Нужно ли платить налог за льготный автокредит

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "нужно ли платить налог за льготный автокредит" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Десятки тысяч заемщиков, купивших автомобили по программе льготного кредитования, вынуждены будут заплатить налог на доход в размере 13%. Это продиктовано тем, что с 1 января 2016 года вступило в силу решение Центробанка о приравнивании ставки рефинансирования к ключевой ставке.

Согласно Налоговому кодексу, материальная выгода возникает, когда проценты по кредиту ниже, нежели 2/3 ставки рефинансирования. С разницы по процентам заемщики обязаны заплатить НДФЛ, пишет «Ъ». Ввиду этого, заемщики, имеющие льготные автокредиты, будут обязаны заплатить налог на доход от разницы между минимальной ставкой по кредиту и планкой по материальной выгоде в размере 7.3% годовых, начиная с 2016 года и до полного погашения кредита.

Дабы избавить новых заемщиков от дополнительной налоговой нагрузки, банки стали поднимать минимальную ставку по кредитам выше 7.3%. Тем же, кто взял кредит под 5.5%-6% годовых, придется платить налог с разницы. По подсчетам экспертов, цена налогового вопроса для заемщиков может составлять от 1 тысячи рублей до нескольких тысяч рублей в год.

По Вашему мнению, как отреагируют на введение налога потенциальные заемщики?

Большинство льготных программ кредитования продвигаемых автопроизводителями и дилерами декларируют маркетинговую процентную ставку – т.е. в самом кредитном договоре банка с заемщиком в большинстве случаев фигурирует % на уровне ставки рефинансирования, но при этом клиенту предоставляется дополнительная скидка на стоимость автомобиля, с учетом которой переплата % за пользование кредитом как раз и получается как при низкой рекламной ставке.

Видео (кликните для воспроизведения).

Уверен, что большинство банков и их партнеров так и продолжат эту же практику и в 2016 году – таким образом потенциальные заемщики введение налога с этой материальной выгоды и не ощутят.

По Вашему мнению, как отреагируют на введение налога потенциальные заемщики?

ГК «АвтоСпецЦентр» совместно с Банками-партнерами в конце 2015 года уже начал информировать своих клиентов о данных изменениях. На самом деле негативной реакции мы не заметили. Клиенты-заемщики довольно спокойно отреагировали на данные изменения. Конечно, первая реакция – это удивление, сомнение и возмущение, но после грамотного оповещения и подробностей, клиенты охотно воспринимают данную информацию и входят в положение, тем более, что это не прихоть коммерческих Банков, а поправки в законе. По большому счету размер налога не так велик, и конечная выгода клиента остается в разы выше, чем при оформлении стандартного кредита под среднюю ставку 19% годовых. При грамотной консультации клиента на этапе подачи заявки мы уверены, что проблем с этим не возникнет.

Неожиданный поворот! При покупке автомобиля по госпрограмме придется заплатить налог

Как сообщает “Коммерсант” со ссылкой на разъяснения Минфина, дополнительная скидка в 10% к первоначальному взносу, которую получает заемщик, оформляющий кредит на автомобиль по госпрограмме, считается по закону. доходом. А если это доход, значит он должен облагаться НДФЛ. Эксперты посчитали, что этот налог может достигать 19 тыс. рублей. Сумма немаленькая с учетом того, что пользуются адресными программами правительства люди в основном небогатые – молодежь и семьи с детьми.

Информацию о том, что с дохода в виде десятипроцентной скидки от стоимости автомобиля, приобретаемого в рамках госпрограмм льготного автокредитования, надо еще платить налоги, Минфин распространил в октябре. Напомним, речь идет о скидках по новым программам “Семейный автомобиль” (для семей с двумя или более детей) и “Первый автомобиль” (для тех, кто покупает авто впервые в жизни). Интересная деталь: в описании данных программ ничего не сказано об уплате НДФЛ. Смеем утверждать, что никто из тех, кто ими воспользовался, ничего не знают о налоге. Для них, вероятно, станет большим сюрпризом налоговое уведомление, которое придет им по почте в 2018 году. Большим и для многих (если не для всех) – весьма неприятным.

