Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Значительное упрощение процедуры получения кредита привело к стремительному росту количества кредитных договоров. Доступность новых банковских продуктов стимулировала у граждан желание непременно воспользоваться благами.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам %D0%B2%D1%8B%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B0_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0

На сегодняшний день по степени популярности у населения кредитные продукты располагаются в такой последовательности:
  • Потребительские кредиты. Целевые – на приобретение в магазинах бытовой техники, мебели, компьютеров, планшетов и т.д. И нецелевые, такие, как кредитные карты с определенным лимитом средств на покупки.
  • Целевые. Выдаются под конкретные цели: на лечение, ремонт, оздоровление, учебу и др.
  • Кредиты на авто.
  • Ипотека.
  • Остальные кредиты (на развитие бизнеса, лизинг и др.).

Простота получения привела к тому, что многие заемщики недооценили свои финансовые возможности. По статистике, примерно 10% от общего количества кредитов являются проблемными. И если в случае ипотечного кредитования или автокредита банк имеет в залоге имущество неплательщика или объект кредитования, то с потребительскими кредитами все немного сложнее. Деньги банка потрачены, а взыскать с должника можно только через суд, если есть, что.

При этом настоящих мошенников среди неплательщиков – единицы. Все остальные должники – это люди, которые неправильно просчитали свои возможности, и те, кто оказался в неблагоприятных или непрогнозируемых ситуациях. Ну, вот бывает в жизни так – вчера была работа и гарантированный доход, а сегодня все изменилось. Что делать, если приближается срок погашения очередного платежа, а денег нет?

  • Первое, что нужно сделать, если возникла такая ситуация – взять в руки договор и внимательно изучить каждый пункт. Как правило, банк до последней запятой расписывает все варианты возможного выхода из этой ситуации. Обычно, когда вы приходите оформлять кредит, сотрудники банка в ответ на ваши опасения «а вдруг будет нечем платить кредит?» демонстрируют свою готовность пойти навстречу в этом непростом вопросе. Так ли это на самом деле? Чтобы узнать, как обстоят дела, собирайтесь и отправляйтесь в банк.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • Сообщите менеджеру о возникновении неблагоприятной ситуации, обсудите с ним этот вопрос. Запомните: выслушать его надо, но верить на слово нельзя! Слова к делу не пришьешь, если вдруг все обернется против вас. В арсенале банков есть такая услуга – кредитные каникулы. Если это предусмотрено договором, банк может войти навстречу. Что это значит? На срок 1-3 месяца вас освободят от погашения кредита, но проценты банку вы будете должны выплачивать по графику. Поэтому, если такой расклад вас устроит, оформляйте заявление в письменном виде. Давление станет не таким сильным, сумма – не такой критичной, а у вас будет какое-то время на поиск работы или дополнительного источника доходов.
  • Можно просить банк о реструктуризации долга и продлении срока кредитования. Например, если осталось погасить, грубо говоря, 150 тысяч рублей за 3 года, можно попробовать продлить срок до пяти лет. Тогда ежемесячная сумма для погашения (без учета процентов) уменьшится с 4167 рублей в месяц до 2,5 тысяч. Почти вдвое!

Стоит помнить, что вы получили только отсрочку, по сути, крайне невыгодную для вас финансово, но так необходимую в данной ситуации. Поэтому необходимо максимально сконцентрироваться и найти дополнительные источники дохода.Если же банк не пошел вам навстречу, это еще не безвыходное положение.

