Можно ли поручителю взять кредит

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "можно ли поручителю взять кредит" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Поручитель считается гарантом возврата банку кредитных денег. Займы под обеспечение являются более выгодными, так как по ним действуют низкие ставки и высокие лимиты. Как видно из статистики, большая часть клиентов успешно рассчитывается с долгом. Но может ли поручитель взять кредит в банке? Об этом рассказано в статье.

Обычно поручителями по займам выступают родные и близкие заемщика. Достаточно редко бывает и такое, что человек ручается за коллегу или знакомого. Прежде чем оформлять сделку, следует проанализировать последствия в случае неуплаты кредита заемщиком.

Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F0%2F8%2F1%2F7%2F1%2F0%2F2081710

Поручительство обычно нужно в следующих случаях:

  1. Сомнения в платежеспособности заемщика.
  2. Критичный возраст заемщика – он слишком молодой или старый.
  3. Предоставляется большая сумма без обеспечения.
  4. Когда отсутствует кредитная история. Но эта проблема решается и без поручителей. Следует оформить небольшой кредит. Автоматически открывается кредитная история. После успешной выплаты человек будет надежным заемщиком.

Требования к поручителям обычно такие же, как и к заемщикам. У него не должна быть плохая кредитная история. Важно наличие постоянного дохода и официальной работы. Если материальное досье плохое, то заметно понижаются шансы на оформление кредита. При невыплате долга заемщиком поручитель берет это на себя. Поэтому обычно такие обязательства оформляют только очень близкие люди.

Если клиент оплачивает кредит без просрочек, то банк не беспокоит поручителей. Это улучшает кредитную историю. Может ли поручитель взять кредит в банке? Человек, который является гарантом по чужому кредиту, может обращаться в финансовое учреждение для получения финансовой помощи. Ограничением является снижение суммы из-за взятых обязательств.

Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F0%2F8%2F1%2F7%2F2%2F2%2F2081722

Проблемы могут появиться в том случае, если банком не получается очередной платеж. Тогда он может требовать с поручителя оплаты долга. Если кредит не оплачен в течение срока кредитования, финансовое учреждение обращается в суд. В итоге поручитель несет ответственность, так как это установлено ст. 363 п. 1 ГК РФ. Банк может требовать с него:

  • основной долг;
  • проценты и штрафы;
  • судебные неустойки.

В результате портится кредитная история. Шансов на получение займов почти нет. Может ли поручитель взять кредит в банке в данном случае? Обратиться в финансовую организацию он может, но вряд ли заявка будет одобрена. Но следует учитывать, что каждый банк рассматривает заявку индивидуально.

Точно ответить на вопрос о том, можно ли взять кредит поручителю, нельзя. Ведь каждая финансовая организация рассматривает заявку индивидуально. Во время подачи заявления нужно:

  1. Заполнить его бланк, где есть пункт о поручительстве. Скрывать эту информацию не следует. Банком будет проверена достоверность данных. Если обнаружится неверная информация, то будет отказ.
  2. Представить справку о доходах. Во время расчета суммы банком учитывается размер займа, по которому действует поручительство, как второй кредит. Следует доказать, что материальное состояние позволяет оплатить 2 долга. Некоторые кредиторы учитывают лишь 50% ежемесячного дохода, предполагая, что вторая половина нужна для проживания.

Также банками проверяется кредитная история, где есть сведения о личных займах и поручительствах. Поэтому то, можно ли взять кредит, являясь поручителем, зависит от нескольких факторов. Если материальное положение человека позволит оплатить долг, то, скорее всего, будет одобрение заявки.

Может ли поручитель взять кредит для своих нужд? Поручительство как метод обеспечения исполнения обязательств не является поводом для отказа в займе. Но некоторые нюансы влияют на результат решения. Нередко банки отклоняют заявки лиц, которые являются поручителями. Связано это с несколькими причинами:

  1. Несвоевременная оплата долга. В итоге портится кредитная история заемщика и поручителя.
  2. Если заем был оформлен не так давно, то больше вероятности отклонения заявки.
  3. Чем больше долг, тем меньше шансов получить свой кредит.

Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F0%2F8%2F1%2F7%2F3%2F9%2F2081739

Финансовыми учреждениями учитывается кредитная нагрузка клиента. Оформленные дополнительные займы снижают шансы на одобрение заявки. Можно ли поручителю взять кредит в банке, зависит от официального дохода. Важно подтвердить документально способность выплачивать задолженность.

На основе п. 367 ГК РФ, поручительство прекращается в некоторых случаях:

  1. С переводом кредитором долга на другое лицо без письменного согласия поручителя.
  2. При внесении банком изменений в договор без официального разрешения поручителя.
  3. С банкротством или ликвидацией учреждения, которое выдало кредит.
  4. Из-за переоформления поручительства на другого человека.
  5. После истечения срока, указанного в договоре.

Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F0%2F8%2F1%2F7%2F5%2F1%2F2081751

Так как избежать ответственности за недобросовестного плательщика почти невозможно, необходимо хорошо подумать, прежде чем брать на себя такие обязательства. Ведь по оформленной сделке обязанности по выплате долга у поручителя появляются после того, как заемщик перестал перечислять средства.

Может ли поручитель по ипотеке взять кредит? Однозначного ответа на вопрос нет, все зависит от кредитной политики банка. Обычно оценивается финансовое состояние поручителя, уровень рисков по поручительству, объем возможных последствий при ответственности. Данные факторы являются определяющими при рассмотрении заявки. Часто в таких случаях следуют отказы.

Что нужно учитывать, прежде чем оформлять поручительство? Необходимо:

  1. Убедиться в финансовой состоятельности и порядочности заемщика. Следует предложить ему страхование от появления финансовых рисков.
  2. Нужно добавить в соглашение поручительства варианты расторжения сделки.
  3. Надо узнать сумму платежей и подсчитать, получится ли при необходимости оплатить задолженности. Важно оценить возможности, поскольку при неуплате ответственность переходит на поручителя.
  4. Не следует поручаться за своих начальников. Если они обращаются за оформлением займа, то это уже свидетельствует о материальных сложностях.
Нет тематического видео для этой статьи.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F0%2F8%2F1%2F7%2F5%2F5%2F2081755

Таким образом, то, можно ли взять кредит поручителю, зависит от различных факторов. Так как это разрешено законом, можно попробовать подать заявку. А решение будет принимать банк.

Порядка 20% банковских кредитов оформляются с поручительством. Банк рассматривает поручительство в качестве способа снижения кредитного риска. Поручителем обычно становится близкий родственник или хороший друг. Но решение о поручительстве часто принимается человеком спонтанно, на основе личных симпатий к заемщику. Почти всегда поручитель уверен, что это просто формальность, необходимая для оформления кредита.

Проблема в том, что если поручитель сам решит взять кредит, банк может решить вопрос отрицательно. Поэтому, если имеется потребность в личном кредите, от поручительства лучше отказаться. Но что делать в ситуации, когда поручительство уже оформлено и кредит необходим?

Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2Fmozhet-porichitel-vzyat-kredit

Сначала поговорим о том, какие неприятности могут возникнуть у поручителя:

  • Ему придется погасить кредит в том случае, если заемщик этого не сделает. Причем, речь идет не только о сумме долга, но и о процентах, комиссиях, штрафах. Добавим сюда утрату дружбы и ухудшение, или даже прекращение, отношений с родственниками.

При оформлении договора поручительства, нужно обратить внимание на вариант ответственности. Ответственность может быть солидарной и субсидиарной. При солидарной, а она встречается чаще всего, если должник не внес платеж, банк может требовать оплаты долга с поручителя. А при субсидиарной, чтоб предъявить требования к поручителю, банк должен сначала собрать доказательства того, что должник не может платить по кредиту. Субсидиарный вариант предпочтительнее для поручителя.

  • Если речь идет о крупном кредите на длительный срок, например, ипотеке или автокредите, принимать решение о поручительстве вообще нужно крайне осторожно.
  • Оформление поручительства отражается в кредитной истории. И если заемщик не платит вовремя, кредитная история поручителя будет испорчена. А если заемщик вообще отказался погасить кредит, банк подал в суд и суд принял решение, то кредитная история будет загублена.
  • И наконец, поручителю могут отказать в кредите или заметно снизить кредитный лимит (максимальную сумму кредита, которую банк готов предоставить).

Может ли поручитель взять кредит? Может. Но не во всех случаях. Ответ на вопрос зависит от варианта кредитной политики банка и оценки кредитоспособности клиента.

