Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки

Споры, вытекающие из договора залога недвижимого имущества (ипотеки) многогранны, и разрешая конкретный спор, суды применяют не только нормы закона, непосредственно призванного регулировать правоотношения сторон ( закона N 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”), но и общие и специальные нормы части первой и второй Гражданского кодекса РФ, Земельного , Семейного , Жилищного кодексов Российской Федерации.

Очевидно, что большинство судебных споров, вытекающих из договора ипотеки связаны со взысканием задолженности по кредиту и обращением взыскания на заложенное имущество. Данные иски банков и владельцев закладной нередко являются поводом для должника заявить встречный иск о признании договора о залоге недвижимости недействительным или незаключенным. В качестве основания иска, как правило, указаны несогласованность в договоре ипотеки всех существенных условий (незаключенный договор) или несоответствие договора ипотеки закону (отсутствие согласия супруга на сделку по отчуждению. отсутствие согласия органов опеки и попечительства на совершение сделки с имуществом несовершеннолетнего, отсутствие прав на передаваемое в залог (ипотеку) имущество, передача в ипотеку здания или сооружения без одновременной ипотеки по тому же договору земельного участка, на котором расположено здание или сооружение, и т.д.)

Рассматриваются судами и иные дела по спорам, вытекающим из договора залога недвижимости (ипотеки).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как, например отмечено в ” Обобщении судебной практики по гражданско-правовым спорам, вытекающим из договора залога имущества , в том числе недвижимого имущества (ипотеки), рассмотренным за 2008 год и 1 полугодие 2009 года”, проведенного Астраханским областным судом, “в основном категории рассмотренных дел представлены соответственно характеру заявленных исковых требований следующим образом:

  • о взыскании банковской задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество;
  • об оспаривании договора залога,
  • об изменений условий договора залога (ипотеки) в связи с разделом недвижимого имущества, являющегося предметом залога,
  • о прекращении ипотеки, в связи с исполнением обеспеченного обязательства”.

Следует сказать, что в большинстве случаев в признании договора ипотеки недействительным или незаключенным суды отказывают, т.к. истец обычно ссылается на нарушения закона, которые суд либо таковыми не считает, либо считает нарушения несущественными и не влекущими желаемых для истца последствий.

Споры, возникающие при исполнении обязательств по ипотечным договорам, требуют разрешения чаще в суде.

Судебная практика по ипотеке в 2019 году имеет свои особенности и нюансы, особенно в таких узких отношениях, как развод или военная ипотека.

Ипотечный кредитный договор обязывает заемщика вовремя исполнять взятые обязательства.

Случаи игнорирования оговоренных условий, просрочки по причине финансовых проблем обогащают судебную практику по ипотеке в 2019 году.

Именно этот год стал тяжелым из-за финансовой нестабильности рынка.

В случае просрочки или непогашения кредита полностью между банком и его клиентом возникает спор.

Судебная практика говорит о наиболее частых причинах появления споров с заемщиками:

В случае неоплаты остатка по денежному долгу, когда, например, не вносится последний платеж в несколько тысяч рублей, необходимо понимать, что на этот остаток начисляются проценты по ипотеке.

Это прописано в графике платежей, а еще проценты в качестве штрафной неустойки за допущенную просрочку.

Ответственность за просрочку предусматривается не только законом об ипотеке и ГК РФ, но и самим договором.

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки thumbs_%D0%B4%D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки thumbs_%D0%B3%D1%80%D0%B0%D1%84%D0%B8%D0%BA-%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6%D0%B5%D0%B9

Именно этот документ прописывается размер взыскиваемой неустойки, который может быть выше, чем указано в ГК РФ.

По условиям ипотечного договора банк уже при первой просрочке вправе требовать от клиента погашения полной суммы займа.

При судебных разбирательствах большое внимание уделяется договорным условиям.

В своей основной массе законодательство в области гражданского права, в частности по ипотечным отношениям, применяется с оговорками, прописанными в договоре.

Потому так важно при оформлении ипотеки внимательно отнестись к изучению кредитного соглашения. Все прописанное в документе, становится обязательным для исполнения.

