жилья.

Оплачивать проценты по кредиту необходимо каждый месяц или каждый квартал, в зависимости от условий договора. Деньги в счет погашения будут перечисляться со счета, который открыт в банке. При подписании договора необходимо помнить, что в некоторых случаях в Финляндии взимаются штрафы за досрочное погашение кредита.

Выводы

Таким образом, оформить ипотеку в Финляндии российским иностранным гражданам вполне реально. Единственный вопрос заключается лишь в том, насколько человек готов к идти до конца, ведь сама процедура достаточно сложная и длительная.

Изображение - Особенности ипотечного кредитования в финляндии 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 47

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here