Можно ли продать банку квартиру

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "можно ли продать банку квартиру" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 12.07.2017

В жизни бывают разные ситуации: радостные и грустные. Например, иногда человеку необходимо продать собственное жилье.

Существуют сотни причин, которые заставляют людей продать квартиру. Кому-то повезло приобрести недвижимость по низкой цене в другом городе, кто-то хочет найти жилье большей площади, а другие люди разводятся и вынуждены устраивать свою жизнь по-новому.

При этом некоторые люди интересуются, можно ли продать квартиру банку? Ответ будет утвердительным, но реализация имущества кредитно-финансовому учреждению возможна только в том случае, если недвижимость выступала в качестве обеспечения по кредиту.

Данную ситуацию лучше рассмотреть на примере. Итак, заемщик оформил в кредитном учреждении ипотеку. В течение определенного времени он исправно выполнял свои финансовые обязательства, но наступили непредвиденные обстоятельства:

  • ухудшение материального положения;
  • необходимость переезда в другой город или страну;
  • другие причины.

В первом случае у клиента отсутствую деньги на внесение платежей. Поэтому один из вариантов решения проблемы – продажа имущества.

Во втором случае заемщику бессмысленно оплачивать кредит за квартиру, в которой никто не живет.

Важно подчеркнуть, что заемщик не имеет юридического права реализовать залоговое имущество без уведомления кредитора. Все операции должны проходить под контролем банковского учреждения. Банку выгодно приобрести недвижимость заемщика, но иногда преимущества от продажи получает заемщик.

Необходимо учитывать, что любые операции с недвижимостью, а тем более с залоговой, достаточно сложные и продолжительные. Проще всего для клиента, если происходит продажа квартиры банку-кредитору. Таким образом, заемщик избавляется от волокиты и может решить вопрос в сжатые сроки.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для начала заемщику необходимо обратиться в банк и ознакомиться с условиями. В данном случае клиент выступает в роли просителя и это является существенным недостатком.

Можно ли продать собственную квартиру банку? Альтернативное решение – самостоятельная продажа

Если условия банка не удовлетворяют заемщика, он может сам найти покупателя.

Если разрешение кредитной организации получено, то схема выглядит следующим образом:

  • с покупателем заключается нотариальное соглашение (предварительное);
  • покупатель перечисляет средства залогодержателю (банку);
  • клиент (продавец) получает на руки документы об отсутствии задолженности:
  • клиент обращается регистрационную службу, снимает обременения на жилье;
  • средства, полученные в виде разницы от суммы задолженности перед банком и ценой продажи, передаются клиенту. Часто процедура происходит через депозитарную ячейку банка, доступом к которой является договор купли-продажи.

Реализация залогового имущества может происходить по трем схемам. Если заемщик не желает реализовать жилье банку или другим покупателям, то возможна продажа кредита. Услуга пользуется спросом, поскольку за последние годы кредитно-финансовые учреждения снизили ставки.

Поэтому некоторые покупатели охотно оформляют новый кредит под невысокий процент и выкупают недвижимости, которая находится в ипотеке. Но и в этом случае клиенту банка не обойтись без получения разрешения на продажу.

Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2F7fb%2FmeInHat336x283

Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fupload%2Fforum%2Favatar%2Ff19%2Fphoto-thumb-142242

А нафига козе баян ? Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2Fag


Если квартира не продаётся то зачем она банку ? Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2Fag
Банк как бы деньгами занимается а не квартирами
Или по вашему он бетоном депозиты отдавать будет?

Значит, мало снижали. Снижайте дальше. И поработайте над объявлением – вдруг там что-то отпугивает покупателей

очень интересное представление о риэлторах
риэлтор проводит сделку и не участвует своими финансами в ней, а получает фикс либо процент

в вашем же представлении это барыги, покупающие дешевые квартиры, продающие дороже, а разницу себе оставляющие. ну-ну

Заработок риэлтора как раз в том, чтобы клиент купил по максимальный (доля с продавца) или продал по минимальной (доля с покупателя) и получить за это комиссию с клиента)

если Рие́лтор опытный то он откажется продавать по такой цене, так как поймет сразу что не продаст. Либо как вы сказали будет продавать, но за ежемесячную плату и без гарантий) Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fbitrix%2Fimages%2Fforum%2Fsmile%2Fab

Зачем опытному риелтору квартира которую он не продаст по такой цене и не заработает нечего?

Обе сделки при этом заключаются параллельно друг с другом. Продажа залоговой квартиры со сменой заёмщика Существует и другой вариант. Как продать залоговую квартиру?

