На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "на что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Обратите внимание на обязательное и добровольное страхование ипотеки в Россельхозбанке в 2018 году

Опубликовал: admin в Кредиты займы ипотека 22.12.2018 0 105 Просмотров

На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в Россельхозбанке

По закону единственным обязательным страхованием при ипотеке является страховка предмета залога на случай его порчи или уничтожения. Остальные страховые полисы, касающиеся:

  • страхования жизни;
  • здоровья;
  • трудоспособности;
  • трудовой деятельности и доходов заемщика

относятся к добровольному виду. Тем не менее, Россельхозбанк предлагает своим клиентам данный вид страхования, напрямую увязывая его с процентом по ипотеке. Заключить договор страхования можно только с теми страховщиками, которые аккредитованы банком.

Это девять компаний и их расценки на обязательное страхование залогового имущества:

Тарифы страхования залога (от)

ВТБ 24 Страхование

СОГАЗ; 0,12% суммы кредита

ВСК страховой дом

от 0,15% квартиры и от 0,5% загородные дома

от 0,6% страхует любую ипотечную недвижимость, включая незавершенное строительство

При кредите в 3000 000 дешевле всего страховка обойдется клиентам: Ингосстраха, «АльфаСтрахованиея, СОГАЗа и РСХБ-страхование, составив порядка 3000 рублей в год.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Расходы на комплексное страхование может составить до 20 000 ежегодных выплат, при этом процент по кредиту снижается на один пункт.

Отдельное приобретение страхового полиса жизни и здоровья зависит исключительно от данных конкретного лица, его возраста, физического состояния, рода деятельности.

Прежде чем взять ипотеку стоит ознакомиться с условиями страховок и просчитать свои будущие выплаты на калькуляторах, имеющихся на их сайтах.

Отказ от страховки созаемщика на размер процента по кредиту не влияет.

Аналогичные условия существуют и для клиентов Сбербанка. Правда, выбор страховщиков у них больше.

Ипотечная недвижимость подлежит обязательному страхованию на случай:

  • пожара;
  • затопления;
  • обрушения;
  • иных вредных и противоправных воздействий.

Перед оформлением страховых документов необходимо обратить внимание, какие события являются форс-мажорными и не покрываются покупаемой страховкой.

Срок ее действия не может быть меньше периода ипотеки. Как правило, страховка оформляется каждый год. Выплаты по ней уменьшаются также ежегодно по мере погашения кредитных обязательств.

Размер оплаты зависит от качества недвижимости:

В случае смерти заемщика, неоплаченная им сумма кредита погашается страховой компанией. Страховкой не покрывается летальный исход, наступивший в результате:

  • самоубийства;
  • несчастного случая, происшедшего в результате нахождения лица под воздействием алкоголя или наркотических препаратов;
  • заболевания, информацию о котором заемщик скрыл при заключении договора страхования;
  • иных противоправных действий, указанных в страховом полисе.

Также страховщик оплачивает остаток долга заемщика, который стал инвалидом (I и II) в результате несчастного случая или заболевания. Наступление инвалидности по вине застрахованного лица полисом не покрывается.

Выплата непогашенного кредита в связи с наступлением инвалидности производится только после того, как она будет оформлена медицинским учреждением. До момента ее получения заемщик оплачивает кредит самостоятельно.

Если смерть или инвалидность наступили по форс-мажорным обстоятельствам, таким как военные действия, землетрясение, выброс радиации, в страховке может быть отказано.

Рассчитывается в каждом конкретном случае. Размер выплат зависит от многих факторов, в том числе:

  • возраста;
  • семейного положения;
  • состояния здоровья;
  • места работы (повышенные выплаты у отдельных категорий, например, водителей, пилотов, моряков, лиц, связанных с вредными условиями труда).

Как правило, договор оформляется каждый год. Стоимость полиса не может быть менее оставшейся невыплаченной суммы кредита.