Поручительство в некотором смысле является вариантом кредита. Только поручитель не распоряжается кредитными средствами. И возвращать долг будет лишь при условии, что заемщик его не вернет. И если заемщик, взяв один кредит, получает в банке второй и третий. То это может сделать и поручитель. В этом смысле ему даже проще, чем заемщику. Ведь заемщик всегда несет расходы по предыдущему кредиту, а поручитель – нет.

В любом случае у поручителя шансы взять новый кредит снижаются и зависят от следующих факторов:

  • Сумма долга по кредиту, оформленному поручительством. Чем больше сумма, тем меньше вероятность одобрения.
  • Величина запрашиваемого кредита. Мелкий кредит получить проще, чем крупный.
  • Соотношение сумм нового кредита и величины поручительства. Например, поручительство оформлено по потребительскому кредиту в сумме 150 тыс. руб. Едва ли это повлияет на принятие решения по ипотеке размером 2 млн. руб. Обратная ситуация гораздо хуже. При сумме поручительства 2 млн. шансы даже на маленькую сумму близки к нулю.
  • Срок кредита и время, оставшееся до его погашения. Если кредит оформлен на 5 лет и осталось 5 месяцев до его полного закрытия, получить одобрение нового займа легче.
  • Платежная дисциплина заемщика. Нарушение графика платежей заемщиком, повышает вероятность отказа.
  • Размер доходов. Это главный фактор в принятии решения банком.

Банк рассматривает поручителя и заемщика одинаково. Пакет документов идентичен. Способы оценки кредитоспособности едины.

Главное, на что нужно обратить внимание, размер доходов заемщика. Их должно быть достаточно для погашения и того, и второго кредита.

Например, имеется оформленное поручительство по кредиту. Размер ежемесячного платежа банку со стороны заемщика составляет 10 тыс. руб. Требуется новый кредит, размер платежа по которому будет 20 тыс. руб. Новый банк суммирует эти платежи (получается 30 тыс. руб.) и сопоставляет с доходом заемщика.

Если доход 120 тыс. руб. в месяц, кредит будет одобрен, так как оба платежа забирают только 25% дохода. А при доходе 50 тыс. руб., кредиты заберут уже 60%. В этом случае наиболее вероятен отказ.

Конечно, сумма дохода не единственный параметр, оцениваемый банком. Рассматривается стаж работы, возраст, обеспечение и другие показатели.

Пакет документов для оформления кредита будет стандартным. Отличие лишь в том, что при заполнении кредитной документации в специально отведенном поле нужно будет поставить отметку об имеющемся поручительстве.

Банк может отказать в кредите поручителю по разным причинам. Рассмотрим основные:

  1. Заемщик решил скрыть факт своего поручительства. Тем самым он свел к нулю свои шансы на кредит. У банков множество способов узнать достоверную информацию на этот счет. А предоставление ложной информации либо ее намеренное искажение и сокрытие делают заемщика неблагонадежным в глазах банка.
  2. Доход недостаточен для покрытия долга с поручительством и нового кредита. Ситуация усугубляется, если помимо поручительства, человек имеет свои непогашенные кредиты.
  3. Кредит, по которому было оформлено поручительство, погашен. Но в кредитной истории это не отражено. Иногда информация отражается с задержками. Решить вопрос просто – принести в новый банк справку о погашении кредита заемщиком.
  4. Кредит, по которому было поручительство, имеет просроченные платежи. Даже если суммы небольшие, весьма вероятен отказ.
Читайте так же:  Инструкция, как заполнить 3 ндфл в программе декларация на вычет за 2019 год

Итак, решение вопроса о кредите поручителю основано на его доходах. Что можно сделать для повышения шансов на успех:

  1. Соглашаясь на поручительство, убедиться в финансовой состоятельности заемщика. Только «по дружбе» выступать поручителем нельзя, даже если пока нет необходимости брать свой кредит.
  2. Заранее рассчитать свои доходы и определить сумму кредита, на которую реально можно претендовать с учетом уже имеющегося поручительства.
  3. Подтвердить доходы справкой 2 НДФЛ.
  4. При оформлении своего кредита выяснить, как обстоят дела кредиту с оформленным поручительством. Если имеется просрочка и заемщик не может ее погасить, поручителю следует самому внести в банк нужную сумму. Главное сохранить все квитанции, чтобы потом предъявить их должнику к оплате.
  5. Обратиться в несколько банков. При необходимости займа небольшой суммы, рассмотреть варианты кредитов с минимальным пакетом документов, без необходимости подтверждения доходов. Хотя условия займа будут хуже.
  6. Продумать вариант обеспечения по своему кредиту или даже найти созаемщика.

Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2Fmozhet-porichitel-vzyat-kredit1

  1. Дождаться когда заемщик полностью вернет долг.
  2. Погасить кредит досрочно вместо заемщика. Этот вопрос решается совместно с заемщиком. Досрочное погашение возможно по заявлению заемщика. При этом важно оговорить, и в ряде случаев документально оформить, вариант возврата средств заемщиком поручителю.
  3. Расторгнуть договор поручительства. Варианты расторжения должны быть предусмотрены в тексте договора. Однако банковские юристы знают, как грамотно составить текст. И в большинстве случаев расторгнуть договор невозможно. Хотя, есть исключения:
  • если без согласия поручителя заемщик перевел долг на третье лицо;
  • если банк внес изменения в кредитный договор без ведома поручителя;
  • если поручительство переоформляется на третье лицо;
  • если истек срок, обозначенный в договоре.
  1. В ситуации, когда суд обязал поручителя погасить кредит, а финансовые возможности не позволяют это сделать, в качестве крайней меры рассматривается банкротство физического лица.

Итак, кредит поручитель взять может. Главное, чтобы его доходов хватило на оплату кредита с поручительством и своего нового. Но вообще, прежде чем оформить поручительство, следует тщательно взвесить все за и против и дать ответ на вопросы «Готов ли я в крайней ситуации платить кредит вместо заемщика и как это отразится на моем уровне жизни?»

Многие банки, рассматривая заявки о выдаче займа, требуют привлечения поручителей как источник дополнительных финансовых гарантий возврата средств. Особенно важно наличие лиц, готовых поручиться за успешный возврат крупных сумм займов. Подписав обязательства, иногда возникает сомнение, а может ли поручитель взять кредит сам, если появится в этом потребность.
Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fkak-poruchitelyu-vzyat-kredit

Как правило, поручителями становятся самые близкие люди и родственники, готовые помочь в поиске источника финансирования и уверенные в ответственности заемщика. Однако даже в этом случае при ухудшении платежеспособности клиента часто возникают перебои с платежами, образуются просрочки, начисляются штрафы. Если заемщик не сможет найти компромиссное решение с банком, последний обязательно обратится к поручителю с требованием оплатить заемный долг со всеми начисленными процентами и штрафами.

Гражданин, ставший для кредитора гарантом успешного погашения займа, не застрахован от возникновения финансовых обязательств по внесению платежей за заемщика. В результате спрогнозировать уровень дохода и ежемесячных затрат человека очень сложно. Поэтому, обращаясь в банк за кредитованием, поручитель может столкнуться с отказом, даже если уровень подтвержденных справкой доходов достаточен для погашения собственного займа.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ, обращаясь в суд с требованием возмещения долга, банк предъявляет претензии:

  • по основному долгу;
  • начисленным процентам;
  • штрафам;
  • судебным неустойкам.

В дальнейшем для «обеления» репутации поручителю придется потратить немало времени и усилий, чтобы обновить записи с личной информацией в бюро кредитных историй (БКИ) следующими способами:

  1. Оформление кредитов под высокие проценты в банках, которые лояльно относятся к репутации плательщика, компенсируя возможные потери высокой переплатой по процентам. Придется оформить и успешно погасить несколько кредитов, общая сумма по которым будет зависеть от размера задолженностей первого заемщика.
  2. Обращение в организации по микрофинансированию, сотрудничающие с БКИ. В течение короткого срока можно оформить мелкие займы и быстро их погасить, оплатив проценты за каждый день использования заемных средств. В микрофинансовых структурах легче всего одалживают средства, требуя для оформления один паспорт. Разумеется, цена переплаты будет значительной, однако в дальнейшем поручитель сможет рассчитывать на получение обычного кредита в обычном банке на выгодных для себя условиях и большую сумму.

Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FRefusal-of-registration

Закон не ограничивает прав поручителей на обращение в банк за собственным кредитом. Однако на практике при появлении потребности в оформлении займа человек с поручительством сталкивается с трудностью ограниченного выбора банков и кредитных предложений. Причина кроется в финансовом вопросе – у банка появляются сомнения, сможет ли будущий клиент обеспечить успешное покрытие долга за другого человека и выплачивать собственные ежемесячные платежи.

