Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

По данным агентства жилищного ипотечного кредитования за последний год было выдано кредитов на сумму 2 трлн. руб. При стремительном росте приобретения недвижимости в кредит актуальным становится вопрос: можно ли составить завещание на квартиру в ипотеке и что необходимо учесть?

Завещание предполагает передачу наследополучателям прав на использование имущества и всех обязательств, не связанных с личностью завещателя. В документе может быть указано любое имущество (ст. 1120 ГК РФ), включая то, что будет приобретено в будущем. Основное условие — оно должно принадлежать наследодателю (ст. 1112 ГК РФ).

С согласия залогодержателя банк имеет право отчуждать квартиру, находящуюся в залоге. Согласно ст. 346 ГК РФ, кредитная организация вправе прописать иные условия, поэтому перед подписанием договора важно изучить все его пункты.

В п. 3 ст. 37 Закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. указано, что, если кредитная организация потребует внести в договор запрет о передаче недвижимости по наследству, ее действия будут незаконны, а пункт в договоре признают ничтожным.

За владельцем ипотечного жилья закреплено право проживать в доме, квартире, использовать недвижимость для получения дохода.

Без составления завещания имущество делится между всеми правопреемниками. Каждый из них будет обязан выплачивать долг, размер которого пропорционален полученной ими доле.

Написание завещания на одного из претендентов — способ избавить других родственников от кредита. Наследополучатель по завещанию принимает решение — выплатить оставшуюся сумму или передать имущество кредитной организации. Остальная — незавещанная часть может быть унаследована другими претендентами, в том числе и лицом, указанным в завещании, на общих основаниях.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Документ составляется в любой момент жизни и не имеет ограничений в сроке действия, поэтому при открытии наследства квартира в ипотеке уже может быть лишена обременений.

Поскольку ипотечная квартира является частью наследственной массы, на нее распространяется положение о выделении обязательной доли в наследстве. В круг обязательных правопреемников входят дети:

  • Не достигшие 18 лет.
  • Не достигшие 23 лет при дневной форме обучения.
  • Нерожденные, но зачатые при жизни наследодателя. При этом момент выдачи свидетельства о праве на наследство будет отсрочен до момента рождения живого потомка.

При наличии завещания дети и прочие обязательные наследники получат не менее ½ того, что досталось бы им по закону, включая обременения.

Обязанность выплачивать ипотеку за детей возлагается на родителей, опекунов, попечителей. Не имея для этого материальной возможности, они могут отказаться от наследства. Для этого потребуется разрешение органов опеки и попечительства. После достижения наследником совершеннолетия лица, оплатившие кредит, могут подать в суд регрессный иск о возмещении им суммы выплаченного долга по ипотеке.

Заемщик вправе составить завещание на несколько лиц. В будущем совладельцы квартиры будут обязаны выплачивать сумму обязательств.

Как оформить завещание на квартиру, находящуюся в ипотеке

Чтобы завещание не было признано ничтожным полностью или в части определенных пунктов, оно должно быть составлено по правилам. Оформлением документа занимается нотариус. Завещателю необходимо:

  1. Обратиться в нотариальную контору по месту жительства или месту нахождения недвижимости. Это облегчит родственникам поиски документа при открытии наследства.
  2. Собрать необходимые документы.
  3. Оплатить госпошлину за составление завещания и работу нотариуса.

Завещание должно содержать информацию:

  • данные завещателя имущества (ФИО, место проживания; серия, номер, место и дату выдачи паспорта);
  • сведения о нотариусе и месте нахождения нотариальной конторы;
  • сведения о наследнике (достаточно указать ФИО, дату рождения);
  • перечисление наследственного имущества с указанием доли каждого из наследников;
  • данные об ознакомлении с содержанием ст. 1149 о правах обязательных наследников;
  • сведения об оплате госпошлины;
  • дату, подпись.

Особого указания о том, что объект находится в ипотеке, делать не нужно. Об обременении нотариус узнает при получении документов из Росреестра.

Если завещание было составлено в условиях угрозы жизни, его подписывают 2 свидетеля, а документ удостоверяется в течение месяца после устранения угрожающих обстоятельств.