Получатель ипотеке на основании новых правил, действующий с начала этого года имеет право от отказаться от добровольной страховки и вернуть полностью оплаченные по ней средства в течение 14 дней с даты оформления полиса.

Для этого необходимо обратиться к страховщику с собственноручно написанным заявлением, предоставив следующие документы:

  • паспорт и его копию;
  • подтверждение об оплате премии;
  • договор о страховке.

Страховой полис прекращает свое действие с момента подачи заявления, даже если денежные средства еще не были возвращены заявителю. Деньги выплачиваются в течение 10 календарных дней с даты обращения.

В настоящее время банки при заключении ипотеки, предлагают программу кредитования, которая включает страховку. Если клиент на это соглашается, то страховка становится частью кредитного договора, помимо этого подписывая ипотечное соглашение, заемщик отдельно пишет свое полное согласие на включение добровольного страхования в свои обязательства. В этом случае отказаться от страховки не получится, поскольку влечет за собой изменений условий по взятому кредиту.

Читайте так же:  Как поменять квартиру под ипотекой на другую

На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в Россельхозбанке

Здравствуйте!
В июле 2018г. я обратился в отделение банка вг.Тольятти за рефинансированием ипотеки. Рассчитали ставку – 9,3%, дали список документов для подачи заявки.

Далее началось давление.

Я уточнил, что страховать и имущество, и жизнь и здоровье (последнее- моё желание) могу в любой страховой компании, которая одобрена РСХБ. Менеджер мне твёрдо сказала: нет, если кредитуетесь в РСХБ впервые – страховка и имущества и жизни только от РСХБ, озвучила стоимость. Я сказал, что это значительно дороже, чем в других страховых и я НЕ хочу страховаться в РСХБ. Менеджер настаивала: вы ДОЛЖНЫ страховаться в РСХБ, ссылаясь на какие-то «внутренние документы». Решил изучить вопрос, ушёл.
Позвонил на линию 8-800-100-0-100 и задал вопросы:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

1) Обязан ли я страховать и имущество и жизнь именно в РСХБ? Добился прямого ответа: нет, вы не обязаны страховать ни имущество, ни жизнь в РСХБ.

2) Правильно ли я понимаю, что могу застраховаться в любой страховой организации аккредитованной РСХБ? Попросил однозначный ответ, ответили: да, вы можете выбрать любую из аккредитованных РСХБ страховых организаций. Я изучил информацию на banki.ru, и нашёл много возмущенных отзывов о навязывании страховки от РСХБ. Нашёл ответы от банка – те же, что озвучили мне по телефону.

Позвонил менеджеру и сообщил, что я не буду страховать ни имущество, ни жизнь в РСХБ, а выберу другую компанию. Менеджер стала настаивать, что есть «внутренние документы» и мне рассчитают кредит ТОЛЬКО с учётом страхования в РСХБ. Сказал о звонке на горячую линию, что изучил вопрос и не понимаю, почему мне НАВЯЗЫВАЮТ страховку. Менеджер: буду уточнять. Далее – звонок: В ВАШЕЙ СИТУАЦИИ будет согласовано страхование НЕ в РСХБ (сделали одолжение). Ещё раз с ней проговорил: я смогу застраховать и имущество, и жизнь в аккредитованной компании.

24.08 принёс в офис пакет документов. Ещё раз озвучил, что НЕ хочу страховаться в РСХБ и выберу другую организацию. Менеджер, не поднимая глаз, закивала: да-да-да, это согласовано. Отдал документы и подписал заявление. 27.08 по звонку менеджера представил дополнительные документы. 31.08 около 12ч. дня звонок менеджера: вам одобрили рефинансирование, НО С УСЛОВИЕМ, что страховать имущество вы будете в Россельхозбанке, страховка – 1900 р. (уже не 6000 р.!), а страховать жизнь я могу в другой страховой. КАК?! Я же столько раз это проговаривал!

