Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Как взять кредит на строительство дома в Сбербанке и других банках

Заветной мечтой многих людей является собственный дом. Необязательно большой, но частный, с прилегающей территорией вокруг. Разумеется, накопить сразу всю сумму на его приобретение не всегда получается. Ипотека на строительство частного дома может выручить в этом случае. И поможет не просто купить готовое строение, а построить его по своему дизайну. На условиях ничуть не хуже стандартного ипотечного займа.

Какие банки дают кредиты на строительство частного дома

Задумавшись о строительстве дома, многие потенциальные заемщики сталкиваются с вопросом: а дают ли ипотеку на такие глобальные проекты? Профинансировать постройку на условиях ипотечного займа готовы практически все финансовые организации.

Кредит на строительство дома без первоначального взноса оформить не получится ни в одном банке России. Клиенту выдается крупная сумма, а рисковать своими деньгами не станет ни одна финансовая структура.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=https%3A%2F%2Fdenegkom.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FIpoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-1

Разные банковские учреждения выдают целевой кредит на строительство дома на разных условиях:

Некоторые учреждения исключили данный вид кредитования из линейки своих продуктов. Например, ВТБ и Газпромбанк перестали оформлять займы на строительство в 2018 году. Основная причина прекращения работы в этом направлении – финансовые риски.

Многие заемщики при выборе банковского учреждения для получения услуги кредитования стремятся найти наиболее стабильный вариант. Поэтому решаются взять кредит на строительство дома в Сбербанке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Банк разрешает построить за счет заемных средств частный, загородный дом, таунхаус или коттедж. Каждое из этих строений можно оформить в ипотеку на условиях банка. Предварительно ознакомиться с кредитными программами Сбербанка можно на его официальной странице в сети. Или проконсультироваться у специалиста в любом из отделений на территории страны.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=https%3A%2F%2Fdenegkom.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FIpoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-2

Условия банка схожи со стандартными кредитными программами Сбербанка:

  • валютой кредита является российский рубль;
  • минимальная величина займа – 300 тысяч рублей, максимальная 75% от оценочной стоимости строения;
  • срок погашения задолженности не может быть больше 30 лет;
  • минимальная величина начального взноса составляет 25% от стоимости строения;
  • будущий дом (или земельный участок) оформляется в качестве залогового имущества.

Процентная ставка стартует с показателя в 11,6% в год. Ее могут оформить участники зарплатного и пенсионного проектов банка. Для остальных заемщиков она увеличивается до 12,1%. По 1% будет добавлено на период подписания всех документов и в случае отказа от страхового полиса Сбербанка. Зато после погашения займа плательщик вправе оформить налоговый вычет.

Ипотечный кредит на строительство жилья выдается исключительно при условии наличия документов, подтверждающих право заемщика на владение земельным участком, где будет проводиться строительство. Без них в оказании услуги кредитования будет отказано.

Плательщик данного вида займа не должен особо отличаться от стандартного пользователя заемных средств Сбербанка. Главным критерием является возраст – он должен попадать в диапазон от 21 до 75 лет. Кроме того, клиент Сбербанка должен наработать требуемый стаж: полгода на нынешнем месте трудоустройства. И не менее 1 года совокупного стажа за последние 5 лет трудовой деятельности.

Допускается привлекать созаемщиков при оформлении кредита. Их может быть не больше 3 человек. При этом законный супруг(а) становится созаемщиком в обязательном порядке. Без проверки соответствия требованиям регламента. Супруг(а) не признается созаемщиком при наличии брачного договора, оговаривающего владение супругами имуществом в раздельном порядке. Или же при отсутствии у него (нее) гражданства РФ.