В Минфине настаивают на своем. Незнание законов, так сказать, не освобождает от необходимости получателям льготы платить НДФЛ. А в законе говорится, что оплата за налогоплательщика организациями товаров в его интересах признается доходом, полученным в натуральной форме. И что? А то, что, согласно Налоговому кодексу Российской Федерации, такого рода доходы облагаются НДФЛ по ставке 13%.

Давайте считать: в госпрограмме участвуют автомобили стоимостью не более 1,45 млн рублей. Предположим, что вы купили автомобиль именно по этой цене. Государство заботливо предоставило вам скидку в размере 10% при оформлении кредита, – 145 тыс. рублей. Вот с нее вам и придется платить 13-процентный НДФЛ – 18,85 тыс. рублей. Может, пронесет? Вряд ли. Банк, выдавший кредит, сообщит в налоговые органы, и те пришлют уведомление на уплату налога.

Чувствуем, как напряглись те, кто в этом году покупал автомобиль по стандартным процедурам (не по госпрограмме), но с предоставлением скидок дилерами. Им вряд ли стоит беспокоиться. Как сообщил источник в Минфине, в рамках госпрограммы льготного автокредитования в договоре указывается полная цена автомобиля. Далее банк компенсирует 10% от стоимости покупки – отсюда, собственно, и возникает объект налогообложения. А вот в случае стандартных продаж в договоре, даже при наличии скидок, как правило, указывается финальная цена. Так как информация о скидке не фигурирует, как такового дохода с точки зрения Налогового кодекса нет и НДФЛ в этом случае не применяется.

Читайте так же:  Зарплатный проект сбербанка для ип без сотрудников в чем подвох

Есть ли вероятность, что НДФЛ отменят? Есть, но для этого необходимо срочно вносить поправки в Налоговый кодекс, которые выведут указанный выше доход из под обложения НДФЛ. Кто будет выступать инициатором таких поправок? Уж точно не Минфин. В министерстве ссылаются в этом вопросе на Минпромторг, который запустил инициативы господдержки населения. Они, в случае поступления таких предложений, их поддержат. В Минпромторге, в свою очередь, заявили, что такая работа ведется.

Видео (кликните для воспроизведения).

Главное, чтобы вопрос был решен побыстрее. Время на то, чтобы сбросить с граждан, воспользовавшихся льготой, пресловутый НДФЛ, еще есть. Но ситуация, согласитесь, неприятная. Почему банки, выдающие льготные автокредиты, не предупреждают заемщиков о необходимости платить налог? А они, оказывается, и не обязаны этого делать! Они и не делают.

ВАЖНО! Буквально в тот же день после опубликования информации об обязательной уплате НДФЛ покупателями автомобилей по новым адресным программам правительства, Минпромторг выступил с сообщением, в котором попросил их не беспокоиться – покупатели машин по программам первого и семейного автомобиля не будут платить НДФЛ со льготы, предоставляемой государством в рамках этих программ. Подробнее об этом можно узнать в нашем следующем материале.

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит b0c9611d1003af3e1292a085ba1fbde4-935x600

Участникам госпрограммы льготного автокредитования пришлось столкнуться с незапланированными расходами: выплатой 13-процентного налога на доходы физических лиц.

Центробанк России с начала текущего года уравнял свою ставку рефинансирования с ключевой, что привело к изменению расчета финансовых условий по дешевым автокредитам. Как сообщает «Коммерсант«, в итоге у десятков тысяч заёмщиков появилась материальная выгода, которая стала облагаться 13-процентным налогом на доходы физических лиц.

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит 5a6a94ad4c110e07f767315ce780a848

Программа льготного автокредитования в России была запущена в апреле 2015 года. Согласно её условиям, государство субсидирует банкам две трети ключевой ставки ЦБ (на данный момент это 11%). Максимальная ставка по кредитам ограничена сверху: не более 10 процентных пунктов к ключевой ставке (сейчас — не более 21%).

