Облигации федерального займа для физических лиц

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "облигации федерального займа для физических лиц" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Облигации, выпускаемые Министерством Финансов РФ специально для физических лиц. Покупая ОФЗ-н , вы даете деньги в долг государству и зарабатываете на купонах, выплачиваемых два раза в год. Приобрести ОФЗ-н можно только с брокерского счета.

  • Доходность до 7,25% при владении ОФЗ-н в течение 3-х лет до даты погашения
  • Государство гарантирует возврат денежных средств
  • Можно продать в любой момент по рыночной стоимости
  • Полное погашение (возврат инвестиций) по окончании периода обращения облигации — 3 года
  • Инвестиции от 30 000 ₽
  • Можно передавать по наследству

Изображение - Облигации федерального займа для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.vtb.ru%2Fpersonal%2Finvesticii%2Fobligacii-federalnogo-zaima%2F-%2Fmedia%2FImages%2Fpersonal%2Finvesticii%2F600x380%2Fofzn

Изображение - Облигации федерального займа для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.vtb.ru%2Fpersonal%2Finvesticii%2Fobligacii-federalnogo-zaima%2F-%2Fmedia%2FImages%2Fpersonal%2Finvesticii%2F600x380%2Fofzn

Облигации, выпускаемые Министерством Финансов РФ специально для физических лиц. Покупая ОФЗ-н , вы даете деньги в долг государству и зарабатываете на купонах, выплачиваемых два раза в год. Приобрести ОФЗ-н можно только с брокерского счета.

    • Доходность до 7,25% при владении ОФЗ-н в течение 3-х лет до даты погашения
    • Государство гарантирует возврат денежных средств
    • Можно продать в любой момент по рыночной стоимости
    • Полное погашение (возврат инвестиций) по окончании периода обращения облигации — 3 года
    • Инвестиции от 30 000 ₽
    • Можно передавать по наследству

    Откройте
    брокерский счет
    в ВТБ-Онлайн

    Пополните
    брокерский счет
    в ВТБ-Онлайн

    Установите приложение
    ВТБ Мои Инвестиции
    и купите ОФЗ-н

    Министерство финансов Российской Федерации

    Государственные ценные бумаги Российской Федерации

    Облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н)

    Граждане Российской Федерации и агенты по размещению и выкупу облигаций в случаях, установленных Условиями эмиссии

    1000 (одна тысяча) ₽

    15 000 (пятнадцать тысяч) шт.

    Депозитарий, место хранения глобального сертификата

    Небанковская кредитная организация акционерное общество “Национальный расчетный депозитарий”

    Не допускается, за исключением случаев установленных Условиями эмиссии

    Предъявление владельцами облигаций к выкупу Эмитенту

    Физические лица вправе предъявить облигации к выкупу Эмитенту в любой день до даты погашения облигаций в соответствии с Условиями эмиссии

    • Приобрести ОФЗ-н могут только совершеннолетние граждане Российской Федерации (физические лица);
    • Нельзя перевести для депозитарного учета ценные бумаги в иной уполномоченный Банк, иной депозитарий;
    • Нельзя продавать ОФЗ-н другому физическому лицу или юридическому лицу, кроме банка-агента, через который ОФЗ-н покупались;
    • ОФЗ-н не должны использоваться в качестве обеспечения маржинального кредитования или быть предметом залога.

    Для сделок с ОФЗ-н комиссионное вознаграждение банка зависит от объема сделки, НДС не облагается.

    до 50 000 включительно

    50 001 — 300 000,00

    * Максимальная сумма сделки может превышать 15 млн. руб. в случае покупки клиентом бумаг по цене выше номинальной стоимости.
    Брокерская комиссия за проведение расчетов по сделкам с ОФЗ-н не взимается.

    Лучший инвестиционный банк
    по версии Global Finance

    Минимальные расходы
    при совершении сделок

    Профессиональная
    аналитическая поддержка

    Удобный доступ к торговле
    через ВТБ Мои Инвестиции

    Владельцам брокерских счетов и ИИС доступны эксклюзивные ежедневно обновляемые инвестиционные рекомендации и профессиональная инвестиционная аналитика по финансовым рынкам, экономическим секторам и отдельным компаниям от ВТБ Капитал — лучшей аналитической команды России по итогам международного опроса инвесторов Institutional Investor 2017.