Я звонил по номеру 8-800-100-0-100, и мне были даны четкие ответы на вопросы. Я проговаривал это с менеджером! Не единожды! Было сказано: будет согласовано (с кем?). Опять стали говорить: «у нас есть внутренние документы». Меня ПРИНУЖДАЮТ? Ответ менеджера: я всего лишь исполнитель. Головной офис в Москве не в курсе, чем занимается офис в Тольятти? Филиалу в Тольятти начхать на головной офис в Москве? У них есть свои «внутренние документы»?! Это какой-то рэкет. Даже 1900 р. – это в несколько раз дороже, чем, скажем, в Альфа страховании. Менеджер сказала, будет уточнять. Больше звонков не было.

Прошу разобраться в ситуации и обратить внимание банка на отделение в г.Тольятти. Готов сообщить ФИО менеджера. Если ситуация в ближайшее время не разрешится, придётся идти в офис и разбираться, требовать представить эти «внутренние документы», по которым меня обязывают страховаться в РСХБ, и по которым, видимо, им не указ ни головной офис, ни Федеральная антимонопольная служба тоже.
Никак не думал, что столкнусь с подобным. Я же обратился НЕ в фирму «Рога и копыта», где меня могут обмануть?! Прошу рассчитать кредит без страхования в РСХБ.

Пока ещё с уважением и надеждой на разрешение ситуации, Станислав

Страхование ипотеки Россельхозбанке предоставляется для всех клиентов, причем страховка оформляется на жизнь, имущество, здоровье, ипотеку. Подобная услуга позволяет снизить риски денежных потерь и застраховать свое будущее. Если выбрать подходящие условия и процентную ставку, то в будущем удастся погасить крупную сумму по ипотеки при помощи банка.

Для повышения вероятности в получении ипотеки советуем подать заявку и Райффайзен Банк:

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Rajffajzen-bank-1

Сумма ипотечного кредита: до 26 000 000 ₽
Процентная ставка: от 10,25% годовых.
Возможные сроки: от 1 до 30 лет.

Время обработки: до 1 дня.

Страховка по ипотеке – не единственный вариант договора, но именно он обеспечивает безопасность банка от финансовых потерь. Также при желании клиент Россельхозбанка сможет застраховать свою жизнь, здоровье, вклады и имущество. Стоимость страховки зависит орт таких нюансов:

  • Возраст заемщика.
  • Состояние здоровья.
  • Сумма кредита.
Читайте так же:  Как выбрать кредитную карту правильно

Чаще всего сумма по полису выплачивается ежемесячно или ежеквартально, а сумма долга по ипотеки постоянно уменьшается. Так как процент по страхованию пропорционален сумме долга. Страховка по ипотеке распространяется на жизнь и работоспособность заемщика, на квартиры и другие постройки с ремонтом или без.

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Strahovanie-pri-ipoteke

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан skolko-dney-mozhno-ezdit-bez-osago-posle-okonchaniya-polisa-300x203

Прежде чем заключать полис страхования жизни, лучше сразу выяснить, насколько он вам необходим. Важно, чтобы срок действия договора совпадал со сроком действия ипотечного договора.

Обязательно заключать полис, если взяты такие виды ипотеки:

  1. С государственным содействием.
  2. Военная.
  3. При покупке имущества у застройщика.

Распространяется договор на заемщика и созаемщика. к страховым рискам относят:

  • Смерть участника страховки из-за несчастного случая или болезни.
  • Утрату трудоспособности, инвалидность первой и второй группы из-за несчастного случая.

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан 6946706e90b41052c92b8bb282c41ae5-300x226-300x226

Также в Россельхозбанке есть возможность оформить полис на имущество от таких случаев:
  1. Пожар.
  2. Кража.
  3. Стихийные бедствия.
  4. Теракты.
  5. Повреждения.
  6. Затопление.
  7. Незаконные операции посторонних лиц.

Вот, что может случиться с вашей недвижимостью:

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан house

Страхование личного или сельхоз имущества гарантирует возвращение денег или компенсацию при непредвиденных ситуациях.

