Можно ли открыть вклад под 12% годовых

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "можно ли открыть вклад под 12% годовых" с полным описанием возможных проблем. Все вопросы вы можете задавать в комментариях после статьи.

Размещая собственные сбережения в депозит, каждый вкладчик рассчитывает на получение максимального дохода от вложений. Процентные ставки по вкладам определяются политикой, проводимой в каждой кредитной организации, поэтому они совершенно разные. Максимальные проценты начисляются по вкладам с жесткими условиями, которые нельзя снимать или пополнять во время действия договора.

Наряду с повсеместным снижением процентных ставок по кредиту, снижаются процентные ставки банков по привлекаемым средствам. Можно ли открыть вклад под 12% годовых сегодня? Какие предложения есть у банков и прочих финансовых компаний? Как можно разместить денежные средства, чтобы получить доход от 12% годовых?

Что влияет на величину процентной ставки по вкладам

В каждой финансовой компании существуют собственные программы по привлечению средств в депозиты. Доходность вкладов зависит от многих факторов:

  1. Действующая ставка рефинансирования. За 2017 она уменьшалась 4 раза и составляет сейчас 8,5% годовых. Снижение ставки приводит к уменьшению процента по вкладам.
  2. Риск вложений. Чем выше риск вложений, тем выше процентная ставка. В параметры рискованных операций входят следующие факторы: надежность компании, в какие операции она вкладывает привлекаемые средства, застрахованы ли они государством и т. д.
  3. Срок инвестиций. Долгосрочные вложения обладают большей доходностью, чем краткосрочные.
  4. Дополнительные возможности по вкладу: возможность пополнения и снятия, капитализация процентов, подключение дополнительного пакета услуг приводят к снижению доходности от вложения.
  5. Рост конкуренции между финансовыми компаниями. Вклады являются для банков основным источником ресурсов. Растущая конкуренция приводит к тому, что компании вынуждены повышать проценты по привлекаемым средствам, теряя собственную прибыль.
Видео (кликните для воспроизведения).

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=http%3A%2F%2Fmeshok-creditov.ru%2Fimages2%2Fvklad-12-protsentov-godovyh4-e1509050052821

Банки, предлагающие максимальные проценты по вкладам

Вклад 12 процентов годовых сегодня невозможен. Максимальные процентные ставки составляют до 8–9% годовых:

Многие банки снижают эффективную процентную ставку по вкладам, предлагая подключить к депозиту дополнительные опции: частичное пополнение, частичное снятие, капитализация процентов, возможность управления вкладом и т. д. Они являются платными.

Преимущества вложений в депозиты банков:

  1. Банковские вклады считаются стабильным инструментом инвестирования.
  2. Несмотря на невысокую доходность, вложения отличаются надежностью. Они относятся к низкорисковым операциям, т. к. застрахованы в АСВ. Если у кредитной организации возникнут проблемы, клиенты потеряют только в процентах, но тело вклада будет им выплачено полностью (до 14 млн р.).
  3. Средства защищены от инфляции, вложения приносят стабильную прибыль.
  4. Обеспечивается сохранность денежных средств.

У вкладчиков, которые желают разместить собственные средства с доходностью 12% годовых и выше, такая возможность имеется, однако она сопряжена с повышенными рисками. Способы размещения денежных средств под 12% годовых и выше:

  • покупка ПИФов;
  • инвестиции в финансовые компании;
  • покупка Ценных бумаг.

ПИФы являются популярным способом вложения средств. Сегодня работает множество паевых фондов, многие из которых являются дочерними компаниями кредитных организаций. Механизм работы инвестиций прост: вкладчики размещают средства в паевой фонд, а специалисты, которые управляют ПИФом вкладывают их в различные операции. Если ситуация на рынке будет благоприятной, средства будут размещены грамотно, владельцы паев получают хороший доход. Данные вложения обладают рядом особенностей:

  1. Забрать средства из фонда, ранее предусмотренного договором срока, невозможно.
  2. Чем больше срок размещения, тем выше доходность по нему.
  3. При получении дохода от вложений, они облагаются налогом на доходы физических лиц по ставке 13%.
  4. Отсутствует гарантия фиксированного уровня доходности.
  5. Вложения не застрахованы.

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=http%3A%2F%2Fmeshok-creditov.ru%2Fimages2%2Fvklad-12-protsentov-godovyh1-1-e1509049497585

Как работает ПИФ?

