Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "можно ли у банка отсудить проценты по кредиту" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Кредитование в банковских учреждениях, будь это потребительский заем или ипотека, напоминает заранее проигрышную игру. Но бывают случаи, когда клиент имеет право отсудить проценты по платежу, если они были незаконными. Как показывает практика судебных разбирательств в Высшем арбитражном суде, признаются не легитимными комиссии и аннуитетные платежи. Стоит заметить, что последние являются самыми популярными процентными ставками в кредитовании физических лиц.

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fkrepoteka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F01%2Fkak-otsudit-procenty_3

Этот вид комиссионного платежа представляет собой определенную сумму кредита, которая выплачивается каждый месяц и включает начисленные проценты, а также часть «тела» самого долга. Специфика его заключается в том, что изначально сумма комиссии банку будет выше, чем доля самого займа. Принимает решение погасить кредит или ипотеку досрочно, то вполне может выявиться, что сама сумма займа практически не изменилась, хотя и была выплачена существенная сумма. То есть внесенные наперед проценты являются необоснованной прибылью кредитного учреждения.

Стоит отметить, что при досрочном погашении часть внесенных средств, клиент банка вправе вернуть. Сделать это можно не прибегая к рефинансированию. Но если выплачивать кредит по установленному графику, то подобные проценты считаются прописанными в договоре. То есть заемщик платит за пользование денежными средствами на протяжении всего установленного срока кредитования (например, в ипотеке он может составлять 10 и более лет).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fkrepoteka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F01%2Fkak-otsudit-procenty_1

На что ссылаться при осуждении процентов по кредиту?

При аннуитетном платеже начисление процентов осуществляется на имеющийся остаток долга по кредиту. Обращаясь в судебное учреждение с целью отсудить у банка часть внесенных «сверху» средств, заемщик вполне может ссылаться на статью 809 Гражданского Кодекса РФ, которая гласит, что они являются оплатой за использование самой ссуды. То есть такой платеж должен осуществляться в период пользования средствами и до полного их возврата. А взыскание процентов за период, когда пользование кредитными денежными средствами не производилось, считается незаконным.

«На глаз» человеку достаточно сложно определить, в какой именно момент банк его обсчитал, поэтому в этом вопросе лучше всего обращаться к специалистам. Свои услуги в этом вопросе предлагают многие финансовые организации, но на самом деле рассчитать проценты можно и самостоятельно, пользуясь всего лишь методом пропорций и таблицей, предоставленной банком по кредиту. На помощь часто приходят и кредитные калькуляторы, имеющиеся на сайте банковских учреждений.

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fkrepoteka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F01%2Fkak-otsudit-procenty_5

Для начала берется сумма всех начисленных процентов за весь срок в таблице выплаты кредита, и рассчитывается пропорционально до месяца погашения по факту. Если срок достаточно большой, то сумма возврата может быть достаточно внушительной. Тогда, стоит подумать о том, чтобы ее отсудить. Например, на 20 лет с суммой в 2 миллиона рублей (ставка 13-14%) при досрочном погашении в течение 3-х лет можно возвратить около 230 тысяч рублей, то есть 26% от всех платежей совершенных в этот период времени.

Для начала необходимо обратиться к специалисту, который занимается подобными вопросами. На сегодняшний день такие услуги предоставляют квалифицированные юристы и адвокаты. Если банк отказывается вернуть переплаченные проценты, то необходимо собрать все документы, квитанции и бумаги. Пакет документов должен обязательно содержать:

Кредитный договор, дополнительное соглашение.

Справка о полном погашении кредита.

График выплат или иная таблица с расчетами.

Документы, удостоверяющие личность.

Чем больше будет подтверждающих документов, тем большая вероятность отсудить переплаченные средства. На сегодняшний день достаточно много выигранных дел в пользу заемщиков по их возврату.

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fkrepoteka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F01%2Fkak-otsudit-procenty_4

Отсудить у банка «переплаченные» средства не так уж и сложно, если за дело берется профессиональный специалист. Но следует все заранее посчитать, потому что иногда овчинка выделки не стоит, так как судебные расходы и оплата услуг юриста могут превысить полученные средства, а отношения с банковским учреждением будут испорчены.

Дело в том, что любые судебные разбирательства не остаются без внимания и фамилия заемщика обязательно попадает в черный список Бюро кредитных историй. Едва ли какому банку захочется предоставлять кредит или ипотеку человеку, который в будущем поспешит отсудить у него проценты. Многие ошибочно предполагают, что вернув их у одного кредитного учреждения, они в будущем смогут легко взять ссуду в другом. На деле все иначе, конечно, информация в Бюро попадает далеко не сразу и первое время после судебного разбирательства человек сможет без проблем стать клиентом любого банка.

