Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Банкротство супруга, созаемщика или поручителя при ипотеке

Банкротство – всем известная, обыденная процедура, которая имеет определённые последствия, если за вами стоит ипотека. Казалось бы, факт признания лица банкротом снимает с него все обязательства перед банком, а значит, с банкротов спрос не велик. Но в случае с ипотекой дело обстоит немного сложнее. В чём эта сложность заключается и что делать супруге, выступающей в роли поручителя или созаёмщика при оформлении ипотечного кредита, если её супруг был признан банкротом? Давайте разбираться.

Известно, что в случае предоставления банком кредита определённому лицу требуется привлечь поручителя, правда, не всегда. Если сумма кредита составляет менее 45 тысяч рублей, то поручитель не нужен. А если мы говорим о займе от 45 до 300 тысяч рублей, то придётся искать поручителя. Если же сумма кредита более 300 тысяч рублей, то поручителей должно быть два, а если больше 700 тысяч, то три. Кто же такой поручитель и каковы на него возлагаются обязательства?

Поручитель – это лицо, которое берёт на себя ответственность за основного заёмщика кредитных средств, и все обязательства, которые на него возлагаются по кредитному договору, переходят поручителю, в том числе обязательства материального плана. Иными словами, если заёмщик средств по каким-то причинам не сможет выплачивать кредит, то поручитель обязан будет это сделать за него. Банк в любом случае не захочет терять финансы, которые одолжил клиенту, поэтому ему нужно таким образом подстраховаться — для этого и существует поручительство.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия lazy_placeholder

Требования к поручителю при оформлении кредита такие же, как к основному заёмщику:

  • официальное трудоустройство;
  • стабильная работа;
  • заработная плата, соответствующая размеру кредита;
  • «прозрачная» биография и хорошая кредитная история.

Считается, что поручитель и созаёмщик – равноценные понятия. Безусловно, оба лица имеют схожие обязательства перед банком, но разница всё-таки есть.

Созаёмщик – это лицо, которое на равных с заёмщиком условиях берёт на себя ответственность перед банком. Привлекают его обычно те, кто хотят увеличить сумму кредита, если считают, что самостоятельно не справятся.

Созаёмщик так же, как поручитель, обязан отвечать за все последующие действия заёмщика, только на кредитные средства он имеет такие же права, как заёмщик, и может в любой момент ими воспользоваться. Созаёмщик – это тот же заёмщик, с такими же правами и обязанностями, а поручитель – всего лишь гарант того, что заёмщик вернёт деньги, взятые в кредит у банка. Вот и вся разница.

Есть мнение, что в качестве поручителя или созаёщика лучше брать родственников. Разумеется, это личное дело каждого, но такого обязательного условия со стороны организации, выдающей кредит, нет. Поручителем или созаёмщиком может стать абсолютно любой человек, готовый ручаться за заёмщика и в случае чего понести все риски и издержки, связанные с невыплатой денежных средств. Банк не интересует, какими связями связаны эти люди — родственными или дружественными, для него главное – своевременно и в полном объёме получить деньги обратно, поэтому расхожее мнение о том, что поручителем или созаёмщиком обязательно должен быть родственник, неверно. Правда, есть одно исключение, о нём поговорим подробнее.

Изображение - Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия lazy_placeholder

Супруга или супруг в качестве поручителя или созаёмщика

В ситуации, когда супруги решили оформить кредит на покупку квартиры, то есть ипотеку, происходит следующее. Допустим, ипотека оформляется на мужа, тогда жена автоматически становится созаёмщиком и поручителем в одном лице. Это статья 45 Семейного кодекса.

Дело в том, что любая недвижимость, приобретённая супругами в законном браке, делится в равных долях, а если эта недвижимость была куплена в ипотеку, то, соответственно, нести ответственность за кредитные деньги перед банком им придётся в равной степени. Если супруги состояли в законном браке, но развелись, после чего один из супругов решил оформить ипотеку, второй супруг может выступить поручителем или созаёмщиком, если будет одобрен банком. Однако право собственности будет закрепляться за заёмщиком.

Банкротство – это ситуация, когда заёмщик, созаёмщик или поручитель оказываются неспособными выплачивать взятые в кредит деньги. Факт банкротства признаётся только в судебном порядке. Бывает банкротство юридических лиц и физических. Мы же остановимся на банкротстве физического лица, точнее, супруга.

