Накопительная банковская карта условия у разных банков

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "накопительная банковская карта условия у разных банков" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Накопительная банковская карта: условия у разных банков

Мы привыкли думать, что банковская карта – это исключительно платежное средство. Но в последнее время появились специальные разновидности этого финансового инструмента — накопительные карты банков. С их помощью можно не только получать и расходовать денежные средства, но и формировать накопления. Рассмотрим подробнее особенности этого продукта.

По сути, накопительная банковская карта – это дебетовая карточка, на которую распространяются дополнительные услуги банка. Как правило, таких услуг две:

  • ежемесячное начисление определенного процента на остаток по карточному счету;
  • программа кэшбека с возвратом средств за покупки на счет карты.

В зависимости от банка, к карте может быть подключена только одна из этих опций либо обе сразу.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков nakopitelnye-karty-bankov4-e1526107490704

В остальном накопительный инструмент ничем не отличается от обычной пластиковой карты, привязанной к дебетовому счету. С его помощью также можно рассчитываться за покупки в онлайне и обычных магазинах, совершать переводы, получать денежные средства и т. д.

Оформление карты рассматриваемого нами типа ничем не отличается от процедуры заведения обычного дебетового пластика. Но при выборе банка, в котором вы решите открыть это платежное средство, стоит обратить внимание на его тарифные планы. В частности, очень важно выяснить режим начисления процентов. В зависимости от эмитента карты он может выглядеть по-разному:

  • начисление на остаток средств в последний день месяца;
  • начисление на минимальную сумму, которая была на счете в течение месяца;
  • фиксированная ставка на все время пользования картой;
  • дифференцированная процентная ставка, которая зависит от объема расходов по счету.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Кроме того, банк может установить требования к минимальному остатку на счете карты. Только при его поддержании будет начисляться бонусный процент.

Важно! В банковских организациях, в которых начисление процентов зависит от объема расходов по карте, накопления зачисляются, как правило, не в конце текущего месяца, а в середине следующего за ним.

С программами кэшбэка тоже все не так просто. Некоторые банки устанавливают фиксированный процент от покупок и возвращают его в рублях на карточный счет. Другие организации помимо базовой ставки кэшбэка дают пользователям возможность установить «любимые» торговые точки или категории расходов, за которые будет возвращаться повышенный процент. Третьи делают возврат не в рублях, а в бонусных баллах (пример – известные многим Рокетрубли от Рокетбанка). Расходование этих баллов подчиняется определенным правилам.

При выборе программы кэшбэка, поддерживающей балльную систему, стоит учесть следующие нюансы:

  • существует ли минимальная сумма баллов, с которой можно начинать расходные операции по ним;
  • на какие цели можно тратить бонусы;
  • есть ли у баллов срок годности;
  • как быстро вы сможет накопить минималку для расхода.

Кроме перечисленных выше особенностей опций для накопления средств, не стоит забывать, что накопительные дебетовые карты банков не избавлены от комиссий за обслуживание и некоторые операции. При выборе карты следует тщательно проанализировать соотношение расходов на ее использование и объемов предполагаемого дохода. К примеру, знаменитые дебетовые карты Тинькофф с программой кэшбэка за счет стоимости их годового обслуживания редко приносят прибыль своим владельцам. Максимум, на что могут рассчитывать их обладатели – это отбить расходы на ежедгодную комиссию.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков nakopitelnye-karty-bankov1-e1527098991970

Кэшбэк от Тинькофф

Выбирая тариф, стоит также оценить распространенность банкоматов и терминалов эмитента карты. Изучите и расценки банка на операции, которые вы производите по карточке чаще всего. К примеру, многие финансовые организации берут повышенный процент за переводы денежных средств с накопительных карт либо устанавливают плату за обналичивание денег с их счета.

Только проанализировав весь комплекс доходов и расходов, касающихся карты, следует принимать окончательное решение о ее выпуске. Далее мы рассмотрим предложения наиболее интересных банков относительно накопительных карт.

Альфа-Банк предлагает своим клиентам большой ассортимент пластиковых карт, каждая из которых рассчитана на определенную программу кэшбэка. В зависимости от тарифного плана, вы можете получать вознаграждение за расходы в следующих категориях:

  • кафе, рестораны и кино;
  • онлайн-игры;
  • АЗС;
  • сеть магазинов «Перекресток».