Документы, заверенные главврачом в больнице, начальником военной части, капитаном корабля, начальником тюрьмы, начальником полярной станции приравниваются к нотариально удостоверенным. Они направляются в нотариальную контору по месту жительства наследодателя.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о zaveshhanie-na-ipotechnuju-kvartiru-1

Документы, необходимые при визите к нотариусу:

  • удостоверение личности;
  • правоустанавливающие документы на имущество.

Предоставлять договор ипотеки не обязательно, но любая конкретизация относительно имущества необходима для правильного понимания, что является объектом наследования.

Если завещатель не может собственноручно написать документ в силу обстоятельств (ст. 1125 ГК РФ) (слепота, неумение или невозможность писать), то в завещании обязательно это указывается в форме текста: «… текст завещания записан нотариусом с моих слов и до его подписания прочитан мною лично в присутствии нотариуса…».

Читайте так же:  Майнинг лайткоинов на видеокартах

На случай отсутствия наследника по завещанию можно подназначить ему другого наследника: «…Если названный правопреемник не примет наследство, все мое имущество я завещаю …». Конкретизировать случаи, по которым наследник не вступит в права, нежелательно. Например, если написать «в случае смерти наследника…», то признание его недостойным не будет основанием для приобретения прав подназначенным наследником.

Цена оформления документа у нотариуса составляет 100 руб. (п. 13 ст. 333.24 НК РФ). Дополнительно оплачиваются прочие услуги технического и правового характера.

Чтобы заинтересованные лица не оспорили завещание, необходимо предоставить нотариусу справку о психическом здоровье.

На случай признания наследника недостойным (это возможно по ст. 1117 ГК РФ при умышленном совершении им противоправных действий в отношении владельца квартиры или других правопреемников), следует подназначить наследника.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Перед подписанием важно проверить документ на наличие ошибок в данных и адресе передаваемой в наследство недвижимости.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о img07

Владелец квартиры в ипотеке вправе оставить ее потомкам или близким людям не из числа родственников, воспользовавшись возможностью оформления завещания. Банк может указать в договоре, что заемщик не имеет права передачи ипотеки по завещанию, но зная законы, этот пункт легко оспорить.

Раздумывая над тем, кому оставить наследство, не стоит забывать, что долги по кредитам — часть имущества, и принимая ипотечную квартиру, наследник получает обременение. Как составить завещание, не ущемив права потенциальных правопреемников, не обременив их непосильной ношей, подскажут юристы портала ros-nasledstvo.ru.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о jurist2

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)350-85-06 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)409-43-23 – Санкт-Петербург и область

Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о kak-vosstanovit-propushchennyj-srok-dlya-prinyatiya-nasledstva

Закон ограничивает отведенный для принятия наследства срок 6 месяцами со.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о podtverzhdenie-rodstva-dlya-nasledstva

Наличие родственных связей — главное условие для призвания к наследованию.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о kak-osporit-zaveshchanie-na-nasledstvo-kvartiru

Согласно статье 62 Гражданского Кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о kak-pravilno-oformit-i-napisat-zaveshchanie

Положения о завещании содержит третья глава Гражданского Кодекса РФ. Согласно.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о nasledniki-pervoj-ocheredi

Гражданский Кодекс РФ определяет два варианта наследования: по завещанию и.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о komu-dostanetsya-privatizirovannaya-kvartira-posle-smerti-sobstvennika

После приватизации квартира, используемая на основании договора социального найма, переходит.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о inheritance-with-encumbrance

Обременение — это долги, которые наследодатель «завещает» своим наследникам вместе с имуществом. Наиболее распространенным в наше время является обременение в виде невыплаченных кредитов, в том числе и ипотеки. Проще говоря, получив в наследство квартиру, которая находится в ипотеке, наследник должен либо взять на себя обременение и выплачивать банку оставшуюся сумму, либо отказаться от квартиры. Казалось бы, все правильно и просто, но наследование с обременением имеет некоторые нюансы, которые могут оказаться неприятным сюрпризом для неосведомленных наследников.

Предположим, что вам досталась в наследство квартира в ипотечном кредите, но вы не имеете возможности (или желания) выплачивать его и готовы отказаться от недвижимости). На первый взгляд, все просто, но не тут-то было. Дело в том, что если помимо квартиры вам завещано что-нибудь еще, например, машина (причем на ней нет долга), то вам придется отказаться и от нее. То есть, обременение наследства предполагает, что вы либо наследуете все вместе, в том числе и квартиру в ипотеке, либо отказываетесь от всего. Однако есть одна малоизвестная особенность, которая позволит обойти этот «подводный камень».

