Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и обра

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и обра" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

· Сентябрь 17, 2019

Изображение - Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и обра proxy?url=http%3A%2F%2Fukpravoedelo.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Falert

Выглядит немного комично, но на деле нарушать договор заемщик не имеет права.

Те банки, которые не имеют ничего против сдачи жилья постояльцам, требуют договор аренды.

Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и образец договора

Чаще всего, это означает возможность сдачи жилплощади только с письменного согласия залогодержателя. В соглашении о заложенном имуществе имеется отдельный пункт о запрете сдачи квартиры в аренду.

В этом случае, нарушение банковских требований ведет к негативным последствиям. Чаще всего встречается второй вариант договора, т.

е. сдача недвижимости в аренду допускается, но для этого необходимо получить разрешение у банка. Если данный вид кредитования является средством приобретения собственной недвижимости, возникает вопрос не только о том, можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку, но и зачем это делать.

На самом деле очень многие граждане используют кредит для получения прибыли, т.е.

берут квартиру в ипотеку, планируя в дальнейшем сдавать ее.

Изображение - Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и обра proxy?url=http%3A%2F%2Fukpravoedelo.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Finfo

Изображение - Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и обра proxy?url=http%3A%2F%2Fukpravoedelo.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Fwarning

Если собственник жилья пожелает не нарушать условия договора, и обратится в банк, то к заявлению нужно предложить проект договора аренды.

Согласие кредитного учреждения также выдаётся в письменной форме. После выдачи разрешения можно регистрировать договор в Росреестре – в случае, когда сдавать квартиру необходимо на срок больше 1 года.

Дополнительно придётся оплачивать страхование, так как существует риск гибели имущества или снижения его рыночной стоимости (например, из-за порчи недвижимости недобросовестными квартирантами).

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если приобретаете готовую квартиру, то сразу после подписания договора купли-продажи следует оформить на нее право собственности. При покупке в ипотеку помещения, расположенного в новостройке, складывается немного другая ситуация – его возможно зарегистрировать лишь после завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию.

Оформляя право собственности на кредитное жилье, регистрационная служба накладывает на него обременение в виде залога банка, которое приводит к некоторым ограничениям. В результате вы не сможете продать или обменять квартиру без согласия финучреждения.

Кроме этого, в кредитном договоре обычно устанавливаются дополнительные запреты до полного погашения задолженности. Обычно без разрешения кредитора запрещено выполнять с жильем следующие действия:

  1. прописывать родственников;
  2. сдавать в аренду.
  3. делать перепланировку и переустройство;

А арендодатели не спешат восстанавливать причиненный ущерб, так как это снизит их доход от аренды.

В результате квартира теряет товарный вид, и рыночная стоимость ее падает.

Изображение - Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и обра proxy?url=http%3A%2F%2Fukpravoedelo.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fwp-special-textboxes%2Fthemes%2Fstb-metro%2Falert

Вторая причина, заставляющая банки включать условия о запрете аренды заложенных квартир, это соображения собственной выгоды. Ипотечный кредит предоставляется гражданам для удовлетворения личных нужд.

А использование квартиры для получения дохода – коммерческая деятельность.

Представителям же малого бизнеса кредиты предоставляются на иных, более жестких условиях:

Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду и как на это смотрят банки?

Кредитные организации, стремясь обезопасить себя, часто составляют кредитные договоры так, что заемщик обязуется получать согласие на совершение любых действий с заложенным имуществом, будь то:

    Продажа;Обмен;Сдача внаем;Регистрация других лиц;Перепланировка;Визит родственников.

Для сдачи ипотечной квартиры внаем необходимо соблюдение пунктов подписанного кредитного договора.Исходя из этого, для заемщика, решившего сдать квартиру, существует три возможных сценария:Ограничений банком не предусмотрено или он допускает сдачу приобретенной с помощью кредита квартиры внаем. В этом случае договор аренды составляется на любых — выгодных сторонам условиях.Наложен прямой запрет на сдачу ипотечной квартиры внаем.

Если не удастся получить согласие, то действия заемщика будут считаться незаконными.Требуется согласование с кредитором — условия найма дополнительно оговариваются.

Попробовать взять ипотеку сегодня может каждый гражданин нашей страны, которому исполнилось 18 лет. Разумеется, многие из потенциальных заемщиков получают отказ, но в этом как раз-таки ничего удивительного нет, поскольку речь идет о крупной сумме денежных средств. И если заемщик не подходит по определенным параметрам, например, финансовую организацию не устраивает уровень его заработной платы, он получит отказ. При этом многие получают положительный ответ после заполнения анкеты.