Обращение в суд следует, если банк не смог договориться с клиентом. На практике банк без обращения к нему заемщика не станет по собственной инициативе проводить никакие согласительные процедуры.

Потому, как только клиент понимает, что не сможет вовремя оплачивать заем, ему стоит обратиться в банк с просьбой о рассрочке, отсрочке, уменьшении процента, рефинансировании кредита, об иной «помощи» от организации.

В самом договоре о возможности получить меру поддержки от банка может быть не указано, но это не лишает права обратиться с подобной просьбой.

Обычно договор на кредит с господдержкой (например, по программе «Жилище», по накопительной программе для военных) предусматривает возможности отсрочки платежа.

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки thumbs_%D1%80%D0%B5%D0%B3%D0%B8%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F-%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%B0-%D1%81%D0%BE%D0%B1%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%B8

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки thumbs_%D0%9F%D0%B0%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%82-1

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки thumbs_%D0%BF%D0%B0%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%80%D1%82-2-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%B0

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки thumbs_%D0%A1%D0%B2-%D0%B2%D0%BE-%D0%BE-%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%BA%D0%B5

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки thumbs_%D0%A1%D0%B2-%D0%B2%D0%BE-%D0%BE-%D1%80%D0%BE%D0%B6%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B8

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки thumbs_%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%B0-%D0%B8%D0%B7-%D1%82%D1%80%D1%83%D0%B4%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D0%B9-%D0%BA%D0%BD%D0%B8%D0%B6%D0%BA%D0%B8

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки thumbs_%D1%81%D0%BF%D1%80%D0%B0%D0%B2%D0%BA%D0%B0-%D0%BE-%D0%B4%D0%BE%D1%85%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D1%85-2-%D0%9D%D0%94%D0%A4%D0%9B

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки thumbs_%D0%B2%D0%BE%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B5-%D1%83%D0%B4%D0%BE%D1%81%D1%82%D0%BE%D0%B2%D0%B5%D1%80%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки thumbs_%D0%B2%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B9-%D0%B1%D0%B8%D0%BB%D0%B5%D1%82

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки thumbs_%D0%BF%D0%B5%D0%BD%D1%81%D0%B8%D0%BE%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B5

Об обращении в суд банк оповещает заемщика. Обычно судебное разбирательство рассматривается как крайняя мера и следует не сразу за первой просрочкой.

Практика показывает, что судебный процесс инициируется при просрочке в сумме 5% от цены заложенного жилья.

Читайте так же:  Карта росгосстрах банка где снять деньги без комиссии

Обращение готовится к суду в порядке искового разбирательства, если речь идет о необходимости взыскания заложенного имущества (определение начальной цены для торгов).

В иных ситуациях, если речь идет о списании со счетов, а не о реализации залога, допустимо обращаться за судебным приказом в порядке гл.11 ГПК РФ.

Как только заемщик получил судебное извещение о начале процесса, он должен подготовиться к разбирательству.

Для этого оформляются и собираются документы:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки thumbs_%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%B8%D1%81%D0%BA%D0%B0-%D0%B8%D0%B7-%D0%BC%D0%B5%D0%B4-%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D1%8B

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки thumbs_%D1%81%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE-%D0%B8%D0%BD%D0%B2%D0%B0%D0%BB%D0%B8%D0%B4%D0%B0

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки thumbs_%D0%A1%D0%B2%D0%B8%D0%B4%D0%B5%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%BE-%D0%BE-%D1%81%D0%BC%D0%B5%D1%80%D1%82%D0%B8

Сам банк – инициатор производства готовит документы:

  • исковое заявление;
  • кредитный договор.

Если в ходе судебного процесса возникает необходимость получить некоторые документы, то можно заявить ходатайство о судебном истребовании их или предоставить их самостоятельно.

Кредитный договор может быть признан недействительным только в судебном порядке.

Для такого признания необходимы достаточные основания, свидетельствующие, что при оформлении сделки были допущены нарушения закона или воли контрагента.

Признание договора ипотеки недействительным судебная практика допускает по следующим причинам:

Если ипотечная сделка признается недействительной, то все правовые последствия, которые следовали за ее заключением, прекращаются, все полученное возвращается обратно.

