Нецелевая ипотека

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "нецелевая ипотека" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Нецелевой ипотечный кредит – это такой вид кредитования в банках под залог недвижимого имущества заемщика. Выдается на тех же условиях, что и целевой, но клиент может не отчитываться о том, как потрачены полученные деньги.

Эта льгота для заемщика оборачивается тем, что кредит для него обойдется дороже (выше процентная ставка), а отдать его придется быстрее.

Не выдается без подтверждения финансовой состоятельности заемщика, обязанного представить стандартную справку по форме 2-НДФЛ или заполнить анкету банка.

Изображение - Нецелевая ипотека kredit-pod-zalog

От вас могут потребовать налоговую декларацию или иные бухгалтерские документы, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем.

Требования и условия выдачи нецелевого ипотечного кредита под залог недвижимости могут существенно различаться.

Рассмотрим предложения пяти ведущих банков РФ.

Изображение - Нецелевая ипотека sberbank

В списке продуктов Сбербанка именного нецелевого ипотечного кредита нет, но им может стать любой потребительский кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества заемщика.

Заложить можно любой вид недвижимости, даже земельный участок или гараж на нем. Если же вы предоставляете под залог жилую площадь (квартиру, таунхаус, коттедж), то должны доказать наличие у вас еще одной.

Если вы имеете дебетовую карту Сбербанка, на которую перечисляется ваша зарплата, то стоимость нецелевого займа будет снижена на пол процента (14,5%), все остальные клиенты выплачивают ставку размером 15% годовых.

Срок кредитования средний – до 7-ми лет, сумма не превышает 10 млн. руб.

Нецелевой ипотечный кредит в этом банке выдается на сумму от 1,5 до 90 млн. руб. Его размер не может превышать 70% от стоимости залога, хотя банк вправе ограничить ее и 60%.

ВТБ 24 не спрашивает у клиента о том, есть ли у него вторая жилплощадь, но навязывает оформление страховых полисов:

  • Изображение - Нецелевая ипотека vtb24-250x167Страховка на случай отчуждения закладываемого имущества или накладывания ограничений на пользование им.
  • Страхование жизни и трудоспособности заемщика.
  • Страхование закладываемого имущества от повреждения или уничтожения.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Нецелевой ипотечный кредит в этом банке выдается как в рублях, так и в иностранной валюте. От этого напрямую зависит его стоимость.

Валютные ссуды выдаются под фиксированную ставку 10%, а рублевые имеют «коридор» от 14,15 до 15,25%.

Процентная ставка снижается для тех, кому заработная плата перечисляется на банковский счет ВТБ , а также владельцам пакетов «Прайм» или «Привилегия».

Максимальный срок нецелевой ипотеки в ВТБ 24 достигает 20 лет. Возможно, вам пригодится эта информация о рефинансировании от ВТБ24.

В виде залогового имущества принимаются только отдельные квартиры. При этом дом не может находиться в аварийном состоянии, а территориально располагаться там, где действует программа ипотеки.

Заемщик вправе отказаться от программы комплексного страхования, но тогда ипотека для него подорожает сразу на три процента в год. Альфа-Банк также различает «своих» и «чужих».

Постоянные клиенты могут рассчитывать на ставку 13,2–13,5% (зависит от суммы и срока), новые клиенты получают ипотечный займ под 13,7–14% годовых. Валютные кредиты выдаются под фиксированную ставку 9%.

Альфа-Банк делает послабление тем, кто может подтвердить лишь часть своих доходов. И при этом страхуется, повышая годовую ставку на один процент.

Нецелевой ипотечный кредит под залог недвижимости от Росбанка выдается на такие же сумму и максимальный срок, что и Сбербанк – до 9 млн. руб. сроком до 10 лет.

Возможна выдача ссуды в долларах США или Евро. Сумма валютного займа не превышает 300 тысяч у.е. Условия потребкредитов Росбанка узнайте отсюда.

Изображение - Нецелевая ипотека rosbank

Росбанк не интересуется наличием дополнительной жилплощади, но предлагает программу страхования:
  • Страхование имущества от уничтожения или повреждения.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика.

Если вы отказываетесь от этой услуги, то стоимость нецелевой ипотеки вырастет на 6,5 процента в год.