  • Во-первых, ему приходится достаточно долго ждать переоформление документов собственности после того как жильё было выведено из под залога, а этот процесс может растянуться на один-два месяца.
  • Во-вторых, размер авансового платежа обычно получается в разы большим, нежели при покупке обычного, не ипотечного жилья.
  • Продажа залоговой квартиры банком Если же ситуация дошла до того, что заёмщик не может найти покупателя на залоговую недвижимость и не в состоянии своевременно вносить платежи по кредиту, то на основании предварительного решения суда жильё будет продано банком с аукциона.
  • с покупателем заключается нотариальное соглашение (предварительное);
  • покупатель перечисляет средства залогодержателю (банку);
  • клиент (продавец) получает на руки документы об отсутствии задолженности:
  • клиент обращается регистрационную службу, снимает обременения на жилье;
  • средства, полученные в виде разницы от суммы задолженности перед банком и ценой продажи, передаются клиенту.

Реализация залогового имущества может происходить по трем схемам.

Каждая из этих частей, от общей стоимости жилья распределяется в соответствующие банковские ячейки, одна из которых принадлежит банку, а вторая продавцу. После получения кредитором своей части от совершённой сделки, он передаст в палату регистрации необходимые документы о снятии обременения с квартиры и бланки для регистрации соответствующей сделки. Обе сделки при этом заключаются параллельно друг с другом.

Продажа залоговой недвижимости после досрочного погашения займа Если заёмщик уже выплатил по ипотеке большую часть задолженности, то кредитные организации рекомендуют изучить принцип продажи залоговой недвижимости после досрочного погашения займа. Таким образом, если банк оформил заёмщику ипотеку на сумму в один миллион рублей, а на этот момент заёмщик остался должен ещё 200 тысяч рублей, то должник самостоятельно получив эти деньги может досрочно погасить долг. Проценты по ипотеке можно «отбить», сдавая квартиру После чего кредитор незамедлительно снимет обременение с недвижимости.

Нет тематического видео для этой статьи.
Читайте так же:  Сентинел кредит менеджмент отзывы сотрудников и должников
Видео (кликните для воспроизведения).

Можно ли продать находящуюся в банковском залоге недвижимость?

Как продать квартиру в залоге у банка? Внимание Выдаем ключи! двушка с отделкой от 5 млн руб. АМ Девелопмент Узнать телефон Пять вариантовПроконсультировавшись со специалистами, мы обнаружили целых пять способов, с помощью которых можно продать ипотечную квартиру. Правда, следует оговориться, что это – максимальное число.

Некоторые из предложенных технологий сегодня существуют только в теории – в практической жизни они не встречаются. Другие таковы, что вы сами не захотите ими пользоваться… Итак, первый вариант – назовем его классическим. В этом случае деньги покупателя идут частично продавцу, частично – банку для погашения оставшейся части кредита.
«Разберем пример: продается квартира, стоимость которой составляет $100 тыс., а остаток ссудной задолженности – $80 тыс., — говорит Татьяна Микеева (НБИК). – Покупатель закладывает в две разные ячейки $80 тыс. и $20 тыс.

  • ухудшение материального положения;
  • необходимость переезда в другой город или страну;
  • другие причины.

В первом случае у клиента отсутствую деньги на внесение платежей. Поэтому один из вариантов решения проблемы – продажа имущества. Во втором случае заемщику бессмысленно оплачивать кредит за квартиру, в которой никто не живет.

Важно подчеркнуть, что заемщик не имеет юридического права реализовать залоговое имущество без уведомления кредитора. Все операции должны проходить под контролем банковского учреждения. Банку выгодно приобрести недвижимость заемщика, но иногда преимущества от продажи получает заемщик.

Для начала заемщику необходимо обратиться в банк и ознакомиться с условиями.

Если продает банк В некоторых случаях, например, при соглашении займодержателя с залогодателем о переходе права собственности, банки продают квартиры с помощью аккредитованных риэлтерских агентств. В этом случае цена залоговой квартиры является завышенной или заниженной. Во многом это будет зависеть от целей, которые преследует продавец (банк), опыта и заинтересованности посредника — риэлтора.
Иногда банк находит покупателя, готового вместе с недвижимостью взять на себя обязательства по выплате оставшейся суммы по ипотеке. Это бывает очень выгодно, если большая часть залога уже выплачена предыдущим заемщиком. Аукцион, торги Выгоднее всего приобретать недвижимость, впрочем, и другое имущество также с аукциона или торгов, куда квартира попадает по решению суда.

Прежде чем банк согласился на предоставлении денег под залог недвижимости предыдущему заемщику, он должен все тщательно проверить. Но есть и минусы Покупая квартиру, которую банк забрал за ипотечные долги или кредит, необходимо выяснить что в ней никто не проживает и не зарегистрирован. Да, если квартира находилась под ипотекой, арестована и взыскана по суду, то бывшие хозяева не имеют на нее права, даже если это единственное годное для них жилье или если в ней прописан несовершеннолетний ребенок.

