Можно ли вернуть переплату по кредиту

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "можно ли вернуть переплату по кредиту" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Изображение - Можно ли вернуть переплату по кредиту ecefcae4a7ded6e5f3bf27fa36a3198a

Во время пользования заемными средствами, а также после прекращения действия кредитного договора, могут возникать случаи переплаты банку средств по кредиту. Заемщик должен знать, как правильно действовать для возврата излишне оплаченной суммы.

Что делать, если оплаченная сумма по кредиту превышает задолженность?

Излишек средств по кредиту может возникнуть при досрочном погашении кредита, когда клиент пытается наперед гасить задолженность и самостоятельно

увеличивает (округляет) сумму ежемесячного платежа. Методы возврата средств зависят от того, когда возникла переплаченная сумма – во время уплаты очередного ежемесячного платежа, или после полного погашения задолженности.

В случае переплаты суммы очередного ежемесячного платежа банк автоматически проведет перерасчет. Разница будет учтена в следующем платеже. Задача клиента – проконтролировать последующую оплату кредита с учетом данной суммы.

Если кредит выплачен полностью и обнаружена переплата, необходимо обратиться в банк по поводу возврата средств. Чтобы вернуть деньги по кредиту, в кредитное учреждение предоставляются документы:

  • заявление с просьбой вернуть излишне уплаченную банку сумму;
  • паспорт;
  • кредитный договор, график погашения кредита, дополнения к договору (если они существуют);
  • квитанции, подтверждающие платежи по погашению задолженности за период пользования заемными средствами. Банк вернет деньги по кредиту путем перечисления суммы на реквизиты, указанные в заявлении, или наличными средствами через кассу учреждения. Изображение - Можно ли вернуть переплату по кредиту 07ed632cc523c130a82a45f986a4e98c

    Что делать, если банк отказывается возвращать средства?

    Банк может отказаться провести возврат денег за кредит. В таком случае заемщик вправе обратиться с иском в суд по взысканию с банка сумм, которые превысили сумму долга. В суд нужно предоставить паспорт, кредитный договор со всеми дополнениями, оригиналы и копии квитанций, подтверждающие оплату по кредиту. Клиент имеет право потребовать взыскать с банковского учреждения неустойку за период образования задолженности.

    Как вернуть средства при досрочном закрытии кредитного договора?

    По ряду причин (приобретенный в кредит товар оказался неисправным, ремонт не может быть проведен), заемщик вправе подать в магазин заявление с просьбой расторгнуть ранее подписанный договор купли-продажи. При возврате товара и расторжении договора, магазин обязан вернуть покупателю первоначальный взнос, если тот вносился. Также заемщик обязан подать в банковское учреждение заявление для досрочного закрытия кредитного договора. Если на ссудном счете клиента больше денежных средств, чем полагается для досрочного погашения кредита, возврат денег (разницы) заемщику осуществляется через кассу банка.

    Советы по возврату кредитных средств:

    1.При закрытии договора купли-продажи с магазином возьмите документ, подтверждающий возврат товара.

    2. Если переплата образовалась в связи с внесением ежемесячных платежей через банкомат и необходимостью округлять сумму, последний платеж внесите через кассу банка.

    3. Перед совершением ежемесячных платежей позвоните в банк и сверьте сумму долга.

    Какие переплаты по закону можно вернуть после погашения кредита

    Изображение - Можно ли вернуть переплату по кредиту vernut-pereplati-300x178

    Незнание собственных прав и отношения закона к завышенным процентам по кредиту является серьезной проблемой для российских заемщиков. Вопреки расхожим мнениям банки не всегда кристально честны перед законом и могут предоставлять заем на заведомо невыгодных условиях. В последнее время данной проблемой всерьез обеспокоен Высший арбитражный суд России, который при выявлении подобного отношения со стороны банкиров зачастую становится на сторону потребителя. На самом деле переплаченные проценты и не только можно вернуть законным путем. О том, как это сделать и что еще можно вернуть после погашения кредита подробно расскажем в этой статье.

    Ситуация, сложившаяся сегодня на кредитном рынке РФ в первую очередь не выгодна самим банкам. Огромная сумма денег «находится» на руках у заемщиков. По данным Центрального Банка РФ большинство кредитов, которые были погашены без задержек, в то же время были оплачены досрочно.

