Накопительная ипотека, что это такое

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "накопительная ипотека, что это такое" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

В Европе уже многие годы успешно существует накопительно-ипотечная система. В России же эта программа появилась лишь в 2011 году и сразу стала очень популярной у льготной категории граждан. Такая ипотека подразумевает массу положительных моментов, а также социальную поддержку государства в виде субсидии. Особенно выгодные условия для военнослужащих, которые планируют оставаться на службе длительный срок. Рассмотрим подробнее, что такое накопительная ипотека, условия получения и документы, которые могут понадобиться.
Изображение - Накопительная ипотека, что это такое proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2F%25D0%259D%25D0%25B0%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BF%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BD%25D0%25BE-%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D1%2587%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F-%25D1%2581%25D0%25B8%25D1%2581%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BC%25D0%25B0

Участники этой программы имеют возможность приобрести жилье, взяв кредит в банке с гораздо более низким процентом (6-8%), а также получить субсидию. Учитывая большое количество положительных моментов, желающих принять участие в этой программе очень много. Сказать точно, кто и как может стать участником НИС, однозначно затруднительно, поскольку в каждом регионе свои требования и правила. Например, в Югре нужно прожить в регионе не менее 10 лет, чтобы иметь право взять такую ипотеку. А в Краснодарском крае участником может стать вообще любой житель региона, если он испытывает потребность в собственном жилье, то есть не имеет жилья в собственности или имеет один объект, который не соответствует нормам по состоянию или площади.

Если вы стали участников программы, вам необходимо пройти несколько этапов.

  • Вы открываете депозитный счет на свое имя. Это будет счет по специальной ипотечной программе, открытый на 4-6 лет. Именно на этот счет государство будет перечислять субсидию.
  • Теперь вы должны заключить договор с той бюджетной организацией, которая отвечает за участие в этой программе и субсидии.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • На этот счет ежемесячно вы из личных средств должны вкладывать определенную сумму, размер которой вы можете определить сами, исходя из того, как скоро вы хотите взять кредит. Стоит учесть, что есть определенный минимум (6250 рублей). Если сумма будет меньше, субсидия начисляться не будет.
  • Государство вносит на ваш счет деньги в размере 30-50% от вашего вклада. В зависимости от обстоятельств сумму общей субсидии могут ограничить. Обычно из бюджета на ваш счет поступает не более 450 тысяч рублей.
  • Сумма на вашем счет копится определенное количество лет до тех пор, пока не накопится достаточно, чтобы внести первоначальный взнос. И вот тогда уже можно брать ипотеку и заключать сделку с банком.

Чаще всего участниками подобной программы становятся льготные категории граждан, то есть инвалиды, пенсионеры, ветераны, малоимущие и многодетные или просто молодые семьи, имеющие детей, но не имеющие своего жилья.

Оформляется ипотека так же, как и обычно, но ко всем документам вы должны еще приложить договор об открытии счета и сертификат участника программы. Вам следует уточнить условия участия в вашем регионе. Сумма вклада, срок накоплений, максимальная выплата – все это регулируется местными властями.

Изображение - Накопительная ипотека, что это такое proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2F%25D0%25B8%25D0%25BF%25D0%25BE%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BA%25D0%25B0-%25D0%25BD%25D0%25B0%25D0%25BA%25D0%25BE%25D0%25BF%25D0%25B8%25D1%2582%25D0%25B5%25D0%25BB%25D1%258C%25D0%25BD%25D0%25B0%25D1%258F

Программа, известная под названием «накопительная военная ипотека», существует в нашей стране уже пятый год. Она позволила более, чем 100 тысячам военных приобрести свое жилье на очень выгодных условиях.

Поучаствовать в программе можно уже в самом начале службы. Могут участвовать все военные и выпускники военных заведений, который заключили свой первый контракт после 1 января 2005 года.

Чтобы стать участником, необходимо написать рапорт на имя командира части. Это первый шаг к получению своего жилья.