То есть возникает необходимость вернуть деньги банку. Если сделать это невозможно, то допустимо оплатить компенсацию.

Признать сделку недействительной участники кредитного отношения могут в течение трех лет, после того как договор вступил в силу.

Если действие договора затрагивает посторонние интересы, то такие заинтересованные лица могут обратиться в суд с просьбой признать сделку ничтожной в течение десяти лет со дня действия договора.

Ничтожность означается, что даже при согласии сторон с договором, он не может порождать правовые последствия и вообще не должен был заключаться в силу закона (например, ничтожна ипотечная сделка, которая оформилась только для вида, мнимая).

Оспорить действительность договора ипотеки можно в течение года со дня как лицо узнало о такой возможности.

Оспоримость означает, что сделка признается таковой судом и может быть признано, что не порождает последствий на будущее (например, совершена лицом, которое не имело достаточных полномочий).

Банк при возникновении конфликта с клиентом заинтересован в том, чтобы вернуть вложенные деньги.

Потому большинство споров в суде разрешаются по вопросам возврата ипотечного долга.

Судебная практика приходит следующие варианты разрешения конфликта:

Получая ипотечный кредит, каждый из заемщиков старается надеяться только на лучшее: его дохода будет достаточно, непредвиденные обстоятельства не возникнут и займ будет возвращен ровно в срок. Довольно редко, но жизнь вносит в определенные коррективы в жизнь и каждый из нас может столкнуться с тем, что долг существует, погашать его совершенно нечем, а банк приглашает вас в суд для дальнейших разбирательств.

Стоит отметить, что банки прибегают к судебной практике по ипотеке исключительно в крайнем случае и стараются уладить проблему, прежде всего путем переговоров. Если ваше положение сложилось так, что следующее место, где вы будете встречаться со своим кредитором будет не приятный офис, а зал судебного заседания, то не будет лишним получить общее представление от том, что вас там будет ждать.

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки sudebnaya-praktika-po-ipoteke

Итак, обращение в суд будет следовать обнаружения обстоятельств, позволяющие банку забрать квартиру, или другую заложенную вами недвижимость. Точнее говоря, предпринимать подобные действия он сможет после того, как письменно доведет до вас обращение с просьбой полностью вернуть долг, а вы не сможете ее выполнить. Как только данный факт будет зафиксирован, юристами банка будет подан иск о расторжении договора, а также о взыскании с вас задолженности.

В данном судебном иске по ипотеке будут подробно изложены все обстоятельства, которые привели к такой неприятной ситуации. Так, банком будет указано, что он заключил с вами кредитный договор, согласно которому он предоставил вам определенную сумму денежных средств для покупки жилья. Далее будет следовать подробное описание его условий в виде суммы ссуды, ее срока, процентной ставки и даты ежемесячных платежей. Также в иске внимание суда будет обращено на тот факт, что недвижимость, ставшая вашей собственностью, выступала в качестве залога. Конечно, юристы расскажут и о том, что кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, перечислив вам вышеуказанные денежные средства.

Затем банком будут приведены доказательства, свидетельствующие то, что вы не выполнили свои обязательства по договору, например, неоднократно нарушали сроки, до которых следовало внести ежемесячные платежи или их суммы. В качестве результата ваших бездействий будет указана общая сумма задолженности в виде просроченного основного долга, начисленных процентов и неоплаченной неустойки. Вполне вероятно, что кроме этих цифр в иск также будет включена компенсация государственной пошлины за принятие его к рассмотрению и другие сопутствующие расходы банка-кредитора.

После того, как все формальности будут соблюдены (вас пригласят в суд, дадут возможность подготовить контраргументы и т.д.) начнется непосредственное заседание. Предположим, что вы не будете оспаривать действительность кредитного договора и факт получения денежных средств. В этом случае после рассмотрения материалов дела судом по ипотеке будет официально установлено, что вы нарушили сроки внесения платежей, в результате чего и образовалась общая задолженность перед банком. Далее суд подтвердит законность права кредитора обратить взыскание на залог, установит итоговую сумму, подлежащую компенсации, а также начальную продажную цену, по которой он будет реализовываться на публичных торгах, дату их начала и срок, в течение которого вы будете должны освободить жилье.