    Тем временем физические лица, не сумевшие погасить долг в заранее отведенный срок, в большинстве случаев не способны погасить его полностью и в дополнительные сроки. Такие должники возвращаются в банки или прочие кредитные организации и попадают долговую яму. В конечном счете, такое положение дел невыгодно, как потребителям, так и банкам. При этом большинство заемщиков даже не подозревают, что при заблаговременном погашении долга переплаты по процентам можно вернуть.

    Большинство российских банков работают по следующей системе: заемщик выплачивает сумму, взятую у банка равными (аннуитетными) платежами обычно раз в месяц. При этом большая часть данной суммы уходит на погашение процентов по задолженности, а не на непосредственную сумму займа.

    Львиная часть тела займа погашается ближе к окончанию отведенного срока. На начальном этапе больше средств уходит на погашение процентов. Постепенно платежи по телу кредита и процентам сравниваются, и лишь в конце погашается основная задолженность.

    Таким образом, заемщик на деле переплачивает за тот период пользования кредитом, которого фактически не было. То есть, взимание данных процентов является незаконным обогащением банка, так как тело долга погашено и уплачены проценты за реальный срок использования кредита.

    Заемщик в соответствии с законами РФ имеет право вернуть задолженность досрочно, по собственному усмотрению. Именно в данных случаях и возникает переплата по кредиту. Фактически физическое лицо полностью возвращает сумму, равную сумме тела задолженности и проценты, связанные с пользованием кредитом. Но при этом необходимо вернуть еще и проценты полного срока пользования кредитом. При досрочном погашении требование возместить данные проценты банком не являются законными.

    Читайте так же:  Рефинансировние кредита под залог недвижимости

    Практика показала, что вернуть деньги по кредиту возможно. Однако, банки неохотно идут на уступки клиентам и отстаивать собственные права приходится через суд. Вернуть деньги можно согласно закону о правах потребителей. Если физическое лицо желает возвратить сумму переплат по кредиту, необходимо отправить в банк соответствующие заявление. Кредитная организация обязана в течение 10 рабочих дней ответить отказом или удовлетворить требования потребителя. В противном случае следует обращаться в суд.

    Также самостоятельно рассчитать сумму переплат не всегда возможно: банк может не предоставить информацию о соотношении выплат в пользу погашения процентов и тела долга, может неправильно рассчитать сумму переплат. В таком случае потребитель вправе запросить при подаче заявления в суд независимую экспертизу клиента.

    В тех случаях, когда судебный орган признает законность претензий потребителей, банк обязуется также вернуть переплаченную сумму, деньги потраченные на судебные издержки и экспертизу. При этом переплаченная сумма будет считаться займом у потребителя и будет возвращена с процентами.

    При одобрении кредита, в договоре может быть указанно, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного и полного погашения, пересчету и возврату не подлежат.

    Обязательно обращайте внимание на данный пункт. При выдаче кредита физическим лицам суд может признать данный пункт недействительным. Юридические лица также могут быть защищены от данного пункта и/или потребовать его исключения из договора в соответствии с законом — ст. 165 ГК РФ «Недействительность сделки, нарушающей требования закона или другого правового акта».

    Жалоба, связанная с наличием данного пункта может быть представлена не только в суд, но и в Роспотребнадзор.

    В вопросе возвращения переплат необходимо обратиться к квалифицированной помощи юристов. Не стоит опасаться того, что банк привлечет более квалифицированных профессионалов. Зачастую суд становится на сторону потребителей. Юристы высоко оценивают шансы на положительный исход для заемщиков.

    Оформление потребительского кредита дает заемщику право самому принимать решение о страховании залогового имущества или источника доходов. При ипотечном кредите или кредите на приобретение автомобиля практически все банки требуют в обязательном порядке оформить страховку жизни и здоровья, залогового имущества, источника доходов. При своевременном погашении задолженности денежные средства по страховке не возвращаются автоматически. Однако, это совсем не означает, что данные средства невозможно вернуть.

    Если потребителя буквально вынуждают оформить страховку, то необходимо обратиться в соответствующие органы. В тех случаях, когда страховка все же была оформлена под давлением банка или страховой компании, потребитель имеет право обратиться для возмещения потраченных средств.

