Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "можно ли взять ипотеку на нежилое помещение" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

При занятии предпринимательской деятельностью у человека может появится вопрос, каким образом взять ипотеку на нежилое помещение.

Большое количество банков осуществляют программы ипотеки коммерческой недвижимости, которые ориентированы на организации либо на индивидуальных предпринимателей.
Для поддержки предприятий банками предлагаются всевозможные ипотечные продукты для удовлетворения их коммерческих необходимостей.

Прежде для приобретения нежилых помещений нужно было брать потребительские кредиты с увеличенными процентными ставками и значительно ограниченным предельным лимитом его величины, но с 2010 года возникла возможность брать займы на приобретение коммерческой недвижимости.

Многие предприниматели интересуются как взять ипотеку на нежилое помещение, какие требования предъявляют банки для ее получения?

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение ipot_nej_pom

Особенности ипотечного кредитования помещений коммерческого характера регулируются Федеральным законом № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года.

Необходимо осознавать, что законом не регламентируется процесс получения самой ипотеки на покупку недвижимости, а описываются только основы, касающиеся отношений по поводу имущества в залоге.

Увеличенная цена нежилых помещений сказывается на процесс оформления ипотечного кредита данных объектов.

Различия при кредитовании коммерческой недвижимости по сравнению с кредитованием жилого фонда:

На специальный характер ипотечного займа влияет и предмет ипотеки – коммерческое помещение.

Поскольку данные объекты более редко продаются вследствие своего назначения, по сравнению с жилплощадью.

Нормативно в законе не ограничиваются возможные условия, предъявляемые банками к потенциальным заемщикам.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Благодаря этому для того, чтобы узнать конкретные условия выдачи кредита, нужно обратиться прямо к сотруднику выбранного банка.

Банками предъявляются следующие требования к претендентам:

Определенным банком могут предъявляться дополнительные условия.

В случае когда претендент отвечает всем условиям, банк может выдать займ даже с некоторыми скидками, к примеру:

  • С пониженной процентной ставкой по ипотеке;
  • поднять размер выдаваемой суммы;
  • сделать отсрочку;
  • снизить сумму первоначального взноса.

Для выдачи займа на покупку нежилого помещения согласовываются следующие его условия:

Вероятность выдачи ипотеки нерентабельной компании или индивидуальному предпринимателю сводится к минимуму.

Для подобных организаций при условии соблюдения все прочих условий в отдельных банках имеются другие программы, не ипотечные, а обыкновенные потребительские займы с иными параметрами.

При успешном ведении бизнеса, приобретение дополнительных нежилых помещений может увеличить территорию охвата предпринимательской деятельности.

Что позволит в короткие сроки возместить вложения по ипотечному займу (повышенный процент за пользование кредитными средствами).

С индивидуальными предпринимателями на сегодняшний день осмеливаются вести деятельность только солидные банки.

По меньшей мере такие кредитные учреждения имеют ипотечные программы, которые рассчитаны и на организации, и на частных предпринимателей.

Ипотеку на коммерческий фонд недвижимости для ИП предоставляют, в частности, такие крупнейшие банки:

  1. Сбербанк.
  2. Московский Кредитный Банк.
  3. РоссельхозБанк
  4. Транскапиталбанк.
  5. Банк «ФК Открытие».

Предприниматель, успешно ведущий бизнес, может подать заявку на ипотечное кредитование на нежилые помещения во множество банков, однако следует понимать, что в этом случае заявка будет рассматриваться только персонально.

Зачастую понадобится предоставить бизнес-план, в котором расписано как ИП намерен использовать недвижимость в своей коммерческой деятельности.

Множество банков вводит кредитные программы, которые ориентированы на содействие малому предпринимательству, а именно самостоятельным предпринимателям.

Отдельные возможные банки-кредиторы позволяют отдавать в залог не только недвижимость, приобретаемую на кредитные средства, но и иную находящуюся в собственности недвижимость, включая жилье.

ИП как обыкновенное физическое лицо имеет возможность взять ипотеку на гараж.

В отдельных банках (к примеру, в Сбербанке) можно получить денежные средства с целью покупки или постройки гаража.

