Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

ДельтаКредит разработал льготные программы по ипотеке, расширяющие возможности клиентов. В перечне предложений есть уникальные продукты, доступные только клиентам банка:

Программа позволит оптимизировать расходы, связанные с приобретением новостройки, и уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту на 1 или 2 года.

Специальные программы ипотечного кредитования в банке ДельтаКредит:

«Ипотека молодым» с возможностью отсрочить погашение ссуды в части основного долга при появлении ребенка;

«Материнский капитал» – использование государственной субсидии и снижение первого взноса до 5%;

«Кредит без первоначального взноса» – Вы можете оформить ипотеку даже без наличия свободных средств;

корпоративная ипотека – программа по ипотеке для сотрудников партнерских компаний;

«Назначь свою страховку» – возможность оформить ипотеку без личного и титульного страхования;

«Назначь свою ставку» – клиенты могут снизить действующую ставку на 0,5-2,5 пункта.

Специальные программы ипотечного кредитования позволяют подобрать оптимальные условия для получения кредита. Не можете предоставить справки или не имеете возможности оплатить первый взнос? Профессионалы банка ДельтаКредит гарантированно подберут для Вас подходящее предложение.

Обращайтесь в банк, изучайте специальные продукты, наши менеджеры всегда помогут в выборе ипотеки и расскажут обо всех уникальных предложениях и льготных программах.

Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке ipoteki_v_Deltakredit_1_24052040-400x271

Банк Дельтакредит является единственным учреждением, специализирующимся исключительно на ипотечном кредитовании. Это позволяет ему предлагать заемщикам привлекательные условия по жилищным ссудам и разнообразие программ.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

В чем особенности ипотеки в Дельтакредит банке? Ответы на этот и другой вопрос Вы можете найти ответ в данной интересной статье про банк «Дельтакредит».

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Особенности В Дельтакредит банке действует обширное количество ипотечных программ. На заемные средства можно приобрести любую недвижимость – от комнаты до земельного участка с домом. Помимо этого клиент может воспользоваться специальными предложениями:

  1. Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке deltakredit_1_24081013-400x239Ипотечные каникулы. Позволяют снизить платеж на 50% на 1 или 2 года.
  2. Кредит по одному документу. Заявка рассматривается по одному паспорту и анкете.
  3. Ипотека без первого взноса. Возможность купить жилье без начального капитала, оформив в залог имеющуюся в собственности недвижимость.
  4. Заемщик может назначить свою ставку за счет внесения определенной суммы первого взноса. Это дает возможность самому влиять на условия по ипотеке.

Чтобы оценить выгоду ипотеки в Дельтакредит банке, необходимо рассмотреть ее достоинства и недостатки.

Плюсы:

  • широкий выбор программ кредитования;
  • наличие льготных предложений;
  • сравнительно низкие процентные ставки;
  • небольшой первоначальный взнос;
  • при отсутствии у заемщика средств на внесение первого взноса банк может выдать потребительскую ссуду;
  • большой срок кредитования;
  • оперативная служба поддержки, к которой можно обратиться в личном кабинете на сайте банка по всем вопросам, касающимся ипотеки;
  • быстрое предварительное рассмотрение заявки (в течение 5 минут), отправленной онлайн через сайт банка;
  • доступность информации. На сайте банка потенциальный заемщик может ознакомиться с тарифами каждого продукта, условиями кредитования, примером договора.

Минусы:

  • Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке minusy_1_24134152-400x267на покупку определенных видов недвижимости требуется внесение большой суммы первого платежа;
  • как и в любом другом банке, ипотека в Дельтакредит предполагает значительную переплату, особенно если ссуда оформляется на долгий срок;
  • при отказе от страхования жизни и здоровья ставка увеличивается на 2%, при отказе от страхования титула – на 1,5%.

Дельтакредит реализует как стандартные программы жилищного кредитования, так и льготные, тем самым расширяя возможности для большей части потенциальных заемщиков.
Какие ипотечные программы действуют в этом банке:

    Стандартные:
  • квартира на вторичном рынке или покупка доли;
  • жилье в новостройке;
  • приобретение готового частного дома;
  • ипотека на комнату;
  • кредит на строительство дома и покупку участка;
  • апартаменты;
  • покупка гаража.
  • Льготные:
    • ипотека с использованием материнского капитала;
    • специальное предложение для зарплатных клиентов Росбанка (данное учреждение входит в ту же группу компаний, что и Дельтакредит);
    • ипотека для молодых семей.
  • Ставка, первый взнос и иные условия во многом зависят от выбранной программы и кредитуемого объекта. Чтобы принять решение о покупке в ипотеку той или иной недвижимости, следует рассмотреть условия оформления кредита по каждому действующему предложению Дельтакредит банка.