Общая стоимость ипотечного займа в этом банке одна из самых высоких в России – минимум 16,35% годовых, если она взята в рублях, 13,25 – в долларах США и 13,75 в валюте евро.

Эта финансовая организация работает исключительно с российской валютой, выдает ипотеку и оказывает услуги её рефинансирования.

Максимальный размер нецелевого ипотечного кредита 10 млн рублей, а срок – 10 лет. Обеспечением может быть квартира или дом с земельным участком.

Предлагается оформить страховую услугу из одного пункта: страхование жизни и здоровья заемщика. Клиент имеет право отказаться, но стоимость ссуды без страховки составит 1,75% в год.

Данная программа Россельхозбанка считается одной из самых дорогих и не выгодных среди аналогичных. Годовая ставка находится в пределах от 15,5 до 16,5% и зависит от суммы и срока.

Изображение - Нецелевая ипотека 41

Нецелевой ипотечный кредит позволяет заемщику получить крупную сумму денег на длительный срок, самостоятельно определив цели капиталовложения. Это открывает широкие перспективы для представителей малого и среднего бизнеса, а также для лиц, планирующих приобрести дорогостоящую собственность.

Читайте так же:  Сколько в месяц зарабатывают в такси

Нецелевой ипотечный кредит — это нецелевой капитал, который банк предоставляет заемщику на длительный срок при условии оформления в залог какого-либо имущества.

Отличие данного продукта от остальной линейки ипотечных кредитов состоит в отсутствии определения цели использования средств.

Такой займ может быть использован в следующих случаях:

  1. Расширение бизнеса или покупка коммерческой недвижимости. В российских банках предпринимателям трудно получить большую сумму денег на длительный срок. Нецелевая ипотека дает такие возможности.
  2. Покупка жилья в строящемся объекте. Немногие банки выдают ипотечные займы на приобретение жилплощади, которая еще не достроена. Это связано с повышенным риском невозврата средств.
  3. Ремонт и строительство. Когда заемщик самостоятельно выполняет строительно-ремонтные работы, возникает необходимость в крупных суммах денежных средств. Обычного потребительского кредита на такие цели не хватит, нецелевая ипотека решит все проблемы.
  4. Приобретение готовой квартиры, когда заемщик не желает ожидать продажи «старой» жилплощади. В договоре ипотеки может быть оговорено, что заемщик имеет право продать залоговую квартиру и погасить кредит досрочно.

Банк выдает заемные средства на большой срок, поэтому возникает необходимость стабилизации финансовых рисков. Основной гарантией возврата капитала для кредитной организации является договор залога на объект недвижимости заемщика.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Поэтому банк примет квартиру в качестве залога только при соблюдении следующих требований:

  • заемщик имеет законное право собственности на залоговый объект;
  • недвижимость не является предметом судебных споров;
  • ветхость здания не превышает 50%;
  • квартира имеет все коммуникации, отдельную кухню и санузел;
  • отсутствуют изменения в планировке, которые не были узаконены.

Также учитываются дополнительные факторы, такие как расположение жилплощади, местная инфраструктура, этажность. Все эти характеристики в совокупности определяют важнейший показатель залогового объекта — его ликвидность.

Чем легче продать жилье, тем охотнее банк примет его в залог по ипотеке.

Стандартные условия, которым должен соответствовать получатель нецелевого ипотечного займа, таковы:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • стаж работы — от трех месяцев до 1 года.

Кроме того, банк в обязательном порядке оценит платежеспособность потенциального дебитора.

Для этого потребуется предоставить следующие документы:

  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • выписка по зарплатному счету;
  • документы, подтверждающие право собственность на различные виды имущества.

Также будет оценена кредитная история заемщика и совокупный размер кредитных обязательств. Каждый банк устанавливает свой максимум по данному показателю, но в любом случае наличие других займов не должно быть помехой для выплаты ипотеки. Кредитор может по своему усмотрению ограничить сумму займа.

О процедуре оформления социальной ипотеки для очередников читайте в этой статье.

Средние показатели, характеризующие условия нецелевых ипотечных кредитов в российских банках, таковы:

  • сумма — до 10 млн. рублей. Есть организации, которые предлагают до нескольких десятков миллионов рублей, но размер займа всегда ограничен 60–70% стоимости залога;
  • срок — до 15–20 лет, иногда в пределах 10 лет;
  • процентная ставка — от 14% и выше, в зависимости от категории заемщика и параметров кредита.