Договоры можно оформить на такие виды недвижимости:

  • Здания и постройки.
  • Недостроенные здания.
  • Земля.

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Screenshot_3-2

Объекты недвижимости, для страхования

Помните, что в Россельхозбанке есть услуга онлайн-страхования, а иногда без оформления договора невозможно обойтись совсем. В основном, банк предоставляет максимально выгодные условия при минимальной ставке.

Страховка ипотеки в Россельхозбанке позволяет получить невысокие проценты. Если заемщик отказывается от страхования жизни, то процент по ставке увеличивается на 3,5% в обязательном порядке. Подобное правило распространяется и на других созаемщиков, если они отказываются от оформления полиса.

Рекомендуем просмотреть видео:

Последние нововведения в Россельхозбанке позволяют отказаться от добровольного страхования в период охлаждения – пять дней до 1 января 2019 и 14 календарных дней с 1 января 2019 от момента заключение документа. И банк возвращает уже выплаченные проценты в виде премии.

Информация по отказу страховки на официальном сайте:

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Screenshot_4-3-1024x675

Для оформления отказа, заемщик должен предоставить такие документы:

  1. Заявление об отказе от полиса.
  2. Договор.
  3. Копию паспорта.

Если учесть нестабильную экономическую ситуацию и увеличение процентов по кредиту при отказе от страховки, лучше на нее соглашаться. Это гарантия не только для банка, но и для самого заемщика. В дополнение можно застраховать свою жизнь, имущество и свое будущее.

Условия по ипотеке Россельхозбанка и отзывы клиентов

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Ipoteka-v-Rosselhozbanke

По объему выданных ипотечных кредитов Россельхозбанк уверенно держится в первой пятерке. На июль 2018 года он выдал их на сумму более 82 млн. рублей и занял 3-е место. Для меня вопрос, ипотека от Россельхозбанка для всех или только для “своих”, остается пока открытым. Посмотрим, чем так привлекает он своих клиентов, позволяя сохранять высокие места в рейтинге ипотечных банков.

Банк выдает ипотечный заем для покупки:

  • квартиры или апартаментов на первичном и вторичном рынках,
  • загородного дома,
  • земельного участка под строительство дома.

Как оформить ипотеку в Россельхозбанке? Это можно сделать в офисе этого финансового учреждения или заполнить заявку онлайн на сайте.

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Oformlenie-zayavki

Все дальнейшие действия по оформлению займа вам придется совершать в банковском отделении.

Ставки и условия кредитования зависят от того, к какой категории заемщиков вы относитесь:

  • зарплатные и “надежные”,
  • бюджетники,
  • молодые семьи,
  • прочие.

Если со всеми категориями более или менее понятно, то термин “надежные” требует расшифровки. Банк отнесет вас к “надежным” клиентам, если выполняются следующие условия:

  1. Вы имели ранее или имеете сейчас кредит в Россельхозбанке и не допускали просрочек платежей. Другими словами, с вашей кредитной историей полный порядок. И порядок этот соблюдается в течение года до подачи заявки на ипотечный кредит (по действующему займу) или до погашения (по уже погашенному).
  2. Та же ситуация должна быть и с кредитами в других банках.

Если определились, к какой категории вы относитесь, то познакомьтесь с процентными ставками.

Как видите, молодой семье можно рассчитывать на льготную ставку только при оформлении ипотеки на вторичное жилье. Еще одна особенность – банк не выдает займы на строительство жилого дома.

Если заемщик или созаемщики отказываются от страхования жизни и здоровья, ставка повышается на 1 %.

Главной особенностью ипотечного кредитования в Россельхозбанке является возможность выбора формы ежемесячного платежа:

  • аннуитетная, т. е. одинаковая сумма каждый месяц;
  • дифференцированная, т. е. уменьшающаяся с каждым месяцем сумма.