Если в конкретном банке отсутсвует нужная программа, то можно получить обыкновенный потребительский или коммерческий кредит.

Следует осознавать, что некоторые гаражи не являются капитальными объектами недвижимостью (гаражи-«ракушки» и др.). Недвижимым имуществом признаются только объекты, которые прочно связаны с земельным участком и перемещение которых без ущерба их назначению невозможно.

Поэтому гараж являющийся недвижимостью должен иметь фундамент.

Свободно перемещаемые гаражи-коробки свободно перемещаются и при этом не возникает ущкрб их назначению.

Согласно законодательству в кредит можно взять также машиноместо. Крупные банки на их покупку уже предоставляет ипотечные займы.

Читайте так же:  Можно ли перевести спасибо от сбербанка на другую карту сбербанка

При этом в залог передаваться может не лишь только машиноместо, но и прочее существующее недвижимое имущество.

К примеру, Сбербанк предоставялет кредит на покупку гаража на таких условиях:

Заемщик-предприниматель должен соответствовать следующим требованиям:

При получении ипотеки на гараж для бизнеса значимо, чтобы гараж использовался для предпринимательской деятельности и являлся недвижимостью.

Иначе банк может предоставить кредитные средства только на условиях потребительского кредитования как в отношении обычного физического лица.

Земельный участок с находящимся на нем покупаемом объектом передается в залог банку. Данная норма зафиксирована в законе «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Однако имеются исключения из этого правила, когда залог земельного участка не возникает:

  • Объект находится в государственной собственности;
  • Размер участка менее нормативно установленного в субъекте для участков различного назначения (например, для дачных участков сущесмтвует возможность выдела участков площадью более 0.6 га, в под садовые участки выделяется площадь от 0.4 га);
  • Заемщик не имеет права сосбвтенности на объект, а имеет только право пользования на каком-либо основании.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если земельный участок находится в аренде, то данное право также передается в залог при получении ипотеки.

Таким образом, залог на недвижимое имущество обязателен, кроме случаев, когда это противоречит закону.

Обязательность залога постройки вместе с землей под ней определяется исходя из принципа следования земли за судьбой недвижимого имущества на ней (в силу Земельного кодекса РФ).

Ипотеку не нежилые помещения предоставляют крупнейшие банки РФ.

Условия кредитования следующие:

Сбербанк является лидером по выдаче кредитов коммерческого назначения.

Заявка на ипотечный кредит, читайте здесь.

Получить ипотечный займ может любая организация или ИП, успешно ведущие бизнес.

Необходимо только обратиться в банк, представив обоснование и план, как предполагается окупать ипотеку.

При хорошем оформлении бизнес-проекта не возникнет проблем при получении ипотеки на коммерческую недвижимость.

Получение ипотечного кредита на нежилые помещения для компаний охватывает следующие этапы:

Особенное значение банк уделяет проверке объекта, который передается ему в залог. Выполняется проверка характеристик объекта и соответствие его СНиП (строительным нормам и правилам) и СаНПин (санитарным правилам и нормам).

Кроме того, будущему заемщику потребуется выполнить оценку объекта недвижимости. Большинство банков предоставляют список рекомендуемых оценочных организаций, с которыми они сотрудничают.

Заключительным этапом при оформлении кредита, является заключение договора страхования объекта недвижимости.

Объектом страхования является недвижимое имущество, передающееся в залог (покупаемое либо собственное).

Во многих банках существуют свои страховые компании, которые выполнят страхование в короткие сроки (к примеру, ВТБ-страхование, Сбербанк-страхование).

Заемщик должен собрать следующие бумаги:

  • Устав компании;
  • договор об учреждении;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • лицензии;
  • образец подписи директора и печати орагнизации, заверенные у нотариуса

для Индивидуального Предпринимателя:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Свидетельство о регистрации в качестве ИП.
  3. Подпись.

Для конкретного предпринимателя банком могут требоваться дополнительные документы и информация.

Зачастую это имеет отношение к заемщикам, не ведущим типовую отчетность.