Большинство карт дает возможность при совершении покупок накапливать бонусы в виде баллов сети «Перекресток» или «М-Видео», миль для Аэрофлота или РЖД и т. д. Расходовать накопления можно только в тех магазинах, которые указаны в тарифе.

Кроме того, у банка есть специальный тариф Cashback, который позволяет получать возврат денежных средств от покупок в рублях на счет карты. Эти средства в дальнейшем можно тратить по своему усмотрению. Начисление кэшбэка производится по следующим ставкам:

  • 10% — от расходов на АЗС;
  • 5% — от затрат в точках общественного питания;
  • 1% — от покупок в любых магазинах.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков nakopitelnye-karty-bankov2-e1527099032931

Максимально возможная сумма накоплений зависит от подключенного к карте тарифного плана. Кроме того, тариф устанавливает лимит расходов по карте в течение месяца, поддержание которого необходимо для получения бонусов.

Как выбрать самую выгодную дебетовую карту? Для каждого клиента выгода разная и зависит от интересов, потребностей и образа жизни. Банки России предлагают бесплатное обслуживание, проценты на остаток, возврат денег, скидки или накопительные бонусы при безналичной оплате картой.

Читайте так же:  Можно ли в москве получить кредит на продукты питания

Выберите лучшую для себя дебетовую карту из рейтинга от Skarty и закажите ее онлайн. Рейтинг составлен на основе анализа предложений от банков России в 2018 г. и на реальных отзывах держателей карт.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков debetovaya-karta-tinkoff-blek

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков MasterCard-World-Halva--Sovkombank

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков polza-hkb

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков karty-otkrytie-trevel

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков MasterCard-World-Cash-Back--Alfa-Bank

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков Visa-Gold-VSYoSRAZU--Rajffajzenbank

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков keshbek-promsvyazbank

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков VIZA

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков debetovaya-karta-ubrir

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков multikarta-vtb24

Для того чтобы среди многообразия банковских предложений выбрать лучшие, стоит знать, на чем сконцентрироваться при заключении договора:

  • размер платы за обслуживание, наличие критериев бесплатности;
  • ограничения выдачи средств;
  • комиссия выдачи средств через сторонние устройства;
  • кэшбэк и бонусные программы;
  • доходность.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Самые выгодные дебетовые карты в России представлены ниже.

Карта Tinkoff Black

6% годовых на остаток. Открытие рублевого и валютных счетов

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков debetovaya-karta-tinkoff-blek

Не придется платить за пользование при одном из условий: наличии открытого депозита, кредита наличными, остатка свыше 30 000 рублей в каждом расчетном периоде. Несоответствие приведет к взиманию платы 99 руб. в месяц. Обслуживание счета в долларах или евро — бесплатно.

Кэшбэк за безналичные транзакции

  • 5% – покупки из категорий, которые клиент самостоятельно выбрал;
  • 1% – все покупки;
  • 3-30% за оплату товаров из спецпредложений партнеров.

Процент на остаток

6% годовых по карте в рублях, при условии:

  • сумма средств на карте не превышает 300 000 руб.
  • движение по карте за расчетный период превысило 3 000 руб.

0,1% годовых на карте в долларах и евро, при условии:

  • остаток денег — до 10 000 $ или €
  • при безналичной оплате на любую сумму

Снимать наличные до 150 000 р. (при условии безналичного оборота по карте свыше 3 000 р.) за расчетный период можно без комиссии, при отсутствии движения будет удержана комиссия 90 руб. В случае превышения лимита плата составит 2% от суммы. Готовую карту привезет курьер.

  • доступное бесплатное обслуживание;
  • возмещение от покупок;
  • доход;
  • выдача наличных через сторонние терминалы без комиссии;
  • доставка курьером.
  • повышенный размер кэшбэка только по спецкатегориям;
  • списание ежемесячного обслуживания при несоблюдении критериев.

До 3 лет рассрочки

На остаток средств начисляется 7.5% годовых.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков MasterCard-World-Halva--Sovkombank

Помимо возможности приобретать товары в рассрочку, может быть инструментом для хранения собственных денег. При этом, до 100 тыс.р. за месяц можно снимать через любой банкомат без комиссии. Оформить могут официально трудоустроенные не менее 4-х месяцев граждане, постоянно зарегистрированные в регионе присутствия банка.

Кэшбэк за оплату покупок

  • 3% – за покупки в магазинах-партнёрах,
  • 1% – в остальных магазинах.