Читайте так же:  Можно ли продать долг физического лица коллекторам

Стоит отметить, что приведенный выше пример судебного дела по ипотеке является сугубо теоретическим, поскольку в действительности в процессе разбирательства возникает множество разногласий между кредитором и заемщиком. В качестве примера приведем те из них, которые встречаются наиболее часто:

Требования Закон об потеке и Конституции. Здесь в качестве предмета спора выступает положение статьи 40, согласно которой каждый из нас имеет право на жилище. Соответственно заемщики полагают, что обращение взыскание на его недвижимость идет в разрез с данным правом, а, следовательно, его можно оспорить. К сожалению, лиц, которые избрали подобную стратегию защиты, стоит огорчить, поскольку Конституционный суд неоднократно рассматривал подобные жалобы, но решение всегда было одинаковым: требования кредитора правомерны, если ссуда была выдана на приобретение недвижимости.

Несогласие с продажной ценой. Бывает так, что вы согласны с банком, но не разделяете его точку зрения касательно цены, по которой он будет осуществлять реализацию вашей бывшей недвижимости. Как показывают судебные решения по ипотеке, в подобных ситуациях суд исходит исходя из документов, которые находятся в его распоряжении, например, отчетом независимого оценщика для целей экспертизы. По этой причине свое несогласие стоит заблаговременно подтверждать отчетами другой оценочной компании, либо другими объективными доказательствами – пока их не будет среди материалов дела, суд будет занимать позицию кредитора. Также не стоит удивляться тому, что продажная цена будет на 20% ниже той, что фигурирует в отчете об оценке – таковы требования закона.

Желание заемщика получить отсрочку. Существующее законодательство в области ипотечного кредитования не исключает возможности предоставления отсрочки сроком до 1 года при наличии, но ваши доводы должны быть убедительны. Кроме того, обязательно должны быть зафиксированы: факт того, что вы погашал ссуду по мере своих возможностей, существуют объективные причины ее вернуть. Для понимания приведем два примера:

Пример 1: Вы скрывались от банка, дело дошло до суда, вы перепугались и обещаете кредитору вернуть займ в течение одного года. Даже если вы подтвердите такую возможность, суд скорее всего вам откажет, сославшись на факт вашей недобросовестности в прошлом.

Пример 2: Вы погашали кредит, но суммами гораздо меньше, чем установлено договором, при этом ваш работодатель официально подтвердил намерение оказать вам финансовую помощь. В данной ситуации, вероятно, суд будет на вашей стороне.

Завышенная неустойка. Довольно редко, но бывает так, что суд пользуется правом снизить размер неустойки, рассчитанной банком. Если такого не произошло, но вы не согласны, то можно попытаться ее оспорить, но вероятность вашего успеха минимальна.

В заключении стоит отметить, что, несмотря на кажущуюся простоту, судебная практика по ипотеке представляет собой сложный процесс, который часто сопровождается апелляциями, кассациями, а в отдельных случаях обращениями в Конституционный суд. По этой причине исход вашего дела будет зависеть исключительно от мастерства адвоката, представляющего ваши интересы.

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки Sud-po-ipoteke

Если при взятии ипотеки в банке или при погашении ипотечного кредита возникают споры, как правило, эти споры доходят до суда. Суд по ипотеке связан с тем, что ипотека — дорогой кредит. В случае возникновения проблем и банк и заемщик несут серьезные финансовые потери. По этой причине предусмотрена такая обширная судебная практика по ипотечным спорам.

Суд по ипотеке и частые причины, служащие основанием для возникновения ипотечного спора

Спор между заёмщиком и банком возникает по обоюдным, спорным причинам. Однако, если сгруппировать популярные поводы для разногласий, то выделяем следующие:

  1. чаще, поводом для обращения в суд становится неспособность заёмщика исполнять взятые на себя, по ипотечному договору, кредитные обязательства;
  2. также, часто поводом для рассмотрения спора в суде становится желание заёмщика изменить условия кредитования;
  3. встречаются случаи, когда заёмщики стремятся признать недействительными отдельные пункты соглашения, тогда как сам договор устраивает;
  4. Неприятный для заёмщика повод обращения в суд – это нежелание расставаться с жильем при наложении взыскания на него. Желание сохранить ипотечное жильё, в подобном случае, выступает поводом для обращения в суд.