В жизни бывают разные ситуации: радостные и грустные. Например, иногда человеку необходимо продать собственное жилье. Существуют сотни причин, которые заставляют людей продать квартиру. Кому-то повезло приобрести недвижимость по низкой цене в другом городе, кто-то хочет найти жилье большей площади, а другие люди разводятся и вынуждены устраивать свою жизнь по-новому. При этом некоторые люди интересуются, можно ли продать квартиру банку? Ответ будет утвердительным, но реализация имущества кредитно-финансовому учреждению возможна только в том случае, если недвижимость выступала в качестве обеспечения по кредиту. Данную ситуацию лучше рассмотреть на примере. Итак, заемщик оформил в кредитном учреждении ипотеку.

Как продать квартиру если она в залоге у банка под кредит

Добавить сюда время на обжалование бывшим заемщиком решения суда, финансовые издержки, и потраченные нервы вырисовывается грустное развитие ситуации. Чтобы избежать неприятностей такого рода следует:

  1. Взять выписку из Единого государственного реестра прав, где будут указаны собственники приобретаемой квартиры.
  2. По возможности предварительно ознакомиться с домовой книгой или попросить архивную выписку из нее у покупателя. Как вариант, обратиться за этим в жилищно-эксплуатационную организацию по месту нахождения квартиры, чтобы узнать, кто в ней прописан.

Кот в мешке Приобретая квартиру на торгах или аукционе покупатель, по сути, делает это вслепую: он не видел квартиру, не знает, в каком состоянии она находится, нужен ли ей ремонт, с кем он будет жить по соседству с буйным алкоголиком или любопытной старушкой.

Можно ли продать квартиру банку или купить у него недвижимость?

Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра» Москва: 8 (499) 938-40-59 С-Петербург: 8 (812) 467-39-61 Дело в том, что объекты, продаваемые банками за долги, могут реализовываться различными способами. От того кто, как и где продает квартиру существенно зависит ее цена. Если продает заемщик С согласия банка должник может самостоятельно продать квартиру (ст 37 ФЗ 102), в этом случае ее стоимость может быть полной. Незначительное снижение цены (на 10-15%) заемщиком, выступающим в роли продавца, возможно, если человек ограничен во времени, и нуждается в скорейшем получении денежных средств для закрытия своей задолженности. Это происходит, в случае предоставления заемщику отсрочки платежа по кредиту или ипотеке (как правило, на 3 месяца) или когда банк определил ему срок, в течение которого должник самостоятельно может продавать жилье.

Приобретение жилой недвижимости всегда считалось выгодным вложением денежных средств. Ведь ее можно использовать не только для проживания, но и как источник дохода, сдавая внаем или реализуя по более высокой цене спустя какое-то время. СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬИ:

  • От чего зависит стоимость залоговой квартиры?
  • Где можно найти квартиры, продаваемые банками за долги?
  • Аукционы и торги.
Читайте так же:  Дельтакредит банк отзывы клиентов

Как и где они проходят?

  • Плюсы и минусы. Как избежать ошибки?
  • Однако, если бюджет, предусмотренный для этого, ограничен, осуществить желаемое нелегко. Нелегко, но возможно, если купить квартиру, которая выставлена на продажу за долги перед банком. Ее цена может быть до 40 процентов ниже рыночной. Главное, при ее покупке максимально учесть риски и знать некоторые нюансы.

    Уважаемые читатели! Важно! Проблемы, связанные с кредитами, относятся к категории сложных дел.

    Законная и безопасная схема продажи ипотечной квартиры — подходит при любом банке

    Объясняем на примере: Покупатели согласились купить квартиру за 3 млн. руб., а долг по ипотеке у собственников (продавцов) — 900 тыс. руб. Покупателям нужно передать собственникам 900 тыс. руб. в качестве задатка. Собственники эти деньги отдадут своему банку, чтобы полностью погасить долг по ипотеке. Т.к. долг теперь погашен, собственники вместе с представителем банка снимают обременение (залог) с квартиры. После снятия обременение можно уже продать квартиру, точнее провести сделку купли-продажи. Для этого собственники вместе с покупателями оформляют договор купли-продажи и регистрируют сделку в МФЦ или Регистрационной палате. Остальные 2,1 млн.руб. покупатели передает продавцу перед сделкой купли-продажи «на руки» или кладут их на банковскую ячейку, т.е. продавец сможет их забрать, только когда покупатели станут собственниками.