    Вторичное жилье:

    1. Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке Vtorichnoe_zhile_1_24081448-400x400Ставка – от 8,75% при условии внесения первого взноса от 50%.
    2. Минимальный первоначальный взнос – от 15%.
    3. Срок – до 25 лет.
    4. Сумма – от 300 тысяч рублей для регионов. Для жителей Москвы – от 600 тысяч.

    Квартира в новостройке:

    1. Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке Kvartira_v_novostroyke__1_24081307-400x400Процентная ставка – от 8,75% при оплате половины стоимости жилья.
    2. Первый взнос – от 15%.
    3. Срок – до 25 лет.
    4. Сумма – от 300 тысяч рублей.

    При покупке жилья у застройщика, не входящего в список аккредитованных компаний, заемщику придется предоставить в качестве обеспечения имеющуюся в собственности недвижимость.

    Готовый дом:

    • Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке Gotovyy_dom__1_24081536-400x400ставка – от 10,25% годовых при внесении 50% взноса;
    • минимальный первый взнос – от 40%;
    • срок кредитования – до 25 лет;
    • размер займа – от 300 тыс. рублей.
    Читайте так же:  Как правильно взять ипотеку в сбербанке в 2019 году с чего начать, калькулятор, условия и проценты

    В рамках программы можно приобрести дом или часть дома с участком, а также таунхаус. Участок может находиться в собственности или в долгосрочной аренде.

    Земельный участок:

    • Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке Zemelnyy_uchastok__1_24081613-400x400ставка – от 8,75%;
    • срок – до 25 лет;
    • первый взнос – от 40%;
    • сумма – от 300 тыс. рублей.

    Ипотека выдается под залог имеющейся недвижимости. Участок не должен находиться в природоохраняемой зоне и быть предоставлен в аренду.

    Нет тематического видео для этой статьи.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Наиболее гибкие условия действуют по программам покупки жилья на вторичном рынке и квартиры в новостройке. Однако низкий процент (8,75%) доступен только тем, кто готов внести в качестве первого взноса половину оценочной стоимости жилья. Если размер первого взноса меньше, ставка повысится.

    Чтобы получить деньги, нужно:

    1. Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке Chtoby_poluchit_dengi__nuzhno__1_24081702-400x250Заполнить анкету. Это можно сделать на сайте онлайн или лично в ближайшем офисе.
    2. Дождаться звонка оператора банка. Решение принимается от нескольких минут до 2 дней.
    3. Далее следует предоставить документы для дальнейшего рассмотрения заявки. Их можно отнести лично в банк или загрузить их электронные копии на сайт.
    4. Если бумаги в порядке, то потребуется найти недвижимость для покупки и предоставить на нее документы в банк.
    5. Формирование параметров договора и условий предоставление средств происходит после того, как становится известна оценочная стоимость кредитуемого объекта.
    6. Банк устанавливает точную ставку, определяет сумму и срок. Если заемщика все устраивает, подписывается договор, на счет поступают деньги.

    Квартира должна отвечать следующим требованиям:

    • наличие отдельной кухни и санузла;
    • здание не должно состоять на учете по постановке на капремонт, снос или реконструкцию.

    Требования к загородной недвижимости:

    • материал стен – камень, кирпич, панель, монолит, бетон или дерево;
    • отсутствие неузаконенных перепланировок и пристроек;
    • наличие подъездной дороги;
    • наличие отопления, электричества, канализации.

    Требования к участку:

    • целевое назначение земли – земли поселений или с/х назначение;
    • разрешенное использование – для ижс, дачное строительство, для ЛПХ.

    Банк принимает заявки от следующих лиц:

    • Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке trebovaniya_k__zaemschiku_1_24081827-400x267возраст от 20 лет;
    • на момент внесения последнего платежа клиенту не должно быть более 64 лет;
    • наличие постоянной работы;
    • заемщик может быть как наемным работником, так и ИП или учредителем ООО;
    • гражданство значения не имеет.

