Основные причины отказа по ипотеке в сбербанке что делать, если пришел отказ после одобрения

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "основные причины отказа по ипотеке в сбербанке что делать, если пришел отказ после одобрения" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Сегодня при выполнении определенного перечня требований получить ипотеку в «Сбербанке» достаточно просто. Но при этом все же случаются отказы по заявкам. Причины тому могут быть самыми разными.

Сегодня процесс оформления ипотечного займа в кредитной компании «Сбербанк» максимально упрощен. Чтобы избежать отказа, необходимо заранее ознакомиться со всеми требованиями, предъявляемыми к самому заемщику.

На этапе рассмотрения заявки обычно отказ возникает именно по причине несоответствия определенным требованиям.

На данный момент к базовым требованиям, которые устанавливают все без исключения банки, «Сбербанк» в том числе, относятся:

  • возраст – не менее 21 года и не более 65 лет на момент последнего платежа по кредиту;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • наличие постоянной регистрации в регионе расположения имущества, а также самого банковского отделения;
  • гражданство Российской Федерации;
  • определенный кредитный статус в БКИ.

Наиболее существенным моментом является именно критерий возраста. В соответствии с действующими законодательными нормами гражданин РФ имеет право заключать подобного рода соглашения уже с 18 лет.

Но банк обычно не выдает ипотечные кредиты гражданам, чей возраст составляет менее 21 года. Основная причина тому – чаще всего только с этого момента появляется постоянная стабильная работа, клиент становится достаточно платежеспособным.

Верхний возрастной предел имеет место по причине высокой вероятности не возврата по причине плохого состояния здоровья. Но в отдельных случаях могут быть сделаны исключения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Например, если клиент является участником зарплатного проекта «Сбербанк» или же он крупный вкладчик.

Постоянное место работы, суммарный рабочий стаж не менее 6 месяцев подряд на одном месте – также обязательно. Так как доход конкретного заемщика должен быть обязательно постоянным, стабильным.

Обязательное также условие — наличие постоянной регистрации, прописки в регионе оформления ипотеки.

Основная причина тому – в случае необходимости исковое заявление необходимо будет подавать именно по месту постоянного проживания ответчика. Аналогичным образом обстоит дело и с гражданством – необходимо являться именно гражданином РФ.

Достаточно проблематично будет получить ипотечный кредит тем, у кого имеются негативные моменты в кредитной истории.

В таком случае оформить ипотеку будет не просто сложно, но порой невозможно. «Сбербанк» достаточно пристально рассматривает каждого своего клиента прежде, чем заключить с ним договор и предоставить средства на приобретение жилья.

Если имеет место отказ ещё на этапе рассмотрения заявки – значит не выполнено одно из требований из обозначенных выше. В то же время причины для отказа могут быть иными. Причем, в соответствии с действующими законодательными нормами, банк не обязан сообщать причины отказа.

Нередко отказ в ипотеке имеет место просто по причине недостаточного размера дохода. Почти во всех без исключения банках одним из обязательных условий является размер ежемесячного дохода в 2 раза больший, чем величина ежемесячного платежа. Фактически, платеж не должен составлять более чем 50% размера заработной платы.

Негативная кредитная история достаточно часто является причиной отказа в ипотечном кредите. Если действительно имеет место наличие просрочек по платежам – то скорее всего сделать ничего не получится.

Проще всего будет обратиться попросту в другой банк, так как «Сбербанк» обычно не работает в данном направлении с «проштрафившимимся» клиентами.

Причем совершенно неважно, где именно была допущена просрочка – непосредственно в «Сбербанке» или при использовании кредитных средств в другом учрежднии.

В то же время нередко в Бюро кредитных историй допускаются различного рода неточности. В таком случае можно попробовать внести правки.

Сделать это можно следующим образом:

  • обратиться с претензией в учреждение, которое предоставило в БКИ ошибочные данные и потребовать внести соответствующие правки;
  • обратиться в специальную организацию, которая занимается процедурой восстановления испорченной кредитной истории.

Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке вы можете узнать в этой статье.

Если все же по какой-то причине имеет место отказ в предоставлении ипотечного кредита, то разрешить ситуацию фактически будет возможно только в случае, если причина отказа будет обозначена. Нередко случается, что банк отказывает по причине недостаточной заработной платы.

Выходов из такого положения сразу несколько:

  • увеличить размер первоначального взноса — как следствием потребуется меньшая сумма займа;
  • найти более высокооплачиваемую работу;
  • использовать в качестве залога недвижимость, иное ценное имущество;
  • обратиться за предоставлением кредита на самого себя и созаемщика.