  • Взять в долг деньги у родственников или знакомых. Если у вас есть близкие люди, готовые вам помочь, можно обратиться к ним. Долг человеку, все-таки, это не долг банку – всегда можно найти компромисс. Главное – оговорить все нюансы (сроки возврата долга, в какой валюте, как будете поступать, если курс вырастет, по какому курсу отдавать и т.д.). Это убережет вас от риска безнадежно испортить отношения с теми людьми, которые искренне хотели вам помочь в ситуации, когда нечем платить кредит.
  • Подпишитесь на рассылку вакансий, сообщите всем знакомым, что вы ищете работу (подработку), рассылайте резюме сами. Кстати, часто вакансии имеются и в банках, и не только для банковских работников, но и для технического персонала.
  • Пока вы находитесь в поиске работы или дополнительного источника доходов, не отказывайтесь от возможности подработать. Даже дешево. Вам сейчас во что бы то ни стало необходимо переломить ситуацию и не скатиться в долговую яму. Подумайте, что еще вы умеете делать помимо основной специальности. Для тех, кто ищет, вариантов великое множество. Помните, главное – сдвинуть ситуацию с мертвой точки. Сгодится даже разовая работа.
  • Сделайте ревизию своих драгоценностей. У многих из нас годами валяются ювелирные украшения, вышедшие из моды, которые не надевались последних лет десять. Хранятся, потому что «золото постоянно дорожает». Это так, но не в вашей ситуации. Не воспринимайте расставание с изделиями как трагедию всей своей жизни, особенно если они не представляют никакой художественной или исторической ценности. Погасите кредит, вздохнете свободно и купите новые украшения – красивые и современные.
  • Проанализируйте свои расходы. Есть такие, которые можно сократить? Вовсе убрать? Оптимизируйте их.
  • Введите жесткую финансовую дисциплину. Запишите список неотложных трат и не расходуйте налево ни копейки. Друзья и родственники вас поймут и поддержат. Записывайте каждый потраченный рубль – вы сами удивитесь, сколько денег улетает на ветер! А могли бы быть вложены в погашение кредита.
  • Скрываются от банковских служащих, не отвечают на звонки. Это первый шаг на пути к усугублению ситуации.
  • Проволочки и затягивание времени. Каждый день на непогашенную сумму капают проценты и пеня. Чем дольше вы тянете время, тем больше «накапает», тем больше придется платить. Есть шанс дополнительно получить штраф. Долги имеют свойство расти.
  • Устные договоренности с сотрудниками банка. Как и кому вы будете доказывать после, что вас неверно информировали? Переговоры с банком вести можно и нужно, но лучше делать это в письменном виде.
  • Подписание предложенных банком договоров, актов, соглашений. Запомните: банк – это всего лишь юридическое лицо, бездушный механизм, ориентированный на собственную прибыль. Его цель – заработать как можно больше, а не сделать вас счастливым. Не подписывайте слепо ни одного документа! Вчитывайтесь в каждый пункт, и если не уверены, что правильно поняли его, – не подписывайте.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • Оформление кредита в другом банке, чтобы рассчитаться с проблемным. Иногда эта стратегия срабатывает. Но чаще всего такой шаг увеличивает сумму долга, только теперь уже другому банку. Прежде, чем принять решение, узнайте все детали планируемого кредита, чтобы брать его было действительно выгодно, а долг уменьшился.
  • Обращение по рекламе «Поможем погасить ваш кредит». Не ждите манной небесной, чаще всего за красивыми словами кроются различные мошеннические схемы. Вы потеряете деньги, а долг останется. Если все-таки вам возьмется помогать юрист, учтите, что расходы на оплату его услуг высоки, и могли бы быть потрачены на погашение кредита.
Читайте так же:  Правила, как прописаться в муниципальную квартиру в 2019 году общий порядок и через суд

Если нечем платить кредит, самым лучшим решением будет консультация юриста. Он изучит детали вашего договора и расскажет:

  • какие действия банка возможны по отношению к вам и их последствия для вас;
  • на что вы можете рассчитывать, на какие уступки со стороны банка;
  • как вести себя в этой ситуации, какие шаги предпринять.

Если вы оказались в долгу, не отчаивайтесь. Это неприятно, но, к счастью не смертельно. Берите инициативу в свои руки и приложите максимум усилий по возврату долга. Удачи!

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам mat_62544

Ситуация, когда нечем платить кредит, кажется патовой. Человек в ужасе хватается за голову и не понимает, что делать дальше. А ведь подобной ситуации в 90% случаев можно бы было избежать, если бы клиенты банков отказались от привычки жить не по средствам. Как показывает практика, умение накапливать деньги на покупки и собственных доходов позволяет сэкономить немало средств, которые вы выплачиваете банку только потому, что вам захотелось купить компьютер, айфон или телевизор сегодня, а не через полгода. Но это лирика. Итак, вы не рассчитали собственные возможности, не учли риски, связанные с шансом лишиться основного дохода, и оказались в долговой яме. Что делать теперь?

Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес. Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо. Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка. Поверьте, они так просто от должников не отстают. И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу. В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

  • предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);
  • реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;
  • выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

После того, как вы договоритесь с банкирами, вам необходимо будет заключить с ними новый договор, в которому будут прописаны все условия ваших договорённостей, а также составлен новый график для выплаты задолженности. В графике прописываются конкретные суммы и даты. Погашать кредит можно будет, как и раньше – в кассе банка или через онлайн-банкинг, если это предусмотрено. Главное, старайтесь со своей стороны не нарушать договорённостей, поскольку второй «кредит доверия» вам могут и не выдать. И следующим этапом взаимодействия с банком станет суд, который вряд ли будет вами выигран.

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени. У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически. Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей. Помните, что банк, который будет уполномочен заниматься делами вашего банка, не будет иметь право на изменение условий кредитования в одностороннем порядке. То есть, если вы должны были своему «родному» банку 100 тысяч рублей, ваша задолженность волшебным образом до 200 тысяч не вырастет.

Совет от Сравни.ру: Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, с банком нужно стараться договориться ещё до того момента, как у вас возникнет первая просрочка. Кредит без просрочек реструктуризируют намного быстрее и проще. Вы получите, если договоритесь, кредитные каникулы. Да, и штрафы за просрочку впоследствии оплачивать не придётся.

В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос о дальнейшей выплате кредита встает ребром перед многими лицами, оказавшимися в трудной ситуации. В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно. Также можно признать банкротство (данная процедура осуществляется только через суд), а также договориться с банком о возможности реструктуризации долга.

При возникновении сложных жизненных обстоятельств можно не платить кредит, при этом лучше пользоваться законными методами. В противном случае заемщик уже никогда не сможет воспользоваться услугой кредитования в любом банке. На законных основаниях можно остановить выплаты, но для этого должны существовать веские причины, при которых банк может “простить долг” по кредиту.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам npk

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без процентных взносов при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Читайте так же:  Как проверить баланс подарочной карты м. видео по номеру карты

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая. При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту. Для этого необходимо отсрочить платежи на время судебных разбирательств и обратиться в банк с соответствующим заявлением. При возникновении любых страховых случаев заемщик имеет право направить страховые выплаты на покрытие долга хотя бы частично.

При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.

На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты. При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена. При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные материальные трудности.

Физические лица вправе объявить себя банкротами, сославшись на то, что не имеют возможности далее оплачивать кредит в виду сложных жизненных обстоятельств и значительных финансовых сложностей. Банкротство является законным решением, но доказать данный статус является достаточно сложной процедурой и становится реально лишь для тех, у кого сложились действительно сложные финансовые условия.

Заемщик может использовать и другие законные способы, к примеру, дождаться решения суда. По направлению искового заявления и заседанию суда заемщику могут быть вынесены более лояльные условия погашения кредита, а сумма неустойки может быть вовсе списана. Банк может предоставить кредитные каникулы, а также убрать все штрафные санкции с должника в виду наличия некоторых сложных жизненных обстоятельств.

При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению. По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком. То есть должник не должен отвечать на звонки и принимать письма от банка, а также сменить непосредственное место жительства, чтобы не допустить визиты коллекторов, иначе срок и иска будет отчитываться заново и снова нужно будет “скрываться” три года.

Исчезновение заемщика может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита родственниками лица, взявшего кредит. При этом все неустойки по выплате также распространяется на ближайших родственников должника.

Данная процедура представляет собой своеобразное ” перекредитование”, в результате которого заемщик вправе взять новый кредит на более выгодных условиях и на более длительный срок для уменьшения ежемесячных платежей. При этом способ не избавляет от долговых обязательств, но позволяет расплатиться со старым кредитом при уменьшении долговой нагрузки.

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование претензии банка по невыплате основного долга, а также процентов. При этом банк вправе подавать исковые требования в суд, также требовать уплату долга заемщика путем письменных предупреждений, звонков, а также направления коллекторских организаций для разрешения ситуации с невыплатой долга.

Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти. К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа. При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми и сумма долга значительно возрастет.

Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты непосредственно на дом к заемщику. Вся эта ситуация становится довольно неприятной процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам. Последним этапом действия банка является суд, в результате все судебные издержки также лягут на плечи должника.

Визиты коллекторов всегда неприятны для должника, тем не менее, взаимодействие должно осуществляться в конструктивном ключе. Гражданский Уголовный кодекс защищает должника от агрессивных действий коллекторов, поэтому необходимо заранее знать о своих правах и не допустить подобной ситуации.