    Несмотря на то, что в Дельтакредит возможно рассмотрение заявки по одному документу (паспорту), заемщику желательно все же предоставить полный пакет бумаг, чтобы повысить шансы на получение кредита.

    Что потребуется:

    • паспорт;
    • справка 2НДФЛ или по форме банка;
    • копия трудовой книжки;
    • анкета.

    Документы на предмет ипотеки:

    • паспорт владельца недвижимости;
    • технический и кадастровый паспорт объекта;
    • документы на землю (если предметом кредита является загородный дом);
    • правоустанавливающие бумаги на недвижимость.

    При оформлении ипотеки в обязательном порядке страхуется квартира от рисков повреждения и утраты. Остальные виды страхования оформляются добровольно. Размер взноса устанавливается в соответствии с тарифами страховой компании.

    Дельтакредит банк имеет право отклонить заявку на получение кредита без объяснения причин. Чтобы минимизировать риск отказа, заемщику желательно знать, что чаще всего служит основанием для отказа в этом банке:

    1. Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке otkaz_3_24134306-400x266Низкий уровень дохода. При расчете параметров кредита банк устанавливает ежемесячный платеж. Если его размер превышает более 40% от ежемесячного дохода клиента, то возрастают риск невозврата ссуды. В этом случае заявка будет отклонена. Чтобы повысить свои шансы, можно взять ипотеку с созаемщиками.
    2. Испорченная репутация. Если ранее по банковским ссудам были просрочки, то получить положительно решение будет проблематично.
    3. Наличие непогашенных потребительских кредитов. Это дополнительная кредитная нагрузка на клиента, которая может негативно сказаться на его платежеспособности и возможности своевременно вносить платежи по ипотеке.
    4. Непогашенные судимости, долги по ЖКХ и прочие «темные пятна» в биографии.

    На сегодняшний день Дельтакредит является единственным банком, реализующим программы кредитования на все виды недвижимости. Разнообразие предложений дает клиентам возможность выбирать, а специальные предложения – оформлять ипотеку на выгодных условиях.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 110-05-29 (Москва)
    +7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

    Ипотека в России и Европе: почему там втрое дешевле

    Путин распорядился снизить ипотечную ставку до 8%, на Западе она — около 3%

    вчера в 19:11, просмотров: 6093

    Обещанные «подарки» населению из послания президента Федеральному собранию перевоплотились в конкретные поручения правительству. Путин поручил кабмину и центробанку принять меры для снижения ипотечной ставки до 8%, а для многодетных семей с детьми — до 6%. Между тем в Европе средняя ставка ипотечного кредитования – 3%, а в Японии и вовсе 1,2% годовых. О причинах такого контраста с Россией нам рассказали эксперты.

    Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке 51253e68f73d5c016a8f8411643749f6

    Одни из адресатов государственной милости — семьи с детьми, которым Владимир Путин посулил новые условия льготной ипотеки, а именно — ставку в 6% на весь срок выплаты кредита. Кроме того, государство из своего кармана выделит по 450 тыс рублей многодетным семьям-ипотечникам. Благородная цель помочь молодым семьям с жильем, на самом деле, убивает для государства сразу и второго зайца — так оно помогает стагнирующей строительной отрасли.

    Ипотеку с господдержкой семьям с детьми предложили еще в 2015 году. Тогда из-за экономических проблем рынок кредитования проседал, а еще хуже чувствовала себя строительная отрасль: стало выгоднее покупать вторичное жилье, а не квартиры в новостройках. Поскольку о строителях государство всегда трепетно заботилось (для экономики отрасль весомая), оно решило простимулировать спрос среди тех, кто особенно нуждается в жилье, и ввело льготную ставку в 12% для семей с двумя и более детьми. Средняя ставка на общих условиях тогда была значительно выше. Идея состояла в том, что государство выбрало банки, которые будут участвовать в программе, и компенсировало им разницу между льготной и основной ставкой. Задумка удалась: такие льготные кредиты пользовались спросом, заемщики получали выгодные условия, а строительный рынок восстановился.

    Читайте так же:  Как можно снизить переплату по кредиту

    Программа ипотеки с господдержкой действовала до 2017 года. С начала 2018 года ее вновь решили реанимировать до конца 2022 года, но уже на других условиях. Льготная ставка опустилась до 6%, ее могли получить семьи со двумя детьми, однако субсидированная ставка для них действовала лишь 3 года. Для семей с тремя детьми – 5 лет. Если семья взяла льготную ипотеку и в ней появился третий ребенок, то к трем годам прибавлялись пять. Соответственно, максимальный срок действия льготной ставки равнялся 8 годам. При этом средняя основная ставка по ипотеке была около 10%. На компенсацию этой разницы банкам государство заложило траты из бюджета в 600 млрд рублей. Льготными условиями воспользовались почти 580 тыс. семей.