Итак, супруги приобрели квартиру в ипотеку, супруг выступил заёмщиком при её оформлении, супруга – созаёмщиком. Однако супруга по определённым причинам обанкротилась; факт её банкротства был официально признан арбитражным судом. Что в таком случае делать супруге?

Хотя бы тот факт, что признание созаёмщика банкротом не даёт права банку аннулировать кредитный договор и забрать жильё, уже радует. Договор остаётся действующим, пока семья сможет выплачивать по нему деньги, даже несмотря на нестабильные ситуации с финансами. Если супруг, например, имеет стабильный доход, с помощью которого сможет покрывать выплаты за ипотеку, то ничего страшного. Но как быть, если наоборот?

Обычно банкротство расценивается банком как факт ухудшения условий обеспечения выплат по кредиту, то есть это для них своеобразный сигнал о возможных проблемах, к тому же всем известно, что банкроты освобождаются от каких-либо долговых обязательств. Поэтому банк имеет право потребовать от супругов досрочного погашения долга, но при условии, что этот пункт прописан в договоре. Если такого пункта нет, то требование банка считается незаконным, и есть все основания обратиться в суд, чтобы защитить свои интересы, поскольку банк попросту нарушает условия договора.

Читайте так же:  Как положить денежные средства на яндекс деньги с карты сбербанка через терминал

Изображение - Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия lazy_placeholder

Если супруга – банкрот, а супруг оказался неплатёжеспособным, то банк имеет право аннулировать кредитный договор, а квартиру продать на аукционе, чтобы направить вырученные деньги на погашение ипотечного долга. Но это крайне невыгодная для банка процедура по двум причинам:

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).
  • от стоимости квартиры банк получит только 80%, поскольку много средств уйдёт на закрытие долгов и долговых обязательств супруга, признанного банкротом;
  • практика показывает, что кредиторы плохо продают квартиры, выставленные на аукцион для реализации торгов.

Учитывая это, банк при подобных обстоятельствах пойдёт на любые уступки, лишь бы сохранить ипотеку, потому что это в его же интересах. Кстати, в счёт закрытия ипотеки банки могут принимать другое имущество.

Отметим существенный момент. В Гражданском кодексе РФ прописано, что на квартиру, которая является для семьи единственным пригодным для проживания жилищем, взыскание по исполнительным документам не действует. То есть отнять жильё у супругов нельзя, если им негде жить.

Но, увы, этот пункт из Гражданского кодекса не распространяется на жильё, которое было приобретено в ипотеку. Так или иначе его всё равно придётся отдать кредитору при банкротстве супруга и неплатёжеспособности супруги, хотя если в квартире прописаны несовершеннолетние дети, шанс побороться за квартиру всё-таки есть: отнять квартиру у детей будет сложнее, если вообще возможно.

Один из выходов в этой ситуации – попросить банк создать для вас щадящий график выплат, однако сначала стоит внимательно ознакомиться с договором. Банк может назначить настолько «щадящий» график, что итоговые выплаты по нему в два, а то и в три раза окажутся больше стоимости квартиры. Здесь мы, конечно, утрируем, но смысл ясен – переплатить большую сумму всё-таки придётся.

Итак, поручитель и созаёмщик имеют разную степень ответственности. Поручитель лишь даёт гарантии банку о возврате денежных средств, а созаёмщик имеет право распоряжаться кредитными деньгами. Часто в созаёмщики берут родственников, особенно супругов и особенно при оформлении ипотеки. Если один из супругов стал банкротом, а второй является неплатёжеспособным, а у них действующий договор об ипотеке, кредитор имеет право выставить квартиру на торги.

Основные понятия о созаемщике и последствия при его банкротстве

Оформление ипотечного кредита в РФ является хлопотным процессом, для которого требуется приличный стаж работы, сумма для первого взноса и стабильный ежемесячный доход. В случае нехватки собственного ежемесячного заработка, в процедуру вовлекается созаемщик, на которого возлагается равная ответственность по выплате ипотечного займа. Банкротство созаемщика по ипотеке предполагает реализацию определенных мер по принудительному погашению займа, в том числе банк может прибегнуть к реализации залогового жилья на торгах.

В качестве дополнительных плательщиков по ипотечному займу допускается несколько граждан, однако не больше четырех по одному соглашению. Именно к ним обращается банк с требованием погасить платежи, если основной клиент, на которого оформлен договор, по определенным причинам прекращает вносить оплаты.