    Банк ВТБ (ПАО). Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 040—06492—100000, выдана: 25.03.2003 г. Подробнее >>

    Банк ВТБ не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте.

    ОФЗ для физических лиц в 2019 году: плюсы и минусы инвестирования

    Заработать на финансовом рынке в России можно разными способами, но самый надёжный вариант для физических лиц в 2019 году – купить облигации федерального займа, гарантом по которым выступает само государство. Плюс ко всему ОФЗ выгоднее банковских депозитов. Чтобы понять, что такое облигации федерального займа (сокращённо ОФЗ), и разобраться, как с ними работать, для начала нужно вспомнить общую теорию. Облигация – это, простыми словами, ценная бумага, через продажу которой эмитент (тот, кто её выпустил в обращение) привлекает средства для финансирования своей деятельности.

    Изображение - Облигации федерального займа для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fobligatsii-federalnogo-zajma-500x250

    Лицо, купившее облигацию у эмитента, принято называть «держателем». Оно получает доход в виде регулярных процентов либо за счёт разницы между ценами покупки и погашения этой бумаги. Фактически выпуск облигации является разновидностью кредита, ведь эмитент становится должником держателя и выплачивает ему за использование привлечённых средств вознаграждение.

    Все облигации, обращающиеся на российском биржевом и внебиржевом рынках, делятся на:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  1. Корпоративные – бумаги, выпущенные частными компаниями для финансирования инвестиционных проектов, погашения более ранних задолженностей и т.д. Их надёжность во многом зависит от устойчивости самой организации.
  2. Региональные, муниципальные – долговые бумаги субъектов РФ. Их надёжность оставляет желать лучшего, поскольку из-за специфики бюджетной политики многие российские регионы находятся на грани дефолта.
  3. Федеральные (ОФЗ) – облигации, через которые Минфин привлекает средства для финансирования расходов федерального бюджета. Проще говоря, через них государство берёт деньги взаймы. По степени надёжности это самые «непотопляемые» ценные бумаги в России.

Рассмотрим, в чём же разница между акциями и облигациями. Такой вопрос задают практически все неквалифицированные инвесторы, которые недавно пришли на финансовый рынок. На самом деле между этими инструментами отличия есть, и они весьма существенные. Ниже в таблице перечислены ключевые особенности ценных бумаг с разбивкой по ключевым признакам.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Как перевести на киви через мобильный банк сбербанка
Видео (кликните для воспроизведения).

Что касается сходств между акциями и облигациями, то оно всего одно — владельцы бумаг могут получить прибыль не только за счёт дивидендов или процентов, но и на разнице цен покупки/продажи.

Разумеется, можно приводить разные нестандартные примеры и ситуации, особенно из российской практики, но в общем случае акции выгоднее, а облигации надёжнее. Проще говоря, если инвестор намерен получать небольшой, но стабильный доход, ему следует приобретать долговые бумаги.

Доходность акций в большей степени зависит от спекулятивного фактора (в течение года их цены меняются на десятки процентов как в положительную, так и негативную сторону), рыночной конъюнктуры и решений совета директоров компании. По надёжности они уступают облигациям, особенно государственным.

Основные плюсы ОФЗ очевидны. Как уже отмечалось, это самые надёжные ценные бумаги, и дело здесь даже не в том, что государство старается всеми силами избегать повторения собственных ошибок прошлого (дефолта 1998 г.) и по идейным соображениям теперь исполняет обязательства «до последнего», вовсе нет, просто сегодня финансовая система РФ действительно устойчива.

На это есть ряд объективных причин:

  • относительно низкая инфляция;
  • большие золотовалютные резервы;
  • бюджет в 2018 году был исполнен с профицитом;
  • у страны небольшой внешний долг.

Ещё один плюс ОФЗ – они гораздо выгоднее банковских вкладов. Например, в 2019 году вклад можно было разместить в среднем под 6% годовых, а облигации федерального займа приносили около 8%.

Изображение - Облигации федерального займа для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fdokhodnost-ofz

И последнее преимущество – если покупать ОФЗ через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), государство может вернуть часть уплаченного ранее НДФЛ (т.е. предоставит вычет). Но здесь есть дополнительные условия, поэтому к данному вопросу мы ещё вернёмся позже.