Условия военной ипотеки более, чем привлекательны. Так, например, неважно, есть ли у вас еще квартира или две, вы все равно можете стать участником программы. Достаточно всего 3 года находиться в системе, чтобы иметь возможность взять целевой жилищный займ, к тому же беспроцентный. Взносы идут со счета из бюджетных средств, то есть военнослужащий получает квартиру, платить за которую по сути ничего и не нужно, только коммунальные услуги.

У военных, находящихся на контракте, есть два варианта использования субсидии.

  • Самый распространенный вариант – это копить 3 года, потом взять займ и жить в своей квартире, используя средства со счета в качестве платежей. Стоит помнить, что целевой займ остается беспроцентным до тех пор, пока вы находитесь на службе. Если вы увольняетесь, платить придется из своих средств.
  • Можно продолжать копить до тех пор, пока не уволитесь со службы по окончанию ее срока (10-20 лет), тогда вы получите право использовать эти деньги по своему назначению.

Изображение - Накопительная ипотека, что это такое proxy?url=http%3A%2F%2Fipotekami.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2Fvoyennaya-ipoteka-krasnodar2

В среднем за 3 года можно накопить до 700 тысяч рублей. Конечно, стоимость квартир зависит от региона, но довольно часто этого хватает для первого взноса. В случае гибели военнослужащего его семья получает накопленные средства или продолжает гасить ипотеку средствами с его лицевого счета.

В Сбербанке разработана и действует программа под названием «Военная ипотека». Военнослужащим выдается кредит под 12,5% суммой до 1,9 млн рублей. Сумма будет зависеть от того, как долго вы находитесь в НИС и от срока займа, но она не должна превышать 80% стоимости жилья.

Читайте так же:  Биткоин приложение для андроид

Военным не нужно подтверждать свою платежеспособность и не обязательно заключать договор страхования жизни и здоровья заемщика.

Накопительная ипотека от Сбербанка для военных выдается на срок до 15 лет.

Требования к заемщику несильно отличаются, разница лишь в том, что по окончании выплат клиент не должен быть старше 45 лет (как известно, у военных пенсионный возраст начинается раньше).

Чтобы взять такую ипотеку, необходимо заполнить анкету. Банк будет рассматривать заявку 2-5 рабочих дней.

Документы, которые понадобятся при оформлении кредита:

  • Паспорт с пропиской и копия;
  • Свидетельство участника программы;
  • Военный билет;
  • Документы на квартиру, которую собираетесь покупать (обычно банк требует предоставить все документы в течении двух месяцев после выдачи кредита);

Стоит помнить, что налоговый вычет в данном случае начисляется особым способом. Если государство совершает выплаты, то вычет вообще не положен. Но если вы вносили свои средства (например, покупали квартиру большего размера), тогда вы можете рассчитывать на налоговый вычет, но скорее всего, все субсидии будут вычитаться, а 13% отсчитывается от остатка.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Что такое накопительная ипотека и каким образом она рассчитывается?

Изображение - Накопительная ипотека, что это такое proxy?url=http%3A%2F%2Furist.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fipoteka_1_25083019-400x300

Так как ипотека считается одним из наиболее удобных способов приобретения жилья для тех или иных семей, которые либо решили улучшить свои жилищные условия, либо приобрести дополнительные квадратные метры.

Однако на первоначальный взнос накопить получается не у всех.

В этом случае помощью может стать накопительная ипотека.

Что это за программа и как в ней можно принять участие?

Все эти вопросы рассмотрим в статье.

Программа накопительной ипотеки была сформирована совместно государством и финансово-кредитными организациями с целью создания благоприятных условий для формирования у граждан определенного резерва денежных средств, которые в дальнейшем могут быть израсходованы на приобретение того или иного жилья.

Изображение - Накопительная ипотека, что это такое proxy?url=http%3A%2F%2Furist.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fnakopitelnaya_ipoteka_1_25083146-400x266

Под накопительной (или народной – согласно ее второму названию) ипотекой принято понимать софинансирование государством формирования первоначального взноса по ипотеке теми или иными лицами.

Для того, чтобы такое софинансирование могло быть осуществлено, человек, пожелавший участвовать в программе, должен открыть в специально определенном государством банке (на данный момент участие в этой программе подтвердил Сбербанк) счет, на который будет ежемесячно вносить какую-то сумму денежных средств с целью накопить некоторый объем финансов на этом счету.