Вслед за подбором помещений следует выполнить сбор документации:

Подробный перечень на объект недвижимости следует получить у специалиста банка.

При невозможности предоставить оригинал документа, в банк необходимо передать его нотариально удостоверенную копию.

Банком могут затребоваться какие-либо сведения (к примеру, экспликация помещений с площадями) по установленной форме.

В этом случае нужно получить образец у сотрудника. При сборе полного комплекта документации проблем с одобрением заявки не должно возникнуть.

После выбора компанией или частным предпринимателем подходящего для них банка и условий ипотеки, следует получить у сотрудника банка образец договора.

Необходимо осознавать, что образец не является окончательным документом и сам договор с определенной фирмой может различаться.

В особенности, если в персональном порядке определены отдельные условия, к примеру, скидки.

Важнейшие условия, которые должны содержаться в образце договора ипотеки:

Если заемщик и кредитор условились о скидках, льготных условиях либо отсрочке, то процедура их осуществления детально прописываются в ипотечном договоре.

Ипотека коммерческих помещений, как и при кредитовании жилья, должна пройти государственную регистрацию р Росреестре.

На это отводится срок до 15-ти дней. Для регистрации необходимо уплатить госпошлину (для организации – 4 тыс. руб., для ИП – 1 тыс. руб.).

Раздел ипотеки при разводе, читайте здесь.

Читайте так же:  Кому перешли кредиты «пробизнесбанка»

Ипотечный кредит под коммерческую недвижимость позволяет дать неплохой старт для развития своего бизнеса.

Получить кредит могут и предприниматели с небольшим оборотом.

Видео: Покупка коммерческой недвижимости

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_on

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_on
Как правильно брать ипотеку

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_on

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_on
Ипотечный калькулятор

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_off

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_off
Самые частые ошибки ипотечных заемщиков

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_off

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_off
Списание ипотеки при рождении ребенка в 2019 году

Все хотят иметь свою личную жилплощадь, но не у всех имеются собственные средства на ее покупку. Поэтому люди вынуждены обращаться за выдачей ипотеки под залог приобретаемой недвижимости.

В данной статье рассматриваются вопросы, касающиеся особенностей такого банковского продукта, его процедуру, виды ипотечных займов, требования к заемщикам и каким образом его получить.

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение b2a30b17185dff145da299ea7de6263f

Термин «ипотека» (с греч. означает залог или заклад) служит для описания займа, ссуды, предоставляемой с целью обеспечения выполнения обязательства заемщика по возврату долга. Обычно в залог передается имеющее высокую ценность имущество. Ипотекой называется залог именно недвижимого имущества (зданий, строений, помещений, земельных участков).

Несмотря на то, что недвижимость находится в залоге у банка-кредитора, ей продолжает владеть заемщик-должник и может пользоваться ей.

С помощью ипотеки можно приобрести жилье или построить частный дом.

В залог может быть передана как приобретаемая, так и уже имеющаяся недвижимость.

В случаях, когда уровень дохода заемщика невысок, то для принятия положительного решения по заявке, банк может предложить клиенту привлечь поручителей или созаемщиков.

Также нужно отметить, что ипотека носит целевой характер, поэтому использовать ее можно только с целью покупки недвижимого имущества.

Банк имеет право контролировать процедуру заключения сделки купли-продажи жилья.

При наличии нарушений, с заемщиком могут быть прекращены договорные отношения, а также ухудшена его кредитная история.

Основным нормативно-правовым актом, регламентирующим отношения в связи с ипотечным кредитованием является ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге) недвижимости».

Данный федеральный закон принят в конце 1998 г., далее в него были внесены ряд дополнений и изменений.

Изменения требовались для приведения норм закона в соответствие с имеющимися финансовыми и юридическими реалиями в нашей стране.

Однако этот документ все еще требует доработок, о чем можно судить по большому количество спорных ситуаций между сторонами ипотечных отношений. Для решения споров зачастую применяется судебная процедура.

Дополнения в закон в равной мере направлены на защиту прав и законных интересов всех сторон данных правовых отношений.