Некоторые банки отказывают в оформлении займа поручителям, однако чаще всего финансовая организация рассмотрит заявку и выдаст положительное решение, скорректировав сумму займа в меньшую сторону либо запросив дополнительные гарантии. Принимая решение, представители банка будут рассматривать:

  1. Кредитную историю человека.
  2. Его платежеспособность и уровень дохода.
  3. Имеющиеся кредитные обязательства и поручительство.
  4. Готовность соискателя предоставить дополнительное обеспечение.

Как следует из данного списка, непогашенный кредит, в котором гражданин числится поручителем, может существенно снизить шансы на успешное одалживание нужной суммы в банке:

  1. Если основной заемщик перестает выплачивать по кредиту либо вносит платежи несвоевременно, не в полном объеме, хаотично, кредитная история и репутация портятся не только у основного плательщика, но и его поручителя.
  2. При ухудшении материального положения заемщика банк может переложить финансовое бремя по выплатам на поручителя, что негативно отражается на его платежеспособности.

Данные ситуации встречаются довольно часто, поэтому банк с осторожностью отнесется к запросу поручителя и, скорее всего, снизит сумму кредитной линии с учетом высокого риска появления у гражданина необходимости оплачивать чужие долги. Если же плательщик по первому кредиту допускал большие и длительные просрочки, кредитная история лица, поручившегося за другого, окажется безвозвратно испорченной, что приведет к отказам банков в выдаче займа. В результате, человек оказывается заложником того, как поведет себя в отношении банка первый заемщик.

В любом случае, если основной плательщик по кредиту подвел поручителя, последнего ожидает масса неприятностей, связанных с исправлением собственной репутации и регулированием финансового вопроса с банком должника.

Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fof-650x455

Поручаясь за кого-либо по кредиту, нужно быть готовым к сложностям при согласовании собственного кредита. Однако при тщательной подготовке с учетом следующих рекомендаций шансы на выдачу ссуды повышаются:

Подписав поручительство по займу другого человека, не стоит сомневаться, можно ли получить кредит лично для себя. Если есть потребность в заемных средствах, поручитель имеет множество вариантов оформления договора в качестве заемщика. Получив отказ в одном банке, добиваются согласования ссуды в другой кредитной организации. Банков, заинтересованных в привлечении как можно большего числа клиентов и готовых пойти на определенные риски, достаточно много.

Стоит ли соглашаться быть поручителем при оформлении кредита?

Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fepayinfo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F130845c5b62069fcb4

Для многих людей покупка товаров в кредит уже давно перестала быть чем-то пугающим. Они с радостью обзаводятся новыми вещами, соглашаясь ежемесячно выплачивать определенную сумму какому-либо банку. И хорошо, если дело касается относительно недорогих предметов: мобильного телефона, микроволновой печи или кухонного комбайна. Кредит на покупки подобного рода выдается не больше чем на год и единственной гарантией того, что клиент выплатит указанную сумму в срок, является справка о его доходах и собственно, его же порядочность. Но если речь идет о более серьезных покупках, таких как автомобили или недвижимость, обязательным условием банка при выдаче кредита может быть поручитель.

Кто такой поручитель? Поручитель — это человек, который обязуется выплатить всю сумму по кредиту, в случае если лицо, взявшее этот кредит, будет не в состоянии его выплатить. Поручителями могут выступать родственники или коллеги заемщика. Поручитель должен иметь примерно одинаковые доходы с лицом, которое берет кредит, для того, чтобы банк был уверен, что в любом случае он получит выплату. Часто просьбы поручиться при оформлении кредита повергают в замешательство. Банки, заинтересованные в успешном оформлении кредита, как правило, всеми силами ускоряют процесс принятия решения, равно как и лицо, которое берет заем. Но решение стать поручителем является очень серьезным, поэтому в любом случае не стоит стесняться попросить время на обдумывание всего.

где в поволжье добывают нефтьгде взять кредит на бизнес с нуля

Ни один человек не может быть уверен в своей работе, в особенности, если она представляет собой нестабильный источник доходов. Стать поручителем — это практически тоже самое, что и оформить кредит на себя. Единственное отличие поручителя от заемщика — он не должен ежемесячно выплачивать банку определенную сумму. А в остальном — эти два лица имеют перед банком одинаковые обязательства.

Однако поручителем может выступать не только одно, но и несколько лиц. Например, для спасения компании, руководитель может взять кредит, а своих сотрудников сделать поручителями. В этой ситуации сотрудникам не предоставлен выбор: их доходы зависят от начальника, успех фирмы — от их работы, а в противном случае — им же придется платить. Опыт показывает, что в большинстве случаев начальник благополучно «передает» своим сотрудникам ответственность за выплату кредита. Поэтому не стоит бояться отказаться от поручительства. В конце концов, это личное дело каждого.

Еще более сложный выбор стоит перед человеком, когда поручителем просит стать его близкий друг или родственник. Естественно, многие люди предпочитают согласиться, будучи полностью уверенными в честности и стабильности материального положения близкого. Однако лучшим выходом из этой ситуации будет не давать волю эмоциям и подумать объективно о том, сможет ли заемщик выплачивать долг в срок или же всю ответственность за его опрометчивый поступок придется брать на себя поручителю.

В любом случае, не стоит бояться отказываться от поручительства. При оформлении поручительства под угрозу ставятся не только денежные средства, но и имущество. Поэтому, если вам было предложено стать поручителем, подумайте, готовы ли вы заключить себя в финансовое рабство?

Cтатьи по теме:

  • Получение ипотечного кредита: на что стоит обратить внимание
  • Поручитель в банке: стоит ли им становиться?
  • Как рассчитать потенциальную сумму кредита

    Может ли взять кредит поручитель: все особенности и рекомендации

    Поручительство в сфере кредитования, если заемщик адекватный и платежеспособный, не более чем фикция. Хотя, если возникнут проблемы, отвечать придется по всей строгости подписанных соглашений. И помимо всего прочего, возникает вопрос: а может ли взять кредит поручитель? Действительно, в некоторых случаях это становится затруднительным, и ниже мы рассмотрим, почему именно.

    Читайте так же:  Подбираем кредит в октябре 2019

    Начнем с азов. Фактически, поручители – это запасные заемщики. Они имеют все те же обязательства, и если основной должник не платит по кредиту, то это обязан сделать поручитель. А вот если все нормально, то у него не будет никаких проблем, и потому очень рекомендуется выступать поручителем только в тех ситуациях, когда человек точно уверен в возможностях заемщика. Кроме того, есть и другая проблема: поручитель жестко ограничивается в возможности самостоятельно получить кредит.

    Нужно понимать, что поручитель и заемщик – это не одно и то же. И банки в курсе отличий. Если заемщику взять еще один кредит будет практически невозможно, пока он не погасит текущий, то поручителю, теоретически, такая возможность предоставляется.

    Оформление ничем не отличается от такового, если бы он не был поручителем, за исключением одной особенности. При расчете того, можно ли поручителю взять кредит, учитываются в первую очередь его доходы. Их источник фактически не играет никакой роли, будь то официальная заработная плата, проценты от депозита, какие-то постоянные отчисления (допустим – авторские выплаты) и так далее. Главное – чтобы прибыли было достаточно для погашения и жизни клиента. Остальные нюансы банк не интересуют. Фактически, его вообще ничего не интересует до тех пор, пока все платежи вносятся в установленном размере и четко в срок.

    Заработная плата и другие доходы поручителя – потенциального заемщика обязаны быть таковы, чтобы он имел возможность выплачивать свой будущий долг и в дополнение к нему оставалась способность погашать кредит по поручительству. К примеру, если ежемесячный платеж по тому кредиту, где он является поручителем, составляет 5 тысяч рублей, а по своему собственному кредиту – 10 тысяч рублей, то совокупного дохода должно хватать на погашение всех 15 тысяч. И это с условием того, что банк учитывает не всю сумму прибыли, делая скидку на оплату жилища, покупку продуктов питания и так далее.

    От поручителя банк может потребовать:

    • Заплатить по возникшей просрочке.
    • Оплачивать кредит в дальнейшем.
    • Выплатить все судебные издержки или другие платежи, связанные с вынуждением основного заемщика платить по кредиту.

    Как следствие, теоретически поручитель имеет право на получение собственного кредита, но на практике это возможно только при условии, что оба кредита (и свой, и тот, что с поручительством), или хотя бы один из них, оформлены на сравнительно небольшую сумму. В остальных случаях последует отказ. И вот в подобной ситуации, особенно когда деньги нужны срочно и это действительно очень важно, некоторые люди стараются скрыть факт поручительства.