После этого такому человеку необходимо будет обратиться с заявлением в банк для открытия второго счета, на который государство по итогам предоставленного в уполномоченные органы заявления будет перечислять ежемесячную денежную субсидию, направленную на увеличение объема первоначального взноса, который в последующем будет предоставлен при оформлении ипотечного займа в данном банке для приобретения конкретного жилья.

Говоря о механизме расчета такой ипотеки, необходимо сказать, что процентная ставка по такой программе будет гораздо ниже, чем в обычных условиях – от 6 до 8% против 14 (минимально)% при приобретении жилья на общих ипотечных условиях.

Счет, на который государство будет выделять денежные средства для приобретения жилья, должен быть открыт в аккредитованном для этого финансово-кредитном учреждении на срок от двух до шести лет.

Изображение - Накопительная ипотека, что это такое proxy?url=http%3A%2F%2Furist.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fdengi_2_25083608-400x267

В течение этого срока потенциальный заемщик вносит средства на счет в том размере, который он сам определил, но не меньше 6250 рублей (так как этот минимальный остаток установлен государством).

Именно внесенные средства в каждом месяце будут сопровождаться начислениями субсидии от государства, но в размере от 30 до 50% от суммы вклада, внесенного в этом месяце.

При этом, общая сумма денежных средств, которая будет перечислена государством в качестве субсидии для увеличения размера первоначального взноса не может превысить 450 тысяч рублей на один такой займ.

Механизм погашения такого займа является стандартным – взятые у банка средства можно гасить как ежемесячными платежами, так и одним разовым, если такая возможность появилась. При этом, погасить часть взятого кредита можно будет также и с помощью средств материнского капитала (если таковые есть).

Однако к основным, которые действуют на территории всех регионов, принявших решение участвовать в программе государственной поддержки ипотечного кредитования для определенных групп населения, будут относиться:

  1. оседлость на территории конкретного субъекта, где подается заявка на субсидирование первоначального взноса и планируется приобретение жилья. Это означает, что лица, подавшие такую заявку, должны проживать на территории конкретного субъекта определенное количество лет (для каждого субъекта это число устанавливается на основании решения его руководства).
  2. Необходимость в улучшении существующих жилищных условий в сочетании с невозможностью сделать это самостоятельно (например, в семье работает только один из супругов, что не позволяет откладывать каждый месяц больше минимальной суммы, обозначенной в качестве минимального взноса по программе субсидирования).
  3. Возможность собрать необходимую сумму денежных средств для первоначального взноса в течение срока действия договора, то есть максимально – за шесть лет.

В том случае, если заемщики отвечают данным требованиям, они могут рассчитывать на получение субсидированной помощи от государства.

Читайте так же:  Цифровая карта от сбербанка россии

Каким требованиям должен соответствовать объект приобретения?

К числу таких будут относиться:

  • Изображение - Накопительная ипотека, что это такое proxy?url=http%3A%2F%2Furist.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F04%2Fkvartira_1_26052238-400x268юридическая чистота конкретной квартиры (или дома) с точки зрения отсутствия их в реестре заложенной недвижимости, а также отсутствия каких-либо споров по этому объекту.
  • Принадлежность приобретаемого объекта недвижимости к жилому фонду первичного или вторичного характера.
  • Приобретаемое помещение не должно иметь деревянных перекрытий и конструкционных элементов (так как очень велик риск возгорания, что может повлечь полное или частичное уничтожение конкретного помещения или здания).
  • Данное помещение должно быть подключено на момент приобретения ко всем инженерным коммуникациям (или иметь проект такого подключения, если оно только строится, а покупка осуществляется путем заключения договора долевого участия).

Просмотрим видео на данную тему:

Накопительная ипотека представляет собой один из видов государственной поддержки тех лиц, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, но самостоятельно сформировать первоначальный взнос по причине невысокого дохода не могут.

Для того, чтобы принять участие в этой программе софинансирования ипотечного кредитования как сам заемщик, так и приобретаемое жилье должны соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются в каждом конкретном регионе.