Процедура оформления ипотечного кредита в Сбербанке начинается только после подачи необходимого пакета документов. Причем каждый поданный формуляр должен быть корректно оформлен.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=https%3A%2F%2Fdenegkom.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FIpoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-3

Перечень документов, требуемых Сбербанком для выдачи займа на строительство:

  • сертификат, подтверждающий право владения земельным участком;
  • разрешение на строительство на указанном земельном участке;
  • заполненная заявка на получение целевого займа;
  • гражданский паспорт РФ;
  • справка об уровне дохода за период в 6 месяцев (включая подтверждение дополнительных источников дохода);
  • документы, подтверждающие факт официального трудоустройства;
  • смета затрат на весь период строительства (на все стадии);
  • договор на выполнение работ со строительным предприятием;
  • квитанция об оплате первичного взноса по ипотеке;
  • сертификат, подтверждающий право владения на залоговое имущество.

Поданные документы, при условии их грамотного оформления, помогут кредитным специалистам Сбербанка рассчитать кредит и разработать оптимальный график выплат. На основании которого и будет подписано кредитное соглашение.

Потенциальный заемщик Сбербанка для оформления ипотеки должен подготовить требуемый пакет документов. И предоставить их кредитному специалисту учреждения на изучение. В частности, на достоверность указанных в них сведений. Проверка документации занимает от 3 до 5 рабочих дней. Результаты проверки оглашаются клиенту, как правило, в телефонном режиме.

Читайте так же:  Прогноз по курсу золота в сбербанке

Если получено одобрение от банка, потребуется заполнить заявку. И ожидать еще 2-3 рабочих дня. В завершении процедуры будет назначена дата и время подписания договора.

Согласно внутреннему регламенту Сбербанка, погашать ипотечную задолженность предстоит в четко определенную дату каждый месяц равными платежами. Аннуитетным способом. То есть, сумма выплаты будет одинаковой на протяжении всего срока кредитования. Но только большую часть суммы в первой половине срока будут составлять проценты по займу. Во второй – основное тело долга. Таким способом банк страхует себя от возможных финансовых потерь, сразу взимая с плательщика плату за использование заемных средств.

Видео (кликните для воспроизведения).

Дата платежа назначается кредитным специалистом банка в процессе согласования графика выплат с заемщиком. За ее пропуск придется оплатить штраф в размере ключевой ставки ЦБ РФ на момент возникновения нарушения за каждые сутки.

Пеня считается с дня, следующего после положенной даты платежа до дня, в который вносится оплата (включительно). Для более наглядной оценки рисков на сайте Сбербанка размещен кредитный калькулятор. С его помощью можно рассчитать все параметры будущей ипотеки.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=https%3A%2F%2Fdenegkom.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2FIpoteka-na-stroitelstvo-chastnogo-doma-4

Для досрочного погашения ипотечного займа на строительство потребуется направить в Сбербанк соответствующее заявление. Таким способом заемщик обязан уведомить банк о намерении внести платеж по займу раньше положенного срока.

В заявлении указываются:

  • дата внесения оплаты;
  • величина досрочного платежа;
  • источник списания средств.

Сбербанк не ограничивает минимальный объем для досрочной оплаты ипотеки. При этом комиссионный сбор за проведение платежа на взимается. А график дальнейших выплат будет пересмотрен. Важно проследить за тем, чтобы планируемая дата выплаты по займу приходилась на рабочий день. Иначе банк не примет заявление.

Страхованием в Сбербанке занимаются дочерние предприятия учреждения – Сбербанк Страхование и Сбербанк Страхование Жизни. Именно их услугами предлагается воспользоваться заемщикам.

Клиенты учреждения могут застраховать свою жизнь (и/или здоровье) или сам ипотечный кредит. Или все разом. Для этого предстоит выбрать нужную программу страхования: «Защищенный заемщик» или «Страхование ипотеки». При наличии страхового полиса ставка по кредиту уменьшается на 1% годовых. В то же время, со второго года действия страховки в случае ее пролонгации цена полиса будет на 10% ниже.

Все процедуры по оформлению страховых документов и получению страховых выплат могут быть проведены в режиме онлайн. С этой целью Сбербанк разработал интернет-платформу «Дом-Клик». Действующие клиенты банка могут воспользоваться функционалом личного кабинета Сбербанк-Онлайн.

Собственный дом – мечта многих людей. И в настоящее время осуществить ее не так сложно. Сбербанк предоставляет максимально комфортные условия ипотечного кредитования строительства. Достаточно собрать все нужные документы и найти созаемщика. Все остальное рассчитают и оформят специалисты банка.

Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа

Собственными силами приобрести загородную недвижимость довольно сложно, поэтому лучшим решением будет купить коттедж в ипотеку.

Многие банки готовы выдать кредит для постройки дома за чертой города, если заёмщики смогут предоставить им достаточные гарантии возвращения долга.

О том, как купить коттедж в ипотеку, мы расскажем вам сегодня.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2Fexterior1-300x198

Строительство коттеджа сегодня довольно затратное мероприятие, поскольку стоимость стройматериалов с каждым годом становится только выше.

Да и земельный участок тоже должен быть оформлен на того, кто решил проводить строительство.

У решивших построить коттедж собственными силами есть два варианта — копить долгие годы на полную постройку или понемногу вкладывать освобождающиеся средства.

Оба варианта предусматривают очень долгий этап строительства, пока появится возможность въехать в свой дом. Решением проблемы является оформление кредита.

Их виды разделяются на простой нецелевой кредит, который выдаётся на достаточно небольшой срок без указания цели; ипотечное кредитование и собственно ипотеку.

Полезное видео:

Ипотека предусматривает наличие залога, а так как строящийся объект не имеет достаточной ликвидности, то необходимо будет предоставить банку другое обеспечение в качестве доказательства погашения задолженности.

Многие банки предлагают программы ипотеки для постройки дома, но стоит помнить, что банк никогда не упустит свою выгоду и будет требовать выполнения всех условий.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2Fkottedzh_v_podmoskove_1-300x225

Для выдачи ипотеки под постройку коттеджа может быть два варианта — с указанием конкретной цели постройки и нецелевая ипотека.

Первый вариант предусматривает покупку уже готового здания или получение ипотеки для покупки стройматериалов.

Обязательным условием является достаточная ликвидность объекта, который передаётся под залог банку.

Дом может быть как с земельным участком, так и без него.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2Fadmin-ajax-300x200

Разные банки устанавливают свои условия в зависимости от выбранной программы и льгот, которые могут полагаться заемщику.

К ним относятся:

  • Процентные ставки, которые немного выше, чем при покупке готового жилья, как мера предосторожности и гарантии банка;
  • Срок кредитования до 30 лет в зависимости от выбранного банка;
  • Обеспечение ипотеки в виде передачи недвижимости под обременение;
  • Выдачу кредита в рублях;
  • Сумма ипотечного кредита определяется стоимостью залога, а не жилья, как при стандартной ипотеке.
Читайте так же:  Стоит ли брать кредиты во время кризиса

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2Fpervyy_vznos_2-300x240

При первом взносе выгоднее заплатить как можно больше, чтобы процентные ставки по кредиту были меньше

Первоначальный взнос по кредитованию для постройки коттеджа предусматривает более высокую ставку первоначального взноса для того, чтобы заемщик подтвердил свою платёжеспособность банку.

О том каким бывает первоначальный взнос по ипотеке читайте здесь.

Сумма собственных средств должна достигать от 20% выдаваемой ипотеки, причём чем больше первый взнос готов заплатить заёмщик, тем меньше будут процентные ставки и на более долгий срок ипотека может быть выдана.

Отказ от первоначального взноса возможен лишь при наличии у заёмщика дополнительных льгот, которые могут позволить не использовать собственные средства на начальном этапе оформления ипотечного кредита.

Первый взнос как бы уплачивается, но его вносит государство по специальным программам (субсидии для молодых семей, материнский капитал или военная ипотека) из средств государственного бюджета.

Другим вариантом отказа от первоначального взноса является предоставление банку под залог недвижимости, которая могла бы покрыть сумму ипотеки с процентами в полном размере в случае реализации такого имущества заёмщика.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2Fzalog_1-300x199

Банк гарантирует возвращение кредита путём наложения обременения на определённое имущество, которое может быть выставлено на публичные торги в случае непогашения задолженности.

Для оформления ипотеки для постройки коттеджа как залог не подходит пустой участок, поскольку его стоимость недостаточна для покрытия суммы задолженности.