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fkrepoteka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F01%2Fkak-otsudit-procenty_2

Прежде чем затеять судебную тяжбу, стоит рассчитать все за и против. Так как услугами Бюро кредитных историй пользуются многие крупные и средние банки, даже небольшие финансовые организации все чаще прибегают к их услугам. Информация хранится в базе данных 15 лет с момента поступления.

Есть ли перспектива отсудить переплаченные проценты при досрочном погашении кредита?

Кредит в банке – игра в одни ворота, считают некоторые потребители, и они недалеки от истины. Во всяком случае, разъяснения Высшего Арбитражного суда по поводу выплаты заемщиками аннуитетных платежей при погашении кредита это наглядно показывают (письмо тут, см пункт 5). Из обзора судебной практики ВАС следует, что незаконными могут быть не только комиссии, но и проценты – в случае аннуитетного платежа.

Аннуитетный платеж – самый популярный вид платежей при кредитовании физлиц. Это равный по сумме ежемесячный внос в уплату задолженности по кредиту, который включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга. Его особенность в том, что в начале срока проценты очень большие (они уплачиваются вперед), а погашения основного долга – маленькие. Если заемщик решит погасить кредит досрочно, то окажется, что он уплатил банку суммы, составляющие значительную долю от суммы кредита, но сам долг практически не уменьшился. При досрочном погашении эти проценты, уплаченные заемщиком вперед, становятся, по сути, необоснованным обогащением банка.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Как долго сбербанк рассматривает заявку на ипотеку
Видео (кликните для воспроизведения).

Значительную часть излишне уплаченных процентов можно вернуть – это право у заемщика возникает при досрочном погашении, в том числе при рефинансировании (перекредитовании). «Когда нет досрочного погашения, то проценты считаются уплаченными согласно договору. Но если была «досрочка», то в составе аннуитета могут оказаться излишне уплаченные проценты. Иными словами, заемщик за пользование кредитом, исходя из его фактического срока до погашения, переплатил», – пояснил Slon начальник управления частного права ВАС Роман Бевзенко.
Как известно, при аннуитете проценты начисляются на остаток ссудной задолженности. Однако при досрочном погашении, разъясняет Бевзенко, это не мешает заемщику требовать часть процентов обратно. Позиция ВАС основана на требованиях статьи 809 ГК РФ, согласно которой проценты являются платой за пользование заемщиком суммой займа. Таким образом, проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами, подлежат уплате только за период с даты выдачи кредита и до даты его полного возврата, говорится в обзоре ВАС. Взыскание процентов за период, в котором пользование суммой займа не осуществлялось, незаконно.

Часто заемщики подозревают, что банк при выдаче кредита их банально обсчитал, но в какой степени, как правило, оценить не могут. Бевзенко замечает, что до сих пор мало кто задумывался о том, что из себя представляет аннуитетный платеж. «Многие идеализируют положение банков и думают, что банки как финансовые организации не нарушают закон», – замечает начальник юридического отдела Contrust Наталья Кашкина.

Рассчитать проценты, которые заемщик может вернуть, несложно (см. таблицу). Надо взять сумму всех начисленных процентов в составе аннуитетных платежей за весь срок к погашению процентов и посчитать ту часть, которая пропорционально приходится на месяцы до фактического погашения. Общую сумму процентов банки указывают в графике платежей, который прилагается к кредитному договору. В случае, если кредит достаточно длинный, то сумма возврата может оказаться значительной.
Например, по ипотечному кредиту на сумму 2 млн рублей на срок 20 лет по ставке 13,75% заемщик должен уплатить банку проценты на общую сумму 3,9 млн руб. (кредитный калькулятор Сбербанка). При досрочном погашении, например, через три года, заемщик может вернуть 230 000 рублей или 26% от суммы всех уплаченных за 3-летний период аннуитетов.

В 2011 году, по данным ЦБ, заемщики досрочно погасили ипотечные кредиты на сумму 174 млрд руб. С учетом потребительского кредитования общая сумма досрочных погашений еще больше. Это существенный объем и не исключено, что масштаб претензий к банкам по возврату процентов при досрочном погашении может превзойти суммы претензий к банкам по возврату незаконных банковских комиссий.

Можно ли отсудить у банка проценты за потребительские кредиты?

Взяла в двух банках 58000 и 25000 рублей, потеряла работу и не платила за кредиты. Теперь банки требуют по первому 400000, а по второму примерно 150000. Работу нашла временную на з/пл 6000 руб, едва хватает на пропитание. Я в разводе, и моему сыну 6 лет. Были другие кредиты, но я их выплатила, когда работала. Незнаю как мне быть. Помогите. Проценты растут не подням, а по часам.