После подачи и одобрения заявки на ипотеку кредитная организация требует оценки объекта недвижимости. Для этих целей заемщик оплачивает услуги оценочной компании, которую обычно предлагает банк.

Результат оценки определит, какую сумму выдаст кредитор заемщику.

Оформляя нецелевую ипотеку, следует быть готовым к тому, что размер заемного капитала окажется в среднем на 20% меньше рыночной стоимости жилья. Такая разница является следствием стремления банка минимизировать свои риски.

Вслед за определением суммы ипотеки сотрудники банка подготавливают кредитный договор, и происходит регистрация договора залога. Дополнительно кредитор может потребовать застраховать залоговое имущество. После подписания всех документов заемщик получает денежные средства.

Нецелевая ипотека Сбербанка очень популярна среди заемщиков. Отчасти это обеспечено большим количеством зарплатных клиентов, для которых получение займа происходит на индивидуальных условиях.

Такой продукт в Сбербанке представлен в качестве потребительского кредита под залог объектов недвижимости и имеет следующие условия:

  • сумма — от 1 до 10 млн. рублей;
  • срок — от 3 месяцев до 7 лет;
  • ставка — от 14,5%;
  • обеспечение по кредиту — залоговая недвижимость и поручительство физических лиц.

ВТБ 24 предлагает своим клиентам нецелевой ипотечный займ на следующих условиях:

  • сумма — от 500 тыс. до 75 млн. рублей;
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 14,65%;
  • размер кредита определяется в пределах 60-70% от стоимости залоговой недвижимости.

Параметры нецелевго ипотечного займа от Банка Москвы:

  • сумма — от 500 тыс. рублей до 70% от оценочной стоимости недвижимости;
  • срок — до 20 лет;
  • ставка — от 14,65%;
  • льготные условия для зарплатных клиентов.
Читайте так же:  Ипотека под строительство частного дома втб 24 условия

Данная кредитная организация предлагает более ограниченные условия по нецелевой ипотеке:

  • срок — до 15 лет;
  • сумма — от 800 тыс. до 9 млн. рублей;
  • ставка — от 14%;
  • сумма кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры.

Росбанк дает возможность своим клиентам получить нецелевой кредит под залог недвижимости, параметры которого таковы:

  • сумма — от 300 тыс. до 9 млн. рублей;
  • срок — до 10 лет;
  • ставка — от 16,85%.

Что такое код безопасности кредитной карты? Ответ здесь.

В чем выгода автокредита с государственным субсидированием и как его получить? Подробности в этой статье.

Нецелевой ипотечный кредит в 2019 году и ее условия

Кредит требуется для приобретения многих видов недвижимости. И если объект для покупки выбран, то очевидно, что лучше всего подойдет стандартный ипотечный кредит, когда нужна крупная сумма денег, такой заем не получится. Потребительский кредит также вряд ли позволит удовлетворить потребности, поскольку его сумма ограничена. В этом случае есть решение: нецелевой ипотечный кредит.

Изображение - Нецелевая ипотека 051f5a0581f99f901799a3d8de92cec1_560x315

Под нецелевым ипотечным займом понимается ссуда, предоставляемая кредитной организацией на любые цели, но с обязательным условием: залогом является объект недвижимости. При этом у такого вида кредита нет цели обеспечить заемщика жильем. Деньги можно направить на удовлетворение разных потребностей. Однако размер суммы требует гарантии ее возврата. Этой гарантией и будет залог недвижимости.

Такая схема применяется в случае, когда клиент не хочет отчитываться перед банком о том, на какие цели он планирует израсходовать полученные деньги. Предоставляя в залог банку недвижимость, человек может рассчитывать на кредитование в зависимости от оценочной стоимости объекта. При этом и процент по такому кредиту будет невысоким, поскольку, принимая под залог квартиру, дом или земельный участок, банк минимизирует свои риски.

В первую очередь необходимо оценить объект залога. Для этого необходимо прибегнуть к услугам лицензированного специалиста (или компании). От суммы оценки, которая указана в отчете, будет зависеть максимальная сумма кредита. Как правило, банки предлагают займы до 10 миллионов рублей по этой программе. Тем не менее, на кредитном рынке можно встретить предложения, когда эта сумма выше. Срок кредитования в разных кредитных организациях составляет от 5–10 до 25 лет.