Накопительная ипотека, называемая еще народной ипотекой, предусматривает улучшение жилищных условий нуждающихся граждан с помощью ипотечного кредита, используя механизм предварительного накопления денежных средств на заявительной основе.

  • Такой механизм основан на предоставлении бюджетных субсидий гражданам, открывающим вклады в кредитных организациях с целью накопления средств для улучшения жилищных условий на срок до 6 лет. При этом минимальный предельный взнос, на который начисляется бюджетная субсидия, устанавливается в размере 3000 рублей, а максимальный – в размере 10000 рублей.

Система накопительных счетов граждан при государственной поддержке посредством представления ежемесячных социальных выплат помимо того, что облегчает в значительной степени приобретение или строительство жилья, создает хорошие перспективы для развития накопительной ипотеки в целом, которая уже получила название “народной” ипотеки.

Бюджетная субсидия предоставляется за счет средств регионального бюджета в субъектах, в которых приняты такие программы, например, в Краснодарском крае, Ростовской области и Ханты-Мансийском автономном округе. Требования к гражданам, претендующим на получение бюджетной субсидии по накопительной ипотеке, устанавливаются региональным законодательством.

  • Размер бюджетной субсидии составляет 30 % от суммы внесенных гражданином денежных средств по договору вклада за календарный месяц, но не более 3000 рублей. Субсидия зачисляется на специальный счет заявителя, открываемый им для зачисления бюджетной субсидии в кредитной организации и предусматривающий специальный режим пользования, в том числе право на безакцептное списание средств бюджетных субсидий со счета уполномоченным региональным оператором по реализации программы накопительной ипотеки.

Социальная выплата начисляется заявителю при надлежащем исполнении условий договора вклада, договора социальной выплаты и условий регионального законодательства в сфере накопительной ипотеки.

Право на улучшение жилищных условий с использованием накопительной бюджетной субсидии предоставляется гражданам только 1 раз и только по одному вкладу.

Накопительный механизм аккумулирования денежных средств граждан позволяет им надежным образом накопить необходимую сумму для оплаты первоначального взноса по ипотечному жилищному кредиту.

В течение 6 месяцев со дня окончания срока действия договора вклада гражданин, участвующий в программе накопительной ипотеки, должен направить накопленные средства на приобретение или строительство жилого помещения с помощью привлечения средств ипотечного жилищного кредита в порядке и на условиях, установленных в уведомлении кредитной организации.

Условия ипотечного кредитования при накопительной ипотеке льготные. Так в Краснодарском крае, где в 2011 году начат эксперимент по реализации накопительной ипотеки, после накопления первоначального взноса на накопительном счете можно оформить льготную ипотеку под 6 % годовых. Опыт реализации народной ипотеки на Кубани находится под пристальным вниманием и, если региональный эксперимент окажется удачным, то опыт Кубани будет распространяться и в других регионах. Так в 2012 году аналогичная программа начала работать в Ростовской области.

В Ханты-Мансийском автономном округе для участия в мероприятии установлен большой ценз оседлости – в течение 15 лет совокупно, включая период накопления денежных средств на счете в банке.

А вот программа накопительной ипотеки на Алтае, принятая в 2014 году Постановлением N91, ориентирована на социальную поддержку льготных категорий граждан: многодетных семей, работников бюджетной сферы и молодых семей (возраст родителей до 35 лет).

В целом же, механизм участия в накопительной ипотеке для людей прост:

  • Открытие накопительного счета в банке, на который затем гражданин будет ежемесячно откладывать деньги на будущее жилье в соответствии с условиями вклада. Параллельно с накопительным счетом в банке будет открыт счет для субсидий, на который региональный бюджет будет перечислять законодательно установленный процент от ежемесячной суммы сбережений на приобретение жилья.
  • Оформление документов для бюджетной субсидии.
  • Ежемесячное пополнение накопительного вклада.
  • После накопления первоначального взноса на накопительном счете оформление льготной ипотеки.
  • Приобретение жилья на территории региона.

Участие в накопительной ипотеке не исключает получение других федеральных или региональных субсидий, предусмотренных законодательством. В частности, это могут быть социальные выплаты молодым семьям или работникам социальной сферы, а также материнский капитал.

