На сколько лет максимально дают ипотеку

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "на сколько лет максимально дают ипотеку" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку ipoteka-na-skolko-let-sberbank-300x203

В 2017 году Сбербанк стал активно снижать процентные ставки по ипотечным кредитам, и по сравнению с другими крупными банками достиг минимальных показателей в этом сегменте. Несмотря на тщательную проверку клиентов, количество желающих оформить ипотеку именно в этом банке неуклонно растет. Потенциальные заемщики всегда интересуются, на сколько лет дают ипотеку в Сбербанке. Это важный показатель, поскольку его учитывают при планировании семейного бюджета и будущих расходов по погашению задолженностей по кредиту.

Законом не устанавливается максимальная длительность ипотечных кредитов. Но их можно условно разделить на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Любой кредитор заинтересован в последнем варианте, поскольку это напрямую связано с получаемой прибылью. На практике допускается частичное досрочное погашение ипотеки. Но при этом кредитная организация предпочтет вариант уменьшения ежемесячного платежа, а не уменьшения самого срока. Иногда клиенты изначально предполагают закрыть займ досрочно, но в этом случае лучше перестраховаться и взять долгосрочную ссуду. Может случиться так, что из-за материальных проблем погашение будет невозможным, а достаточное время позволит найти решение. Долгосрочные ссуды имеют значительный минус – нестабильность экономической ситуации в РФ. Все помнят печальную статистику невозврата валютных жилищных кредитов в недалеком прошлом.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку ipoteka-na-skolko-let-sberbank6

Практика показывает, что в большинстве случаев жилищные кредиты оформляются в среднем на 5-15 лет. Эксперты также подтверждают, что идеальный период для погашения – 10-15 лет. Чем больше длительность действия кредита, тем больше заемщик вынужден переплачивать. В то же время минимальный период приводит к увеличению ежемесячных выплат. Учитывается не только желание заявителя.

На сколько лет дают ипотеку российские банки: максимальный срок, процентная ставка и сумма переплаты!

Благодаря изменившейся экономической ситуации сегодня ставки по кредитам почти вдвое ниже, чем пару лет назад. Россияне поверили, что можно оформить ипотеку на квартиру. Цены от застройщиков опускаются, появляются специальные предложения и акции. К тому же действуют программы с государственной поддержкой, где ставка начинается от 6% годовых.

Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку Zayavka-na-ipoteku-mobilnaya

Перед оформлением заемщик задумывается о сроках кредитования: короткий срок слишком рискованный, может не хватить денег на жизнь, а длинный срок опасен неизвестностью в будущем и существенной переплатой. На сколько лет дают ипотеку сегодня, и какие сроки самые оптимальные?

На срок кредитования влияют такие факторы, как:

  1. Тип недвижимости и ее стоимость. Как правило, чем лучше и дороже квартира, тем больше лет требуется для погашения долга.
  2. Размер первоначального взноса. Бывает от 0 до 65%.
  3. Уровень дохода заемщика и его платежеспособность. Один из главных критериев. Высокая зарплата не всегда означает способность оплачивать крупный кредит. Если есть отягчающие обстоятельства (другие кредиты, долги, алименты), то они учитываются при расчете кредита.
  4. Условия банков. В «Сбербанке» всегда предлагали самые длительные сроки, но не все кредиторы могут позволить себе аналогичные условия. В некоторых компаниях максимальный срок 7-10 лет.

Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку Srok-ipoteki-02

Еще одной особенностью является приоритет зарплатных клиентов банка. Часто компании готовы своим клиентам предлагать более комфортные условия, длительные сроки. Например, «Альфа-банк» для зарплатных клиентов выдает займ рефинансирования на 7 лет для ипотеки, а для остальных граждан – 5 лет.

Минимум для ипотеки ограничен 12 месяцами. Кроме того, сегодня при досрочном погашении не взимается комиссия согласно ст.809 ГК, поэтому заемщик может при наличии средств расплатиться раньше. Но почти во всех банках есть временные ограничения по процедуре.

Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку veroyatnost-odobreniya-bankom

• Заполните единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрения ипотеки

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Неопытные заемщики спешат поскорее перебраться в новую квартиру и выбирают минимальный срок кредитования. Кажется, что раз переплата минимальна, то это самый выгодный способ – быстрее расплатиться. Но люди не учитывают, что получается высокая сумма ежемесячного платежа, который они не в силах потянуть.

Сегодня максимально возможный срок по ипотеке составляет 30 лет. Далеко не все банки предоставляют такие условия. Наиболее популярные продукты до 10-20 лет. Еще в 2008 году банк «ВТБ» предлагал ипотечный кредит, где максимальный срок кредитования был 50 лет. Компания ориентировалась преимущественно на молодых людей до 30 лет, нуждающихся в собственном жилье. Но с экономическим кризисом и изменившимися доходами населения продукт был аннулирован.