Доход на остаток

  • 6,5% годовых – фиксированная ставка на остаток
  • до 7,5% – если за отчетный месяц сделано не менее 4 покупок в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10 000 руб., а сумма 1 из покупок превышает 3 000 руб.
  • бесплатное обслуживание;
  • кэшбэк;
  • рассрочка;
  • процент на остаток;
  • выдача наличных в любых банкоматах.

Покупайте с Пользой

До 7,5% в год на остаток. Cashback до 10%

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков polza-hkb

Стоимость обслуживания 99 р. Первый 1 месяц пользования предоставляется бесплатно. Дальнейшие периоды без взимания платы при соответствии одному из требований:

  • размер ежедневного остатка от 10 т.р.;
  • проведение безналичных операций свыше 5 т.р.

Процент на остаток

На размер ежемесячной суммы остатка начисляется:

  • 7,5% — при безналичной оплате 5 и более покупок
  • 3% — при безналичной оплате менее 5 покупок

Дневной лимит получения наличных — 500 т.р. Первые 5 снятий в устройствах сторонних банков — без комиссии, дальнейшие — 100 р. Cashback по программе «Польза»

  • до 10% — за оплату покупок у партнеров ХКБ
  • 3% за оплату по категориям «АЗС», «Путешествия», «Кафе и рестораны», ограничение – 3 000 баллов за месяц
  • 1% — прочие.

Конвертация осуществляется из расчета 1 к 1.

  • обслуживание бесплатно;
  • 5 выдач наличных в месяц через сторонние терминалы без взимания платы;
  • доход на остаток;
  • бонусная программа.
  • соблюдение критериев для бесплатного обслуживания.
  • ограничение на снятие средств.

Бесплатное обслуживании при выполнении условий. 0% комиссии при снятии

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков karty-otkrytie-trevel

Наибольшей популярностью пользуется тариф Оптимальный., 299 руб. в месяц. В его рамках, выпускается карта категории Gold, которая может стать бесплатной для держателя при соответствии одному из требований:

  • среднемесячный остаток свыше 300 т.р., при наличии транзакций;
  • остаток по всем счетам свыше 150 тыс., оплата покупок в месяц от 20 тыс. руб.;
  • ежемесячное пополнение на суммы от 50 т.р. при условии наличия безналичных транзакций.

Если требование выполнено, клиент может получать наличные деньги в любом банкомате без взимания платы, в остальных — с комиссией 1%, мин. 250 р.

Бонусная программа предусматривает начисление приветственных 300 баллов. При покупке через официальный портал за 100 р. будет начислено 3 бонусных рубля. Оплатить бонусными рублями можно авиа билеты или номер отеля.

Программа «Моя Копилка»

В рамках программы можно получить доход на остаток:

  • до 4,5% на остаток больше 10 000 р.,
  • 0,1% ниже 10 000 р.
  • возможность обслуживания без взимания платы;
  • бескомиссионное получение денег при соблюдении критериев;
  • бонусная программа;

Карта Альфа банк

Наличные без комиссии. Возврат средств до 10% от стоимости покупки

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков MasterCard-World-Cash-Back--Alfa-Bank

Для недействующих клиентов оформляется только после подключения одного из тарифов: «Оптимум», «Комфорт», «Максимум». Наибольшей востребованностью пользуется пакет «Оптимум». Годовой размер платы за его подключение составляет 2189 руб., или бесплатно при:

  • наличии среднего остатка на всех счетах свыше 100 т.р.;
  • объеме покупок от 20 т.р.;
  • поступлении зарплаты свыше 20 т.р.

Кэшбэк

  • до 10% стоимости чека на заправочных станциях;
  • 5% — кафе, рестораны;
  • 1% — остальные категории.

Возврат доступен только при общей сумме безналичных операций более 20 т.р. в месяц. Максимальный возврат 2000 р./мес.

Читайте так же:  Куда инвестировать деньги в перми

Основные условия обслуживания карты:

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков Pokupki-onlajn

Здравствуйте, уважаемые подписчики и читатели моего блога! В сегодняшнем обзоре я расскажу о финансовом инструменте, который придумали банки, чтобы наладить доверительные отношения с клиентом. Люди, часто работающие с финансовыми учреждениями, поймут, что этот инструмент – накопительная карта, имеющая плюсы и минусы. О том, как работают современные накопительные карты банков, о плюсах и минусах читайте далее.