    В чем же отличие нынешней схемы, предложенной президентом, от прежней? Главное: субсидировать ипотечную ставку в 6% на весь срок кредита. В своих поручениях он распорядился разработать конкретные поправки до 25 марта. Пока не понятно, смогут ли действующие обладатели льготных кредитов рефинансироваться по новым условиям, то есть на весь срок действия займа. Прошлые условия такую возможность давали. Интересно также, распространится ли льготная ипотека на вторичку? Скорее всего, нет. В прошлые годы ипотечная «скидка» предоставлялась только на квартиры в новостройках и только на купленные у застройщиков. Должен появиться и список банков-участников программы. А самый главный вопрос: действительно ли готово государство компенсировать банкам недополученный доход на ипотечных кредитах, которые многие семьи берут не на 3 года и даже не на 8, а на 15 – 25 лет.

    Мы попросили экспертов посчитать, во сколько бюджету может обойтись нововведение из президентского послания. «Если на максимальные 8 лет поддержки по ипотеке государство выделило 600 млрд рублей, то получается, что за 1 год траты на этот проект – 75 млрд рублей. В среднем россияне оформляют жилищные кредиты на 15 лет. Если льготная ставка будет действовать на протяжении всего срока погашения ипотеки, это может стоить 1,125 трлн рублей для бюджета страны», – подсчитала руководитель аналитического департамента компании «ФинИст» Катя Френкель. По предположению эксперта, новые условия будут более выгодными, подстегнут спрос и предложение в 2-3 раза.

    Тем не менее, ипотечные ставки в России остаются высокими, даже для нуждающихся молодых семей. Для сравнения: в Японии процент по жилищным кредитам не превышает 1,2% годовых, в Швейцарии — 1,4%, в остальной Европе — 3%. «В развитых странах настолько низкая плата за ипотеку, что нет особой потребности в развитии льготных инструментов для отдельных категорий, – поясняет Френкель, – Зато похожая с Россией схема есть в Узбекистане: семьям с детьми на 5 лет предоставляют льготную ставку в 7%».

    Почему же в большинстве развитых стран ставки по жилищным кредитам такие низкие, а в России — в разы выше? Дело в том, что ипотечные ставки, как и любые другие ставки по банковским кредитам, напрямую связаны с ключевой ставкой, которую устанавливает Центробанк. Весь 2017 год российский регулятор ставку снижал на фоне стабилизации экономической ситуации и низкой инфляции, а в 2018 году начал ее повышать — до сегодняшних 7,75%. Вслед за решением ЦБ банки подняли ипотечные ставки. В настоящее время средняя ставка по ипотеке составляет 9,6%. Эту цифру Путин и предложил понизить до 8%.

    «В нашей стране долгое время была высокой инфляция, и ЦБ боролся с этим всеми способами. В развитых странах после кризиса ипотечного кредитования в 2008 году инфляция упала до нуля, и даже заваливалась в дефляцию. Это сложно представить россиянину, но там, от того, что цены не растут, а падают — страдал бизнес и экономика в целом.

    Предпринимателям было не выгодно держать убыточный бизнес, поскольку цены на товары снижались, выгоднее было отнести весь капитал в банк и положить их под хоть какой-то процент. Чтобы помочь многим компаниям держаться на плаву, ФРС США, ЕЦБ (Европейский центробанк), Банк Англии решили помочь своим компаниям. Как? Стимулировать не вклады, а кредитование.

    Они снизили процентные ставки, в некоторых случаях — до нуля: теперь компании могли взять дешевые кредиты в такой непростой ситуации для реабилитации после кризиса. Вклады стали невыгодными для них: нулевая ставка никакого дохода не принесет», – пояснила Катя Френкель, руководитель аналитического департамента компании ФинИст.

    Соответственно, в Европе и Америке, когда бизнес реабилитировался, вслед за ним стабилизировалась и инфляция. Ипотечные ставки автоматически установились на невысоком уровне. Казалось бы, для банков это не выгодно, но финансовые организации в развитых странах зарабатывают по-другому: они получают свое за счет объемов спроса, им могут доплачивать строительные компании, плюс чем меньше кредитная ставка, тем меньше просрочек и невыплат, поясняет эксперт.