Несколько крупнейших банков в стране предоставляют ипотеку на 30 лет: «Сбербанк», «Открытие» и «ВТБ». Они имеют государственную поддержку и программы, позволяющие семьям использовать социальные субсидии. Далее расположились:

  • «Дельтакредит» – 25 лет;
  • «Альфа-банк» — 25 лет;
  • «Транскапиталбанк» — 25 лет.

Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку Srok-ipoteki-03

Считается, что краткосрочный займ для ипотеки от 5 до 10 лет. Среднесрочный до 20 лет, а долгосрочный превышает 20 лет по возврату долга. Также максимальный срок ипотеки предоставляется в dombydet.ru. Заемщик может выбрать займ от года до 30 лет под ставку от 7,9% годовых. Максимально возможная сумма 120 млн р., которую готов предоставить далеко не каждый банк даже при наличии хорошей кредитной истории. Общепринято, что сумма первоначального взноса для ипотеки составляет 10-20% от стоимости. Здесь он составляет 0%.

Для расчета оптимального займа необходимо придерживаться правила: 30-40% бюджета от заработной платы отдавать на платежи по ипотечному кредиту. Если ипотеку взял один человек, то рассчитывать от его дохода, а если для семьи, то из общего бюджета. Наиболее выгодный срок займа по оценкам экспертов на 10, на 15 лет. Длительный срок кредитования на 30 не имеет смысла. Он почти не увеличит сумму займа, зато клиенты значительно переплатят в процентах.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Регистры бухгалтерского учета - это
Видео (кликните для воспроизведения).

Конечно, выгоднее всего брать кредит на короткие сроки из-за самой низкой переплаты. Но появляются высокие риски и ограничения по расходам. Многим семьям тяжело отказаться от привычного досуга и мелких трат.

Итак, оптимальными сроками на покупку квартиры в кредит считаются 10-15 лет. Кроме итоговой переплаты в процентах, у долгосрочного займа есть и другие недостатки. Оформляя кредит, заемщики предполагают, что будущее сложится благоприятно. Они рассчитывают на повышение в должности и рост зарплаты, здоровье близких. Но при переезде в новую квартиру молодые расслабляются, и вскоре рождается ребенок. В результате мать уходит в декрет, часть дохода теряется, а львиная доля бюджета идет на детей.

Важно! Не учитываются возможные форс-мажоры: урезание зарплаты или экономические неурядицы с потерей рабочего места.

Многие россияне получают «серую» зарплату. Вполне вероятно, что обстоятельства изменятся, и работодатель перестанет выплачивать часть в конверте. Клиент уйдет в дефолт и не сможет платить по графику. Заемщику необходимо найти баланс, при котором финансовый инструмент не превратится в «кабалу».

Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку Ipoteka_1_17094536-400x266

Ипотека на сегодняшний день является одним из наиболее распространенных видов кредитования. Связано это с тем, что приобрести недвижимость только за счет собственных средств достаточно проблематично для многих граждан.

Поэтому при недостаточности денег приходится обращаться в банк, который в индивидуальном порядке подходит к каждому клиенту: устанавливает срок, зависящий от определенных факторов.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

При предоставлении ипотеки банк рассматривает следующие факторы, по которым и будет определяться срок кредита:

    Возраст клиента – решающий фактор при предоставлении кредита. Банки устанавливают возрастные ограничения: нижняя планка находится на возрасте 21 год; верхняя варьируется от 60 до 70 лет. На сколько лет дается ипотека? Чем моложе клиент, тем на более длительный период времени банк готов предоставить денежные средства.

Связано это с тем, заемщик должен успеть погасить основную сумму долга до выхода на пенсию, то есть до тех пор пока имеет стабильный заработок. Максимальный срок в 75 лет предлагает только Сбербанк.

  • Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку kvartira_v_ipoteku_1_17094938-400x267Платежеспособность. При незначительных заработках для того, чтобы ежемесячные выплаты были не столь обременительными, банк увеличивает срок предоставления кредита.
  • Стоимость приобретаемого жилья. При покупке дорогостоящей недвижимости в короткие сроки погасить подобный долг клиент не сможет. Поэтому банк учитывает данный фактор и предлагает кредитование на большее количество лет.
  • Семейное положение. Клиент с молодой семьей, которая имеет в перспективе возможность прибавления, не выплатит за короткий срок ипотечный кредит. Средства понадобятся на родившегося ребенка, да и мама не сможет какое-то время работать.