Практика показывает,что банк обращается в суд редко, когда не договаривается с клиентом. По собственной инициативе и по собственному желанию, банк инициировать переговоры, на урегулирование спора с заёмщиком, не будет. Это означает, что если у заёмщика возникли проблемы с погашением кредита, требуется уменьшение процентной ставки, необходима отсрочка, требуется проведение рефинансирования кредита и так далее, то в таком случае заёмщик обращается в банк самостоятельно. Банк предоставлять послабления заёмщику не обязан.

На практике встречается и обратное, т.е. иногда,банк выступает с инициативой помочь заёмщику. Лучше, когда с желанием урегулировать спор мирно выступит заёмщик, а не банк. Также стоит отметить, что банк не обращается в суд, если у заёмщика просрочка в сумме, не превышает 5% стоимости имущества в залоге. В таких случаях, обращение в суд будет для банка просто невыгодным делом.

Читайте так же:  Рефинансирование кредитов других банков в банке москвы

Первый этап подготовки к разбирательству – это сбор необходимых бумаг. Этап начинается с написания возражения на исковое заявление..В правилах гражданского права говорится,что предоставление суду объяснения,которое предъявляет заемщик в письменной форме и отражает видение на ситуацию со стороны ответчика, значения и сути спора не меняет. Ответчик может и не предоставлять ничего. Однако, ответчику будет лучше предоставить возражения по иску в письменном виде, поскольку, на первых порах, возражения прояснят картину для суда. Суд посмотрит на ситуацию как с точки зрения истца,так и с точки зрения ответчика. Что в конечном итоге сыграет, не последнюю роль.

Далее, ответчик собирает бумаги, которые подтверждают уплату платежей по кредитному договору и предоставляет экземпляр кредитного соглашения. Помимо этого, будет не лишним приложить бумагу о финансовом положении заёмщика и членов семьи. Бумага,в которой указаны уважительные причины,по которым гражданин не выполнил кредитные обязательства, тоже берется в суд. Истец подготавливает бумаги, подтверждающие обоснованность обращения в судебную инстанцию. В перечне предоставляются исковое заявление и кредитное соглашение.

Признание договора недействительным возможно только в том случае, если возникло нарушение оформления сделки, либо нарушения, связанные с искажениями либо несоблюдения норм законодательства. Если обратиться к судебной практике, то чаще кредитный договор признаётся недействительным по следующим причинам:

  • Нарушены нормы гражданского законодательства. К примеру, текст кредитного соглашения не содержит информации по главным элементам договоренности, т.е. отсутствует указание на процентную ставку, размер кредита и другие условия;
  • Подписание договора направлено на нарушения правопорядка и содержит противозаконную цель;
  • Договор будет признаваться недействительными, если подписан ненадлежащим лицом или представителем. К примеру, если договор подписывался лицом до 18 лет, недееспособным, либо лицом без доверенности;
  • Также договор считается недействительным, если заёмщика ввели в заблуждение при оформлении сделки. В результате чего,заемщик не предвидел последствия, которые порождались этим соглашением;
  • Договор будет признан недействительным, если к заёмщику применяли насилие, в том числе и угрозу насилия;
  • Сделка заключалась с целью сокрытия другой сделки;
  • Для заключения сделки использовались поддельные удостоверения личности и другие бумаги.

По закону сделка считается недействительной в течение 3 лет. Таков установленный законом срок исковой давности, который начинается с момента, когда лицу стало известно о нарушении прав. Признание сделки недействительной, влечет восстановление прежних правоотношений до первоначального состояния.

Судебная практика по спорам, связанным с ипотекой, содержит следующие способы разрешения:

  1. Кредитный договор расторгается или признается недействительным;
  2. На заложенное имущество накладывается взыскание;
  3. Банк и заёмщик соглашаются мирно урегулировать спор и заключают мировое соглашение.

При этом стоит отметить, что больше судебных решений связаны с наложением взыскания на имущество заёмщика. Это не означает, что суд не примет решение в пользу заемщика. Это не так. Суд встает на сторону должника,когда находит весомые причины.