Указанное выше прямо свидетельствует о том, что заемщик имеет полное право сдавать квартиру, которая формально принадлежит ему (не забываем, что залогодержателем по-прежнему остается банк вплоть до того момента, пока не будет выплачен весь долг до последнего рубля).

Сдавать ипотечную квартиру в аренду: можно ли, плюсы и минусы

Если заемщик не получил согласие банка, но все равно сдает жилье в наем на свой страх и риск, то ему может грозить следующее: Права залогодержателя при ненадлежащем обеспечении сохранности заложенного имущества При грубом нарушении залогодателем правил пользования можно ли сданным квартиру купленную в ипотеку имуществом пункт 1 статьи 29правил содержания или ремонта заложенного имущества статья 30обязанности принимать меры по сохранению данного имущества статья 32если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества пункты 1 и 2 статьи 31 или при необоснованном отказе залогодержателю в проверке заложенного имущества статья 34 залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

Как правило, банковское учреждение после такого обращения можно ли сдаст квартиру купленную в ипотеку разрешения от страховой компании, чтобы учесть новый возможный риск, связанный с передачей квартиры третьему лицу. В этом случае стоимость страховки может возрасти, а, следовательно, возникает вопрос, выгодно ли взять квартиру в ипотеку, чтобы потом сдавать ее в аренду. Но на этот вопрос может ответить только будущий владелец недвижимости.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Зная о такой схеме, недобросовестные граждане, получив кредит, пользовались своим положением и не выплачивая по обязательствам, сохраняли контроль над объектом недвижимости. Договор аренды сохранялся даже в том случае, когда квартира по ипотечному соглашению переходила к банку.

Читайте так же:  Снимать квартиру или взять ипотеку — что лучше

Но если он решится разорвать отношения, то закон будет на стороне кредитной организации. Поэтому, если вы хотите сдать квартиру в аренду, то сами инициируйте пересмотр договора с внесением ограничений по договору аренды. Банк в этом случае должен понять, что выгода от аренды помещения – это гарантия возврата долга. Если вы приведете сильные аргументы, то банк должен пойти на компромисс.

Одним из таких ограничений является запрет на сдачу квартиры в аренду, что существенно снижает возможности собственника по получению прибыли, если сам он не собирается жить в приобретенной квартире. Рассмотрим подробнее, можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку и как это сделать правильно.

Такое положение вещей серьезно ударило по многим инвесторам, которые планировали купить квартиру в ипотеку и сдавать ее. Новые правила банков заставили их пересчитать, выгодно ли покупать в 2018 году квартиру, не имея возможностей сдать ее в аренду. Ответ во многих случаях был отрицательным, что существенно ударило по рынку первичной жилой недвижимости. Как сдать квартиру в ипотеке и чем грозит нанимателю и собственнику такой договор?

Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и образец договора

Ипотека – это отдельная форма кредита, имеющая целевой характер и позволяющая купить квартиру или иной вид недвижимости. Для многих именно этот тип займа является единственной возможностью стать обладателем собственного жилья. Но следует учитывать характерные особенности данного вида кредитования, например, долговременный срок выплаты (до 30 лет). За это время обстоятельства могут измениться и возможно, возникнет вопрос, можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку. Он имеет некоторые нюансы, с которыми необходимо ознакомиться, прежде чем приступать к поискам нанимателя.

  1. Кредитное соглашение не содержит каких-либо ограничений по использованию предмета сделки либо прямо разрешает сдачу квартиры в аренду (последнее встречается крайне редко).
  2. Аренда допускается, но при условии соблюдения конкретных требований. Чаще всего, это означает возможность сдачи жилплощади только с письменного согласия залогодержателя.
  3. В соглашении о заложенном имуществе имеется отдельный пункт о запрете сдачи квартиры в аренду. В этом случае, нарушение банковских требований ведет к негативным последствиям.

Сам покупатель живет у знакомых, родителей или снимает более дешевую квартиру. За счет вырученных денег он выполняет свои обязательства перед банком. Иногда таким образом удается полностью перекрыть все расходы и даже немного заработать, поэтому схема довольно популярна. Разберемся можно ли сдавать квартиру взятую в ипотеку?

Согласие гарантировано тем, кто исправно гасил кредит и начисленные проценты. Положительный ответ также дается заемщикам, у которых осмотр показал надлежащие условия содержания залогового имущества, а также лицам, внесшим нужные коррективы в договор страхования.

Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку: причины отказа банка и штрафы

Каково отношение финансовой организации к подобной сделке? Можно ли сдать жилое помещение, купленное в кредит? Предполагая сдавать свою недвижимость, которая пока еще не окончательно приобретена, в аренду, собственнику важно внимательно изучить договор о предоставлении кредита на покупку жилья.