    К тому же в рамках программы «Молодая семья» некоторые кредитные организации идут навстречу таким семейным парам и дают отсрочку при выплатах кредита, что еще больше удлиняет срок относительно первоначально установленного.

    Каждый, решивший взять ипотеку, должен прежде всего руководствоваться следующими принципами:

    1. Взвесить свои финансовые возможности и учесть перспективы. Если планируется отчислять, например, 80-90% получаемых доходов, то это может со временем привести к задолженности, так как повседневные бытовые расходы будут съедать часть денег, которые причитались на погашение ипотеки. Также не стоит пренебрегать реалиями времени и неприятной возможностью потерять работу.
    2. Разумно подходить к выбору приобретаемого жилья. При недостаточности средств не следует покупать слишком дорогую квартиру в престижном районе. Лучше несколько снизить планку своих желаний и купить доступное для себя жилье.
    3. Рассмотреть предложения нескольких банков и выбрать оптимальное. Необходимо ознакомится со специальными программами, которые рассчитаны на определенные категории граждан: молодые или многодетные семьи, государственные служащие, молодые специалисты, военнослужащие. По этим предложениям имеются определенные льготы в предоставлении средств.

    Ипотеку условно можно разделить на следующие виды:

    • краткосрочная, которая предоставляется на срок от 1 до 10 лет;
    • среднесрочная – от 10 до 20 лет;
    • долгосрочная ипотека оформляется на время от 20 до 30 лет.

    Минимальный срок, на который кредитные организации предоставляют средства на покупку жилья, составляет от 1 года до 3-х лет. Причем предоставление средств на данный временной интервал банку невыгодно.

    Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку spok_ipoteki_1_17095233-400x300

    Поэтому при оформлении годичного кредита для получения прибыли будут установлены повышенные процентные ставки.
    Хотя проценты по краткосрочной ипотеке в целом несколько ниже, чем при более длительном кредитовании.

    Для заемщика при непродолжительном сроке кредита сумма ежемесячных выплат будет внушительной. Банк тщательно взвешивает возможности своих клиентов и предоставляет такой кредит только, если выплаты по нему не будут превышать 40-50% от ежемесячного дохода.

    Данный срок является оптимальным:

    1. Ежемесячные платежи для заемщика не такие обременительные, как при краткосрочном кредите.
    2. Переплаты по процентам будут не столь значительными, как при долгосрочной ипотеке.

    К тому же многие клиенты стараются досрочно погасить взятый кредит.

    На склоько лет берется ипотека? Максимальный срок предоставления ипотечного кредитования варьируется от 25 до 30 лет. Такой вид кредита имеет определенные плюсы:

    • Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку stoimost_ipoteki_1_17095156-400x272>необременительные ежемесячные платежи;
    • возможность получения большей суммы кредита;
    • щадящие условия предоставления;
    • возможность досрочного погашения.

    Долгосрочная ипотека имеет свои отрицательные стороны:

    • значительная сумма переплат. За 30 лет выплат процентов набегает стоимость еще одной квартиры;
    • более высокие проценты. Для банка длительное кредитование является достаточно рискованным мероприятием. За это время клиент может стать неплатежеспособным, да и недвижимость теряет ликвидную стоимость. Поэтому для того, чтобы обезопасить себя, устанавливаются высокие проценты.
    Читайте так же:  Как можно разблокировать кредитную карту

    При предоставлении ипотеки кредитная организация тщательно рассматривает каждого клиента. Обращает внимание на его возраст, уровень доходов, стаж работы, семейное положение. Сопоставляет эти факторы с предполагаемой суммой требуемого кредита и приобретаемой недвижимостью. Только при изучении всех составляющих банк устанавливает возможный срок предоставления ипотеки.

    До какого возраста дают ипотеку на квартиру в Сбербанке

    Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку %D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0-%D0%B2-%D0%A1%D0%B1%D0%B5%D1%80%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B5-1-1024x683

    Квартирный вопрос, приобретение «семейного гнездышка» — основная проблема многих россиян, поэтому пользователи нашего сайта часто спрашивают, до какого возраста сегодня дают ипотечные займы на жилье в Сбербанке. Ведь необходимость в собственных квадратных метрах может возникнуть в любой период жизни.

    Плюсы и минусы кредитования
    Возрастные ограничения на выдачу ипотеки

    Желание владеть своим жильем не могут остановить ни рост доллара, ни отсутствие перспектив на работе, ни экономический кризис в государстве. Позволить себе купить квартиру за счет собственных средств могут не многие, поэтому ипотека часто становится единственным выходом.

    Новые финансовые условия и ситуация в стране заставили многие банки пересмотреть свои условия кредитования, в том числе и Сбербанк, который ранее являлся лидером по выдаче ипотечных займов. Более 50% от общего числа заемщиков подписывали договор именно здесь.