Примеры ПИФов от банков:

  1. «Альфа Капитал Облигации плюс» (Альфа банк). Доходность за год 12,35%, можно продать паи без потери дохода, операции осуществляются онлайн из личного кабинета на сайте. Доход клиент получает в случае роста стоимости его паев.
  2. Сбербанк: «Фонд облигаций Илья Муромец» – инвестирование в гособлигации ведущих российских эмитентов, доходность 13,33%, «Фонд сбалансированный» – диверсифицированный портфель акций и облигаций, доходность 20,76%, «Фонд акций Добрыня Никитич» – инвестирование в акции предприятий с высоким риском, но с возможностью получения максимального дохода, доходность 27,28%. Данные приведены по итогам 2016 г.
  3. ВТБ Капитал. Управление активами. Доходность до 35,85%.

Новым видом инвестирования денежных средств являются вложения в микрофинансовые компании. Процесс инвестирования аналогичен вложению в другие финансовые компании: заключается договор об инвестировании денежных средств на определенных условиях. Вкладчик переводит деньги компании либо покупает облигации, она предоставляет займы. Законодательно установлен минимальный порог инвестирования для частных лиц в 1,5 млн р. Юридические лица могут вкладывать средства от 100 тыс. р. Доходность от сделки зависит от срока и суммы размещения, а также от степени риска операций, проводимых МФО.

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=http%3A%2F%2Fmeshok-creditov.ru%2Fimages2%2Fvklad-12-protsentov-godovyh2-e1509049715389

Разумеется, можно снизить риск вложений. Для этого нужно:

  1. Предварительно произвести анализ МФО, куда планируется вложить денежные средства, узнать рейтинг надежности, прочесть отзывы о компании, как долго она работает на финансовом рынке.
  2. Инвестировать стоит только в крупные компании, которые ежемесячно предоставляют займов не менее чем на 30—35 млн р.
  3. Застраховать за свой счет вложения в надежной страховой компании.

Инвестировать в МФО просто. Это можно сделать напрямую через сайты компаний, зарегистрировавшись в личном кабинете; в некоторых компаниях необходимо посетить офис. Все МФО предлагают несколько программ для инвестирования, поэтому клиент сможет выбрать для себя наиболее приемлемые условия. При первом вложении денежных средств выбираются краткосрочные программы, т. к. они обладают меньшими рисками.

Читайте так же:  Отказ в открытии расчетного счета ип причины
Видео (кликните для воспроизведения).

Сайты компаний предлагают онлайн-калькуляторы, на которых можно рассчитать предварительную доходность сделки. Перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться с его условиями, возможностью досрочного расторжения, гарантированной доходностью, наличием страховки и т. д. Примеры надежных компаний, которые предлагают хороший процент доходности от инвестиций:

Нет подходящих вкладов по процентной ставке 12%, показаны вклады с наибольшей процентной ставкой.

Открыть вклад в руб.

Ставка в год 9,30%
Срок вклада 181 день

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 61 место

Ставка в год 9,20%
Срок вклада 181 день

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 3 место

Ставка в год 9,00%
Срок вклада 1090 дней

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 433 место

Ставка в год 9,00%
Срок вклада 181 день

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 22 место

Ставка в год 8,90%
Срок вклада 367 дней

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 219 место

Ставка в год 8,80%
Срок вклада 365 дней

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 15 место

Ставка в год 8,80%
Срок вклада 6 месяцев

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 25 место

Ставка в год 8,80%
Срок вклада 367 дней

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 60 место

Ставка в год 8,75%
Срок вклада 2 года

  • Частичное снятие
  • Досрочное расторжение
  • Пополняемый
  • % ежемесячно

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 142 место

Ставка в год 8,70%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Частичное снятие
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 182 место

Ставка в год 8,70%
Срок вклада 300 дней

  • Показать особые условия
  • Частичное снятие
  • Досрочное расторжение
  • % ежемесячно

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 77 место

Ставка в год 8,70%
Срок вклада 365 дней

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 244 место

Ставка в год 8,60%
Срок вклада 300 дней

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 40 место

Ставка в год 8,55%
Срок вклада 395 дней

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 5 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 300 дней

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 245 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 370 дней

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока
  • % ежемесячно

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 23 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 367 дней

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 74 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 181 день

  • Показать особые условия
  • Досрочное расторжение
  • % в конце срока
  • % ежемесячно

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 138 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 181 день

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 88 место

Ставка в год 8,50%
Срок вклада 6 месяцев

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fuser88506.clients-cdnnow.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Рейтинг: 150 место

Воспользуйтесь нашей формой поиска, чтобы найти вклады по заданным вами параметрам.

