Можно ли в москве получить кредит на продукты питания

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "можно ли в москве получить кредит на продукты питания" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Можно ли в Москве получить кредит на продукты питания?

Изображение - Можно ли в москве получить кредит на продукты питания 754645639133590

По данным Frank Research Group, за четыре месяца 2016 года количество вновь выданных кредитов в торговых точках (point of sale — POS-кредитов) выросло на 41% по сравнению с аналогичным периодом 2015 года. Сказывается эффект низкой базы, считает генеральный директор FRG Юрий Грибанов: 2015 год был провальным, в том числе и для этого сегмента кредитования.

Но есть и другая причина. Грибанов говорит, что на оживлении рынка кредитов в торговых сетях повлияли программы «беспроцентных» рассрочек, предлагаемые магазинами в сотрудничестве с банками, причем речь идет не о бытовой технике и электронике, а о недорогих товарах, иногда первой необходимости — продуктах питания, обуви, детских игрушках.

Например, 26 мая приобретать в рассрочку продукты питания предложила сеть «Утконос». Ранее, в феврале этого года, подобную акцию запустила крупная сеть супермаркетов Приморья «ВЛ-Март». В отличие от «Утконоса» здесь можно приобрести в рассрочку даже алкоголь. Магазины «Детский мир» предлагают программу «Покупка в рассрочку», по которой нельзя купить разве что детское питание и подгузники.

МФО вместо банков

Банки часто не хотят заниматься такими мелкими кредитами. Вице-президент, директор департамента продаж целевых кредитов «Ренессанс Кредит» Сергей Васильев говорит, что не видит на рынке потребности в кредитах на покупку товаров первой необходимости.

Зато в эту нишу активно идут микрофинансовые организации. По словам заместителя директора саморегулируемой организации МФО «МиР» Андрея Паранича, сегодня POS-займы — растущий сегмент микрофинансирования. «Модель POS-кредитования используется рядом компаний, входящих в СРО «МиР», они предоставляют займы на оплату товаров и услуг в торговых сетях», — говорит он.

Видео (кликните для воспроизведения).

Рассрочка «Утконоса» оформляется через займы МФО «Рево технологии», она же работает с «Детским миром». Во Владивостоке покупать продукты в долг предлагает родственная торговой сети МФО «ВЛ-Финанс».

Выпить и закусить

В крупнейшей сети супермаркетов Приморского края «ВЛ-Март» можно оформить кредит на продукты и алкоголь, не отходя от кассы. Займы дает микрофинансовая компания «ВЛ-Финанс». Жители края могут получить в кредитном отделе магазина карточку номиналом 3, 5 или 10 тыс. руб. «Потратить деньги на карточке нужно единовременно», — рассказывает его сотрудница. Если на карте после покупки образовался остаток, он автоматически «сгорает». Срок займа (рассрочки) — от 1 до 3 месяцев. Проценты — от 3 до 5% в месяц в зависимости от срока (приблизительно от 36 до 60% годовых). Если заем не вернуть, заемщика начнет беспокоить служба безопасности компании, поясняет сотрудница кредитного отдела. А если это не поможет, МФО обратится в суд. Услугами сторонних коллекторов, по заверениям сотрудников магазина, организация не пользуется.

Первый заместитель генерального директора МФО «Рево технологии» Антон Еременко рассказывает, как работает рассрочка с использованием займа: торговая сеть предоставляет МФО скидку на товары. Ее размер равен сумме процентов, которые заплатит по займу покупатель. «Мы зарабатываем на скидке, — объясняет Еременко. — Например, если товар стоит 3 тыс. руб., мы рассчитываемся с торговой сетью сразу, но на меньшую сумму. Нам же покупатель вернет те же 3 тыс. руб., но частями. Разница — наш заработок, с которого мы должны покрыть в том числе свою стоимость риска, обслуживание клиента и т.д.».

Еременко подчеркивает: в магазине эта услуга не позиционируется как покупка в кредит, а именно как оплата товара по частям. «Это в большей степени удобный способ оплаты. Мы не считаем, что наши клиенты — люди, у которых не хватает денег на покупки. Многим так удобнее», — считает он.