С региональными программами накопительного ипотечного кредитования можно ознакомиться на нашем портале в разделе “Социальная ипотека в регионах” по региону своего проживания.

Читайте так же:  Банк югра вклады физических лиц

Накопительная ипотека. Наверное, скоро. Хороша ли она?

В России уже давно пытаются внедрить схему ссудосбережений как альтернативу классической ипотеке . Это тоже схема приобретения жилья. Ее еще называют Накопительная ипотека.

Накопительная ипотека довольна интересна, по сути, т.к. позволяет получить ипотечный кредит по ставке ниже рынка. Без помощи государства, между прочим.

Подобные схемы распространены за рубежом. В Германии практически все жилье покупается по такой схеме.

Законопроект о накопительной ипотеке хотят внести на рассмотрение в Государственную думу уже этой осенью.

Рассказываем, в чем «фишка» схемы:

Гражданин, имеющий намерение купить жилье, обращается в банк (или не банк, это уже как закон позволит). Там на специальном счету несколько лет копит первоначальный взнос. После того, как накопил, он получает ипотечный кредит.

От того, сколько времени будете копить и сколько накопите, будет зависеть ваша процентная ставка. Она, как уже сказали ранее, будет ниже рыночных. Но при этом ваши деньги в накопление будут лежать тоже не под рыночный процент. По депозиту вам будут выплачивать совсем небольшую сумму. Именно поэтому ставка по кредиту будет ниже.

Получить потом ипотечный кредит будет проще, документов минимум. Вы же уже покажете свою кредитную историю через постоянные платежи в накопление. Для банка вы уже как на “ладони”.

Все зависит от условий данной схемы (процентов по депозиту, сроков накопления и итоговых процентов по ипотеке) и гарантий от государства в исполнении банком своих обязательств потом.

Очень важно , чтобы банк потом не отказался исполнять обязательства по дешевой ипотеке. После того, как несколько лет подержал у себя задешево ваши деньги. Ведь у нас такая изменчивая экономика. А вдруг ему потом будет невыгодно.

Вам же не хочется просто забрать свои деньги из банка? Нет, конечно, забрать то хочется. Но они же пролежат в банке по дешевой ставке. А вдруг все изменится? И ставки будут вообще другие. И вам же квартиру хочется, а не обесценившиеся деньги…

В общем, будем изучать законопроект, как только он появится. И вам все рассказывать. А вы подписывайтесь на нас, сразу будете в курсе 🙂

Как говорит законодатель, нововведения позволят «опустить» ставку по ипотеке до 5-6% годовых при текущих 9,57% (за июль 2018 года).

Кстати, в России уже есть подобные схемы. Какое-то время назад накопительную ипотеку активно продвигал Сбербанк. В Краснодарском крае, например. Между прочим, в связке с местными властями. Но не пошло. Результаты так никто и не объявил. Просто эксперимент заглох.

В регионах используют накопительные схемы. В том же Башкортостане.

Жилищные кооперативы опять же предлагают нечто похожее.

Еще в СМИ появились сообщения, что некие компании внедряют принципы накопительной ипотеки и уже сейчас ждут ваших денег. Интересно, понесут?

Для многих семей, нуждающихся в приобретении недвижимости или в улучшении своих жилищных условий, ипотека является единственным способом решения проблемы. Однако базовая ипотечная программа кредитования предполагает необходимость внесения первоначального взноса. Что делать гражданам, не имеющим возможности накопить такую сумму? В такой ситуации им нужно выбрать такой кредитный продукт, как накопительная ипотека. Она не обещает быстрого выделения займа, однако гарантирует государственную помощь в формировании первого взноса. Программа была совместно сформирована банковскими учреждениями и государством для обеспечения благоприятных условий в формировании у претендентов на ипотеку денежного резерва, который можно израсходовать на приобретение жилища.

Накопительная ипотека является кредитным продуктом, в котором для обеспечения просителя возмездной финансовой помощи участвуют банк и государство на правах софинансирования. Срок сотрудничества государства и претендента на заем по такой схеме ограничен временем и не может превышать 6 лет. За этот период, за счет вкладов и субсидированной помощи государства должен быть сформирован первоначальный взнос.