Явных недостатков у ОФЗ нет, поэтому остаётся лишь отметить незначительные минусы, которые могут показаться важными отдельным участникам финансового рынка. Во-первых, это инвестиционный процесс долгосрочного характера, что хорошо заметно при покупке так называемых «народных облигаций».

Во-вторых, несмотря на то, что Минфин и ЦБ РФ считают ОФЗ самыми простыми инвестиционными инструментами для рядового неквалифицированного инвестора, освоить их не так легко, как может показаться на первый взгляд. Особенно это касается ситуаций, когда портфель регулярно пересматривается.

И, в-третьих, доходность ОФЗ хоть и превышает проценты по банковским депозитам, но она всё равно подойдёт не всем инвесторам. Повторим, облигации являются оптимальным вариантом для консервативных вкладчиков.

В 2019 году в России физическим лицам доступны облигации федерального займа двух типов:

  • рыночные – это стандартные ОФЗ, обращающиеся на Московской бирже;
  • народные – это упрощённая «версия» (обозначаются ОФЗ-н) облигаций, созданная Минфином специально для людей, которые не хотят разбираться с биржевыми тонкостями.

Оба этих варианта имеют свои особенности, поэтому для начала рассмотрим, как купить ОФЗ физическому лицу, не желающему «уходить с головой» в биржу. Сделать это можно в Сбербанке, ВТБ, «Почтабанке» и «Промсвязьбанке».

Возьмём для примера Сбербанк (алгоритм действий везде одинаков). Первым делом клиент должен обратиться в банк, открыть там брокерский счёт и пополнить его на сумму, которая будет инвестирована в ОФЗ-н и покроет все сопутствующие расходы. Попробуем кратко объяснить, из каких частей состоит эта величина:

Изображение - Облигации федерального займа для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fvesbiz.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F02%2Fkalkulyator-ofz-n

  1. Стоимость приобретаемых облигаций. Она определяется умножением количества бумаг на их цену (минимальный объём сделки составляет 30 шт.).
  2. Комиссия, которую берёт банк за совершение сделки. Она зависит от величины инвестиций – чем больше клиент покупает облигаций, тем ниже комиссионные издержки.
  3. Накопленный купонный доход. Если ОФЗ-н приобретаются до выплаты купона за первое полугодие, клиент должен компенсировать банку проценты, набежавшие с момента выпуска бумаг в обращение.
  4. Резерв – запасная сумма на случай, если с момента подачи распоряжения на покупку ОФЗ их цена немного изменится.

Затем клиент просто отдаёт распоряжение о сделке лично в офисе или через специальное приложение на смартфоне. Всё, народные облигации куплены. Обращаем внимание на один факт – несмотря на то, что счёт, через который приобретаются ОФЗ-н, является брокерским, клиенту не потребуется разбираться с биржевыми терминалами и прочей финансовой спецификой.

Кроме этого, недавно стало известно, что во втором полугодии 2019 года возможность покупки ОФЗ-н появится в новом сервисе, разработанном совместно Минфином и ЦБ – «Маркетплейсе». Маркетплейс – это своеобразный супермаркет финансовых продуктов, где в онлайн-режиме клиенты смогут выбирать подходящие для себя услуги. Предполагается, что такая модель позволит повысить спрос на ОФЗ со стороны населения.

Что касается стандартной спецификации самих ОФЗ-н, то в ней перечислены следующие условия:

  • номинальная цена облигации – 1000 руб.;
  • срок обращения – 3 года;
  • период размещения (окно для приобретения) – устанавливается для каждого выпуска, нужно уточнять при обращении в банк;
  • доходность годового купона (процент) растёт каждый год за время владения облигацией;
  • купоны выплачиваются каждые 6 месяцев.

Конкретные процентные ставки, в том числе доходность облигаций к погашению, в разных выпусках по понятным причинам меняются, поэтому их актуальную величину необходимо уточнять на конкретную дату. Главный плюс народных облигаций состоит в упрощённом порядке их покупки. Всё, что нужно сделать клиенту, так это обратиться в отделение банка, уполномоченное на операции с народными облигациями. Остальные действия физлицо будет уже совершать под руководством консультантов.