    Чтобы не стать жертвой нечестного отношения необходимо знать собственные права. Наиболее значимые из них:

    • Оформление страховочного полиса основывается на добровольном решении клиента. Тем не менее банки нечасто оглашают причину отказа в выдаче кредита, а отсутствие страховки может стать его веской причиной, что, увы, доказать в суде будет невозможно.
    • Страховка предназначена в первую очередь, чтобы помочь клиенту в непредвиденных ситуациях погасить задолженность.
    • Существует возможность отказаться от страховки уже после одобрения займа. Для этих целей банк отводит две недели. Сумма страховочных выплат будет возвращена за исключением денег, потраченных на оформление страхования.

    Следует обратить внимание и убедиться в том, что в договоре нет пункта, согласно которому заемщику не возвращается часть суммы при досрочном погашении задолженности.

    Порядок действий для возврата страховки при досрочном погашении кредита:

    • Изучите договор, если он не исключает невозможность возврата страховки при досрочном погашении, значит вернуть страховочные средства возможно.
    • Если в договоре есть пункт о возврате части суммы за тот период, когда страховка вам была не нужна, то можно вернуть данную сумму без помощи юристов.
    • Обращаться для возврата необходимо в банк-кредитор. Зачастую требуется написать заявление о досрочном погашении кредита.
    • Далее необходимо также написать заявление о возврате денег для страховой компании, к которой вы обращались.

    Документы, которые необходимо предоставить в страховую фирму:

    • Паспорт;
    • Договор о получении кредита;
    • Страховой полис;
    • Документ об отсутствии задолженности по данному кредиту.

    В самом заявлении о возврате средств обязательно необходимо указать:

    • Паспортные данные;
    • Актуальные контактные данные;
    • Наименование банка-кредитора
    • Номер договора и реквизиты вашего счета;
    • Куда можно вернуть денежные средства.
    • Для эффективности стоит обращаться сразу в страховую компанию, а не в кредитную организацию. Обращение в банк актуально только в тех случаях, когда страхование – это одна из услуг банка.
    • В случае отказа можно обратиться в суд. В последнее время судебные органы в вопросах кредитования все чаще принимают сторону заемщика.
    • Заемщик имеет право запросить все необходимые документы, которые подтверждают справедливость выплаченной суммы возврата. Если потребитель сомневается, в случаях, когда дело доходит до суда, следует запросить независимую экспертизу.

    Вернуть деньги, заплаченные за страховку можно законным путем. Страховая компания должна пойти вам на встречу и не препятствовать процессу возмещения. Более того потребитель в праве уточнить всю необходимую ему информацию и запросить документы или разъяснения, которые доказывают актуальность возвращаемой суммы денег. При нежелании страховой компании сотрудничать смело обращайтесь в суд.

    Кроме указанных, после погашения кредита можно также вернуть комиссию за выдачу кредита, если таковая имела место быть, так как ее взимание банками незаконно. Но в настоящее время практика включения в пакет услуг данного вознаграждения в банках практически отсутствует.

    Читайте так же:  Можно ли купить 2-ндфл для получения кредита

    Мало кто при внесении ежемесячного платежа по кредиту выплачивает четко назначенную сумму до рубля. В большинстве случаев для собственного удобства люди округляют сумму в большую сторону до сотен или даже тысяч. Таким образом накапливается определенная переплата.

    Изображение - Можно ли вернуть переплату по кредиту lazy_placeholder

    Изображение - Можно ли вернуть переплату по кредиту lazy_placeholder

    Изображение - Можно ли вернуть переплату по кредиту lazy_placeholder

    Изображение - Можно ли вернуть переплату по кредиту lazy_placeholder

    Изображение - Можно ли вернуть переплату по кредиту lazy_placeholder

    Ничего страшного в том, что вы переплатили по кредиту нет, это куда лучше, чем недоплатить. При этом у вас всегда есть возможность вернуть излишне уплаченную сумму. Не стесняйтесь требовать то, что принадлежит вам по праву.