Что предпринять при агрессивных действиях коллекторов

Если действия коллекторских организаций являются противозаконными и содержат некоторую долю агрессии, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены некоторые обязательства.

При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы. В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.

У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.

Далее Сбербанк использует уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность. При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от основного долга перед кредитной организацией не получится.

Что делать, если нечем платить кредиты, а их много и ты уже в тупике — советы юриста

При получении займа в банке гражданин всегда рассчитывает, как будет погашаться долг. Экономическое положение может резко измениться. Когда недостаток средств становится очевиден, должники начинают выяснять, можно ли не платить кредит.

Читайте так же:  Ипотека в юникредит банке 2019 условия, процентная ставка и онлайн калькулятор

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам 01-11-750x313

Заем выдаётся при соблюдении требований статей 807 – 821 ГК РФ. Физическим лицам банки предоставляют денежные средства с учётом положений закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском займе».

Финансовая организация и гражданин заключают договор, где регламентируются:

  • срок действия соглашения;
  • размер займа, процентная ставка, количество платежей и срок их внесения;
  • возможность уступки долга третьим лицам;
  • права и обязанности сторон;
  • меры ответственности должника;
  • иные условия (ст. 5 Закона № 353-ФЗ).

Кредитные соглашения оформляются с учётом требований законодательства. Физическому лицу следует внимательно изучить текст договора перед подписанием. Ни в одном договоре не указывается, что гражданин может в одностороннем порядке прекратить погашение долга, если нечем платить кредит.

При несоблюдении графика погашения долга, установленного сторонами кредитного договора, для гражданина наступают негативные последствия. За каждый день задержки начисляются проценты по повышенной ставке. При просрочке более 60 дней банк получает право требовать возврата оставшейся суммы долга и причитающихся процентов.

Должники банков обращаются за консультациями юристов, чтобы узнать, как можно не исполнять положения кредитных договоров официально. Гражданин, подписывая договор и получая деньги, добровольно возлагает на себя обязанности по возврату долга с процентами в определённый срок.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам 41

Некоторые граждане не могут решить, что делать, когда платить кредиты нет возможности, и ждут действий банка.

При появлении просрочки должнику поступит письменное уведомление о необходимости внести очередной платёж и оплатить пеню. Когда просрочка превысит 2 месяца, гражданин получит ещё одну претензию. Кредитор будет требовать возврата всей суммы долга, процентов и выплаты штрафа за нарушение условий контракта. В письме указывается срок исполнения обязательств и дальнейшие действия банка, если деньги не поступят.

В зависимости от внутренней политики, представители организации сразу обращаются в суд или передают долг коллекторам. При втором варианте заёмщик получит письменное уведомление с копией контракта о переходе прав к третьему лицу (ст. 385 ГК РФ).

Многие коллекторские компании досаждают людям звонками, письмами, общаются с их друзьями и родственниками, угрожают наложением несоразмерных штрафов за просрочку. Для организации борьбы с подобными действиями в рамках правового поля потребуется консультация юриста по кредитам.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам 445-750x906

Судебные процессы с проблемными клиентами ведёт юрист по кредитным долгам, работающий в банке или нанятый по договору. В ходе разбирательства устанавливаются факты нарушения условий кредитного соглашения, устанавливается окончательный размер долга с учётом займа, штрафов, судебных издержек и расходов истца, платы за работу представителя заявителя. Ответчику можно не ссылаться на отсутствие средств для исполнения обязательств, так как это не повлияет на решение.

Судебные приставы возбудят производство, даже если человеку нечем платить за кредит. Что делать дальше – решает сотрудник ФССП. Обычно имущество должника арестовывается, проходит оценку стоимости и принудительно продаётся.

Если долг не погашен в полном объёме, то исполнительный лист направляется в организации, где гражданин будет работать. Действие документа бессрочно. На выполнение обязательств может уйти несколько лет, поэтому кредитор имеет право на индексацию (ст. 208 ГПК РФ).

Если должнику нечем платить за кредит, и он не знает, что делать, то точно не следует дожидаться судебного разбирательства. Такой подход только увеличит размер долга.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам 1-5

Если гражданин нашёл способ, как не платить банку кредит после оформления исполнительного листа, в его действиях может содержать признаки состава преступления. В статье 177 УК РФ описывается злостное уклонение от погашения задолженности, которая составляет более 2 250 000 рублей. Неплательщик может быть наказан штрафом, обязательными работами, арестом до полугода или лишён свободы на срок до 2 лет.