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fimg.9111.ru%2Fimg%2Furists%2Fnophoto%2F30x30%2Fur

Наталия, скорее, это сумма и процентов, и неустойки. Если не платили более трех лет, тогда срок исковой давности истек и через суд взыскать с Вас задолженность нельзя.Более конкретно дать консультацию нельзя, потому что Вы не указали, когда брали кредиты, когда произвели последние платежи по нем.

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fimg.9111.ru%2Fuploads%2F201102%2F01%2F30x30%2F42360

да можно, но вначале начните с переговоров с банками! иногда этот вопрос удается урегулировать в внесудебном порядке.

Можно ли отсудить проценты у банка по выданному кредиту?

Здравствуйте! Брал кредит в 190 000 выплатил судя по чекам уже 230 000 платить еще 10 мес. можно ли как то на основании чеков отсудить проценты . т.к. я выплатил банку сумму которую взял даже больше!

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fimages%2Fdesign%2Favatar_female_lawyer_default

Виталий, добрый день,

Вы платили без задержек? Какой порядок погашения кредита предусмотрен в договоре?

Все без задержек, и даже снижали ставку т.к. добросовестный плательщик!

01 Сентября 2015, 09:46

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2Ff%2F1%2F6%2Ff16669916e4a1f0208a708f825ffd021_65_76

Добрый день, Виталий! Избежать уплаты процентов за пользование кредитом, к сожалению, не удастся! Процентная ставка регламентируется кредитным договором, который Вы подписывали перед получением средств. Единственное чего можно снизить — неустойку. Это прямо предусмотрено статьей 333 ГК РФ. Однако делается это исключительно в судебном порядке, как правило, после обращения кредитной организации с иском к должнику… Удачи Вам!))

А если я не могу вносить ежемесячный платеж? ну допустим он сосавляет 8200 а з.п. официальная 3000, в собственности ни чего нет? тогда как они поступят?

01 Сентября 2015, 09:44

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fm.pravoved.ru%2Fuserfiles%2Favatars%2Ff%2F1%2F6%2Ff16669916e4a1f0208a708f825ffd021_65_76

В этом случае по истечение определенного времени банк обратится в суд с иском к Вам о расторжении кредитного договора и единовременном взыскании основного долга с процентами за пользование кредитом. Одновременно он заявит требование о взыскании неустойки, которую, как я писал выше, Вы имеете возможность снизить, обратившись к суду с соответствующим заявлением. После вступления решения суда в заколнную силу в ОСП по Вашему району будет направлен исполнительный лист. Приставы возбудят исполнительное производство и, в первую очередь, обратят взыскание на принадлежащие Вам денежные средства, в том числе на заработную плату. Общий размер удержаний не может превышать 50% от официального заработка.

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fkapitalbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fpotreb

Added by KapitalBank on 2017-04-24

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fkapitalbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fkak-otsudit-u-banka-procenty_1

В первый раз в судебной практике Южного Урала жительнице Челябинска удалось отсудить у банка «лишние» проценты по ипотечному кредиту. Более 140 000 рублей, каковые заемщица внесла в качестве процентов, она сочла неосновательным обогащением кредитного учреждения и обратилась с иском. На протяжении суда весы Фемиды с уверенностью склонились в ее пользу – суд Центрального района Челябинска признал ее правоту.

Читайте так же:  Как позвонить оператору сбербанка бесплатно с мобильного

Юристы ожидают всплеска активности южноуральцев по подобным делам.

Как говорит челябинка Юлия Б. в 2006 году она забрала долгосрочный кредит на пятнадцать лет в одном из банков. В соответствии с кредитному соглашению, всю сумму кредита – 490 000 рублей – она погашала по аннуитентной схеме – иначе говоря равными платежами в течении всего срока кредитования.

До осени прошлого года Юлия каждый месяц выплачивала около семи тысяч рублей, а по окончании решила досрочно рассчитаться по кредиту. «Через пара месяцев, в то время, когда я уже полностью погасила кредит, определила из новостей, что при досрочном погашении кредита заемщик может вернуть переплаченные проценты. Само собой разумеется, сходу обратилась к юристу», – говорит она.

По словам специалистов, аннуитентный платеж – сейчас самый распространенная совокупность расчета по ипотекам. Ее основная изюминка содержится в том, что в первые годы по окончании оформления кредита в ежемесячных платежах заемщика преобладают проценты, а погашение главной суммы долга перед банком, напротив, приходится на последние годы кредитного периода, растолковывает глава ЧООО по защите прав потребителей «Советник» Вячеслав Курилин.