  • заявление в кредитную организацию;
  • договор аренды или найма (для банка специально готовится дополнительный экземпляр);
  • документ, подтверждающий согласие на такую сделку страховой компании, осуществляющей страховое покрытие помещения, в котором должна быть обязательно указана готовность финансовой организации сохранить условия потенциального страхового покрытия убытков.

Аренда квартир, особенно в крупных мегаполисах, всегда приносила прибыль. На этой почве предприимчивые люди создали новый вид такого заработка, а именно, сдача в аренду жилья, приобретаемого по программе ипотечного кредитования. О том, можно ли человеку сдавать квартиру, взятую в ипотеку, следует предварительно узнавать в банке, где оформляется кредит. Впрочем, многие заемщики предпочитают умалчивать об основных целях покупки.

  1. Банки, разрешающие сдавать приобретенный дом (квартиру) в аренду. Ипотечный кредит заемщик берет как частное лицо, а вот сдает его уже как предприниматель. Обычно кредитор в договоре предусматривает возможность сдачи внаем жилья, но только с условием получения письменного разрешения от самого банка.
  2. Банки, запрещающие сдавать внаем недвижимость, которая в ипотеке. В этом случае кредитор запрещает, приобретя жилье в ипотеку, сдавать его в аренду. В случае сокрытия и обнаружения данного факта кредитор вправе расторгнуть договор с заемщиком.
  3. Банки, которые в условиях по договору ипотеки не рассматривают вопрос аренды вовсе. Если в договоре нет никаких предписаний по поводу вопроса — можно ли сдать квартиру, купленную человеком в ипотеку, то никаких запретов нет. Заемщик может смело сдавать жилье, так как это не запрещено законом и никаких табу по этому поводу в договоре не значится. Причем уведомлять банк о том, что в будущем заемщик хочет сдать квартиру, нет необходимости.

Деревенские так и делают. Ребенку лет 5, покупают 3-ку в центре и сдают. Денег от аренды хватает на ипотеку и квартплату. Вырастет деть и есть где жить, когда приедет учиться. У нас квартиры в районе 3 млн, аренда такой не менее 15. Многие комнатами сдают, тогда дороже.

Можно. Но если вы служите в том же населенном пункте, то вам съемное жилье никто не предоставит и оплачивать не будет. Но если вы переведены к новому месту службы или взяли квартиру в Краснодаре, служа в Иркутске, то сдавать ее ваше полное право. Ни одним законом это не запрещено.

Ст. 29 ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» позволяет собственнику пользоваться квартирой. Соглашение, запрещающее делать это, будет ничтожным. Из недвижимости, купленной в ипотеку, можно извлекать доходы (п.2). Пункт договора ипотечного кредитования, ограничивающий право сдачи квартиры в аренду, в том числе и по военной ипотеке, противоречит п. 2 ст. 29 ФЗ №102.

Если собственник жилья пожелает не нарушать условия договора, и обратится в банк, то к заявлению нужно предложить проект договора аренды. Согласие кредитного учреждения также выдаётся в письменной форме. После выдачи разрешения можно регистрировать договор в Росреестре – в случае, когда сдавать квартиру необходимо на срок больше 1 года.

Читайте так же:  Продлеваем вклад в системе «сбербанк онлайн»

Можно ли сдавать квартиру в аренду если она в ипотеке

Наконец, можно сдать квартиру в аренду, не информируя об этом банк. Как известно, большинство договоров аренды в России заключаются в устной форме. Несмотря на то, что законодательство требует заключения письменного договора, собственник и наниматель, доверяя друг другу, часто оставляет договор устным.

Как говорят сами банковские служащие, квартира, приобретенная на заемные средства, является залогом банка. Заемщик имеет право использовать это жилье исключительно по назначению, при этом он обязан следить за состоянием жилья и не допускать его ухудшения. Если же квартира сдается в аренду, риски порчи залога возрастают в разы, ведь те, кто ее снимают, необязательно будут использовать ее по назначению. Они вполне могут устроить там временный склад или пошивочную мастерскую. Впрочем, даже если арендаторы сами будут проживать в этой квартире, никто не может гарантировать, что они не испортят или даже не уничтожат ее.

Федор, если стоимость аренды должна перекрывать ипотечный платеж, то либо вы будете выплачивать ипотеку всю жизнь либо не найдете таких идиотов которые снимут квартиру за такие деньги, а если вы хотите иметь с квартиры еще и прибыль))). напишите Вашу схему на имейл, просто интересно посмотреть)

Данный вид кредитования регулируется Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. Согласно указанному нормативно-правовому акту, объект недвижимости, приобретенный на банковские средства, является собственностью заемщика. Соответственно, он может распоряжаться им по собственному усмотрению (п.1 ст. 209 ГК РФ). Данное право также регламентируется №102-ФЗ, в ст. 29 которого говорится, что заемщик вправе:

Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и образец договора

В наши дни в большинстве стран мира ипотека является одним из самых распространенных видов кредитов, число заемщиков которой ежегодно только растет. Ипотека относится к категории залоговых займов, позволяющих приобретать в кредит жилье с его последующим залогом до момента полного погашения ссуды, после которого заемщик становится полноправным владельцем собственности.