    Большинство покупателей предпочитают покупать необходимую в быту технику, мебель или другие предметы торговли в кредит. Да и заем взять в настоящее время очень легко. Главное запомнить, что вещь будет считаться вашей только после выплаты этого займа. Как быть, если купленный товар оказался бракованным, как вернуть выплаченные деньги заёмщику? 1 Каждому покупателю, берущему изделие в кредит, […]

    Бывает так, что при пополнении счета мобильного, перечислении денег через банк или переводе средств с карты на карту эти самые деньги уходят не по адресу. В таком случае становятся актуальными вопросы: кто виноват, что делать. Но главным все же остается другой вопрос – можно ли вернуть эти самые, не туда отправленные средства? В большинстве случаев […]

    Сбербанк – один из крупнейших банков России. Многие заемщики оформляют кредит именно в этом банке. Иногда клиенты Сбербанка, оплачивая ежемесячный платеж по кредиту, округляют сумму. В итоге через какое-то время человек уже не знает, какую сумму ему осталось выплачивать. Тогда становится актуальным вопрос, как узнать остаток по кредиту в Сбербанке? 1 Сбербанк постоянно открывает новые […]

    Чтобы вернуть страховое вознаграждение по кредиту в Ренессанс банке вам необязательно обращаться за помощью к юристам. Вы вполне сможете самостоятельно получить страховку по кредиту, но следует знать о нескольких условиях, при которых банк Ренессанс положительно отреагирует на вашу заявку. 1 Какие документы нужны для расторжения договора о страховании Прежде чем расторгнуть договор о страховании, вам […]

    В наше время высоких потребностей и больших запросов нелегко удержаться, чтобы не стать «владельцем» банковского кредита. Это дает возможность моментально приобрести дорогую вещь, сделать ремонт, съездить отдохнуть, а не копить на это, мучаясь ожиданием. 1 Годовая процентная ставка – это то, сколько с вас возьмет банк за предоставленные вам в пользование деньги. Чтобы рассчитать эту […]

    Большинство наших сограждан оценило по достоинству возможность воспользоваться кредитом для покупок – от мелкой бытовой техники до объектов недвижимости. Одним из популярных банков, которому доверяют клиенты, является Сбербанк России. В свою очередь банк во многом идет на встречу своим клиентам. 1 На официальном сайте Сбербанка на закладке “Частным клиентам” есть очень удобная услуга: можно выбрать […]

    Вряд ли человек в здравом уме займет крупную сумму денег без расписки малознакомому лицу. Чаще всего в долг берут родственники или друзья. Бывают ситуации, когда именно близкие не возвращают деньги, а только кормят обещаниями. Не рекомендуется в таких случаях обращаться к частным детективам или в коллекторское агентство, так как такие пути решения проблемы считаются незаконными. […]

    Наверное, каждый серьезный и ответственный водитель обязан знать о страховании автотранспортных рисков. Одним из лидеров данной сферы по праву считается КАСКО. Это разумный способ обезопасить себя, пассажиров и автомобиль от ДТП, стихийных бедствий, угона и т.д. Бывают случаи, когда страхователь в силу определенных причин желает расторгнуть договор и получить свои деньги. Но такую процедуру удастся […]

    При оформлении любого кредитного продукта заемщик сталкивается с предложением о страховании. Хорошо еще, если предложение звучит, порой менеджеры банков по умолчанию включают в кредит стоимость полиса. А нужна ли заемщику страховка по кредиту?

    Изображение - Можно ли вернуть переплату по кредиту vernut-strahovky-inctrykciya

    Менеджеры банка могут уверять, что это обязательная услуга, без нее кредит не оформляется. Но по факту — это добровольная услуга, гражданин сам решает, нужна она или нет.

    К сожалению, многие граждане не слишком опытны в этом вопросе, да и менеджеры банков умеют уговаривать, они даже проходят специальные тренинги, посвященные продаже дополнительных услуг. Порой граждане осознают факт покупки страховки уже после заключения кредитного договора. Их интересует возврат навязанной страховки, они понимают, что это им совершенно не нужно. и перед заемщиком встает вопрос: «Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения?».

    В начале лета вступил в силу закон, допускающий возвращение страховки. Для многих заемщиков этот вопрос действительно актуален, поэтому я и решил по полочкам разложить процесс возврата и рассказать о новом законе, который облегчает процесс возвращения денег за не нужную услугу.

    Ранее, если человек при оформлении кредита подписал заявление на страхование, обратного хода практически не было. Обращаясь после в банк или страховую компанию, граждане получали категорический отказ: заявление на страхование подписано лично заемщиком, никто его под дулом пистолета не держал, действие было добровольным. Решить вопрос можно было только через суд, но еще нужно доказать, что услугу вам навязали. Но некоторые банки все же предоставляли возможность беспроблемного возвращения денег за страховку в течение определенного количества дней. Но это больше исключение, чем правило.