Наиболее часто встречаются два вида наследования: по завещанию и по закону. В первом случае наследодатель составляет завещание, в котором и указывается вся необходимая информация: количество наследников, передаваемое имущество и т.д. В том случае, если завещание было составлено неправильно или же не было заверено нотариально, наследование осуществляется по закону. Так вот, если квартира в ипотеке переходит к наследнику по завещанию, а, например, автомобиль — по закону, то будущий владелец вправе отказаться отодного из оснований наследования. В нашем случае у наследника появляется возможность отказаться от квартиры, но при этом оставить себе машину. Как видите, все довольно легко: наследодатель, предвидя возможность передачи наследства с обременением в виде ипотеки, может просто не включать автомобиль в свое завещание.

Еще один вопрос: что делать, если смерть застрахованного наследодателя произошла в результате страхового случая? Обременение, например, все та же квартира в ипотеке, погашается за счет суммы страховой выплаты. К сожалению, страховка может не покрыть остаток долга банку. В этой ситуации наследник вправе поступить на свое усмотрение:

  • отказаться от квартиры;
  • погасить часть кредита за счет страховки и дальше выплачивать остаток самостоятельно.

Кредитные обязательства — распространенный, но далеко не единственный вид обременения. Существует еще и такое понятие, как наследственные распоряжения. Например, наследодатель может указать в завещании, что наследник должен заботиться о собаке умершего и т.д. Тут уж все зависит от фантазии наследодателя, он, в принципе, вправе выставлять любые условия (в пределах разумного, конечно).

Читайте так же:  Сбербанк снизил ставки по ипотечному кредиту

Как Вы уже поняли, получить наследство, да еще и с обременением, не так уж просто. Процесс вступления в права наследования регулируется множеством статей ГК РФ (ст. 608; ст.1110—1117; ст.1137 и пр.). Разобраться во всех нюансах наследования смогут только опытные юристы и нотариусы. Поэтому, оказавшись вдруг наследником, не стоит рисковать: лучше сразу обратиться в Центр Оформления Наследства, где вам помогут стать владельцем унаследованного имущества в установленные сроки и без всяких проблем.

Выгуливать собаку наследодателя — один из необычных видов обременения.

Грамотный юрист поможет вам вступить в права наследования

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о nasledovanie-ipotechnoj-kvartiry

Можно ли получить ипотеку в наследство – да. А стоит ли «овчинка выделки»? Вопрос спорный и зависит от ряда факторов: имеет ли основной заёмщик созаёмщиков, либо поручителей, каковы обстоятельства смерти наследодателя. Даже наличие и вид страховки, которая применялась при выдаче кредита, играет роль.

Наследование ипотечной квартиры производится в порядке, установленным законом. А наличие обременения, которое всегда применяется при ипотечном кредитовании, не означает, что жилье не смогут получить наследники.

Это приводит к некоторым особенностям в плане последующего переоформления прав на недвижимость и распределению прав и обязанностей сторон отношений.

Лотерея в наследство – жилье в подарок или неподъемные кредитные долги?

Нормы наследственного права устанавливают правило, в соответствии с которым наследственная масса, то есть весь комплекс прав и обязанностей, которые подлежат передаче наследникам, передаётся им целиком. Претенденты на имущество не могут выбрать для наследования какую-то часть, отказавшись от другой. Они либо забирают свою долю, либо отказываются от неё полностью (ст. 1110 ГК России).

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о statya-1110-gk-rf-1024x206

Данное правило именуется универсальным правопреемством. Это означает, что все имеющиеся права и обязанности умершего, которые по закону могут быть переданы наследникам, рассматриваются как единый комплекс. А значит и ипотечное жилье, если оно есть – неотделимая часть всего наследства.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о lotereya-v-nasledstvo

Суть в том, что жильё, приобретённое с помощью кредитных средств, находится под обременением. Умерший имел право на него, но также нес бремя выплат по кредиту. То есть остался должен банку определённую денежную сумму. Соответственно, передача права на такой объект возможна только с одновременной передачей обязанностей. И если наследник принимает наследство, то он принимает и обязанности умершего по такому договору. Но есть и свои нюансы.