Пластиковая карта, о которой идёт речь, функционально мало чем отличается от дебетового финансового инструмента. Дебетовая карта – финансовый инструмент с ограниченным набором функций. Если вас интересует вопрос, что такое дебетовая банковская карта, читайте отдельный обзор, ей посвященный.

Отличием накопительной карты от дебетовой является начисление процентов за совершаемые покупки. Держатели накопительных карточек получают бонусы по системе возврата денег Cash Back в соответствии с установленной банком процентной ставкой.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков cashback-1024x853

Начисленные бонусы расходуются тем же способом, как и обычные деньги. Благодаря этому плюсу пластиковые карточки получили широкое распространение в среде физических лиц, пользующихся банковскими услугами.

Отличная карта с кэшбеком от Альфы

Как я уже сказал выше, основополагающий плюс накопительных банковских карт – начисляемые за покупки проценты. Это своего рода выгодный вклад в банк под проценты с возможностью оплаты счетов. Чтобы расходовать начисленные за приобретения бонусы не нужно ехать в банк или идти к банкомату.

Современные финансовые учреждения предлагают держателям пластика личный кабинет, в котором все расчёты производятся нажатием клавиши или кликом мышки. Я, например, пополняю телефон, оплачиваю коммунальные услуги, гашу кредит, при этом, заметьте, не поднимаясь с дивана. Ещё одна особенность анонсируемого инструмента заключается в лёгкости оформления, о чем я расскажу чуть позже. К слову, существуют и выгодные дебетовые карты с начислением процентов, о которых мы с вами тоже поговорим отдельно.

Ошибочно считать накопительную банковскую карту золотой жилой. Наряду с преимуществами, у неё имеются серьезные недостатки. Всё зависит от условий, по которым работает банк-эмитент. К примеру, пластик, выпускаемый сбербанком России, привилегирован для тех, кто имеет на счете сумму, превышающую 100 000 рублей. Этим клиентам банки предоставляют бесплатное сервисное обслуживание.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков mazhor-1024x768

На сегодняшний день, большинство банков работают по трём видам договора:

  • бессрочныйдоговор, предусматривающий снятие всей суммы без каких-либо лимитов;
  • договор со сроком действия 1-36 месяцев с начислением процентов на остаточную сумму;
  • счётный договор, по которому перерасчёт процентов производится с расторжением.

Мне, как потребителю, очень нравятся карты с возможностью получения процентов за каждую совершаемую в сети розничных магазинов покупку. Практически ежедневно я расплачиваюсь ей в магазинах, заправляю автомобиль, бронирую и оплачиваю гостиничные номера при сборах всей семьей в отпуск. Если проценты залежались и не используются, я зачастую просто перевожу их на депозит или оплачиваю остатки по кредиту. Про самые выгодные дебетовые карты российских банков с начислением процентов я расскажу чуть позже, в рамках отдельной статьи, а пока ознакомьтесь, пожалуйста, со следующим моментом.

Заказать карту с начислением % на остаток

Выбирая пластиковую карточку, обратите внимание на невысокую процентную ставку, существенно отличающуюся от ставки по вкладам срочного типа. Определившись с выпускающей организацией, то есть банком, уточните порядок начисления бонусов, ведь именно от него зависит доходность накопительной карточки. Я не раз сталкивался с ситуацией, когда обещанная финансовой компанией ставка на практике оказывалась совершенно иной.

Премиальные деньги начислялись не на остаток, а на минимальную сумму. Кроме того, заявленный высокий процент начислялся исключительно на установленный объем средств. В результате мои друзья радовались начисленным бонусам только при превышении минимальной суммы в несколько раз. Ещё одна отрицательная сторона накопительной карты, по рассказам моих друзей, заключалась в установленных лимитах на расход средств. Банк, с которым они подписали договор, установил ряд ограничителей на снятие денег за 24 часа, да еще с комиссией.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков lopata-dengi-1024x576

Один мой друг отказался пользоваться картой, закрыв её на вторую неделю после открытия, когда узнал о сумасшедших комиссионных сборах за каждое снятие в банкомате. В общем, говорить о минусах я могу долго. А чтобы не томить вас, дам простую рекомендацию – не торопитесь. Узнайте всё, завалите менеджера вопросами, подписывайте договор, будучи уверенным в банке на сто процентов.