    Схема продажи одна, но как ее реализовать зависит от того, как покупатели будут расплачиваться за покупку. Ведь есть покупатели, которые приобретают квартиру полностью за свои наличные, и есть те, которые сами с ипотекой (их большинство). Вариант продажи «ипотечникам» более сложный и многое зависит от банка покупателя.

    Рассмотрим данную ситуацию на конкретном примере: допустим, вы брали целевой или нецелевой ипотечный кредит под залог своей недвижимости. Вы как добросовестный заемщик исправно платили по кредиту, а затем ваше материальное положение резко ухудшилось, и единственная возможность продолжать вносить платежи – это передать залог банку на продажу, погасить задолженность и на остаток средств подыскать другое жилье.

    Есть два варианта продажи квартиры в ипотеке: либо вы находите покупателя сами, либо передаете это дело банку. Второй вариант более предпочтителен, т.к. он освобождает вас от сбора бумаг, оценки недвижимости и поиска покупателя. Все, что вам нужно — это вовремя выписать из квартиры себя и свою семьи, т.к. без этого продажа недвижимости будет невозможной, подробности вы найдете здесь.

    Продажа квартиры в ипотеке и покупка другой – можно ли

    В случае если во время выплаты ипотеки семья успела подрасти, и квартира стала тесноватой, или, наоборот, такие просторные хоромы вам уже ни к чему, есть смысл обратиться в банк с просьбой о перекредитовании: банк сам решит вопрос о снятии обременения, и вы сможете получить другой кредит на покупку другой квартиры.

    Если покупатель тоже имеет намерение взять кредит в банке на покупку квартиры, то процедура оформления кредита для покупателя, выбравшего для покупки залоговое имущество, будет мало отличаться от обыкновенной при взятии ипотеки. Единственное отличие в том, что первоначальный взнос равен задолженности продавца перед банком, а продавцу требуется подписать соглашение о переуступке долговых обязательств.

    Как продать квартиру в ипотеке – 4 проверенных способа профессиональная помощь в продаже ипотечных квартир

    Повторюсь, данные манипуляции актуальны только для тех, кто изначально ставит себе цели заработать на ипотеке. Бывает, конечно, что пока дом стоился, необходимость в жилье у заемщика отпала: в таких ситуациях выгода от продажи становится побочным эффектом жизненных обстоятельств.

    К такому способу обычно прибегают при продаже строящегося жилья, купленного по ипотечной программе. Спросом пользуются и новые готовые квартиры в престижных районах с развитой инфраструктурой. На повышение популярности объекта работает также улучшенная планировка и конечная стадия строительства.

    1. Покупатель обращается к кредитору с изъявлением желания о выкупе залога.
    2. Сотрудники банка составляют с ним предварительное соглашение купли-продажи и нотариально заверяют документ.
    3. Покупатель вносит необходимую для погашения задолженности сумму в одну банковскую ячейку, оставшуюся для заёмщика сумму — в другую.
    4. С квартиры снимается обременение.
    5. Оформляется договор купли-продажи в Росреестре.
    6. Банк и заёмщик получают доступ к ячейкам с деньгами.

    При использовании данной схемы продажи ипотечного жилья банк уже выступает не в качестве стороннего наблюдателя. Он ведёт сделку от начала и до конца, выдаёт свою ячейку, занимается всеми документами. От продавца требуются лишь подписи. Сотрудники банка будут самостоятельно связываться с Регпалатой.

    Можно ли продать квартиру, находящуюся в залоге у банка

    Бывают и прямо противоположные случаи, так называемые «сделки вниз», когда заемщики, не рассчитав свои силы, приобретают в ипотеку дорогостоящее жилье, которое позже желают обменять на более скромную недвижимость. Такая продажа залогового жилья также возможна, хотя менее приветствуется в отличие от предыдущего варианта, и должна проводиться с обязательного согласия банка и под его строгим контролем.

    И здесь возникают два самых главных вопроса: можно ли это сделать на законных основаниях и если да, то какими способами? На что специалисты по кредитованию дают утвердительный ответ, заверяя, что если все действия своевременно согласовывать с банком, то продажа залоговой квартиры возможна по нескольким основным схемам.

    Можно ли продать ипотечную квартиру и как это правильно сделать

    Однако все это касается только тех случаев, когда продажа квартиры, находящейся в ипотеке, производится добровольно. В некоторых случаях, когда добиться продажи от заемщика от банка невозможно, финансовая организация может забрать свой залог в судебном порядке.

    Читайте так же:  Как открыть счет на другого человека в сбербанке

    Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку, за хорошие деньги? Учитывая тот факт, что покупатели на рынке недвижимости не любят квартиры с обременением, вполне логично, что залоговая недвижимость стоит порядком дешевле, чем любая другая. Специалисты отмечают, что разница может достигать и 25%.