Прибегают к помощи дополнительных заемщиков те потенциальные клиенты банковских учреждений, собственных заработков которых недостаточно для приобретения квартиры в ипотеку. Банк рассматривает совокупный ежемесячный доход потенциальных клиентов по займу и предоставляет более существенную сумму, чем он мог бы предложить одному человеку.

Особенности ипотечного кредитования в таком случае:

  • на всех плательщиков возлагается равная ответственность перед банковской организацией по договору займа;
  • дополнительные заемщики также ставят подписи в ипотечном соглашении и могут выступать в роли совладельцев недвижимости;
  • обязательства по внесению ежемесячных платежей согласно графика автоматически переходит ко второму подписанту сделки, если основной получатель займа прекращает выполнять взятые финансовые обязательства.

Отметим, что если квартира приобретается в браке, то автоматически официальный супруг становится вторым получателем кредита по сделке. При необходимости составляется брачное соглашение, где оговариваются нюансы по разделению квартиры в ситуации развода.

Изображение - Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия ipoteka

Основные требования, предъявляемые банками к созаемщикам:

  • гражданство РФ;
  • минимальный период официального трудоустройства на текущем месте не менее 6 месяцев;
  • подтвержденная платежеспособность сополучателя займа, предполагающая, что платеж по ипотеке должен быть не больше 40% от ежемесячного дохода человека;
  • положительная кредитная история;
  • возраст 21-55 лет.

Возможность банкротства физического лица была введена Федеральным законом №476, где регламентируется процедура признания несостоятельности гражданина и освобождения от финансового обязательства.

Признание неплатежеспособности проводится, если долг перед банком превышает 500 тыс.рублей, а платежи просрочены более чем на 3 месяца. Инициировать процесс может как кредитор, так и сам неплательщик, когда осознает, что не в силах справиться с финансовой нагрузкой.

Благодаря данному законодательному акту, безнадежные должники смогут почувствовать себя более уверенно. Ведь с момента признания арбитражным судом весомых оснований для банкротства, он больше не будет подвергаться активным действиям кредитора по взысканию долга. Начисление штрафных санкций и пени также прекращается, назначается финансовый управляющий делами, который после рассмотрения обстоятельств предлагает оптимальный вариант решения вопроса, которым в большинстве случаев становится реализация недвижимости на торгах.

Стандартная схема банкротства заемщика:

  • После внесения в реестр кредиторов банк, предоставивший ипотеку, утверждает порядок продажи залогового имущества. Это занимает около месяца.
  • Жилплощадь продается на торгах в три стадии. На первом этапе квартира предлагается по рыночной стоимости, затем при отсутствии заинтересованного покупателя цена уменьшается на 10%. На третьем этапе предложение снова выкладывается по рыночной цене, однако ежедневно снижается на 5-10%, а к окончанию месяца цена предложения достигает 50%.
  • Поскольку граждане предпочитают приобретать квартиры на других открытых площадках, то такие закрытые торги не пользуются спросом. На практике в большинстве ситуаций жилье выкупается родственниками.

Изображение - Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия prodazha-zhilja

  • После продажи полученные средства распределяются так: 80% направляется в банк для закрытия задолженности, 7% арбитражному управляющему в качестве гонорара, остальные средства распределяются среди прочих кредиторов. Если финансов недостаточно для погашения всех существующих долгов, они списываются по причине невозможности их погашения.
Читайте так же:  Кредиты в россельхозбанке

Что происходит с ипотечным жильем во время процедуры банкротства

Ипотечная недвижимость относится к категории залогового имущества, к которому не применяется правило единственной жилплощади. Обратиться за взысканием ипотеки возможно исключительно в судебном порядке. При подаче искового заявления истец обязан предъявить заключение о проведенной оценке квартиры. Именно на базе данной оценки будет сформирована стоимость, по которой квартиры будет предложена на торги.

В соответствии с федеральным законодательством в сфере ипотечного кредитования, начальная реализационная цена жилья равна 80% от текущей рыночной стоимости. Если квартира реализуется по более высокой цене, чем долг перед банком, тогда остальные средства от продажи передаются заемщику.

Если получатель займа осознает свое тяжелое финансовое положение и не в силах справиться с растущей нагрузкой, рекомендуется не дожидаться подачи иска кредитором. Сам неплательщик может подать заявление в банк с просьбой о реализации квартиры в пользу погашения задолженности. В связи со сложившейся кризисной ситуацией, банки часто идут навстречу.