По словам специалиста, что и защищал интересы Юлии в суде, взять с банка переплаченные проценты по досрочно погашенному кредиту с аннуитентными платежам удалось в первый раз. В таких формулах расчета уже в первоначальный платеж заложен процент за этот месяц пользования кредитом, исходя из этого при досрочном погашении кредита у банка появляется неосновательное обогащение. «В спорах с банками по факту переплаченных кредитов основным доказательством и ключевым моментом есть экспертиза. Расчет переплаты производится посредством «обнажённой» математики, с применением

формулы аннуитетного платежа, единой для всех банков. Неспециалисту в денежной сфере самостоятельно вычислить размер переплаты достаточно сложно», – говорит он.

Для определения размера излишне выплаченных процентов по кредитному соглашению с учетом досрочного погашения кредита судом была назначена бухгалтерская экспертиза, которая постановила, что сумма переплаченных процентов была кроме того на 1639 рублей больше, чем заявляла Юлия в иске.

«Аргументы истца были основаны на том, что размер процентов рассчитывался банком на целый период займа, и большинство процентов, в соответствии с графику погашения займа, была уплачена в начальных платежах. Но при досрочном погашении срок займа сократился и, следовательно, подлежит перерасчету неспециализированный размер уплаченных процентов, а не только за период, оставшийся по окончании досрочного погашения.

Представитель банка в судебном совещании оспаривал исковые требования, объявив, что перерасчет произведен верно. В пользу истца было взято 147 175 рублей, и проценты за пользование финансовыми средствами в сумме 14 164 рубля. Кроме этого судом по заявлению экспертного учреждения было взято с банка 10 000 рублей за производство экспертизы», – комментирует судебное ответ консультант пресс-службы Центрального райсуд Челябинска Татьяна Капкова .

Согласно расчетам Вячеслава Курилина, хорошее ответ по иску Юлии приведёт к всплеску обращений челябинцев, каковые появились в аналогичной обстановке. На момент публикации материала поступила информация, что челябинский суд удовлетворил иск еще одного заемщика, что кроме этого вернул переплаченные проценты по досрочно погашенному автокредиту.

направляться подчернуть, что сейчас челябинцы проявляют все осведомлённость и большую активность в отстаивании собственных прав. И на Южном Урале уже имеется прецеденты, в то время, когда заемщики через суд получали возврата рабочих групп, признания незаконным порядка оплаты долга в тех случаях, в то время, когда банк прежде всего гасил неустойку, признания незаконным увеличение ставки либо отмены скрытых рабочих групп – к примеру, за ведение текущего счета.

ЧООО по ЗПП «Советник»,

г. Челябинск, ул. Труда, д. 64а, оф. 403;

тел. 77-67-225, 247-24-66;

Досрочное погашение аннуитетно кредита. Как вернуть излишне уплаченные проценты

Потребительские кредиты в Российской Федерации сейчас разлетаются, практически, как тёплые пирожки в базарный сутки. Сейчас нет, возможно, ни одного…

По-любому, из всех видов кредитования, банковское самое удачное. Тут возможно отыскать лучшие предложения по приемлемым ставкам. В случае если же банки…

Еще каких-нибудь десять лет назад россияне фактически не пользовались кредитами. Но со временем многие отечественные соотечественники почувствовали все…

Из года в год население нашей страны делается все более информированным, и люди начинают осознавать, что заработанная плата – это не единственный…

Как рассчитывается процент годовых по Сбербанк процент годовых по кредиту Средний процент по кредиту Сбербанк процент годовых по кредиту Что означает…

КРАТКИЙ ОБЗОР Данной СТАТЬИ В случае если направляться некоторым правилам – то кроме того такая обстановка не станет для вас денежной катастрофой. Залог…

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fkapitalbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fpotreb

Added by KapitalBank on 2017-04-24

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=http%3A%2F%2Fkapitalbank.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fkak-otsudit-u-banka-procenty_1

В первый раз в судебной практике Южного Урала жительнице Челябинска удалось отсудить у банка «лишние» проценты по ипотечному кредиту. Более 140 000 рублей, каковые заемщица внесла в качестве процентов, она сочла неосновательным обогащением кредитного учреждения и обратилась с иском. На протяжении суда весы Фемиды с уверенностью склонились в ее пользу – суд Центрального района Челябинска признал ее правоту.

Юристы ожидают всплеска активности южноуральцев по подобным делам.

Как говорит челябинка Юлия Б. в 2006 году она забрала долгосрочный кредит на пятнадцать лет в одном из банков. В соответствии с кредитному соглашению, всю сумму кредита – 490 000 рублей – она погашала по аннуитентной схеме – иначе говоря равными платежами в течении всего срока кредитования.

До осени прошлого года Юлия каждый месяц выплачивала около семи тысяч рублей, а по окончании решила досрочно рассчитаться по кредиту. «Через пара месяцев, в то время, когда я уже полностью погасила кредит, определила из новостей, что при досрочном погашении кредита заемщик может вернуть переплаченные проценты. Само собой разумеется, сходу обратилась к юристу», – говорит она.