    Прежде чем перейти к основному вопросу, а именно до скольки лет дают ипотеку на квартиру в сбербанке, следует изначально обсудить основные позитивные и негативные стороны этого самого вида кредитования.

    То, что приоритетным вопросом в российских семьях остается жилищный вопрос, касается все без исключения молодых людей. На их желание иметь собственное, отдельное жилье не влияет ни рост доллара, ни факт отсутствия перспективной работы, ни даже экономический кризис, буквально захлестнувший РФ. Далеко не у каждого молодого человека есть обеспеченные родственники, которые могут помочь с покупкой жилья, зачастую остается одна надежда на ипотечное кредитование.

    День юриста 3 декабря 2018, красивые поздравления, пожелания

    После появления новых условий финансирования, в государстве многие банки вынуждены были изменить прежние условия выдачи кредитов населению, в их число входит и Сбербанк. Ранее именно его считали лидером в предоставлении ипотечного кредитования. Порядка 50% от всех заемщиков имели дело именно с представителями Сбербанка.

    Из-за того, что банк поднял ставки по выплатам, желающих воспользоваться подобной схемой значительно поубавилось. Люди просто стали бояться ответственности у них нет полной уверенности, что реально погасить весь долг без проблем. Но, граждан имеющих стабильный и высокий доход такие перспективы не пугают и не останавливают.

    Из плюсов такого вида кредитования, безусловно, можно считать факт быстрой возможности улучшения условий проживания, а не ждать, когда накопится необходимая для этого сумма, возможно даже на протяжении десятков лет. С учетом нынешней дороговизны на жилье, далеко не каждый человек способен накопить необходимые средства. А ипотечное кредитование, по сути, единственный способ заполучить собственный «угол».

    К минусам можно отнести значительную переплату, складывающуюся за временной отрезок от 10 до 20 лет, согласно банковскому соглашению, кроме того придется раскошелиться, на оценку приобретаемого жилого помещения и на ежегодные выплаты согласно страховке. И до тех пор, пока вы в полном объеме не погасите кредит, данная жилплощадь считается собственностью банка. В случае, просрочки банк имеет возможность лишить вас жилья в судебном порядке.

    Предсказания на 2019 год Свиньи: астрологический прогноз, характеристика 2019 года

    Право на предоставление кредита в Сбербанке получают люди, достигшие 21 года. В этом случае исключены, какие либо поблажки.

    Относительно допустимого максимума, позволяющего получить заем на жилье, он соответствует следующим критериям:

    в случае приобщения к стандартной схеме кредитования, максимальный возраст на миг погашения не должен превышать 75 лет, это означает, что на момент составления соглашения вам должно быть не более 60 лет, если кредитование рассчитано на 15 лет;
    когда ссуда выдается по 2-ум документам, то в этом случае долг перед банком должен быть возвращен в полной мере до достижения 65-летнего возраста;
    что касается военной ипотеки, то здесь и вовсе заемщик должен быть не старше 45 летнего предела.

    Учтите, что в свои 75 лет вы уже не сможете оформить на себя такой вид кредитного соглашения, но вот стать поручителем в этом возрасте вполне реально, разумеется, если это позволяют осуществить ваши доходы, а также позволяет кредитная история.

    На сколько лет дается ипотека? Кому дается ипотека на жилье?

    Ваше желание узнать обо всех тонкостях жилищного кредитования похвально. Благодаря этому, Вы сможете выбрать и оформить выгодный кредит.

    Поэтому мы тщательно разберем Ваш вопрос: на сколько лет можно взять ипотеку.

    Ипотека – это разновидность кредита, главное отличие которого заключается в продолжительном сроке действия. На сколько лет он выдается?

    В среднем ипотека оформляется на 5-15 лет. Обусловлено это крупной суммой кредита, которая предназначена для покупки жилья. Ипотека не оформляется на 1-6 месяцев.

    Самый продолжительный срок ипотечного кредитования – 30 лет. Большинство российских банков оформляют кредит именно на этот период. Минимальный срок колеблется от 5 до 10 лет.

    Надежда, на Ваш вопрос, на сколько лет выдается ипотека на покупку квартиры, нет однозначного ответа. Потому что, срок кредитования зависит от ряда факторов. Рассмотрим их подробнее.

    • Типа жилья;
    • Вида ипотеки;
    • Возраста заемщика.

    На сколько лет дают ипотеку на квартиру и кому? Все зависит от наличия первоначального взноса и выполнения требований банка.

    Если Вы внесли первый взнос и подходите под все критерии, то Вам оформят кредит на 10-25 лет. Также точный срок будет зависеть от стоимости квартиры.

