Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Сбербанк и ежегодное страхование: обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год?

Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год Sberbank_i_ezhegodnoe_strahovanie_1_27202112-700x634

Решившись на ипотеку, далеко не каждый понимает, что ежемесячные выплаты по ней – это не единственная сумма, которую придется вложить в свое жилье.

Особой и обязательной статьей расхода будет страхование жилплощади.

Что это, сколько это стоит и нужно ли страховать квартиру каждый год?

В этой статье подробно поговорим о том, при ипотеке обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-45-84 . Это быстро и бесплатно !

Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год strahovka_zhilya_v_ipoteke_1_27202337-400x333

Федеральный закон «Об ипотеке», а именно 31 статья, говорит нам о том, что, взяв квартиру по договору ипотечного страхования, человек обязан ее застраховать.

Без осуществления данной страховки кредит получить невозможно – банк не будет рассматривать ваши документы.

Нужно понимать, что в этом шаге заинтересован и заемщик и банк. Для банка страхование – гарантия того, что даже в форс-мажорных обстоятельствах он останется «при деньгах», для заемщика же это избавление от головной боли, связанной со всеми рисками, сопровождающими наличие жилья – пожар, ограбление, затопление – все убытки будет возмещать страховая компания.

Так нужно ли каждый год страховать квартиру при ипотеке?

Видео (кликните для воспроизведения).

Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке каждый год?

Ответ на один из самых актуальных вопросов: «Обязательно ли страховать квартиру в ипотеке каждый год?», совершенно однозначен. Да, обязательно.

Заключая договор ипотечного кредита, вы подписываете с банком соглашение о том, что на весь залоговый период оформляется страховка, которая является для кредитной организации гарантией того, что при любом форс-мажоре она останется при своих деньгах.

Как правило, страховая компания сама напоминает заемщику об истечении периода страховки и предлагает ее продлить.

Таким образом, страховка квартиры по ипотеке Сбербанка обязательна!

Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год Zakonodatelnaya_baza_1_27202443-400x235

Не стоит думать, что банки навязывают страхование без юридических причин – они руководствуются вторым пунктом 31 статьи ФЗ «Об ипотеке», где указывается на то, что заемщик обязан застраховать жилье от всех возможных рисков.

Статья 31. Страхование заложенного имущества. Страхование ответственности заемщика и страхование финансового риска кредитора

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, — на сумму не ниже суммы этого обязательства.

То есть, если вы задаетесь вопросом «можно ли вообще не страховать квартиру при оформлении ипотеки», то нет, нельзя. Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке? Да, обязательно.

Никто не хочет рисковать большими деньгами, и вы сами будете жить спокойнее, зная, что что бы ни произошло, у вас всегда есть страховка и за ваше имущество отвечаете не только вы сами, но и страховая компания.

Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год Dosrochnoe_pogashenie_1_27202601-400x176

С вопросом о том, обязательно ли страховать квартиру при ипотеке каждый год, более менее понятно.

Но тут возникает резонный вопрос у любого заемщика, – можно ли вернуть средства, потраченные на страховку, если ипотека погашена досрочно, а страховой случай не наступил.

Да, можно, однако возврату подлежит только та часть страхования, которая касается оставшихся при досрочном погашении лет.

Рассмотрим конкретный пример: вы уже знаете, обязательно ли страховать квартиру если она в ипотеке и берете ипотечный кредит на 15 лет. Страхование оформляется на соответствующий срок, однако ипотека погашается за 10 лет. Страховая служба вернет вам 30% суммы, так как вы на треть сократили срок выплат по кредиту.

Обратите внимание на тот факт, что страховые компании, конечно же, любят просить единовременных страховых выплат, однако очевидно, что, во-первых, мы не можем быть уверена в завтрашнем дне, а особенно в 15 грядущих годах, а во-вторых, суммы за такой большой срок могут оказаться весьма неподъемными.

ВАЖНО: Средства по страхованию при досрочном погашении ипотечного кредита возвращаются только после того, как с квартиры документально снимается залоговый статус.

Получив полную официальную свободу от банка, вы можете обратиться к страховщику и забрать те деньги, которые уже не относятся к договору.

Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год Sberbanka_1_27202714-400x400

Как и в любом финансовом учреждении, для ипотечного займа в Сбербанке вам будет необходимо застраховать вашу квартиру как минимум по двум статьям: от ее утраты и от повреждения.
Читайте так же:  Кредит под залог участка условия и требования банков

При этом максимальные страховые выплаты при наступлении страхового случая будут равны сумме кредита, то есть, если ваше жилье по тем или иным причинам не будет подлежать восстановлению, страховая компания выплатит Сбербанку всю необходимую для погашения займа сумму.