Читайте так же:  Текущий анализ ипотеки и ситуации на рынке ипотечного кредитования в россии

По словам специалистов, аннуитентный платеж – сейчас самый распространенная совокупность расчета по ипотекам. Ее основная изюминка содержится в том, что в первые годы по окончании оформления кредита в ежемесячных платежах заемщика преобладают проценты, а погашение главной суммы долга перед банком, напротив, приходится на последние годы кредитного периода, растолковывает глава ЧООО по защите прав потребителей «Советник» Вячеслав Курилин.

По словам специалиста, что и защищал интересы Юлии в суде, взять с банка переплаченные проценты по досрочно погашенному кредиту с аннуитентными платежам удалось в первый раз. В таких формулах расчета уже в первоначальный платеж заложен процент за этот месяц пользования кредитом, исходя из этого при досрочном погашении кредита у банка появляется неосновательное обогащение. «В спорах с банками по факту переплаченных кредитов основным доказательством и ключевым моментом есть экспертиза. Расчет переплаты производится посредством «обнажённой» математики, с применением

формулы аннуитетного платежа, единой для всех банков. Неспециалисту в денежной сфере самостоятельно вычислить размер переплаты достаточно сложно», – говорит он.

Для определения размера излишне выплаченных процентов по кредитному соглашению с учетом досрочного погашения кредита судом была назначена бухгалтерская экспертиза, которая постановила, что сумма переплаченных процентов была кроме того на 1639 рублей больше, чем заявляла Юлия в иске.

«Аргументы истца были основаны на том, что размер процентов рассчитывался банком на целый период займа, и большинство процентов, в соответствии с графику погашения займа, была уплачена в начальных платежах. Но при досрочном погашении срок займа сократился и, следовательно, подлежит перерасчету неспециализированный размер уплаченных процентов, а не только за период, оставшийся по окончании досрочного погашения.

Представитель банка в судебном совещании оспаривал исковые требования, объявив, что перерасчет произведен верно. В пользу истца было взято 147 175 рублей, и проценты за пользование финансовыми средствами в сумме 14 164 рубля. Кроме этого судом по заявлению экспертного учреждения было взято с банка 10 000 рублей за производство экспертизы», – комментирует судебное ответ консультант пресс-службы Центрального райсуд Челябинска Татьяна Капкова .

Согласно расчетам Вячеслава Курилина, хорошее ответ по иску Юлии приведёт к всплеску обращений челябинцев, каковые появились в аналогичной обстановке. На момент публикации материала поступила информация, что челябинский суд удовлетворил иск еще одного заемщика, что кроме этого вернул переплаченные проценты по досрочно погашенному автокредиту.

направляться подчернуть, что сейчас челябинцы проявляют все осведомлённость и большую активность в отстаивании собственных прав. И на Южном Урале уже имеется прецеденты, в то время, когда заемщики через суд получали возврата рабочих групп, признания незаконным порядка оплаты долга в тех случаях, в то время, когда банк прежде всего гасил неустойку, признания незаконным увеличение ставки либо отмены скрытых рабочих групп – к примеру, за ведение текущего счета.

ЧООО по ЗПП «Советник»,

г. Челябинск, ул. Труда, д. 64а, оф. 403;

тел. 77-67-225, 247-24-66;

Досрочное погашение аннуитетно кредита. Как вернуть излишне уплаченные проценты

Потребительские кредиты в Российской Федерации сейчас разлетаются, практически, как тёплые пирожки в базарный сутки. Сейчас нет, возможно, ни одного…

По-любому, из всех видов кредитования, банковское самое удачное. Тут возможно отыскать лучшие предложения по приемлемым ставкам. В случае если же банки…

Еще каких-нибудь десять лет назад россияне фактически не пользовались кредитами. Но со временем многие отечественные соотечественники почувствовали все…

Из года в год население нашей страны делается все более информированным, и люди начинают осознавать, что заработанная плата – это не единственный…

Как рассчитывается процент годовых по Сбербанк процент годовых по кредиту Средний процент по кредиту Сбербанк процент годовых по кредиту Что означает…

КРАТКИЙ ОБЗОР Данной СТАТЬИ В случае если направляться некоторым правилам – то кроме того такая обстановка не станет для вас денежной катастрофой. Залог…

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fclassomsk.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fpogashenie-1100x440

Жизненные ситуации нередко складываются неблагоприятным для человека образом. При необходимости получить дополнительные финансовые средства граждане обращаются за получением кредита в банки или микрофинансовые учреждения. Оформляя договор займа на неподходящих условиях заемщики не могут выплатить залоговую сумму. Чтобы оспорить размер процентов по соглашению рекомендуется ознакомиться с положениями настоящей статьи.