Можно ли сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку

Но если он решится разорвать отношения, то закон будет на стороне кредитной организации. Поэтому, если вы хотите сдать квартиру в аренду, то сами инициируйте пересмотр договора с внесением ограничений по договору аренды. Банк в этом случае должен понять, что выгода от аренды помещения – это гарантия возврата долга. Если вы приведете сильные аргументы, то банк должен пойти на компромисс.

Можно ли сдавать квартиру в аренду если она в ипотеке

Исходя из написанного выше, легко сделать вывод, что в данном случае заемщику сдавать квартиру нельзя. правда, кто-то может сказать, что военнослужащий может поселить в квартиру квартирантов и выдать их за своих друзей или родственников — и будет прав, поскольку доказать предпринимательскую деятельность в таком случае сложно.

Можно ли сдавать квартиру, купленную по военной ипотеке

Правовые отношения между владельцем ипотечной квартиры и банком регулируются не только законами, но и договором. Прежде чем искать жильцов в свою квартиру, собственнику нужно внимательно перечитать пункты ипотечного соглашения о правах и обязанностях сторон.

Как сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку и можно ли

Однозначный ответ на вопрос, можно ли сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку, дать непросто, поскольку часть банков запрещают сдачу ипотечной квартиры в аренду, указывая данное требование в договоре. Нарушение договора грозит весьма неприятными последствиями, вплоть до отъема квартиры в пользу банка.

Можно ли сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку

  • Аренда допускается, но с согласия банка. Заемщику нужно обратиться к кредитору и уведомить его о своем намерении.
  • Аренда запрещена. В этом случае рисковать не стоит, так как сдача квартиры в наем будет считаться нарушением кредитного договора. В отношении собственника могут последовать штрафные санкции вплоть до расторжения договора.
  • О возможности сдавать жилье не указано. Потребуется разрешение банка и согласование деталей аренды.

Квартира взятая в ипотеку: можно ли сдавать и на каких условиях

  • заявление в кредитную организацию;
  • договор аренды или найма (для банка специально готовится дополнительный экземпляр);
  • документ, подтверждающий согласие на такую сделку страховой компании, осуществляющей страховое покрытие помещения, в котором должна быть обязательно указана готовность финансовой организации сохранить условия потенциального страхового покрытия убытков.

Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку: причины отказа банка и штрафы

Так как имущество находится в залоге не только у банка, но и у государства, нужно получить и его разрешение. Для этого нужно обратиться к чиновникам. Если сдавать квартиру без разрешения от государства или банка, банк может проверить собственность под залогом и придется погасить кредит раньше срока, так как нарушены кредитные условия.

Военнослужащие спрашивают: можно ли сдавать квартиру, купленную по военной ипотеке

Тем не менее, несмотря на позицию большинства банков, остаются банки, которые не против сдачи в аренду квартиры, купленной в ипотеку через их банк. Просто необходимо уточнять этот вопрос в банке перед подписание ипотечного договора. Так, по данным агентства элитной недвижимости «Гамелан» (http://www.rusflat.ru/press/ipoteka/1/s1310308), такие банки как “УралСиб” и ВТБ24 не возражают против сдачи в аренду залоговой квартиры, если при этом не ущемляются их права, как залогодержателей.

Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку? Мнение — Портала арендодателя

(. заниматься предпринимательской деятельностью лично или через доверенных лиц, в том числе участвовать в управлении коммерческими организациями, за исключением случаев, когда непосредственное участие в управлении указанными организациями входит в должностные обязанности военнослужащего, а также оказывать содействие физическим и юридическим лицам в осуществлении предпринимательской деятельности, используя свое служебное положение. )

Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную по военной ипотеке

Вторая же категория кредитных учреждений может разрешать сдачу квартиры в аренду, нужно будет взять официальное разрешение. В договоре не должно быть пунктов о запрещении подобной деятельности. Обычно банки не участвуют в подготовке договора аренды, но заемщика это не может освободить от выплаты налоговых обязательств на получение прибыли.