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.banki.ru%2Fstatic%2Fcommon%2Fimages%2F100x100%2Fsearch

  • есть льготное расторжение
  • выплата процентов в конце срока
  • выплата процентов в конце срока
  • возможно пополнение
  • выплата процентов ежемесячно
  • возможно частичное снятие

В этом разделе на портале Банки.ру можно сравнить все предложения российских кредитных организаций, привлекающих средства физлиц во вклады под 12% годовых – по чуть ли не самой высокой ставке на современном банковском рынке. Как правило, такой доходностью могут похвастаться коммерческие банки, вклад под 12% годовых – редкость для финансовых учреждений с госучастием. Внимательно изучить все прочие условия и тарифы, выбрать банк с удобным расположением отделений вам поможет данный раздел нашего портала, где представлены высокодоходные вклады – 12% годовых.

Вклад под 12 процентов годовых с капитализацией и без

Имея свои собственные сбережения, каждый человек начинает задумываться над тем, ни как бы их оптимально потратить, а как бы эти деньги заставить работать, чтобы они приумножились и капитал стал еще больше. Безусловно, вариантов сегодня огромное множество, но не все они являются безопасными, большая часть рискованные, а не каждый человек готов рисковать своими денежными средствами, тяжелым трудом заработанными. Для тех, кто придерживается такого мнения, что пусть лучше прибыль будет не сногсшибательно высокой, а лучше стабильной и надежной, стоит обратить внимание на банковские депозиты. К примеру, отличным вариантом пассивного дохода является вклад 12 процентов годовых. Столь щедрая процентная ставка предлагается далеко не всеми финансово-кредитными организациями, да и имеет самые различные условия договора.

Стоит отметить, что крупные и стабильные банковские учреждения очень редко могут предложить депозитный продукт с такой высокой ставкой. Это обусловлено тем, что у них достаточно своих собственных активов, имеется огромная клиентская база, поэтому им нет необходимости привлекать клиентов повышенной ставкой по депозитам. Как правило, в крупных финансовых организациях не больше 8%. Но исключением являются комплексные депозитные продукты, к примеру, когда капиталовкладчик вкладывает свои сбережения не только во вклад, но и в страховку. Вклады под 12 годовых могут встречаться в таких комплексных программах, и чаще всего имеют более высокий первоначальный взнос.

Итак, выбирая организацию, которой можно было бы доверить на хранение свои активы с целью получения прибыли в виде процентов, следует обратить внимание на следующие очень важные моменты:

Самые популярные предложения от банков с 12% ставкой

Сегодня не все банки готовы предложить депозитные продукты с 12% годовой ставкой. Но все же есть и такие. Некоторые из них стоит рассмотреть более подробно. Например, неплохим вариантом является вклад «Максимальный» от Росинтербанка. Минимальный взнос составляет 10000 рублей, максимальный – 1 миллион рублей. Если клиент выбирает срок 3 года, то в течение этого времени его можно будет пополнить три раза суммой от 3 тыс. руб. Опция возможного пополнения делает данный депозит еще более доходным и прибыльным. Но даже если и не пополнять счет, то за счет капитализации процентов вкладчик получает возможность получить приличную сумму дохода в виде начисленных процентов. Капитализация осуществляется ежемесячно. Важным условием является то, что депозит можно досрочно расторгнуть, но, если расторжение произойдет раньше года от момента его открытия, то вкладчик получит проценты по нему 0,01% годовых. Если решит разорвать договор позже 12 месяцев, то проценты сохранятся наполовину.

Читайте так же:  Реквизиты сбербанка для перевода на банковскую карту

Процентная ставка 12 годовых присуща и «Лояльному вкладу» от Московского кредитного банка. Такой процент по депозиту могут получить все те, кто готов открыть его более, чем на 370 дней. Отличным условием договора является то, что минимальная ставка по нему составляет всего 1 тысячу рублей, а максимальный взнос – 10 миллионов рублей. Пополнять депозитный счет можно в любое время и любой суммой. Также можно продлить договор, но пролонгация доступна не более 2-х раз. Проценты по вкладу капитализируются строго каждый месяц или могут переводиться на карту, все зависит от желания владельца. Если выбрать перевод процентов на карту, то ими вполне можно ежемесячно пользоваться. Выбирая такой вклад с 12 процентами годовых в рублях, следует обратить внимание на то, что при досрочном расторжении депозитного договора раньше 185 дней со дня его открытия, проценты будут начислены по ставке 0,01%. Если срок действия перескочил этот рубеж, то владелец может рассчитывать на половину ставки, которая была первоначально оговорена.