Законодательством предусмотрена возможность оспорить проценты по кредиту, полученному по договору займа через суд. Статья ГК РФ под номером 333 гласит, что заемщик обладает правом инициировать судебное разбирательства по факту взыскания завышенного процента долга.

Для обращения в суд можно представить следующие основания:

  • Размер подлежащего оплате долга по договору займа в значительной мере превышает последствия нарушения положений соглашения;
  • Получение организацией, предоставляющей кредит, необоснованной выгоды.

Нельзя оспорить проценты по кредиту в суде по договору займа на следующих основаниях:

  • Отсутствие у заемщика денежных средств для осуществления выплат;
  • Задержка начисления финансов на его платежный счет;
  • Отказ лица, выступающего поручителем от выплаты кредита;
  • Наложение ареста на финансы должника.

Важно обратить внимание, что по закону заемщик при нарушении условий договора займа выплачивает сумму штрафа. Суд при доказательстве законного основания вправе только снизить размер ставки за кредит. Также проценты по кредиту могут быть снижены, если будет доказана вина кредитной организации, которая целенаправленно или по неосмотрительности способствовала повышению размера долга.

При обращении в суд, гражданин обязан предоставить доказательства, подтверждающие законное основание для уменьшения процентов по кредиту, полученному по соглашению займа.

Чтобы оспорить в суде проценты по договору займа заемщик оформляет исковое заявление с целью инициирования судебного разбирательства. На основании положений Гражданского кодекса должник располагает возможностью:

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fclassomsk.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F11%2Fclassomsk-in

  • Оспорить начисление повышенных процентов по кредиту;
  • Выразить требование по возмещению процентной ставки по договору займа;
  • Положительный исход дела для заявителя предоставляет право на основании статьи 100 ГПК РФ, требовать взыскание расходов на представителя.

Порядок оспаривания чрезмерной суммы процентов в суде:

  • Составление искового заявления;
  • Предоставление доказательств, свидетельствующих о праве гражданина оспорить взыскание штрафа;
  • При необходимости подача апелляции для обжалования решения судебной инстанции.
Читайте так же:  Величина индивидуального пенсионного коэффициента ипк - что это

Подача искового заявления и рассмотрение дела осуществляется в районном суде. О том, как оспорить решение суда, читайте по ссылке:

Какие нужны документы для обращения в суд, чтобы оспорить проценты по кредиту?

При необходимости уменьшить сумму долга по договору займа, предоставляются следующие документы:

  • Исковое заявление. В содержании документа требуется отразить ключевые моменты проблемы и обозначить требования истца. Оспорить повышенную ставку можно на основании положений ст. ГК РФ под номером 333;
  • Копия договора займа на основе которого предоставлялся кредит. При наличии дополнительных соглашений, документов они также предоставляются в суд;
  • Предоставление банковских реквизитов, свидетельствующих о выплате платежей;
  • Документ из банка или микрофинансовой организации, подтверждающий расчет суммы долга;
  • Квитанция об оплате государственной пошлины. Величина госпошлины для физических лиц составляет 200 рублей.

Чтобы узнать когда долг по кредитному договору может быть оспорен, требуется ознакомиться с положениями законодательства. Статья ГК РФ под номером 181 гласит, что срок исковой давности для инициирования судебного разбирательства по делу об уменьшении процентов по договору займа, составляет один год. Оспорить действие соглашения имеется возможность с момента заключения сделки. По истечении одного года шансы на обжалование содержания документа минимальны.

Судебные тяжбы с банками или микрофинансовыми организациями — затяжной и сложный процесс для граждан, не обладающих знаниями в области права. Чтобы оспорить начисление чрезмерно завышенных ставок по залоговым средствам, рекомендуется обратиться за помощью к юристу. На нашем сайте опытный специалист даст важные советы для положительного исхода дела.

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fviplawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fsud-s-bankom-470x264

Суд по кредиту с банком ждет всех, кто систематически и долгое время уклоняется от уплаты по кредитному договору. Программы кредитования во многом упрощают жизнь граждан, предоставляя возможность приобрести жилье или оплатить учебу. Однако не всегда в процессе погашения кредита все складывается хорошо. Как итог может возникнуть задолженность, применение штрафов кредитором. Крайний случай – это когда банк подал в суд для взыскания долга. Как выиграть суд с банками по кредиту? Об этом поговорим подробно дальше, кроме того подробно разберем судебную практику по судам с банками.

Для кредитора обращение в суд – крайняя мера, применяемая, когда иные варианты урегулирования спора не возымели действия. Негативная сторона для банка – дополнительные расходы на ведение судебного процесс, подготовка исковых документов, посещение заседаний представителем. В случае проигрыша истец не сможет возместить расходы на подачу иска, а при значительной сумме исковых требований цена иска достаточно высока.