    1 июня 2016 года Банк России, регулирующий и страховой рынок, объявил, что граждане, купившие полис, могут вернуть его и забрать уплаченные деньги. Был введен период охлаждения, равный 5-ти дням. В течение этого срока человек может передумать и обратиться к страховщику, который обязан возвратить деньги. С 2018 года «период охлаждения» был увеличен до 14 дней. Возврат страховки по закону проходит быстро, деньги передаются заявителю в течение 10-ти дней.

    Читайте так же:  Программа рефинансирования автокредитов

    В сфере кредитования есть не только добровольные, но и обязательные виды страховых услуг, которые сопровождают залоговые кредиты. Речь о следующих полисах:

    • КАСКО. При оформлении автокредита банк имеет право обязать заемщика застраховать приобретаемый автомобиль. Транспорт остается в залоге, банк должен быть финансово защищен;
    • Страхование недвижимости. Актуально для ипотеки и ссуды под залог недвижимости, обеспечение должно быть защищено.

    Остальные виды дополнительных услуг, которые обычно сопровождают заключение кредитного договора, являются добровольными. Возможен возврат страховки по кредитным картам, наличным, товарным кредитам и прочим программам. Их сопровождают:

    • страхование жизни заемщика (смерть, недееспособность, получение инвалидности);
    • полис на случай потери работы, сокращения;
    • титульное страхование, актуальное для ипотеки;
    • защита от финансовых рисков;
    • страхование имущества (в последнее время также часто навязывается банками).

    Законно ли страхование по кредиту? В любом случае — да. Это дополнительная услуга, которая предлагается человеку при заключении кредитного договора. Если она не является обязательной, заемщик может от нее отказаться. Если же не купить обязательный полис, в выдаче денег будет отказано. Предлагая страхование, банк ничего не нарушает. Ниже рассмотрим вопрос, как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита.

    Изображение - Можно ли вернуть переплату по кредиту kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu-768x544

    Возврат страховки через суд в этом случае не актуален. Если уложиться в назначенный ЦБ период охлаждения, все проходит гораздо проще.

    Пошаговая инструкция как вернуть страховку:

    1. Нужно уложиться в 14 дней, которые начинают отчет с даты подписания заявления на страхование.
    2. Следует обратиться к страховой компании и написать заявление об отказе от договора добровольного страхования. Возврат денег за услугу — обязанность страховщика, решаются все вопросы с ним, а не с банком. В заявлении необходимо указать реквизиты для перечисления возвращенных средств.
    3. В течение 10-ти дней гражданин должен получить средства за ненужную услугу.

    Обратите внимание, что оформленная страховка в банке в течение этих пяти дней может начать действовать. Соответственно, гражданин несколько дней пользуется услугами, тогда к возврату полагается немного меньшая сумма, чем было уплачено. Страховщик рассчитает цену услуги за эти несколько дней и вычтет соответствующую сумму из суммы возврата.

    Инструкция как вернуть страховку не регламентирована. Вполне возможно, что некоторые банки позволят совершить эту операцию через свои офисы. Кроме того, не всегда офисы страховых компаний находятся в городе проживания клиента, тогда заявление направляется организации заказным письмом. Только я посоветую отправлять письмо с уведомлением и описью, чтобы у вас было на руках доказательство обращения за возвратом.

    Нюансы в законе о возврате страховки в «период охлаждения»

    Новый закон не распространяется на коллективные договора. Нормы действуют, если физическое лицо заключает договор со страховой компанией. И банки стали продавать дополнительные услуги в рамках коллективного договора, что под закон о возврате денег в течение 14 дней не попадает. Фактически страхователем является банк, а заемщик просто к нему присоединяется. Возврат страховки по коллективным договорам в период охлаждения невозможен. Таким видом страхования сейчас славится банк ВТБ. Поэтому, если Вы оформили кредит в ВТБ24 с 1 февраля 2017 года, то там действует коллективное страхование, которое вернуть практически не реально. Будьте внимательны!