Читайте так же:  Особенности ипотеки в гражданском браке и можно ли её взять

Можно ли сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотечный кредит

Многие люди на сегодняшний день не в силах купить жилье, расплатившись наличными. Поэтому банки предлагают взять ипотечный кредит чтобы купить квартиру. Но при взятии кредита ежемесячный платеж будет составлять не маленькую сумму. Чтобы избежать критического сокращения семейного бюджета, некоторые заемщики думают, каким способом воспользоваться, чтобы иметь дополнительный доход и задаются вопросом, — Сдавать ли ипотечную квартиру в аренду?

Конечно, купленную квартиру можно сдавать в аренду, если есть другая жилплощадь, в которой может проживать заемщик. Практика показывает, что квартиры, взятые на ипотеку, сдают в аренду те семьи, которые купили их своим детям. То есть, до совершеннолетия ребенка, квартира дает доход, которым можно гасить ипотечный кредит. В мегаполисе такая недвижимость окупится в течении 10-15 лет. Сроки для маленьких городов будут другими, потому что цена аренды ниже, чем цена жилплощади.

Так, можно попробовать договориться с банком о пересмотре договора ипотеки. Мотивируйте это тем, что без денег от аренды квартиры вы не сможете вовремя выполнять все обязательства по договору ипотеки. Страх получить проблемную задолженность мотивирует большинство банковских учреждений пойти на разумный компромисс.

Наконец, можно сдать квартиру в аренду, не информируя об этом банк. Как известно, большинство договоров аренды в России заключаются в устной форме. Несмотря на то, что законодательство требует заключения письменного договора, собственник и наниматель, доверяя друг другу, часто оставляет договор устным.

Квартира взятая в ипотеку: можно ли сдавать и на каких условиях

Кредитор имеет право запретить сдавать в наем залоговую недвижимость. «Закон об ипотеке» предусматривает обязанность заемщика поддерживать имущество в надлежащем состоянии. В своем отказе кредитор может сослаться именно на это обязательство, так как аренда может ухудшить состояние жилья.

  1. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, залогодатель обязан поддерживать имущество, заложенное по договору об ипотеке, в исправном состоянии и нести расходы на содержание этого имущества до прекращения ипотеки.
  2. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, залогодатель обязан производить текущий и капитальный ремонт имущества, заложенного по договору об ипотеке, в сроки, установленные федеральным законом, иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации), или в предусмотренном ими порядке, а если такие сроки не установлены — в разумные сроки.

Если собственник жилья пожелает не нарушать условия договора, и обратится в банк, то к заявлению нужно предложить проект договора аренды. Согласие кредитного учреждения также выдаётся в письменной форме. После выдачи разрешения можно регистрировать договор в Росреестре – в случае, когда сдавать квартиру необходимо на срок больше 1 года.

Справедливость согласования аренды с банком обоснована с точки зрения рисков. Кредитор не желает ухудшения и даже гибели заложенного имущества (например, после пожара по вине квартирантов). Аналогичные требования по уведомлению существуют и по военной ипотеке. Военнослужащий, как полагают организации, должен пользоваться недвижимостью исключительно для личного пользования и проживания семьи.

Можно ли сдавать в аренду квартиру, купленную в ипотеку? Мнение — Портала арендодателя

А может ли банк запретить аренду? Обратимся к закону «Об ипотеке». Законе не запрещает залогодателю (то есть покупателю жилья) извлекать доход из заложенного по ипотечному договору имущества. Однако в законе есть одно «но», а именно, что сдавать жилье без согласия банка можно только, если иное не прописано в ипотечном договоре. А большинство российских банков прописывают соответствующие особые пункты в своих ипотечных договорах. Объяснение у всех одно: сдача в аренду квартиры сильно увеличивает риски банка, так как арендаторы могут нанести квартире вред, который снизит ее стоимость. Разумеется, такая вероятность есть, но ведь сдача квартиры в аренду увеличит доходы заемщика, а значит позволит ему стабильнее и быстрее выплачивать свою задолженность перед банком. А проблему «разрушения» арендатором квартиры можно уладить дополнительными требованиями банка к договорам аренды и страхования.

Тем не менее, несмотря на позицию большинства банков, остаются банки, которые не против сдачи в аренду квартиры, купленной в ипотеку через их банк. Просто необходимо уточнять этот вопрос в банке перед подписание ипотечного договора. Так, по данным агентства элитной недвижимости «Гамелан» (http://www.rusflat.ru/press/ipoteka/1/s1310308), такие банки как “УралСиб” и ВТБ24 не возражают против сдачи в аренду залоговой квартиры, если при этом не ущемляются их права, как залогодержателей.

Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и образец договора

  1. Подать в банк ходатайство о пересмотре условий договора, мотивировав это тем, что без сдачи в аренду невозможно выполнение своих кредитных обязательств. В большинстве случаев, банк готов пойти навстречу заемщику, чтобы минимизировать риск невозврата выданных денежных средств.
  2. Сдавать квартиру без составления письменного договора аренды. Но здесь следует учитывать, что данный способ не является законным, к тому же в этом случае арендодатель берет на себя все риски, связанные с восстановлением испорченного в процессе эксплуатации имущества.