Злостным уклонением считается следующее поведение:

  • сокрытие информации о наличии счёта в банке;
  • передача вещей родственникам или знакомым с целью избежать ареста этого имущества;
  • гражданин имеет достаточно средств, но тратит их не на возврат долга, а на приобретение туристических услуг, авиабилетов, услуг сотовой связи и т.д. (письмо ФССП от 26.05.2010 г.).

Если платить нечем, но гражданин старается выполнить свои обязательства, к уголовной ответственности его не привлекут.

По статье 159 УК РФ привлекаются граждане, которые не собирались возвращать долг банку уже при оформлении договора.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам UK-177-750x352

По закону стороны кредитного договора могут изменять его условия. Гражданин должен проинформировать финансовую организацию, что у него нет возможности платить кредит, и спросить, что делать в этой ситуации. Заявление может выглядеть следующим образом:

  • наименование банка, юридический адрес (сведения о филиале, где был выдан кредит);
  • информация о клиенте: Ф.И.О., адрес проживания;
  • реквизиты кредитного договора;
  • указание что гражданин не может погашать задолженность в том же объёме из-за определённых обстоятельств;
  • предложения по изменению договора (например, заёмщик не будет платить проценты по кредиту в течение 3-х месяцев, но в остальной период будет действовать повышенная ставка)
  • утверждение, что гражданин не отказывается от своих обязательств и полностью признаёт долг;
  • указание сроков, в которые заявитель рассчитывает получить ответ;
  • подпись, фамилия и инициалы заявителя.

Образец письма в банк:

Если в обращении в банк будет указано, что гражданин потерял работу, не имеет постоянного источника дохода, то организация не пойдёт на уступки. У представителей компании не будет оснований полагать, что должник справится с выплатами даже с учётом изменений.

Сообщить банку о том, что вам нечем платить кредиты, необходимо до появления просрочек. Менеджеры коммерческой организации заинтересованы в сохранении стабильных финансовых показателей, поэтому соглашаются пересмотреть условия соглашения. Гражданину может быть предложено продление срока действия договора со снижением ежемесячных платежей, отсрочка погашение основного долга, предоставление залога и т.д.

Особое внимание следует заострить на форс-мажорных обстоятельствах. Должник, пострадавший от пожара, паводка, наводнения, урагана или иного стихийного бедствия, не будет нести ответственность за просрочки платежей (ст. 401 ГК РФ).

Кредитор постарается оспорить вред, причинённый таким событием, чтобы снизить потери прибыли. Должнику стоит обратиться за помощью к юристам по кредитным вопросам. Специалист поможет грамотно обосновать позицию в переговорах с банком, оценить ущерб и добиться изменения условий кредитования.

Если кредитор отвечает отказом на обращение гражданина, лицо может обратиться в другой банк. Некоторые компании выдают займы в рамках рефинансирования: деньги направляются на погашение текущих задолженностей. Платить по долгам придётся, но заёмщик сможет подобрать для себя реальные для исполнения условия.

В этой ситуации гражданину потребуется юридическая помощь по кредитным задолженностям. Особенно в ситуации, когда возникли просрочки по очередным платежам. Специалисты подыщут банк, который согласиться рефинансировать текущие задолженности.

Читайте так же:  Налог с продажи квартиры, полученной по наследству в 2019 году

Калькулятор рефинансирования кредита:

Большинство банков требуют заключения договора страхования при выдаче кредита. Граждане могут получить выплаты в случае причинения вреда их здоровью, потери работы и т.д.

Например, если гражданин потерял работу из-за ликвидации организации или сокращения штата, то такой случай будет признан страховым. Заёмщику следует своевременно уведомить о данном событии страховую компанию в письменном виде.

Если организация отказывает в выплате компенсации, что явно нарушает правила страхования, гражданину следует обратиться к адвокату по кредитным долгам. Специалист проанализирует договор, составит претензию и представит интересы страхователя в суде при необходимости. Выплаты будут направлены на покрытие долга перед банком.

Глава 10 закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. регламентирует ситуации, когда физическое лицо объявляет себя экономически несостоятельным. Для этого должны быть соблюдены следующие условия:

  • долг составляет более 500 000 рублей;
  • гражданин просрочил платежи на срок более 3 месяцев;
  • активы и имущество гражданина не позволяют исполнить обязательства перед кредиторами.