Оценить объем этого сегмента бизнеса МФО пока невозможно. Паранич говорит, что микрофинансовые организации начнут сдавать отчетность о деятельности, в которой POS-займы будут выделены в отдельную категорию только по итогам второго квартала 2016 года. «Из этой отчетности мы получим возможность оценить объем POS-займов, доли рынка таких займов и проследить динамику данного сегмента», — обещает Паранич.

Брать или нет

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), отношение просроченных на 90 дней кредитов к общему их объему составляет 24,8% для МФО, выдающих потребкредиты, то есть не возвращает кредит каждый четвертый заемщик. Генеральный директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель оценивает уровень возврата таких долгов в 50% после трех месяцев работы коллекторов.

Купить ботинки

У ALBA появился новый сервис — «Бери сейчас, плати потом». Сотрудник магазина в ТЦ «Метрополис» в Москве говорит, что акция сети длится уже около года и пользуется популярностью. Клиенты могут купить товар почти любого производителя в рассрочку сроком на 3 или 6 месяцев без первого взноса и переплаты. Если сумма покупки составляет более 6 тыс. руб., то платежи распределяются на три месяца, если от 12 тыс. руб. — на полгода. Займы выдает МФО «Рево технологии». «Если покупатель решил оформить рассрочку, сотрудник магазина посылает в МФО его паспортные данные, — рассказывает оператор магазина ALBA. — Если заявка одобрена, покупателю на телефон приходит сообщение с указанием лимита покупок».

Читайте так же:  Банки россии, выдающие экспресс кредиты

Если платеж МФО по тем или иным причинам будет просрочен, покупатели могут столкнуться со штрафами. Как отмечает Антон Еременко из «Рево технологии», штрафы и неустойки в каждом конкретном случае определяются индивидуально. Образцы договоров на сайте компании действительно не содержат конкретных цифр. Оценить размер штрафа в случае неустойки можно только при заключении договора в торговой точке: там будет указана сумма в рублях за каждый случай нарушения.

Консультант консалтинговой группы «Личный капитал» Дмитрий Герасименко предупреждает, что к таким программам надо относиться с большой осторожностью. «Микрофинансовые организации — одни из самых жадных до процентов по кредитам, — говорит он. — Возможно, в договор закладываются и крупные штрафные санкции».

Видео (кликните для воспроизведения).

С другой стороны, хорошо, когда на рынке появляются новые предложения от финансовых организаций, считает директор программы «Мастер финансов» РЭШ Алексей Горяев, автор учебника по финансовой грамотности. «Однако многое зависит от того, насколько осознанно потребитель принимает решение, — говорит он. — Покупатель должен неоднократно взвесить все «за» и «против» использования подобного инструмента».

Поиграть в «Монополию»

В магазинах «Детский мир» действует акция «Покупка в рассрочку», которая распространяется на все детские товары (кроме питания и средств гигиены) стоимостью от 500 до 30 тыс. руб. Займы выдает также МФО «Рево технологии» — на срок три или шесть месяцев. Оплачивать их можно через через систему денежных переводов «Золотая корона», QIWI, «Элекснет». Очередной взнос можно также сделать в «личном кабинете» микрофинансовой компании с помощью банковской карты. При оформлении «рассрочки» необходимы паспорт и мобильный телефон: на него будут приходить график платежей и уведомления об оплате. Ставка по займу составляет 0,36% в день, или чуть больше 130% годовых, но это ставка скорее говорит о взаимоотношениях торговой сети и МФО. На практике покупатели несколькими платежами уплачивают сумму, указанную на ценнике товара.

Герасименко из «Личного капитала» называет «ужасным» тот факт, что товары первой необходимости стали предлагать в кредит, хотя он и оформлен как рассрочка. «Это говорит о финансовом неблагополучии нашего населения», — уверен он.

Крупнейшая продуктовая сеть начала продавать продукты в кредит

Издание “Ведомости” сообщает о том, что самый крупный ритейлер онлайн по продаже продуктов питания объявил о начале продажи еды в кредит. Максимальная сумма продуктов, выдаваемых в кредит, равна 25 тысячам рублей. Первоначальный взнос равен 0%, а минимальная стоимость продуктов должна составлять 2 500 рублей. Кредитование осуществляется на месяц.

Изображение - Можно ли в москве получить кредит на продукты питания 4876653

Николай Щербань – руководитель компании OOO “Новый импульс-50”, куда входит “Утконос”, заявил о том, что в условиях снижающихся доходов россиян кредитование на рынке продуктов питания повысит потребление и в целом стимулирует рынок.