Процентная ставка по нецелевой ипотеке варьируется в зависимости от того, какой процент от стоимости объекта залога будет составлять необходимая сумма. Минимальный процент будет, если размер кредита составляет около 10–15% от указанной в отчете оценщика суммы. Если же данный показатель равен 60–70%, то ставка будет выше.

Еще одним обязательным условием является оформление договора страхования на передаваемый под залог объект. В отдельных случаях банк вправе потребовать оформление страхования на случай утраты работоспособности или смерти заемщика. Также возможно и страхование на случай утраты права собственности на имущество. Обычно это требуется, если собственник владел залоговым имуществом в течение короткого срока, а также если есть вероятность оспаривания владения им.

Изображение - Нецелевая ипотека Kuplya-prodaja-garaja-v-MFTS_572x322

Как и при заключении другого вида кредитного договора, к заемщику предъявляются требования:

  • он должен быть гражданином РФ;
  • возрастные ограничения – от 21 года до 65–75 лет;
  • стаж работы – не менее 6 месяцев или 1 года (в зависимости от требований банка);
  • уровень оплаты труда, необходимый для погашения ежемесячных платежей;
  • хорошая кредитная история и кредитный рейтинг;
  • наличие действующих кредитов в других банках.

Каждый банк предъявляет свой список требований, поэтому при обращении в ту или иную кредитную организацию желательно, чтобы были соблюдены все перечисленные факторы.

Поскольку в залог передается недвижимое имущество, то к нему предъявляется ряд строгих требований. Перечень таков:

  • право собственности на объект недвижимости подтверждается выпиской из ЕГРН. При этом банк проверяет, каким образом клиент получил в собственность — это имущество. Если жилье или земля были получены в наследство или подарено (т. е. не по договору купли-продажи), то кредитная организация вправе отказать в предоставлении займа;
  • имущество удовлетворяет установленному банком показателю ветхости. Банки устанавливают их самостоятельно, а подтвердить степень износа должен лицензированный эксперт;
  • дом или квартира пригодны для нормального существования. Это означает, что в жилище проведены холодная и горячая вода, электричество, есть санузел. Такое требование обусловлено тем, что в противном случае при неуплате кредита реализовать такую недвижимость будет очень сложно;
  • в помещениях не была произведена перепланировка. Если же изменения были сделаны, то это нужно подтвердить, предоставив соответствующие разрешительные документы;
  • при оценке возможности выдачи займа учитываются также различные факторы, влияющие на возможность реализации жилья и его стоимость: тип здания, его этажность и расположение квартиры, инфраструктура, местонахождение.

Изображение - Нецелевая ипотека 197857_562x377

От всех перечисленных факторов зависит ликвидность передаваемого в залог помещения и, соответственно, возможность и цена его реализации в случае необходимости.

Читайте так же:  Выплаты компенсаций росгосстрах по советским страховкам

Процедура заключения нецелевого ипотечного кредита состоит из нескольких этапов. В первую очередь заемщик предоставляет в банк набор документов, подтверждающих его платежеспособность, а также соответствие объекта залога требованиям кредитной организации:

  • анкета по форме кредитной организации;
  • ксерокопии паспорта заемщика и супруги или супруга (в соответствующем случае);
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • справку, подтверждающую уровень дохода заемщика по банковской форме либо 2-НДФЛ (в зависимости от требований конкретной кредитной организации);
  • копии документов о семейном положении (свидетельство о браке или разводе) — при их наличии;
  • пакет документов на объект залога (по требованиям банка).

После их рассмотрения, банк принимает предварительное решение. Сроки в разных банках разные, но в среднем около недели плюс-минус несколько дней. При этом банк озвучивает и размер кредита.

В случае положительного предварительного решения начинается второй этап оформления кредита. Клиент должен собрать все необходимые документы, характеризующие предмет залога. Заемщик должен сделать это в течение двух или трех месяцев.

Для объекта залога необходимо предоставить такие документы:

  • экспликацию помещений;
  • поэтажный план (в случае коттеджа или частного дома);
  • документы, подтверждающие право собственности заемщика на данный объект;
  • отчет об оценке стоимости недвижимости, подготовленный лицензированным оценщиком;
  • необходимые страховые документы (по требованию банка).

Собственно оценка недвижимости и получение страхового тарифа составляют третий и четвертый этапы заключения кредитного договора.