В процессе признания несостоятельности должника и созаемщиков они признаются банкротом по отношению ко всем кредиторам, выборочная процедура не разрешена. Решение о банкротстве созаемщика принимается арбитражным судом после рассмотрения материалов и обстоятельств дела. Независимо от того, является ли ипотечная жилплощадь единственной или у заемщиков с остальными получателями займа имеется иное жилье, при признании лиц обанкротившимися залоговое имущество подлежит реализации на торгах. Недвижимость включается в конкурсную массу и выставляется на аукцион.

Изображение - Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия torg

Известно, что цена жилья при выставлении на аукцион падает до 50%. Большинство банков в первую очередь интересуются, имеет ли возможность основной или дополнительные созаемщики выкупить квартиру по сниженной стоимости. Если клиент соглашается на такую сделку, банком определяются временные рамки на сбор требуемой суммы.

Итак, созаемщик несет равную ответственность с основным получателем кредита на жилье, и в случае неплатежеспособности первого перебирает на себя обязанности по погашению кредита. В случае банкротства созаемщика квартира аналогичным образом выставляется на торги, после реализации средства направляются на выплату ипотеки.

Об отличиях поручителя и созаемщика можно узнать из видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

При этом вы еще и понесете довольно-таки приличные затраты, поскольку банкротство можно назвать дорогим удовольствием.

  • Перед тем как вы обратитесь в суд, у вас должен быть четкий план, конкретные цели и задачи. Вы должны понимать, на что готовы пойти в ходе банкротства, какие у него последствия, что вы можете потерять, а что приобрести.
  • В идеале лучше приглашать «своего» финансового управляющего, а не ждать, пока его выберет суд. Не исключено, что это потребует бо́льших затрат на оплату вознаграждения, но и эффективность для вас будет выше.
    Правильно выбрать финансового управляющего – сложно, поскольку нужно разбираться в юридических аспектах. Обязательно стоит предварительно хотя бы проконсультироваться с юристом.

Какие особенности имеет банкротство созаемщика по ипотеке

Важно! Чтобы говорить о законности таких требований, необходимо досконально проанализировать условия кредитного договора. Подробную информацию по этому поводу можно получить на предварительной консультации у юристов компании «Закон и право». Ситуация может развиваться по следующему сценарию. Банк потребует досрочно погасить кредит.

У второго заемщика, не подготовленного к такой ситуации, скорее всего не окажется средств для погашения всей оставшейся суммы долга. В результате кредитор станет требовать реализовать предмет залога и ипотечное жилье может оказаться на торгах. Избежать такой ситуации возможно, если своевременно обратиться в банк с письменными доказательствами платежеспособности второго созаемщика и потребовать переоформления кредитного договора на свое имя.

Банкротство супруга, созаемщика или поручителя по ипотеке

Дабы избежать худшего развития событий, желательно обратиться в учреждение с доказательствами платежеспособности жены. При отказе в мирном соглашении, супруге следует пойти в суд с признанием действий банкиров необоснованными, нарушающими условия договора (когда это есть на самом деле). Если все провести грамотно, то судья примет сторону второго плательщика.
Что будет с жильем Когда вторая половина пережила финансовый крах, а у супруги нет средств для оплаты займа, то имущество будет реализовано с торгов, при этом:

  • Созаёмщикам придется профинансировать оценку квартиры или дома, выставленных на аукцион.

Основные понятия о созаемщике и последствия при его банкротстве

  • Имеется ли у Вас с супругом брачный договор?
  • Ипотечная квартира является Вашей долевой или совместной собственностью?
  • На какие цели брались кредиты по которым сейчас проводится процедура реализации имущества ?
  • В какой реестр Сбербанк включается?

Новиков Роман Адвокат по банкротству Для более полной оценки ситуации нужно смотреть ипотечный договор, Там все отношения банка , заемщика и созаемщика прописываются, в том числе договор должен содержать следующий аспект — с какого времени, созаемщик отвечает по обязательствам заемщика перед банком.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве физического лица?

Имея созаемщиков, у заемщиков, во-первых, увеличивается шанс получить ипотеку, а, во-вторых, получить большую сумму кредита. Особенности созаемщиков это:

  • созаемщики несут солидарную ответственность по ипотечному договору наравне с заемщиком;
  • в договоре ставят подписи и заемщик и все созаемщики (их может быть несколько);
  • созаемщики могут являться совладельцами ипотечной недвижимости, а могут и не являться;
  • если заемщик перестает выплачивать платежи по ипотечному договору, то долги по ипотечному кредиту переходят к созаемщикам автоматически;
  • созаещик имеет такие же права и обязанности, что и основной заемщи;
  • созаемщик также имеет право на долю в приобретаемой по ипотеке недвижимости.
Читайте так же:  Ввел пин-код сбербанка неправильно 3 раза что делать

Риски для созаемщиков Созаемщики соглашаясь на подписание ипотечного кредита, не всегда понимают все риски, связанные с этой сделкой.