«Утконос» — крупнейший продавец продовольственных товаров в рунете. Среди всех онлайн-ритейлеров по обороту он занимает 12 место. Компания столкнулась с падением продаж раньше всех в сегменте онлайн-ритейла. Так, к примеру, в 2010 году выручка «Нового импульса-50» составляла 8,9 миллиарда рублей, а в 2013 — 790 миллионов рублей. В 2014 году она составила 4,9 миллиарда рублей”, – пишут “Ведомости”.

Напомним, в феврале текущего года выдавать еду в кредит начала сеть магазинов во Владивостоке “ВЛ-Март”.

Население России стремительно беднеет, и многие уже готовы покупать еду в кредит. МФО отмечают рост доли займов на продукты, и, хотя давать взаймы тем, кто не может даже еду купить на свои деньги, слишком рискованно, у сегмента есть потенциал.

Сеть супермаркетов “ВЛ-Март” во Владивостоке предложила своим клиентам покупать продукты в кредит. Покупателям предлагают приобрести карту, по которой можно купить продукты в сети на условиях краткосрочного займа. Сумма кредита ограничена 10 тыс. рублей, процентная ставка в зависимости от стоимости карты может составлять 3%, 4% или 5%.

Россияне резко изменили отношение к кредитам и займам, назвав их долговой ямой

Услугой воспользовались уже 80 человек , в основном клиенты пользуются ею для покупки крепкого алкоголя и дорогих закусок, а пик продаж пришелся на новогодние праздники, пояснила Reuters начальник отдела маркетинга “ВЛ-Март” Евгения Еремич. Микрозаймы для покупки продуктов в сети “ВЛ-Март” выдает родственная ей финансовая компания “ВЛ-Финанс”.

Кризис и его последствия – увольнения , задержки зарплат и общее падение реальных доходов россиян на фоне растущей инфляции – привели к росту числа микрозаймов на неотложные нужды, в том числе продукты питания. Эту тенденцию микрофинансовые организации заметили еще в 2014 году.

Так, в начале 2014 года займы на покупку продуктов питания и товаров повседневного спроса составляли 17%, в начале 2015-го – уже 34%, свидетельствовали опросы микрофинансовых организаций. На данный момент, по оценке директора сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Сергея Седова, доля займов на неотложные нужды составляет уже 40-50%. “Это, конечно, питание, а также одежда, медикаменты, оплата жилищно-коммунальных услуг и пр. Из-за сокращений в компаниях, снижения заработных плат и инфляции реальных доходов граждан уже не хватает на покупку необходимых вещей”, – говорит Сергей Седов.

Источник: Данные Росстата; 2015 – предварительные данные Росстата

Потенциал у сегмента есть, на покупку товаров повседневного спроса на сегодняшний день оформляется каждый третий заем, говорит операционный директор группы компаний “Быстроденьги” Андрей Клейменов. По остальным целям, по его словам, наоборот, наблюдается отрицательная динамика. “Если в 2014 году на покупку одежды, обуви брали 12% займов, то сегодня уже 6%. В 2 раза сократилась доля займов на покупку электроники и бытовой техники”, – говорит он. “У нас 26,2% заемщиков брали займы на текущие расходы, которые включают в себя траты на продукты, связь и транспорт”, – сообщил генеральный директор глобального бизнеса МФО “Честное слово” Андрей Петков.

Читайте так же:  Что лучше выбрать — рефинансирование в новом банке или реструктуризацию в текущем

Компаний, которые специализируются именно на выдачах кредитов на еду, в России нет, поэтому это новая ниша. Однако практика продажи еды в кредит уже существует. Так, МФО дают в долг деньги, которые заемщик может потратить в том числе и на еду, хотя в продуктовой линейке микрофинансовых организаций крайне редко конкретизированы займы по цели получения. Кредитные карты банков тоже, как правило, не предполагают конкретной цели, на которые клиент использует кредитный лимит.

Продают продукты питания в кредит и некоторые торговые сети, чтобы подстегнуть спрос. Например, сеть “Ашан” предлагает клиентам оформить покупателям кредит с моментальным рассмотрением при условии покупки кредитной карты Оней Банка, дочки французской группы Oney Banque Accord, входящей в группу Auchan. Сумма кредита в “Ашане” ограничена суммой 200 тыс. рублей, срок и условия определяются индивидуально, а сам кредит выдается без процентов при условии возврата долга в установленный срок.