Сначала определите банк, с которым собираетесь сотрудничать по банковской карте накопительного функционала. Не лучшие условия предлагают финансовые учреждения государственного статуса, хотя каждый вклад у них застрахован. На мой взгляд, лучше оформлять накопительную карточку в крупном коммерческом банке. Такое учреждение предлагает страховку АСВ и отличается от государственного предприятия завышенной ставкой. Про АСВ я подробно рассказывал в этой статье. Если вы гражданин России, и вам есть восемнадцать лет, смело обращайтесь в финансовую организацию с просьбой оформить вам пластик.

Единственная сложность – заявление, которое требуется составлять вручную, писать ручкой, хотя какие ручки, казалось бы, ведь на дворе XXI век!

Читайте так же:  Какие отделения сбербанка работают по выходным

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков pisar-1024x748

Как я уже уместно отметил выше, не торопитесь с оформлением. Внимательно прочитайте договор, а если не разбираетесь в юридических тонкостях, возьмите с собой друга-юриста. Выпуск пластиковых карточек обычно занимает от 10 до 14 рабочих дней. Подав заявку через менеджера или на официальном ресурсе банка-эмитента, ждите ответа по смс или электронной почте в течение указанного в договоре времени.

Мне нравится дебетовая карта Тинькофф Platinum с начислением на остаток средств 7% годовых или по 0,58% за 30 календарных дней. Ограничением является сумма, которая не должна превышать трёхсот тысяч рублей. В противном случае банк уменьшает ставку до 4%. Еще один плюс – цена сервисного обслуживания, составляющая всего 99 рублей за 30 дней. Однако, если на карточке постоянно присутствует сумма 30 000, за обслуживание с вас ничего не берут. Снимать наличные с карты легко и просто, но помните, что комиссия отсутствует только при снятии сумм от 3000 рублей. Пополнять баланс можно в любом салоне связи: Евросеть, Связной, Билайн и так далее. Оформить карту можно, перейдя по ссылке .

Оформить пластик Тинькофф

На сегодня, пожалуй, всё. В заключение хочу отметить, что совершая выбор между депозитарным счётом и накопительной картой, я бы предпочел вариант №1, мотивируя свой выбор увеличенной процентной ставкой. Что выберите вы – решать вам. Не спешите, взвесьте все «за» и «против». Не забывайте оставлять свои мнения в комментариях и подписывайтесь на обновления. До новых встреч!

В кризисных условиях, когда банки конкурируют за каждого вкладчика и клиента с деньгами, такой продукт как доходные карты-копилки с начислением процентов на остаток являются лучшим инструментом для привлечения потенциальных клиентов. А для клиентов такая конкуренция выливается в очень интересные и выгодные условия для хранения своих свободных денежных средств. Именно поэтому, в этом обзоре рассмотрим самые лучшие и выгодные дебетовые (доходные) карты-копилки с максимальным процентом на остаток средств на карте (по состоянию на начало 2019 года).

При составлении данного рейтинга карт были учтены следующие критерии: процент на остаток средств на счете карты; условия снятия наличных и стоимость годового обслуживания.

Самая выгодная карта для накоплений «Космос» от Хоум Кредит

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков kosmos

По состоянию на 2018 года среди всех многочисленных предложений банков по дебетовым картам с повышенным начислением процентов на остаток особенно выделяется карта Хоум Кредит банка, которая носит название «Космос». Карта действительно, имеет «космические» условия, которые делают ее, пожалуй, самой привлекательной картой-копилкой в 2018 году!

Краткие условия карты:

  • Выпуск карты категории PLATINUM — бесплатно.
  • Обслуживание карты — бесплатно в первый год, второй и последующие года также бесплатно при условии минимального остатка на карте от 10 тысяч рублей.
  • Процент на остаток — 7.5% годовых при сумме от 10 до 500 тысяч рублей.
  • Снятие наличных в банкоматах мира — 5 операций в мес. бесплатно.
  • Кэшбэк по карте — до 10% за покупки у партнеров банка и в определенных категориях.
  • Онлайн-оформление карты с получением ее в отделении банка.

Узнать подробнее и оформить дебетовую карту «Космос»

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков 04cf8eee3d0f6a67295bfcfc16572e21

В Совкомбанке с недавних пор стало возможным оформить универсальную карту, которая совмещает в себе дебетовую карту и кредитный лимит, который можно использовать на всякий случай для покупок в рассрочку в магазинах партнерах.