Целью государственной помощи является содействие в обеспечении этого платежа. После его внесения на расчетный счет банка, клиенту выделяется необходимая сумма для проведения окончательных взаиморасчетов с продавцом недвижимости.

Накопительный ипотечный кредит предоставляется по сниженным процентам. В базовых программах годовая ставка соответствует минимальному значению в 14%, а в накопительной кредитной схеме процентная ставка уменьшена до 6-8%. Расчетный счет, на который государство будет выделять средства для приобретения недвижимости, должен быть открыт в финансово-кредитном учреждении, имеющем аккредитацию на такой вид услуг. В договоре обслуживания клиента, необходимо отразить период актуальности кредитного продукта, соответствующий расчетному времени, за которое проводится формирование первоначального взноса. Оно зависит от финансовых возможностей претендента на ипотеку, выраженных в размере ежемесячных взносов, и соответствует от 2 до 6 лет. На протяжении этого времени, потенциальный заемщик формирует свой взнос за счет личных и государственных средств, выраженных в оплате процентов за инвестиции и пропорциональном субсидировании.

На законодательном уровне был определен минимальный порог ежемесячного платежа, соответствующий 6250 рублям. Максимальные отметки взносов не регулируются нормативными актами. Каждый платеж потенциального заемщика сопровождается начислением субсидии от государства, соответствующей 30-50% от суммы текущего вклада. Общая сумма субсидий не может превышать отметку в 450 000 рублей.

Погашение ипотеки по такой программе проводится в соответствии со стандартными схемами. Оно может быть произведено равномерными ежемесячными суммами или единоразовым платежом, если у заемщика имеется такая возможность. Допускается погашение части кредита материнским капиталом. В некоторых программах, поддерживаемых банковскими учреждениями, предусмотрено начисление пени за преждевременную оплату долга, поэтому оформляя соглашение, необходимо ознакомиться с его условиями и сопоставить отраженные в них требования с реальной жизненной ситуацией.

Читайте так же:  Обмен лайткоинов на рубли

Для участия в накопительном ипотечном кредитовании, претенденту на возмездную финансовую помощь следует открыть в банковском учреждении, в котором планируется оформление кредита, накопительный счет. На него необходимо вносить ежемесячные вклады, размер которых определяется условиями соглашения. Для перечисления процента от вложенных средств на покупку недвижимости и субсидии, клиенту необходимо открыть еще один счет, на который будут перечисляться средства из регионального бюджета. После оформления документов для бюджетной субсидии и накопления нужной суммы первоначального взноса на накопительном счете в результате его ежемесячного пополнения заемщиком, банк предоставляет в кредит недостающую сумму денег для покупки. Оформление накопительной ипотеки проводится в несколько этапов:

  1. Определение цели кредитования и выбор объекта недвижимости.
  2. Оценка собственных финансовых возможностей.
  3. Сбор необходимой документации.
  4. Обращение в банк и подача заявления и комплекта документации.
  5. Открытие накопительного счета.
  6. Открытие счета для поступления субсидий.
  7. Накопление суммы первоначального взноса.
  8. Проведение финансовой операции по внесению первого взноса.
  9. Получение банковского кредита.
  10. Приобретение недвижимости.

Софинансирование государства заключается в оказании помощи в формировании первоначального взноса и обеспечение начисления на вклады клиента высокие проценты. Участие в программе накопительной ипотеки не исключает возможность получения помощи по другим федеральным или региональным программам. Кредитная схема сочетается с социальными выплатами молодым семьям и работникам социальной сферы, с материнским капиталом и другими видами помощи.

Не каждый объект недвижимости можно приобрести по ипотечной программе, реализация которой проводится за средства финансового учреждения и государства. К нему предъявляются особые требования, сформулированные сторонами сделки, сотрудничающими по схеме софинансирования. Приобретаемое жилье не должно числиться в реестре заложенной недвижимости, а в отношении него не должно быть никаких судебных споров. Ипотека выделяется под объект, принадлежащий к жилому фонду первичного или вторичного характера.