    • должник (продавец) сначала гасит полностью кредит;
    • после этого банк выдает справку об отсутствии задолженности;
    • продавец с этой справкой обращается в Росреестр, который снимает обременение в виде ипотеки;
    • затем заключается договор купли-продажи с покупателем и по этому договору стороны регистрируют переход права собственности к покупателю.

    Большинство сделок по купле-продаже квартир происходит с привлечением заемных кредитных денежных средств. Банки, выдавая кредит на приобретение недвижимого имущества, как привило, требуют залога недвижимого имущества, на приобретение которого выдается кредит.

    В недавнее время вследствие широкого распространения системы кредитования, в том числе ипотечного, все больше жителей нашей Родины, решаются приобрести собственное жилье с использованием заемных средств. Зачастую, собственные силы в возможности отдать сумму долга с процентами заемщики преувеличивают, либо случаются ситуации, при которых уплачивать сумму кредита становится просто нереальным.

    Вторая ситуация возникает, когда задолженность по договору взыскана и решение суда вступило в силу. Приставы возбуждают исполнительное производство и начинают отыскивать имущество, на которое может быть обращено взыскание в порядке исполнения решения суда.

    Можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку? Как продать квартиру, обремененную ипотекой

    Сегодня существует три способа, по которым можно продать квартиру, купленную по ипотеке. Первый вариант — самостоятельная продажа. Он подразумевает прозрачность сделки и обязательное согласие на нее банка-кредитора. После того как согласие получено и окончательно определена сумма долга по кредиту, заключается соглашение с покупателем. Оно должно быть заверено нотариально. Затем покупатель выплачивает банку-кредитору сумму, которую должен продавец. После этого он получает на руки расписку и документ об отсутствии задолженности.

    Вырученные средства идут на выплату кредита, а оставшаяся часть становится первым взносом при приобретении жилплощади большего размера, но уже по новому кредитному договору. Ситуация может быть другой. Если по истечении определенного промежутка времени клиент банка, получивший ипотеку, не может продолжать выплачивать кредит, то на данную недвижимость тоже подыскивается покупатель. Тогда оформляется договор о переводе долга, но лишь с согласия банка. Покупатель имеет право приобрести недвижимость, но на него возлагается обязанность погасить долг перед банком, другими словами, он становится его должником.

    Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn23.img.ria.ru%2Fimages%2F151964%2F38%2F1519643852_0%3A160%3A3072%3A1888_600x0_80_0_0_c189ba56c3d49cbc09c8cf70d823e9a3

    Юристы настоятельно рекомендуют покупателям не приобретать заложенную квартиру путем выплаты остатка задолженности продавца квартиры. После погашения задолженности банк снимет с квартиры обременение, и продавец станет полноправным собственником недвижимости.

    Понудить его к заключению договора купли-продажи покупатель уже не сможет. Однако и в этом случае можно подстраховаться: необходимо заключить предварительный договор купли-продажи с указанием всех существенных условий.

    Материал подготовлен при участии юриста Московской коллегии адвокатов “Арбат” Вадима Башир-Заде, управляющего директора брокерского департамента компании “Миэль – сеть офисов недвижимости” Александра Москатова, пресс-службы банка “ВТБ” и гендиректора компании “Метриум” Натальи Кругловой.

    Как правило, цена такой квартиры будет ниже рыночной на 10-15% из-за наличия обременения. Уровень дисконта во многом зависит от расположения дома. Квартиры в центре города, находящиеся в залоге у банка, продаются не менее успешно, чем такое же жилье, но без кредитной истории. А вот в спальных районах города собственникам залоговых квартир приходится делать скидки, так как конкуренция выше.

    Не стоит забывать и о том, что за сопровождение возможно придется заплатить банку процент.

    Может сложиться ситуация, когда самому покупателю необходимы деньги для покупки квартиры с обременением. В этом случае взять кредит он зачастую сможет только в банке, который является залогодержателем. Это повлечет для покупателя дополнительные издержки в связи с прохождением процедуры одобрения его как заемщика.

    Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fcdn22.img.ria.ru%2Fimages%2F150567%2F60%2F1505676050_0%3A168%3A3000%3A1870_600x0_80_0_0_16e09bf89f99badf2b45eb8f1035c3c6

    При совершении такой сделки банк запрашивает у покупателя все документы, необходимые для оформления его как заемщика.

    Такими документами обычно являются справка о доходах по форме 2-НДФЛ, паспортные данные, данные о составе семьи и расписка от супруга/супруги о согласии на оформление кредита, выписка из домовой книги. Соглашение с банком заключается в письменной форме с участием самого банка.