Рынок “займов до зарплаты” растет из-за жестких требований банков

Кроме того, практика брать еду в кредит давно распространена в сельской местности: в деревнях подобные займы выдают в небольших палатках и магазинах работающим покупателям, которые попали в сложную ситуацию в связи с задержкой зарплаты. Такие сделки, конечно же, никак не оформляются, процентов никаких не предполагают и строятся на личных отношениях продавца и покупателя.

И, хотя ниша остается практически свободной , а спрос на подобное кредитование с ростом инфляции и падением доходов только растет, представители МФО говорят, что риски слишком высоки.

“Предоставление займа на такие товары , как продукты питания, – это перебор. Потенциал этого сегмента небольшой. Данные продукты вряд ли будут пользоваться популярностью. Компании, предоставляющие займы такого рода, скорее всего, понимают, что клиент не сможет выплатить свой долг и пойдет на просрочку. Нужно четко понимать, что кредит должен улучшать жизнь человека, а не ставить его в безвыходную ситуацию”, – считает сооснователь сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин.

“Если заемщику не хватает на самое необходимое – продукты питания, то дела у такого заемщика обстоят совсем плохо. Как правило, такие граждане должны не занимать средства у МФО, банков и т. д., а требовать помощи у органов социальной защиты. Сомневаюсь, что заемщик, указывающий покупку продуктов питания в качестве цели займа, представляет, из каких источников он будет погашать микрокредит”, – рассуждает он.

Однако у этого сегмента есть потенциал в случае тесного сотрудничества торговых сетей и МФО, больших вложений в скоринговые системы, которые помогают определить платежеспособность заемщика, и проведения грамотной тарифной политики.

“Кредитование как компетенция очень сильно отличается от компетенции, которой владеют ретейлеры, и, на наш взгляд, отсутствие фокуса на последней приведет торговые сети к финансовым потерям. Более жизнеспособная модель – если ретейлеры будут выступать агентами МФО, и именно МФО будут оценивать заемщиков и брать на баланс займы. При этом каждый будет зарабатывать на том, в чем он разбирается лучше: ретейлеры – на торговой наценке, МФО – получая процентный доход”, – предполагает Сергей Седов.

Если ставки будут несопоставимо выше ставок по кредитным картам и при этом процедура согласования кредита будет жестче, чем у МФО, то услуга может не найти своего клиента, прогнозирует директор СПб филиала компании “Алор Брокер” Ольга Лебединец.

Важны и инвестиции в скоринг. “Работа с такими рисками должна быть заложена в бизнес-модель. Прогрессивные методы скоринга позволяют их оценивать на достаточно высоком уровне”, – оценивает Андрей Клейменов.

“Для крупных городов такая практика может быть жизнеспособна благодаря наличию базы данных заемщиков, доступа к их кредитной истории и, конечно, коллекторской службы. Оперирование инструментами дает большие финансовые затраты, поэтому, конечно, процент по таким кредитам будет высокий, – считает генеральный директор МФО “Мани Фанни” Александр Шустов. – Скорее всего, это точно такая же “отсрочка оплаты до зарплаты”, только модифицированная для больших городов. Вряд ли срок кредита на продукты превышает 1 месяц, так как за это время горожанин получит зарплату и расплатится, а если места работы у него нет, такой кредит на продукты не выдаст ни один здравомыслящий коммерсант”.

По прогнозу Александра Шустова, такая схема будет занимать менее 0,1% от всего рынка микрокредитования и в силу возможного изменения законодательства не в пользу коллекторов подвержена большим рискам.

Но в целом это направление кредитования в текущей экономической ситуации имеет потенциал, так как доля бедного населения растет, говорит главный исполнительный директор компании “Домашние деньги” Андрей Бахвалов. Согласно исследованию Финансового университета при Правительстве РФ, доля критически бедного городского населения в стране – 10%, доля малообеспеченного – 54%, и эта доля увеличивается.

Кредит на еду и другие сумасводящие суперпредложения банков

В условиях продовольственного кризиса в России появился новый вид займа – кредит на еду. Посетителям супермаркетов предлагается приобрести товары в кредит на сумму до 10 000 р. Конечно, придется заплатить немалые проценты (порядка 3 – 5% ежемесячно), однако это смущает далеко не каждого. Также можно оформить кредит на косметические услуги, на похороны.