При этом необходимо помнить, что на созаемщика распространяются те же требования, что и на самого заемщика. Как следствие – величина заработной платы должна быть соответствующей, а также возраст не пенсионный.

Нередко отказ происходит по причине возраста – кредитный заем такого типа настоящая проблема получить гражданам в возрасте от 65 лет.

Но опять же существует множество способов разрешить подобную проблему – найти созаемщика подходящего по возрасту или же использовать залоговое имущество.

Также нередко причиной отказа является наличие каких-либо проблем с документами. На данный момент обязательно необходимо представить оригиналы или заверенные копии следующих:

  • заявление-заявка по форме банка;
  • копия всех страниц паспорта самого заемщика, а также созаемщиков;
  • документы подтверждающие право собственности в случае наличия залогового имущества;
  • справка 2-НДФЛ или же по форме банка;
  • заверенная в отделе кадров копия всех страниц трудовой книжки.
Читайте так же:  Получаем деньги из материнского капитала

Также стоит заблаговременно подготовить дополнительные документы. Так как наличие дополнительной информации о заемщике порой позволяет избежать отказа по заявке на ипотечный заем.

Видео (кликните для воспроизведения).

К таким дополнительным документам относится следующее:

  • загранпаспорт;
  • водительское удостоверение;

Изображение - Основные причины отказа по ипотеке в сбербанке что делать, если пришел отказ после одобрения thumbs_%D0%B0%D0%B0%D0%B0

  • пенсионное и медицинское свидетельство;
  • индивидуальный налоговый номер;
  • аттестат, диплом – об образовании;
  • свидетельство о браке или же его расторжении;

Изображение - Основные причины отказа по ипотеке в сбербанке что делать, если пришел отказ после одобрения thumbs_%D1%81%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE-%D0%BE-%D0%B7%D0%B0%D0%BA%D0%BB%D1%8E%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B8-%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%BA%D0%B0

  • свидетельство о рождении детей – если таковые имеются;

Изображение - Основные причины отказа по ипотеке в сбербанке что делать, если пришел отказ после одобрения thumbs_cvidetelctvo-o-rozdeniii-600

  • военный билет – если таковой имеется.

Иногда отказ имеет место по причине отсутствия регистрации в регионе расположения имущества, а также самого банковского отделения. Подобные сложности разрешить достаточно просто. Например, попросту приобретя временную регистрацию за определенную плату.

В силу конфиденциальности информации в паспортном столе «Сбербанк» попросту не сможет проверить данный факт. Нередки случаи когда таким образом удается оформить соответствующий кредитный заем.

Причины отказав ипотеке после одобрения в Сбербанке

Также иногда случается, что отказ по кредиту имеет место даже после одобрения заявки. Обычно подобное имеет место в следующих случаях:

  • в течение установленного самим банком срока жилье попросту не было найдено;
  • подобранная квартира не удовлетворяла требованиям банка.

Чаще всего имеет место именно обозначенная последней причина. Сегодня «Сбербанк» устанавливает следующие требования к приобретаемому в ипотеку жилью:

  • дом не должен являться аварийным;
  • обязательно наличие железобетонных перекрытий;
  • требуется присутствие всех необходимых коммуникаций:
    • электричество;
    • водопровод;
    • газ;
    • канализация;
  • отсутствуют какие-либо юридические проблемы (на жилой площади ранее не проживали недееспособные, несовершеннолетние граждане);
  • дом панельный, кирпичный, каменный – не из дерева;
  • износ инженерных коммуникаций не должен составлять более 30%.

Существует достаточно обширный перечень самых разных требований к жилью. Обычно именно в случае несоответствия критериям банк отказывает в приобретении.

В таком случае нужно будет заново осуществлять оформление документов, составлять заявку и искать уже подходящую всем требованиям квартиру. В противном случае может опять иметь место отказ.

Сегодня приобретение жилья в ипотеку имеет свои особенности, нюансы. Чтобы избежать отказа стоит обязательно ознакомиться со всеми сложностями подобного рода процедуры. Это позволит свести вероятность отказа к минимуму.

Про досрочное погашение ипотеки в Сбербанке рассказывается тут.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке в Сбербанке, читайте по ссылке.