    Далее, при заключении договора купли-продажи квартиры обязательно нужно запросить выписку из ЕГРП по квартире и выписку из домовой книги. Это необходимо для получения информации о наличии иных обременений, а также о наличии зарегистрированных несовершеннолетних членов семьи.
    Договор купли-продажи лучше заверить у нотариуса – это дополнительная гарантия безопасности сделки.

    Покупателю, который готов пойти на покупку такой квартиры, нужно пройти процедуру одобрения в банке, выдавшем ипотеку. Эта процедура проводится по всем правилам банка, никаких поблажек и скидок не делается. Фактически это смена заемщика.

    Не стоит забывать, что покупателем квартиры, обремененной ипотекой, может стать не каждый. Поскольку продается не только квартира, но и сам кредит, покупатель должен отвечать критериям банка для заемщиков по ипотечным кредитам. Критерии различаются в зависимости от банка: могут быть предъявлены требования к размеру дохода, кредитной истории.

    При такой схеме продажи квартиры продавец и покупатель арендуют две ячейки. В одну закладывается сумма, равная задолженности, во вторую – остаток от стоимости жилья. Стороны подписывают договор купли-продажи и отправляют его в Росреестр. Далее происходит переход права собственности, а вместе с ним – и залогового обязательства к покупателю. После этого продавец забирает деньги из первой ячейки, чтобы погасить ипотеку. Банк в свою очередь выдает закладную. Покупатель должен предъявить данный документ в Росреестр, получить выписку из ЕГРН об отсутствии обременения. Только после этого продавец получает доступ ячейке со второй частью денег. Это наиболее безопасный способ реализации ипотечной квартиры для всех сторон сделки.

    Читайте так же:  Как проверить баланс на вкладе сбербанка через интернет

    Покупатель такой квартиры становится на место залогодателя и несет все обязанности по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем. То есть, покупатель квартиры в ипотеке сам становится должником по ипотечному кредиту. При таком способе лицом покупается и квартира, и кредит.

    Если мы говорим не о варианте, когда квартира продается, и из полученных денег сразу же гасится ипотека, а именно о ситуации, когда покупатель, приобретая квартиру, обязуется совершать ипотечные платежи предыдущего владельца, то тут нужно уточнять в каждом конкретном банке, возможно ли это.

    Как оказалось, не все банки работают с такой схемой. Так, в банке ВТБ рассказали, что их клиенты могут продать залоговый объект недвижимости только при условии погашения ипотечной задолженности перед банком.

    Риелторы также отметили, что теоретически такой вариант реален, но практически в своей практике они встречали такое буквально несколько раз, а у крупных банков вообще нет такой опции.

    По их мнению, проще продавать ипотечную квартиру “традиционным” путем – с погашением кредита из вырученных средств, это уже отработанная технология, привычная для банков и не несущая рисков для покупателя.

    Квартиру, находящуюся в долевой собственности, продать проблематично. Хорошо, если у всех собственников одна цель — реализовать жилье, но если кто-то из совладельцев противится продаже, не дает согласие на отчуждение имущества в пользу третьих лиц или же покупатели не находятся, есть выход — продать долю квартиры банку. Суть сделки заключается в получении наличности под залог имущества, но нужно знать некоторые нюансы. Не каждую жилплощадь банк готов купить. В исключительных случаях, когда финучреждение усматривает в сделке выгоду, возможно заключение договора купли-продажи между владельцем доли и банком.

    Реализовать долю в квартире с привлечением кредитно-финансовой организации можно одним из способов:

    1. Путем заключения договора кредитования, в котором доля станет залоговым имуществом. Такая сделка возможна, если потенциальная выгода для банка будет выше, чем величина кредита. Существует ограниченное количество банков, выдающих такие займы. В их число входит Сбербанк, ВТБ. Однако существует ряд иных кредитных, инвестиционных образований, которые дадут деньги под залог недвижимости с целью последующего «выживания» совладельца из квартиры. Стоит быть готовым, что ставка по таким займам высока и составляет 14-22% годовых.
    2. Заключением договора купли-продажи. Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица вольны заключать договор по своему усмотрению. По содержанию документ не отличается от соглашения, заключенного между физлицами, кроме того, что покупателем является не гражданин, а отделение банка в лице представителя.

    При продаже доли банку стоимость доли будет ниже, чем сумма, которую можно получить при продаже квартиры целиком и последующем разделе сумы между содольщиками. Прежде чем решиться на сделку, следует попытаться решить вопрос продажи с иными владельцами.

    При невозможности достичь договоренности взятие кредита — один из законных способов продать долю в квартире банку.

    Перед обращением в банк необходимо удостовериться, что в случае невыплаты кредита организация займется отчуждением доли квартиры.