Сбербанк открыл сезонный вклад «Доходный сезон». Это акционное предложение, воспользоваться им можно с 8 июля по 9 августа 2015 года.

  • Минимальная сумма — 1 000 000 рублей
  • Процентная ставка — 11,5%-12%
  • Срок — 1 год
  • Статус — непополняемый, без частичного снятия.

Точный размер процентной ставки зависит от суммы вклада:

  • от 1 000 000 до 9 999 999 рублей — 11,5%;
  • от 10 000 000 рублей — 12%.

На сегодняшний день это самое выгодное предложение в Сбербанке. Вклад «Доходный сезон» можно открыть в любом отделении банка или в Сбербанк Онлайн. Как это можно сделать описано тут.

Начисляемые проценты по вкладу можно снимать с его счета или перечислять на другой счет. В случае досрочного расторжения договора проценты будут пересчитаны по ставке 0,01% годовых.

Вклады под 12 процентов годовых – миф или реальность?

Согласно рекомендациям ЦБ РФ коммерческим банкам следует привлекать средства физлиц под процент, размер которого не превышает увеличенную на 2 п.п. ставку по депозитам ведущих банков РФ.

Сейчас средняя максимальная ставка по рублёвым депозитам в ТОП-10 банков (см. публикацию «Самые выгодные по процентам вклады») составляет 9,475%. Следовательно, максимальная ставка по депозитам физлиц должна составлять порядка 11,5%.

Но в погоне за новыми клиентами и свободными средствами банки (в первую очередь небольшие региональные организации и учреждения, которые недавно вышли на рынок) готовы открывать депозиты под более высокий процент, предлагая программы со ставкой по вкладу 12 процентов годовых и более.

Самые высокие ставки в банках предусмотрены по «детским», «пенсионным», страховым и инвестиционным депозитам. Первые два вида депозитов, как правило, относятся к накопительным продуктам и подразумевают довольно длительное хранение денежных средств на вкладном банковском счёту, а, как известно, чем дольше срок депозита – тем выше ставка по нему. Инвестиционный и страховой депозиты (ставка может достигать 15%) интересны далеко не каждому клиенту, так как первый таит в себе риск потерять часть вложенных средств, а второй подразумевает подписание договора личного страхования.

Впрочем, существуют и обычные «дорогие» вклады (12 процентов годовых и более), оформление которых доступно всем желающим физлицам и не требует заключения каких-либо допсоглашений. Сейчас на рынке представлено около полусотни таких вкладов (12 процентов – 12,5 процентов), половина которых отличается высокой минимальной суммой – от 50 тысяч до 1 млн рублей.

Самые выгодные для клиента программы со ставкой по вкладу 12% годовых и не очень высоким первым взносом сейчас предлагают Бенифит-Банк, Межтрастбанк и «Стратегия».

«Юбилейный (в конце срока)» Межтрастбанка – это сезонный вклад (12 процентов ставка действует по депозиту открытому до 31.08.2013) с минимальной суммой 10 тыс. рублей сроком на 1 год. Депозит «Накопительный» Бенефит-Банка с первым взносом в 20 тыс. рублей открывается на 2 года. Данные два вклада можно пополнять, проценты по ним выплачиваются в конце срока.

По пополняемому депозиту «Капитан стратегия» с ежемесячной выплатой процентов от банка «Стратегия» предусмотрена минимальная сумма в 10 тыс. рублей, срок действия вклада – 2 года. Номинальную ставку по данному вкладу – 12 процентов – можно увеличить за счёт капитализации, так как по желанию клиента ежемесячный доход, может быть как выплачен вкладчику, так и причислен к основной сумме депозита.

Решаясь открыть вклад в банке человек обращает внимание на множество факторов:

  • Ставки.
  • Рейтинг надежности.
  • Размер собственных средств банка.