Видео: Кому дают ипотеку и причины отказа в ипотеке

Возможность покупки собственного жилья без взятия ипотечного кредита доступна далеко не каждому жителю РФ. Тем более, если квартира или дом покупаются в крупном городе или мегаполисе. И здесь на помощь могут финансовые структуры, такие как Сбербанк, выдающие займ под определённый процент.

Погашают такую задолженность на протяжении нескольких лет, увеличивая общую сумму выплат, зато получив возможность пользоваться собственной жилплощадью. Хотя для этого кредит следует сначала получить – с этим иногда возникают проблемы. Рассмотрим основные причины, почему Сбербанк отказывает в ипотеке, как избежать такой ситуации и что делать после получения отказа.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

После получения заявки на ипотечный кредит от потенциального заёмщика Сбербанк анализирует огромное количество факторов, включая семейный статус, доходы и кредитную историю претендента. Также учитывается движимое и недвижимое имущество человека, являющееся дополнительной гарантией возвращения невыплаченной части займа. Всё это позволяет финансовой структуре обеспечить возможность получения прибыли в любой ситуации. И, если у банка возникают хотя бы небольшие подозрения по поводу того, что заёмщики могут не вернуть полученные средства, он имеет право отказать в кредитовании.

Стоит отметить, что Сбербанк не обязан сообщать клиентам о причинах отказа. Это можно сделать в соответствии со ст. 821 Гражданского кодекса РФ, где кредитору разрешается отказаться от предоставления заёмщику финансовых средств при появлении определённых обстоятельств. Например, после получения информации о неплатежеспособности клиента или других сведений, вызывающих сомнение в своевременном и полном возврате займа.

Самому же заёмщику следует знать, почему отказывают в ипотеке, для того чтобы оценить свои шансы на успех и, если это возможно, попытаться изменить ситуацию в свою пользу.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Среди стандартных требований, предъявляемых сбербанком к претендентам на получение ипотеки, основными являются:

  1. Возраст заёмщика. На момент взятия займа клиенту должно быть не меньше 21 года. А последние выплаты заёмщик должен осуществить не позднее, чем ему исполнится полных 75 лет.
  2. Наличие постоянного источника дохода, превышающего пороговое значение для суммы, которую он собирается взять в кредит. Хотя отказы именно по этой причине встречаются нечасто – как правило, человек, претендующий на кредит, может заранее оценить свою платежеспособность.
  3. Отсутствие судимости. Заёмщикам, отбывавшим наказание за нарушение закона, получить ипотечный кредит невозможно. Существует небольшая вероятность получения займа при наличии только условной судимости.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Из-за того, что цена недвижимого имущества достаточно большая по сравнению с зарплатами, для получения ипотечного кредита заёмщик должен иметь определённый уровень дохода. Средняя сумма выплат по стране на сегодняшний день составляет 35 тыс. руб. В отдельных регионах она может быть большей или меньшей. При этом, анализируя платежеспособность клиентов, Сбербанк учитывает максимальную сумму, которая не должна превышать 30% дохода работающих членов семьи, из которого вычитаются прожиточные минимумы на каждого неработающего иждивенца (ребёнка, инвалида или нетрудоспособного родственника).

Читайте так же:  Севергазбанк официальный сайт, отзывы

Если совокупный доход семьи заёмщика не достигает требуемого порога, это может стать одним из главных ответов на вопрос, почему отказали в ипотеке в Сбербанке.

Попытаться исправить положение можно, увеличив размер первоначального взноса, обычно равного 20 процентам. Чем выше эта сумма, тем меньше придётся выплачивать ежемесячно. В результате можно снизить размер выплаты до уровня, достаточного для получения положительного решения по поводу ипотеки.

Немаловажным фактором во время проверки клиента является его кредитная история. Поэтому для заёмщика, который рассчитывает получить крупный кредит, тем более, ипотеку, необходимо следить за своей репутацией и вовремя погашать задолженности. Во время рассмотрения возможности выдачи ипотечного займа учитываются любые мелочи. И причинами отказа со стороны Сбербанка могут стать:

  • постоянные просрочки в платежах по кредитам, полученных в любой финансовой структуре, независимо от суммы и сроков. Иногда достаточно не вовремя выплатить кредит в одной финансовой структуре, чтобы попасть в «чёрные списки» других компаний и банков.
  • взятые недавно мелкие займы, например, кредиты на мобильный телефон, которые могут вызвать сомнение в реальной платежеспособности клиента.