    Читайте так же:  Как вложить деньги в акции

    Согласно мнению экспертов, идеальный периодом для выплаты ипотеки является 10-15 лет. Чем больше срок – тем выше размер переплаты.

    80 процентов российских банков предусматривают досрочное погашение кредита. Поэтому, даже если Вы оформите ипотеку на 20 лет, то сможете погасить ее на 5-7 лет раньше.

    Кредит на покупку дома выдается на срок 30-50 лет. Все заявления банки рассматривают индивидуально. Поэтому нет однозначного ответа, на сколько лет Вы получите кредит на покупку дома или его строительство, нет.

    Срок ипотечного кредита зависит и от программы. А именно:

    • Военная;
    • Для молодой семьи;
    • Без первоначального взноса.

    Параметры кредитов (срок, сумма, ставка) на покупку жилья по военной программе регулируются ФЗ-117. Суть программы состоит в том, что в период службы на личный счет военного поступают средства из военного фонда, которые можно использовать при оформлении кредита.

    На срок кредитования военной ипотеки, влияет размер накопленных средств. Однако все случаи индивидуальны.

    Кредиты для покупки жилья молодым семьям дают на разные сроки. Максимально – 30 лет. Получить кредит могут супруги, возраст которых не превышает 35 лет.

    Ипотеку без первоначального взноса выдают несколько банков. Согласно условиям, она оформляется на срок не выше 5 лет. Так банк компенсирует риски, связанные с невозвратом средств.

    Задаваясь вопросом, на сколько лет дается ипотека, нужно принимать во внимание и возраст. Надежда, если Вы относитесь к категории работоспособных граждан в возрасте от 25 до 45 лет, Вам дадут кредит на 1-30 лет.

    Исключения касаются заемщиков в лице пенсионеров и молодых людей (18-25 лет).

    Они относятся к рисковой категории граждан с нестабильным доходом. Поэтому банки, выдающие кредиты на жилье таким заемщикам, ограничивают сроки до 5-10 лет.

    В каком банке и на сколько лет лучше оформить ипотеку?

    Надежда, в Сбербанке и «Газпромбанке» Вы можете взять ипотеку с максимальным сроком кредитования в 30 лет. Если Вы – клиент одного из указанных банков, Вам 100% одобрят заявку и потребуют минимум документов.

    ВТБ 24 предлагает кредит на срок до 50 лет. Кому можно рассчитывать на такую длительную ипотеку?

    Отдельным гражданам, которые проявили себя с лучшей стороны при сотрудничестве с банком.

    Кредит на 50 лет кажется привлекательным, однако на деле такой большой срок значительно увеличивает размер переплаты.

    На какой срок, сколько лет выгоднее брать ипотеку в 2019 году?

    Ипотека позволяет получить жилье в собственность максимально быстро, однако речь идет о больших деньгах, и очень важно правильно выбрать условия кредитования. Благодаря этому можно сэкономить значительные суммы, а значит — собственные силы и время.

    Общее правило для всех займов – Чем меньше срок погашения, тем меньше сумма переплаты.

    Рассмотрим, что это значит, на конкретных примерах. Определим на какой срок выгоднее брать ипотеку.

    На сколько лет брать ипотеку – начальные данные для расчета

    Зададим первоначальные данные.

    Вы хотите купить квартиру:

    • стоимостью – 2,5 млн рублей
    • первоначальный взнос составляет – 500 тыс. рублей (20%)
    • ставка — 13% годовых
    • платеж — аннуитетный, то есть ежемесячная сумма выплаты неизменна в течение всего срока кредитования

    С отличием аннуитетных платежей от дифференцированных можно ознакомиться по ссылке //moi-ipodom.ru/sravnim-diff-annuitet-platezhi.html

    Разберем четыре варианта погашения такого ипотечного кредита: в течение 5, 10, 15 и 20 лет.

    В этом случае цифры выглядят следующим образом:

    • ежемесячный платеж составит 45 506 руб.
    • сумма переплаты — 730 165 руб.
    • общая сумма выплат — 2 730 165 руб.

    За год погашения кредита необходимо будет заплатить 546 072 руб.

    Если срок кредита будет составлять не 5, а 10 лет, платеж значительно уменьшится, а сумма переплаты возрастет более чем в два раза:

    • ежемесячный платеж — 29 862 руб.
    • сумма переплаты — 1 583 066 руб.
    • общая сумма выплат — 3 583 066 руб.

    За год необходимо будет выплатить по кредиту 358 344 руб.

    Стоит ли вообще брать ипотеку? Отзыв спустя 4 года ипотеки по ссылке //moi-ipodom.ru/vzyat-ipoteku.html

    Расчеты для ипотечного кредита сроком в 180 месяцев выглядят следующим образом:

    • ежемесячный платеж — 25 305 руб.
    • сумма переплаты — 2 554 124 руб.
    • общая сумма выплат — 4 554 124 руб.