Особое внимание стоит уделить тем лицам, которые планируют вложить свыше 1,4 млн. рублей. Эта сумма гарантированно выплачивается Фондом защиты вкладчиков при наличии подтверждающих документов. Размер ставок по депозитам довольно низок (8 — 11%). Однако, можно найти предложения в 12% годовых.

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fdamoney.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2Fimages3%2F11-procentov-godovyh

Если выбирать сегодня среди лидеров рынка, то здесь депозит со ставкой свыше 10% большая редкость.

В июне 2016 года можно получить:

  • 11% в Связь-банке.
  • 10,5% в Ак Барсе.
  • 10,3% в Совкомбанке.
  • 12% предлагает лишь Промсвязьбанк, находящийся на 27 месте по величине активов в 1 квартале 2016 года. В рамках вклада Premium можно внести сумму до 1 млн. рублей сроком на 181 или 367 дней. Депозит пополняемый, допустим частичный расход. Проценты выдаются в конце срока. Основное условие для открытия — второй вклад в рамках данной программы.
Читайте так же:  Как купить телефон в рассрочку

Входящий в первую сотню Международный банк Санкт-Петербурга. Депозит «Вклад в будущее» предлагает ставки до 12%. Максимальный размер можно получить, выбрав большой срок размещения — 366-546 дней. Минимально договор заключается на 1 месяц.

Взнос не должен быть меньше 150 тыс. рублей. При желании его можно пополнять суммами от 50 тыс. рублей, но не позже, чем за квартал до окончания срока. При решении досрочного снятия средств действует льготная ставка. Филиалы открыты в 6 городах, в том числе и в Москве. Несмотря на 96 место в рейтинге банку доверяют отдельные госпрограммы.

Еще два банка с высокими ставками находятся в четвертой сотне по объему средств. Это Международный коммерческий банк и Газстройбанк. В первом можно оформить вклад «Доходный». Ставка составляет 10 — 12%. Максимальный размер, как и в иных организациях предлагается при длительном сроке (731 день). Выбрать можно любой период с точностью в 1 день. Пополнять свой вклад можно без ограничений. При досрочном расторжении договора доход начисляется по льготной ставке. Банк небольшой, имеет всего два отделения с юридическим адресом г.Москва.

Депозит «Майский» от Газстройбанка предполагает ставку в 12% при сроке от 1 года (точнее 367 дней). Заключить договор можно на сумму от 1 млн. рублей. Пополнить или снять частично деньги не получится. Выплаты производятся в конце срока. Если снятие средств осуществляется заранее, то вы получите доход по ставке «До востребования».

РосинтерБанк готов выплачивать доход в 12,5% ежегодно при условии размещения на 750 дней (в период с 501 дня и до конца срока). Проценты выплачиваются через каждые 250 дней. Прогрессивная ставка начинается с 9 в первый период, 10,5 во второй. Заключить договор можно на сумму от 10 тыс. рублей до 10 млн. рублей. По желанию допустимо пополнение вклада суммами от 2 тыс. рублей. В случае не обращения в банк по истечению срока, происходит автоматическая пролонгация.

Выбор банка для оформления депозитов довольно сложный процесс. Можно зайти на сайты, которые имеют обобщенную информацию (banki.ru) либо предлагающие помощь в подаче заявок.

Открыть депозит допустимо:

Во втором случае нет необходимости везти с собой наличные средства, переживать. А также появляется возможность контролировать процессы, производить пополнение, снятие дистанционно.

Ряд банков предлагает повышенный доход по депозитам на условиях определенных ограничений по суммам, первоначальному взносу, срокам, возможности снятия и пополнения. Каждого вкладчика интересует, как разместить свои сбережения, чтобы получать максимум выгоды при минимальном риске.

Далеко не все банки готовы предлагать высокие процентные ставки в текущей экономической ситуации, ограничивая предложения максимальными 12 процентами. Те, кто хочет иметь 100% гарантию сохранности своих средств, обращаются в отделения Сбербанка, отказываясь от заманчивого предложения высоких доходов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Отчасти это связано с тем, что процентная ставка в 13% годовых влечет за собой взимание дополнительных налогов.

С 2019 года на российском фондовом рынке появилось новое инвестиционное предложение – индивидуальные инвестиционные счета, открываемые на длительный срок на суммы, доступные широкому кругу вкладчиков. Привлекательность данного инструмента – в государственной гарантии в получении дохода от инвестиции.