Поэтому под залог банку должна быть передана уже имеющаяся у заёмщика недвижимость, которая обладает достаточной ликвидностью.

На неё накладывается обременение, вследствие чего до полного погашения задолженности по ипотеке заёмщик не может совершать с ней действий, которые изменяли бы ее правовой статус, без согласия банка.

Для оформления ипотечного кредита под постройку коттеджа заёмщик должен соответствовать требованиям к платёжеспособности, а помимо этого:

  1. Возраст не менее 21 года;
  2. Наличие постоянного источника дохода;
  3. Проживание в регионе действия полномочий банка.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2FScreenshot_1-1024x321

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2F1481049079_984130426-300x185

Постройка коттеджа относится к довольно рискованным вложениям средств, поэтому не все государственные программы одобряют выдачу средств для этой цели.

Материнским капиталом можно воспользоваться только для погашения уже существующей задолженности, поскольку выдачу средств должен одобрить Пенсионный фонд.

Для этого не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. А так как строительство может быть не очень успешно, то существует риск потерять деньги, так и не закончив возведение коттеджа.

Шанс на одобрение выдачи средств может быть повышен и в случае наличия у заёмщика земельного участка в престижном коттеджном посёлке, предположим, чтобы построить коттедж в ипотеку в Подмосковье, когда заемщику требуются средства лишь на стройматериалы.

Такое имущество впоследствии обладает достаточной ликвидностью.

Видео по теме:

Коттедж по военной ипотеке можно построить при наличии достаточного количества средств на счете накопительно-ипотечной системы.

Военный может воспользоваться ими при выполнении условий программы, так как она не ограничивает заёмщика в цели использования средств для определённого типа недвижимости.

Довольно много российских банков готовы предоставить заёмщикам ипотечный кредит на постройку коттеджа собственными силами при условии достаточного обеспечения гарантий банку по выплате задолженности.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2Fnovyj-kollazh-1024x1024

Но для клиентов устанавливаются довольно жёсткие условия, поскольку ликвидность строящегося объекта ставится под сомнение.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2F58-6-300x225

Сбербанк предлагает ипотеку на индивидуальное строительство под залог уже имеющейся у заёмщика недвижимости.

Процентные ставки составят от 12.25% годовых в зависимости от суммы первоначального взноса, который минимально выплачивается в размере от 25% от суммы ипотеки.

Максимально ипотечный кредит можно оформить на срок до 30 лет.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2F56-7-300x184

Газпромбанк проводит ипотечное кредитования исключительно домов с земельными участками, которые обладают хорошей ликвидностью и находятся в престижных коттеджных посёлках.

Процентные ставки устанавливаются на уровне от 11.25% годовых при минимальном первоначальном взносе от 20%.

Максимально можно получить до 60 000 000 в зависимости от стоимости залога на срок до 30 лет.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2F57-9-300x178

ВТБ 24 разработал собственную программу под названием «Загородный дом», которая позволяет построить коттедж самостоятельно или приобрести уже готовый дом.

Основные условия зависят от того, какой первоначальный взнос готов внести заёмщик (от 30% до 60% от суммы ипотеки и выше) и на какой срок ему нужен жилищный займ.

Самый минимум процентных ставок составляет от 9.9% годовых.

Можно оформить ипотеку на срок до 50 лет, если заёмщик соответствует возрастным требованиям.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2FAlfa-Bank_1-300x132

Ипотека в Альфа банке возможна только для жителей определённых регионов, что значительно сужает круг заёмщиков.

Процентные ставки прямо зависят от суммы первоначального взноса, а срок кредитования составляет до 25 лет.

Кроме вышеуказанных и другие банки также готовы предоставить ипотечный кредит для постройки коттеджа.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2Fadmin-ajax-1-300x268

При невыгодных условиях кредитования возникает желание изменить их в лучшую сторону и погасить досрочно ипотеку.

Некоторые банки предлагают вариант рефинансирования как способ переоформить ипотечный кредит на более выгодные условия.