В данном случае необходима помощь юриста. Гражданин заключает соглашение с организацией, которая готовит документы для подачи в суд. Составляется опись имущества, список кредиторов, оформляются справки о задолженностях, готовятся иные документы.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам 11-6-750x846

Суд принимает заявление и начинает процедуру банкротства. Назначается финансовый управляющий, который старается систематизировать долги и использовать имеющееся имущество с максимальной выгодой. Обычно собственность должника продаётся, деньги направляются кредиторам.

Банкротство подходит для тех должников, кто не знает, как не платить кредит законно и начать спокойно жить.

  • при заключении договоров займа в течение 5 лет он должен указывать, что ранее был признан банкротом;
  • нельзя участвовать в управлении организациями в течение 3 лет с момента вынесения решения суда;
  • на 5 лет гражданин лишается права вновь инициировать процедуру банкротства (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ).

Все неисполненные долговые обязательства списываются.

При получении займа гражданин должен продумать, что он будет делать, если станет нечем платить кредиты. В большинстве случаев должникам не удаётся добиться пересмотра договоров займа или получить рефинансирование в другом банке. Долговые обязательства погашаются в принудительном порядке.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам chto-delat-esli-posle-otpuska-net-deneg-1036-61153-360x240

Задолженность жителей страны перед банками достигла рекордной отметки в 12 триллионов рублей (статистика Объединенного кредитного бюро). Основная причина – недостаток финансовой грамотности населения.

Чтобы избежать денежной кабалы и возможных негативных последствий, необходимо эффективно планировать и рационально использовать бюджетные средства, постоянно повышать уровень знаний в этой области и с успехом внедрять их на практике.

Если вы уже пали жертвой «кредитной машины», опустили руки и не знаете, как жить дальше – не паникуйте. Давайте вместе разберемся, что делать в 2019 году, если нечем платить кредит.

Используйте советы из этой статьи для минимизации ущерба и впредь осознанно подходите к оформлению займов.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам kak-d

Что будет, если не платить кредит? Банк заинтересован в возвращении заемных средств, поэтому при появлении первых просрочек с клиента взимается неустойка в виде пени от оставшейся суммы долга.

Процент неустойки в разных банках отличается, ее размер нужно посмотреть в договоре. Начисление штрафов производится по дату полного исполнения кредитных обязательств перед банковской организацией.

Сумма, которую клиент разместил на счету, но ее недостаточно для полного погашения обязательств, распределяется на устранение задолженности в следующем порядке:

  1. Задолженность по процентам;
  2. Задолженность по основному долгу;
  3. Неустойка;
  4. Проценты по кредиту;
  5. Сумма основного долга;
  6. Иные платежи, предусмотренные законом: судебные издержки по взысканию задолженности, комиссия за присоединение к программе страхования, сумма неразрешенного овердрафта и т.д. В первую очередь оплачивайте штрафы, а после – «тело» кредита, чтобы избежать роста долга.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам 4

Вместо пени за просрочку кредита, которая составляет определенный процент от суммы непогашенного долга, банк может прописать другие условия взимания задолженности:
  • Фиксированная сумма;
  • Увеличение процентной ставки.

Помните, что размер неустойки зависит и от вида кредита. Если это микрозайм – она будет намного выше. Также при каждом последующем неисполнении обязательств перед банком сумма средств, идущих на погашение долга, будет увеличиваться.

Размер штрафа/пени по потребительскому кредиту не может превышать 20% при условии начисления процентов на оставшуюся сумму в период нарушения, или 0.1 % в день в случае, если проценты не начисляются.

Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита. Он может списать денежные средства заемщика, размещенных на счетах, открытых в операционных или дополнительных офисах, в том числе в отделениях банка, находящихся в другом регионе.

Нет возможности платить по кредиту: дальнейшие действия

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам chto-delat-esli-deneg-net-sovsem-1036-53818

«Не могу платить кредит, что делать?» – вопрос весьма распространенный. В разделе «Порядок исполнения заемщиком обязательств по договору» прямо говорится, что он должен незамедлительно извещать банк об обстоятельствах, которые могут повлиять на его платежеспособность.

Категорически не рекомендуется «прятаться» от кредитной организации или пускать ситуацию на самотек. Необходимо обратиться в отделение, описать свою проблему и попросить найти решение, приложив при необходимости пакет документов, подтверждающих временную неспособность платить по счетам.