    Вполне логично, что скрыть информацию, если оформлять оба кредита в одном и том же банке, невозможно. Но люди думают, что если пойти в другую финансовую организацию, то там никто ничего не узнает. Это не так. У любого человека, как-либо связанного с кредитами, есть своя кредитная история. Каждый банк ее тщательно ведет и постоянно отслеживает (особенно в случае с неблагонадежными плательщиками). Как следствие, в другом банке первым делом поднимают эту информацию и изучают, где и как «засветился» потенциальный заемщик. И там отображается, является ли он поручителем на данный момент или нет. Разумеется, всегда остается небольшой шанс, что сотрудники банка еще не успели внести информацию в эту базу данных, но надеяться на это не стоит.

    И если заемщик еще на стадии заполнения документов начинает обманывать банк, указывая, что он не является поручителем, хотя на самом деле это не так, скорее всего он получит отказ в предоставлении средств.

    Начинать с таких взаимоотношений – не самый лучший вариант для долгосрочного и плодотворного сотрудничества. В дальнейшем это может привести к внесению в черный список, что практически полностью исключает возможность получения кредита когда-либо еще.

    Подводя итоги вышесказанному, ответ на вопрос, может ли взять кредит поручитель, становится очевидным. Он действительно может это сделать, но только при определенных условиях: достаточно высокая заработная плата (или наличие других источников дохода), а также небольшая совокупная сумма выплат по обоим кредитам. К слову, поручитель может становится им дважды, но в такой ситуации повторяется система с распределением потенциального дохода на два разных платежа.

    Может ли ИП получить кредит на большой срок без залога и поручителей? Где взять деньги стартапу? На каких условиях банки выдают займы предпринимателям? Ответы на эти вопросы – в нашем материале.

    Целевой кредит. Заемщик получает деньги под определенную цель и тратит деньги по назначению. Чтобы получить целевой кредит, нужен залог или поручители. Срок до 60 месяцев, кредитная ставка от 10%.

    Бизнес-овердрафт. Краткосрочный кредит для ИП без залога, когда у него недостаточно денег на расчетном счете. Сумма кредита не более 50% от месячного оборота денег на счете. При большой сумме займа может понадобиться поручитель. Получить кредит по форме овердрафта можно в банке, где открыт р/с. Срок до 12 месяцев, ставка 11–13%.

    Лизинг . Получить можно в банке или лизинговой компании. По сути это аренда дорогостоящего оборудования с последующим выкупом. В лизинг можно взять транспорт, технику, оборудование. Поручители и залог не нужны. Приобретаемое имущество остается собственностью лизинговой компании, пока не погашена сумма задолженности. Срок до 60 месяцев, ставка 12–14%.

    В банк одновременно обратились 2 предпринимателя со схожими условиями: нет залога, нет поручителей, стаж предпринимательства 1 год, заявка на 1,5 млн. руб. Одному из предпринимателей банк выдал кредит, а другому – отказал. Почему так происходит?

    В заявке банк просит соискателя указать, для чего предприниматель берет деньги:

    • Увеличить оборотные средства. Например, собственных денег хватает, чтобы заказать лишь небольшую партию товара. Если предприниматель увеличит заказ, то получит от поставщика дополнительную скидку.
    • На строительство. Например, производитель хочет продавать продукцию через собственную торговую сеть и собирается построить магазин. Или выкупить здание под офис. Или построить второй цех, склад.
    • Купить корпоративный транспорт, оборудование или материалы. Например, предприниматель планирует купить ГАЗель, чтобы доставлять заказы покупателям
    • Рефинансирование. У ИП три кредита, которые «съедают» большую часть прибыли. Он планирует взять четвертый кредит на больший срок и закрыть предыдущие займы.

    ИП, у которого нет залога, может получить кредит только на покупку корпоративного имущества: транспорта, техники, оборудования. Чтобы защитить себя от неуплаты, банк накладывает обременение на приобретаемое имущество. Например, предприниматель купил станки на заемные деньги. Через год, он не смог оплачивать кредит. Банк реализовал залоговое имущество, чтобы погасить долг.

    Предприниматель не сможет указать в заявке одну цель, а потратить деньги на другие нужды, потому что банк перечисляет деньги на счет продавца.

    Для пополнения оборотных средств и на рефинансирование получить большой кредит без залога и поручителей не получится. Банк либо откажет без объяснения причин, либо одобрит кредит на сумму до 100–150 тыс. руб.

    Вот основные требования, выдвигаемые банками к предпринимателям-соискателям кредита:

    • Требования к заемщику. Возраст на усмотрение банка от 18–21 года до 65–70 лет. Обязательная постоянная регистрация. «Белая» кредитная история – нет просрочек и долгов по ранее взятым кредитам.
    • Требования к бизнесу. Предпринимательский срок на усмотрение банка – не менее 6 месяцев или 1 года. Положительное сальдо в бухгалтерском балансе: нет долгов по налогам, зарплате, перед контрагентами.
    • Требования к поручителю. Поручителем может быть физическое лицо или организация. Так как поручитель наравне с заемщиком отвечает за выплату кредита, к нему банк предъявляет аналогичные требования.
    • Требования к залоговому имуществу. Залог должен полностью перекрывать сумму кредита и быть востребованным, чтобы у банка не возникло проблем с его продажей.

    Хоть ИП и занимается коммерческой деятельностью, его юридический статус – физическое лицо. Поэтому если у предпринимателя есть долги по потребительскому кредиту, банк откажет ему в займе на развитие бизнеса.

    Предприниматель отправил онлайн-заявку на кредит и получил предварительное одобрение. Ему необходимо собрать документы и отправиться с ними в банк.

    Документы, необходимые, чтобы получить кредит для ИП без залога:

    • паспорт;
    • свидетельство ЕГРИП;
    • справка из ФНС о постановке на налоговый учет;
    • бухгалтерский баланс за 3, 6 или 12 месяцев;
    • налоговая декларация за предыдущий год или налоговый период;
    • выписка с р/с о движении денежных средств. Если у вас нет времени или специальных знаний, необходимых для того, чтобы подготовить финансовые документы, обратитесь к сервису Главбух Ассистент;
    • лицензия, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.

    Дополнительные документы, если кредит под залог или с привлечением поручителя:

    Поручитель считается гарантом возврата банку кредитных денег. Займы под обеспечение являются более выгодными, так как по ним действуют низкие ставки и высокие лимиты. Как видно из статистики, большая часть клиентов успешно рассчитывается с долгом. Но может ли поручитель взять кредит в банке? Об этом рассказано в статье.

    Обычно поручителями по займам выступают родные и близкие заемщика. Достаточно редко бывает и такое, что человек ручается за коллегу или знакомого. Прежде чем оформлять сделку, следует проанализировать последствия в случае неуплаты кредита заемщиком.

    Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F0%2F8%2F1%2F7%2F1%2F0%2F2081710

    Поручительство обычно нужно в следующих случаях:

    1. Сомнения в платежеспособности заемщика.
    2. Критичный возраст заемщика – он слишком молодой или старый.
    3. Предоставляется большая сумма без обеспечения.
    4. Когда отсутствует кредитная история. Но эта проблема решается и без поручителей. Следует оформить небольшой кредит. Автоматически открывается кредитная история. После успешной выплаты человек будет надежным заемщиком.

    Требования к поручителям обычно такие же, как и к заемщикам. У него не должна быть плохая кредитная история. Важно наличие постоянного дохода и официальной работы. Если материальное досье плохое, то заметно понижаются шансы на оформление кредита. При невыплате долга заемщиком поручитель берет это на себя. Поэтому обычно такие обязательства оформляют только очень близкие люди.

    Если клиент оплачивает кредит без просрочек, то банк не беспокоит поручителей. Это улучшает кредитную историю. Может ли поручитель взять кредит в банке? Человек, который является гарантом по чужому кредиту, может обращаться в финансовое учреждение для получения финансовой помощи. Ограничением является снижение суммы из-за взятых обязательств.

    Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F0%2F8%2F1%2F7%2F2%2F2%2F2081722

    Проблемы могут появиться в том случае, если банком не получается очередной платеж. Тогда он может требовать с поручителя оплаты долга. Если кредит не оплачен в течение срока кредитования, финансовое учреждение обращается в суд. В итоге поручитель несет ответственность, так как это установлено ст. 363 п. 1 ГК РФ. Банк может требовать с него:

    • основной долг;
    • проценты и штрафы;
    • судебные неустойки.

    В результате портится кредитная история. Шансов на получение займов почти нет. Может ли поручитель взять кредит в банке в данном случае? Обратиться в финансовую организацию он может, но вряд ли заявка будет одобрена. Но следует учитывать, что каждый банк рассматривает заявку индивидуально.