Далее наступает пятый этап – окончательное решение. Кредитная организация оставляет за собой право изменить сумму и срок кредита, которые были озвучены ранее. Корректировка может быть осуществлена после рассмотрения пакета документов на объект залога. Срок принятия окончательного решения может составлять от 2–3 дней до недели.

Последний, шестой этап оформления ипотечного договора – это заключение и регистрация сделки. Банк готовит кредитный договор и предоставляет его на подпись заемщику. После его подписания сделка вступает в силу. В договоре указываются условия кредитования: срок, сумма, график платежей, обязанности и права каждой из сторон, условия кредитования (комиссии, пени, штрафы). Отдельно заключается договор залога.

Для того, чтобы кредитный договор вступил в силу, он должен быть зарегистрирован в Росреестре. Это может занять до одного месяца.

Получение денежных средств осуществляется только после регистрации сделки. Когда оформленные документы будут получены из Росреестра, банк перечислит деньги на открытый заемщику счет.

При заключении договора нецелевой ипотеки существует ряд преимущества. Это срок кредитования до 20–25 лет, крупная сумма денежных средств, а также низкая процентная ставка. Нецелевая ипотека – хороший способ получения денег на покупку еще одного дома или квартиры, строительство дома на уже приобретенном земельном участке, ремонт.

Но в таком кредитовании есть и недостатки. Первое относится к предмету залога. Заемщик не сможет распоряжаться им до тех пор, пока не погасит свои обязательства перед банком. Также нужно оплатить услуги оценщика (а стоят они немало) и заключить договора страхования. В конце концов, в случае неуплаты банк забирает жилье или землю.

Возможен и этот вариант. Однако далеко не каждый банк пойдет на такие условия. В этом случае процент по займу может достичь значения больше 25% годовых. Требования к заемщику будут повышенные. Так что надо четко оценить вероятность расплатиться по обязательствам.

Кроме этого, в такой ситуации банк потребует заключения ряда договоров страхования: здоровья, жизни, личного страхования. Также потребуется 4–5 поручителей по кредиту. Они должны быть платежеспособны и иметь хорошую кредитную историю.

Приемлемые условия по такому виду кредита предлагает банк ВТБ 24. Однако это влечет за собой низкую сумму кредитования: получить можно максимум 70% от оценочной стоимости объекта залога. Есть возможность получить от 500 тысяч рублей до 75 миллионов.

Изображение - Нецелевая ипотека otdelenie-Alyfa-banka_572x381

Альфа-банк может выдать максимум 60 млн руб. В залог можно предоставить либо отдельную квартиру, либо дом в удовлетворительном состоянии. Заемщику потребуется заключить договор комплексного страхования, а в случае отказа банк вправе увеличить процентную ставку на 3 процентных пункта.

В Сбербанке условия более жесткие, однако это компенсируется меньшей процентной ставкой. Более того, если заемщик является участником зарплатного проекта СБ РФ, то ставку банк может понизить. Но сумма составит максимум 10 миллионов рублей. При этом наличие поручителей обязательно.

На такую же сумму может предложить нецелевое ипотечное кредитование и Россельхозбанк В качестве обязательного требования у этой кредитной организации выступает заключение договора личного страхования. Отказаться можно, но это повлечет за собой повышение процентной ставки на 1,75%.

Чуть меньшую сумму одобрит Росбанк: он может выдать до 9 млн руб. При этом банк требует страхования не только жизни и здоровья заемщика, но и объекта страхования. А в случае отказа ставка будет увеличена на 6,5%!

Что касается сроков, то здесь лидирует Альфа-банк – 25 лет. До 20 лет ссуду предоставит ВТБ 24. Самый короткий срок предлагает Сбербанк: только 7 лет.

Читайте так же:  Адреса филиалов банка тинькофф в нижнем новгороде

Погашение кредита происходит обычным порядком. Клиент перечисляет в установленный договором день средства на ссудный счет, и кредитная организация учитывает их в счет очередного платежа.

Заемщик должен внимательно изучить условия. В договоре указывается, например, что досрочное погашение кредита не предусмотрено, либо только после прохождения какого-либо срока. В противном случае закрыть кредит раньше срока будет либо невозможно, либо только уплатив штрафные санкции.