Сбербанк предлагает заемщику выбор из собственной страховой компании «Сбербанк Страхование», а также из семнадцати аккредитованных внешних компаний, к которым относятся такие гиганты:

  • Росгосстрах;
  • РЕСО-Гарантия;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах.

Банк не навязывает ни одну из компании, и заемщик сам в праве выбрать ту, условия которой ему больше подходят.

В договоре со Сбербанком будет оговорена сумма страхования (равна стоимости квартиры), продолжительность (как правило, она соответствует продолжительности займа), условия погашения и расторжения договора.

Как правило, оплата страховки будет равна 1% от стоимости кредита, но в целом она высчитывается индивидуально, так как важны такие факторы:

Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год strahovka_po_ipoteke_1_27202852-400x249

  • характер жилья (новое, вторичное);
  • возраст и состояние здоровья заемщика;
  • район;
  • условия страховой компании.

Учитывая все эти критерии, называется положенная к оплате сумма, которую можно заплатить единовременно, либо разделить на 3-4 раза. Обязательно платить страховку за квартиру по ипотеке? Да.

Нужно ли страховать квартиру при ипотеке в Сбербанке? Да. Зависит ли это решение от желания или нежелания заемщика? Нет, ключевым фактором здесь является требование банка, основанное на 31 статье ФЗ «Об ипотеке», где подчеркнута необходимость страхования жилья в случае кредита на квартиру.

Видео (кликните для воспроизведения).

Не следует воспринимать данную меру, как способ банка и страховой компании заработать на вас.

Учитывая все вышесказанное, хочется отметить еще раз, на вопрос: «При ипотеке Сбербанка страхование квартиры обязательно или нет?» ответ совершенно очевиден — да, обязательное страхование квартиры остается обязанностью гражданина.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-58-40 (Санкт-Петербург)

– У моих детей оформлена ипотека на вторичное жилье. Вопрос по страхованию конструктива. В банке я слышала, что если они не оформят страховку на следующий год, то процентная ставка увеличится на один процент. По закону обязательно такое страхование или нет? Имеет ли банк право увеличивать процентную ставку, если дети не будут оплачивать страховку на следующий год?

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Страховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор. Если там прописана фраза «Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат», то будет именно так. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.

Отвечает директор компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева:

Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием. Однако важно обратить внимание на договор с банком. Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.

Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку. Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку. Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Отвечает доцент кафедры «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового Университета при Правительстве РФ Юлия Грызенкова:

Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре. Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него. Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами. Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний. Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».

Читайте так же:  Какой банк дает кредит заемщикам с 18 лет в украине

Отвечает управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», глава комиссии по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Алексей Головченко:

Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием. Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки. Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ. В таком случае апеллировать к тому, что банк повышает процентную ставку, незаконно. Скорее всего, при таком раскладе даже в суде Вы не докажете «Вашей правды». В результате придется либо продлевать страховку, либо платить на процент больше. Подобное требование отчасти обосновано, поскольку это гарантия того, что с объектом залога ничего не случится.

Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации. Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства). Если Вам поднимают процент по ипотеке при страховке в компании отличной от той, которую предлагал банк тогда Вы можете написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу.

В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.

Отвечает руководитель департамента партнерских продаж страховой группы «Спасские ворота» Ксения Гаврилова:

Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)». Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно. И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.

А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор. Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования. И это выгодно для заемщика, т.к. он получает не только более интересные условия по ипотеке в том или ином банке, но и защиту от страховой компании.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Простыми словами о важном: обязательна или нет страховка по ипотеке и что будет, если от нее отказаться?

Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год strahovka_po_ipoteke_1_30114150-400x250

Большинство людей, принявших решение взять недвижимость в ипотеку, не знают о том, что ежемесячные выплаты банку — это далеко не единственная статья расходов, которые придется вложить в свое жилье.

Так, обязательным пунктом ипотечного кредитования, является страхование жилплощади. Для чего она нужна? Откажет ли банк в предоставлении кредита, если ее не оформить? Настоящая статья поможет разобраться в данном вопросе.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Следует отметить, что неотъемлемой составляющей оформления ипотеки, является заключение договора страхования. Как правило, большинство кредитных учреждений требуют от заемщика застраховать сразу несколько видов риска. При этом некоторые из них носят обязательный характер, а от некоторых можно и вовсе отказаться.

Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год FZ_RF_1_30114505-400x304

В соответствии со статьей 31 ФЗ РФ от 16 июля 1998 года № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заемщик обязан за свой счет осуществить страхование заложенного имущества от всех возможных рисков. При этом в случае, если заемщик по каким-либо причинам не застраховал имущество, приобретаемое в ипотеку, то данную обязанность может взять на себя банк. Однако в этом случае кредитное учреждение имеет полное право взыскать с заемщика сумму расходов, понесенных на страхование недвижимости.

Таким образом, на вопрос «обязательно делать страховку или нет» — ответ однозначный: обязанность по страхованию имущества, приобретаемого в ипотеку, закреплена на законодательном уровне, и подлежит неуклонному исполнению.

В настоящее время, при заключении ипотечного договора, чаще всего банки требуют от заемщика застраховать следующие виды рисков:

  1. Страхование объекта недвижимого имущества от рисков утери и порчи – используется банком для подстраховки от непредвиденных ситуаций (например, пожара, наводнения и т.д.). Данный вид страхования носит обязательный характер.
  2. Титульное страхование – предусматривает защиту от риска утраты права собственности заемщика на имущество, приобретённое в ипотеку.

Как правило, страхование титула производится в первые 3 года (срок исковой давности по оспариванию сделок, связанных с недвижимостью) с момента заключения ипотечного договора.

  • Страхование жизни и здоровья клиента – предусматривает защиту от рисков, связанных с потерей трудоспособности заемщиком, его смертью и т.д.
  • Читайте так же:  Что такое ico криптовалюты рейтинг

    Подробнее о видах страхования и о том, какие из них являются обязательными, читайте здесь.

    Несомненно, купив объект недвижимости в ипотеку, заемщик в обязательном порядке должен ежегодно продлевать на нее страховку. Как правило, данное обязательство прописывается в договоре ипотечного кредитования, который подписывается обеими сторонами (заемщиком и банковским учреждением).

    В случае не соблюдения условий договора, к нарушителю будут применены соответствующие санкции.

    Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год ipotechnoe_strahovanie_1_30114852-400x267

    Зачастую ипотечное страхование воспринимается многими заемщиками как навязанная услуга, требующая дополнительных расходов.

    Однако если глубже вникнуть в данный вопрос, можно понять, что эта мера находится также и в интересах самого клиента, оформляющего ипотеку.

    Итак, можно выделить следующие преимущества ипотечного страхования:

    • Нивелирует риск, связанный с порчей или уничтожением объекта недвижимости.
    • Защищает от мошенников на рынке недвижимости. Произведя титульное страхование, при наступлении страхового случая, заемщик сможет погасить свои обязательства перед банковским учреждением, а также вернуть собственные денежные средства.
    • В случае непредвиденных обстоятельств (смертельного заболевания клиента, наступления инвалидности и т.д.), позволит вернуть банку деньги, а также сохранить свою недвижимость.
    • Для заемщиков, застраховавших дополнительные виды рисков, предоставляются более выгодные условия ипотечного кредитования, чем для лиц, ограничившихся только обязательным видом страхования.

    Вместе с тем, у ипотечного страхования имеются и некоторые недостатки, которые также следует упомянуть:

    • Дополнительные расходы, которые порой могут вылиться в весьма приличную сумму.
    • Не всегда то или иное происшествие может быть признано страховым случаем.

    Необходимо тщательно изучать условия страхового договора, дабы избежать в будущем возникновения неприятных неожиданностей.

  • При отсутствии страхового случая, деньги за страховку так и останутся у страховщика.
  • Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год otkaz_v_ipoteke_2_30115223-400x267

    Прежде всего, следует отметить, что если речь идет о страховании объекта недвижимости от риска порчи и утери, то избежать оформления страховки тут не получится, так как при ее отсутствии банк попросту не выдаст ипотечный кредит.

    В случае отказа от добровольных видов страхования, заемщика могут ожидать следующие последствия:

    1. Для таких категорий клиентов, у банка предусмотрены более жесткие условия кредитования (например, значительное повышение процента).
    2. В случае потери ипотечного жилья, клиент попадет в весьма тяжёлое положение, так как придется отдавать долг банку за недвижимость, которой уже нет.

    Как уже было отмечено выше, отказаться от страхования риска порчи или утраты объекта недвижимости не получится, так как данная обязанность закреплена за заемщиком на законодательном уровне. Если же речь идет о титульном страховании или страховании жизни и здоровья клиента, то тут все обстоит несколько иначе.