Банками предъявляются следующие требования к заемщикам:

Кроме этого, могут существовать и иные требования, которые предъявляются к конкретному заемщику. Банк при этом может предлагать более выгодные условия по кредиту.

Банк может отказать в одобрении заявки на ипотеку без объяснения причин, в этом случае заемщик может обратиться в другую организацию.

Требования относительно залогового объекта:

Банк может принять отрицательное решение по заявке на ипотеку, если предмет залога:

Требования к техническому состоянию объекта:

  1. Год постройки.
  2. Материалы стен, фундамента и т.д.
  3. Его этажность.
  4. Не должно относится к ветхому или аварийному жилью.
  5. Не стоит в списке домов на реконструкцию или снос.

Банк-залогодержатель выполняет тщательную проверку объекта недвижимости. Отказ может быть сделан также в случаях:

Строгие требования банков объясняются тем, что они пытаются максимально минимизировать свои риски на случай неисполнения должником своих обязательств по возврату займа.

Таким образом, будет выполнена детальная проверка объекта недвижимости, его технического состояния, ранее совершенных с ним сделок.

При наличии каких-либо проблем с предметом залога, банк, скорее всего, откажет в одобрении заявки на ипотеку.

Как правило, в залог банку передается приобретаемая недвижимость. Допускается также залог уже находящегося в собственности у заемщика ликвидного недвижимого имущества.

Необходимо понимать, что банковские продукты делятся в зависимости от вида обеспечения.

Виды ипотеки исходя из вида обеспечения:

  • ипотека на городскую недвижимость;
  • ипотечный кредит на покупку квартиры;
  • ипотека на комнату (допускается кредит на комнату в квартире, после чего вся квартира станет собственностью заемщика );
  • кредит на дом или коттедж;
  • на новостройку;
  • на загородную недвижимость и др.

Предметом залога могут быть:

  1. Частный дом.
  2. Квартира.
  3. Земельный участок.
  4. Иное недвижимое имущество.
  5. Движимое имущество, имеющее высокую стоимость

Кроме того, ипотеку можно разделить на:

  • Ипотеку социального характера;
  • Коммерческую ипотеку.
Читайте так же:  Уровень инфляции в россии в 2019 году

Социальная ипотека предназначена для поддержки социально уязвимых категорий населения.

Государство тем самым оказывает помощь гражданам, которые имеют статус нуждаемых в улучшении жилищных условий.

Виды социальной ипотеки:

  1. Военная ипотека.
  2. Для молодой семьи.
  3. Для молодых специалистов
  4. Для бюджетников и т.д.

Способы реализации социально направленной ипотеки:

Следует осознавать, что кроме требований кредитного учреждения необходимо также отвечать критериям выбранной банковской программы.

Граждане, не относящиеся к льготным категориям, могут воспользоваться стандартными ипотечными программами, в которых процентная ставка будет чуть выше, чем по социальной ипотеке.

Кроме того, сейчас в банках развивается направление коммерческой ипотеки.

Коммерческая ипотека ориентирована на предоставление ипотечных займов в отношении организаций и индивидуальных предпринимателей.

Законно ли страхование жизни по ипотеке в 2019 году, смотрите здесь.

Ипотека под залог коммерческой недвижимости предоставляется по менее выгодным для заемщиков условиям, поскольку имеется определенный риск ведения предпринимательской деятельности, а банки учитывают их в «цене» кредита, увеличивая процентные ставки и размер первоначального взноса.

Также срок по таким ипотечным кредитам более короткий, по сравнению с обычной ипотекой. Банки, как правило, не выдают коммерсантам кредиты на срок больше 10-ти лет.

Ранее в нашей стране кредиты предоставлялись лишь в залог вновь покупаемой недвижимости.

Но в некоторых случаях недвижимость приобретается для той цели, чтобы на ней не имелось никаких обременений. Для удовлетворения данного интереса заемщиков, банки начали допускать кредиты под залог имеющейся недвижимости.

Такая возможность необходима в следующих случаях:

Отдельные банки могут кредитовать заемщиков не только под залог недвижимости, принадлежащей самому заемщику, но и находящихся в собственности членов его семьи или других лиц.