Рассмотрим, что выгоднее на условном примере. Воспользуемся калькулятором на официальном сайте и рассчитаем сумму переплаты по формуле:

Читайте так же:  Как рефинансировать кредит в сбербанке и стоит ли

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Iskhodnye-dannye

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Raschet-annuitetnyh-platezhej

Переплата за 10 лет составит:

Во втором случае корректнее показать фрагмент графика погашения, потому что платежи каждый месяц разные. Тогда переплата рассчитывается, как сумма платежей по ипотеке за 120 месяцев за минусом суммы кредита (1 750 000 руб.)

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Raschet-differencirovannyh-platezhej

Переплата за 10 лет составит: 820 531 руб.

При дифференцированных платежах переплата в условном примере на 123 949 рублей меньше. Поэтому с этой точки зрения дифференцированный платеж выгоднее для заемщика, чем аннуитетный. С другой стороны, в начале срока погашения платежи больше, чем в конце его. Некоторые семьи предпочитают вносить одинаковую сумму каждый месяц.

Остальные условия по ипотечному займу представлены в таблице.

Минимальный порог по первоначальному взносу – 15 %. Но действует он не для всех объектов.

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Razmer-pervonachalnogo-vznosa

Какие документы нужны для оформления жилищного займа? В пакет документов, которые требует банк от заемщика, входит стандартный набор:

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Dokumenty-dlya-zhilishchnogo-zajma

Требования к заемщику в целом стандартные. Я описывала их, когда давала информацию по вопросу, как взять ипотеку. Россельхозбанк допускает максимальный возраст заемщика 75 лет, но при соблюдении определенных условий:

  • если созаемщику будет менее 65 лет к концу срока кредитования;
  • если заемщику исполнилось 65 лет, но к этому времени уже прошло более половины срока кредитования.

Работающие пенсионеры берут ипотечный заем на обычных условиях. Для пенсионеров, которые получают пенсию в этом финансовом учреждении, отменено требование об общем трудовом стаже за последние годы.

Россельхозбанк предоставляет кредит на рефинансирование ипотеки. Напомню, что это заключение нового кредитного договора, по которому меняются условия кредитования, как правило, в лучшую сторону для клиента. Многие идут на этот шаг, потому что ставки в 2018 году бьют рекорды по привлекательности.

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Refinansirovanie

Банк позволяет выбрать другой срок и форму погашения займа, аннуитетную или дифференцированную. Рефинансирование может распространяться не только на кредит сторонней организации, но и Россельхозбанка.

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Refinansirovanie-ipoteki

Максимальная сумма зависит от объекта кредитования и составляет от 5 до 20 млн. руб. Кроме этого, банк предъявляет ряд дополнительных требований к заемщикам.

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Dopolnitelnye-trebovaniya-k-klientu

Чем отличается целевой заем от ипотеки на обычных условиях?

Банк предлагает получить требуемую сумму без первоначального взноса и под залог не предмета покупки, а уже имеющегося жилья в собственности заемщика.

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Celevaya-ipoteka

Максимальная сумма 20 млн. руб., а срок – 30 лет. Процентная ставка зависит от категории заемщика и предмета залога.

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Celevoj-kredit

Обращаю особое внимание, что заем именно целевой. То есть вы не можете потратить эти деньги, кроме как на покупку или строительство жилья.

На государственном уровне действует сразу несколько программ, которые призваны облегчить процедуру получения и выплаты ипотечного кредита для отдельных групп населения. Это так называемая ипотека с господдержкой. К ней относятся следующие виды ипотеки:

  • военная,
  • для семей с двумя и более детьми,
  • с использованием материнского капитала и т. д.

Россельхозбанк участвует во всех из перечисленных программ. Условия по господдержке семей с детьми – стандартные для всех участников и уже нами подробно рассматривались. А кредитование военных может отличаться в разных финансовых учреждениях.

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан Ipotechnoe-kreditovanie-voennyh

Из обязательных требований:

  • возраст военнослужащего от 22 до 45 лет,
  • участие в накопительно-ипотечной системе не менее 3 лет.