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают врачи-стоматологи в москве

Согласно рефинансированию, жильё или постройка, которая приобреталась в ипотеку переходит под залог другому банку, взамен этого выдаётся кредит, достаточный для погашения остатка задолженности первичному кредитору.

Преимуществами таких условий может быть меньшая процентная ставка или увеличение срока кредитования, если он уже подходит к концу, а сумма ипотеки так и не выплачена из-за рассрочек или других причин.

Для оформления рефинансирования необходимо выбрать банк, который предлагает такую услугу на более выгодных условиях, и подать туда заявление.

Лучше всего, если у клиента уже будет оформлено сотрудничество с этим банком в виде зарплатной карты, депозитного счёта или корпоративных отношений.

После утверждения кандидатуры заёмщика заявление о досрочном погашении подаётся первичному кредитору.

Видео:

Банк может предусматривать некие проценты за эту процедуру, от этого будет зависеть сумма новой ипотеки. Обременение снимается с недвижимости и проходит процедура перерегистрации.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2Fadmin-ajax-1-1-300x200

Постройка собственного дома в коттеджном посёлке очень рискованное мероприятие, поэтому заёмщик должен оценить свои возможности по выплате кредита, учитывая также повышающуюся стоимость стройматериалов и оплаты услуг застройщиков.

Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячных платежей можно воспользоваться ипотечным калькулятором, который мы предлагаем вам ниже.

Просто заполните все поля по условиям ипотечного кредита, и вы сможете наглядно увидеть сумму, которую нужно будет вносить каждый месяц, а также процент общей переплаты.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2Fadmin-ajax-3-300x200

Для того чтобы оформить ипотечный кредит для покупки коттеджа, заёмщику следует выбрать программу кредитования в определённом банке и предоставить туда все необходимые документы вместе с заполненным заявлением.

Банк проверяет заёмщика на предмет платёжеспособности и соответствия другим обязательным условиям, после чего принимает положительное решение или отказывает в выдаче ипотеки.

Заёмщик должен предоставить банку достаточное обеспечение для выдачи жилищного займа на строительство коттеджа в виде уже имеющейся городской недвижимости или достаточно ликвидного земельного участка.

Проверяется ликвидность залога, после чего определяется максимально возможная сумма ипотеки для конкретного заёмщика.

Полезное видео:

Все условия утверждаются и вносятся в текст ипотечного договора. Он подписывается заёмщиком лично.

Вместе с ним заключается договор страхования — на объект залога в обязательном порядке, а также возможно оформление личной страховки.

Деньги на строительство переводятся на личный счёт клиента в банке или выдаются на руки после завершения всех процедур.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fmoney-crdt.ru%2Fimages%2F47F9E7BA-40B5-49A0-B9ED-1F5BC4F8ABAE-300x200

Заемщику понадобятся такие документы, которые он подаёт вместе с заявлением:
  • Копия всех страниц паспорта;
  • Справка о доходах;
  • Заверенная работодателем, копия трудовой книжки или договора;
  • Свидетельство об уплате налогов.

Для заёмщиков, которые могут претендовать на льготные условия кредитования, могут потребоваться документы, подтверждающие их статус.

Ипотека и кредит под строительство дома. Обзор программ банков и условий в 2018 году

Но в то же время, кредитование под несуществующий объект требует как особых гарантий со стороны заемщика в виде дополнительного залога или поручительства других лиц, так и особой отчетности перед банками по целевому расходованию средств.

Сложности оформления кредита на строительство загородного дома

Специалисты утверждают, что ипотека на строительство частного дома — это выгодное предложение для тех, кто планирует капитальное возведение жилого здания. Кроме того, такого рода займ имеет массу выгодных преимуществ, таких как налоговые льготы по ст. 220 НК РФ как на сам объект строительства, так и на проценты по ипотечному кредиту в форме возмещения уплаченного налога НДФЛ гражданину.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F%25D1%2581%25D1%2582.220-%25D0%259D%25D0%259A-650x331

Но, несмотря на налоговые льготы, потенциальному клиенту придётся столкнуться с рядом сложностей, которые упираются в сбор необходимых бумаг и соблюдение требований к объекту строительства. Ипотека на строительство дома на порядок сложнее обычной ипотеки из-за потребности отчитываться перед банком о расходах на стройку. Однако, если синхронизировать сбор документов для банка со сбором бумаг для налогового вычета, то можно сделать 2 дела почти одновременно.