Законодатель не ограничивает возможность получить в наследство жилье, даже если оно в ипотеке (под обременением). При этом передача имущества производится одновременно с передачей обязанности по погашению имеющейся задолженности, а также с переоформлением обременения.

При наследовании ипотечной квартиры стоит учитывать ряд правил:

  • вместе с правом на квартиру наследник получает и обязанности, связанные с погашением кредитного договора (проценты, пеня за просрочку, дополнительные комиссии в том числе);
  • начисление процентов производится и до того момента, как наследство будет принято (полугодовалый срок). Если проценты не будут погашаться в этот период, задолженность по кредиту, которая ляжет на плечи наследника может непомерно вырасти;
  • обременение не будет снято до того, пока долг не будет погашен;
  • банк имеет право перезаключить договор с наследником на новых условиях, но не обязан этого делать;
  • стороны могут договориться о продаже объекта и выплате долга банку, при этом оставшиеся средства получит наследник;
  • если наследников несколько, то права на квартиру, а также кредитные обязательства они получают солидарно.

Наследование ипотечной квартиры требует от наследников определённых действий, которые будут зависеть от обстоятельств.

Кредитная квартира может принадлежать наследодателю не единолично, а совместно с другими кредиторами (супруги, дети, партнеры по бизнесу и т. д). Это означает, что они приобретали её совместно, как созаёмщики, и имеют права и обязанности в пределах своих долей.

После смерти созаёмщика, при наследовании имущества, наследник получает права и обязанности в соответствии с его долей. В остальном разницы с наследованием целого объекта нет.

Если наследников несколько, то при оформлении необходимо учесть следующие моменты:

  • каждый вправе отказаться от своей доли в пользу другого наследника или без указания конкретного лица (тогда доля будет распределена между оставшимися);
  • если завещание отсутствует, то наследники одной очереди получают равную часть имущества (а значит и обязательств по ипотечному кредиту);
  • при наличии завещания доли могут распределяться в соответствии с волей наследодателя, но каждый получает обязанности по кредитному договору в соответствии со своей долей в праве на квартиру.

Продажа квартиры несколькими наследниками может осуществляться при согласии всех. Спорные моменты решаются в судебном порядке, по обращению одной из заинтересованных сторон.

Читайте так же:  Потребительский кредит банка юниаструм

Если наследник не достигает возраста совершеннолетия, банк не имеет права взыскивать с него штрафные санкции и дополнительные комиссии. Банк будет вести диалог с законными представителями такого лица, например, с его родителями или опекунами.

Продажа квартиры несовершеннолетним через его представителей будет возможна лишь с согласия органа опеки, которое он даст только в случае, если продажа более выгодна несовершеннолетнему, чем сохранение объекта. Любой спорный вопрос будет также решаться только через суд.

Принятие ипотечной квартиры в качестве наследства имеет и свои преимущества:

  • чаще всего наследодатель уже выплатил какую-то часть ипотеки, поэтому квартира может достаться новому собственнику практически за копейки;
  • ответственность нового собственника строго ограничена размером наследственной массы, то есть банк не может взыскивать задолженность с имущества, которое принадлежало наследнику до принятия наследства. В любом случае, наследник не теряет ничего и никак не окажется “в минусе”;
  • часто банки идут навстречу новому собственнику и несколько уменьшают размер штрафных санкций.

В крайнем случае, по договорённости с банком квартиру можно будет реализовать. Трудности возникают лишь тогда, когда наследников несколько и они не могут договориться между собой о судьбе объекта. В таком случае, вопрос решается в судебном порядке.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о ispolzovanie-straxovki

Первая, и самая оптимальная возможность решить вопрос по остатку кредита – наличие страхования жизни наследодателя. Довольно часто жизнь наследодателя застрахована. В таком случае наследники смогут погасить задолженность перед банком за счёт страховой выплаты, полностью или в части. Для получения данной выплаты наследники должны обратиться в компанию с заявлением и документами, оговоренными в тексте страхового договора.