Первоначальный взнос для военных равен всего 10 %, ставка – 9 % годовых, а максимальный срок кредитования – 20 лет.

Давно привыкла, что отзывы клиентов о работе банков в основном отрицательные. Это не означает, что все так плохо. Это говорит лишь о том, что пишут люди, отчаявшиеся решить возникающие проблемы самостоятельно. Согласитесь, если все хорошо, то мы отложим написание отзыва на следующий понедельник.

С какими проблемами уже столкнулись клиенты:

  1. Вечный вопрос страхования. Заемщица жалуется, что банк вынуждает ее застраховать объект залога именно в РСХБ-страховании. Страховой взнос составляет 52 000 руб. Клиентка сделала это в другой компании, но тоже аккредитованной банком, за 15 000 руб. Банк заявляет, что сделка не состоится. Пришлось обращаться с жалобой в Центральный банк. Он подтвердил, что требование незаконно. К сожалению, случай оказался не единственным.
  2. Многие отмечают дифференцированную форму оплаты задолженности как положительный факт. Возможность выбора – редкость для российских банков.
  3. Необходимость посещать для проведения любой операции офис, в котором был взят кредит. Знакомая проблема. Клиенты еще одного зеленого банка меня поймут. Например, для досрочного погашения надо явиться в офис, где оформляли ипотеку, для написания заявления. Это очень неудобно.

Добавлю немного от себя. Являюсь вынужденным зарплатным клиентом героя сегодняшней статьи. Огромный офис в центре города, пара десятков окошек и столько же сотрудников обслуживают клиентов. Но никогда за свои редкие посещения этого учреждения я не уходила раньше, чем через 1 – 1,5 часа. Клиентов в зале человек 5, сотрудников – 20, но они все жутко занятые и люди сидят. Это нормально в век информационных технологий?

Читайте так же:  Пумб кредитная карта

В любом случае надо взвесить все за и против при выборе своего ипотечного банка. Ведь вам с ним придется жить много лет.

Одним из главных достоинств ипотечного кредитования в Россельхозбанке назову возможность выбора способа выплаты задолженности. По отзывам люди охотно идут на дифференцированные платежи. И соглашусь со многими клиентами, что банковская система обслуживания пока очень неповоротливая.

Новые технологии пока не нашли дорогу в этот банк. Условия по ипотечному кредитованию все же неплохие, особенно, если вы относитесь к льготным категориям граждан. Ну, и статус учреждения со 100 % долей государства дорогого стоит.

Не забыли, что каждый ипотечный заемщик, который официально трудится и получает белую зарплату имеет право вернуть часть уплаченных процентов по займу?

Нюансы страхования ипотеки для клиентов Россельхозбанка. Где и как выгоднее оформить полис?

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан strahovanie_ipotechnogo_zhilya_1_04061619-400x298

Оформляя ипотечный кредит, заемщики обязаны подписать договор страхования купленной недвижимости. Полис нужно будет продлевать весь период кредитования, который в Россельхозбанке предусмотрен до 30 лет.

Рассмотрим, что представляет собой страхование ипотеки для РСХБ, особенности ее оформления, условия для заемщиков, сколько она стоит и каким образом ее оформить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан strahovanie_ipotechnogo_zhilya_2_04062020-400x333

Банк требует, чтобы залог был застрахован от основной группы рисков на случай полной гибели или порчи недвижимости в результате страхового события. Страховка оформляется на всю сумму кредита и на весь срок кредитования.

Основные страховые риски:

  • пожар, взрыв;
  • стихийные бедствия;
  • механические повреждения;
  • залив водой;
  • противоправных действий третьих лиц.

Полис можно купить в компаниях, аккредитованных в Россельхозбанке. Помимо конструктива (стен, перекрытий) можно застраховать также отделку, инженерное оборудование, движимое имущество и гражданскую ответственность перед соседями.

Как и в любых других банках в Россельхозбанке обязательно только страхование залога. Остальные виды страховок – жизни и потери трудоспособности, а также титула (потери прав собственности на жилье в первые три года) покупаются на добровольной основе.