Еще несколько причин, почему могут отказать в ипотеке в Сбербанке, связаны с неправильно оформленными или поддельными документами. Вся информация, которую предоставляет претендент на получение ипотеки, тщательно проверяется и указание неверных данных является серьёзной причиной для отказа. Заполняя заявления и справки, стоит обратить внимание не только на ошибки, но и на помарки, неблагоприятно воспринимаемые сотрудниками банка.

Немаловажный фактор – соблюдение правил оформления документов. Не вовремя вклеенная в паспорт фотография тоже относится к причинам отказа. А для берущих кредит мужчин обязательно наличие военного билета с указанием в нём соответствующих сведений – о прохождении службы в армии или о причинах отсрочки.

Заёмщики, которые пользуются для получения кредита поддельными документами, тоже теряют право на ипотеку. Более того, такая ситуация может привести к попаданию в «чёрный список», и кредит такому человеку не выдаст не только Сбербанк, но и другая официальная финансовая структура. Это касается поддельных документов, удостоверяющих личность, и фальшивых справок о доходах, данные из которых проверяются службой безопасности. Примерно та же ситуация может возникнуть и при указании в заявке на ипотеку заработка, не подтверждённого документально (неофициального дохода).

Кроме официальных причин, почему банк отказывает в ипотеке, существует ряд ситуаций, которые тоже могут привести к отказу. К ним относятся:

  • неуверенное поведение клиента во время собеседования с работниками банка и сбивчивые ответы на вопросы. В результате служба безопасности может заподозрить заёмщика в сокрытии информации;
  • непрезентабельный вид клиента, заставляющий усомниться в его платежеспособности;
  • соответствие образования занимаемой должности (у руководящего состава и специалистов оно должно быть высшим). Этот показатель позволяет оценить возможность устройства заёмщика на новую работу при потере старой.

Не самой главной, но тоже встречающейся причиной, по которой Сбербанк может отказать в выдаче кредита, может стать опасная работа. Например, пожарный или полицейский имеет меньше шансов на получение ипотеки по сравнению с офисным работником.

Ещё один повод для отказа – плохая кредитная история не самого клиента, а других членов семьи, чей доход оценивался при расчёте кредитной ставки. А иногда служба безопасности может отказать в кредите, если не может связаться с представителями работодателя заёмщика (отделом кадров предприятия) для сбора сведений о нём.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Получение от банка отказа в ипотечном кредите – неприятное событие для заёмщика. Однако выход всё равно найти можно. Не исключено, что, отказав в этот раз, Сбербанк примет положительное решение относительно кредита в будущем. А для того чтобы избежать отказа при следующем обращении в финансовую структуру для получения займа, следует избавиться от его причины. В том числе и устроиться на более высокооплачиваемую работу или найти недвижимость с более доступной ценой.

Почему отказывают в кредите: причины и план действий по устранению проблемы

Изображение - Основные причины отказа по ипотеке в сбербанке что делать, если пришел отказ после одобрения pochemu-otkazyvayut-v-kredite-prichiny

Вы обратились в банк за кредитом, как делают миллионы наших граждан. У вас стабильная работа и белая зарплата. Но денег вы не получили. Причин, почему отказывают в кредите, может быть много. Мы разберем основные из них в статье. А также расскажем, что делать, чтобы все-таки получить деньги.

Согласно российскому законодательству банки могут отказать в получении кредита любому заявителю. Объяснять причину они не обязаны. Поэтому все попытки авторов статей на эту тему описать эти самые причины, остаются всего лишь предположениями.

Но иногда они основаны на интервью руководителей кредитных организаций, которые часто можно встретить в СМИ. А это уже совсем другой уровень наших предположений, основанный на экспертном мнении. Поэтому стоит прислушаться к советам, которые я даю в статье. Кому-то они точно помогут. Кому нет, может, еще и спасибо скажут, что не смогли влезть в долговую яму.

Причины отказа могут быть самыми разными. От недостаточности ваших доходов до слишком грязной рубашки или помятого лица. Но есть объективные основания для вынесения отрицательного решения, которые должен знать каждый потенциальный заемщик. Эти знания помогут лучше подготовиться к походу в банк или в крайнем случае узнать, что делать, чтобы все исправить. Тем более стоит задуматься, если во всех банках вам не дают деньги.

Читайте так же:  Дают ли автокредит с плохой кредитной историей под залог авто

Упрощенно схему принятия банком решения о выдаче кредита можно представить так.

Изображение - Основные причины отказа по ипотеке в сбербанке что делать, если пришел отказ после одобрения kak-bank-prinimaet-reshenie

По каким причинам и кому чаще всего отказывают в банке? Я разделила мотивы на объективные и субъективные. Рассмотрим и те и другие.