Чтобы воспользоваться предложением, нужно пройти следующую процедуру:

  • Брокер открывает индивидуальный счет, на который вносится определенная сумма. Максимальная доходность по счету — при размещении на счет 400 тысяч рублей.
  • С помощью счета приобретаются различные ценные бумаги (паи, облигации, гособлигации).
  • По истечении года, инвестор обращается в налоговую для заполнения декларации о доходах, в которой указывается сумма полученной прибыли. К декларации прилагают справку об открытом счете и данные о размещенной на счету сумме.

Обращение в налоговую службу позволит инвестору получить от государства вычет. При вложении в 300 тысяч рублей в середине нового календарного года инвестору будет возвращена сумма вычета в размере 40 тысяч рублей. Данная процедура повторяется на следующий год.

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=http%3A%2F%2Fcalculator-ipoteki.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2016%2F08%2Fzz

Если вкладчик принял решение воспользоваться депозитами с самыми высокими процентами, следует внимательно изучить финансовое положение банка и его надежность в условиях экономической нестабильности

Если вкладчик захочет сменить обслуживающего брокера, счет со средствами переходит к другому брокеру. Закрыть ИИС можно по истечении 3-летнего срока, при этом существует обязательство оплаты налога с полученной от ИИС прибыли.

Особенности ИИС:

  • данный финансовый продукт значительно опережает по доходности обычные депозиты в банке, позволяя получать гарантированные 13% в год в виде налогового вычета по завершении календарного года;
  • доход от операций по ИИС можно использовать только после закрытия счета;
  • налоговый вычет перечисляется на отдельный счет вкладчика с возможностью последующего снятия или использования для дальнейших вложений.

Росинитербанк предлагает открыть вклад под 13% годовых «Доходный+», позволяющий получать прибыль до 13% в год с гарантией сохранения начисленных процентов при закрытии счета досрочно.

Читайте так же:  Как восстановить карточку сбербанка утеря, поломка, блокировка

Условия депозита:

  • ставка – до 13% в год;
  • мин.размер вложения – от 10 тысяч рублей/300 долларов или 300 Евро;
  • срок депозита – до 366 дней (1 год);
  • депозит размещается в трех самых распространенных на территории РФ валютах;
  • размер депозита — от 10 тысяч рублей или 300 долларов/Евро;
  • возможность пополнения депозита в первые 122 дня действия депозита;
  • пополнение суммой от 3 тысяч рублей или 100 долларов/Евро;
  • частичное снятие до окончания срока не предусмотрено.

Размер процентной ставки зависит от длительности депозита:

В настоящее время банки предлагают все менее выгодные условия по вкладам. В некоторых банках можно открыть выгодный депозитный вклад под 7-8% годовых и ниже. Куда же делать доходность по вкададам в 12 процентов годовых? Из-за того, что ставка рефинансирования ЦБРФ стремительно падает, в 2018 году самый верный способ получать от 12% годовых являются уже не вклады, а вложение в арендный бизнес.

Далее рассмотрим наиболее привлекательные для вкладчиков предложения банков, чтобы понять насколько они отсутпают от столь желанной отметки в 12% годовых.

Московский кредитный банк

МКБ разработал специальную программу для постоянных клиентов. Для того чтобы получить доходность 8 процентов в год, необходимо открыть вклад на срок не менее года. Минимальная сумма вклада – всего 1000 рублей, что делает продукт доступным для всех. Верхний предел суммы – 10 миллионов рублей. Пополнение вклада возможно в любое время, ограничения по сумме пополнения отсутствуют. По окончании действия договора, он может быть продлен по инициативе вкладчика. Всего пролонгировать действие договора можно не более двух раз.

Проценты, начисляемые каждый месяц, могут быть капитализированы или переведены на карту. Во втором случае вкладчик получает возможность использовать денежные средства по своему усмотрению. При досрочном расторжении договора, при условии, что со дня его заключения прошло не менее полугода, клиент может рассчитывать на получение половины от начальной ставки.

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых proxy?url=https%3A%2F%2Fvkinvestgroup.ru%2Fimg%2Fmos-kred-bank

Росинтербанк предлагает выгодные условия для вкладчиков, которые могут увеличить свои накопления на 8,1% в год.

Вклад доступен практически для каждого, минимальная сумма составляет всего 10000 рублей. Максимальная сумма вложения – 10 миллионов рублей. Возможно неоднократное пополнение депозита, минимальная сумма пополнения – 3 тысячи рублей.