    Так, в соответствии со статьей 935 ГК РФ страхование жизни и здоровья гражданина носит исключительно добровольный характер. В связи с этим, клиент имеет полное право отказаться от осуществления данного вида страхования.

    Теоретически, отказаться от страховки, спустя некоторое время после получения ипотеки, можно. Однако следует не забывать о возможных последствиях, в виде требования банка преждевременно погасить ипотечный кредит или же повышения ставки.

    Вместе с тем, в любом случае следует отталкиваться от условий, прописанных в договоре. Если преждевременный отказ от страховки не противоречит ему, то соответственно это можно сделать. Исключением является обязательный вид ипотечного страхования.

    Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год oformiv_strahovku_po_ipotechnomu_kreditu_1_30115617-400x226

    Следует отметить, что оформив страховку по ипотечному кредиту, уклониться от ежегодной уплаты страховой премии, не получится. Обусловлено это тем, что после того, как договор подписан, заемщик берет на себя ответственность за своевременную оплату, приобретённой страховки.

    Кроме того, не уплатив очередной платеж за страховку по ипотечному кредитованию, не стоит надеяться на то, что банк не узнает об этом. Многие кредитные учреждения имеют свой список страховщиков, куда направляют клиентов для оформления страховки. Таким образом, банк будет в кратчайшие сроки поставлен в известность о наличии просрочки платежа за страховку по ипотечному кредиту.

    1. В начале, при наличии просрочки платежа в районе одного месяца, заёмщику начинают поступать уведомления, а также звонки из банка.
    2. В случае если клиент не выходит на связь, просрочив не только страховку, но и очередной платеж по ипотеке, то в дальнейшем дело передается в суд. Кроме того, кредит может быть продан коллекторам.
    3. Некоторые банки, вместо обращения в суд, предпочитают увеличить проценты по кредиту или же начислить внушительный штраф.

    Подводя итог, следует отметить, что ипотечное страхование имеет весьма большое значение и для банка, и для клиента. Не стоит экономить на данном способе защиты, так как ипотека берется на довольно длительный период времени, в течение которого могут произойти самые непредвиденные события.

    Можно ли не платить страховку по ипотеке каждый год?

    Здравствуйте Алан! Условия необходимости ежегодного заключения страховых договоров по ипотечному займу всегда указываются в вашем кредитном договоре. Поэтому первым делом стоит изучить именно его. Так как разные банки по-своему устанавливают определенные нюансы. Хотя стоит все же выделить два наиболее популярных варианта на практике.

    Первый – договор страховки залога. Если он требовался при оформлении ипотеки, то ежегодное приобретение данной услуги будет обязательным. Причем это разрешено законодательно. В соответствии со статьей 31 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 года. Последствия отсутствия данной страховки всегда указаны в кредитном договоре. Зачастую это неустойка с правом банка требовать полный досрочный возврат всей суммы задолженности.

    Читайте так же:  Как узнать есть ли бесконтактная оплата на карте

    Второй – страхование жизни заемщика, и подобные договора. Обусловливать их обязательное приобретение банк не вправе не только на каждый год. Также они не могут требоваться в процессе оформления ипотеки. В соответствии со статьей 16 закона о защите прав потребителей. Поэтому заставить вас оформлять данную страховку кредитор не имеет права. Хотя это касается юридической стороны.

    На практике ситуация немного другая. Вас никто не обяжет приобретать личную страховку. Штрафы и пени за это применяться не будут. Требовать досрочно вернуть задолженность банк также не станет. Хотя стоит ожидать другого варианта – изменения процентной ставки. Зачастую она увеличивается на 1-2% годовых. Учитывая стоимость такой страховки, которая может составлять до 0,5% от суммы долга, все же получается выгодней ее приобрести. Чем отказаться. Причем такое действие со стороны банка не будет нарушать закон.

    В итоге все же стоит повториться. Первым делом изучите свои договора с банком по ипотеке. В них указываются все требования. В том числе и последствия за их невыполнение. Если что-то непонятно – обращайтесь в банк. Сотрудники отделения, либо колл-центра детально разъяснят все нюансы.

    При приобретении недвижимости (квартиры или дома) в кредит могут, возникнуть дополнительные расходы, не считая выплаты самого займа и процентов. А происходит это по причине того, что банк имеет риск, что заемщик не выплатит кредит. И именно поэтому банк оформляет страховку, которую выплачивает заемщик. Даже если вы проходите по каким-либо специальным программа, и собираетесь получить ипотеку как молодая семья, то все равно придется нести подобные расходы. Давайте подсчитаем, сколько будет стоить ипотечное страхование.