При отказе компании выплатить страховое возмещение, наследники могут обратиться в суд. Необходимо будет доказать, что имеет место быть страховой случай, поэтому выплата должна быть осуществлена. Иногда страховка может покрыть все возможные расходы на выплату кредитных долгов наследодателя и останется лишь переоформить квартиру и снять обременение с объекта.

Но чаще всего наследники не знают, заключался ли вообще договор страхования. В таких ситуациях рекомендуется выполнить следующие действия:

  1. проверить документы умершего. Договор страхования, вероятнее всего, будет храниться вместе с кредитным договором;
  2. обратиться в банк и уточнить информацию;
  3. обратиться в предполагаемую страховую компанию.

В некоторых случаях банк самостоятельно обращается к наследнику, так как он является выгодоприобретателем по договору. Поэтому, например, после смерти мужа, жена, наследующая квартиру, должна выполнять лишь действия по принятию наследства, но все же информацию лучше уточнять у кредитора.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о izmeneniya-uslovij-kreditnogo-dogovora

По общему правилу, наследник получает квартиру на тех же условиях, которые предлагались наследодателю. Он должен будет вернуть ровно столько же денег, сколько их вернул бы наследодатель, будь он жив. Однако, на практике ситуация может отличаться.

Переговоры с кредитором – обычное дело. Наследник может обратиться в отделение банка и предложить заключить сделку на новых условиях. Чаще всего стороны договариваются об отмене или уменьшении начисленных штрафных санкций. Нередки случаи уменьшения процентной ставки.

Возможны и иные варианты разрешения сложившейся ситуации:

  • Квартира может быть продана. Наследник может самостоятельно найти покупателя, а может предложить банку продать имущество с торгов. Банк, в этой ситуации, должен дать своё согласие на сделку.
  • Оставшаяся задолженность может быть погашена разовым платежом. Банк должен будет пересчитать начисляемые проценты.
  • Имущество может быть использовано иначе, например, передано в аренду. Для этого потребуется согласие банка.

Для совершения любых действий, требующих государственной регистрации, согласие банка оформляется в обязательном порядке, так как в противном случае наложенное ранее обременение не позволит сотруднику Росреестра провести новую сделку.

Принятие ипотечной квартиры – рискованная процедура. Наследнику стоит обратить внимание на следующие моменты:

  1. принимая квартиру, наследник принимает и кредитное обязательство перед банком;
  2. наследник должен будет оплатить проценты не только с момента вступления в наследство, но и за весь период действия договора;
  3. банк не обязан соглашаться изменять условия сделки, но на практике часто идёт навстречу новому собственнику;
  4. нельзя будет продать квартиру, даже с целью погашения задолженности перед банком, пока кредитор не даст своё прямое согласие;

Размер задолженности будет напрямую зависеть от того, какую часть кредита наследодатель оплатил на момент смерти. Если у него имеется задолженность, то наследник получит обязательство и по оплате штрафных санкций. На практике банки часто идут навстречу новым должникам и уменьшают размер долга, но они не обязаны совершать подобные действия, а лишь имеют на это право.

Наследовать квартиру, купленную наследодателем в ипотеку, можно. При этом наследник должен понимать, что иногда получает «кота в мешке». Ведь передается по наследству не только право на объект недвижимости, но и денежное обязательство перед банком. Недвижимость будет находиться под обременением до полного погашения всех долгов наследодателя, а до тех пор любые сделки будут возможны только с прямого, письменного согласия банка.

Читайте так же:  Придут ли деньги если на карте сбербанка минус

От любого другого вида займов ипотека отличается, прежде всего, продолжительностью срока возврата заемных средств. Нередко ссуду оформляют на 10-20 лет, а при желании возможно оформить кредит и на 30 лет. За столь долгий срок случиться может всякое, в том числе и смерть заемщика от любой причины. Как поступить с ипотечной недвижимостью наследникам, вопрос достаточно сложный и с практической и с юридической точки зрения. Итак, сегодня мы подробно разбираем тему «ипотечная квартира в наследство».

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о 227c589d-3de0-4d67-ad83-eac4c93a4e80

Первое, что следует знать наследникам ипотечной квартиры, так это то, что переход права собственности будет оформлен не ранее 6 месяцев после регистрации смерти наследодателя. Все это время недвижимость продолжает находиться в залоге у банка. Непогашенный долг также переходит к наследникам.