Банкротство супруга при ипотеке

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Вот поэтому многие адвокатские конторы сходу и молвят, что признание созаемщика несостоятельным при действующем ипотечном договоре – это не самый выг.Ный разворот событий. Но если уровень задолженности в разы превысил рыночную (оценочную) цена жилища, а супруги готовы реализовать имущество, то дефолт – хороший выход.

Если в семье всего только одни квадратные метры, есть прописанные малолетние малыши, старики, инвалиды и т.Д., все они равно поступят на аукцион. Шансов бросить жилище практически нет.

Новиков Роман Юрист по банкротству Для более полной оценки ситуации нужно глядеть ипотечный договор, Там все дела банка , заемщика и созаемщика прописываются, в том числе договор должен содержать последующий нюанс — с какого времени, созаемщик отвечает по обязанностям заемщика перед банком.

При всем этом вы к тому же понесете довольно-таки солидные издержки, так как банкротство можно именовать дорогим наслаждением.

Общее имущество супругов на момент судебных разбирательств арестовывается, судебные приставы узнают размер толики должника в семейном капитале. Если выясняется, что какое-то движимое имущество было приобретено конкретно на ИП, то оно врубается в конкурсную массу. Все общее обретенное перебегает в юриспунденцию конкурсного управляющего, потому СК РФ о распоряжении совместными скоплениями перестает действовать.

Банкротство супругов является достаточно сложной процедурой, даже если оно касается 1-го человека, не связанного супружескими отношениями. В случае же брака есть определенные аспекты, которые следует знать и подразумевать. Главным понятием, к которому обращаются все нормативные документы (материалы), будет выступать «общее имущество». Разберемся, что с ним происходит при наличии заморочек с кредиторами.

Ипотека и банкротство: кто останется без квартиры, а кому удастся ее сохранить

Банкротами могут признать семейную пару. Если у нее в принадлежности есть ипотечное жилище, оно подлежит продаже, независимо от того, выступают ли супруги созаемщиками.

С вероятностью практически в 100 % никто другой не перекупит вашу ипотечную квартиру, выставленную на торги. Люди предпочитают получать недвижимость через риелторов либо общедоступные ресурсы. А площадки, на которых проводится реализация залогового жилища обанкротившихся людей, закрыты, в РФих около 70. Вход на такие ресурсы вероятен только по электрическим ключам и с неотклонимым внесением суммы, составляющей 5-10 % от цены реализуемой недвижимости.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

Пострадает ли имущество супруга при банкротстве: разбор практики

Через 2 недели после вступления в силу законопроекта о банкротстве физического лица вышло Постановление ВС № 45 от 13.10.2015 г., в каком указывалось, что имущество жена также может врубаться в конкурсную массу. После реализации общего имущества (активов) 2-ой супруг получает часть в валютном эквиваленте, но! Его цена может быть значительно ниже, чем в случае свободной от обязанностей реализации.

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

разделение имущества (активов) , если возможный банкрот пребывает в легитимных супружеских отношениях с супругом.

Банкротство супруга, созаемщика или поручителя при ипотеке

В ситуации, когда супруги решили оформить кредит на покупку квартиры, другими словами ипотеку, происходит последующее. Допустим, ипотека оформляется на супруга, тогда супруга автоматом становится созаёмщиком и поручителем в одном лице. Это статья 45 Домашнего Кодекса.

Беря во внимание это, банк при схожих обстоятельствах пойдёт на любые уступки, только бы сохранить ипотеку, так как это в его же интересах. Кстати, в счёт закрытия ипотеки банки могут принимать другое имущество.

Чем рискует заемщик с ипотекой при признании несостоятельности

Финансовое учреждение вправду без помощи других отобрать помещение не сумеет. Но по судебному решению это полностью реально, потому что нормы штатского процессуального законодательства в случае, если имущество является залоговым, отстаивают позицию кредитора (ст. 50 Закона «Об ипотеке»).