    Читайте так же:  Можно ли вводить код безопасности карты при оплате на алиэкспресс

    Отметим, что ипотечные займы в общем кредитном портфеле занимают существенную нишу — 43%. «При этом средняя сумма ипотечного кредита составляет около 2 млн рублей в целом по России», – отмечает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев.

    Имея в распоряжении статистику жилищных займов, озвученную экспертами, несложно посчитать в ипотечном калькуляторе, во сколько обойдутся «средние» 15 лет выплаты «средних» 2 млн кредита под 6% годовых. Ежемесячный платеж составит почти 17 тыс. рублей, а переплатить по кредиту придется 1 млн 37 тыс. рублей.

    Заголовок в газете: Льготный билет в ипотечное рабство
    Опубликован в газете “Московский комсомолец” №27915 от 28 февраля 2019 Тэги: Инфляция, Компенсации, Экономика Персоны: Владимир Путин Организации: Правительство РФ Места: Россия, Япония, США, Узбекистан

    Получение ипотеки в Дельтакредит банке в 2019 году: условия и ипотечный калькулятор

    Квартирный вопрос всегда остро стоит среди разных слоёв населения. Приобрести недвижимость единым платежом может позволить себе небольшой процент населения. Исходя из практики, эффективным и почти безальтернативным способом решения жилищной проблемы является кредитование, а именно его разновидность — ипотека. Дельтакредит банк в 2019 году предлагает широкий выбор ипотечных программ. При этом по некоторым из них можно получить довольно привлекательную ставку.

    Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке usloviya-ipotechnogo-kredita-v-deltakredit-banke

    Акционерное общество «КБ ДельтаКредит» является первым российским коммерческим банком, специализирующимся на выдаче ипотек. Предприятие входит в состав европейского финансового конгломерата Société Générale. Главный офис компании располагается в Москве.

    Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке deltakredit_ipoteka_poryadok

    На основе российского подразделения ЗАО J. P. Morgan Bank в 1998 году было принято решение организовать специализированный ипотечный банк ЗАО «Дж. П. Морган Банк». Созданное общество получило лицензию Центрального Банка Российской федерации (ЦБ РФ) и приступило к кредитованию населения с помощью банков-партнёров при финансовой помощи со стороны Инвестиционного фонда «США-Россия».

    В середине 2001 года произошло изменение имени компании на ЗАО «КБ ДельтаКредит», из-за смены основного акционера, которым стал Инвестиционный фонд «США-Россия». Банк начал самостоятельную деятельность. Через год организация получила крупный заём в размере 40 млн долларов США от Европейского банка реконструкции и развития и закрепила за собой статус лидера ипотечного кредитования в России.

    За последующие восемь лет компания открыла свои филиалы во многих регионах России. Подтверждая свой статус законодателя ипотеки, банк предлагает ряд инновационных программ. Например, кредитование на покупку недвижимости ещё на этапе строительства, ипотека в долларах сроком до 25 лет.

    Компания становится призёром в номинациях «Наиболее динамично развивающийся банк на рынке ипотечного кредитования» и «Самые ипотечные банки в 2008 году».

    В 2010 году акционер Societe Generale принимает решение о слиянии двух своих компаний — Росбанка и Дельтакредит. Банк продолжает активное развитие своих продуктов на рынке предоставления займов. Агентство Fitch присваивает компании кредитный рейтинг «ВВВ+». Банк увеличивает срок кредитования до 25 лет, вводит специальные программы для покупки загородного жилья, квартир гостиничного типа, рефинансирование.

    В 2015 году происходит ребрендинг компании и смена имени на АО «КБ ДельтаКредит». Создаётся новый интернет-сайт банка и запускается сервис «Телефонный банк». Предприятие становится участником государственной программы — «Субсидирование ипотеки». В 2017 году инновацией становится запуск системы «ДельтаПро», позволяющей получить решение о предоставлении займа в течение пяти минут.

    Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке ipoteka_delta_kreditbank

    Чаще всего услуга предоставляется на длительный период. При этом в качестве залога может выступать как приобретаемая недвижимость, так и уже находящаяся в собственности должника. В случае нарушения условий договора залогодержатель имеет право получить заложенную собственность в своё распоряжение.