Сумма вклада увеличивается на сумму капитализированных процентов. В отличие от большинства других банков, это происходит не раз в квартал, а каждый месяц.

Для вклада не предусмотрена возможность расходования по частям, но существует вариант досрочного расторжения договора. При этом, если клиент решил досрочно расторгнуть его не ранее, чем через год после заключения, то ставка для накопленных процентов будет составлять половину от первоначальной. Если же расторжение осуществляется ранее, чем через год, ставка будет рассчитываться по тарифам, установленным для вкладов “До востребования”.

Русский Земельный Банк

Банк предлагает выгодные условия для вкладчиков, а именно ставку 8.5% годовых на сумму от 5000000 рублей. Для вкладов от 100 до 700 тысяч рублей предусмотрена ставка 8% годовых, от 700 тысяч до 5 миллионов – 8.2%. Максимальный предел суммы не ограничен. Срок договора составляет 1 или 2 года по желанию вкладчика, пролонгация депозита не предусмотрена.

Сумму вклада можно пополнить в любое время, минимальная сумма для пополнения – 10 тысяч рублей. Также пополнение суммы регулярно происходит путем капитализации процентов. Если после пополнения сумма вклада превышает установленные пороги в 700 тысяч и 5 миллионов рублей, процентная ставка пересчитывается автоматически.

Проценты, которые начисляются ежемесячно (за исключением капитализации), вкладчик может снять в кассе банка или перевести на другой счет, открытый на его имя. Вариант выплаты начислений клиент может выбрать самостоятельно.

Пользование отдельными частями вклада не предусмотрено. Существует возможность полного досрочного снятия всей суммы. При этом процентная ставка будет снижена вдвое.

Также существуют выгодные предложения от некоторых других банков, в которых возможно открыть вклад по высокой ставке. Подробности можно узнать на официальных сайтах или в офисах банков.

Вклад под 12% годовых – реально ли найти такой сегодня?

Каждый вкладчик преследует цель приумножить собственные сбережения. Однако не все клиенты банков могут в правильных пропорциях сопоставить ожидаемую доходность вклада и уровень доверия к кредитно-финансовой организации. Большая часть инвесторов пренебрегает максимальными процентными ставками и открывает депозиты в банках с высокими финансовыми рейтингами, вызывающие несомненное доверие.

При этом есть и такие вкладчики, которые ради возможности получить больший доход, рискуют и размещают средства в малоизвестных банковских и даже небанковских учреждениях. Рассмотрим, какие организации на сегодняшний день предлагают по вкладам процентные ставки 12% годовых и более, и на каких условиях.

Предложения от МФО

Самый высокий доход по вкладам предлагают не так давно появившиеся, но стремительно развивающиеся микрофинансовые организации (МФО). Процентная ставка в них может достигать 20-22% годовых. Однако МФО не относятся к банковским учреждениям и по закону «О банках и банковской деятельности» они не могут открывать депозиты, так как не входят в число участников системы страхования вкладов. Зато они могут выдавать ссуды и выполнять ряд финансовых операций (при значительных ограничениях со стороны Центробанка). Потому вложения в МФО оформляются договором займа.

По действующему законодательству минимальный размер депозита здесь составляет 1,5 миллиона рублей. Согласитесь, что такая сумма свободных средств найдется не у каждого среднестатистического россиянина. При этом вклад не будет застрахованным со стороны государства в отличие от банков, где в случае отзыва лицензии, гарантируется возмещение до 700 тысяч рублей. Сотрудники микрофинансовых организаций часто предлагают вкладчикам застраховать свои депозиты в частном порядке, но страховые компании взимают комиссию, что снижает доходность на несколько процентов.

Читайте так же:  Оплата телефона банковской картой

Чтобы ознакомиться с тем, какие виды вкладов предлагают МФО, в перечне оказываемых услуг следует искать не стандартные «Вклады» или «Депозиты», а что-нибудь другое, например, «Инвестиционные продукты» или «Вложения в микрофинансовый сектор».

Рассмотрим на примере довольно известной МФО «Домашние деньги» условия размещения средств в подобные организации. По инвестиционному продукту «Ваш доход» здесь предлагается процентная ставка от 13% до 21%х годов. Срок инвестирования – 3 или 6 месяцев, 1 или 2 года. Минимальная сумма вложений – от 1,5 млн. рублей. Выплата дохода происходит ежеквартально.