Особенность продукта заключается в том, что если хранить на этой карте собственные средства сверх кредитного лимита, то можно получать за это от банка очень выгодный процент на остаток от 7 до 8% годовых. Он зависит, от того, как активно Вы пользуетесь картой. При совершении 4 покупок в месяц на сумму от 10 тысяч Вы получите 8% годовых за хранение своих денег.

Условия по карте коротко:

  • Годовое обслуживание — 0 рублей.
  • Процент на остаток — от 7 до 8% годовых.
  • Снятие наличных в любых банкоматах мира — бесплатно. Лимит 100 тысяч в месяц.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков Debit-card-Tinkoff-Black

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков 1348600336_oformit-online-tcs

Тинькофф банк является на сегодняшний день самым крупным онлайн-банком в мире. Поэтому обслуживание в данном банке полностью дистанционное. Дебетовая карта Тинькофф Блэк считается одной из самых лучших карт-копилок. На данной карте не страшно копить как маленькие, так и большие суммы. Обо всех плюсах и минусах карты читайте в отдельном обзоре дебетовой карты Tinkoff Black .

Процент на остаток: 6% годовых на сумму до 300 тыс. рублей и 3% сверх этой суммы. Условие для получения таких ставок составляет оплата покупок по карте в месяц на сумму не менее 3 тыс. рублей. Если не выполнять это условие, то процент на весь остаток будет составлять 3% годовых.

Снятие наличных от 3 тыс. рублей за операцию — Бесплатно до 150 тыс. рублей в месяц. Более этой суммы 2%, мин 90 рублей.

Годовое обслуживание обойдется в 0 рублей при наличии открытого вклада, кредита наличными или неснижаемого остатка на счете карты не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях комиссия за обслуживание составит 99 рублей в месяц.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков info

Акция — 3 месяца бесплатного обслуживания Тинькофф Блэк!

При заказе карты по ссылке с этой страницы, вы получаете бесплатное годовое обслуживание по карте в течении 3 месяцев! Ваша экономия более 300 рублей!

Читайте так же:  Как происходит кредитное рефинансирование

Закажите карту сейчас и оцените сервис Тинькофф Банка абсолютно бесплатно!

Дебетовая карта для накоплений Touch Bank

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков 3333

Touch Bank — это онлайн проект ОТП Банк, похожий на Тинькофф Банк. Карта Touch Bank — это основной продукт Тач Банка. Здесь также полностью дистанционное обслуживание, и поэтому клиентам предлагаются наиболее выгодные условия. Особенность карты — наличие специального счета «Сейф» для хранения сбережения, по которому начисляются проценты. А вот на саму карту процентов на остаток нет. С точки зрения безопасности, это довольно неплохое решение хранить средства на отдельном счете. А когда необходимо снять, просто перевести через интернет или мобильный банк нужную сумму.

Процент на остаток по счету «Сейф» — 8% годовых.

Снятие наличных — Бесплатно при любой сумме.

Годовое обслуживание карты будет бесплатным при условии что ежедневный остаток средств на счетах в банке или сумма покупок в месяц или задолженность по кредитному лимиту (при его наличии) будет составлять не менее 30 тыс. рублей. В иных случаях — 250 рублей в месяц.

«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков Rusipoteka_visaplatinum_290x185

«Накопительная карта» от Русского Ипотечного Банка (РИБ) является классической дебетовой картой-копилкой. Условия по карте будут интересны любому вкладчику, предпочитающих иметь возможность снимать деньги в любой момент без потери процентов и получать высокий процент за хранение денежных средств. Все средства на карте, как и на всех остальных картах рейтинга, застрахованы государством.

Процент на остаток: 9.0% в рублях на сумму от 10 тыс. до 700 тыс. рублей, 2.25% в $/евро от 150 до 13500 долларов или евро. Для получения такой ставки необходимо совершать в месяц хотя бы одну операцию покупки по карте.

Комиссия за снятие — Без комиссии в сети банкоматов группы ВТБ в России.

Стоимость годового обслуживания — Бесплатно при условии минимального остатка в течении месяца не менее 10 тыс. рублей (150 долларов или евро). В иных случаях — 49 рублей в месяц.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков mts-bank

Дебетовая карта «МТС Деньги» отлично подходят в качестве доходной карты-копилки для хранения и получения высокого процента по карте. Для клиента карта будет не только выгодной, но и удобной с точки зрения оформления, пополнения и снятия средств с карты.