Также отметим, что кредиты должны быть выданы физлицам на покупку новых автомобилей в рублях, причём стоимость ТС не может превышать 1 000 000 рублей, а полная масса – 3,5 тонн. Первоначальный взнос обязан быть не менее 30%, максимальный срок кредитования – не превышать три года. По данным Frank Research, за 11 месяцев 2015 года российские банки выдали автокредиты на сумму 213 миллиардов рублей.

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит 1d51b7fce4ed03eaf6a73436ad5f88ef

Согласно пунктам Налогового кодекса, материальная выгода – это в том числе экономия на процентах за пользование заёмными средствами. Она возникает, если проценты по кредиту ниже, чем две трети ставки рефинансирования. В этом случае с разницы необходимо платить НДФЛ.

«С 1 января 2016 года банки подняли минимальные ставки по новым кредитам выше 7,3% годовых, чтобы освободить клиентов от неожиданной налоговой нагрузки, однако по льготным займам, взятым ранее, клиентам придется платить налог начиная с налога за 2016 год и до момента погашения кредита», — сказал вице-президент ВТБ 24 Алексей Токарев.

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит 3308c099f88c7ea9ab4933429dbffdba

Напомним, минимальные ставки по льготным автокредитам в 2015 году составляли 5,5-6% годовых. «Средняя стоимость кредита в рамках программы составляла около 500 000 рублей, максимальная – 1 000 000 рублей, таким образом, цена вопроса для клиентов составит от чуть менее тысячи до нескольких тысяч рублей в год», — добавил представитель одной из крупнейших кредитных организаций страны.

Программа льготного автокредитования поддерживается государством, её финансирование должно продлиться и в текущем году. Не так давно сообщалось, что на меры помощи отрасли планируется выделить 20 миллиардов рублей в первом полугодии 2016 года.

Страсти вокруг НДФЛ. Придется ли платить налог участникам программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль»?

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит 08-1024x684

Те, кто уже воспользовался новой адресной программой льготного автокредитования («Первый» автомобиль» или «Семейный автомобиль») при покупке нового автомобиля (таких на сегодня более 50 тыс. человек), и, те, кто еще только собирается это сделать, были в буквально ошарашены новостью, опубликованной изданием «Коммерсант«. Оказывается на льготы, предоставленные государством, необходимо платить налог. При этом никто об этом людям, участвующим в программе, ничего не сказал — ни Минпромторг, ни дилеры, ни банки…

Объясним популярно: оказывается, новые государственные льготы по автокредитам (были введены в июле этого года) в размере 10% считаются доходом (в соответствии с Налоговым кодексом Российской Федерации) и… облагаются НДФЛ в размере 13%. Банки, выдающие льготный кредит, обязаны направить соответствующее сообщение в налоговые органы а те, со своей стороны, пришлют счастливому обладателю первого в своей жизни автомобиля налоговое уведомление. Вам хочется платить налог, о котором вы впервые слышите?

Читайте так же:  Перевод денег с мтс на киви кошелек

Давайте считать. Новые программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» действует в отношении автомобилей ценой не более 1 450 000 рублей. Предположим, вы купили авто по этой цене. Вы берете кредит в банке, который дает вам скидку со взноса в размере 10%. Таким образом, льгота по кредиту в нашем случае составляет 145 тыс. рублей. Вот эта сумма и облагается НДФЛ. Умножаем ее на 13% и получаем 18,85 тыс. рублей. Это не мало с учетом того, что участники госпрограмм — люди не богатые.