Низкий скоринговый балл. Он применяется для оценки вашего кредитного рейтинга. Чем выше балл, тем выше рейтинг, ниже риск невозврата заемных средств, выше вероятность одобрения вашей заявки. При высоком балле и условия кредитования могут быть более привлекательными.

Балл рассчитывается в автоматизированной системе, которая разрабатывается во многих бюро кредитных историй и используется во всех банках. К сожалению, нет единого программного продукта. Поэтому в разных банках вы можете получить разные значения кредитного рейтинга.

Россияне пока плохо представляют, что такое скоринговый балл, из чего он складывается, и что делать, чтобы его повысить. На Западе все заемщики знают свой рейтинг, понимают, какие факторы на него влияют, и работают над его повышением, если планируют пользоваться заемными средствами.

Центробанк сейчас изучает возможность внесения поправок в закон о кредитных историях. Хотят, чтобы любой человек при запросе своей кредитной истории получал и скоринговый балл.

Балл получается путем перевода разных параметров кредитной истории в цифровое значение. Например, на портале Банки.ру шкала от 0 до 1 000, а в НБКИ – до 850. Далее мы еще вернемся к вопросу, как узнать свой скоринговый балл.

Плохая кредитная история. Это один из самых важных критериев, по которому вам могут отказать в кредите. С 2005 года все финансово-кредитные организации обязаны сообщать сведения о выданных займах в специальные бюро кредитных историй (БКИ), с которым они заключают договор.

Если вы получали кредиты в разных банках, то и сведения об этом могут храниться в разных БКИ. Это вызывает определенные сложности, когда требуется узнать свою кредитную историю. Приходится делать запрос в несколько бюро.

В кредитную историю вносится любая, даже самая незначительная информация:

  • когда и сколько получили взаймы, график погашения;
  • любые просрочки в выплате долга;
  • количество выданных кредитов на одного человека;
  • информация о том, были ли вы поручителем;
  • судебные иски со стороны банков;
  • сведения о досрочном погашении кредитов и др.

Испортить историю очень просто. Например, забудете о своей кредитке, которую вы не используете и получите через какое-то время задолженность за годовое обслуживание карты, если оно предусмотрено договором с банком.

Хорошая кредитная история. Парадокс. Но это так. Слишком идеальная история – повод отказать в выдаче вам заемных средств. Если вы берете взаймы и погашаете досрочно, то банку невыгодно работать с таким клиентом. Он не получает свою прибыль за счет процентов и штрафов за несвоевременную уплату.

Отсутствие кредитной истории. Есть еще люди, которые ни разу не связывались с банком. Может, и не надо? Но если все-таки решили получить деньги в долг, будьте готовы, что вам могут отказать. Банк ничего не знает о том, насколько вы дисциплинированны. При имеющемся выборе клиентов он предпочтет не рисковать и выдать деньги уже проверенному заемщику.

Несоответствие суммы займа и доходов. На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, по которым вы можете примерно рассчитать, на какую сумму кредита рассчитывать. Надо внести свои доходы. Только не забывайте, что кроме доходов, есть еще и обязательные расходы. Если платежи за кредит превысят 40 – 50 % от ваших доходов, то вероятность получения займа приблизится к 0.

И обратная ситуация. При высокой зарплате вы запросили очень маленькую сумму кредита. Велика вероятность, что вы ее погасите досрочно, а это банку совсем не выгодно. И вызывает подозрение. Зачем вам с зарплатой 150 000 руб. получать заем в 30 000 руб.

Возраст заемщика. Многие банки выдают кредиты с 18 до 60 лет, а некоторые даже до 65 лет. Но в действительности вам могут отказать, потому что у слишком молодых нет большого трудового стажа и постоянной работы, у пожилых есть риск тяжелой болезни и смерти.

Наличие нескольких кредитов одновременно. Во-первых, вы можете не пройти по критерию достаточности доходов для погашения. Во-вторых, банк может заподозрить, что вы берете еще один кредит для погашения предыдущих. А это уже характеризует вас как безответственного заемщика.

Платежная дисциплина. Речь идет не о займах, а о выплатах по другим обязательным платежам. Например, услуги ЖКХ, алименты, штрафы ГИБДД, налоги и т. д. Если вы допускаете, что можете не платить по счетам, то что мешает это делать и по банковским платежам?