    За год необходимо заплатить 303 660 руб.

    Для кредита сроком 20 лет ежемесячный платеж в два раза меньше, чем для займа на 5 лет, а сумма переплаты — в пять раз больше:

    • ежемесячный платеж — 23 432 руб.
    • сумма переплаты — 3 622 167 руб.
    • общая сумма выплат — 5 622 167 руб.

    За год будет выплачено 281 184 руб.

    Если у вас высокий ежемесячный доход, вы сможете взять кредит на минимальный срок и избежать большой переплаты, таким образом купив жилье по минимальной цене.

    Для срока кредитования в 5 лет переплата составит 730 тыс. рублей при общей сумме кредита в 2 млн. рублей — это очень выгодные условия.

    • Однако большая часть семей не в состоянии позволить себе ежемесячный платеж, который предполагает такой займ.
    • Увеличив срок кредитования до 15 лет, можно снизить сумму переплаты почти в два раза: 25 тыс. рублей — это сумма, которая окажется посильной для бюджета большинства семей. Читайте также какие есть способы сэкономить деньги и не ущемлять себя //moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html
    • Ипотека на 20 лет крайне невыгодна, так как при сумме кредита 2 млн. рублей переплата составит более 3,5 миллионов. Размер ежемесячных платежей будет отличаться незначительно от платежей для ипотеки на 15 лет.

    Если взять займ на 10 лет, ежемесячная выплата увеличивается на 4500 руб. по сравнению с кредитом сроком 15 лет, но за счет уменьшения переплаты вы сможете сэкономить около 1 млн. рублей. Именно на этот вариант стоит обратить внимание в первую очередь.

    1. Размер первоначального взноса. Многие банки выдают ипотечный кредит под более низкие проценты если у заемщика размер собственных средств превышает 50% от стоимости недвижимости.
    2. Срок кредитования. Чем меньше срок, тем меньше ставка.
    3. Досрочное погашение. Взять ипотеку на более длительный срок можно, если уверены что будите гасить кредит досрочно. У вас всегда остается возможность вернутся к платежам по графику, которые будут меньше.
    Читайте так же:  Вклады бинбанка в этом году

    Все три фактора влияют на проценты по кредиту, соответственно, на размер платежей и переплату.

    Итоговая таблица для сравнения на какой срок выгоднее брать ипотеку

    Как и в большинстве других жизненных ситуаций, лучше всего придерживаться золотой середины.

    Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку %D0%BD%D0%B0-%D0%BA%D0%B0%D0%BA%D0%BE%D0%B9-%D1%81%D1%80%D0%BE%D0%BA-%D0%B2%D1%8B%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%BD%D0%B5%D0%B5-%D0%B1%D1%80%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D1%83

    Ипотека на 10-15 лет станет оптимальным решением для большинства семей, она позволит сразу получить в собственность жилье и расплатиться за него без лишней переплаты.

    При этом общая сумма выплат будет значительно выше, чем для кредита на 5 лет, однако она не достигнет таких астрономических величин, как для займов сроком в 25-30 лет.

    На сколько лет дают ипотеку в Сбербанке – условия кредитования

    Приобрести жилье хотят многие семьи России, но покупательная способность граждан не позволяет им это сделать за собственные средства. И в таком случае ипотека служит идеальной альтернативой. Но даже при оформлении кредита величина ежемесячного платежа не позволяет его погасить за 5-10 лет. И в таком случае вопрос относительно того, на сколько лет дают ипотеку, в частности, в Сбербанке, является актуальным для тех, кто желает уменьшить величину ежемесячного взноса по ссуде.

    Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку ccf3a4848ec73193ed90d4749eb2a783-300x207

    Многие отождествляют понятия «ипотека» и «ипотечный кредит». Но этот не так.
    1. Ипотека – это вид залога, вид обеспечения по кредитному договору (но не сам кредит);
    2. Ипотечный кредит (кредитование) – это вид кредита, который получает заемщик под залог недвижимости. При этом залогом выступает как приобретаемый объект (квартира, дом), так и уже имеющиеся в собственности объекты имущества.

    Именно поэтому клиент банка сначала подписывает кредитный договор, а после оформления приобретаемой недвижимости и оформления ее в собственность, заключает с банком договор ипотеки – договор залога, подлежащий регистрации в Росреестре.