Читайте так же:  Возможно ли взять ипотеку в декретном отпуске и дадут ли ипотеку супругу

Ну а минус у ОФЗ-н, если рассматривать их с позиции простого человека, который намерен держать их до погашения, всего один – банковская комиссия немного снижает потенциальную доходность. Если же народные облигации продаются в течение года после покупки, физическое лицо не только ничего не заработает, но и потеряет часть средств на комиссиях. По этой причине более активные и деятельные инвесторы предпочитают совершать операции не с народными ОФЗ, а прямо на бирже.

В принципе, ничего сложного в операциях с народными облигациями нет, но люди часто задают вопросы именно по накопленному купонному доходу (НКД) ОФЗ — что это такое и как это работает. Чтобы разобраться с данным показателем, вернёмся к теоретической части.

Справедливая стоимость облигации состоит из двух частей:

  • её фактической цены, которая всегда известна;
  • купонного дохода – вознаграждения, выплачиваемого держателю облигации.

Если бы купонный доход выплачивался за каждый день сразу на расчётный или брокерский счёт держателя облигации, то никакого понятия НКД просто не было бы, но по ОФЗ купонные выплаты осуществляются по строгому графику (обычно раз в полгода).

Проще говоря, купонный доход маленькими ежедневными порциями постепенно накапливается, а потом при наступлении даты выплаты НКД перечисляется эмитентом бумаги на счёт держателя облигации. Схематично этот процесс можно представить следующим образом:

Рубль: иностранный спрос на ОФЗ поддержал рубль.

Итоги саммита Дональда Трампа и Ким Чен Ына, которые так и не смогли договориться об отмене санкций США, с одной стороны, и денуклеаризации КНДР, с другой, привели к ухудшению настроений инвесторов относительно рынков акций и валют развивающихся стран. Также не принесли позитива и более слабые, чем ожидалось, показатели промышленного производства в Японии и индекс PMI обрабатывающих отраслей Китая (особенно в части новых экспортных заказов). В то же время статистика ВВП США за 4к18 превзошла ожидания: рост по сравнению с предыдущим кварталом составил 2,6% против консенсус-прогноза Bloomberg в 2,2%. По итогам дня сводный индекс Шанхайской фондовой биржи опустился на 0,4%, Nikkei 225 снизился на 0,8%, индекс рынков акций развивающихся стран MSCI EM – на 1,0%, а S&P 500 потерял 0,3%. Что касается валют, китайский юань ослаб по отношению к доллару на 0,1%, тайский бат и индонезийская рупия подешевели на 0,3–0,4%, мексиканское песо и бразильский реал скорректировались на 0,6–0,7%, южноафриканский ранд – на 0,9%. Сильнее рынка смотрелась индийская рупия, укрепившаяся на 0,7%.

В условиях ослабления валют остальных развивающихся стран и коррекции в нефти (цена Brent за день снизилась на 0,6%) рубль продемонстрировал устойчивость, чему, как мы полагаем, способствовал спрос на ОФЗ со стороны нерезидентов (см. ниже). Правда, вечером, после закрытия торгов в ОФЗ, эффект от этого фактора поддержки несколько ослаб. Тем не менее по итогам дня рубль опередил валюты большинства других развивающихся стран, подешевев к доллару на 0,3% (до 65,97). Котировки risk-reversals в паре доллар/рубль незначительно выросли, но остались вблизи 8-месячных минимумов, что указывает на устойчивость ожиданий инвесторов в отношении краткосрочных перспектив рубля. Между тем объем сделок в USDRUB_TOM продолжил сокращаться на фоне окончания налогового периода, составив 1,6 млрд долл.

Сегодня внимание инвесторов, как ожидается, будет сосредоточено на США в связи с истечением срока действия очередного «потолка долга». Из важнейших экономических новостей отметим публикацию показателей инфляции в еврозоне, статистики доходов и расходов населения в США, а также глобального индекса PMI и индекса ISM обрабатывающих отраслей за февраль.

Денежный рынок: однодневные ставки под давлением.

Вчера российские компании платили налог на прибыль, что усилило давление на ставку однодневного валютного свопа. В начале дня она держалась вблизи ключевой ставки, но на фоне заметно активизировавшихся вечером покупок закрылась на уровне 8,67%. Ее средневзвешенное значение повысилось до 7,90% (+10 бп). RUONIA, как мы полагаем, могла вырасти на 5–10 бп относительно уровня среды (7,64%). Ставки однодневного репо под залог ОФЗ на межбанке также выросли, прибавив 10–20 бп, причем длинные ставки повысились до 7,45–7,50%. Однако спрос на инструменты регуляторов вчера вырос незначительно. Банки привлекли 107 млрд руб. в рамках однодневного репо с Казначейством, оставив без внимания депозитный аукцион с лимитом 300 млрд руб. Даже на аукционе долларовых депозитов Казначейства спрос был недостаточным для того, чтобы разместить весь предложенный объем (500 млрд долл.). Вчера была подана всего одна заявка на сумму 200 млрд долл., что, на наш взгляд, свидетельствует о высоком объеме валютной ликвидности в системе.