Судимости. Банки расценивают это так: преступили закон, значит, можете сделать это еще раз. Если вы были осуждены за экономические преступления, то шансы остаться без банковских денег увеличиваются.

Предоставление недостоверной информации. При заполнении сведений о себе будьте предельно внимательны. Не перепутайте номера телефонов, адреса и т. д. Все это легко проверяется службой безопасности, в случае выявления расхождений вам не одобрят выдачу кредита.

Место работы и трудовой стаж. Банки считают, что ИП – это ненадежное место работы. Сегодня есть, завтра нет. Подозрения могут вызвать и частая смена работы, ее сезонный характер и т. д. Люди важных, но опасных профессий тоже могут остаться без банковских денег. Это пожарные, сотрудники МЧС, военные. Без страхования жизни и здоровья им вряд ли удастся получить кредит на выгодных условиях.

К ним относятся причины, о которых вам никто никогда не скажет.

Отсутствие страхования жизни и здоровья. По закону эта процедура носит добровольный характер. Вы имеете полное право от нее отказаться. Но в таком случае часто банк выносит решение не в вашу пользу. Крупнейшие банки сейчас в условиях кредитования прописывают, что без страхового полиса ставка по кредиту увеличивается на 1 – 2 %.

Читайте так же:  Заканчивается срок действия кредитной карты

Неопрятный внешний вид. В Сбербанке это называют низким уровнем социальной ответственности. Оценивает вас не машина, а человек. И если он видит мятую рубашку, грязные ботинки, взлохмаченные волосы, чувствует запах пота или перегара, то шансы получить кредит резко снижаются.

Активная жизненная позиция. Я так назвала фактор, когда человек высказывает недовольство качеством обслуживания в офисе банка, в интернете. Пишет письма-жалобы руководителям кредитной организации, в контролирующие органы. Таких берут “на заметку”.

Некоторые другие факторы, например, беременность клиентки или наличие маленького ребенка, отсутствие отметки о службе в армии у клиента призывного возраста и другие уж очень личные причины.

Получился вот такой своеобразный чек-лист для получения кредита. Пройдитесь по каждому пункту еще до обращения в банк. По многим из них можно заранее подготовиться.

Если вы все-таки решили сначала подать заявку на кредит и по непонятным для вас причинам получили отказ, то проведите свое расследование и попытайтесь узнать из источников поиска информации, почему отказали.

Источник 1. Кредитная история.

Два раза в год вы имеете право бесплатно узнать свою кредитную историю. Кредитные бюро присылают ее с кредитным рейтингом. Но помните, что сначала надо узнать, где именно хранится ваша история, и только потом ее заказывать.

После получения внимательно изучите документы. Проверьте точность сведений обо всех займах. Не закралась ли техническая ошибка? Если обнаружили такую, то пишите заявление в банк, который ее допустил, для исправления данных.

Источник 2. Скоринговый балл или кредитный рейтинг.

Его можно узнать самостоятельно. Еще раз оговорюсь, что методики могут отличаться в разных банках, но примерное представление о вашей благонадежности получить все равно можно и нужно. Где взять такие сведения?

Например, на портале Банки.ру и его бесплатном сервисе “Мастер подбора кредитов”. Он пользуется популярностью – более 50 000 запросов в месяц.

Изображение - Основные причины отказа по ипотеке в сбербанке что делать, если пришел отказ после одобрения kak-rabotaet-servis

Вы получите значение своего рейтинга. По критериям определите шансы на получение кредита. Кстати, на портале этот сервис и создан для того, чтобы подобрать для вас оптимальные предложения от банков на основе расчета кредитного рейтинга.

Изображение - Основные причины отказа по ипотеке в сбербанке что делать, если пришел отказ после одобрения raschet-kreditnogo-rejtinga

С сервисом сотрудничают такие известные и крупные банки:

На официальном сервисе БКИ Эквифакс вы можете бесплатно (один раз после регистрации) заказать кредитный отчет и скоринговый балл.

Изображение - Основные причины отказа по ипотеке в сбербанке что делать, если пришел отказ после одобрения skoringovyj-ball

Факторы, которые влияют на результаты расчета.

Изображение - Основные причины отказа по ипотеке в сбербанке что делать, если пришел отказ после одобрения faktory-vliyayushchie-na-skoringovyj-ball

В зависимости от того, какие факторы есть в вашей кредитной истории, и рассчитывается итоговая величина.

Источник 3. Получить информацию непосредственно у работников банка. Например, Сбербанк утверждает, что сообщает клиенту причину отказа. Я не могу это проверить, потому что ни разу не брала там кредит.