    Что должен знать потенциальный заемщик об ипотечном кредитовании:

    • Получить услугу может не каждый гражданин, даже если у него идеальная кредитная история и есть официальный доход;
    • Всегда для получения ссуды необходимо иметь от 10 до 30% от стоимости жилья;
    • Процентная ставка стартует от 9-10% в год. Есть акционные условия на жилищные комплексы, где можно оформить кредит под 7% годовых. Клиент должен внести до 50% первоначального взноса, погасить долг за 7-10 лет;
    • Залоговая недвижимость по законодательству подлежит страхованию. Сумма страховки зависит от размера займа. Заемщик ежегодно перезаключает страховой полис: чем меньше долг перед банком, тем меньше затраты на страховку;
    • Многие банки дополнительно требуют от клиентов страховать не только залог, но и свою жизнь и здоровье. Несмотря на то что клиент имеет право отказаться, в таком случае или банк откажет в услуге, или процентная ставка будет увеличена на 1% соответственно.

    Все эти особенности заемщик должен учитывать во время оформления залога. Граждане должны понимать: потребуется много бумаг, по договору необходимо будет представить созаемщиков (супруг или супруга выступают созаемщиками), оформление купли новостройки, находящейся на базе строительства, может быть недоступным.

    На сколько лет можно взять ипотеку на дом и на квартиру в Сбербанке

    В России ипотечное кредитование находится на пике популярности. Многие крупные банки имеют такой финансовый продукт в своем кредитном портфеле. Но лидером ипотечного кредитования остается Сбербанк. Обусловлен такой выбор условиями кредитования, участием банка в федеральных и муниципальных программах социально доступного жилья.

    Целесообразность оформления ссуды определяют условия кредитования. В Сбербанке действует сразу несколько ипотечных программ:

    1. Ипотека на готовое жилье. В рамках такого кредитного направления реализуется программа для молодых семей под 6%;
    2. Ипотека на новострой;
    3. Ипотечный кредит под залог любой недвижимости.

    Первые два направления – это те, которые нацелены именно на приобретение жилья за кредитные средства.

    Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку dom-300x200

    Общие условия кредитования:
    • Процентная ставка от 10,2%. Но такой размер ставки является минимальным. За отсутствие документов, страховки, при других факторах влияния ставка повышается до 12-13% в год;
    • Минимальный размер первоначального взноса – 15 %;
    • Минимальная сумма займа – от 300 000 рублей;
    • Комиссия за оформление и выдачу займа отсутствует.

    По поводу того, на какой срок предоставляют ипотеку, то на официальном сайте сказано, что кредитный договор можно заключить на 30 лет. Такой срок действует для программ кредитования готового жилья.

    Относительно программ кредитования на новостройки, то здесь также возможно оформить кредит до 30 лет, но в зависимости от срока оформления меняется ставка по ссуде:

    1. на первые 7 лет кредита устанавливается ставка 8,5%;
    2. С 7-го по 12-ый год будет установлена ставка на уровне 9%;
    3. После 12 года ставка автоматически увеличивается до 10,5 и выше процентов.

    Таким образом, заемщик может оформить кредит на 30 лет, но если он сможет погасить долг за 7 лет, то он сможет сэкономить на процентах по займу.

    Полезная информация для клиентов Сбербанка: в рамках любой ипотечной программы заемщик имеет право использовать материнский капитал, как для оплаты первоначального взноса по ипотеке, так и для погашения основного тела кредита.

    Оформить ссуду могут не все потенциальные заемщики. Процент отказов по кредитным заявкам достаточно велик. Сбербанк отдает предпочтение:

    • Клиентам банка, которые получают заработную плату и социальные пособия через Сбербанк;
    • Субъектам, у которых открыт депозит в банке;
    • Лицам, имеющим идеальную кредитную историю.

    Справочная информация: получить ипотечный заем в любом банке РФ при наличии плохой кредитной истории почти невозможно.

    Читайте так же:  Советы для тех, кому нужна реструктуризация кредита

    Помимо внегласных требований, есть еще четко установленные критерии, на соответствие которым банк проверяет потенциальных клиентов.

    Требования к заемщикам:

    • Возраст: от 21 года. Предельный срок – 75 лет. Но данный возраст установлен на момент погашения последнего платежа по займу. Например, если кредит берется на 20 лет, то максимально допустимый возраст заемщика – 55 лет;
    • Гражданство РФ;
    • Наличие официального трудоустройства. При этом на последнем месте работы клиент должен работать минимум полгода;
    • Общий страховой стаж. Оценивается данный показатель за последние 5 лет. Минимальный стаж за пять лет должен составлять не менее 1 года.

    Физические лица, получающие заработную плату через Сбербанк, могут не соответствовать некоторым критериям (п. 2-3).