К таковым относятся следующие:

  1. Банк взимал с заёмщика дополнительные комиссии, которые не предусмотрены кредитным договором или законом;
  2. Банк, в обязательном порядке, навязал заёмщику страхование жизни и здоровья или установил штрафы за отказ страховаться;
  3. При погашении кредита, банк взимал с заёмщика сумму по процентам выше, нежели, чем было указано в кредитном договоре.
  1. Большинство считает, что если у заёмщика ипотечное жилье единственное, то на него нет взыскания. Это правило не действует в отношении ипотечного жилья, поскольку ипотечное жилье в залоге у банковской организации. Это даёт банку право требовать в суде продать жилье в целях покрытия долга;
  2. Нередки случаи, когда квартира заёмщика, находящаяся в залоге, продается в целях покрытия долга по ценам ниже рыночной. Чтобы этого не допустить, заёмщик требует проведения нейтральной оценки при сбыте квартиры;
  3. Заёмщики часто просят банк, в суде и на досудебной стадии, предоставления рассрочки исполнения обязательства. Тем не менее, банк не обязан предоставить заёмщику рассрочку, если это не прописано в условиях кредитного соглашения. Поэтому, заёмщик обосновывает и приводит убедительные доводы в пользу просьбы.

Суд по ипотеке — это индивидуальные споры. Как бы ни хотелось сгруппировать и объединить по категориям, каждый спор отличен с другими. Поэтому рассматривать подобный спор в суде следует внимательно и скрупулезно. Не лишней будет и консультация у юриста. В конечном итоге это позволит сберечь собственные деньги.

После того, как банк прислал неплательщику кредита уведомление с просьбой вернуть долг, но этого не произошло, банковский юрист подает заявление в суд. В судебном иске подробно изложены все обстоятельства, которые привели к такой неприятной ситуации. Банк укажет, что он заключил с заемщиком кредитный договор, по которому он выдал ему денежную сумму для покупки квартиры. Также в иске будет подробное описание условий договора, указана процентная ставка и сумма ежемесячного платежа.

В суде обязательно обратят внимание на то, что квартира, купленная по ипотечному кредиту, выступала в качестве залога. Но необязательно залогом может быть приобретенная в кредит квартира – закладывают и земельные участки, и транспортные средства и различные объекты производственного назначения. Судебная практика показывает, что если будет принято решение о выселении из купленного по ипотечному договору дома, то во внимание обычно не принимают никакие социальные факторы.

Читайте так же:  Копилка от сбербанка как снять деньги

Обычно должник не оспаривает действительность кредитного договора и не отрицает то, что взял деньги на ипотеку в банке. Все равно все это легко доказать. В этом случае после рассмотрения всех материалов суд официально установит, что вы нарушили сроки платежей, платить больше не можете и подтвердит законное право кредитора обратить взыскание долга на заложенную по ипотеке квартиру. Эта квартира будет продана на публичных торгах по установленной судом стоимости. А должнику выделят время, за которое он обязан съехать с квартиры.

Некоторые моменты, которые встречаются в практике судов по ипотечным кредитам

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки 395

Судебная практика по кредитным картам
Судебная практика по кредитным картам становится все более обширной. Благодаря развитию области кредитования и юриспруденции, банковские дела рассматриваются весьма часто, что.

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки 393

Судебная практика коммерческий подкуп
При изучении дел по коммерческим подкупам юристы стараются максимально оптимизировать свою работу. Изучают статьи на тему: судебная практика коммерческий подкуп , чтобы в.

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки 396

Судебная практика незаконная банковская деятельность
Судебная практика незаконная банковская деятельность – на эту тему в интернете можно найти немало статей. Все дело в том, что не все финансовые организации, которые.

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки 392

Судебная практика по банковским картам
В современном мире банковская кредитная карточка является привычным платежным средством для каждого человека. На дебетовой карте хранят свои денежные сбережения, также на карту.

Опубликовал: admin в Кредиты займы ипотека 07.12.2018 0 35 Просмотров

Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки

При невыполнении заемщиком обязательств по оплате ипотечного кредита, банк обращает взыскание на предмет залога, которым может являться квартира. При этом она часто оказывается единственным жильем должника.