Следует особо отметить, что закон не предусматривает никаких льгот в данном случае. Кто бы ни был наследником (ветеран, пенсионер, инвалид и т.д.), в его обязанность после принятия наследства входит погашение полного остатка задолженности перед банком, включая полагающиеся проценты в полном соответствии с договором ипотечного кредитования. Банк по своему желанию в одностороннем порядке не может изменить условия договора, наследники тоже не могут этого сделать.

Наследники вправе не принимать наследство. Для этого каждому из них потребуется оформить официальный отказ и заверить его нотариально. При отказе всех наследников, квартира переходит в собственность государства. Для наследников, не ожидавших такого поворота событий, наследство в виде ипотеки – сложная жизненная ситуация, поскольку мало кто рассчитывает на появление столь внушительных расходов в течение нескольких последующих лет. Но и это не все. По первоначальному договору ипотеки, скорее всего, наследодатель получил одобрение банка на кредит послед представления созаемщиков. Проще, когда наследники и есть созаемщики, а в противном случае возникает сложная ситуация с разделом прав на залоговую недвижимость.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о 1b9f211d-3ccc-46fe-84be-13b86690a7f3Обязанность погашать ипотеку для наследников не является безусловной. Очень важно сразу выяснить, оформлял ли наследодатель страховку при заключении договора с банком. Такого рода страховки во многих банках являются обязательным условием одобрения кредита. Точную информацию об этом наследникам сможет предоставить нотариус, разослав в страховые компании соответствующие запросы.

Если страховка в самом деле была оформлена и усопший вовремя ее оплачивал, то весь остаток задолженности перед банком, включая проценты по договору кредитования, страховщик погасит за свой счет в полном размере. В такой ситуации важно от какой причины умер наследодатель, так как в страховку вписаны все условия, при которых страховое возмещение будет выплачено. Страховщик должен признать данный случай страховым.

Договор страхования непременно содержит указание на то, в течение которого времени страховая компания должна быт поставлена в известность о смерти клиента. Пропуск указанного в договоре срока может стать повод для страховщика отказаться от исполнения своих обязательств. В данном случае имеет место юридическая коллизия, при которой страхователь страхует свою жизнь и здоровье в пользу банка, но при этом у банка не возникает обязанность требовать компенсацию при наступлении страхового случая со страховой компании. Право требования возникает у наследников.

Страховщик может пойти на хитрость и указать в договоре страхования срок, в течение которого выгодоприобретатель обязан уведомить страховщика о наступлении страхового случая, менее обозначенного в законе. А закон (п. 3 ст. 1175 ГК РФ) гласит, что срок этот составляет не менее 3 лет. Таким образом до момента вступления в наследство (6 месяцев) у наследников есть все основания разыскать страховщика, к которому обращался наследодатель, и взыскать в пользу банка полагающуюся страховую компенсацию.

С того момента, когда все необходимые документы поданы наследниками в страховую компанию, необходимо ожидать ее решение: признается ли данный случай страховым. При положительном решении, долг перед банком будет погашен за счет страховщика, квартиру освободят из-под залога и все наследники в установленный законом срок смогут вступить в свои законные права собственности.

Иное дело, когда квартира принадлежала не только наследодателю, но и другим совладельцам (созаемщикам). В этом случае потребуется согласование сторон, в число которых входит и банк. Страховщик выплатит банку только долю в кредите усопшего, а остальные созаемщики будут продолжать платить кредит, как и раньше.

Страхование жизни заемщика в последнее время перестало быть обязательным условием для получения ипотечной ссуды. По закону банк вправе требовать только страхования самой недвижимости, а дополнительные страховки, хотя и дают право заемщику получить более выгодную процентную ставку, но при этом могут быть расценены как навязанные услуги. Страхование жизни и здоровья – та категория страхования, которая выгоднее самому заемщику, поскольку банк в любом случае получит свое.

Читайте так же:  Порядок оформления и образец заявления для временной регистрации в неприватизированной квартире 2019

Смерть наследодателя далеко не всегда признается страховым случаем, поэтому наследникам стоит быть готовыми и к такому повороту событий. На этот случай существует два вполне законных варианта распоряжения доставшимся по наследству долгом.