При этом банком также учитывается доход заемщика, поскольку ему самому погашать задолженность.

Но если заемщик не выполнит договорные обязательства по внесению платежей, залогодатель может лишиться своего недвижимого имущества. Поэтому родственникам, предоставившим залог, следует это учитывать.

Наиболее распространена ипотека под залог приобретаемого жилья.

Не у всех уже имеется в собственности какое-либо имущество, которое можно отдать в залог банку.

Кроме того, в этом случае процедура более простая и потребует меньше времени на оформление. Такую услугу готовы оказать практически в каждом банке.

В банках имеется ряд предложений под залог существующей недвижимости, из которых заемщик может выбрать наиболее выгодную для него.

Однако если банк не одобрил понравившееся жилье в качестве объекта залога, заемщик может передать в качестве обеспечения уже имеющуюся квартиру.

Но вот если понравилось жилье, которое ни один банк не принимает в качестве залога, то придется предоставить в качестве обеспечения собственную квартиру.

Такая ситуация возникает, когда после проведенной проверки приобретаемого недвижимого имущества, банк приходит к выводу, что это имущество неликвидно.

В указанных обстоятельствах плюсы для заемщика заключаются в следующем:

Заемщик должен понимать возникающие риски. В случае неуплаты по ипотечному договору, банк имеет право реализовать заложенную квартиру с аукциона, а заемщик выселен, даже если это единственное жилье должника.

Поэтому прежде чем подписывать кредитный договор, следует хорошо взвесить все риски.

Взять ипотеку под залог земельного участка более сложная задача, по сравнению с иными видами обеспечений.

Процедура оформления в залог земли непростая и длительная. Безусловно, одобрение предмета ипотеки связано с оценкой ликвидности земли, местом расположения участка, возможностью быстрой продажи в случае невозврата кредита.

Ключевым моментом является оценка рыночной стоимости земельного участка. Для такой оценки учитывается большое количество факторов: площадь, конфигурация, ландшафт, данные инженерно-изыскательных работ на участке, целевое назначение и т.д.

Большинство банков предоставляют ипотечные кредиты по сходным условиям:

Однако кредитные организации предъявляют и другие требования, в зависимости от заемщика.

Например, если заемщик состоит в зарегистрированном браке, понадобится письменное согласие супруга на заключение договора ипотечного кредитования, который несет солидарную ответственность в случае его нарушения.

В соответствии с гражданским законодательством, банки не имеют права требовать комиссии за выдачу ипотеки или обслуживание кредитного счета.

Заявление на ипотеку, как правило, рассматривается банком в срок до 5 дней после представления заемщиком комплекта нужных документов.

При принятии отрицательного решения по заявке, банк, скорее всего, не укажет конкретные причины отказа.

При определении понятия и особенностей ипотеки под залог недвижимости, становится ясным, что ее оформление является важным шагом.

Читайте так же:  5 банков, реально выдающих кредиты с 18 и 20 лет

Возврат процентов по ипотечному кредиту смотрите в статье: возврат процентов по ипотеке.

Таким образом, прежде, чем пойти на это, необходимо адекватно оценить собственные возможности.

Видео: ипотека под залог недвижимости:

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_on

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_on
Всегда ли нужны услуги риэлтора?

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_on

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_on
Выгодное приобретение жилья

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_off

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_off
Аренда недвижимости в Крыму

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_off

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_off
Как купить квартиру в ипотеку от застройщика

Организации и индивидуальные предприниматели зачастую задаются вопросом, как получить коммерческую ипотеку, которая требуется им для развития бизнеса.

Прежде чем приступить к ее оформлению, следует понимать, что она выдается по более строгим условиям, чем ипотека для покупки жилья.

Коммерческая недвижимость может потребоваться для открытия нового офиса или расширения существующего бизнеса.

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение biznes-ipoteka

Не у всех начинающих бизнесменов имеются собственные средства для открытия новой деятельности. Часто для этого потребуется обращение в банк за кредитом.

Поэтому у коммерсантов возникают такие вопросы, как взять коммерческую ипотеку, какие нюансы этой процедуры, каковы плюсы и минусы данного вида ипотечного кредитования.