Учитывая, что истцы зачастую заинтересованы в том, чтобы выиграть суд с банками по кредиту, а не затягивании процесса, то ответчику можно рассчитывать на снижение требований и возможность получения рассрочки или списания части долга. Однако не стоит сразу после получения судебной повестки соглашаться со всем, что предложить банк.

Нужно изучить полученный документ (повестку) — на предмет ее действительности. Практика такова, что нередко кредитор направляет должнику похожий бланк с целью ускорить погашение долга. Настоящая судебная повестка в суд по кредиту с банком должна быть:

  • выполнена «от руки» на специальном бланке ф. 31;
  • иметь оттиск судебного штампа;
  • цвет пасты для оттиска – синий;
  • иметь номер и дату составления;
  • содержать информацию о дате, месте и времени заседания;
  • подписана секретарем суда;
  • адресована конкретному лицу (указаны ФИО).

Дополнительно проверить действительно ли банк подал исковое заявление в суд и вам предстоит участие в процессе можно проверить на сайте конкретного суда, указанного в повестке. Поиск можно провести по реквизитам судебной повестки: номеру, дате и ФИО судьи.

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту proxy?url=https%3A%2F%2Fviplawyer.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F01%2Fsud-po-kreditu

Если кредитор решил взыскать долг принудительно и банк все же подал на заемщика в суд, то первостепенным будет вопрос о целесообразности обращения за помощью к юристу. Привлечение представителя – адвоката – для участия в процессе имеет плюсы и минусы. Основной минус – оплата услуг юриста. Все же квалифицированная правовая помощь в России стоит недешево. Однако экономия на услугах представителя зачастую приводит к проигрышу процесса. Гражданское судебное разбирательство сложно для самостоятельного освоения обывателю.

Плюсами работы представителя можно назвать:

  • снижение исковых требований в большинстве случаев – минимизация итоговых расходов;
  • использование возможностей для выигрыша;
  • составление и заявление ходатайств, положительно влияющих на процесс для ответчика;
  • достижение договоренности с кредитором – получение рассрочки;
  • полноценная защита интересов ответчика в суде;
  • всестороннее разбирательство в корне вопроса, а не поверхностно.

Изучая судебную практику, стоит отметить, что выиграть суд у банка по кредитному делу очень и очень сложно, если к защите не привлекался профессиональный юрист. Экономия на расходах при оплате представительских услуг разумна лишь при условии, что сумма иска меньше, чем счет, выставленный юристом за работу.

Гражданский процесс регулируется российским гражданским процессуальным законодательством – в основном нормами ГПК. В основу судебного разбирательства по гражданским вопросам положен принцип состязательности сторон. Это значит, что законом закреплена обязанность каждого участника мотивировать и обосновывать свою позицию, представляя доказательства. В отличие от уголовного процесса отсутствует принцип невиновности ответчика, пока не будет доказано иное.

Стадии суда по кредиту с банком разделены относительно, в зависимости от ситуации возможны отклонения от стандартной схемы.

После вынесения решения гражданский процесс переходит в стадию ожидания. У сторон имеется срок – 10 дней – для подачи апелляции. При отсутствии апелляционного заявления в течение 10 дней, судебное решение вступает в полную силу. По обращению истца выдается исполнительный лист, направляемый судебным приставам для реализации права на взыскание долга. Судебный процесс считается завершенным.

Когда гражданину приходит повестка в суд по кредиту с банком, многие допускают ошибку и игнорируют повестку, надеясь на чудо. Напротив, если дело дошло до суда, то лучше не тратить время, а сразу начинать анализ дела и разрабатывать стратегию защиты. Еще до первого слушания желательно изучить материалы дела, чтобы полноценно подготовиться. По закону гражданин имеет право знакомиться с материалами дела без ограничений, но нельзя выносить папку за пределы суда. Так как в деле может содержаться много документов, расчетов и бланков, проанализировать которые сразу будет непросто, все листы дела лучше сфотографировать. Ни в коем случае нельзя удалять какие-либо бумаги из дела!

Читайте так же:  Ипотека для хабаровска

В первую очередь обратите внимание на соблюдение сроков. Крайне редко банки нарушают периоды исковой давности, но прецеденты имеются. Суд принимает к рассмотрению дело, не изучая факт соблюдения сроков исковой давности. При заявлении ходатайства ответчика о применении нормы исковой давности прекращает производство, отказывая истцу.

При изучении искового заявления важно уделить внимание расчетам, обосновывающим исковые требования заемщика. На практике банки часто завышают исковые требования, насчитывая очень большие штрафные санкции. При хорошей работе кредитного адвоката эти требования можно существенно снизить.