Список основных документов для получения ипотечного кредита

Для того чтобы получить займ на возведение частного жилья, требуется собрать пакет бумаг, в список которых входят:

  • Паспорт РФ или другой страны;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • Диплом об образовании;
  • Загранпаспорт (при наличии);
  • Водительские права (при наличии);
  • Свидетельство о браке;
  • Справка, подтверждающая доход;
  • Бумага, подтверждающая трудовую занятость.

При наличии неофициального дохода можно предъявить выписку со своего лицевого счета, куда поступают деньги, либо с дебетовой карты. Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, следует представить налоговую декларацию.

Для подтверждения официальной занятости понадобится копия трудовой книжки, удостоверенная подписью и печатью работодателя. Индивидуальные предприниматели обязаны предъявить ОГРНИП, а лицам, которые являются учредителями фирмы, следует продемонстрировать оригиналы документов, подтверждающих данный факт.

Нередко, условия ипотеки на строительство предусматривают наличие другого актива, который может выступить предметом залога. Это может быть квартира или участок земли, которые уже находятся в собственности. Залоговым имуществом может выступить и будущий дом, на который и берётся кредит.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-650x289

Список документов будет зависеть от того, какой вид залога выберет клиент.

Читайте так же:  Неустойка по кредиту что это такое

Если в качестве залога будет выбрана квартира или участок земли, которые находятся в собственности, клиенту придется собрать следующие документы:

  • Документы, подтверждающие собственность недвижимого имущества;
  • Официальное заключение оценщика;
  • Выписка из ЕГРП сроком давности не больше 30 календарных дней;
  • Брачный договор, если таковой имеется в наличии;
  • Свидетельство о браке;
  • При условии, что заявитель не находится в официальном браке, также следует обеспечить наличие справки по данному факту, заверенную у нотариуса.

Если клиент собирается строить дом и хочет предоставить его в качестве залога, необходимы следующие документы:

  • Договор-основание приобретения земельного участка;
  • Бумаги, подтверждающие право собственности продавца на приобретаемый объект;
  • Выписка из ЕГРП не старше одного месяца;
  • Акт, подтверждающий оценочную стоимость объекта.

Ипотека Сбербанка на строительство дома. Условия программы

Немаловажным аспектом при желании оформить ипотеку под строительство семейного особняка является выбор подходящей кредитной организации. Многие обращают внимание не только на соблазнительные условия, но и на стабильность банка. Неудивительно, что Сбербанк, в этом смысле, пользуется большой популярностью, ведь это крупнейший финансовый институт в России.

Кроме того, Сбербанк обычно раньше всего рынка реагирует на снижение ставок на рынке ипотеки (делал снижение первым в 2016-2017 годах), потому можно рассчитывать на выгодные условия кредита. Например, при выборе ипотеки на строительство, Сбербанк предусматривает низкую процентную ставку от 10 % годовых.

Рассматриваются и другие приятные преимущества:

  1. Если у клиента есть дополнительный доход, он может рассчитывать на более весомую сумму. Каких-то дополнительных справок, подтверждающих этот доход, не нужно, если доход аккумулируется на банковской карте Сбербанка России.
  2. Организация активно работает с государственными программами, поэтому, оформляя займ на возведение жилья, банк рассматривает возможность погашения долга с помощью материнского капитала или в части программ обеспечения молодых семей жильем.
  3. Для клиентов, которые имеют зарплатные карты от Сбербанка, предусмотрены минимальные предложения по ставкам.
  4. У Сбербанка имеется в наличии список уполномоченных строительных фирм, поэтому при выборе подрядчика, можно обратиться непосредственно в Сбербанк, благодаря чему клиент получит дополнительные привилегии.