    Точно ответить на вопрос о том, можно ли взять кредит поручителю, нельзя. Ведь каждая финансовая организация рассматривает заявку индивидуально. Во время подачи заявления нужно:

    1. Заполнить его бланк, где есть пункт о поручительстве. Скрывать эту информацию не следует. Банком будет проверена достоверность данных. Если обнаружится неверная информация, то будет отказ.
    2. Представить справку о доходах. Во время расчета суммы банком учитывается размер займа, по которому действует поручительство, как второй кредит. Следует доказать, что материальное состояние позволяет оплатить 2 долга. Некоторые кредиторы учитывают лишь 50% ежемесячного дохода, предполагая, что вторая половина нужна для проживания.
    Читайте так же:  Если связной банк передал кредит в банк тинькофф

    Также банками проверяется кредитная история, где есть сведения о личных займах и поручительствах. Поэтому то, можно ли взять кредит, являясь поручителем, зависит от нескольких факторов. Если материальное положение человека позволит оплатить долг, то, скорее всего, будет одобрение заявки.

    Может ли поручитель взять кредит для своих нужд? Поручительство как метод обеспечения исполнения обязательств не является поводом для отказа в займе. Но некоторые нюансы влияют на результат решения. Нередко банки отклоняют заявки лиц, которые являются поручителями. Связано это с несколькими причинами:

    1. Несвоевременная оплата долга. В итоге портится кредитная история заемщика и поручителя.
    2. Если заем был оформлен не так давно, то больше вероятности отклонения заявки.
    3. Чем больше долг, тем меньше шансов получить свой кредит.

    Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F0%2F8%2F1%2F7%2F3%2F9%2F2081739

    Финансовыми учреждениями учитывается кредитная нагрузка клиента. Оформленные дополнительные займы снижают шансы на одобрение заявки. Можно ли поручителю взять кредит в банке, зависит от официального дохода. Важно подтвердить документально способность выплачивать задолженность.

    На основе п. 367 ГК РФ, поручительство прекращается в некоторых случаях:

    1. С переводом кредитором долга на другое лицо без письменного согласия поручителя.
    2. При внесении банком изменений в договор без официального разрешения поручителя.
    3. С банкротством или ликвидацией учреждения, которое выдало кредит.
    4. Из-за переоформления поручительства на другого человека.
    5. После истечения срока, указанного в договоре.

    Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F0%2F8%2F1%2F7%2F5%2F1%2F2081751

    Так как избежать ответственности за недобросовестного плательщика почти невозможно, необходимо хорошо подумать, прежде чем брать на себя такие обязательства. Ведь по оформленной сделке обязанности по выплате долга у поручителя появляются после того, как заемщик перестал перечислять средства.

    Может ли поручитель по ипотеке взять кредит? Однозначного ответа на вопрос нет, все зависит от кредитной политики банка. Обычно оценивается финансовое состояние поручителя, уровень рисков по поручительству, объем возможных последствий при ответственности. Данные факторы являются определяющими при рассмотрении заявки. Часто в таких случаях следуют отказы.

    Что нужно учитывать, прежде чем оформлять поручительство? Необходимо:

    1. Убедиться в финансовой состоятельности и порядочности заемщика. Следует предложить ему страхование от появления финансовых рисков.
    2. Нужно добавить в соглашение поручительства варианты расторжения сделки.
    3. Надо узнать сумму платежей и подсчитать, получится ли при необходимости оплатить задолженности. Важно оценить возможности, поскольку при неуплате ответственность переходит на поручителя.
    4. Не следует поручаться за своих начальников. Если они обращаются за оформлением займа, то это уже свидетельствует о материальных сложностях.

    Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=http%3A%2F%2Ffb.ru%2Fmisc%2Fi%2Fthumb%2Fa%2F2%2F0%2F8%2F1%2F7%2F5%2F5%2F2081755

    Таким образом, то, можно ли взять кредит поручителю, зависит от различных факторов. Так как это разрешено законом, можно попробовать подать заявку. А решение будет принимать банк.

    Порядка 20% банковских кредитов оформляются с поручительством. Банк рассматривает поручительство в качестве способа снижения кредитного риска. Поручителем обычно становится близкий родственник или хороший друг. Но решение о поручительстве часто принимается человеком спонтанно, на основе личных симпатий к заемщику. Почти всегда поручитель уверен, что это просто формальность, необходимая для оформления кредита.

    Проблема в том, что если поручитель сам решит взять кредит, банк может решить вопрос отрицательно. Поэтому, если имеется потребность в личном кредите, от поручительства лучше отказаться. Но что делать в ситуации, когда поручительство уже оформлено и кредит необходим?

    Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2Fmozhet-porichitel-vzyat-kredit

    Сначала поговорим о том, какие неприятности могут возникнуть у поручителя:

    • Ему придется погасить кредит в том случае, если заемщик этого не сделает. Причем, речь идет не только о сумме долга, но и о процентах, комиссиях, штрафах. Добавим сюда утрату дружбы и ухудшение, или даже прекращение, отношений с родственниками.

    При оформлении договора поручительства, нужно обратить внимание на вариант ответственности. Ответственность может быть солидарной и субсидиарной. При солидарной, а она встречается чаще всего, если должник не внес платеж, банк может требовать оплаты долга с поручителя. А при субсидиарной, чтоб предъявить требования к поручителю, банк должен сначала собрать доказательства того, что должник не может платить по кредиту. Субсидиарный вариант предпочтительнее для поручителя.

    • Если речь идет о крупном кредите на длительный срок, например, ипотеке или автокредите, принимать решение о поручительстве вообще нужно крайне осторожно.
    • Оформление поручительства отражается в кредитной истории. И если заемщик не платит вовремя, кредитная история поручителя будет испорчена. А если заемщик вообще отказался погасить кредит, банк подал в суд и суд принял решение, то кредитная история будет загублена.
    • И наконец, поручителю могут отказать в кредите или заметно снизить кредитный лимит (максимальную сумму кредита, которую банк готов предоставить).

    Может ли поручитель взять кредит? Может. Но не во всех случаях. Ответ на вопрос зависит от варианта кредитной политики банка и оценки кредитоспособности клиента.

    Поручительство в некотором смысле является вариантом кредита. Только поручитель не распоряжается кредитными средствами. И возвращать долг будет лишь при условии, что заемщик его не вернет. И если заемщик, взяв один кредит, получает в банке второй и третий. То это может сделать и поручитель. В этом смысле ему даже проще, чем заемщику. Ведь заемщик всегда несет расходы по предыдущему кредиту, а поручитель – нет.

    В любом случае у поручителя шансы взять новый кредит снижаются и зависят от следующих факторов:

    • Сумма долга по кредиту, оформленному поручительством. Чем больше сумма, тем меньше вероятность одобрения.
    • Величина запрашиваемого кредита. Мелкий кредит получить проще, чем крупный.
    • Соотношение сумм нового кредита и величины поручительства. Например, поручительство оформлено по потребительскому кредиту в сумме 150 тыс. руб. Едва ли это повлияет на принятие решения по ипотеке размером 2 млн. руб. Обратная ситуация гораздо хуже. При сумме поручительства 2 млн. шансы даже на маленькую сумму близки к нулю.
    • Срок кредита и время, оставшееся до его погашения. Если кредит оформлен на 5 лет и осталось 5 месяцев до его полного закрытия, получить одобрение нового займа легче.
    • Платежная дисциплина заемщика. Нарушение графика платежей заемщиком, повышает вероятность отказа.
    • Размер доходов. Это главный фактор в принятии решения банком.

    Банк рассматривает поручителя и заемщика одинаково. Пакет документов идентичен. Способы оценки кредитоспособности едины.

    Главное, на что нужно обратить внимание, размер доходов заемщика. Их должно быть достаточно для погашения и того, и второго кредита.

    Например, имеется оформленное поручительство по кредиту. Размер ежемесячного платежа банку со стороны заемщика составляет 10 тыс. руб. Требуется новый кредит, размер платежа по которому будет 20 тыс. руб. Новый банк суммирует эти платежи (получается 30 тыс. руб.) и сопоставляет с доходом заемщика.

    Если доход 120 тыс. руб. в месяц, кредит будет одобрен, так как оба платежа забирают только 25% дохода. А при доходе 50 тыс. руб., кредиты заберут уже 60%. В этом случае наиболее вероятен отказ.

    Конечно, сумма дохода не единственный параметр, оцениваемый банком. Рассматривается стаж работы, возраст, обеспечение и другие показатели.

    Пакет документов для оформления кредита будет стандартным. Отличие лишь в том, что при заполнении кредитной документации в специально отведенном поле нужно будет поставить отметку об имеющемся поручительстве.