    Возврат страховки при непогашенном кредите после 14-ти дней

    Если прошло более пяти дней с момента оформления услуги, возврат не попадает под новый закон. Не нужно сразу думать о том, как вернуть страховку по кредиту через суд, для начала обратитесь в свой банк. Сейчас некоторые организации для повышения лояльности дают возможность отказа от услуг дополнительного типа даже в срок, превышающий 14 дней. Например, это действует в банке Хоум Кредит, 30 дней на возврат дает Сбербанк, это актуально и в ВТБ24 (по договорам, оформленным до 1 февраля 2017 года), и в некоторых других. Не все кредиторы так лояльны, если изучить отзывы клиентов, то популярный среди заемщиков Ренессанс Кредит возврата не предлагает, как и десятки и даже сотни других учреждений.

    Если прислать в банк претензию, она практически в 100% случаях будет отказной, и отказ будет обоснован тем, что гражданин сам подписал заявление на страхование. В этом случае, если вы уверены в своей правоте, без суда не обойтись. Тогда лучше совершать возврат страховки через юристов, может они найдут какие-то лазейки. Но по факту реально получить деньги сложно: человек сам дал согласие на услугу и оплатил ее.

    Если погасить кредит досрочно, вернут ли страховку? Это также часто беспокоит граждан. Полис изначально оформляется на весь срок выплаты ссуды. Соответственно, если человек гасит кредит досрочно в полном объеме, он может получить обратно часть платы за услуги страхования. На пример кредит брался на 2 года, за страховку гражданин отдал 40000 рублей. За год заемщик закрыл ссуду, соответственно, следующий год услугами страхования пользоваться не будет, поэтому ему полагается к возврату 20000 рублей.

    В вопросе как вернуть страховку после выплаты кредита, если он погашен раньше срока, изначально следует обратиться в банк. Заявление на возврат пишется сразу при написании заявления на досрочное погашение ссуды или же составляется после закрытия кредита. Банк вправе направить человека для решения вопроса о возврате к страховой компании.

    Читайте так же:  Почему полная стоимость кредита выше процента

    Чтобы вернуть страховку по кредиту дается 14 дней, и в этом случае помощь юриста совершенно не требуется. Но если договор еще действует, а с момента его заключения прошло более пяти дней, то тогда процесс будет сложным, а порой и невозможным. Если банк отвечает на вашу претензию отказом, тогда уже лучше обратиться к юристам, они более подкованы в этом вопросе.

    Совет на будущее: как покупать в кредит или рассрочку без страховок?

    Не секрет, что основная доля навязанных страховок приходятся на потребительские кредиты на товары и услуги, которые оформляются в магазинах. Например, купить телевизор, холодильник или другую вещь в кредит или рассрочку без переплаты было практически нереально. Обязательно включат страховку, от которой потом надо ходить отказываться.

    Но относительно недавно появился современный способ совершения покупок в магазинах в рассрочку без переплаты без навязанных услуг страхования. Для этого, достаточно иметь карту рассрочки, помощью которой Вы обращаетесь в магазин, выбираете вещь и оплачиваете на кассе этой картой. Сумма покупки делится на несколько частей и Вы ежемесячно вносите платеж на карту. Карта абсолютно бесплатна и без дополнительных услуг.

    В данном финансовом блоге можно найти обзорные статьи про карты рассрочки.

    Могу посоветовать гражданам только одно — чтобы не тратить время на бумаги и беготню, лучше сразу категорично отвечать отказом на предложение о дополнительных услугах. Но если вы все же купили ненужный вам полис, теперь для возврата денег не требуется тратить много сил. Банк России действительно оказал заемщикам большую помощь, позволив возвращать деньги в течение пяти дней. Но если не уложиться в этот срок, шансы на возврат крайне малы, а порой и нецелесообразны, учитывая возможные затраты на юристов и организацию судебного процесса.

    В заключении рекомендую посмотреть видео юриста, который дает очень полезные советы:

    Изображение - Можно ли вернуть переплату по кредиту chto-delat-esli-za-kredit-pereplata

    Взять кредит легко: заключаете с банком договор и получаете нужную сумму. Условия кредитного соглашения гарантируют возврат денежных средств заемщиком, включая проценты. Выплаты происходят постепенно по установленному графику платежей. Однако нередки случаи, когда плательщики ошибаются и переплачивают по займу. Что делать в этом случае? Как вернуть свои деньги?

    Для начала разберемся, что может стать причиной образования излишка по денежному займу. Возможные случаи:

    • сумма ежемесячного платежа превысила установленный размер;
    • досрочное погашение ссуды.