    При желании получить деньги взамен доли, следует указать, что именно на нее следует обращать взыскания в первую очередь.

    Какое имущество не может являться предметом залога

    Накануне выдачи кредита банк-кредитор тщательно проверяет историю получения доли собственником, определяет, кому принадлежат остальные части недвижимости. В некоторых случаях юридическое лицо не имеет законных оснований получить средства обратно.

    Согласно ст. 336 ГК РФ, предмет залога — любое имущество (вещи, имущественные права), кроме тех, на которые не может быть обращено взыскание, а также неразрывно связанных с личностью заемщика.

    К такому имуществу, согласно ст. 79 закона №229-ФЗ, ст. 446 ГПК РФ, причисляется жилье (или его часть), если для заемщика или членов его семьи оно является единственным помещением, пригодным для проживания. Из этого правила есть исключение: если недвижимость — предмет ипотеки, то есть сам объект приобретался на средства, полученные в банке, его могут изъять независимо от числа прописанных лиц, даже если среди них есть несовершеннолетние.

    Если доля принадлежит несовершеннолетнему ребенку, потребуется согласие на сделку органов опеки и попечительства (ст. 37 ГК РФ). Такие сделки для банка нежелательны, поскольку одобрение ООП получить проблематично, они не допустят возможной потери жилья подопечным.

    В первую очередь необходимо оценить рентабельность жилья. На практике кредиты, в которых залогом является незначительная доля жилья, выдаются крайне редко, поскольку ее последующая реализация затруднительна и затратна. Однако если речь идет о значительной части квартиры, в которой остальная доля принадлежит заемщику, сделки оформляются охотно.

    Пример 1

    Гражданка С. и гражданин М. расторгли брак. В супружестве ими была совместно куплена квартира, в которой они выделили доли по ½ каждому. После развода жена не согласилась покинуть квартиру, а предложила мужу продать его долю, однако средств на выкуп не имела. Она обратилась в Сбербанк с просьбой об оформлении ипотеки на выкуп доли в квартире, где С. станет полноправной хозяйкой. Проверив платежеспособность С, сотрудник банка одобрил кредит. В данном случае при неуплате доля перейдет финучреждению. В случае сложных жизненных обстоятельств хозяйка сможет продать банку оставшуюся долю по заниженной цене, а организация реализует ее по стоимости, покрывающей все издержки.

    Пример 2

    Внук А., получивший 1/6 долю квартиры в наследство, решил ее продать, но покупателей не нашлось. Он обратился в Сбербанк с просьбой о выдаче кредита под залог недвижимости, однако ему отказали, поскольку последующая реализация такой части невозможна. А. обратился к частной фирме по выдаче кредита под большой процент. Сумма займа составила 30% от реальной стоимости доли. А. не выполнил обязательства, и имущество в договорном порядке перешло кредитору. Интерес последнего заключался в принуждении к продаже второго владельца своей части имущества (5/6 долей) по заниженной цене.

    Читайте так же:  Получаем выплату по вкладу в сбербанке за 1991 год

    Если банк дорожит чистотой репутации, заключение с ним договора с «подтекстом» последующего выселения остальных жильцов невозможно. Такие сделки с легкостью оформят финансовые организации, специально для этого созданные.

    Чтобы доля квартиры перешла в собственность банка, необходимо соблюсти правила ст. 348 ГК РФ:

    • дождаться, пока сумма неисполненного обязательства составит более 5% от стоимости залога;
    • не выполнять условия договора в течение периода от 3 месяцев.

    Также существует понятие систематического нарушения сроков. Даже незначительная просрочка, повторившаяся не мене 3 раз в течение 12 месяцев, является основанием для обращения банка в суд.

    Отчуждение доли при неисполнении условий кредита производится исключительно в судебном порядке, если имущество является единственным для проживания (ст. 349 ГК РФ).

    Если у залогодателя имеется альтернативное жилье, а на долю обращено взыскание во внесудебном порядке, финансовая организация обязана направить уведомление о начале обращения взыскания.

    Реализация такого имущества возможна по истечению 10 дней с момента получения должником уведомления о продаже.

    Возникновение просрочки является основанием для обращения банка в суд. Финучреждение подает иск на неплательщика с целью отчуждения заложенной недвижимости. Если имущество является залоговым, у кредитора не возникает проблем с получением соответствующего исполнительного листа. Последний передается в отделение Федеральной службы судебных приставов. На его основании начинается исполнительное производство.

    Пристав выяснит место работы должника, осуществит мероприятия по убеждению добровольно выполнить обязательства. При неисполнении — выявит имущество, на которое будет обращено взыскание.