    А что именно страхуется, напрямую зависит от самого банка. Но у всех основных ипотечных банков (Сбербанк, ВТБ24, Ренессанс) есть в договоре условие обязательного страхования ипотеки. Пункты, по которым заинтересован банк предоставляющий кредит, это в первую очередь повреждение недвижимости:

    • от возникновения пожара
    • от наводнений, происходящих благодаря водопроводу и канализаций.
    • от природных катаклизм
    • от ограбления или террористического акта.

    Это позволяет банку быть уверенным в том, что заемщик выплатит всю сумму.

    Если же заемщик умер или получил инвалидность при каких либо условиях тогда страховка оплачивает часть кредита для того чтобы семье заемщика освободиться от выплаты по кредиту.

    Договор страхования в который входит сумма заемщика продолжается в течении года. После того как срок прошел, делается продление по причине того что за год долг перед банком стал меньше и страховка должна соответствовать этому. И такой порядок является выгодным для заемщика. Но в случаи желания заемщика застраховать недвижимость на полную его стоимость можно заключить один договор на длительный срок.

    Страхование может проходить как во время сделки, так и после нее. В случаи если страховка проходит после подписания договора, то покупатель имеет гораздо меньше рисков. Но есть банки, которые не предоставляют ипотеку, то квартира не будет застрахована и приходится страховать за свой счет. Например, такую услугу предоставляет надежный РОСГОССТРАХ. Но после этого все проходит хорошо банк выдает кредит и спокойно можно оформлять регистрацию.

    Но кроме всего этого страховая компания проверяет квартиру и устанавливает количество минующих продаж, количество собственников и многое другое, что связанно с правами собственности. Страховая компания может отказать в заключении договора в случае если за короткий период времени квартира перепродавалась более семи раз и тем более если принадлежала многодетным семьям. В страховых компаниях существуют такие условия, про которых увеличиваются в разы страховые взносы. Это связано с тем, если у заемщика ненадежная работа и в любой момент он может ее потерять. Если компания отказалась страховать квартиру, то можно воспользоваться несколькими вариантами. Первое это обратиться в Сбербанк и если он имеет сотрудничество, с какой-нибудь другой страховой компанией, то есть возможность застраховать там. Но если банк сотрудничает с той компанией, которая отказала в страховке (например, ВТБ24), то автоматически это является и отказом в выдачи кредита.

    Тяжело бремя ипотеки: обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год?

    Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год filmz.ru_b_41642

    Многие заемщики, получая займ в банке, идут на все условия, чтобы одобрили кредит. Однако, на второй год желание платить за полис пропадает.

    Обязательно ли страховать жизнь и квартиру каждый год при ипотеке, и что будет, если не продлить полис?

    Так как страхование жизни и здоровья, сделки, а также защита от невозможности продолжать выплачивать займ по причине потери работы являются добровольными, то и продлевать его каждый год заемщик должен исключительно добровольно.

    Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год photodune-4386912

    Отказаться от вышеназванных видов страхования можно на второй, третий и последующие года. Однако, не всегда отказ обходится без последствий.

    Ст. 958 ГК РФ устанавливает, что страхователь в любой момент может отказаться от договора страхования.

    Банкам не выгодно отсутствие страховки у заемщика. Поэтому ими разрабатываются различные формулировки в договорах, а также схемы трехсторонних соглашений, сводящих к минимуму возможный отказ от страховки.

    Читайте так же:  Ипотека для улучшения жилищных условий в 2019 году программы, ставка, документы

    Можно назвать два крайне распространенных способа противостоять отказу от продления страховок каждый год:

    1. Повышение процентной ставки по кредиту.
    2. Заключение коллективного договора страхования с рассрочкой платежа.

    При заключении договора заемщику предлагают два варианта на выбор:

    • более низкая процентная ставка по кредиту, но со страхованием жизни;
    • без страхования жизни, но ставка по кредиту выше на 1-2%.

    Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год 1453866370136318316

    Еще одна лазейка банков. Коллективный договор — это соглашение между банком и страховой компанией, а также заемщиками.

    Заемщик в случае с коллективным договором не является страхователем. Он «подключается к программе» банка и страховой компании.

    Вернуть страховку по коллективному договору очень сложно. Отказаться от договора с рассрочкой практически не реально.