Выбирая Сбербанк, загородное строительство можно производить самостоятельно, без вовлечения уполномоченных застройщиков из списка компании-кредитора.

Предоставляя ипотеку на строительство, банки диктуют свои требования потенциальным заемщикам. Сбербанк предлагает предоставление ссуды на следующих условиях:

  • Минимальная сумма ссуды не должна быть меньше 300 тысяч рублей;
  • Максимальный размер займа не может превышать 75 % от сметной стоимости будущего дома или же должен составлять до 75 % от стоимости иного залога;
  • Максимальный срок выплат по долгу не должен превышать 30 лет;
  • Первый взнос – не меньше 25 %;
  • Минимальная процентная ставка — 10,5 % годовых;
  • Владельцам зарплатных карт предоставляется скидка в виде 0,5 %;
  • В качестве залога можно предоставить возводящееся строение, земельный участок или иную жилую площадь. Можно обойтись и без залога, предоставив поручителей;
  • Сбербанк требует обязательное страхование заложенного имущества.

Смотрите Калькулятор ипотеки Сбербанка на нашем сайте с сохранением в формате Excel.

Требования к заемщику и список необходимых документов

Помимо условий ипотеки на строительство, банки предъявляют определенные требования и к заявителю. При обращении за ссудой в Сбербанк потенциальный заемщик должен быть старше 21 года, а момент погашения задолженности должен наступить до 75 лет.
В учет берется и стаж работы: на последнем месте он должен составлять минимум 6 месяцев. Общий стаж должен быть не меньше 1 года.
Для увеличения желаемой суммы требуется предоставить троих созаемщиков. Если клиент находится в официальном браке, его супруг или супруга оформляются как созаемщик.

Для получения жилищного займа требуется предоставить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Трудовая книжка;
  • Справка 2-НДФЛ.

Если у заявителя имеется дополнительный способ заработка, об этом необходимо указать в анкете, которая предоставляется для заполнения менеджером финансовой организации.

После первоначального одобрения на выплату денежной ссуды, заявитель должен предоставить следующий список бумаг:

  • Свидетельство на землю или другие бумаги, указывающие на право пользования ею.
  • Если дом будет строиться компанией, то необходимо предоставить договор на проведение работ.
  • Подтверждения оплаты первого взноса.
  • Разрешение на капитальную постройку. Но следует помнить, что, если частное строение будет возводиться на земельном участке, предусмотренном для ЛПХ, то данного рода разрешение не требуется.
  • Строительная смета.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F%25D0%25A1%25D0%25BC%25D0%25B5%25D1%2582%25D0%25B0-%25D0%25BD%25D0%25B0-%25D1%2581%25D1%2582%25D1%2580%25D0%25BE%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B2%25D0%25BE-650x389

На рассмотрение первого пакета документов Сбербанк потратит от 2 до 5 рабочих дней. После получения предварительного одобрения на кредит, заемщик обязан предоставить следующий пакет документов, на рассмотрение которых отводится еще до двух рабочих дней.

Сбербанк выделяет финансы на постройку частного дома несколькими частями. Чтобы получить следующую сумму денег, необходимо представить отчет о целевой трате финансов.

Ипотека Россельхозбанка под строительство дома.
Условия программы

Чтобы получить ипотечный займ в Россельхозбанке, необходимо внести залог и предоставить поручителя. В качестве залога может выступить земля, на которой должен строиться дом, но предпочтительным решением станет другая недвижимость.

Читайте так же:  Происхождение и этимология слова ипотека

Заявитель обязан предъявить справку о доходах. Если кредитор решит, что благосостояние клиента недостаточно велико, могут быть затребованы поручители или созаемщики.

Россельхозбанк предоставляет выплаты в несколько траншей.

Не стоит забывать про участок для возведения загородного жилья. Земля должна быть рассчитана под ИЖС или ЛПХ, если это не так, рассмотрение заявки на ссуду прекратится.

Россельхозбанк предлагает ипотечные займы на срок до 30 лет суммой не менее 100 тысяч рублей. Процентная ставка обсуждается с клиентом в отдельном порядке и зависит от пакета предоставляемых документов, суммы кредита и залога. Кредитор вправе потребовать первоначальный взнос по задолженности в размере 15 %.
Предусмотрено частичное погашение долга с помощью материнского капитала.