    Банк может отказать в кредите поручителю по разным причинам. Рассмотрим основные:

    1. Заемщик решил скрыть факт своего поручительства. Тем самым он свел к нулю свои шансы на кредит. У банков множество способов узнать достоверную информацию на этот счет. А предоставление ложной информации либо ее намеренное искажение и сокрытие делают заемщика неблагонадежным в глазах банка.
    2. Доход недостаточен для покрытия долга с поручительством и нового кредита. Ситуация усугубляется, если помимо поручительства, человек имеет свои непогашенные кредиты.
    3. Кредит, по которому было оформлено поручительство, погашен. Но в кредитной истории это не отражено. Иногда информация отражается с задержками. Решить вопрос просто – принести в новый банк справку о погашении кредита заемщиком.
    4. Кредит, по которому было поручительство, имеет просроченные платежи. Даже если суммы небольшие, весьма вероятен отказ.

    Итак, решение вопроса о кредите поручителю основано на его доходах. Что можно сделать для повышения шансов на успех:

    1. Соглашаясь на поручительство, убедиться в финансовой состоятельности заемщика. Только «по дружбе» выступать поручителем нельзя, даже если пока нет необходимости брать свой кредит.
    2. Заранее рассчитать свои доходы и определить сумму кредита, на которую реально можно претендовать с учетом уже имеющегося поручительства.
    3. Подтвердить доходы справкой 2 НДФЛ.
    4. При оформлении своего кредита выяснить, как обстоят дела кредиту с оформленным поручительством. Если имеется просрочка и заемщик не может ее погасить, поручителю следует самому внести в банк нужную сумму. Главное сохранить все квитанции, чтобы потом предъявить их должнику к оплате.
    5. Обратиться в несколько банков. При необходимости займа небольшой суммы, рассмотреть варианты кредитов с минимальным пакетом документов, без необходимости подтверждения доходов. Хотя условия займа будут хуже.
    6. Продумать вариант обеспечения по своему кредиту или даже найти созаемщика.

    Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2Fmozhet-porichitel-vzyat-kredit1

    1. Дождаться когда заемщик полностью вернет долг.
    2. Погасить кредит досрочно вместо заемщика. Этот вопрос решается совместно с заемщиком. Досрочное погашение возможно по заявлению заемщика. При этом важно оговорить, и в ряде случаев документально оформить, вариант возврата средств заемщиком поручителю.
    3. Расторгнуть договор поручительства. Варианты расторжения должны быть предусмотрены в тексте договора. Однако банковские юристы знают, как грамотно составить текст. И в большинстве случаев расторгнуть договор невозможно. Хотя, есть исключения:
    • если без согласия поручителя заемщик перевел долг на третье лицо;
    • если банк внес изменения в кредитный договор без ведома поручителя;
    • если поручительство переоформляется на третье лицо;
    • если истек срок, обозначенный в договоре.
    1. В ситуации, когда суд обязал поручителя погасить кредит, а финансовые возможности не позволяют это сделать, в качестве крайней меры рассматривается банкротство физического лица.

    Итак, кредит поручитель взять может. Главное, чтобы его доходов хватило на оплату кредита с поручительством и своего нового. Но вообще, прежде чем оформить поручительство, следует тщательно взвесить все за и против и дать ответ на вопросы «Готов ли я в крайней ситуации платить кредит вместо заемщика и как это отразится на моем уровне жизни?»

    Многие банки, рассматривая заявки о выдаче займа, требуют привлечения поручителей как источник дополнительных финансовых гарантий возврата средств. Особенно важно наличие лиц, готовых поручиться за успешный возврат крупных сумм займов. Подписав обязательства, иногда возникает сомнение, а может ли поручитель взять кредит сам, если появится в этом потребность.
    Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fkak-poruchitelyu-vzyat-kredit

    Как правило, поручителями становятся самые близкие люди и родственники, готовые помочь в поиске источника финансирования и уверенные в ответственности заемщика. Однако даже в этом случае при ухудшении платежеспособности клиента часто возникают перебои с платежами, образуются просрочки, начисляются штрафы. Если заемщик не сможет найти компромиссное решение с банком, последний обязательно обратится к поручителю с требованием оплатить заемный долг со всеми начисленными процентами и штрафами.

    Читайте так же:  Ипотека в банке номос 2019 условия, калькулятор

    Гражданин, ставший для кредитора гарантом успешного погашения займа, не застрахован от возникновения финансовых обязательств по внесению платежей за заемщика. В результате спрогнозировать уровень дохода и ежемесячных затрат человека очень сложно. Поэтому, обращаясь в банк за кредитованием, поручитель может столкнуться с отказом, даже если уровень подтвержденных справкой доходов достаточен для погашения собственного займа.

    Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ, обращаясь в суд с требованием возмещения долга, банк предъявляет претензии:

    • по основному долгу;
    • начисленным процентам;
    • штрафам;
    • судебным неустойкам.

    В дальнейшем для «обеления» репутации поручителю придется потратить немало времени и усилий, чтобы обновить записи с личной информацией в бюро кредитных историй (БКИ) следующими способами:

    1. Оформление кредитов под высокие проценты в банках, которые лояльно относятся к репутации плательщика, компенсируя возможные потери высокой переплатой по процентам. Придется оформить и успешно погасить несколько кредитов, общая сумма по которым будет зависеть от размера задолженностей первого заемщика.
    2. Обращение в организации по микрофинансированию, сотрудничающие с БКИ. В течение короткого срока можно оформить мелкие займы и быстро их погасить, оплатив проценты за каждый день использования заемных средств. В микрофинансовых структурах легче всего одалживают средства, требуя для оформления один паспорт. Разумеется, цена переплаты будет значительной, однако в дальнейшем поручитель сможет рассчитывать на получение обычного кредита в обычном банке на выгодных для себя условиях и большую сумму.

    Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FRefusal-of-registration

    Закон не ограничивает прав поручителей на обращение в банк за собственным кредитом. Однако на практике при появлении потребности в оформлении займа человек с поручительством сталкивается с трудностью ограниченного выбора банков и кредитных предложений. Причина кроется в финансовом вопросе – у банка появляются сомнения, сможет ли будущий клиент обеспечить успешное покрытие долга за другого человека и выплачивать собственные ежемесячные платежи.

    Некоторые банки отказывают в оформлении займа поручителям, однако чаще всего финансовая организация рассмотрит заявку и выдаст положительное решение, скорректировав сумму займа в меньшую сторону либо запросив дополнительные гарантии. Принимая решение, представители банка будут рассматривать:

    1. Кредитную историю человека.
    2. Его платежеспособность и уровень дохода.
    3. Имеющиеся кредитные обязательства и поручительство.
    4. Готовность соискателя предоставить дополнительное обеспечение.

    Как следует из данного списка, непогашенный кредит, в котором гражданин числится поручителем, может существенно снизить шансы на успешное одалживание нужной суммы в банке:

    1. Если основной заемщик перестает выплачивать по кредиту либо вносит платежи несвоевременно, не в полном объеме, хаотично, кредитная история и репутация портятся не только у основного плательщика, но и его поручителя.
    2. При ухудшении материального положения заемщика банк может переложить финансовое бремя по выплатам на поручителя, что негативно отражается на его платежеспособности.

    Данные ситуации встречаются довольно часто, поэтому банк с осторожностью отнесется к запросу поручителя и, скорее всего, снизит сумму кредитной линии с учетом высокого риска появления у гражданина необходимости оплачивать чужие долги. Если же плательщик по первому кредиту допускал большие и длительные просрочки, кредитная история лица, поручившегося за другого, окажется безвозвратно испорченной, что приведет к отказам банков в выдаче займа. В результате, человек оказывается заложником того, как поведет себя в отношении банка первый заемщик.

    В любом случае, если основной плательщик по кредиту подвел поручителя, последнего ожидает масса неприятностей, связанных с исправлением собственной репутации и регулированием финансового вопроса с банком должника.

    Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fof-650x455

    Поручаясь за кого-либо по кредиту, нужно быть готовым к сложностям при согласовании собственного кредита. Однако при тщательной подготовке с учетом следующих рекомендаций шансы на выдачу ссуды повышаются:

    Подписав поручительство по займу другого человека, не стоит сомневаться, можно ли получить кредит лично для себя. Если есть потребность в заемных средствах, поручитель имеет множество вариантов оформления договора в качестве заемщика. Получив отказ в одном банке, добиваются согласования ссуды в другой кредитной организации. Банков, заинтересованных в привлечении как можно большего числа клиентов и готовых пойти на определенные риски, достаточно много.

    Стоит ли соглашаться быть поручителем при оформлении кредита?

    Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fepayinfo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2F130845c5b62069fcb4

    Для многих людей покупка товаров в кредит уже давно перестала быть чем-то пугающим. Они с радостью обзаводятся новыми вещами, соглашаясь ежемесячно выплачивать определенную сумму какому-либо банку. И хорошо, если дело касается относительно недорогих предметов: мобильного телефона, микроволновой печи или кухонного комбайна. Кредит на покупки подобного рода выдается не больше чем на год и единственной гарантией того, что клиент выплатит указанную сумму в срок, является справка о его доходах и собственно, его же порядочность. Но если речь идет о более серьезных покупках, таких как автомобили или недвижимость, обязательным условием банка при выдаче кредита может быть поручитель.

    Кто такой поручитель? Поручитель — это человек, который обязуется выплатить всю сумму по кредиту, в случае если лицо, взявшее этот кредит, будет не в состоянии его выплатить. Поручителями могут выступать родственники или коллеги заемщика. Поручитель должен иметь примерно одинаковые доходы с лицом, которое берет кредит, для того, чтобы банк был уверен, что в любом случае он получит выплату. Часто просьбы поручиться при оформлении кредита повергают в замешательство. Банки, заинтересованные в успешном оформлении кредита, как правило, всеми силами ускоряют процесс принятия решения, равно как и лицо, которое берет заем. Но решение стать поручителем является очень серьезным, поэтому в любом случае не стоит стесняться попросить время на обдумывание всего.

    где в поволжье добывают нефтьгде взять кредит на бизнес с нуля

    Ни один человек не может быть уверен в своей работе, в особенности, если она представляет собой нестабильный источник доходов. Стать поручителем — это практически тоже самое, что и оформить кредит на себя. Единственное отличие поручителя от заемщика — он не должен ежемесячно выплачивать банку определенную сумму. А в остальном — эти два лица имеют перед банком одинаковые обязательства.

    Однако поручителем может выступать не только одно, но и несколько лиц. Например, для спасения компании, руководитель может взять кредит, а своих сотрудников сделать поручителями. В этой ситуации сотрудникам не предоставлен выбор: их доходы зависят от начальника, успех фирмы — от их работы, а в противном случае — им же придется платить. Опыт показывает, что в большинстве случаев начальник благополучно «передает» своим сотрудникам ответственность за выплату кредита. Поэтому не стоит бояться отказаться от поручительства. В конце концов, это личное дело каждого.

    Еще более сложный выбор стоит перед человеком, когда поручителем просит стать его близкий друг или родственник. Естественно, многие люди предпочитают согласиться, будучи полностью уверенными в честности и стабильности материального положения близкого. Однако лучшим выходом из этой ситуации будет не давать волю эмоциям и подумать объективно о том, сможет ли заемщик выплачивать долг в срок или же всю ответственность за его опрометчивый поступок придется брать на себя поручителю.

    В любом случае, не стоит бояться отказываться от поручительства. При оформлении поручительства под угрозу ставятся не только денежные средства, но и имущество. Поэтому, если вам было предложено стать поручителем, подумайте, готовы ли вы заключить себя в финансовое рабство?

    Cтатьи по теме:

  • Получение ипотечного кредита: на что стоит обратить внимание
  • Поручитель в банке: стоит ли им становиться?
  • Как рассчитать потенциальную сумму кредита

    Может ли взять кредит поручитель: все особенности и рекомендации

    Поручительство в сфере кредитования, если заемщик адекватный и платежеспособный, не более чем фикция. Хотя, если возникнут проблемы, отвечать придется по всей строгости подписанных соглашений. И помимо всего прочего, возникает вопрос: а может ли взять кредит поручитель? Действительно, в некоторых случаях это становится затруднительным, и ниже мы рассмотрим, почему именно.

    Начнем с азов. Фактически, поручители – это запасные заемщики. Они имеют все те же обязательства, и если основной должник не платит по кредиту, то это обязан сделать поручитель. А вот если все нормально, то у него не будет никаких проблем, и потому очень рекомендуется выступать поручителем только в тех ситуациях, когда человек точно уверен в возможностях заемщика. Кроме того, есть и другая проблема: поручитель жестко ограничивается в возможности самостоятельно получить кредит.

    Нужно понимать, что поручитель и заемщик – это не одно и то же. И банки в курсе отличий. Если заемщику взять еще один кредит будет практически невозможно, пока он не погасит текущий, то поручителю, теоретически, такая возможность предоставляется.

    Оформление ничем не отличается от такового, если бы он не был поручителем, за исключением одной особенности. При расчете того, можно ли поручителю взять кредит, учитываются в первую очередь его доходы. Их источник фактически не играет никакой роли, будь то официальная заработная плата, проценты от депозита, какие-то постоянные отчисления (допустим – авторские выплаты) и так далее. Главное – чтобы прибыли было достаточно для погашения и жизни клиента. Остальные нюансы банк не интересуют. Фактически, его вообще ничего не интересует до тех пор, пока все платежи вносятся в установленном размере и четко в срок.

    Заработная плата и другие доходы поручителя – потенциального заемщика обязаны быть таковы, чтобы он имел возможность выплачивать свой будущий долг и в дополнение к нему оставалась способность погашать кредит по поручительству. К примеру, если ежемесячный платеж по тому кредиту, где он является поручителем, составляет 5 тысяч рублей, а по своему собственному кредиту – 10 тысяч рублей, то совокупного дохода должно хватать на погашение всех 15 тысяч. И это с условием того, что банк учитывает не всю сумму прибыли, делая скидку на оплату жилища, покупку продуктов питания и так далее.

    От поручителя банк может потребовать:

    • Заплатить по возникшей просрочке.
    • Оплачивать кредит в дальнейшем.
    • Выплатить все судебные издержки или другие платежи, связанные с вынуждением основного заемщика платить по кредиту.

    Как следствие, теоретически поручитель имеет право на получение собственного кредита, но на практике это возможно только при условии, что оба кредита (и свой, и тот, что с поручительством), или хотя бы один из них, оформлены на сравнительно небольшую сумму. В остальных случаях последует отказ. И вот в подобной ситуации, особенно когда деньги нужны срочно и это действительно очень важно, некоторые люди стараются скрыть факт поручительства.

    Вполне логично, что скрыть информацию, если оформлять оба кредита в одном и том же банке, невозможно. Но люди думают, что если пойти в другую финансовую организацию, то там никто ничего не узнает. Это не так. У любого человека, как-либо связанного с кредитами, есть своя кредитная история. Каждый банк ее тщательно ведет и постоянно отслеживает (особенно в случае с неблагонадежными плательщиками). Как следствие, в другом банке первым делом поднимают эту информацию и изучают, где и как «засветился» потенциальный заемщик. И там отображается, является ли он поручителем на данный момент или нет. Разумеется, всегда остается небольшой шанс, что сотрудники банка еще не успели внести информацию в эту базу данных, но надеяться на это не стоит.

    Читайте так же:  Где на карте находится код cvc2 cvv2

    И если заемщик еще на стадии заполнения документов начинает обманывать банк, указывая, что он не является поручителем, хотя на самом деле это не так, скорее всего он получит отказ в предоставлении средств.

    Начинать с таких взаимоотношений – не самый лучший вариант для долгосрочного и плодотворного сотрудничества. В дальнейшем это может привести к внесению в черный список, что практически полностью исключает возможность получения кредита когда-либо еще.

    Подводя итоги вышесказанному, ответ на вопрос, может ли взять кредит поручитель, становится очевидным. Он действительно может это сделать, но только при определенных условиях: достаточно высокая заработная плата (или наличие других источников дохода), а также небольшая совокупная сумма выплат по обоим кредитам. К слову, поручитель может становится им дважды, но в такой ситуации повторяется система с распределением потенциального дохода на два разных платежа.

    Можно ли взять кредит, если вы уже – поручитель в банке?

    Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fbankist.ru%2Ffiles%2Fu2%2Fguarantor_to_the_bank1

    Вряд ли у кого-то будет на этот вопрос однозначный ответ, да и те законодательные акты, которые призваны этот вопрос регламентировать, могут быть трактованы двояко. На сегодня Высший арбитражный суд уже занимается подготовкой разъяснений к данным нормативным актам и хотя эти разъяснения – скорее рекомендательного характера, скорее всего именно ими будут руководствоваться судебные инстанции при принятии решений по этому поводу.