Сегодня завершается срок депозитного аукциона тонкой настройки, проведенного Банком России во вторник. Это может убрать повышательное давление на однодневные ставки, но при условии что ЦБ не решит провести еще одну операцию тонкой настройки, продлив стерилизационный эффект на ликвидность до конца периода усреднения. Однако на данный момент объем свободных резервов в системе сократился до 170 млрд руб. (против 300 млрд руб. в начале недели), что как раз соответствует обычным уровням за несколько дней до окончания периода усреднения, а спред между ставками овернайт и ключевой ставкой ЦБ за последние несколько сессий ощутимо сузился. На наш взгляд, для ЦБ это может стать достаточным аргументом, чтобы сделать паузу и возобновить аукционы тонкой настройки только на следующей неделе, что является для него обычной практикой в конце периода усреднения.

Читайте так же:  Что выгоднее при досрочном погашении кредита уменьшить сумму или срок

Другие ставки заметно снизились, отреагировав на сообщения о том, что Банк России может рассмотреть возможность смягчения денежно-кредитной политики в этом году. В результате долгосрочные ставки FRA упали на 13–15 бп, ставки процентных свопов снизились на 10–13 бп по всей длине кривой, а ставки кросс-валютных свопов опустились на 7–8 бп. Еще более выраженными оказались движения в сегменте NDF, где 6- и 12-месячная ставки снизились до 7,37% (-17 бп) и 7,54% (-20 бп) соответственно.

ОФЗ: смягчение риторики Банком России подстегнуло спрос со стороны нерезидентов.

Главным фактором укрепления ОФЗ вчера стало смягчение риторики Банком России. Заместитель руководителя департамента денежно-кредитной политики Андрей Липин заявил, что центробанк может перейти к смягчению ДКП уже в 2019 г., если динамика инфляции будет соответствовать ожиданиям регулятора. Помимо этого, он отметил, что Банк России может понизить свой прогноз по инфляции на 2019 г., в настоящий момент составляющий 5,0–5,5%, если эффект переноса повышения НДС на потребительские цены будет по-прежнему ниже оценок регулятора. В результате, как заявил представитель Банка России, ключевая ставка может достичь нейтрального уровня в 6–7% в 2020 г.

На фоне обнадеживающих комментариев Банка России иностранные инвесторы активизировали покупки ОФЗ. В итоге длинные выпуски закрылись снижением доходности на 3–5 бп, среднесрочные – на 2–6 бп, проигнорировав ослабление рубля и других рынков локального долга развивающихся стран (где доходности 10-летних гособлигаций подросли на 1–6 бп). ОФЗ-26219 (YTM 8,21%) опередил в динамике прочие выпуски, завершив сессию ниже на 10 бп. Доходности коротких ОФЗ опустились на 1–4 бп, во флоутерах и индексируемых на инфляцию бумагах существенных изменений не произошло. Рынок укрепился на фоне относительно высокой активности – объем сделок с ОФЗ на МосБирже достиг 20,7 млрд руб.

Риторика Банка России свидетельствует в пользу нашего мнения о том, что спред на отрезке 2–10 лет будет сужаться в ближайшей перспективе. Доходность коротких ОФЗ по-прежнему представляется нам чрезмерно низкой, независимо от риторики регулятора в краткосрочном периоде. Между тем у длинных ОФЗ есть потенциал для снижения доходностей, если Банк России продолжит смягчать тон заявлений. Снижение доходностей в дальнем сегменте кривой в этом сценарии, скорее всего, будет обусловлено увеличением спроса со стороны нерезидентов. Как мы полагаем, их доля на рынке при таком развитии событий продолжит восстанавливаться при условии сохранения аппетита к риску на мировых биржах и благоприятной геополитической ситуации. Базовый прогноз наших экономистов предполагает, что Банк России сохранит ключевую ставку без изменений в 1п19 и понизит ее один раз во 2п19. Исходя из котировок на денежном рынке, его участники по-прежнему ожидают 1–2 повышения ставки на 25 бп на горизонте 6–12 месяцев.