О том, что участникам программ придется платить НДФЛ, сообщил Минфин. По информации министерства, все воспользовавшиеся скидкой уже в 2018 году получат от налоговиков уведомление на уплату НДФЛ. Никаких вопросов по этому поводу быть не может. Все по закону: в рамках программы в договоре указывается полная цена, а в дальнейшем банк компенсирует 10% от стоимости покупки. Отсюда появляется объект налогообложения. В случае стандартных продаж со скидками в договоре сразу указывается окончательная цена авто (уже с учетом скидки), поэтому дохода с точки зрения Налогового кодекса в таких сделках нет (эта информация для тех, кто может испугаться вообще покупать автомобили со скидками, предложенными дилерами).

Остается ждать, когда на почту придет письмо из налоговой с настоятельной просьбой (нет, разумеется, с требованием) оплатить налог. Что говорят по этому поводу банки, дающие кредит? Ничего не говорят: они не обязаны распространять такую информацию. Минфин также считает, что это не его проблема. Все вопросы к Минпромторгу, который придумал все эти программы стимулирования продаж.

В Минпромторге откликнулись на публикацию «Коммерсанта» в тот же день. Чиновники министерства поспешили успокоить граждан: покупатели машин по программам первого и семейного автомобиля не будут платить НДФЛ со льготы, предоставляемой государством в рамках этих программ.

А как же закон? Да, закон есть и он действует. Но… В сообщении Минпромторга говорится следующее: «Принимая во внимание социальную значимость программ льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», Минпромторг России заблаговременно провел подготовительную работу, чтобы не допустить уплаты дополнительных налогов покупателями автомобилей в рамках своих программ. Ведомство инициировало изменения в статью 217 НК РФ, которые позволят избежать налогообложения физических лиц в рамках социальных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Значит, причин для опасений нет? Почти нет. На данный момент указанные изменения в законодательство уже согласованы с Минфином. Они должны быть приняты при рассмотрении очередных изменений в Налоговый кодекс в Госдуме. Информацию о договорах, заключенных в рамках этих программ, банки-участники, являясь налоговыми агентами, должны предоставить в ФНС до 1 апреля 2018 года.

Кстати, воспользоваться сегодня программами «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» будет затруднительно. Дело в том, что деньги, выделенные на их реализацию, уже практически выбраны. Дату завершения реализации программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» в 2017 году каждый банк-участник программы определит индивидуально.

Минпромторг напоминает: действие программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» будет возобновлено с начала 2018 года.

У меня вот никак в голове не укладывается! Как такое может быть? Если человек взял автомобиль в кредит, допустим под 5% годовых, то по мнению государства нашего он, [цензура], оказывается получил доход и должен им заплатить налог за это. Ну какой доход он получил. Он берет автомобиль в кредит. Он ведь даже не продает его! Откуда [цензура] у него доход?! Это типа, ух ты какой хитрый! Нашел такой льготный кредит — не фига! Кредит хоть и льготный и выдается банками по федеральной программе льготного кредитования, но все равно оказывается должен быть теперь не ниже 7,3%.

Для тех, кто не знает, теперь если кредит меньше 7,3%, то с разницы выплачивается налог. Т.е. взял автокредит под 5%, значит считаем 7,3 — 5 = 2,3%. Допустим, от 500 000 2,3% это 11 500 рублей. Так вот с этой суммы человек должен заплатить 13% налог! Это 1450 рублей. Я понимаю, что это, по сути, копейки, но важен сам факт. Причем, если я правильно понял, это касается не только новых автокредитов, но и тех, которые были взяты ранее. Например, в прошлом году. Этот момент я советую тем, кто взял авто по низкой ставке, лучше уточнить в банке или в налоговой.

Еще раз повторюсь, речь не о сумме, а о понятии полученного дохода, который якобы человек получил. Ну такими темпами действительно скоро за каждый вдох будем платить, или выдадут каждому лимит на количество вдыхаемого воздуха, а все что свех нормы употребил — плати)) А то вон как загадили мы смерды своим дыханием планету…

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит 171204

Добрый день, уважаемый читатель.

С середины 2017 года в России действуют две программы льготного кредитования: “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”. Их условия рассмотрены в отдельной статье.