Если этого не сделать, ситуация будет усугубляться по мере увеличения продолжительности просрочки. А про вопросы типа: «Через какой срок списывают кредит, если не платишь?» – нужно забыть вовсе.

Мера наказания в зависимости от продолжительности просрочки

Поначалу будут периодические напоминания о необходимости размещения средств на банковском счете, затем в ход пойдут более изощренные методы взыскания долга.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам 2-11

Вот основные временные интервалы просрочки:
  1. До 5 дней;
  2. От 6 до 30 дней;
  3. От 31 до 90 дней;
  4. Свыше 90 дней.

Просрочка до 5 дней – не повод для беспокойства. Напоминания начнут поступать от банка в виде СМС, а за каждый день будет начисляться долговой процент. Нужно не затягивать с выплатами и как можно быстрее внести недостающую сумму.

Просрочка от 6 до 30 дней чаще возникает по форс-мажорным обстоятельствам: задержка заработной платы, командировки, непредвиденные расходы и т.д.

Что делать заемщику:

  1. Позвонить в банк или написать письмо и объясниться;
  2. Всегда отвечать на поступающие звонки и подробно разъяснять ситуацию;
  3. Использовать пролонгацию займа, если кредитовались в микрофинансовой организации. Если такая услуга у кредитора имеется, срок платежа может быть перенесен на несколько дней вперед.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам question-girl-cards-women_32979623

Если звонки из банка не поступают – не думайте, что о вас забыли. Очередь дойдет обязательно, только представители банка будут менее сговорчивы. Напоминайте о себе раньше, чем о вас вспомнили.

Не слушайте советы людей, которые говорят, что ничего не будет. Помните, что неустойка на оставшуюся сумму уже «капает».

Просрочка от 31 до 90 дней – повод для банка подключить к решению проблемы отдел взыскания задолженности.

Звонки начнут поступать чаще, а заемщик будет приглашен для беседы и поиска решения проблемы в офис, где ему предложат:

  1. Рефинансировать или реструктуризовать долг;
  2. Оплатить половину долга, оставшуюся часть «раскидать» на следующие платежи;
  3. Обратиться за помощью к друзьям и родственникам.
Читайте так же:  Выгодно ли брать кредитную карту

Что делать, если не хватает денег в этом случае:

  1. Не скрываться от звонков;
  2. Давать честные и исчерпывающие ответы на вопросы;
  3. Заранее настроить себя на возможное психологическое давление со стороны представителей отдела, спокойно реагировать на сказанное. Среди озвучиваемых последствий отсутствия выплат – занесение в черный список, испорченная кредитная репутация и невозможность брать кредит в дальнейшем, запрет на выезд за пределы страны, передача долга коллекторским агентствам и т.д.

Приложите документы, подтверждающие ухудшение вашего материального положения (если потеряли работу – трудовую книжку, документ о постановке на учет в ЦЗН, если уменьшилась заработная плата – справка 2-НДФЛ).

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам Kak

Крайне нежелательно:
  • Брать кредит в другом банке для покрытия долгов в нынешнем;
  • Обращаться в микрофинансовые организации.

Рефинансирование имеет смысл на начальной стадии кредитования, когда срок не изменится, а ставка будет ниже.

Увеличение срока как способ уменьшения платежей или вариант, когда период кредитования – неизменный, а ставка меньше – путь к дополнительным переплатам.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам strahovka

Если вы оформили страховку, это шанс снять с себя долговые обязательства. Страховая компания обязуется оплатить долги клиента при утрате трудоспособности или потере работы в размере, указанном в договоре.

Компании идут на этот шаг неохотно, приготовьтесь к тому, что придется обращаться в суд.

Просрочка свыше 90 дней будет истолкована как призыв к активным действиями по возвращению долга.

Что может сделать банк – обратиться в суд или уступить требования и связанные с правами документы третьему лицу, в том числе тому, которое не имеет лицензии на осуществление банковской деятельности. Уступка прав возможна в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Нелишним будет пообщаться с юристом и выработать четкую линию поведения. Если суд вынес решение в пользу банка, вам придется уплатить средства, указанные в исковом заявлении организации.

Если денег нет – судебные приставы арестуют имущество. Чтобы этого не допустить, лучше продать его самостоятельно и выплатить деньги, так как приставы реализуют конфискованное имущество дешевле.