Коммерческая ипотека является кредитом, который выдается обычно на продолжительное время на приобретение недвижимого имущества для ведения дела, передавая в залог покупаемую недвижимость или уже иную имеющуюся в собственности клиента.

Коммерческий ипотечный займ необходим для открытия нового бизнес-проекта или расширения деятельности.

Если правильно подходить к ведению деятельности, то расходы на ипотечный кредит (проценты за пользование денежными средствами, затраты на страховку и оценку) окупятся.

Процедура представления коммерческой ипотеки регулируется федеральным законом от 16 июля 1998 г. под номером № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Кредитование на приобретение коммерческой недвижимости редко осуществляется банками, по сравнению с жилищным кредитованием. Прежде всего, это связано с ее повышенной стоимостью.

Влияние имеет и нерентабельность коммерческого недвижимого имущества, в особенности, если у нее специальное назначение.

Выделяются следующие особенности, которые имеет ипотека коммерческой недвижимости:

Если начинающий коммерсант не может вовремя погашать ипотеку, то банк может обратить взыскание на заложенное имущество.

Для погашения возможных убытков банк осуществляет продажу предмета залога с торгов.

В результате пониженного спроса на такую недвижимость, ее длительного срока реализации, кредитные организации могут нести убытки.

Это является причиной того, что многие банки не занимаются выдачей коммерческих ипотечных кредитов.

Сроки ипотечных кредитов для приобретения коммерческой недвижимости значительно ниже сроков жилищного кредитования.

Банки устанавливают сроки по данным видам кредитов до десяти лет, однако по факту выдают займы на сроки около 5-8 лет.

Стандартными условиями для покупки коммерческой недвижимости являются:

Указанные условия являются стандартными. Но фактически каждая заявка рассматривается индивидуально.

Будущий клиент банка может получить коммерческий кредит на более выгодных условиях.

Имеет важное значение показать банку, что деятельность заемщика приносит прибыль, позволяющую оплачивать кредит.

Увеличить вероятность выдачи кредита может следующее:

  • Привлечение созаемщиков и поручителей, имеющих высокий доход;
  • Передача в залог имущества;
  • Хорошая кредитная история;
  • репутация организации.

Коммерсант должен знать о преимуществах ипотечной программы:

Коммерческая ипотека для физических лиц

Ипотечный займ для покупки коммерческой недвижимости могут взять не только фирмы, но также физические лица.

Банки предоставляют подобные займы только коммерсантам, при этом не начинающим, а уже имеющим некоторый опыт ведения предпринимательской деятельности.

Однако коммерсант может попробовать оформить ипотеку на индивидуальных условиях.

Как правило, банки не предоставляют коммерческую ипотеку в отношении физических лиц, но они могут получить потребительский кредит, однако условия его менее выгодны.

В отдельных банках существует программа, по которой может быть приобретена недвижимость на любые цели.

Условия такой программы во многом сходны с условиями по ипотеке (размер, сроки, процентная ставка). Получить ее могут и не коммерсанты.

Даже с индивидуальными предпринимателями сотрудничают лишь солидные банковские учреждения. Это происходит, поскольку доходы частных предпринимателей зачастую значительно ниже прибыли юридических лиц.

Получить коммерческую ипотеку можно в следующих банках:

  1. Сбербанк.
  2. Тинькофф Банк.
  3. Россельхозбанк.
  4. ВТБ.
  5. Банк ФК Открытие.
  6. Росбанк

Во время подачи заявления на кредит банк может запросить показать проект будущего использования объекта недвижимости.

Это нужно для того, чтобы сотрудники банка смогли оценить риски, возникающие при выдаче заемных средств для покупки такого объекта.

Коммерческая ипотека выдается на покупку нежилых зданий или помещений, которые имеют следующее назначение:

  • торговые;
  • производственные;
  • офисные;
  • складские
  • помещения для размещения предприятий общепита;
  • помещения бытового обслуживания;
  • другие.
Читайте так же:  Как правильно оформить субсидию на квартиру на оплату жкх кто имеет право, размер, документы и поряд

Следует осознавать, что не каждое помещение с правовой точки зрения относится к категории недвижимого имущества, а только отвечающие следующим признакам:

  1. Прочная связь с землей.
  2. Невозможность его перемещения без ущерба его состоянию.