© Банк ВТБ (ПАО), 2018

Изображение - Облигации федерального займа для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fbroker.vtb.ru%2Fdesign%2Fimg%2FAS

Изображение - Облигации федерального займа для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2Fbroker.vtb.ru%2Fdesign%2Fimg%2FGP

Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie, пользовательских данных (сведения о местоположении; тип устройства; ip-адрес) в целях функционирования сайта, проведения ретаргетинга и проведения статистических исследований и обзоров. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.

Банк ВТБ (ПАО) (Банк ВТБ). Генеральная лицензия Банка России № 1000. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 040–06492–100000, выдана: 25.03.2003 г.

2. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые на Сайте, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк ВТБ выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств ввел режим ограничительных мер, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком ВТБ. Банк ВТБ предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в информационных материалах финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк ВТБ не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

3. Все цифровые и расчетные данные на Сайте приведены без каких-либо обязательств и исключительно в качестве примера финансовых параметров.

4. Настоящий Сайт не является консультацией и не предназначен для оказания консультационных услуг по правовым, бухгалтерским, инвестиционным или налоговым вопросам, в связи с чем не следует полагаться на содержимое Сайта в этом отношении.

5. Банк ВТБ прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк ВТБ не делает каких-либо заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в информационном материале, размещенном на Сайте, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в материалах Сайта, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная на Сайте информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

6. Банк ВТБ обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку ВТБ в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Читайте так же:  Перевод с втб24 на втб24

8. Любые логотипы, иные чем логотипы Банка ВТБ, если таковые приведены в материалах Сайта, используются исключительно в информационных целях, не имеют целью введение клиентов в заблуждение о характере и специфике услуг, оказываемых Банком ВТБ, или получение дополнительного преимущества за счет использования таких логотипов, равно как продвижение товаров или услуг правообладателей таких логотипов, или нанесение ущерба их деловой репутации.

9. Термины и положения, приведенные в материалах Сайта, должны толковаться исключительно в контексте соответствующих сделок и операций и/или ценных бумаг и/или финансовых инструментов и могут полностью не соответствовать значениям, определенным законодательством РФ или иным применимым законодательством.

10. Банк ВТБ не гарантирует, что работа Сайта или любого контента будет бесперебойной и безошибочной, что дефекты будут исправлены или что серверы, с которых эта информация предоставляется, будут защищены от вирусов, троянских коней, червей, программных бомб или подобных предметов и процессов или других вредных компонентов.

11. Любые выражения мнений, оценок и прогнозов на сайте, являются мнениями авторов на дату написания. Они не обязательно отражают точку зрения Банка ВТБ и могут быть изменены в любое время без предварительного предупреждения.

Банк ВТБ не несет ответственности за какие-либо убытки (прямые или косвенные), включая реальный ущерб и упущенную выгоду, возникшие в связи с использованием информации на Сайте, за невозможность использования Сайта или любых продуктов, услуг или контента купленных, полученных или хранящихся на Сайте.

Настоящие материалы предназначены для распространения только на территории Российской Федерации и не предназначены для распространения в других странах, в том числе Великобритании, странах Европейского Союза, США и Сингапуре, а также, хотя и на территории Российской Федерации, гражданам и резидентам указанных стран. Банк ВТБ (ПАО) не предлагает финансовые услуги и финансовые продукты гражданам и резидентам стран Европейского Союза. свернуть

Облигации федерального займа в 2018 году могут быть выгоднее вклада

Облигации федерального займа для физических лиц – ценные бумаги с высокой доходностью, выпускаемые Минфином. Купить новые ОФЗ 3-го выпуска в 2018 году можно в Сбербанке и ВТБ с 15 марта по 14 сентября.

Облигации федерального займа или, как их раньше называли «облигации государственного займа» – это далеко не новый и не слишком востребованный финансовый инструмент.

Однако новость о том, что Минфин РФ планирует произвести новый выпуск облигаций федерального займа для физических лиц произвела эффект разорвавшейся бомбы.

Новыми ОФЗ-н, «народными» облигациями заинтересовались не только продвинутые инвесторы, но и обычные люди, которые раньше довольствовались открытием вкладов в банках.