Таким макаром, процедура банкротства при наличии ипотеки в другом банке может обернуться для должника не настолько плачевно, если он будет соблюдать условия кредитового оборота.

На супруга-банкрота оформлена ипотека, есть ли шанс сохранить имущество

Разбираясь с долговыми обязанностями 1-го из супругов, согласно СК РФ, первоочередно взыскание следует обращать на личное имущество должника. И только если его недостаточно, кредитор может добиваться выделить долю должника из общего имущества (активов) (ст. 45). В данном случае законодательство защищает интересы и собственность второго жена.

Несколько другой механизм действует, если идет речь о несостоятельности супруга-должника. Процедура его банкротства регулируется отдельным законодательством, которое ориентировано на защиту интересов кредитора.

Еще труднее для кредиторов будет смотреться ситуация, когда общее имущество юридически оформлено не на должника, а на его жена. В данном случае в конкурсную массу врубается имущество гр-н а, составляющее его долю в общем имуществе.

В связи с этим Домашний кодекс дополнительно защищает права кредиторов, закрепляя ряд ограничений на заключение супружеского контракта. О тонкостях данной сделки применительно к процедуре банкротства физического лица Клерк.Ру сказал юрист Столичной коллегии адвокатов “Горелик и партнеры” Иван Тимофеев.

  • Имущество, на которое точно не направят взыскание (полный перечень – ст. 446 ГПК РФ);
  • Валютные обязательства (кредиты, займы, коммуналка) и обязанности (налоги и т.П.) – общие (совместные) и личные супруга-должника, подающего на банкротство, и второго жена;
  • Личное имущество каждого из супругов и общее имущество супругов при банкротстве (ст. 34 СК РФ);
  • Доходы каждого жена.
Читайте так же:  Как молодой семье взять ипотеку на дом

По окончании процедуры в течение следующих 5 лет нельзя заключать договоры кредита и займа без указания на факт банкротства. Таким макаром, семейное банкротство становится суровым препятствием для получения заемных средств. Но если несостоятельным (банкротом) будет признан только один супруг, 2-ой сумеет получать кредиты на общих критериях.

Совместное банкротство супругов: отсутствие четкого правового регулирования и неоднозначность судебной практики Банкротство супругов в одном…

Особенности процедуры банкротства семьи Совместное имущество супругов при банкротстве физ Имущество супругов при банкротстве — будет ли отвечать…

Раздел имущества (активов) Совместное банкротство супругов: отсутствие четкого правового регулирования и неоднозначность судебной практики…

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Какие особенности имеет банкротство созаемщика по ипотеке

Ипотечные заемщики в России, оформившие кредит в иностранной валюте, в условиях современно экономики — это группа риска. Еще больше усугубляет ситуацию дефолт одного из созаемщиков. Какие последствия будет иметь банкротство созаемщика по ипотеке, рассмотрим в настоящей статье.

Созаемщик при кредитовании привлекается в том случае, если у основного заемщика не хватает ежемесячного дохода для самостоятельного погашения кредита. При оформлении договора банк будет рассматривать доходы созаемщиков в совокупности и шанс получить кредит выше, а сумма, которую банк согласится выдать, больше.

Изображение - Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия 2018-02_article-04_img-01

Дополнительных плательщиков по ипотечному договору может быть несколько. Именно к ним банк будет обращаться в случае, если у основного заемщика возникнут сложности с погашением долга.

У таких соглашений есть своя специфика:

  • Созаемщики несут солидарную ответственность перед банком по ипотечному договору.
  • На соглашении ставят подписи все контрагенты по договору.
  • Созаемщики могут являться совладельцами ипотечной недвижимости.
  • Если основной заемщик по каким-то причинам перестает выполнять свои обязательства по договору, они переходят ко второму подписанту автоматически.

Участие созаемщика в кредитном договоре предполагает использование кредита в равной мере. Его права и обязанности такие же, как и у основного заемщика. Помимо этого, он имеет право на долю в недвижимости, приобретенной в ипотеку. И, соответственно, сможет воспользоваться налоговым вычетом.

Обратите внимание! Супруг заемщика автоматически будет являться созаемщиком, а приобретенная недвижимость будет совместной собственностью.

Поручитель — это мера обеспечения кредита. Его привлечение необходимо банку для перестраховки собственных рисков. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, эти средства банк взыщет с поручителя. Принимая решение о выдаче кредита, банк не будет учитывать его доход.