Также нужно помнить об уплате налогов с прибыли по вкладам, процентные ставки которых превышают ставку рефинансирования (сейчас 8,25%) больше чем на 5 пунктов. Следовательно, если ставка будет хотя бы 13,5%, то придется делиться полученным доходом с государством.

Инвестиционные и страховые продукты

Если рассматривать банковские организации, то самой высокой доходностью обладают страховые и инвестиционные депозиты, ставки по ним достигают 15% годовых. Но такие вклады интересны далеко не каждому клиенту, так как по страховому депозиту необходимо оформление договора личного страхования, а разметив средства на инвестиционном счете, клиент рискует потерять часть сбережений.

Рассмотрим на примере банка «Русский стандарт», что собой представляет инвестиционный депозит. При оформлении вклада «Весенние инвестиции» деньги переводятся одновременно на депозитный счет и в паевой инвестиционный фонд. Соотношение средств на счетах может быть 50/50 либо 30/70.

При этом портфель инвестиций для каждого вкладчика формируется индивидуально. Процентная ставка зависит от срока размещения, величины вложений и доли инвестиций в ПИФы, ее максимальный размер 12,5% годовых. Доход выплачивается на счет карты в конце срока.

Вклады с личным страхованием предлагают немногие банки. Наиболее востребованным можно назвать предложение Номос-Банка. Вклад «Номос-Страховой депозит» оформляется на 6 месяцев или 1 год под процентную ставку 12,15% годовых. Такая ставка устанавливается, если в день открытия депозита был оплачен полис накопительного страхования жизни. Срок полиса должен быть 10 лет и больше. Минимальная сумма вложений – 60 000 рублей. Пополнений и снятий частями по этому депозиту не предусмотрено, проценты выплачиваются наличными в кассе банка в конце срока.

Классические накопительные депозиты

Если рассматривать классические накопительные вклады, то ставку 12% ни один из банков сегодня не предлагает. Однако доход в размере 11-11,5% вполне можно получить, воспользовавшись либо сезонными предложениями, либо разместив средства в одном «молодых» банков, желающих привлечь клиентов высокими ставками. Исходя из этого, ниже приведены условия 3-х вкладов с максимальной доходностью, актуальные на апрель 2014 года.

Риабанк с вкладом «РИА Накопления» предлагает самую высокую ставку на сегодняшний день — 11,5% годовых. Чтобы получить такой доход нужно открыть депозит на сумму от 1 млн. рублей на срок 540 дней. Счет можно пополнять суммами не более 500 тыс. рублей в день за исключением последних 60 дней срока, также допускается досрочное закрытие вклада под ? ставки после месяца фактического нахождения средств в банке. Проценты выплачиваются на текущий счет в конце срока.

Риабанк основан в 2003 году, в системе страхования вкладов участвует с 2006 года. По активам нетто банк занимает 447-е место, по размеру чистой прибыли – 272-е место.

Депозит «Срочный» от РТС-Банка открывается на сумму от 50 тыс. рублей под ставку 11,2% годовых. Период размещения – 5 лет, но счет можно закрывать раньше срока на льготных условиях. Предусмотрено пополнение — не более 10 раз, размер дополнительных взносов должен быть не больше суммы первого взноса. Выплата процентов осуществляется ежемесячно.

РТС-Банк является небольшим региональным банковским учреждением, по активам нетто они занимает 487-е место, по сумме чистой прибыли – 478-е место.

Сезонный вклад от Бинбанка под соответствующим названием «Хит сезона» имеет ставку 11% годовых при сумме от 300 тыс. рублей и периоде размещения 366 дней. Допускается пополнение депозита, а также досрочное закрытие счета с сохранением ? ставки. Доход вкладчик получит по окончанию срока.

Бинбанк не нуждается в особом представлении, по активам нетто он занимает 33-е место, а вот по размеру чистой прибыли – только 884-е место. Скорей всего, по этой причине банк старается привлечь вкладчиков высокими ставками по депозитам.

Как мы видим, вклад под ставку 12% годовых вполне реально сегодня отыскать, но условия размещения таких депозитов подойдут не каждому вкладчику.

Изображение - Можно ли открыть вклад под 12% годовых 469623265
Автор статьи: Евгений Антропов

Добрый день! Меня зовут Евгений. Я уже более 5 лет работаю экономистом в крупной компании. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу помочь всем посетителям сайта решать разнообразные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 4.8 проголосовавших: 8

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here