По нормам ГК РФ, обращение взыскания на такой объект недвижимости, не допускается. Закон «Об ипотеке» предусматривает такое взыскание. Оно является основой всей ипотечной системы.

Суды не могут отказать банку в истребовании заложенного имущества при неоплате кредитором своих обязательств. При этом, смягчая процесс выселения должников, не имеющих другого жилья, выносятся решения с отсрочкой исполнения. Ее срок может составлять до двух лет.

Судебная практика по ипотеке в пользу заемщика 2016 в основном коснулась вопросов страхования их жизни, здоровья и работы. При выдаче кредитов банки обязывали страховать эти риски. Требование не является законным. Данный вид страхования относится к разряду добровольного, а не обязательного. При оспаривании этих пунктов договора, решения судов выносились в пользу заемщиков. Также судами признавались необоснованными любые комиссионные сборы банка и неустойки, которые не относились к сумме кредита и процентов по нему.

Основное количество судебных дел открылось по заявлению банков. В исковых заявлениях они требовали возврата сумм кредита и процентов по основаниям систематического неисполнения заемщиком своих обязательств.

Когда начинался суд по ипотеке, возникал вопрос, что делать и чего ждать? Ответчику всегда нужно являться на суд. Это дает возможность судье предоставить сторонам время на составление мирового соглашения, реструктуризировать долг, отсрочить исполнение.

В противном случае, выносится однозначное решение, обязывающее вернуть всю сумму долга с процентами. При не возврате – выселение и выставление объекта недвижимости на аукцион для продажи.

Мировое соглашение по ипотеке между банком и заемщиком практика

Хотя суды при рассмотрении споров по ипотеке предлагают сторонам заключение мировых соглашений. На практике это не получило широкого распространения. Банки за редким исключением готовы поменять заемщиков или предмет залога. При небольшом остатке задолженности это не имеет смысла. При большом – увеличивает риски банка.

Чаще заключаются дополнительные договоры, на основании которых предоставляется мораторий на выплату основной суммы кредита на срок до 6 месяцев. Погашение процентов продолжает оставаться обязанностью должника.

Судебная практика по валютной ипотеке складывалась в период 2015-2016 годов. Суды по-разному подходили к данному вопросу. В том числе, были решения в пользу заемщиков. Банку предписывалось изменить условия кредитного договора и перевести валютный долг в рублевый эквивалент.

Точку в этом вопросе поставил Верховный суд РФ. Он постановил (Определение № 18-КГ16-102), что возврат сумм кредита производится в той валюте, в какой он был выдан. Все риски «изменения курса валюты долга лежат на заемщике».

После Определения Верховного Суда, все апелляции по валютной ипотеке со стороны должников смысла не имеют.

Закладные пока не являются распространенным инструментом при ипотеках. Хотя банки отдают предпочтение этой форме залога. Закладная является ценной бумагой. Подписывается банком и залогодателем. Если должник при этом третье лицо, то и он обязан ставить свою подпись. Подлинник остаются у банка, другая сторона или стороны получают ее нотариально заверенную копию. Банк может продавать закладные другим банкам. Согласие должника и залогодателя при этом не требуется.

Читайте так же:  Как закрыть вклад в мобильном сбербанк онлайн

Постановлением Верховного Суда N 17 от 2012 года было установлено, что согласие залогодателя по закладной требуется обязательно, если банк переуступает или продает эту бумагу лицу, не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

Нюансы судебной практики по военной ипотеке: наиболее распространенные спорные ситуации

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки sudebnaya_praktika_3_13173650-300x201

Государственная программа «Военная ипотека» существует больше десяти лет и сегодня отличается прозрачной и отлаженной функциональностью (Федеральный закон “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих” от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция)). Как и другие подобные проекты, она имеет свои плюсы и минусы. Варианты недостатков аккумулирует судебная практика по военной ипотеке.

Как должен поступать военнослужащий при возникновении споров по ипотеке

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки sudebnaya_praktika_8_13173654-300x203

По данным статистики, за все время действия программы права граждан нарушались неоднократно, нормы закона соблюдались далеко не всегда. Правительство взяло ситуацию под строгий контроль, поэтому военные все меньше обращаются за помощью в судебные органы.