Изображение - Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия 2018-02_article-04_img-02

Правовые последствия при участии в кредитном договоре поручителя и созаемщика также совершенно разные.

Изображение - Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия 2017-11_article-02_img-02-

Ответственность поручителя может быть субсидиарной (частичной) или солидарной (полной). При этом прав на ипотечное жилье поручитель не имеет. Выплатив кредит за кредитополучателя, поручитель имеет право взыскать с него эту сумму и все расходы, связанные с ее истребованием через суд.

Если к участию в кредитном договоре привлекаются и поручители, и созаемщики одновременно, то в случае дефолта кредитополучателя первыми к ответственности привлекаются созаемщики, и только после — поручители. При этом платить кредит поручитель начнет только после вынесения судом соответствующего решения.

На практике чаще всего кредитными средствами пользуется основной заемщик, а созаемщик привлекается для увеличения кредитного рейтинга. Но если один из созаемщиков окажется на грани банкротства, у второго могут возникнуть серьезные проблемы с банком.

Как правило, кредитор воспринимает банкротство созаемщика по ипотеке как ухудшение условий обеспечения возврата кредита и требует вернуть долг досрочно. Аналогичная ситуация происходит и при банкротстве поручителя по ипотеке.

Важно! Чтобы говорить о законности таких требований, необходимо досконально проанализировать условия кредитного договора. Подробную информацию по этому поводу можно получить на предварительной консультации у юристов компании «Закон и право».

Ситуация может развиваться по следующему сценарию. Банк потребует досрочно погасить кредит. У второго заемщика, не подготовленного к такой ситуации, скорее всего не окажется средств для погашения всей оставшейся суммы долга. В результате кредитор станет требовать реализовать предмет залога и ипотечное жилье может оказаться на торгах.

Изображение - Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия 2018-02_article-04_img-03

Избежать такой ситуации возможно, если своевременно обратиться в банк с письменными доказательствами платежеспособности второго созаемщика и потребовать переоформления кредитного договора на свое имя.

Если банк откажется мирно урегулировать этот вопрос, необходимо обращаться в суд и признавать его действия незаконными, нарушающими условия договора.

Даже если созаемщик откажется от причитающейся ему доли в недвижимости, это не снимает с него обязанности нести ответственность за погашение кредита наравне с основным заемщиком.

Банкротство созаемщика по ипотеке можно предупредить, застраховав свою ответственность. Банки часто сами предлагают такой вариант. В этом случае выплачивать долг будет страховщик. Он также возьмет на себя ответственность в случае смерти одного из созаемщиков.

А если мы говорим о займе от 45 до 300 тысяч рублей, то придётся искать поручителя. Если же сумма кредита более 300 тысяч рублей, то поручителей должно быть два, а если больше 700 тысяч, то три. Кто же такой поручитель и каковы на него возлагаются обязательства? Поручитель – это лицо, которое берёт на себя ответственность за основного заёмщика кредитных средств, и все обязательства, которые на него возлагаются по кредитному договору, переходят поручителю, в том числе обязательства материального плана. Иными словами, если заёмщик средств по каким-то причинам не сможет выплачивать кредит, то поручитель обязан будет это сделать за него. Банк в любом случае не захочет терять финансы, которые одолжил клиенту, поэтому ему нужно таким образом подстраховаться — для этого и существует поручительство.

Читайте так же:  Как оформить ипотеку без официального трудоустройства безработному в 2019 году

Банкротство супруга, созаемщика или поручителя при ипотеке

Особенности ипотечного кредитования в таком случае:

  • на всех плательщиков возлагается равная ответственность перед банковской организацией по договору займа;
  • дополнительные заемщики также ставят подписи в ипотечном соглашении и могут выступать в роли совладельцев недвижимости;
  • обязательства по внесению ежемесячных платежей согласно графика автоматически переходит ко второму подписанту сделки, если основной получатель займа прекращает выполнять взятые финансовые обязательства.

Отметим, что если квартира приобретается в браке, то автоматически официальный супруг становится вторым получателем кредита по сделке. При необходимости составляется брачное соглашение, где оговариваются нюансы по разделению квартиры в ситуации развода.

Если супруг, например, имеет стабильный доход, с помощью которого он сможет покрывать выплаты за ипотеку, то ничего страшного. Но как быть, если наоборот? Обычно банкротство расценивается банком как факт ухудшения условий обеспечения выплат по кредиту, то есть это для них своеобразный сигнал о возможных проблемах, к тому же всем известно, что банкроты освобождаются от каких-либо долговых обязательств. Поэтому банк имеет право потребовать от супругов досрочного погашения долга, но при условии, что этот пункт прописан в договоре.
Если такого пункта нет, то требование банка считается не законным, и есть все основания обратиться в суд, чтобы защитить свои интересы, поскольку банк попросту нарушает условия договора.