Источник 4. Обратиться к кредитному брокеру. Услуга не бесплатная, но он проанализирует всю имеющуюся информацию и сэкономит вам много времени.

Forbes провел опрос представителей банков по поводу вероятных причин отказа в кредите. Их оказалось две. Это плохая кредитная история и большое количество кредитов на одного заемщика. Сбербанк в половине случаев отказывает именно по этим причинам. У некоторых банков этот процент доходит до 70 %.

Что делать для повышения шансов на одобрение заявки

Предлагаю воспользоваться этими рекомендациями:

  1. Внимательно прочитайте условия, которые выдвигает банк к потенциальному заемщику. Они есть на официальном сайте кредитной организации. Не поленитесь и прочитайте приложенные документы – те, что мелким шрифтом на 50 страницах.
  2. Закажите кредитную историю и скоринговый балл. Проверьте документы на достоверность внесенных туда сведений. Оцените шансы на получение займа по рейтингу. Если они слишком малы, то стоит заранее подумать о возможности привлечения поручителя, страховки. На многие прегрешения банки закрывают глаза, если есть обеспечение кредита (автомобиль, квартира).
  3. Проверьте, нет ли у вас непогашенных задолженностей. Вам в помощь портал Госуслуги, сайты судебных приставов и налоговой службы.
  4. Закажите на работе справку о доходах и рассчитайте на кредитном калькуляторе ежемесячные платежи. Адекватно оцените ваши финансовые возможности. Они должны быть минимум в 2 раза выше, чем сумма платежей.
  5. Внимательно заполните заявку на кредит. Любая опечатка приведет к тому, что служба безопасности расценит это как фальсификацию данных.
  6. Приведите свой внешний вид в порядок.

Если не знаете, где взять кредит, то в отдельной статье я сравнила для вас банки с лучшими условиями.

Думаю, что статья получилась исчерпывающей. Сложно найти еще причины, по которым откажут в кредите. Я прочитала интервью с несколькими руководителями крупнейших банков и БКИ. Полученную информацию структурировала и оформила в статье.

Если вы или ваши знакомые столкнулись с другими ситуациями, буду рада внести этот опыт в текст. Объем кредитования в стране продолжает расти, поэтому, думаю, он будет нелишним.

Что делать, если банк не дал ипотеку: как узнать причину отказа + подача повторной заявки

В статье рассмотрим причины отказа по ипотеке. Узнаем, можно ли узнать, на каком основании банк не дает ипотеку, и как подать повторную заявку в другой банк. Мы расскажем, почему может прийти отказ после одобрения и что нужно сделать, чтобы получить положительное решение.

Изображение - Основные причины отказа по ипотеке в сбербанке что делать, если пришел отказ после одобрения Otkaz-v-ipoteke

Получить отказ в ипотеке можно по различным причинам. Чтобы не рисковать, необходимо заранее подготовить комплект документов, проверить свою кредитную историю и подобрать хорошую квартиру для покупки.

Есть три простых правила, которые помогут получить желаемый кредит без отказа:

  1. Соберите всю необходимую информацию . Перед тем как подать заявку, изучите предложения по ипотеке от всех банков. Постарайтесь узнать все тонкости одобрения займов в каждой организации. Не упустите из виду возможные комиссии и удобство погашения ежемесячных платежей.
  2. Отправьте заявки в несколько банков . Выберите самые выгодные варианты и попытайтесь получить по ним одобрение. Многие банки предлагают оформить заявку онлайн. Это возможно в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках. Так вы сэкономите время и увеличите свои шансы. Нередки случаи, когда один банк выдает кредит без проблем, а другой отказывает.
  3. Получите помощь от профессионалов . Опытный кредитный специалист поможет не только сэкономить время, но и увеличит вероятность положительного решения. Иногда в таких случаях удается сэкономить и на процентной ставке, потому что банки могут делать выгодные предложения для ипотечных брокеров.
Читайте так же:  Рефинансирование в банке возрождение

Идеальный заемщик для банка — это человек с зарплатой больше 150 000 р., несколькими поручителями, хорошей кредитной историей, крупными вкладами и недвижимостью. На самом деле такие клиенты встречаются редко, поэтому банки с готовностью выдают ипотеку и «обычным» людям со стандартной зарплатой и потребительским кредитом.