  • Вариант 1: отказ от наследства или продажа ипотеки.

Не каждый готов внезапно оказаться плательщиком по ипотеке. Можно поступить просто: отказаться от квартиры. Если другого наследства нет, наследодатель успел погасить очень маленькую часть основного долга, то такой вариант, возможно будет самым простым и лучшим для наследников.

Можно поступить иначе и превратить наследство в виде ипотечной квартиры в ее денежный эквивалент. Так имеет смысл поступать, когда выплачена большая часть долга банку. С согласия самого банка залоговая квартира продается, из суммы, вырученной от продажи, гасится остаток долга банку, а наследникам переходит оставшаяся часть суммы от продажи.

Самый сложный путь, когда наследников несколько, договориться между собой они не могут, равно как и с банком. В такой ситуации судьбу квартиры, долга и раздела имущества покойного будет решать суд. Сроки такого рода разбирательств обычно долгие – от 1 года и более.

  • Вариант 2: переоформление ипотеки или ее реструктуризация.

Когда наследник принимает решение оставить себе унаследованную ипотечную квартиру, его доход позволяет продолжать вместо умершего погашать ссуду, то банк быстро переоформит ипотечный договор на нового плательщика на точно таких же условиях. И вот тут большое значение имеет размер доходов наследника, который он сможет официально подтвердить.

Если доход наследника существенно меньше доходов наследодателя, то ему может оказаться не по силам платить ипотеку, даже если такое желание и имеется. Банк смотрит на размер остатка по кредиту, а также на размер ежемесячного дохода нового клиента. При небольшой сумме остатка, скажем, в 20%, банк скорее всего согласится на реструктуризацию, позволив новому плательщику гасить остаток долга меньшими платежами, но более долгий срок. При большом размере остатка задолженности договориться с банком будет сложнее.

Очень важно в течение всего того времени, когда стало известно о смерти наследодателя, пока происходит оформление наследства, ведутся переговоры с банком о реструктуризации кредита, продолжать платить по ипотеке. Если наследники, не дожидаясь окончания разбирательств, продолжат вносить вовремя платежи, это будет трактоваться как фактическое вступление в наследство. В будущем это обстоятельство сыграет на руку, если по любым причинам они пропустят установленный законом срок на вступление в наследство, а также позволит избежать штрафа за просрочку платежей.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о c3090320-cc67-445e-a45f-9054d9dc3d68

​Так тоже может получиться. Например, наследодатель – это родитель несовершеннолетнего, купивший квартиру в ипотеку своему ребенку. Поручители – дедушка и бабушка несовершеннолетнего, или иные родственники. После смерти ссудополучателя поручители продолжат платить по кредиту.

При заключении договора ипотечного кредитования поручители выступают гарантами возврата ссуды банку. Юридическая коллизия возникает при переходе права собственности на ипотечную квартиру наследникам, отказавшимся платить ипотеку. В таком случае поручители будут обязаны выполнить условия договора. Истребовать в такой ситуации деньги с наследников поручители смогут в порядке регрессного иска.

Как произойдет в конкретном случае заранее трудно предсказать, все зависит от условий договора кредитования. По общему правилу смерть наследодателя влечет прекращение обязательств поручителей, но только в том случае, если в договоре не указано, что они несут полную ответственность за выполнение обязательств должника.

На этот случай в п. 2 ст. 367 ГК РФ указано, что поручитель усопшего становится поручителем его наследников только тогда, когда при подписании договора поручительства было указано: поручитель согласен отвечать за невыполнение обязательств должника его наследниками. По этой причине поручителю следует очень внимательно изучить договор поручительства до того, как состоится его подписание.

Вопросы наследственного права заслуженно относятся к категории сложнейших в отечественном законодательстве. Спор об ипотечной недвижимости может иметь множество дополнительных осложняющих разбирательство нюансов. По этой причине вести наследственное дело лучше поручить опытному юристу, так как это позволит избежать грубых ошибок, каждая из которых обернется для наследников серьезными убытками.

Если у вас есть какие-либо вопросы по поводу деления наследства ипотечной квартиры, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

Изображение - Можно ли завещать квартиру, находящуюся в ипотеке – особенности передачи по наследству имущества с о 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3 проголосовавших: 453

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here