К примеру, гаражи -«ракушки» не считаются недвижимостью, но гараж построен из кирпича и расположен на фундаменте, глубиной более 1,5 метра, то он будет считаться недвижимостью.

Земельный участок также считается недвижимым имуществом, и в случае приобретения расположенного на нем строения, здания или сооружения, то земля тоже подлежит залогу банку согласно статье 35 Земельного Кодекса РФ.

Из данной нормы имеются исключения, касающиеся следующих земельных участков:

Земельный участок, которым заемщик владеет на праве аренды, поступает в залог банку как арендованный, и при обращении на него взыскания, кредитная организация сможет им пользоваться не как собственник, а как арендатор.

Банки предоставляют коммерческую ипотеку без первоначального взноса только в крайне редких случаях.

Ни в одном банке не действует подобная ипотечная программа. Но не говорит о том, что это невозможно.

Вопрос о выдаче ипотечного кредита без собственного капитала можно постараться согласовать в индивидуальном порядке.

Вероятность одобрения увеличивается, в случаях:

Банки не кредитуют под строительство коммерческой недвижимости без предоставления первоначального взноса, поскольку имеется высокая вероятность, что строительство будет заморожено или прекращено.

Крупные кредитные организации предлагают будущим заемщикам банковский продукт «Коммерческая ипотека».

Если такой возможности нет, то заемщик может воспользоваться получения кредитных средств по договору потребительского кредитования либо пробовать решить вопрос в индивидуальном порядке.

О реструктуризации валютной ипотеки смотрите статью: валютная ипотека.

Чтобы решить вопрос в частном порядке следует проконсультироваться у сотрудника банка или написать заявку на имя руководителя банка в письменной форме с экономическим обоснованием выгодности приобретаемого недвижимого имущества.

Коммерческую ипотеку выдают банки по программам:

В отдельных банках, к примеру, в Газпромбанке, предлагается ипотечное кредитование на приобретение коммерческой недвижимости в частном порядке. Для чего потребуется подать заявку на имя руководителя банка.

Процентная ставка банка за пользование заемными средствами повышена при коммерческой ипотеке, чем процент в жилищном кредитовании и составляет до 16 %, в то время как в жилищном — примерно 11 %.

Это связано с тем, что риски в таких программах выше.

Предприниматели при ведении своей деятельности могут разориться и средств для выплаты займа может не оказаться. Для возврата своих средств банк будет вынужден реализовывать залоговую недвижимость, которая имеет меньший спрос по сравнению с жильем.

Процесс оформления такой ипотеки не настолько хорошо регулируется как кредитования жилья.

Жилищные кредиты выдаются банками намного чаще, по сравнению с коммерческими.

Способы предоставления коммерческой ипотеки:

Любой вариант оформления ипотеки коммерческой недвижимости связан с детальными проверками фирмы, созаемщиков, поручителей, а также самой недвижимости.

Банками может запрашиваться дополнительные сведения у иных лиц и организаций, к примеру, проверять поручителя или контрагентов компании.

Необходимые документы в каждом случае будут отличаться.

При подаче заявки будущему заемщику понадобится собрать следующий комплект документов:

Данный перечень является ориентировочным, каждый банк может запросить и другие сведения. В особенности, если отсутствует необходимая отчетность предпринимателя.

Как уменьшить ставку по ипотеке читайте в статье: как уменьшить ипотеку.

Оформление коммерческой ипотеки потребует детального изучения со стороны кредитора и потенциального заемщика.

Видео: Как взять коммерческую ипотеку:

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_on

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_on
Всегда ли нужны услуги риэлтора?

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_on

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_onИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_on
Кирпичные дома под ключ

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_off

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_off
Новостройки по военной ипотеке

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_off

Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_offИзображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение rating_off
Ипотека на строительство частного дома в 2019 году
Изображение - Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 2.9 проголосовавших: 647

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here