О том, обязательна или нет страховка по ипотеке и что будет, если от нее отказаться, читайте тут.

Застраховать квартиру или дом можно и в самом РСХБ, выбрав в качестве страховщика компанию «РСХБ-Страхование». Можно оформить отдельный полис страхования имущества либо выбрать комплексное ипотечное страхование, которое объединяет два или три вида страховок (жизни, титула и недвижимости).

Страховая защита распространяется на:

  • Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан strahovanie_ipotechnogo_zhilya_3_04062211-400x287перекрытия, несущие, капитальные стены;
  • балконы и лоджии.

При покупке дома:

  1. фундамент, стены;
  2. крыша, перекрытия и перегородки;
  3. внешняя отделка стен.

В рамках программы страховщик возмещает убытки от гибели, повреждения, утраты застрахованного имущества, произошедшие по любой причине, за исключением событий, не являющихся страховыми.

Стоимость страхования недвижимости в «РСХБ-страхование» зависит от многих обстоятельств. В среднем за полис придется заплатить не менее 0,1-0,2% страховой суммы в год. Страховщик имеет право применять повышающие и понижающие коэффициенты в зависимости от факторов, влияющих на степень страхового риска.

Размер коэффициентов не может быть меньше 0,01 и более 10,00. Например, при уплате премии в рассрочку к тарифу добавят 1,01 – 1,60, а за страхование дома с участком надбавка составит уже 0,30-7,00, так как такой объект считается более рисковым, чем обычная городская квартира.

Перед подписанием страхового договора «РСХБ-страхование» изучает документы на объект страхования и по возможности проводит осмотр недвижимости.

Для страхования залога понадобится:

  • заявление и копия паспорта;
  • копия кредитного договора и закладной;
  • выписка из ЕГРН;
  • Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан derzhat_papku_s_dokumentami_1_04062632-400x267правоустанавливающий документ на объект недвижимости;
  • технические документы (техпаспорт/план, справка об оценке БТИ или экспликация);
  • фотографии квартиры или дома;
  • отчет независимого эксперта об оценке стоимости имущества, принимаемого на страхование;
  • акт государственной комиссии о приёмке законченного строительством объекта;
  • межевое дело на земельный участок и пр.

Помимо этих документов могут понадобиться и дополнительные, например, если проводилась перепланировка. Если страхуется движимое имущество, то нужна будет опись, документы, содержащие информацию о характеристиках имущества, принимаемого на страхование (сертификаты, ювелирные бирки, заключения экспертов, проектная документация и пр.).

Для оформления полиса в «РСХБ-страхование» нужно заполнить заявку и собрать пакет документов. Для подписания договора нужно вызвать агента на дом либо лично заехать в офис страховой компании. К сожалению, оформить страховку через сайт не удастся, так как страховщик не предлагает такой услуги.

Для оформления страховки залога потребуется:

  1. Заполнить анкету-заявление страхователя и собрать пакет документов о недвижимости и кредитном договоре.
  2. Передать документы страховщику (можно выслать по электронной почте).
  3. Подъехать и подписать договор страхования недвижимости.
  4. Оплатить страховку.
Читайте так же:  Где получить ипотеку на комнату в москве

Оплата полиса возможна в безналичной форме, путем перевода на счет компании, указанный в договоре ипотечного страхования. Каждый год страховку нужно будет продлевать до тех пор пока кредит не будет выплачен.

Список аккредитованных страховых компаний-партнеров

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан strahovye_partnery_rosselhozbanka_2_04092745-400x267

Какие страховые компании являются партнерами РСХБ по ипотеке? В Россельхозбанке на апрель 2018 года было аккредитовано 9 страховщиков.

Это крупные компании, которые соответствуют всем требованиям кредитора. Все они предлагают очень похожие условия страхования, которые отличаются только тарифами и некоторыми нюансами в договорах.