Облигации федерального займа в 2018 году представляются Минфином как альтернатива банковским вкладам физических лиц, поскольку доходность ОФЗ-н сравнима с процентными ставками депозитов. А об их надежности и говорить не приходится.

Сейчас размещаются ОФЗ-н уже 3-го выпуска. Первый выпуск продавался с 26 апреля по 25 октября 2017 года. Второй — с 13 сентября 2017-го по 14 марта 2018 года.

Рассмотрим подробнее, условия вложения денег в новые облигации федерального займа, доходность ОФЗ для физических лиц — 2018, а также расскажем, где и как можно купить «народные облигации» 3-го выпуска, выпускаемые с марта этого года.

Облигации федерального займа — 2018: доходность и условия

Народные облигации федерального займа сильно отличаются от тех, ценных бумаг, которые уже имеют хождение в России. В чем их особенности?

Облигации федерального займа – 2018 выпускаются сроком на 3 года. Физические лица, купившие ОФЗ-н, должны будут через три года сдать их обратно государству и получить вложенные деньги с процентами. Дата начала размещения облигаций третьего выпуска: 15 марта 2018 года. Погашение — 24 марта 2021 года.

Кстати, бежать в банк и давиться в очереди, чтобы срочно продать в этот день облигации не обязательно. Предусмотрено автоматическое погашение ОФЗ-н по истечении срока. По истечении 3 лет деньги поступают на расчетный или брокерский счет инвестора в банке.

Конечно, владелец ОФЗ имеет право сдать их государству и ранее трех лет, например спустя один год владения облигациями. Но доход его в этом случае будет значительно ниже, чем по истечении трех лет. А потому возвращать ОФЗ-н государству в первый же год после покупки будет невыгодно.

Словом, чтобы получить максимально возможный доход, владельцу ОФЗ-2018 нужно будет держать их у себя все три года.

Изображение - Облигации федерального займа для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2F10bankov.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fdengi-6

Облигации федерального займа, выпускаемые в марте – сентябре 2018 года, будут итак иметь сравнительно высокие проценты.

Но, чтобы стимулировать долговременное вложение денег, предусмотрено постепенное повышение процентной ставки.

Ставки и даты выплаты купонного дохода ОФЗ-н третьего выпуска

В итоге ставка доходности без учета комиссий, а также при владении ОФЗ-н третьего выпуска в течение 3-х лет до даты погашения составит до 7,25% годовых.

Банки-агенты (Сбербанк и ВТБ) будут взимать комиссионное вознаграждение с покупателя, размер которого будет зависеть от суммы сделки: 1,5% – при сумме сделки до 50 тыс. руб., 1,0% – от 50 до 300 тыс. руб. и 0,5% – от 300 тыс. руб. Аналогичные комиссии будут взиматься с инвесторов и в случае предъявления облигаций к досрочному выкупу.

Таким образом, чтобы получить максимальную выгоду от ОФЗ-н третьего выпуска надо приобрести их на сумму свыше 300 тысяч рублей и держать до 24 марта 2021 года.

Читайте так же:  Процентные ставки по вкладам росбанк

Доходность ОФЗ для физических лиц, по истечении трех лет, превысит проценты по вкладам, которые предлагают сегодня крупнейшие банки России.

Одна облигация федерального займа для физических лиц, выпускаемая в марте – сентябре 2018 года, будет стоить 1 тысячу рублей в первые два дня размещения, затем цена будет меняться в зависимости от ситуации на рынке. Стоимость будет еженедельно публиковаться на официальном сайте Минфина России. При приобретении физическим лицом облигаций все условия (цена и доходность) фиксируются и больше не зависят от рыночной конъюнктуры.

Купить облигации первого выпуска можно будет в течение 6 месяцев с даты начала размещения, затем реализация этого выпуска прекратится и начнется продажа следующего. При этом инвестор сможет купить ценных бумаг на сумму от 30 тысяч рублей до 15 миллионов рублей в одном выпуске.

Где и как купить облигации федерального займа — 2018

Изображение - Облигации федерального займа для физических лиц proxy?url=https%3A%2F%2F10bankov.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F06%2Fdengi-4

Облигации федерального займа для физических лиц, которые выпущены в марте — сентябре 2018 года, можно купить только в Сбербанке и ВТБ.