В рамках указанных программ государство предоставляет покупателю автомобиля субсидию в размере 10 процентов от стоимости автомобиля. Причем когда программы поддержки только начали работать, предполагалось, что автовладелец должен заплатить налог на доходы в размере 13 процентов от величины полученной субсидии.

Читайте так же:  Пенсионный плюс - вклад в россельхозбанке

Однако 27 ноября 2017 года вступили в силу изменения Налогового кодекса, отменяющие уплату указанного налога.

Изменения вносятся в статью 217 Налогового кодекса РФ. В неё добавляется новый подпункт 37.3:

Статья 217. Доходы, не подлежащие налогообложению (освобождаемые от налогообложения)

Не подлежат налогообложению (освобождаются от налогообложения) следующие виды доходов физических лиц:
.
37.3) суммы оплаты части первоначального взноса в счет стоимости приобретаемого автомобиля, предоставленные за счет средств федерального бюджета, при оформлении кредита на приобретение автомобиля в порядке, утверждаемом Правительством Российской Федерации;

Таким образом, при участии в программе “Первый автомобиль” или “Семейный автомобиль” покупателю автомобиля не придется ни подавать налоговую декларацию, ни платить 13 процентов от величины субсидии в качестве налога.

Напомню, что максимальный размер субсидии составляет 145 000 рублей, т.е. максимальная величина налога могла бы составить 18 850 рублей.

Так что нововведение является позитивной новостью для участников госпрограммы. Ведь экономия получилась довольно существенной.

Освобождение от НДФЛ распространяется на всех участников льготных программ:

  • Которые приобрели автомобили в 2017 году.
  • Которые будут покупать автомобили в будущем.

Примечание: В 2017 году установлен лимит 58 350 автомобилей и в настоящее время он уже исчерпан. Т.е. машины закончились. Однако программу обещают продлить в следующем году. Если это произойдет, то соответствующие статьи на pddmaster.ru будут дополнены:

В завершение хочу отметить следующее. Очень жаль, что об освобождении от НДФЛ не было известно заранее. Дело в том, что некоторые автовладельцы отказались от льготного автокредитования в связи с тем, что сумма НДФЛ, страховки КАСКО и прочих дополнительных услуг была сравнима с величиной субсидии. Однако отмена налога в итоге делает предложение куда более привлекательным. Так что в следующем году найдется еще больше желающих поучаствовать в программах господдержки.

Сообщение J70 » 21 янв 2016, 13:00

Для заемщиков, имеющих льготные автокредиты или собирающихся их взять, с начала года изменились условия. Причиной стало декабрьское решение Центробанка с 1 января 2016 года приравнять ставку рефинансирования к ключевой ставке (отражает реальный уровень стоимости заемных средств). В результате у десятков тысяч заемщиков теперь возникает материальная выгода, которая облагается 13-процентным налогом на доходы физических лиц, пишет «Коммерсант».

По Налоговому кодексу, материальная выгода определяется как экономия на процентах за пользование заемными средствами. Она возникает, если проценты по кредиту ниже, чем две трети ставки рефинансирования, — с разницы платится НДФЛ. Учитывая, что при приравнивании ставки рефинансирования к ключевой ставке планка для определения материальной выгоды поднялась (раньше налогом облагалась выгода по кредитам, привлеченным по ставке ниже 5,5% годовых, теперь — под 7,3%), налогооблагаемая разница автоматически увеличилась, объясняет директор розничного бизнеса Андрей Коченков из МС Банка Рус.

Банки частично попытались нивелировать налоговые риски заемщиков, подняв ставки по кредитам, однако помогло это далеко не всем. «С 1 января 2016 года банки подняли минимальные ставки по новым кредитам выше 7,3% годовых, чтобы освободить клиентов от неожиданной налоговой нагрузки, однако по льготным займам, взятым ранее, клиентам придется платить налог начиная с налога за 2016 год и до момента погашения кредита», — подтвердил вице-президент ВТБ 24 Алексей Токарев.