Таким образом, нецелевой ипотечный кредит – это очень удобная схема для того, чтобы получить денежные средства от банка на любые цели. Заемщик может получить крупную сумму на продолжительный срок, предоставив в залог банку объект недвижимости. При этом деньги могут быть потрачены на любые цели. В этом и заключается преимущество такого кредита. В качестве залога может выступать квартира, дом, коммерческая недвижимость.

Однако надо помнить, что залоговый объект должен быть ликвидным и удовлетворять ряду требований кредитной организации. Так, банк примет в качестве гарантии возврата ссуды только такое имущество, которое легко может быть реализовано в случае неуплаты. И, конечно, заемщик должен быть платежеспособным и иметь отличную кредитную историю.

Программа предназначена для финансирования крупных трат под залог квартиры.

Оформите заявку на кредит под залог недвижимости.

Наш сотрудник свяжется с вами, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

Подайте документы на кредит вместе с документами по недвижимости, оформляемой в залог, в ипотечный центр. Мы рассмотрим ваши документы и примем решение. Срок принятия решения может составить до 5 рабочих дней.

Наш менеджер сориентирует вас, какие документы по передаваемой в залог недвижимости нужно собрать, и поможет сделать оценку.

После окончательного одобрения кредита банком необходимо застраховать риск утраты и повреждения квартиры. Чтобы избежать повышения процентной ставки на 1%, рекомендуем вам застраховать жизнь и риск потери трудоспособности.

Заключите кредитный договор и получите деньги на счёт или карту.

Процентные ставки и условия кредита под залог недвижимости

  • Обеспечение по кредиту – залог квартиры в многоквартирном доме, расположенном в черте города присутствия ипотечного подразделения ВТБ, оформляющего кредит.
  • Закладываемая квартира может находиться в собственности как заемщика, так и супруга / членов семьи, с оформлением поручительства соответствующего лица (лиц).
  • Фиксированная процентная ставка на весь срок кредита – от 12,2% годовых.
  • Валюта – рубли РФ.
  • Размер кредита может составлять не более 50% от стоимости закладываемой недвижимости.
  • Срок кредита – до 20 лет (кратный 12 месяцам).
  • Сумма кредита – до 15 млн руб.
  • Без комиссий за оформление кредита.
  • Досрочное погашение без ограничений и штрафов.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).

УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита.

;

  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.
  • Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

    Получайте бонусы от банка

    Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если был оформлен потребительский кредит, автокредит или ипотека в ВТБ.

    Мало кто знает, что наряду с целевой ипотекой, направленной на покупку жилья, можно так же получить нецелевую ипотеку. В данной статье рассмотрим подробнее, что представляет собой нецелевое ипотечное кредитование и каковы его особенности.

    Как мы знаем, ипотека – это кредит под залог недвижимости. Она имеет разные формы, среди которых существует нецелевая ипотека. Суть нецелевой ипотеки заключается в том, что этот кредит выдается не только на приобретение жилья, но и на любые другие цели.Этот вид ипотеки мало отличается от целевой своими условиями и ставками.

    Условия и ставки нецелевого ипотечного кредитования

    В первую очередь следует отметить, что получить сумму превышающую стоимость залогового имущества не удастся, поскольку максимальная сумма такого кредита не превышает 90% от стоимости залогового имущества. Срок предоставления нецелевой ипотеки составляет от пяти до двадцати лет. Ставки по нецелевому ипотечному кредитованию отличаются в зависимости от выбранного кредитного учреждения, срока предоставления и суммы займа, а так же от уровня дохода и способа погашения.

    Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

    Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

    Для примера были взяты:

    1. предполагаемая сумма займа – 1 млн. рублей,
    2. предполагаемый срок займа – 5 лет (60 месяцев),
    3. среднемесячный доход в размере 20 тысяч рублей,
    4. дифференцированный способ погашения.
    Читайте так же:  Что такое кооперативная квартира 2019 как оформить собственность и продать, пошаговые инструкции и р

    Изучив ряд предложений крупных банков, была составлена следующая сравнительную таблицу ставок по нецелевому ипотечному кредитованию.

    Важно! Следует учитывать при расчетах так же стоимость оценки залогового жилья, а так же сумму Вашего дохода, исходя из которого в ряде случаев рассчитывается, и процентная ставка, и общая сумма кредита.