Далее приведем список аккредитованных страховых компаний по ипотеке и рассмотрим особенности страхования у каждого партнера РСХБ.

Компания страхует заемщиков от основного набора рисков, включая взрыв бытового газа и паровых котлов, а также разрушений в следствие выхода подпочвенных вод и просадки грунта. Тарифы стартуют от 0,10% страховой суммы. Страховщик предлагает программу «ПреИмущество для ипотеки», благодаря которой можно сформировать денежный резерв на полную стоимость объекта недвижимости. Страховая выплата производится в течение 30 дней.

По договору страхования залога страхуются квартиры и загородные строения с отделкой или без нее. Страховка обойдется от 0,12% суммы кредита. Страховая выплата производится в течение 5 дней после подписания страхового акта. Еще 20 дней выделяется на рассмотрение заявление о выплате и изучение документов о страховом случае. Размер возмещения зависит от масштаба ущерба, но не может быть более страхового лимита.

Компания предлагает стандартные условия страхования залога по тарифу от 0,14% страховой суммы. В набор рисков входит также террористический акт, падение пилотируемых летательных аппаратов или их обломков, а также посторонние воздействия. Возмещение должно быть получено страхователем или банком через 10 дней после получения согласия страховщика на выплату.

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан strahovanie_ipotechnogo_zhilya_4_04063325-400x267

Компания предлагает комплексное ипотечное страхование, а также страховку «С ответственностью за все риски» стоимостью 0,114% страховой суммы. Базовая тарифная ставка на случай пожара составляет 0,059%, залива – 0,041%, стихийных бедствий – 0,022% страховой суммы.

Размер ущерба определяется исходя из стоимости восстановительных расходов за вычетом износа по калькуляции страховщика. Выплата производится в течение 10 дней со дня утверждения страхового акта.

В компании страхуются конструктивные элементы квартиры – стены, перегородки, междуэтажные и чердачные перекрытия, исключая окна, двери, внутреннюю отделку и оборудование. Страховой тариф составляет от 0,24% страховой суммы. Выплата страхового возмещения проводится на основании акта о страховом случае не позднее 3 дней после его подписания.

При страховании недвижимости страховой тариф составляет от 0,1% страховой суммы. Выплата страхового возмещения может быть осуществлена при отсутствии справок госорганов, если размер ущерба не превышает 100 тыс. рублей. При частичном повреждении имущества страховое возмещение выплачивается в размере восстановительных расходов за вычетом износа, при полной гибели – в размере страхового лимита.

Компания страхует квартиры, дома и земельные участки, купленные в кредит. Расходы на страхование составляют от 0,15% для квартиры и от 0,5% страховой суммы для загородных домов (коттеджей, таунахусов). Заявление о выплате рассматривается в течение 10 дней, а перечисление денег производится в течение 5 дней.

Возмещение в случае полной гибели выплачивается в размере страховой суммы, а при частичном повреждении в размере затрат на восстановительный ремонт с учетом износа.

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан strahovanie_ipotechnogo_zhilya_5_04063631-400x267

Страхуются все объекты ипотечного кредитования. Тариф от 0,21% страховой суммы по риску гибели или повреждения недвижимого имущества. Страховое возмещение выплачивается в течение месяца после подачи заявления.

Возмещается стоимость ремонта или затраты в месте возникновения страхового случая, направленные на приведение имущества в состояние, годное для использования по назначению. При полной гибели имущества выплачивается 100% страховой суммы.

Страховщик берет на страхование не только квартиры и дома, но и коммерческую недвижимость, комнаты и даже объекты незавершенного строительства и земельные участки. Размер тарифа от 0,6% страховой суммы. Срок выплат составляет 15 дней. Возмещение представляет собой страховую сумму (при полной гибели) либо компенсацию восстановительных расходов, за вычетом процента износа заменяемых в процессе ремонта материалов.

Изображение - На что следует обратить внимание при обязательном и добровольном страховании ипотеки в россельхозбан 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 474

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here