    Первая ситуация предполагает, что заемщик уплатил большую сумму. В этом случае банк пересчитает платеж на следующий месяц — он уменьшится пропорционально переплате. Получается, что эти деньги наличными не вернуть, они просто пойдут в счет оплаты кредита в последующем периоде.

    Если банк не провел перерасчет, у вас есть выбор:

    1. самостоятельно рассчитать и заплатить очередной платеж в меньшем объеме;
    2. заплатить обычный ежемесячный взнос, а после окончания выплаты кредита попросить банк сделать перерасчет.

    Обычно вторая ситуация складывается, когда заемщик переплачивает проценты по ссуде и ему необходимо их вернуть. В этом случае незаменимым помощником становится ст. 809 ГК РФ — при досрочном погашении кредита сумма процентов начисляется исключительно по день оплаты.

    Излишне уплаченные деньги можно вернуть только в заявительном порядке. Каждое кредитное учреждение утверждает свою форму бланка, поэтому с образцом заявления можно ознакомиться в финансовом учреждении, с которым у вас подписан кредитный договор.

    К заполненному заявлению следует приложить:

    • копию общегражданского паспорта;
    • соглашение о выдаче кредита;
    • справку о полной уплате денежного займа (предоставляется только по запросу).

    В заявлении обязательно укажите форму возврата: наличными или на счет в банке. Кредитное учреждение рассмотрит ваше обращение и примет одно из двух решений: о возврате излишне уплаченных средств или об отказе.

    Банк не сделал перерасчет — заполните заявление. Бланк можно взять у сотрудника кредитного учреждения.

    Изображение - Можно ли вернуть переплату по кредиту chto-delat-esli-za-kredit-pereplata_2

    Что делать, если банк необоснованно отказывается вернуть излишне уплаченные деньги? Необходимо оформить исковое заявление в суд. Попросите вернуть переплату за кредит. Кроме этого, можно взыскать с банка штрафные санкции за пользование чужими денежными средствами.

    Исковое заявление составляется с учетом правил ст. 131 и ст. 132 ГПК РФ.

    • наименование и адрес суда;
    • ваши данные (Ф.И.О., адрес проживания, контакты);
    • аналогичные данные ответчика;
    • обстоятельства дела;
    • ссылки на нормы закона, подтверждающие ваши доводы;
    • требование о возврате излишне уплаченных средств;
    • перечень прилагаемых доказательств (по числу сторон, участвующих в деле).

    В конце искового заявления поставьте дату и подпись.

    К иску приложите полный комплект документов, который вы ранее направляли в банк и получили по ним отрицательный ответ. Кроме этого понадобятся:

    • подтверждение отправки претензии;
    • квитанции об уплаченных ежемесячных суммах;
    • квитанция об уплате государственной пошлины. Ее размер нужно рассчитать самостоятельно исходя из суммы требований. Поможет в определении размера ст. 333.19 НК РФ.

    Пакет передайте в канцелярию городского суда по месту нахождения отделения банка.

    Если вы переплатили за кредит, то вправе вернуть свои деньги. сделать это можно двумя способами:

    1. подать заявление в банк;
    2. обратиться с исковым заявление в суд.

    Обращение в суд — крайняя мера, когда банк отказывается вернуть переплату. Фактически своим отказом он нарушает действующее законодательство — не возвращая излишне уплаченные деньги, кредитор пользуется ими безвозмездно, тем самым происходит незаконное обогащение.

    Читайте так же:  Как перевести деньги с qiwi кошелька на qiwi кошелек

    Только грамотно составленный иск поможет вам вернуть деньги. При его составлении нужно учитывать множество нюансов, которые обычному гражданину без юридического образования не известны. Например, провести точный подсчет суммы переплаты или размера штрафа за пользование чужими деньгами. Если вы сомневаетесь в своих силах, лучше обратитесь за помощью к юристу.

    Изображение - Можно ли вернуть переплату по кредиту f3bf7009-b9f6-44a6-9a4e-7660ce33545f

    Кредитование – способ получения банком прибыли, которая ключевым образом складывается за счет процентов, начисляемых за пользование заемщиком кредитными средствами. Чем больше сумма кредита и длительнее срок кредитования – тем больше будет прибыль.

    Стремясь сэкономить и сократить возможные переплаты по кредиту, многие заемщики пользуются правом досрочного погашения долга, увеличивая предусмотренные графиком периодические платежи либо одномоментно, накопив достаточную сумму, гася кредит полностью до истечения срока.