Однако здесь следует учитывать ограничение, которое устанавливается п. 2 ст. 209 ГК РФ, согласно которому, распоряжение собственностью не должно нарушать интересов третьих лиц, охраняемых государством. В случае с ипотечным кредитованием, их роль выполняет банк, выдавший заемные средства на приобретение недвижимости.

Можно ли сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку

Вторая категория банков разрешает сдавать залоговое жилье в аренду, если заемщик предварительно взял у кредитора разрешение, а сам договор аренды недвижимого имущества не противоречит требованиям залогодержателя, прописанным в ипотечном договоре. Обычно банки не принимают непосредственного участия в регистрации договора аренды, но это не освобождает заемщиков от уплаты налогов с полученных доходов.

Тот же закон «Об ипотеке» гласит, что банки имеют право проверять условия содержания ипотечного жилья и его реальное состояние. При этом данные проверки не должны создавать помех для использования жилья заемщиком, и, исходя из практики, обычно проводятся неожиданно, но не чаще 1-2 раз в год.

  • Обязательное наличие собственного жилья, иначе суть схемы теряется, ведь плательщику нужно где-то поселиться на время закрытия кредита.
  • Нечистоплотность, отсутствие гарантий со стороны арендаторов, где в некоторых случаях придется выполнять капитальный ремонт жилплощади.
  • Риск просрочки оплаты по займу, коммунальным платежам. Никогда не стоит полагаться на прибыль со стороны новых жильцов, так как это приведет к штрафам, а в будущем − изъятию недвижимости в судебном порядке.
Читайте так же:  Налоговый вычет на несколько собственников

Простой заработок осложняется наличием цепочки «собственник-арендатор-банк», а также не стоит забывать и про страховую компанию. И хотя ни кредитор, ни гарант по ипотеке не могут распоряжаться имуществом, накладываемые ими ограничения в договорах не всегда позволяют в будущем получать доход с метров.

Наиболее выгодным вариантом для аренды являются однокомнатные квартиры. Важно чтобы ипотека была по цене квартиры, тогда арендная плата сможет перекрывать сумму ссуды. Двухкомнатные квартиры выгодно сдавать тем, у кого нет другого жилья. Разместив в соседней комнате арендаторов, можно получать доход и следить за сохранностью имущества. Трехкомнатные квартиры наиболее доходно сдавать по комнатам.

Многие граждане, приобретая недвижимость, рассматривают её как долгосрочную инвестицию. Некоторые покупатели уже имеют жилье, а ипотеку на квартиру берут для будущего проживания детей и для получения прибыли. В некоторых случаях потребность в личном жилье есть, но возможности оплачивать ежемесячную кредитную сумму не позволяет доход. Можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку? — часто задаваемый вопрос при оформлении ипотеки..

Казалось бы, приобретение жилья в ипотеку задумывалось как предоставление возможности семьям, наконец, обзавестись собственным жильем, ведь большинство граждан сегодня не могут позволить себе купить квартиру, внеся всю сумму сразу или в рассрочку. Однако объективная реальность такова, что ипотечное кредитование вовсе не спасает ситуацию: сегодня ежемесячные платежи достигают объемов средней зарплаты, а значит становятся практически неподъемными. Да, реальный шанс справиться с этой каббалой имеют те, кто сумел устроиться на высокооплачиваемую работу или же просто попал в социальную программу, но это не такой большой процент граждан. Остальные же ищут различные пути обхода возникшей проблемы, и первое, что приходит на ум: а почему бы не сдать приобретаемое жилье в аренду?

  1. Официальное прямое разрешение от банка получено и прописано в договоре. Там же можно указать и все детали. Очевидно, что в таком случае никаких проблем при соблюдении предписанных договоренностей не возникнет.
  2. Очерчиваются дополнительные условия, которые делают сдачу возможной. Так, может быть указано, что при заключении нового договора с арендатором хозяин квартиры должен обратиться в банк для одобрения. Возможны варианты, когда в ипотечной документации сразу предписывают максимальный срок, на который эту квартиру может получить для проживания квартиросъемщик.
  3. Прямой запрет в ипотечном соглашении. В данном случае всё прозрачно: попытки сдать квартиру будут явным нарушением закона.
  4. Отсутствие в договоре каких-либо упоминаний об аренде. При таком варианте сдавать жилье можно абсолютно законно и безопасно, если, конечно, банк всё-таки был предупрежден о намерениях.

Как сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку и можно ли?