Читайте так же:  Банки, не работающие с бюро кредитных историй

Во Владивостоке покупатели могут приобрести еду в кредит в торговой сети «ВЛ-Март». Микрофинансовая организация «ВЛ-Финанс» (связанная компания) выдает гражданам карточку «Скатерть-самобранка», которой можно рассчитаться за покупки.

По сути, это обычный краткосрочный заем, аналог привычной кредитной карты. Лимит составляет 3, 5 или 10 тыс. р. Процентная ставка зависит от срока действия карточки:

  • на месяц – 3% ежемесячно или 36% годовых;
  • на 2 месяца – 4% ежемесячно или 48% годовых;
  • на 3 месяца – 5% ежемесячно или 60% годовых.

Особой популярностью карта пользовалась перед новогодними праздниками. Этот продукт можно назвать одним из проявлений лояльности руководства компании к клиентам своей сети. Возникает вопрос, насколько востребован кредит на еду. Сегодня займы на продукты имеют точечный спрос.

Данная кредитная программа наиболее интересна студентам и населению с невысоким ежемесячным доходом, а также тем гражданам, кому периодически задерживают выплату зарплаты. Образно говоря, это нишевый продукт, который востребован в депрессивных регионах России.

Например, можно отпраздновать памятное событие в кредит, а затем постепенно возвращать долги. Кстати, основным спросом в кредит пользуются виски, коньяк, икра и прочие деликатесы.

Если экономический кризис затянется еще на несколько лет, провоцируя рост безработицы и снижение уровня качества жизни населения, популярность займов на еду может возрасти. Падение курса рубля и рост цен на продукты могут привести к тому, что еда в кредит займет прочные позиции в общероссийских масштабах.

Изображение - Можно ли в москве получить кредит на продукты питания e1ba22431dace617980eb17f0aa7f7f6Кредит на красоту

Многие женщины хотят выглядеть сногсшибательно во что бы то ни стало. Даже если денег на эти цели нет в наличии – не беда. Всегда можно воспользоваться займом. Сегодня в кредит получают практически любой товар или услугу: косметику, процедуры по омоложению, занятия с личным тренером, пластическую хирургию, стоматологические услуги.

Ранее Номос-банк предлагал клиентам займы не только на пластические операции и лечение в клиниках, но также на санаторно-курортное оздоровление. Однако процентная ставка по таким кредитным продуктам была больше, чем по обычным потребительским займам. Сегодня целевые ссуды «на красоту» не актуальны. Ведь расплатиться за любые процедуры можно кредиткой.

Проводы близкого человека – тяжелое моральное испытание. Если же абстрагироваться от сути вопроса и рассмотреть его только с материальной точки зрения, окажется, что достойные похороны не каждому по карману.

В среднем по России организация похорон обходится примерно в 50–100 тыс. р. Если клиент не имеет денежный запас «на черный день», он может воспользоваться займом от бюро похоронных услуг. Обычно проценты по такому виду кредита примерно соответствуют стоимости потребительского займа, некоторые компании предлагают беспроцентную рассрочку.

В принципе, расплатиться за продукты и услуги разного характера можно кредитной картой любого банка, при этом нет привязки к конкретному магазину или торговой сети. А процентная ставка по кредиткам обычно более привлекательная, чем по более узким продуктам. К тому же нет необходимости погашать задолженность в строго оговоренные сроки.

Изображение - Можно ли в москве получить кредит на продукты питания 2_%D1%84%D0%BE%D1%82%D0%BE_34534634445465454654

Главное для клиента – своевременно уплачивать проценты и минимально необходимый взнос. В 2015 году примерно 26% владельцев кредитных карт при получении «пластика» в качестве цели указали «текущие расходы», куда, в том числе, входит и категория «продукты питания».

Но есть и обратная сторона медали. Банки перед выдачей кредитки обычно интересуются платежеспособностью клиента. Сегодня многие работают неофициально, получают зарплату в конвертах или живут за счет дополнительных доходов (например, сдача недвижимости в аренду). А без подтверждения доходов получить кредит, да еще на выгодных условиях, довольно сложно.