    От какого полиса нельзя отказаться на следующий год?

    Невозможно отказаться от обязательного вида страхования. Благо, оно единственное. Обязательным видом страхования при ипотеке является страхование залога.

    Залогом является квартира или дом. Страхование залога подразумевает защиту от утраты, порчи или повреждения.

    Страхование залога — обязательное условие ипотечного кредитования, предусмотренное законодательством (ст.31 «Закона об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

    Заемщики вынуждены обязательно страховать квартиру каждый год, пока ипотека не выплачена.

    Многие банки имеют систему штрафов за не предоставление им в срок полиса с доказательством продления на второй год.

    Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год Sberbank-Kredit-Protsentnaya-Stavka-2019-god-52

    Например, Сбербанк имеет прогрессирующую систему штрафов в этом случае.

    Штрафы возрастают, практически, в геометрической прогрессии за каждый не оплаченный по страховке жизни месяц.

    Это выглядит примерно так: за первый месяц 1000 руб, за второй 10 000 руб.

    Поэтому прежде, чем перестать платить за страхование при ипотеке, каким бы оно ни было: жизнь, титул и так далее, подумайте дважды. Ознакомьтесь с договором на кредит и на страховку. А также задайте вопрос менеджеру банка о последствиях.

    Оцените и оцифруйте последствия для себя, а дальше принимайте решения исходя из личных выгод.

    У покупателей жилья в кредит есть два варианта ипотеки: ломбардная и стандартная. Наиболее распространена стандартная, с залогом приобретаемой недвижимости. Такие сделки банки часто предлагают в партнерстве с застройщиками. Но есть и другая схема: заемщик передает кредитору уже имеющееся имущество. Мы расскажем, можно ли взять ипотеку под залог квартиры в 2019 году на выгодных условиях и дадим заемщикам ряд практических советов.

    Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год ipoteka-pod-zalog-kvartiri-text-minОсобенности ломбардной ипотеки

    Стандартная ипотечная ссуда – это кредитование покупки объекта недвижимости, который выступает обеспечением по данной сделке. То есть, вы покупаете квартиру и оформляете договор залога, по которому объект будет под обременением до полного погашения кредита.

    Финансовая схема подобных сделок 20/80: 20% покупатель вносит собственными деньгами, а 80% обеспечивает залогом.

    Например, при цене квартиры 3 000 000 рублей, и начальном платеже 600 000 рублей, банк становится залогодержателем имущества, выдав кредит на сумму 2,4 млн. рублей.

    Ломбардный вариант ипотеки – это кредит под залог имеющейся жилой недвижимости.

    Особенности залоговой жилищной ссуды – нецелевой характер и отсутствие первоначального платежа. Получая кредит под залог имущества, вы можете направить деньги на покупку комнаты или коттеджа, в зависимости от личных предпочтений. При этом кредитор не будет требовать оценки приобретаемого жилья и его страхования: оценивается и страхуется только предмет залога. Условия оформления ломбардной ипотеки проще и процедура кредитования проходит быстрее.

    Ломбардная ипотека станет решением проблемы оформления ссуды без первоначального взноса.

    Размер ссуды зависит от оценочной стоимости залога. Сегодня кредиторы предлагают не более 60% от цены квартиры.

    Ставки на ломбардную ипотеку в 2019 году варьируются от 12,5 до 15% годовых. В Сбербанке выдают деньги под 13% годовых. Но такие условия действуют не для всех: банк предложит лучшие тарифы для сделок, соответствующих всем требованиям.

    Приведем основные принципы ломбардных ссуд:

    Видео на тему «Под залог какой квартиры брать кредит?»:

    Можно ли взять выгодную ссуду под залог жилых объектов? Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации заемщика и состояния залога. Банк охотно возьмет в залог ликвидную квартиру, отвечающую требованиям кредитной структуры и даст заем под конкурентный процент, если клиент докажет свою платежеспособность.

    В 2019 году банки предлагают следующие условия по нецелевым залоговым ссудам:

    • срок до 20 лет;
    • ставки от 12,5% годовых;
    • обязательное оформление страховок.

    Как взять кредит по лучшим условиям, знает каждый опытный заемщик: нужно иметь хороший кредитный рейтинг, привлекательный залог и документы, подтверждающие доходы. Где брать ипотеку, выбирает сам клиент, после мониторинга предложений и оценки своего финансового состояния.

    Изображение - Обязательно ли страховать оформленную ипотеку каждый год 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 2.9 проголосовавших: 666

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here