Сдача в аренду жилья – прибыльный и перспективный бизнес, позволяющий собственнику получать регулярный пассивный доход.

Однако если речь идет об ипотечной квартире, у владельцев нередко возникает вопрос законности данного способа получения прибыли.

Может ли заемщик сдавать жилье, которое купленно в ипотеку? Что для этого потребуется?

Разрешается ли сдача в аренду недвижимости, если она взята в ипотечный займ?

Приобретенная на банковские средства квартира является имуществом заемщика, но в то же время на весь период погашения кредита она находится в обременении у банка.

Это несколько усложняет сдачу жилья и нередко ставит владельцев в тупик. Рассмотрим положения из законов:

    Изображение - Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и обра proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fsdacha_zhilya_v_arendu_1_06131403-400x300Собственник имеет право сдавать свое жилье в аренду, даже если оно находится в ипотеке. На это указывает ст. 29 ФЗ №102 «Об залоге недвижимости».

В законе говорится, что заемщик может пользоваться заложенным имуществом в соответствии с его назначением.

Также он имеет право извлекать прибыль из этого имущества. В ст. 40 этого же закона говорится о том, что владелец может сдавать в аренду имущество без согласия банка, если это не противоречит соглашению.

  • Собственник вправе осуществлять любые действия с квартирой, если они не противоречат закону и не нарушают права третьих лиц. Об этом говорит ст. 209 ГК РФ. Третье лицо в данном случае – это залогодержатель, то есть банк.
  • Правовые отношения между владельцем ипотечной квартиры и банком регулируются не только законами, но и договором. Прежде чем искать жильцов в свою квартиру, собственнику нужно внимательно перечитать пункты ипотечного соглашения о правах и обязанностях сторон.

    1. Банк может запретить сдачу жилья в аренду, указав это в документе. В этом случае заемщик не имеет права сдавать квартиру, так как данное действие кредитор расценит как нарушение условий договора. Это, в свою очередь, повлечет за собой штрафные санкции вплоть до расторжения соглашения.
    2. Большинство банков не препятствует желанию клиентов сдавать квартиру в аренду, но требует уведомлять их об этом. В данном случае в договоре указывается, что заемщик обязан поставить залогодержателя в известность. Если такой пункт имеется, то хозяин недвижимости должен обратиться в отделение банка с письменной просьбой.

    Нюансы в вопросе по собственности, купленной по военной программе

    Имеют ли право участники НИС сдавать квартиру, приобретенную с субсидированием государства?

    Этот вопрос возникает не просто так – военнослужащим запрещено заниматься предпринимательской деятельностью. Это указано в ФЗ №76, ст.10. Но считается ли сдача помещения в аренду предпринимательской деятельностью?

    Изображение - Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и обра proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fipoteka_po_voennoy_programme_1_06131832-400x300

    Согласно п. 1, ст. 2 ГК РФ, предпринимательством является деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от оказания услуг, продажи товаров, выполнения работ и пр. Доказать, что от аренды жилья собственник получает систематическую прибыль, достаточно сложно.
    Читайте так же:  В чем хранить деньги в кризис в 2019 году

    В письме Министерства по налогам и сборам №04-3-01/398 от 2004 года говорится о том, что сдача недвижимости в наем не расценивается как предпринимательская деятельность, если собственник жилья – физическое лицо. Исходя из приведенных законов следует, что военнослужащий имеет право сдавать в аренду жилплощадь, купленную с поддержкой государства, так как данное действие не рассматривается как ведение бизнеса.

    Перед тем как сдавать квартиру в наем, собственнику следует ознакомиться с условиями договора. Жилплощадь – имущество обремененное. Это значит, что в договоре может быть наложен запрет или ограничения на сделки с недвижимостью без согласия залогодержателя. Важно убедиться , что банк допускает аренду. Рассмотрим вопросы, касающиеся основных моментов сдачи ипотечного жилья в наем.

    Заемщику следует помнить, что ряд действий с недвижимостью он не имеет права осуществлять без ведома залогодержателя. Поэтому, первое, что необходимо сделать – получить согласие банка. Оно требуется в том случае, если об этом прописано в договоре. В ст. 40 ФЗ «Об ипотеке» сказано, что заемщику не обязательно информировать банк, если в кредитном соглашении не упоминается об условиях сдачи жилья в наем.

    Большинство кредитно-финансовых учреждений прописывает в договоре пункт о возможности сдачи помещения в аренду. Например, ВТБ24 и Сбербанк не препятствуют получению дохода от аренды, если клиент уведомил их о своем намерении.

    Чтобы не возникло проблем с кредитором, заемщику нужно направить в банк письмо с просьбой дать согласие на сдачу в наем недвижимости. Письмо пишется в произвольной форме и отдается сотруднику банка того отделения, в котором была оформлена жилищная ссуда.