Если банк передал обязательства коллекторам, помните о законе №230 от 03.07.2016, который регулирует их поведение с заемщиками.

Вот основные выдержки из него:

    Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам 613f8e039e8fe210ecd14002b83bd92c
  • Не допускаются действия, связанные с применением силы, угрозой здоровью, порчей и уничтожением имущества, методов, которые несут опасность для людей;
  • Недопустимо оказание психологического давления на заемщика, использование в его адрес выражений, унижающих честь и достоинство;
  • Запрещено передавать третьим лицам сведения о должнике без его согласия, а неограниченному кругу лиц – независимо от согласия;
  • Взаимодействие посредством телефонных переговоров – не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Личные встречи – не чаще 1 раза в неделю;
  • Запрещено взаимодействие с должником с 10 часов вечера до 8 часов утра в рабочие дни, в выходные и праздники – с 8 вечера до 9 утра.

С большой долей вероятности множество пунктов будет нарушено, поэтому обязательно фиксируйте все разговоры, поведение и поступки коллекторов и обращайтесь в суд. Помните, что взыскать с вас долг можно только через суд.

Средства нужно вернуть до истечения срока добровольного исполнения обязательств. Если в течение 2 месяцев после окончания этого срока долги не погашены, пристав имеет право снизить порог до 10 тысяч рублей.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам 26bc3b543b447c8a12b70e9d78ta

Что будет если не платить кредит 3 года? За это время банк давно предпримет все меры по возвращению задолженности.

Если этого по каким-то причинам не произошло, наступит время, когда истекает срок давности.

Он исчисляется отдельно по каждому платежу и только при условии, что за весь период банк ни разу не напомнил о себе заемщику.

Банкротство физлица, как способ не платить по кредиту

Объявить себя банкротом и не выплачивать долги банку стало возможным после принятия соответствующего закона. Но есть много нюансов.

Заемщик приобретает такое право в 2 случаях:

  1. Задолженность – свыше 500 тысяч, просрочка – более 3 месяцев;
  2. Задолженность – менее 500 тысяч, но гражданин не в состоянии выплачивать долги и может доказать это в судебном порядке.

Суть процедуры банкротства:

    Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам bankrot
  • После обращения в суд назначается реструктуризация долга – необходимо в течение 3 лет вносить хоть какую-то сумму в счет погашения задолженности при наличии постоянного источника дохода;
  • Если за 3 года долг не погашен – инициируется процедура реализации имущества. Исключение – единственное жилье, не обремененное ипотекой. Если вырученных после ее продажи денег не хватит для списания долга – оставшаяся часть средств погашается. С этого момента заемщик освобождается от необходимости выплат.

В течение полугода пока идет процедура банкротства заемщику нельзя покидать территорию страны. Плюс в течение 3 лет он не сможет занимать руководящие должности в коммерческих организациях.

Во время последующих заявок на получение кредита финансовую организацию придется информировать о имеющей место в прошлом процедуре банкротстве.

Как стать банкротом физическому лицу, чтобы не платить кредит? Действуйте по известной схеме:

  1. Подайте заявление о банкротстве в Арбитражный суд;
  2. Приложите пакет документов: справки с данными о сумме долга и просрочках, данные по кредиторам, опись имущества, в том числе ценные бумаги, депозиты, также отчет о сделках с ними за последние 3 года;
  3. Явитесь в суд в назначенное время.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам 0af59c48de68fda1899a77bdabad02b7

Если решение положительно, за клиентом закрепляется арбитражный управляющий, который контролирует его финансовое состояние, проводит оценку и реализацию имущества, общается с кредиторами, составляет план реструктуризации.

Банкротство – процедура лишняя и ненужная. Выплаты все-равно осуществляются, а имущество реализуется. Все это можно сделать при стандартном судебном разбирательстве с наименьшими потерями для должника.

Не загоняйте себя в кредитную кабалу. Повышайте свою финансовую грамотность, научитесь откладывать хоть какую-то сумму с каждой зарплаты, оптимизируйте затраты, найдите дополнительный источник дохода – тогда не придется переплачивать банкам.

Учитывайте положение на рынке и прогнозируйте возможное развитие ситуации через 5, 10 лет.

Изображение - Не отчаивайтесь, если нечем платить по кредитам 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 453

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here