    Законность и регулирование ипотечных отношений определяется актами, принятыми правительством страны. В частности, любая организация должна получить разрешение ЦБ РФ на такой вид деятельности. АО «КБ ДельтаКредит» осуществляет предоставление кредитов на основании Генеральной Лицензии ЦБ РФ № 3338.

    Но при этом следует отметить, что кредитная организация заинтересована в своей выгоде, поэтому сумма расчёта за предоставленную ипотеку в итоге превысит стоимость приобретённой квартиры.

    При этом кредит компания может предоставить гражданину любой страны.

    • ксерокопия паспорта;
    • справка по форме 2-НДФЛ или оформленная справка, выданная работником банка;
    • заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки;
    • военнослужащим следует предоставить справку с места службы и указать получаемые доходы в произвольной форме;
    • частным бизнесменам надо предоставить налоговую декларацию в соответствии с требованиями законодательства;
    • заполнить анкету, предоставляемую банком;
    • написать заявление на получение кредита.

    Но также следует знать, что оформить ипотеку в Дельта банке можно по специальной программе «Кредит по одному документу», имея с собой только паспорт и заявление.

    Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке ipoteka_deltakredit_banke

    Подать заявку на получение возможно в любом офисе компании, но удобнее воспользоваться онлайн-сервисом. Для этого необходимо зайти на официальный сайт и выбрать раздел «Онлайн-одобрение». С помощью сервиса «ДельтаЭкспресс» можно будет получить предварительное одобрение уже через десять минут, правда, для этого понадобится заполнить электронную анкету. Затем нужно загрузить электронные копии документов и образец цифровой подписи. При этом можно будет даже выбрать удобную дату и время заключения договора.

    Если обоюдное соглашение по условиям будет достигнуто, то банк предложит заключить договор. Это очень важный документ, на основании которого залогодержатель сможет выдать необходимую сумму на приобретение недвижимости. Перед его подписанием сотрудник банка должен подробно объяснить все его условия.

    Читайте так же:  Реструктуризация ипотеки в аижк

    Особенно важно обратить внимание на следующие моменты:

    • предмет договора;
    • условия, при которых может быть изменена процентная ставка;
    • правила досрочного погашения;
    • график погашения задолженности;
    • штрафы за просроченные платежи;
    • дополнительные обязательства.

    Для потребителя, взявшего ипотечный кредит в Дельта Банке, обслуживание ипотеки будет связано с двумя моментами — ежемесячный перевод необходимых средств и недопущение просрочки. Производить платежи удобнее всего, используя дистанционный сервис обслуживания. Для этого понадобится зайти в личный кабинет на сайте банка или скачать мобильное приложение «ДельтаКредит».

    Как только кредит будет полностью погашен, заёмщику необходимо будет снять обременение. Следует обратиться в банк для получения необходимых документов, которые после подаются в Росреестр для снятия записи об обременении на недвижимость. Кроме этого, банк выдаст все необходимые справки для предъявления в налоговую службу и получения имущественного налогового вычета.

    Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке usloviya-ipotechnyh-programm-deltakredit-banka

    Таким образом, ипотечный банк Дельтакредит предлагает различные привлекательные программы для пользователей, покупающих недвижимость в кредит. Богатый опыт в этой сфере обслуживания выводит финансовую организацию в лидеры страны по качеству и надёжности. При этом использование современных технологий позволяет получить ссуду максимально быстро.

    Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке Rajhlina

    Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

    Приветствуем! Сегодня разберем подробно ипотеку от банка ДельтаКредит. Поехали!

    Банк ДельтаКредит — это розничный ипотечный банк (и только ипотечный), входящий в состав французкой банковской группы Societe Generale (так же в состав группы входят Росбанк, Русфинансбанк и пр.). Банк отличается прежде всего высоким сервисом по отношению к своим клиентам и прекрасно отлаженными бизнес-процессами в области ипотечного кредитования, т.к. банк занимается только предоставлением ипотечных кредитов и это является его единственным розничным направлением деятельности. Сотрудники банка высоко ценятся на рынке труда, как одни из самых лучших специалистов ипотечного кредитования. Если всё так прекрасно, почему же банк ДельтаКредит до сих пор не стал гегемоном на рынке ипотеки? Давайте разбираться вместе.

    А причиной стали ипотечные программы, уровень ставок кредитования, а также комиссии при предоставлении кредита, которые предлагает банк ДельтаКредит.