    Кроме того, клиент обязательно должен соответствовать критериям платежеспособности. Найти открытую информацию относительно данного вопроса нет. Сбербанк, как и другие финансовые учреждения, такую информацию не оглашают. Но за основу можно брать два золотых правила:

    • На оплату ежемесячного взноса должно уходить не более половины семейного дохода;
    • После уплаты платежа по ипотеке и другим займам, у заемщика на каждого члена его семьи должно оставаться не менее одного прожиточного минимума. За основу берется или минимум региональный, или федеральный.

    Если по договору есть созаемщики, то банк может учитывать и их уровень дохода. По договору кредитования в Сбербанке допускается не более пяти созаемщиков.

    Банк может изменять кредитную политику, изменять и требования к заемщикам. Чем сложнее ситуация в банковской сфере, тем больше требований будет выдвигаться к клиентам.

    Может ли банк минимизировать срок кредитования для конкретного заемщика? Да, он имеет на это право. Но Сбербанк этого не делает. По всем своим ипотечным программам он допускает использование максимально допустимого срока – 30 лет.

    Если же кредитор по каким-то причинам уменьшает срок займа, то можно попробовать следующие методы его увеличения:

    • Подобрать других созаемщиков, уровень официального дохода которых будет выше, чем предыдущих;
    • Увеличить величину первоначального взноса хотя бы на 1%;
    • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
    • Перевести депозит, открытый в другом банке, в данное финансовое учреждение;
    • Уменьшить стоимость недвижимости – выбрать другой объект. Есть акционные предложения на жилые кварталы. По ним действует пониженная ставка и минимальный срок займа – до 7-10 лет. При выборе другого объекта увеличивается срок кредитования;
    • Согласиться на добровольное страхование жизни и здоровья созаемщика.

    Указанные способы могут увеличить срок кредитования по договору ипотеки.

    Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку afe425ac91ac3986bd766fc034fcafc8-300x208

    Максимально допустимый срок ипотеки – это 30 лет. Такой период кажется огромным, но он позволяет оформить ипотеку большому количеству людей: чем больше срок, тем меньше величина ежемесячного платежа.

    Доступна ли опция в 30 лет всем заемщикам? Да. Банку выгодно подписывать кредитный договор на длительный срок: чем больше срок, тем больше переплата. Но в случае, если на финансовом рынке будет отмечаться некая стабильность, будет отток депозитов физических и юридических лиц, банк вынужден будет уменьшить допустимый срок ипотеки. Связано это с тем, чтобы быстрее вернуть деньги в оборот банка.

    Любой заемщик желает выгодно оформить кредит. Выгодность заключается в том, какой размер переплаты клиент оплатить банку свыше тела самого кредита.

    Если рассматривать выгодность ипотеки, то здесь работает правило: чем меньше срок, тем лучше.

    Почему выгоднее оформлять ипотеку на маленький срок:

    • Заемщик оформляет страховой полис на залоговое имущество. Его стоимость равна 0,5-1% от кредита. Логично: чем меньше срок кредита, тем меньше расходы на страхование.
    • Процентная ставка устанавливается за каждый год пользования услугой. Чем меньше лет заемщик пользуется кредитной опцией от банка, тем лучше для него.

    Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку 83e442e283ebb66f013458ed3a86f23c-300x200

    На какой же срок подписывать кредитный договор, зависит от платежеспособности заемщика: чем больше его доход, тем лучше. Но и банк не может оформить кредит на 5-7 лет, если это не соответствует уровню дохода клиента. Сейчас работает правило: ежемесячно клиент должен платить не более 50% от своего дохода. Соответственно, такое правило должно быть учтено при подписании кредитного договора.

    Пример: клиент подал заявку на ипотеку. Уровень его ежемесячного дохода – 35 000 рублей. Он одинок. Стоимость жилья – 1 миллион рублей. Первоначальный взнос составляет 20%. На какой срок он может оформить ипотеку?

    1. Размер ссуды составляет 80% от стоимости жилья, то есть 800000 рублей;
    2. На погашение кредита должно уходить не более 50% в месяц, то есть не более 17500 рублей;
    3. Рассчитываем минимальный срок займа: 800000 / (17500*12) = 800000/210000 = 4 года.

    Но в данном примере не учтена процентная ставка. В таком случае оптимальный срок кредита — от 5 до 8 лет. Если клиент захочет оформить договор на 2 года, банк ему откажет. Если подаст заявку на 10 лет, то банк ее одобрит.

    Таким образом, имея официальную работу, постоянный заработок и хороший уровень кредитной истории, гражданин может обратиться к услугам Сбербанка и оформить там ипотеку. За счет максимально допустимого срока займа – до 30 лет размер ежемесячного платежа будет доступным для большинства граждан России.

    Почему чаще всего берут ипотеку в Сбербанке смотрите в следующем видео:

    Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

    Изображение - На сколько лет максимально дают ипотеку 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 3 проголосовавших: 329

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here