Владельцы торговой сети ориентируются не на справку о доходах и кредитную репутацию конкретного человека, а на историю его покупок. Например, если клиент регулярно приобретает продукты в магазинах на приличные суммы, он может рассчитывать на определенный лимит кредита.

Многие люди не понимают ответственности, которая ложится на их плечи при получении займа. Сумма кажется маленькой (а поэтому – неопасной), условия – прозрачными и доступными. На самом деле перед оформлением любого кредитного продукта стоит адекватно оценить свои возможности.

Во-первых, подсчитать доходы семьи и сопоставить их с расходами. Никогда не стоит брать кредит «под завязку». Должен оставаться запас на случай возникновения непредвиденной ситуации.

Во-вторых, никогда не стоит брать новый кредит для погашения текущей задолженности. Так можно погрязнуть в долгах с головой.

В-третьих, не лишним будет застраховать жизнь, здоровье заемщика, а также оформить страховку на случай потери трудоспособности. Это обезопасит самого клиента и его родственников.

Изображение - Можно ли в москве получить кредит на продукты питания 3_%D1%84%D0%BE%D1%82%D0%BE_krditОбратная оценка ситуации

При детальном рассмотрении продуктов «кредит на еду» или «заем на красоту» может возникнуть закономерный вопрос. Если у человека нет денег даже на элементарные вещи, за счет каких средств он будет погашать задолженность? Больше всего это касается незащищенных слоев населения, например, студентов, безработных.

Эксперты советуют брать рентабельные займы – тратить средства только на самое необходимое, полезное и перспективное. Например, на обучение, на развитие бизнеса, на улучшение жилищного положения.

Закредитованность россиян стала серьезной проблемой. Но планы Госдумы по ее разрешению настораживают экспертов, поскольку грозят еще большим ростом бедности.

21:30, 27.02.2019 // Росбалт, В России

Читайте так же:  Где лучше получить автокредит

Изображение - Можно ли в москве получить кредит на продукты питания JLtdkTcH-280

Депутаты хотят до конца года принять законопроект, который должен уменьшить долговую нагрузку населения. Методы самые жесткие — новых кредитов не получат семьи, если за долги они будут отдавать более половины ежемесячного официального заработка. Решит ли это проблему закредитованности и как ограничения скажутся на экономике страны?

Олег Комолов, кандидат экономических наук, доцент РЭУ им. Г.В. Плеханова:

Изображение - Можно ли в москве получить кредит на продукты питания zPGkdVR9-580

«Не секрет, что объем кредитной нагрузки на население растет стремительно и уже сейчас соответствует примерно размеру федерального бюджета — около 15 трлн рублей должны наши соотечественники банкам. Это разные виды задолженности — тут и долгосрочные кредиты, например, по ипотеке, и потребительские кредиты. И важно отметить, что доля потребительских кредитов — на покупку бытовой техники, одежды и даже часто продуктов питания — постоянно растет. Это признак, конечно, очень негативный. Он говорит о том, что реальные доходы населения продолжают падать, и это даже Росстат не скрывает. И для того, чтобы поддержать уровень потребления, к которому они привыкли за последние полтора десятилетия экономического роста, люди обращаются к такой сфере, как потребительский кредит.

Вообще, говоря с позиции макроэкономики, само по себе кредитование может выступать в качестве положительного инструмента экономического стимулирования, если реальные доходы населения падают и соответственно падает спрос. Потребительский кредит позволяет этот спрос восстановить или, по крайней мере, компенсировать его падение. Но здесь есть одна проблема. Хотя кредит является эффективной макроэкономической мерой в условиях стагнации, но его воздействие, его эффект имеет ограниченное время — только на период самого жесткого падения, после которого предполагается рост, и этот дальнейший рост должен компенсировать накопление предыдущих кредитов. Если человек покупает товар в кредит, значит, он всегда за него переплачивает. Надо заплатить банку какой-то процент, то есть товар куплен по более высокой цене, а это означает, что в долгосрочной перспективе кредит уменьшает потребительские способности населения.