    Несколько лет назад, когда у банков были полномочия по установлению барьеров и комиссий для досрочного расчета по кредиту, они могли и прямо, и косвенно влиять на решение заемщика, при этом имели возможность компенсировать упущенную выгоду по процентам комиссиями. После изменений законодательства и череды судебных исков, свой подход банки были вынуждены изменить, повсеместно перейдя на аннуитетную схему погашения кредита. Она сделала досрочное погашение кредита для заемщика не очень выгодным, поскольку на первом этапе кредитования приходилось гасить проценты, а не основной долг. Вместе с тем, немногие заемщики знают, что даже при аннуитетной системе есть возможность при определенных обстоятельствах в случае досрочного погашения кредита вернуть сумму, выплаченную в качестве процентов, превышающую сумму процентов, начисленную за фактическое время пользование кредитом.

    Изображение - Можно ли вернуть переплату по кредиту 9c54b6c7-d64f-47ae-a8bc-e8028d5137a7

    ​Переплата по процентам образуется не всегда. С тех пор, как позиция высших судебных инстанций встала на сторону заемщиков и последние стали активно подавать иски по возврату переплаченных процентов, банки придумали своеобразную схему противодействия образованию такой переплаты.

    В большинстве случаев заемщики гасят кредит досрочно путем увеличения суммы предусмотренного графиком ежемесячного платежа, и речь в данном случае идет о частичном досрочном погашении. При таких действиях заемщика банки обязательно предлагают на выбор либо сокращение срока кредитования, что оставляет сумму последующих периодических платежей неизменной, либо уменьшение этой суммы при сохранении срока кредитования. Если заемщик изберет любой из названных вариантов пересмотра графика, переплаты по процентам не будет, поскольку с учетом досрочно внесенной суммы перерасчет уже будет произведен. Если же говорить с позиции заемщика, то выбирать сокращение срока – выгоднее, переплата в целом по кредиту будет меньше.

    Исходя из изложенного, на практике переплата по процентам при аннуитетной системе погашения кредита может образоваться в двух случаях:

    1. Заемщик гасит кредит досрочно частями, но при этом не происходит перерасчета и пересмотра графика платежей. Для сегодняшнего дня это редкость. Если отказаться от предложения банка увеличить срок кредитования или снизить размер регулярного платежа, что, в принципе, возможно, то заемщик просто сознательно пойдет на переплату по процентам. Это бессмысленно. Несколько иначе обстоят дела, если банк не выдвинул такого предложения или не дал согласие на аналогичное встречное предложение клиента.
    2. Заемщик в полном объеме погасил кредит досрочно, но банк отказался делать перерасчет процентов исходя из времени пользования кредитом. Это – наиболее частое явление. И здесь уже нужно думать о том, как заставить банк вернуть проценты по кредиту.

    Как заставить банк вернуть переплаченные по кредиту проценты

    Для начала необходимо точно определить размер переплаты. Сделать это нетрудно. С позиции закона заемщик обязан уплатить проценты только в том размере, который соответствует их начислению в период с даты выдачи и до даты полного погашения кредита – за фактическое время пользования средствами. Схема платежей – аннуитетная или дифференцированная – в этом случае не играет никакой роли.

    Для расчета:

    • определите всю сумму процентов в составе кредита за весь срок его действия – это будет максимальная сумма по процентам (эту сумму можно взять из договора – раздел, где приводится структура стоимости кредита);
    • определите сумму процентов, которая должна приходится на период вашего фактического пользования кредитом – от даты выдачи до даты полного погашения (период определяется по количеству месяцев);
    • разница между указанными выше двумя суммами и составит размер переплаты, но взыскать его вы сможете, если, конечно, фактически переплатили в таком размере.

    Если переплата есть, первично необходимо направить в банк претензию, приложив соответствующий расчет. В случае отказа или игнорирования требований, придется обращаться в суд. Поскольку суды поддерживают заемщиков в этом вопросе, выиграть дело несложно, но зачастую банки сами возвращают переплату, заранее зная исход судебного процесса.

    Если вы хотите получить консультацию по вашему конкретному случаю, то свой вопрос вы можете задать нашему дежурному юристу онлайн.

    Изображение - Можно ли вернуть переплату по кредиту 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 2.9 проголосовавших: 659

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here