Смотрите Калькулятор ипотеки Россельхозбанка на нашем сайте с сохранением в формате Excel.

Необходимые документы для получения займа на возведение дома

Заемщику необходимо предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справку о доходах за последние полгода;
  • Квитанции об оплате коммунальных платежей. Они требуются для создания положительного впечатления перед руководством финансовой организации, говорят об ответственности и порядочности заявителя;
  • Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, где будет происходить возведение дома;
  • Если заявитель выставляет в качестве займа другую недвижимость, необходимо подтверждение права собственности.

Обзор программ банков по ипотеке под землю и строительство коттеджа. Требования банков

Нередко случается так, что желание жить за городом велико, но в наличии не имеется даже подходящего участка земли. Некоторые кредиторы предусмотрели это и предлагают клиентам взять ипотеку на участок и строительство дома. Среди банков, которые предоставляют такую возможность, можно отметить Альфа Банк, Росбанк и ДельтаКредит.

Альфа Банк — один из немногих банков, которые предлагают взять кредит на земельный участок и строительство. Предлагаемый продукт достаточно редкий и мало кто решается на предоставление такой услуги. Несмотря на это, Альфа-Банк сулит заявителям достаточно приятные условия.

Главные требования к заемщику:

  • Возраст старше 20 лет на момент подачи заявки;
  • Возраст не больше 64 лет на момент окончания выплат по ссуде;
  • Клиент обязан предоставить трех созаемщиков, среди которых могут быть близкие родственники либо другие лица.

Также важно учитывать, что кредитная организация требует соблюдения определённых условий к недвижимости, которая выступает в роли залога. Если в качестве залога предоставляется квартира, то она не должна находиться в здании, которое состоит на учете, как аварийное или находится в очереди на снос, капитальный ремонт или реконструкцию с отселением жильцов.

Альфа-Банк предусмотрел и обязательное страхование недвижимости от риска утраты и повреждений, поскольку такое требование напрямую прописано в законе об ипотеке. В качестве дополнения оформляют страхование жизни заемщика или другие виды страхования.

Росбанк предлагает взять ипотеку на землю и строительство сроком до 25 лет и с процентной ставкой от 8 до 11 % годовых.

Кредит предоставляется под залог личной недвижимости. Приобретаемая земля должна обладать статусом, подходящим под индивидуальную застройку.

Кредит предоставляется гражданам, работающим по трудовому договору, индивидуальным предпринимателям и соучредителям компании. Они могут иметь гражданство любой страны и быть в возрасте от 20 до 64 лет. Росбанк предусмотрел ряд особых программ на приобретение участка и возведения на нем капитального жилья, которые оговариваются индивидуально.

Займ на приобретение земли и возведение загородного жилья от ДельтаКредит Банк

ДельтаКредит Банк – это часть международной финансовой группы Societe Generale, к которой также относится и Росбанк, поэтому требования по ипотечному займу у них очень схожи.

ДельтаКредит Банк предоставляет ссуду на жилье сроком до 25 лет со ставкой от 8,75 % до 10,25 % годовых, при первоначальном взносе от 50 % рыночной стоимости недвижимости, которая выступает в качестве залога.

ДельтаКредит Банк выдвигает стандартные требования к лицу, собирающемуся взять ссуду на жилье. В роли созаемщиков могут выступать родители, братья и сестры, либо знакомые с хорошей кредитной историей. Следует помнить, что при несоблюдении требований, финансовая организация прекратит рассмотрение заявления на получение ипотечного займа.

Выбор кредитной организации остается за вами, но следует знать, что ипотека на строительство загородного жилья без залога или с «символическим» залогом в виде земельного участка обычно выдается не в полной сумме, а траншами в соответствии с циклом строительства и после предоставления подтверждающих документов за предыдущие этапы стройки.

Изображение - Обзор банков предоставляющих ипотеку на строительство или покупку коттеджа 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here