    Стоит уточнить, что купля-продажа квартир не является основной деятельностью финучреждений, их предназначение аккумулирование финансовых активов с целью получения прибыли. Однако в случаях невыплаты ипотечного кредита банк охотно рассмотрит возможность выкупа доли квартиры с целью последующей реализации целого объекта.

    Для продажи имущества банку необходимо:

    1. Обратиться в кредитно-финансовую организацию, получить согласие на сделку.
    2. Провести оценку стоимости доли. В финучреждениях работает оценщик.
    3. Проанализировать соотношение стоимости доли и суммы долга с учетом процентов.
    4. Оформить и подписать договор, передаточный акт.
    5. Осуществить переоформление недвижимости на нового собственника — финучреждение.

    По общим правилам собственник доли обязан предупредить остальных содольщиков о продаже своей части недвижимости (ст. 250 ГК РФ). Если покупатель — банк, речь идет о продаже недвижимости, где содольщик один, поскольку иное имущество организация не приобретет.

    Договор оформляется по общим правилам и подлежит нотариальному заверению. В нем указываются данные:

    • дата, место подписания документа, сведения об обеих сторонах;
    • правоустанавливающие документы на объект;
    • отличительные характеристики жилья: этажность здания, площадь всей квартиры и доли в частности, количество комнат;
    • стоимость доли, порядок осуществления уплаты;
    • технические параметры объекта;
    • кто прописан в квартире, в какие сроки жильцы покинут помещение;
    • обязательства по оформлению передаточного акта;
    • условия разрешения споров;
    • подписи сторон.

    Образец договора купли-продажи доли квартиры физического лица с банком

    Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fros-nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fkak-prodat-dolyu-v-kvartire-banku-1

    Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fros-nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fkak-prodat-dolyu-v-kvartire-banku-2

    При обращении в банк необходимо предоставить:

    • ранее заключенный договор кредитования;
    • удостоверение личности;
    • свидетельство о праве собственности на реализуемою долю;
    • техпаспорт;
    • справку о количестве лиц, зарегистрированных в объекте;
    • доказательства того, что у заемщика нет долгов по коммунальным платежам (не обязательно);
    • документ с указанием оценочной стоимости квартиры.

    После подписания и заверения договора недвижимость переходит в собственность банка.

    Помимо расходов на услуги юриста, заемщику придется оплатить НДФЛ.

    Для лиц, владеющих объектом менее 5 лет и получивших долю по договору купли-продажи, кредитования, сумма налога составит 13%. Если же имущество было подарено, получено в наследство или по договору пожизненного содержания, приобретено в результате приватизации, срок владения сокращается до 3 лет, по истечении которых налог платить не нужно. Такой же срок действует для граждан, получивших долю до 01.01.2016 г.

    Базу налогообложения можно снизить, воспользовавшись вычетом в 1 млн. руб., или уменьшив ее на сумму затрат на приобретение (они должны быть подтверждены документально).

    Стоимость услуг нотариуса составит 0,5% от цены договора.

    Продать долю квартиры банку — значит взять кредит и дождаться его просрочки или заключить договор. Первый вариант возможен при сотрудничестве с «мелкими» кредиторами, направленность которых — выкуп долей и выселение жильцов. Полноценная покупка предполагает заключение соответствующего договора, прозрачного для обеих сторон.

    Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fros-nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fros-nasledstvo%2Fimg%2Fimg07

    Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fros-nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fthemes%2Fros-nasledstvo%2Fimg%2Fjurist2

    Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

    • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
    • напишите вопрос в форме ниже;
    • позвоните +7(499)350-85-06 – Москва и Московская область
    • позвоните +7(812)409-43-23 – Санкт-Петербург и область

    Напишите свой вопрос, наш юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит вам через 5 минут.

    Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fros-nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2Fe0503d1c740ee1fe8426ae4266ed6e44

    Человек проживает в жилом помещении без регистрации, при этом он.

    Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fros-nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fiskovye-zayavleniya-300x196

    Поводов для выселения может быть множество. Нерадивый квартирант, который никак.

    Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fros-nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2F6eaf9346-3650-4ac8-bb6e-5ee14d7bc7ea1

    Зачастую посторонний гражданин, временно вселившийся на чужую жилплощадь, после окончания.

    Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fros-nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2FDollarphotoclub_49638352

    Что нужно для приватизации квартиры? Перечень бумаг достаточно обширный, что.

    Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fros-nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F08%2Fphotodune-222446

    В связи с постоянным ростом численности транспортных средств вопрос о.

    Изображение - Можно ли продать банку квартиру proxy?url=https%3A%2F%2Fros-nasledstvo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2FDollarphotoclub_67337754

    Приватизация земли – длительная и достаточно сложная процедура, которая занимает.

    Изображение - Можно ли продать банку квартиру 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 3.6 проголосовавших: 27

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here