Изображение - Накопительная ипотека, что это такое proxy?url=https%3A%2F%2Finsur-portal.ru%2Fstorage%2Fapp%2Fmedia%2Farticle_property%2Fip1015-nakopitelnaya-ipoteka

Ввиду минимизации риска его полного уничтожения, банки не будут рассматривать заявку на выделение в кредит денежной помощи, если целью их использования является покупка жилья, оборудованного деревянными перекрытиями и конструктивными элементами. Приобретаемый объект недвижимости на момент оформления сделки должен быть подключен ко всем инженерным коммуникациям. Если он находится на стадии строительства, а покупка осуществляется посредством заключения договора долевого участия, то достаточно предоставления в пакете документов проекта подключения.

Одним из видов государственной поддержки является накопительная ипотека. Она незаменима для граждан, которые нуждаются в улучшении жилищных условий, официально трудоустроены, но ввиду невысокого уровня дохода, не могут оплатить единоразовым платежом первоначальный взнос. Программа накопительного кредитования предполагает постепенное формирование платежа на протяжении определенного временного периода за счет личных средств заемщика и субсидированной помощи.

Возможно ли приватизировать жилое помещение без согласия одного из совместно проживающих членов семьи нанимателя?

Техосмотр сейчас можно пройти в любом регионе или только где стоит машина на учете?

Приходилось ли Вам участвовать в коррупции (брать или давать взятку) в этом месяце?

28 ноября 2018 года

Накопительная ипотека пока доступна лишь в отдельных регионах, однако ее планируют запустить на федеральном уровне. Данный вид кредитования должен стать альтернативой ипотеке с низким вступительным взносом, который набирает популярность, но является одним из самых рискованных как для банков, так и для остальных участников сделки. Что такое накопительная ипотека, и чем она может быть полезна заемщикам?

Накопительная ипотека – это накопления на счету банка под определенный процент. По достижении необходимой суммы накопления становятся вступительным взносом, а банк выдает ипотеку по упрощенному порядку под сниженный процент. Такая схема распространена за рубежом и пользуется популярностью. Условия выгодны всем – банк аккумулирует средства в обмен на обязательство пойти навстречу заемщику (который мог бы копить на квартиру в другом финансово-кредитном учреждении). Заемщик может вполне довериться одному банку и получить займ на выгодных условиях, избегая переплат по процентам (если сравнивать данный вид займа с низким первоначальным взносом).

Одним из возможных минусов является необходимость ждать. К моменту накопления первоначального взноса стоимость жилья может измениться. Если речь идет о приобретении жилья в строящемся объекте, то период ожидания ключей может затянуться: сначала время уйдет на накопление средств, затем на период строительства. В этом накопительная ипотека проигрывает займу с низким первоначальным взносом – покупатель становится дольщиком с момента заключения сделки с застройщиком и банком.

Одна из форм накопительной ипотеки – займы для военнослужащих, разработкой условий и принципов которых занималось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию, ныне государственная компания ДОМ.РФ. Суть программы военной ипотеки заключается в следующем – государство ежегодно вносит на счет участника накопительной системы определенную сумму, по истечении трех лет военнослужащий иметь право купить жилье, взять ипотеку, погасить или рефинансировать ранее взятый займ. Размер вступительного взноса ежегодно индексируется, на данный момент составляет 268,465тыс. рублей. Программа начала действовать в 2005 году и уже доказала свою эффективность: жилье по ней приобрели более 215 тысяч россиян. На 1 сентября 2018 года участниками НИС являются более 464 тысяч военнослужащих.

Читайте так же:  Сколько денег заработал павел дуров

Некоторые региональные программы по ипотеке устроены по аналогичной схеме. Одна из них действует с 2014 года в Башкирии. Можно открыть вклад от 3 до 6 лет и получать из бюджета республики премию в размере до 30% от суммы ежемесячного взноса. При этом эффективная процентная ставка по вкладу составляет до 20% годовых и выше. В дальнейшем участники программы оформляют займ по ставке 6-7% годовых, что гораздо выгоднее стандартных условий по ипотеке. Стать участниками программы могут семьи как минимум с одним ребенком и причисленные к молодым (возраст до 35 лет), а также граждане старше 18 лет, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Когда накопительная ипотека станет доступной для всех? Ранее сообщалось, что соответствующий законопроект Государственная Дума рассмотрит осенью 2018 года, но новостей не последовало. Очевидно, что механизм получения займа еще необходимо доработать, чтобы сделать выгодным для всех участников. За информацией по теме следите на сайте www.спроси.дом.рф.