Значит, краткосрочно, в текущий момент, кредит увеличивает спрос, но в будущем он его будет ограничивать, если экономика не ответит соразмерным ростом производительности, ростом реальных доходов. А вот как раз с этим у нас проблемы. И поэтому проблема закредитованности населения еще себя в полной мере не проявила. Да, сейчас она позволяет несколько компенсировать падение, а вот если экономика не даст нам значимого прироста — хотя бы на уровне среднемировых темпов роста 3-3,5% ВВП в год (а этого нам не обещают даже самые заядлые оптимисты из МЭР), — мы получим ситуацию, когда эти кредиты, особенно долгосрочные, нужно будет погашать. Значит, все меньше располагаемых доходов останется у людей на руках, чтобы покупать товары и услуги, значит, спрос будет ограничен в будущем.

То есть в долгосрочной перспективе закредитованность населения — это, скорее, отрицательный фактор, если экономика не ответит повышением ВВП. А нам, к сожалению, этого не обещают».

Тимур Нигматуллин, аналитик «Открытие Брокер»:

Изображение - Можно ли в москве получить кредит на продукты питания t7KjRXGy-580

«Достаточно часто бывает, что семьи попадают в „кабалу“ к кредитным организациям. Это иногда происходит, когда покупается товар или услуга, которые нельзя вернуть. Допустим, берется кредит на свадьбу, на поездку или на покупку товара, который тут же теряет в цене, и, если семья беднеет или нуждается в деньгах на неотложные цели, то она не может вернуть деньги, отказавшись от этого товара. Это несет в себе определенные проблемы, и законодатель должен реагировать на запросы общества, принимая регулирующие законы.

Тем не менее, законопроект об ограничении уровня долговой нагрузки несет риски для экономики потому, что он не учитывает такой ее аспект, как достаточно большая доля „серых“ зарплат. Грубо говоря, люди, которые захотят получить кредит, например, взять ипотеку, но имеют доходы, которые они не декларируют, просто не смогут что-то купить в кредит. И есть еще много особенностей и потенциальных рисков, связанных с кредитованием.

Есть не только эти опасения, что семьи не смогут брать кредиты, потому что их доходы нелегальны, но в целом это будет слишком поверхностное регулирование. Ограничивать выдачу кредитов с точки зрения макроэкономических тенденций нужно, но с учетом этих тенденций. Нельзя регулировать рынок, ограничивая выдачу кредитов домохозяйствам. Уровень долговой нагрузки семей в макроэкономическом плане рассчитывается, исходя из того, какой денежный поток домохозяйств в соотношении с ВВП тратится на обслуживание кредитов. Сейчас этот показатель кредитной нагрузки ниже, чем до кризиса. И если будет сокращен объем кредитования, то экономика получит дополнительный фактор замедления темпов роста, может уйти в рецессию.

Правильно было бы регулировать, исходя из кредитной истории клиентов и домохозяйств. Возможно, банк не будет видеть весь объем денег, которые получает домохозяйство, и соответственно не сможет определить, насколько обременителен кредит. Но если семья нормально обсуживала предыдущие кредиты, то нет причин сомневаться, что долговая нагрузка находится на приемлемом уровне.

Претензии к законопроекту заключаются в том, что он все упрощает, а рынок, с учетом особенностей российской экономики, более сложный. Потребности семей радикально различаются. Ограничение всех участников рынка таким образом грозит замедлением экономического роста и снижением уровня жизни».

Владислав Жуковский, экономический эксперт:

Изображение - Можно ли в москве получить кредит на продукты питания cMZNCHq4-580

«Ситуация с закредитованностью населения уже критическая. Шесть лет подряд падают реальные располагаемые доходы населения, то есть население беднеет, нищает, затягивает пояса. На 5 млн человек официально выросло количество россиян, находящихся за чертой бедности. Реально же сегодня даже по данным Росстата у 40% россиян доходы ниже 20 тыс. рублей в месяц.

Читайте так же:  Карта с транспортным приложением от сбербанка

У нас только в 2018 году долги россиян перед банками выросли на 3 трлн рублей — до 16 трлн рублей. Это исторический максимум: и в абсолютном выражении, и относительно доходов домашних хозяйств. При этом в России крайне высокая поляризация общества, пропасть между богатыми и бедными. И как раз у 80% россиян — нищих, бедных, полубедных — долги колоссальные.