Процент по карте составляет 7.5% на сумму от 1 тыс. до 300 тыс. рублей.

Комиссия за снятие. В банкоматах Сбербанка и ВТБ можно снимать свои средства без комиссии (Лимит — 600 тыс. в месяц, 50 тыс. в сутки). В других банкоматах — 100 рублей за операцию.

Стоимость годового обслуживания — 590 рублей в год.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков N5AHoaA14x2WLa6Y24Q1GQ

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков picture-167162

Шикарные условия по банковской карте Мегафон: 8% на остаток и 10% кэшбэк на продукты, бензин и другие категории. Но так ли все прекрасно?

Всем привет!

Когда я искала карту с хорошими условиями, на глаза попалась информация о банковской карте Мегафона.

Так как я являюсь абонентом Мегафон, то условия показались ну очень привлекательными.

Эта карта нужна была мне для того, чтобы выводить без комиссии деньги с яндекс кошелька и с наименьшей комиссией webmoney.

Особенности и плюсы банковской карты Мегафон

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков lHomENOyjZyc3JBggy1Zw

Особенность карты Мегафон банка в том, что счет привязан с номеру вашего телефона, все пополнения происходят посредством оплаты за мобильную связь. Как мы знаем, многие сервисы оплаты мобильного не берут за такой платеж комиссии.

Карту выдают в салоне Мегафон сразу при обращении, обслуживание и выдача бесплатно. Оформление заняло минут 10-15. Пин-код можно установить самостоятельно после того, как придет стандартный от банка по телефону (голосовое сообщение).

А еще, например, с кредитки другого банка можно таким образом обналичить при необходимости сумму в пределах 10 000 рублей (такой лимит на снятие без комиссии) и получить бонусы Спасибо.

Ну не красота ли?

И это еще не все!

За остаток средств на счете банк начисляет 8% годовых, даже для банковских вкладов такой процент существенный.

Не устану перечислять все “плюшки” карты Мегафон – кэшбэк на выбранные категории 10%. Открыть нужную категорию можно за 119 рублей в месяц, но эти деньги с лихвой покрываются полученным кэшбэком.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков hdO0CCyJ5MUyASxnO1iQ

У меня, например, кэшбэк на категорию “Супермаркеты” и “Азс”. Там еще есть другие – рестораны, кино и пр.

Плюсов, действительно много, ни один банк не предлагает такие условия, где и процент на остаток хороший, и кэшбэк тоже.

Кстати, еще за каждые 100 рублей трат начисляют 10 мб трафика интернета на мобильном.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков 15hJvEQaVSWw3HjTabGsyg

Но редко бывает все так прекрасно, без “дегтя” не обошлось в данном случае.

Что мы имеем в итоге после года использования?

Действительно, все так и есть – карта очень удобна для хранения и траты небольших сумм, помогает следить за бюджетом и планировать. Например, можно четко выделять траты на продукты и бензин, плюс получать с этого кэшбэк, а пополнять проще простого – оплатить телефон любым из доступных способов. Таким образом вашу карту может пополнить кто угодно из любого региона без дополнительных комиссий.

Выполнение всех условий у Мегафона очень сильно хромает.

Читайте так же:  Как узнать свой кадастровый номер по адресу объекта недвижимости

Первоначально у меня была только карта Сбербанка, поэтому процент на остаток побудил заказать карту Мегафона, чтоб переводить туда все суммы, которые необходимы для трат на месяц (не только по выбранным категориям). Хорошо, что догадалась в качестве эксперимента перевести только 8000 рублей и посмотреть, как будет начисляться процент на остаток.

Оказалось, что никак. Вот так бывает. Карту открыла в марте 2018 года, сразу пополнила, а первые проценты получила только в мае за апрель.

При первом обращении в службу поддержки, я получила ответ, что все будет начислено в соответствии со сроками (до 30 дней).

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков sSy3cvSbiGBfsLYQK8zQ

Мне было неважно, что с суммы 5-8 тыс рублей получу копейки, а сам факт надлежащей или нет работы службы поддержки было нужно проверить.