    Ранее банк предлагал конкурентную ставку только по программам с плавающей ставкой кредитования, когда ставка фиксировалась на первые 5 лет кредитования, а далее составляла значение, зависящее от показателя MosPrime.

    Mosprime — это индикативная ставка предоставления кредитов (депозитов) на московском денежном рынке. Зависит от экономической обстановки в стране и мире. В период экономических кризисов имеет свойство повышаться, а период спокойствия на денежных рынках понижается.

    Но такие программы на самом деле крайне не удобны для клиентов, потому что на шестой год кредитования клиент легко мог получить ставку 15-20% годовых (если год пришелся на очередной финансовый кризис в стране или посткризисный год). Банк ДельтаКредит продавал такие программы под соусом, что средний срок погашения ипотечного кредита в России составляет как раз 5 лет. Но это, как Вы понимаете, среднее значение по больнице (и то, средний срок погашения ипотеки с 2008 года только рос и сейчас составляет порядка 8 лет).

    Уровень ставки кредитования по программам с фиксированной ставкой на весь срок кредита был далеко «не в рынке». Значение всегда было выше общерыночных на 1-1,5% годовых.

    Что предлагает банк «ДельтаКредит» по состоянию на 2018 год?

    Давайте посмотрим, какие положительные изменения случились в банке за последнее время?

    Банк ДельтаКредит отменил программы с плавающей процентной ставкой. Это главное изменение. Теперь ни у банка, ни у его клиентов нет головной боли с предсказанием ставки MosPrime после льготного периода ипотеки величиной в 5 или 7 лет. Как нам кажется, это более честно по отношению к своим клиентам.

    Также важно, что банк отменил комиссию за пересмотр условий кредитования для своих клиентов. Дело в том, что ранее клиент, который уже получил положительное решение банка и вдруг захотел, например, сменить программу кредитования, или если клиент не успел воспользоваться положительным решением банка в течение 3-х месяцев, то он обязан был заплатить банку комиссию в размере 1500 руб. Так вот теперь этого условия нет.

    Банк активно продолжает развивать программы кредитования учредителей собственного бизнеса: собственников предприятий и индивидуальных предпринимателей. Для них существует отдельные требования к документам и требования к самим заемщикам. Но это большой шаг вперед в этом направлении, т.к. ранее банк ДельтаКредит в принципе не кредитовал собственников бизнеса. Т.е. эта категория заемщиков вовсе была не интересна банку в виду достаточно высоких рисков предоставления ей кредита. Но тот, кто не кредитует бизнес, упустит важную и весомую долю рынка ипотечного кредитования и банк ДельтаКредит это вовремя осознал. Вообще банк умеет улавливать тренды на рынке ипотеки, являясь одним из законодателей моды на изменения.

    Итак, остановимся подробнее на программах кредитования.

    Как уже было сказано, теперь в основе всего лежит программа кредитования с фиксированной ставкой на весь срок ипотечного кредита.

    Банк ДельтаКредит делит обратившихся к нему заемщиков на так называемые категории:

    • наемный работник с подтвержденным доходом по справке 2-ндфл;
    • наемный работник с подтвержденным доходом по справке по форме банка;
    • клиенты без подтверждения дохода (программа по одному документу);
    • «белый» бизнес/ИП (доход полностью отражен в бухгалтерской отчетности компании);
    • «серый» бизнес/ИП (доход не отражен полностью в бухгалтерской отчетности, требуется анализ выручки и расходов и пр.).
    Читайте так же:  Отказ от кредита после одобрения это как

    Как Вы уже наверное поняли, ставка кредитования при движении сверху вниз по вышеуказанному списку увеличивается. Т.е. всё достаточно логично, белый официальный доход — самая низкая ставка, «серый» бизнес — самая высокая.

    Перед тем, как познакомить Вас со ставками ипотечного кредитования банка ДельтаКредит, предлагаю обратить внимание на еще одну немаловажную вещь, а именно — на опцию банка, которая называется «назначь свою ставку».

    Её смысл заключается в том, что клиент может снизить базовую ставку на по кредиту за счёт единовременного платежа (считай комиссии). Разберем подробные размеры этих платежей:

    • опция «Ультра»: платеж за снижение — 4% от суммы кредита, снижение ставки на 1,5% годовых;
    • опция «Медиа»: платеж за снижение — 2,5% от суммы кредита, снижение ставки на 1% годовых;
    • опция «Оптима»: платеж за снижение -1% от суммы кредита, снижение ставки на 0,5% годовых.