Многие россияне понабрали уже не 2-3 кредита, а больше. Причем это и потребительские кредиты, и кредитные карты, и кто-то влез в ипотечную кабальную петлю на десятилетия вперед. И в среднем по рынку, „в среднем по больнице“, 33-35% доходов домашних хозяйств, которые взяли кредиты, уходит на погашение долгов, а у многих эта цифра зашкаливает за 70%. При этом города увешаны объявлениями, рекламой микрофинансовых организаций, которые предлагают кредиты до зарплаты, „до получки“. Население берет кредиты, чтобы банально свести концы с концами, физически не умереть: на покупку продуктов питания, медикаментов, на оплату коммунальных услуг и на рефинансирование ранее взятых займов.

Это политика социального дарвинизма, когда населению повышают налоги, сборы, плату за ЖКХ, конфискуют пенсионные накопления, растут цены на товары первой необходимости, население беднеет, падает покупательская способность, и в это же время россиян пинками загоняют в долговое рабство. И мы понимаем, что на этом зарабатывают крупнейшие банки.

У нас только в прошлом году прибыли банковского сектора выросли в разы и превысили отметку в 1 трлн 300 млрд рублей — при том, что продолжается затяжной социально-экономический кризис. Сверхприбыли банковского сектора оплачены слезами и кровью заемщиков, которые попали в долговую петлю. Это вполне осознанная финансовая политика, сверхрентабельный бизнес, построенный на нищете людей.

В последние годы у нас не растет кредитный портфель для реального сектора экономики, а зато на десятки процентов растет кредитование населения. Это „золотая жила“, и тот факт, что только в прошлом году долги россиян перед банками выросли на четверть, о многом говорит. Банкам не важно, что у людей нет денег и они будут последние копейки отдавать, но за просрочки с кредитами их будут шантажировать, арестовывать им карты, счета, будут передавать долги коллекторам.

Если закон об ограничении уровня долговой нагрузки и будет принят, то это только потому, что властям надо делать вид, что они помогают населению. То есть повышать доходы, зарплаты и пенсии они не будут, однако примут закон, который исполнять не будут, в котором найдутся десятки лазеек, но формально он будет существовать».

Сеть супермаркетов “ВЛ-Март” в российском Владивостоке решила простимулировать явно упавший в связи с обнищанием населения покупательский спрос весьма необычным способом: здесь начали выдавать кредиты на покупку продуктов питания. Финансирует всю затею родственная владельцам торговой сети компания микрозаймов “ВЛ-Финанс”, передает информагентство Reuters.

Изображение - Можно ли в москве получить кредит на продукты питания russian_shop

Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев в магазине. © Фото Reuters

Желающим приобрести продукты питания и алкоголь в сети “ВЛ-Март” теперь выдают специальную кредитную карту с символическим названием “Скатерть-самобранка”. Ее сумма ограничена 10 тысячами российских рублей, вернуть которые финансовой компании необходимо в течение трех месяцев. При этом проценты по кредиту относительно скромные – 3-5% в месяц.

Изображение - Можно ли в москве получить кредит на продукты питания russian_food_credit_card_ads

Реклама карт “Скатерть-самобранка”. © Фото с сайта vl-finance.com

– Это очень подходящее предложение, к примеру, для студентов, у которых есть желание отметить сдачу сессии, или для обычных людей, которые хотят устроить по какому-то поводу праздничный стол, а денег у них нет, – рассказала журналистам Reuters начальник отдела маркетинга “ВЛ-Март” Евгения Еремич. – А для нашей сети магазинов это стимуляция покупательского трафика. Наша акция не случайно была начата именно в теперешнее сложное для жителей России время: предложение приобрести в кредит продукты питания, напитки и алкоголь очень актуально на фоне сокращения зарплат и неизбежного роста розничных цен.

Как отмечают продавцы сети “ВЛ-Март”, за кредитные деньги жители Владивостока приобретают, в основном, как обычные, так и деликатесные продукты питания, а также виски и дорогой коньяк. Только в первые 15 дней действия акции карту “Скатерть-самобранка” оформили 80 местных жителей, а сумма кредитования составила около 300 тысяч российских рублей. Пока действие акции рассчитано до 30 марта, однако если она станет успешной, ее обязательно продлят.

Напомним, что недавно в России также решили вернуть в обращение популярные в советском прошлом карточки на продукты питания. Правда, в отличие от пачек разноцветной бумаги эпохи заката СССР, они будут электронными, а выдавать их планируют исключительно малоимущим.

Изображение - Можно ли в москве получить кредит на продукты питания 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 3.4 проголосовавших: 47

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here