Вот тут поступил первый “звоночек” – обращение рассматривали с апреля по август – 4 месяца они разбирались. В итоге что-то начислили.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков cc7gKSGbu1jLuIVp9L4PA

Забыла я об этой истории, так как потом проценты стали начислять в срок, но опять же было сложно понять алгоритм начисления. Например, в том же Тинькофф даже при маленьких суммах на карте приходит 30-100 рублей процентов, а на Мегафоне какие-то пару-тройку рублей всегда.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков 4KNhQpklzXErOhZgvrNWKQ

С этим разбираться не стала, так как решила не оставлять на этой карте существенные суммы. Во-первых, лимит снятия наличных без комиссии сначала был всего 3000 в месяц, потом увеличили до 10000 рублей – это все равно очень мало. Смысла нет выяснять, как проценты рассчитываются (для меня).

Далее осенью 2018 года появилась новая опция – кэшбэк на популярные категории за 119 рублей в месяц в сумме аж 10%. До этого кэшбэк был только по спецпредложениям в интернет-магазинах, которыми я не пользовалась.

Муж пользуется картой Сбербанка и Тинькофф, поэтому для себя прикинула, что на продукты трачу со своего счета около 10 000 рублей и 5000 рублей на бензин. Таким образом, по выбранным категориям смогу получить 1000 рублей кэшбэка за категорию “Супермаркеты” (это максимум по условиям) и 500 рублей за “АЗС”. Вроде неплохо.

Но опять Мегафон начал мухлевать.

Чтобы не быть голословной, покажу пример моих трат за февраль 2019 года и сумму полученного кэшбэка.

Я потратила в супермаркетах чуть больше 7000 рублей, а на АЗС 3700 рублей (округляю суммы, т.к. кэшбэк начисляется от 100 рублей в основном).

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков IAAPvXKzLEPoGCfXeYOQ

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков teFYNmKyRx3XPnEimI1yYg

То есть я должна была получить 700 рублей и 370, а по факту начислили 533 рубля всего. На обращение в службу поддержки получила ответ, что все корректно, кэшбэк начисляется только за покупки в категории “Супермаркеты” и “АЗС” – а я как будто этого не знала. Служба поддержки у них просто “шикарная”.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков jrs35fekUFrJmWVIMFAwyw

В итоге они приняли от меня обращение, но создается впечатление, что рассматривать снова будут полгода. *(

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков j5tJuVe7wAvi4IrId0BKA

Желания больше нет пользоваться услугами этого чудо-банка. Чтобы найти концы и отстоять свое, приходится постоянно что-то доказывать. По телефону еще хуже операторы, отвечают вообще на другие вопросы как-будто бы.

Уж лучше буду получать кэшбэк 1% на все покупки по карте Тинькофф, там всегда четко идут начисления, хоть и маленькие. Но в итоге сумма выходит более существенная.

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков xTdGdGJJRvIBoKB0QhNkg

В итоге, перечислю плюсы и минусы, но нужна ли такая карта?

  1. Моментальная выдача
  2. Бесплатное обслуживание
  3. Процент на остаток – 8%
  4. Кэшбэк – 10% выбранные категории
  5. Удобное пополнение – на счет мобильного
  6. Снятие в банкоматах любых банков
  7. Дополнительный интернет-трафик за оплату картой
  8. Международная платежная система

Минусы:

  1. Ужасная служба поддержки
  2. Процент на остаток начисляют странным образом
  3. Кэшбэк зачисляют гораздо меньше
  4. Служба поддержки не отвечает на вопросы по существу
  5. Лимит снятия без комиссии 10 000 рублей

Плюсов много, но минусы очень существенны.

Карту рекомендую, но пользоваться ей нужно очень аккуратно, можно потерять гораздо больше.

Для себя оставлю эту карту лишь для вывода средств с irecommend (яндекс деньги) без комиссии и других сервисов, где получаю оплату за работу в интернете. Те же вебмани берут минимальную комиссию за пополнение мобильного, а деньги поступают мгновенно. Хорошо, что многие сервисы позволяют получать оплату на карту Сбербанка, откуда проще снять средства и распорядиться по своему усмотрению.

Кстати, если вам потребуется официальная выписка по банковскому счету о движении денежных средств, то ее вам не дадут. Хоть и эта карта позиционируется как банковская (эмитент банк Round), но как такового счета у нее нет. Могут дать только движение средств по счету мобильного.

Карту Мегафон банка рекомендую, но ставлю три балла за огромные минусы.

Спасибо, что заглянули!

Изображение - Накопительная банковская карта условия у разных банков 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 320

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here