    Требования к получателю нецелевого ипотечного кредита

    Для потенциального получателя нецелевого ипотечного кредита выдвигаются следующие требования:

    • Официальная обеспеченность трудовыми отношениями и стабильный достаточно высокий доход;
    • Возраст, превышающий 21 год на момент выдачи займа, и, не превышающий по окончании выплат по кредиту 75 лет;
    • Трудовой стаж: общий – более 1 года, на последнем месте работы – более 3-6 месяцев.

    Важно! Очевидно, требования к самим заемщикам нецелевой ипотеки ничем не отличаются от обычных кредиторов. Однако, следует помнить, что этот кредит выдается под залог недвижимости, поэтому самым главным требованием здесь является наличие в собственности у потенциального получателя в виде недвижимого имущества.

    Банк так же в праве выдвинуть требования к недвижимому имуществу, которое собирается взять под залог, а именно:

    • Износ здания не должен составлять более 50%;
    • Недвижимость не участвует как объект в судебных спорах;
    • В объекте недвижимости имеются все необходимые коммуникации в исправном состоянии;
    • Перепланировки в жилой недвижимости узаконены.

    Если кредитная организация дала разрешение на предоставление Вам кредита, то в первую очередь необходимо пройти процедуру оценки недвижимости. В этом случае потенциальный заемщик самостоятельно оплачивает услуги оценочной компании, проводящей данную экспертизу. При этом следует учитывать, что стоимость недвижимости, скорее всего, окажется на 20% меньше рыночной – таким образом банк старается минимизировать свои риски. Так же банк может потребовать застраховать жилое помещение, передаваемое в залог.

    А после завершения моментов подписания договора, необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре.

    В целом же оформление нецелевого ипотечного кредита включает в себя стандартные шаги, как и для любого другого кредита:

    1. Подача заявки;
    2. Ожидание ответа по заявке.
    3. Посещение офиса и предоставление всех необходимых документов.
    4. Прохождение проверки сотрудником банка.
    5. Предоставление нецелевого ипотечного кредита банком.

    Документы, необходимые для получения нецелевой ипотеки

    Для получения нецелевой ипотеки кредитные организации требуют следующие документы:

    • Заполненная заявка;
    • Оригинал и копия удостоверения личности гражданина РФ;
    • Свидетельства о браке и рождении детей;
    • Заверенная трудовая книжка;
    • Справка о доходах физических лиц: по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
    • Свидетельство о праве собственности залоговой недвижимости.

    Преимущества и недостатки нецелевого ипотечного кредита

    Говоря о преимуществах целевого кредита, его в первую очередь сравнивают с потребительским кредитом. Таким образом, плюсы нецелевого ипотечного кредита заключаются в следующем:

    • Кредит предоставляется на достаточно длительный период;
    • Сумма займа зачастую значительно превышает потребительский кредит;
    • Процентные ставки по таким кредитам наиболее выгодны;
    • Финансовое состояние заемщика не критично важно, поскольку гарантом является залоговая недвижимость.

    При этом данный займ не ограничивается только плюсами – есть и свои минусы: залоговое имущество нельзя продать, даже для погашения кредита, так же в этом случае не будет возможности совершить любые другие юридически значимые действия. Еще одним недостатком является то, что убытки по оценке и страхованию недвижимости берет на себя заемщик. Ну и конечно же, куда без переплаты по займу – это еще один существенный недостаток кредитования.

    Важно! В случае неуплаты долга, финансовая организация вправе изъять объект недвижимости для дальнейшей ее реализации и погашения задолженности. При этом разница между суммой задолженности и сумме полученной при реализации возвращается заемщику.

    Вопрос №1: Какие последствия ведет за собой отказ от комплексного страхования при оформлении нецелевого ипотечного кредита?

    Ответ: Отказ выполнения этого обязательного условия может повлечь за собой отказ в предоставлении Вам ипотечного кредита или повышении процентной ставки на как минимум 3%.

    Вопрос №2: Какие еще особенности жилья учитываются при его оценке?

    Ответ: При оценке жилья для предоставления его в качестве залога могут так же учитываться его расположение и инфраструктура, позволяющие понять уровень ликвидности такого залога.

    Санкт-Петербург, Ленинградская область звоните: +7 (812) 317-60-16

    Из других регионов РФ звоните: 8 (800) 550-34-98

    Изображение - Нецелевая ипотека 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 2.9 проголосовавших: 616

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here