Если военнослужащий считает, что его обманули, он должен обращаться за помощью в судебный орган. Для этого ему надо проконсультироваться с адвокатом и собрать все необходимые бумаги.

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки sudebnaya_praktika_1_13173650-300x200

Данная проблема встречается чаще всего. Главный нюанс заключается в том, что жилье, купленное по условиям ВИ , остается в собственности банка, выдающего денежные средства. Поэтому в случае бракоразводного процесса он протестует против раздела недвижимости.

Для предотвращения подобных ситуаций некоторые банковские учреждения просят потенциальных клиентов составить брачный контракт, согласно которому муж/жена военнослужащего не будут претендовать на ипотечную квартиру.

Как показывает практика, такое разбирательство чаще имеет положительные результаты, и военнослужащий в большинстве случаев остается обладателем жилья.

Однако соглашение может оспариваться, если:

  • в семье гражданина родился ребенок, и часть материнского капитала ушла на выплату ипотеки;
  • капитальный ремонт и перепланировка жилья оплачивались средствами из общего семейного бюджета;
  • внесены общие денежные средства для погашения первого взноса за квартиру;
  • использовались деньги близких родственников мужа/жены военнослужащего.

При наличии этих фактов вердикт суда может быть не в пользу военного.

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки sudebnaya_praktika_4_13173651-300x225

Военная ипотека при увольнении создает много вопросов касательно правильности участия военнослужащего в накопительно-ипотечной системе.

Досрочное увольнение и невозможность воспользоваться накоплениями

За все время действия военной ипотеки суд нередко рассматривает дела о невозможности военнослужащему воспользоваться своими накоплениями. Возникает эта ситуация так: офицер покупает квартиру за счет средств, предоставленных НИС , но потом досрочно увольняется. В итоге он должен выплачивать ипотеку деньгами из своего личного бюджета. Финансовая помощь от государства ему больше не доступна.

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки sudebnaya_praktika_5_13173651-300x182

Военнослужащий самостоятельно возвращает деньги за ипотеку в банк по индивидуально установленному графику. Если гражданин не рассчитывается по целевому жилищному займу или не выплачивает ипотеку, кредитор (банковское учреждение или ФГКУ «Росвоенипотека») имеет законное право потребовать взыскание через суд. Многие военнослужащие считают, что самым худшим последствием досрочного увольнения является потеря купленной жилой недвижимости.

Другие ситуации по военной ипотеке, требующие рассмотрения в суде

К таким относятся исковые заявления родственников, предъявляющих права на жилье, купленное в рамках ВИ .

Родственники имеют право претендовать на жилье военного, который:

  • досрочно уволен по причинам, от него не зависящим;
  • считается пропавшим без вести;
  • погиб при исполнении.

Близким родственникам гражданина приходится долго отстаивать свои права, но в большинстве случаев суд выносит решение в их пользу. На этом примере можно проследить несовершенство положений ВИ и его последствия для честных военнослужащих.

Судебная практика по военной ипотеке в пользу заемщика

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки sudebnaya_praktika_2_13173650-300x128

Судебная практика по военной ипотеке свидетельствует о том, что, в сравнении с обычной ипотекой, военная часто решается в сторону заемщика. Верховный суд аргументирует это тем, что обеспечение нормальных условий жизни защитников — главная цель данной государственной программы. Поэтому не может быть такого, чтобы гражданина в офицерском звании правительство лишило возможности получить квартиру.

Суд защищает права резидента, если он пропустил регистрацию по весомой причине. В такой ситуации деньги, положенные военному, перебрасываются на его личный счет в банке. Время на право использования данных средств начинает отсчитываться с даты, когда возникли причины для включения военнослужащего в реестр претендентов на улучшение жилищных условий.

Известны случаи, когда военный получает квадратуру жилья меньшую, чем ему положено по званию. Гражданин имеет право обратиться в суд за решением данной проблемы. Как правило, судебный орган принимает сторону истца.

Если служивый получил квартиру, размер которой больше положенного, он должен оплатить «лишнюю» площадь за счет личных сбережений или подождать, пока ему выдадут новое жилье, соответствующее требованиям.

Изображение - Некоторые вопросы судебная практика по делам ипотеки 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 659

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here