Минимальные ставки по льготным автокредитам в прошлом году, по словам участников рынка, составляли 5,5–6% годовых. «Таким образом, клиенту, имеющему льготный автокредит, придется заплатить налог с разницы между его ставкой и 7,3% по итогам 2016 года, — уточняет Токарев. — Средняя стоимость кредита в рамках программы составляла около 500 тысяч рублей, максимальная — 1 миллион рублей, таким образом, цена вопроса для клиентов составит от чуть менее 1 тысячи рублей до нескольких тысяч рублей в год». Затраты не столько велики, сколько непредвиденны, а учитывая, что льготные автокредиты выдаются в рамках программы господдержки, это может иметь негативный репутационный эффект для нее, предупреждают эксперты.

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит cherep

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит cherep Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит cherep

Не, в стране всё збс, всё намана, ага. Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит smeh

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит cherep

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит gosprogramma

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Читайте так же:  Оформить кредитную карту лето банка онлайн

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит auto-kredits-600x400

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля. Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит programma-lgotnogo-avto-kredityovania

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит inx960x640«Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

Читайте так же:  Вклад «просто 7» в сбербанке россии

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит %D0%92%D0%A2%D0%9124-4

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:
  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит avtokredit-2

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит 754533491852815

Из-за приравнивания ставки рефинансирования к ключевой ставке у получателей льготных автокредитов увеличилась налоговая нагрузка, рассказали «Коммерсанту» топ-менеджеры банков, которые активно занимаются автокредитованием.

В декабре Центробанк принял решение уравнять ставку рефинансирования с ключевой ставкой. Таким образом, если раньше она составляла 8,25%, то сейчас находится на уровне 11%, напоминает издание.

Это решение отразилось на заемщиках. Как объяснил директор розничного бизнеса МС Банка Рус Андрей Коченков, налогооблагаемая база в их случаях автоматически увеличилась: для них возникла материальная выгода, с которой нужно уплачивать налог в размере НДФЛ (13%). Согласно Налоговому кодексу, материальная выгода — это экономия на процентах за пользование заемными средствами, а возникает она в случаях, если проценты по кредиту ниже, чем две трети ставки рефинансирования.

Минимальные ставки по льготным кредитам в прошлом году составляли 5,5–6% годовых. Банки пытались сгладить последствия для заемщиков, поднимая ставки, однако по взятым ранее льготным кредитам клиентам все равно придется платить налог начиная с налога за 2016 год и до момента погашения кредита, отметил вице-президент ВТБ24 Алексей Токарев. По подсчетам Токарева, речь идет о сумме от одной до нескольких тысяч рублей в год. Последствия могут возникнуть у десятков тысяч заемщиков.

При этом по итогам прошлого года налог платить не придется, объясняет старший юрист Herbert Smith Freehills Сергей Еремин. Однако шансов оспорить новый налог нет, подчеркивает он: «Изменился не налог, а ставка, от которой он считается, и даже если предположить, что изменения относятся к налогу, то он изменился на будущее, а не ретроспективно, а это допускается. Ухудшающие положение налогоплательщика изменения не могут распространяться на прошлые периоды».

Банки пока рассматривают варианты, чтобы смягчить последствия, они также собираются «запросить по этому вопросу мнение ЦБ», добавил Токарев. В регуляторе запросы учреждения до их получения комментировать отказались.

Программа льготного автокредитования была запущена в апреле 2015 года, напоминает «Коммерсантъ»: государство субсидирует банкам две трети ключевой ставки ЦБ (сейчас 11%). Максимальная ставка по кредитам составляет не более 10% к ключевой ставке (сейчас не более 21%).

В 2015 году на льготное автокредитование было выделено 5 млрд руб. В 2016 году госпрограммы стимулирования спроса на автомобили могут быть расширены.

Изображение - Нужно ли платить налог за льготный автокредит 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 659

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here