    Как это сделать, если есть запрет банка на взятое жилье?

    Что делать, если банк против? В этом случае у заемщика есть три пути:

      Обращение в банк с просьбой пересмотреть условия соглашения. Собственнику потребуется предоставить залогодержателю весомые аргументы в свою пользу. Например, можно мотивировать свое намерение тем, что с доходов от сдачи жилья в наем заемщику будет легче справляться с погашением ссуды.

    Изображение - Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и обра proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Frazreshenie_banka_na_arendu_kvartiry_1_06132420-400x267

    Еще вариант – предоставить доказательства снижения платежеспособности. Банку выгоднее пойти навстречу, чем потом затрачивать дополнительные ресурсы на взыскание задолженности с кредитополучателя.
  • Сдача в наем без ведома банка. Заемщик может не информировать кредитора, рискуя при этом нарушить условия ипотечного договора. Чтобы обезопасить себя от санкций банка, можно заключить договор аренды в устной форме. Но даже в этом случае собственник крупно рискует. Соседи могут пожаловаться в органы на незаконную сдачу жилья. В этом случае информация дойдет и до банка.
  • Еще один вариант – перекредитоваться в банке, который разрешает сдавать жилье в наем. Заемщик может воспользоваться услугой рефинансирования в одном из более лояльных учреждений.

    В этом случае новый банк погашает задолженность по кредиту в первоначальному банку, старый договор закрывается, а с новым банком, рефинансирующим ссуду, заключается новый договор. Квартира переходит в обременение к новому кредитору.

    Последствия незаконной сделки по недвижимости, находящейся в залоге

    Что грозит собственнику, сдающему ипотечное жилье без согласия банка? Эту информацию можно узнать из кредитного договора в разделе «Ответственность залогодателя». Как правило, большинство банков за нарушение условий соглашения требуют досрочной выплаты ссуды вместе с процентами. Однако первой мерой наказания может быть предупреждение.

    Если заемщик не последует указаниям кредитора, то тот имеет право потребовать расторжения договора ипотеки.

    Перспектива купить жилье в ипотеку и сдавать ее, погашая за счет получаемой прибыли ссуду, выглядит радужной. Но не все так просто. Рассмотрим достоинства и недостатки сдачи в наем жилья.

    Плюсы:

    • Заемщик может погашать частично или полностью ипотечный кредит за счет арендной платы.
    • Изображение - Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и обра proxy?url=http%3A%2F%2Fmylawyer.club%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2Fsdacha_v_arendu_kreditnoy_kvartiry_1_06132646-400x257Получаемый доход от квартиры снижает кредитную нагрузку. В случае ухудшения финансового состояния заемщик всегда сможет рассчитывать на деньги, вырученные с аренды.
    • Сдавать кредитное жилье выгоднее всего в том случае, если был внесен крупный первоначальный взнос – 40-50%. В этом случае ставка или ежемесячный платеж будет небольшим, что позволит заемщику за счет вырученных денег полностью обеспечивать оплату ссуды.
    • Цены на недвижимость постоянно растут, а ежемесячный платеж по кредиту будет оставаться прежним. Это значит, что арендная плата будет повышаться, а платеж банку останется на том же уровне.

    Минусы:

    • Банк может запретить сдачу недвижимости в наем.
    • Стоимость страхового взноса в некоторых случаях повышается. Кредитор может потребовать оформления титульного страхования.
    • Банк может потребовать оформления договора найма на своих условиях. Например, разрешить только долгосрочную аренду, запретить посуточный наем, диктовать собственные требования к жильцам, которые будут проживать в помещении.
    • Чтобы извлечь максимальную выгоду, потребуется приобрести в новую квартиру мебель и технику. А это, в свою очередь, повлечет дополнительные финансовые расходы.
    • Если у заемщика небольшие доходы, и он рассчитывает выплачивать ипотеку именно со средств, полученных от жильцов, то есть риск образования задолженности. Несмотря на то, что жильцов найти не так сложно, времена простоя квартиры случаются практически у каждого арендатора. Срок, в течение которого недвижимость будет пустовать, может затянуться на несколько недель. Отсутствие жильцов – потеря денег. А ежемесячный платеж вносить так или иначе придется.

    Законом не запрещается передавать жилье, купленное в ипотеку, третьим лицам на основании договора найма, если это не противоречит соглашению с банком. Чтобы у хозяина квартиры не возникло проблем с кредитором, следует получить согласие залогодержателя. Сдача в наем без разрешения грозит расторжением договора, что повлечет за собой досрочное погашение ссуды.

    Изображение - Можно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру – особенности отношений между банком и заемщиком и обра 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 4.8 проголосовавших: 8

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here