Ипотека держит планку: объем выдачи в октябре сост.

Изображение - Накопительная ипотека, что это такое proxy?url=http%3A%2F%2Fgoodcredits.ru%2F_pu%2F0%2F50574645

Не так давно, буквально в середине 2011 года был дан старт эксперименту под названием накопительная ипотека. Первыми оценили новую услугу Сбербанка жители Краснодарского Края, именно в этом регионе была проведена эта акция, результаты которой можно подводить уже сейчас.

В отличии от многих ипотечных программ “завлекаловок”, которые предлагают шикарные условия в рекламе, и которые на практике получаются просто грабительскими, накопительная ипотека от Сбербанка по праву может считаться одним из самым выгодным решением вопроса, связанным с покупкой жилой площади. Суть этой программы состоит в том, что бы за определенный промежуток времени накопить сумму, которая послужит первоначальным взносом при получении ипотечного кредита. Как известно – чем больше первоначальный взнос, тем меньше нам придется переплатить денежных средств. Условно накопительную ипотеку можно разделить на 3 этапа:

На первом этапе вам необходимо открыть накопительный вклад на срок от 1 до 6 лет в Сбербанке, на который ежемесячно нужно будет переводить денежные средства (отчисления). Сумма отчислений варьируется в промежутке от 3 до 10 тысяч рублей. Наиболее выгодный вариант это 10 тысяч рублей. Почему? Об этом чуть позже.

На втором этапе заемщику необходимо открыть банковский счет, на который ежеквартально (4 раза в год) будут зачислятся дополнительные социальные выплаты из государственного бюджета. В случае с Краснодарским Краем, выплаты производятся из краевого государственного бюджета.

На последнем этапе основная задача это получение социальной выплаты от государства, которая будет составлять 30% от ежемесячного отчисления, но не более 3 тысяч в месяц и, соответственно, не более 36 тысяч в год. Для получения данной выплаты, необходимо оформить договор в центре государственной поддержки населения и развития финансового рынка. Получение данного документа неразрывно связанно с самой накопительной ипотекой, поэтому проблем с получением быть не должно – всю необходимую информацию вам дадут в любом отделении Сбербанка, либо на официальном сайте Сбербанка.

Рассчитать первоначальный взнос при различных сроках вкладах различных ежемесячных отчислениях не так уж и трудно, если правильно подставить все цифры в формулу. Ваша сумма будет состоять из трех частей, который будут неразрывно зависеть друг от друга. Для наглядности давайте рассмотрим конкретный пример – вклад на 5 лет с ежемесячным отчислением 10 тысяч рублей :

Итоговый первоначальный взнос – 811 тысяч рублей, при вложенных лично нами 600 тысяч рублей.

Следует помнить, что плюс накопительной ипотеки не только в дополнительных государственных и банковских начислениях, но в пониженной процентной ставке по ипотечному кредиту, которая будет варьироваться от 5 до 8%.

Подводя итог хочется напомнить, что несмотря на всё новаторство Сбербанка, данная накопительная система уже давно действует в военной ипотеке, которая держится на выплатах государственных служащих. Этот слой населения уже давно оценил преимущества данного вида кредита, о чем и говорит популярность этой услуги. Поэтому решение вопроса по поводу распространения накопительной ипотеки за пределы Краснодарского Края, по моему мнению, должно быть принято как можно быстрее. Как показывает практика – эксперимент является довольно удачным, заинтересованные клиенты имеются и платежеспособность данных клиентов так же относительно хорошая, да и риск банков минимален (по сравнению с другими видами кредитов).

Изображение - Накопительная ипотека, что это такое 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.6 проголосовавших: 27

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here