Изучив материалы и содержание иска, необходимо подготовить возражение на исковое заявление, если вы намерены опротестовать иск. В возражениях стоит отразить объективные факты, пункты, с которыми вы не согласны. При желании заявить ходатайство о снижении взыскиваемой суммы нужно оперировать фактами, а не эмоциональной составляющей. Для суда не имеет значение психологическое и эмоциональное состояние должника, слезы и истерики в зале суда и прочее. Важны лишь «голые» факты.

Судебная практика с банками по кредитным спорам достаточно однозначна. В преобладающем большинстве случаев само дело выигрывает кредитор – истец. Причина проста – заемщик нарушает условия кредитного соглашения и не погашает задолженность. Далее мы подготовили несколько примеров из практики по судам с банками по кредитам.

В итоге права кредитора нарушены, и суд объективно их восстанавливает, взыскивая долг принудительно. Примером победного для кредитора процесса может быть дело № А70-12133/2016 Арбитражный суд Тюменской области. Ответчик не пожелал оспорить требования истца, не заявил никаких ходатайств и суд вынес решение – полностью удовлетворить требования истца. В итоге с ответчика будет взыскано более 1 млн. руб.

К формальным выигрышам заемщиков можно отнести судебные решения, где итоговая сумма к взысканию была существенно уменьшена в сравнении с заявленной в иске. Причины, повлиявшие на исход дела различны. В основном ответчики и их представители оперируют:

  • перерасчет суммы, с учетом ранее уплаченных средств в счет основного долга;
  • расторжение страхового соглашения;
  • применение ст. 333 ГПК РФ.

Случаи фактических побед ответчиков имеются в практике. Преимущественно в этих победах «виноваты» истцы, не соблюдающие процессуальные нормы или требования к содержанию кредитных соглашений. Распространенная причина проигрыша кредитора – пропуск исковой давности из-за неверного исчисления сроков. Законодательно установлено, что исковая давность – 3 года с момента, когда истец узнал о нарушении своих прав. Некоторые банки начинают отсчет не с момента начала просрочки, а с даты завершения действия кредитного договора. На практике суды учитывают срок завершения действия кредитного договора в вопросах потребительских или ипотечных соглашений. В процессах по взысканию задолженности по кредитным картам судьи ориентируются на дату возникновения первой просрочки.

Примером, когда документы преобладают над словами и эмоциями в суде можно считать дело № 2-61/2016 Чулымского районного суда Новосибирской области. Ответчик обосновывает свою позицию эмоциями – доверием к кредитору, из-за которого она проверила условия кредитного договора. Также возражения ответчика базируются на обязанности банка совершать действия, предполагаемые ответчиком, но не являющиеся обязанностью кредитора. Например, извещать дополнительно о списании средств через мобильное приложение на незакрепленный в договоре номер мобильного телефона.

Судебная практика с банком по ипотечному кредиту также заслуживает отдельной темы для обсуждения. Ипотека – дорогостоящий банковский продукт. Цена иска по взысканию ипотечного долга значительная, поэтому кредиторы подают в суд в виде крайней меры. Если должник не имеет возможности выплатить банку долг, то сохранить квартиру не удастся. Реализация залоговой недвижимости будет произведена на торгах независимо от семейного положения заемщика, наличия у него детей или количество прописанных в квартире лиц. Самостоятельное ведение судебного процесса по ипотеке очень нежелательно! Существует масса «подводных камней», негативно сказывающихся на должниках.

Стремясь занизить размер пошлины при подаче иска, кредитор не проводит объективную оценку объекта недвижимости, заявляя договорную стоимость, даже если рыночная цена на квартиру за годы значительно выросла. В итоге заемщик может не только лишиться жилья, но и выплачивать после еще долг банку.

Реальных возможностей сохранить жилье при ипотечном споре не существует, кроме случаев, когда кредитор нарушил законодательство и его требования не будут удовлетворены вовсе. Однако из правила есть исключения, например, дело № 33-4010/2016 Свердловского областного суда г. Екатеринбурга, где ответчикам удалось сохранить квартиру.

Основная работа защиты в таких делах – снижение исковых требований и максимальное повышение стоимости реализуемого жилья. В таком случае ответчик получит наибольшее количество денег после погашения долга. Также при наличии обстоятельств возможно расторжение ипотечного договора на выгодных для заемщика условиях. Например, как в деле № 2-1924/2010 Центрального районного суда г. Красноярска.

При нежелании ответчика защищать свои интересы и заявлять возражения в судебном процессе исход дела будет аналогичен делу № 2-4250/16 Солнечногорского городского суда Московской области, где все требования банка были удовлетворены в полном объеме, а квартира реализована.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, возмещением ущерба страховыми компаниями, защитой прав потребителя, а также дел, связанных с незаконным сносом ракушек и гаражей.

Изображение - Можно ли у банка отсудить проценты по кредиту 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here