При рассмотрении заявки на кредит банковский сотрудник оценивает ваш возраст, доход, трудовой стаж и другие параметры. Требования могут различаться в зависимости от того, в какой банк вы обратились.

Однако основные условия практически неизменны:

  • Трудоустройство . Получить ипотеку могут только люди с регулярным доходом.
  • Размер дохода . Ежемесячный платеж не должен превышать половину доходов членов семьи.
  • Стаж . Выше шанс получить одобрение, если вы работаете непрерывно в одной организации более полугода.
  • Гражданство РФ . Оформить ипотеку могут только граждане России.

Список необходимых документов внушительный. Однако не стоит этого бояться. На первом этапе их потребуется немного.

Для начала нужно предоставить:

  1. Заполненный бланк анкеты.
  2. Паспорт.
  3. Документы, подтверждающие трудоустройство. Это может быть копия трудового договора или свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП. Банк может принять копию трудовой книжки или налоговые декларации.
  4. Справки, подтверждающие заявленный уровень доходов — справка по форме банка, 2-НДФЛ или налоговые декларации.

Вышеперечисленных документов будет достаточно для первичного обращения в банк. После того как ипотека будет одобрена, у вас появится время, чтобы выбрать жилье и подготовить документы по нему.

Залогом для ипотеки выступает приобретаемая недвижимость. По имуществу нужно собрать следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности;
  • договор купли-продажи;
  • выписку из Единого государственного реестра;
  • согласие супруга или же супруги на продажу недвижимости;
  • документ о независимой оценке жилого помещения;
  • копии всех страниц паспорта продавца;
  • подтверждение наличия первоначального взноса (выписка со счета, копия сберегательной книжки).

Банк может отказать, не озвучивая причину своего решения. Обычно ипотеку не дают тем, кто не попадает под условия конкретного банка, или в следующих случаях:

  1. Людям с серой зарплатой или самозанятым.
  2. При низкой платежеспособности.
  3. Людям творческих профессий, которые получают деньги по завершении проекта. Даже значительные гонорары не всегда могут убедить банк в платежеспособности такого клиента.
  4. ИП и владельцам ООО. Наиболее лояльны к таким заемщикам в Сбербанке.
  5. При плохой кредитной истории.
  6. При большой кредитной нагрузке.
  7. При наличии судимости и долгов перед судебными приставами.
  8. При проблемах с организацией-работодателем. Ваш работодатель может несвоевременно оплачивать налоги, кредиты или находиться в стадии банкротства.

Если банк не одобрил кредит, следует проанализировать ситуацию и разобраться в причинах отказа. Иногда кредитный специалист напрямую говорит, что повлияло на решения банка. Подкорректировав некоторые пункты, можно подать следующую заявку.

Рекомендации обычно следующие:

  1. Выберите другую жилплощадь . Банк может считать выбранное жилье неликвидным. Присмотрите жилье получше и подайте повторное заявление.
  2. Проверьте кредитную историю . Если информация по вашим кредитам недостоверна, следует ее исправить. Необходимо обратиться в обслуживающий банк и настоять на исправлении технических ошибок. В том случае, если плохая кредитная история достоверна, возьмите небольшой потребительский кредит в том банке, где планируете брать ипотеку. Выплатите его вовремя и без просрочек. С хорошей кредитной историей вероятность одобрения ипотеки будет выше.
  3. Возьмите ипотеку в другом банке . Нередки ситуации, когда один банк отказывает в выдаче денег, а другой оформляет.
  4. Привлеките поручителей . Если вашего дохода недостаточно, попросите друзей и членов семьи поручиться за вас.
  5. Наймите ипотечного брокера . Профессионал поможет получить ипотеку даже в безнадежном случае.
  6. Оформите ипотеку на кого-нибудь из близких родственников .

Пробовать снова получить положительное решение этого же банка можно только через 2 месяца после отказа.

А если банк сначала одобрил заявку, а потом отказал?

Иногда бывает так, что банк отказывает в выдаче кредита после одобрения. Банк может не давать комментариев по этому поводу. Разобраться, в каких случаях это бывает, можно, изучив отзывы тех, кто уже обращался за ипотекой в банк, или после консультации у ипотечного брокера.

Как правило, причиной может быть:

  • непредоставление документов в течение оговоренного срока;
  • выбранная жилплощадь не устроила банк в качестве залога.

В такой ситуации следует выбрать другую недвижимость для покупки или подать заявку в другом банке.

Изображение - Основные причины отказа по ипотеке в сбербанке что делать, если пришел отказ после одобрения 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 617

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here