    Пока же каждое кредитно-финансовое учреждение, ориентируясь на собственную кредитную политику, выносит вердикт о выдаче займов поручителям на свое усмотрение. Некоторые банки в этом отношении категоричны и гражданам, которые уже взвалили на себя бремя поручительства по чужим кредитам, новых займов просто не предоставляют. Другие – напротив, рассматривают возможность выдачи кредита, однако только после проведения анализа платежеспособности такого заемщика. При этом ваши доходы будут рассматриваться в том же ракурсе, как если бы вы оформляли второй кредит. Другими словами, вашей зарплаты должно хватать и на выплаты по вашему займу, и на выплаты по тому кредиту, по которому вы являетесь поручителем, если заемщик не сможет продолжать выполнять свои обязательства. Если вы хотите взять кредит, вам придется доказывать банку, что сможете в случае каких-либо осложнений расплатиться по обоим кредитам.

    Некоторые заемщики, которые выступают поручителями, при оформлении собственного займа пытаются эту информацию скрыть. Однако не стоит забывать о том, что отправляя информацию о кредитах в БКИ, банки указывают не только имя заемщика, но и имя того, кто выступает поручителем. Так что факт вашего поручительства вполне может быть занесен в вашу кредитную историю. Банк, принимая решение о выдаче вам кредита, запросит этот документ и выяснит, что вы скрыли (ну, по крайней мере, попытались) от него информацию о своем поручительстве. Как результат – вам просто откажут в кредите, безо всяких объяснений.

    Всех этих ненужных сложностей можно избежать – просто не стоит соглашаться на роль поручителя, если вы в ближайшем будущем сами планируете взвалить на себя кредитные обязательства. Еще один вариант подойдет тем, кто уже является поручителем, однако в связи с этим не может взять кредит. Дело в том, что договор поручительства можно переоформить на другого человека. Банк согласится произвести такую рокировку, если новый поручитель будет удовлетворять его требованиям и сможет официально подтвердить свои доходы.

    Согласно многим кредитным программам, которые предлагают своим клиентам банковские учреждения, обязательным условием, прописанным в договоре, является поручительство.

    Все дело в том, что доверенное лицо, чаще всего которым является кто-то из родных или близких, фактически берет на себя полную ответственность по оформленной ссуде. В случае неплатежеспособности самого должника, обязуется выплатить учреждению весь долг.

    Но часто среди пользователей возникает вопрос, а может ли поручитель взять кредит в своих целях, на собственные нужды? Вот что говорит об этом банковская сфера и какие нюансы в этом деле существуют.

    Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fmozhet-li-poruchitel-vzyat-kredit

    В рядах банковских организаций господствует разная финансовая политика, от которой напрямую зависят принципы обслуживания клиентской базы заемщиков. Своими нюансами характеризуется и категория поручителей, планирующих оформить индивидуальную ссуду.

    В таких делах часто задаваемыми вопросами от потребителей являются:

    • влияет ли поручительство на получение кредита;
    • если я являюсь поручителем могу ли я взять кредит;
    • нужно ли признаваться в банке о действующем поручительстве и т.п.

    Как правило, большинство банков рассматривает каждый кредитный запрос индивидуально, взяв за основу кредитную историю заемщика и его платежеспособность, а поручительство при этом не является стопроцентной гарантией отказа.

    Все дело в том, что поручитель является как бы страховым, опорным пунктом в выданной ссуде. Если его созаемщик по каким-то причинам не сможет вносить ежемесячные платежи, эта обязанность перейдет в его обязанности.

    Поэтому многие финансовые организации смотрят на то, сможет ли поручитель в таком случае закрывать и текущий кредит товарища и свой одновременно. Если справка о доходах и банковская репутация позволяет ему осуществлять погашение без проблем, то в выдаче займа ему не откажут.

    Трудности оформления возникают в таких случаях:

    • когда поручитель ранее имел плохие отношение с банками;
    • взносы по предыдущих ссудах вносились не регулярно;
    • кредит, по которому заемщик является поручителем является на начальной стадии, то есть недавно открыт и финансовое учреждение не может оценить стабильность и своевременность выплат.

    Стоит отметить, что позиция клиентов, которые хотят скрыть свое поручительство является необдуманной, и это может только навредить решению по кредитованию. Ведь все потенциальные должники проверяются по базе и данные об их кредитной истории появляются у представителей финансового учреждения в кратчайшие сроки, а банки приветствуют правдивость полученных данных.

    Таким образом можно сказать, что на вопрос — влияет ли поручительство на получение кредита, однозначно ответить невозможно, так как каждый запрос имеет свои нюансы, которые по-разному оцениваются в банковских отделениях.

    Когда поручителю лучше подать заявку на кредитование?!

    Поручительство — это ответственный шаг, особенно если речь идет об ипотеке, ссуде на авто и других крупных займах. Ведь гарантируя платежеспособность кого-то из близких нужно быть максимально уверенным в его честности, ответственности и обеспеченности.

    Стоит помнить, что не благонадежность заемщика, его нерегулярные взносы по действующему займу портят не только его кредитную историю. Они отражаются на рейтинге самого поручителя, что может негативно сказываться при оформлении его собственной ссуды.

    При полном и частичном поручительстве, больше шансов на обслуживание в сфере кредитования имеют люди, относящиеся ко второй группе, а те кто фигурировал в длительном займе может рассчитывать только на сумму по сниженному лимиту или на небольшой займ на потребительские цели.

    Больше шансов на получение долговых средств имеют те люди, которые поручились за небольшую сумму на короткий срок, обратный порядок чаще всего приводит к стопроцентному отказу, даже в самых лояльных банковских учреждениях.

    Лучшим временем для оформления нового займа для поручителя является период, после закрытия текущей ссуды. К тому же при возможности можно помочь заемщику закрыть ее досрочно по договоренности, грамотно оформив все документы, обратившись за юридической помощью в банк, где взята необходимая сумма.

    Бывают случаи, когда доверенным лицам удается расторгнуть кредитный договор и избавится от поручительства, но как известно такие дела венчаются успехом крайне редко:

    • по окончанию срока кредитования;
    • после переоформления обязательства на третье лицо;
    • в случае, когда финансовое учреждение без ведома клиента внес изменения в текущий договор и т.д.

    Настроить банк на положительный ответ может документальное подтверждение того, что гарант финансово обеспечен и может погасить долг созаемщика и свой собственный.

    Изображение - Можно ли поручителю взять кредит proxy?url=https%3A%2F%2Fpankredit.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F07%2Fmozhet-li-poruchitel-vzyat-kredit-1

    Процесс обращения поручителей в банк для оформления кредита является идентичным обслуживанию обычных клиентов.

    Таким пользователям необходимо предоставить стандартный пакет документов для выдачи ссуды:

    • паспорт гражданина РФ и ИНН;
    • трудовую книжку, со стажем на последнем месте работы не менее года;
    • документы по имеющейся во владениях недвижимости или автомобилю, которые могут стать предметами залога по ссуде;
    • заявление, в отведенном месте которой клиенту нужно будет поставить отметку напротив строки об имеющемся поручительстве и т.д.

    Так как особое внимание банки обращают на справки о доходах и платежеспособности пользователя, надеяться на положительный ответ могут лишь те, у кого после внесения ежемесячного платежа на руках остается более 50 % доходов, если же после расчета окажется, что на погашения займа из бюджета клиента уходит около 60 % в финансировании ему будет отказано.

    Повысить шансы при оформлении крупных кредитов можно при наличии созаемщика или залогом дорогостоящего имущества, а также при оформлении онлайн-заявки.

    Советы поручителям, планирующим оформить индивидуальную ссуду!

    Рекомендации доверенному лицу, желающему взять кредит в банке касаются следующих действий, выполнение которых максимально страхуют поручителя:

    • рассмотреть условия кредитования в разных банках, остановив свое внимание на том представителе, в котором требования к пакету документов проще чем у других;
    • не стоит скрывать от представителей банка действующее поручительство, разве что в предложенном бланке не будет требоваться такая отметка;
    • в обязательном порядке следить за своевременным погашением долга заемщиком, чтобы обезопасить собственную кредитную историю;
    • прежде чем обращаться за кредитованием в финансовое учреждение необходимо самостоятельно рассчитать свою платежеспособность и при необходимости, заранее договорится с заемщиком о том, чтобы переоформить ссуду на третье лицо;
    • ознакомится с такими понятиями как солидарная ответственность и субсидиарная;
    • в случае ухудшения финансового положения, утрате рабочего места, снижению уровня платежеспособности, поручителю лучше заранее уведомить банк, чтобы избежать жестких штрафных санкций и т.д.

    Чтобы поручительство не стало приговором для гражданина, ему нужно самостоятельно проверить платежеспособность своего родного, близкого человека и сразу же подписать договор о возврате денежных средств в случае досрочного погашения кредита гарантом.

    Изображение - Можно ли поручителю взять кредит 469623265
    Автор статьи: Евгений Антропов

    Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
  • Оценка 4.8 проголосовавших: 9

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here