Досрочное погашение ипотеки при банкротстве супруга.

  • официальное трудоустройство;
  • стабильная работа;
  • заработная плата, соответствующая размеру кредита;
  • «прозрачная» биография и хорошая кредитная история.

Считается, что поручитель и созаёмщик – равноценные понятия. Безусловно, оба лица имеют схожие обязательства перед банком, но разница всё-таки есть. Созаёмщик – это лицо, которое на равных с заёмщиком условиях берёт на себя ответственность перед банком.

Основные понятия о созаемщике и последствия при его банкротстве

Главная — Ипотека Большое количество россиян сталкиваются с проблемами в выплате жилищного кредита. В группу риска вошли валютные заёмщики, подписавшие ипотеку в долларах США и Евро. Многие, поверхностно прочитав процедуру банкротства, ссылаются на понятие «единственное жилье», полагая, что банк не сможет забрать имущество.

Какие особенности имеет банкротство созаемщика по ипотеке

Также при процедуре оформления денежного кредита поручитель может не предъявлять банку справку о подтверждении доходов. Также еще одним различием между созаемщиком и поручителем является то, что доходы поручителя не учитываются при расчете максимального размера кредита и не могут повлиять на размер дохода заемщика. А вот доход созаемщика, наоборот, привлекается в том случае, если у заемщика недостаточно высокий уровень заработной платы.
По мере очередности погашения займов поручитель стоит на последнем месте, то есть изначально долг уплачивает заемщик, затем в случае неплатежеспособности начинает выплачивать созаемщик, и только затем поручитель, если заемщик и созаемщик не могут погасить кредит. Условия банка для созаемщика Так как заемщик и созаемщик при ипотеке имеют одинаковые права и обязанности перед банком, то и требования он выставляет им одинаковые.

Последствия для основного должника при банкротстве солидарного созаемщика

Правовед.RU 264 юриста сейчас на сайте

  1. Корпоративное право
  2. Банкротство

Я являюсь созаемщиком по ипотеке. Кроме этого у меня есть долги перед банками. Хотела бы провести процедуру банкротства. Затронет ли эта процедура основного заемщика по ипотечному кредиту и отразится ли это на квартире (например выставление квартиры на продажу) созаемщик Свернуть Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

  • Меняются ли условия договора ипотеки, если один из созаемщиков умер (супруг)?
  • Можно ли мне погасить ипотеку материнским капиталом?

Ответы юристов (1)

  • Все услуги юристов в Москве Банкротство АО Москва от 150000 руб.
    Торги по банкротству Москва от 20000 руб.
  • Имеется ли у Вас с супругом брачный договор?
  • Ипотечная квартира является Вашей долевой или совместной собственностью?
  • На какие цели брались кредиты по которым сейчас проводится процедура реализации имущества ?
  • В какой реестр Сбербанк включается?

Новиков Роман Адвокат по банкротству Для более полной оценки ситуации нужно смотреть ипотечный договор, Там все отношения банка , заемщика и созаемщика прописываются, в том числе договор должен содержать следующий аспект — с какого времени, созаемщик отвечает по обязательствам заемщика перед банком.

И хорошо, если в будущем заемщик сможет отдать затраченные средства созаемщикам. Существует еще одна особенность, когда между несколькими людьми оформляется ипотека. Сбербанк, а также многие банки могут отказать созаемщику, когда он решит купить квартиру в кредит для себя из-за недостаточно свободных средств в общей сумме дохода.

Как видно, существует большое количество рисков для созаемщика, и перед тем, как стать помощником в таком ответственном мероприятии, как покупка квартиры, стоит много раз подумать, чтобы затем не потерять друзей и родственников. Страховка по кредитованию Для того чтобы не попасть в затруднительную ситуацию, каждая сторона при оформлении кредита должна знать свои права, в том числе и созаемщик. Права при оформлении ипотечного кредита, как было сказано выше, очень схожи между должниками по кредиту.

Но главное, что должен сделать созаемщик – это подстраховать себя.

Изображение - Муж-созаемщик по ипотеке банкрот, какие последствия 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.1 проголосовавших: 164

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here