Для того чтобы купить ОФЗ, нужно будет прийти в отделение Сбербанка или ВТБ, открыть там необходимые счета, подписать договор и, соответственно, стать владельцем ценных бумаг. Клиенты Сбербанка или ВТБ, имеющие личный кабинет в Интернет-банках, могут сделать это дистанционно.

«Народные облигации» 3-го выпуска поступили в банки 15 марта 2018 года. Дата окончания размещения облигаций: 14 сентября 2018 года.

Купить ОФЗ-2018 у посредников, частников или на бирже будет нельзя. Никакого дарения, или взносов ими в капитал не предусмотрено. Запрещено также использовать их в качестве залога для получения кредита.

Владелец ОФЗ сможет реализовать их только в том банке, где их взял, без права передачи в третьи руки. ОФЗ можно будет передать другому лицу только по наследству. Это поможет избежать злоупотреблений.

Купить облигации федерального займа для физических лиц в 2018 году или нет, каждый решает сам! Подробнее об условиях приобретения и погашения ОФЗ-н узнавайте в Сбербанке и ВТБ, а также из информационных сообщений Минфина РФ.

[expand title=»Облигации федерального займа прошлых лет: доходность, где купить«]

Сегодня в России имеют хождение ОФЗ, выпущенные государством ранее. Эти облигации федерального займа бывают следующих видов:

  • ОФЗ-ПК (с переменным купоном) начали выпускать в 1995 г, а после кризиса 1998 выпуск был прекращен. Выплата купона осуществлялась раз в полугодие. Значение купонной ставки менялось и определялось средней взвешенной доходностью по ГКО за последние 4 сессии (торгов).
  • ОФЗ-ПД (с постоянным доходом) начали выпускаться в 1998. Купон выплачивался раз в год и фиксировался на весь срок обращения.
  • ОФЗ-ФД (с фиксированным доходом) появились в 1999. Их выдавали владельцам ГКО и ОФЗ-ПК, замороженным в 1998 в порядке новации. Срок обращения 4-5 лет. Купон выплачивался ежеквартально. Ставка снижалась ежегодно (30 % в первый год, 10 % — конец срока).
  • ОФЗ-АД (с амортизацией долга) периодическое погашение основной суммы долга.
  • ОФЗ-ИН (с индексируемым номиналом) выпускаются с 2015 года. Номинальная стоимость облигаций ежемесячно индексируется на предстоящий месяц в соответствии с индексом потребительских цен на товары и услуги по Российской Федерации.

Именно облигации федерального займа могут составить альтернативу вкладам физических лиц, теряющим доходность.

Доходность по облигациям федерального займа прошлых лет

По мнению аналитика ГК «Телетрейд» Марка Гойхмана, которое он высказал «Российской газете», населению могут быть также интересны появившиеся в 2015 году российские облигации федерального займа с привязкой к инфляции (ОФЗ-ИН).

«Ставка дохода в 2,5 процента плюс компенсация инфляции дают сочетание надежности и достаточной доходности данных бумаг», — отмечает собеседник «Российской газеты».

Входной билет на этот рынок доступен абсолютному большинству — номинал одной облигации составляет тысячу рублей.

Гендиректор УК Peramo Ольга Мещерякова также заявила «Московскому комсомольцу», что для новичка лучший вариант — облигации федерального займа или корпоративные облигации «первого эшелона» — самых надежных российских компаний.

«Дефолт по таким бумагам может наступить только при дефолте России и банкротстве госкорпораций. Вероятность наступления дефолта нашей страны при текущем низком уровне госдолга практически равна нулю, то же самое можно сказать и об эмитентах первого эшелона. Более того, если вспомнить дефолт РФ в 1998 году, когда пострадали держатели ГКО, мы увидим, что даже в такое сложное для страны время тот же «Газпром» расплатился по своим облигационным займам», — рассуждает Мещерякова.

Где физическому лицу купить облигации федерального займа прошлых лет

Поскольку ОФЗ прошлых лет обращаются на бирже, необходимо открывать инвестиционный счет у брокера. Приобретать облигации можно и через открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФы) под управлением крупных управляющих компаний.

Кстати, среди альтернатив банковским вкладам также можно выделить инвестиционное и накопительное страхование жизни.

Изображение - Облигации федерального займа для физических лиц 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 9

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here