    Выгодно ли применение подобных опций? На наш чисто субъективный взгляд — нет. Ну или далеко не всегда, если быть более коректными. Давайте разберем пример и поймем математику процесса.

    Клиент получает ипотечный кредит в размере 5 000 000 руб. на срок 180 месяцев (15 лет). Базовая ставка — 10% годовых. Ежемесячный платеж — 53 730, 26 руб. Сотрудник банка ДельтаКредит предложил ему воспользоваться опцией «Ультра», заплатив банку единовременно 4% отсуммы кредита, что равно 200 000 руб. Платеж в таком случае снижается до 49 236, 98 руб. Чтобы понять, за сколько времени Вы выйдете, что называется, «в ноль» и начнете реально экономить, нужно сделать следующую операцию: комиссию в 200 000 руб. разделить на разницу в ежемесячных платежах обоих вариантов. Вот, что получается: 200 000 руб./(53 730, 26 руб. — 49 236, 98 руб.) = 44,5 месяца (3,7 лет). Т.е. если кредит будет погашен быстрее, или Вы будете делать досрочные погашения, то выгоду Вы не увидите никогда. А если еще учесть то факт, что деньги сегодня стоят всегда дороже, чем завтра в виду наличия инфляции (обесценивания денег во времени из-за роста цен), то выгода становится и вовсе сомнительной.

    А теперь можем смело переходить к таблице ставок банка ДельтаКредит по состоянию на октябрь 2018 года в зависимости от категорий клиентов:

    Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке %D0%B4%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%82%D0%B02

    Ставки кредитования по ипотеке банка Дельтакредит 2018

    Из ставок видно, что если не использовать опции по снижению ставок, то их уровень сильно проигрывает уровню ставок госбанков — лидеров страны по ипотечному кредитованию, таких как — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк. Но на уровне коммерческих банков ставки выглядят весьма конкурентоспособными.

    Расходы при оформлении кредита в банке ДельтаКредит

    Давайте рассмотрим расходы при оформлении ипотеки в банке ДельтаКредит, т.к. это существенно влияет на стоимость заемных средств:

    • рассмотрение и пересмотр ипотечной заявки — бесплатно;
    • оценка объекта недвижимости — от 4500 руб. (только в акредитованных банком оценочных компаниях, банк назначает их самостоятельно);
    • комплексное ипотечное страхование (3 вида риска, имущественное страхование — обязательно) — от 0,5% от суммы кредита. Всё о комплексном страховании здесь;
    • если расчет проводится с использованием банковских ячеек — от 2000 руб.;
    • обналичивание кредитных средств в кассе банка — 0,5% от суммы кредита (да, да- комиссия за выдачу кредита, но справедливости ради надо отметить, что есть альтернативный способ получения кредита без комиссии при проведении безналичных расчетов по сделке);
    • платеж за снижение ставки — от 1% до 4% от суммы кредита (по желанию клиента);
    • услуги регистрационных агентов банка (в стоимость входит госпошлина в Росреестре, составление ДКП и его регистрация в Росреестре): сделки по г. Москве — 12 500 руб., по Московской области — 16 500 руб. (по желанию клиента).

    Всё о расходах по ипотечным сделкам читайте в нашей предыдущей статье здесь.

    Банк ДельтаКредит прекрасно подойдет клиентам, которые приобретают квартиру без риэлторов, т.к. уровень ипотечных менеджеров банка поможет любому приобрести квартиру минуя помощь агентов по недвижимости. На всём протяжении взаимодействия с банком Вас будет сопровождать персональный менеджер вплоть до проведения ипотечной сделки. Банк является очень гибким, его программы позволяют взять ипотечный кредит в различных ситуациях, при которых в другом банке решения Вашей проблемы и не предложили бы. И это очевидные плюсы.

    Но вместе с этим, нельзя не отментить уровень ставок и комиссии, которые так любит взимать банк со своих клиентов. Это очевидный минус.

    Оцените статью Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке rating_on

    Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке rating_onИзображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке rating_onИзображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке rating_on Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке rating_on(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке loadingЗагрузка.
    Изображение - Обзор ипотечного кредитования и список программ в дельтакредит банке 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.4 проголосовавших: 46

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here